2023年中級銀行從業(yè)資格考試《個人貸款》模擬卷9

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1.[單選][0.5分]個人貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于滿足其（）的貸款。

A.各種資金需求

B.購買自住房

C.購買商用房

D.投資需要

2.[單選][0.5分]2022年3月，某人向銀行申請貸款50萬元。下列各種還款方式中，最終所付利息最少的是（）。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.一次性還本付息法

D.組合還款法

3.[單選][0.5分]辦理個人貸款業(yè)務，銀行的外部合作機構不包括（）

A.民間審計合作方

B.擔保類合作方

C.公信類合作方

D.中介服務類合作方

4.[單選][0.5分]個人貸款業(yè)務區(qū)別于公司貸款業(yè)務的重要特征是（）。

A.個人貸款的利率明顯高于公司貸款

B.個人貸款較公司貸款手續(xù)簡化

C.個人貸款的品種多、用途廣泛

D.個人貸款業(yè)務和公司貸款業(yè)務的主體不同

5.[單選][0.5分]如果個人信用貸款發(fā)生展期，則展期前的利息按照（）計付。

A.展期當日掛牌的6個月貸款利率

B.展期當日掛牌的1年期貸款利率

C.原合同約定的利率

D.雙方協商確定的利率

6.[單選][0.5分]（）的情形是指借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時、全額償還的不良因素。

A.正常貸款

B.關注貸款

C.次級貸款

D.可疑貸款

7.[單選][0.5分]貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式及時、足額地償還（）。

A.貸款本息

B.貸款利息

C.貸款違約金

D.貸款本金

8.[單選][0.5分]以下不屬于個人貸款特征的是（）。

A.貸款便利

B.貸款品種多、用途廣

C.還款方式靈活

D.貸款品種單一

9.[單選][0.5分]個人經營專項貸款的還款來源是（）。

A.由經營產生的現金流

B.個人控制企業(yè)的利潤

C.個人控制企業(yè)的固定資產折舊

D.個人控制企業(yè)的經營現金收入

10.[單選][0.5分]貸款人不應按照（）建立個人貸款風險限額管理制度。

A.區(qū)域

B.資信

C.品種

D.客戶群

11.[單選][0.5分]2022年5月1日，小黃因購買一輛二手個人汽車向銀行申請個人汽車貸款。經有關機構評估，該車的現價值為90萬元，則小黃可以獲得的最高貸款額度為（）萬元。

A.36

B.45

C.63

D.72

12.[單選][0.5分]就潛在損失的程度而言，（）是首要的銀行風險，少數重要客戶的違約可能會給銀行帶來巨大損失，甚至導致支付危機。

A.操作風險

B.信用風險

C.道德風險

D.聲譽風險

13.[單選][0.5分]下列屬于短期貸款的是（）。

A.項目貸款

B.房地產開發(fā)貸款

C.法人賬戶透支

D.個人住房貸款

14.[單選][0.5分]關于商業(yè)助學貸款的受理，下列說法錯誤的是（）。

A.申請人應填寫申請表，并按銀行要求提交申請材料

B.貸款銀行可聯系借款人就讀學校協助工作

C.如果借款申請人提交的材料不完整，貸款受理人可直接拒絕申請

D.經初審符合要求后，貸款受彈人應將借款申請表及申請材料交由貸前調查人進行貸前調查

15.[單選][0.5分]貨幣流通中的M0是指（）。

A.居民活期存款

B.居民定期存款

C.流通中的現金

D.金融資產投資

16.[單選][0.5分]貸前調查完成后，貸前調查人應撰寫（），提出是否同意貸款的明確意見，送貸款審核人員進行貸款審核。

A.貸前調查意見

B.貸前調查報告

C.貸前調查分析

D.貸前調查方案

17.[單選][0.5分]二手房貸款中，商業(yè)銀行與房地產經紀公司是貸款產品的（）的關系。

A.代理人與被代理人

B.委托人與受托人

C.委托人與代理人

D.代理人與受托人

18.[單選][0.5分]不決定整個市場的長期的內在吸引力的是（）。

A.相關行業(yè)競爭者

B.潛在的新競爭者

C.替代產品

D.客戶選擇能力

19.[單選][0.5分]下列關于商用房貸款期限調整的說法，不正確的是（）。

A.期限調整包括延長期限和縮短期限

B.借款人縮短還款期限無需向銀行提出申請

C.借款人申請調整期限的貸款應無拖欠利息

D.展期之后，全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限

20.[單選][0.5分]商業(yè)助學貸款的借款人要求提前還款的，應提前（）個工作日向貸款銀行提出申請。

A.15

B.30

C.60

D.90

21.[單選][0.5分]以下關于個人住房貸款分類的說法，正確的是（）。

A.按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款

B.按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款可分為個人再交易住房貸款、自營性個人住房貸款和個人住房轉讓貸款

C.按照貸款利率的確定方式劃分，個人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動利率貸款

D.按照資金來源劃分，個人住房貸款包括新建房個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款

22.[單選][0.5分]以下關于個人貸款期限的說法，正確的是（）。

A.貸款期限是指從具體貸款產品發(fā)放到約定的最后還款或清償期限

B.經借款人同意，個人貸款即可以展期

C.1年以內(含)的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

D.1年以上的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限

23.[單選][0.5分]不屬于申請個人汽車貸款的必須條件是（）。

A.能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款

B.中華人民共和國居民

C.個人信用良好

D.具有完全民事行為能力

24.[單選][0.5分]對于正常貸款，貸款經辦行可定期進行抽查，抽查比例一般為（）。發(fā)現貸款逾期的，應立即進行貸后檢查，對存量逾期或欠息貸款的檢查間隔期最長不超過（）。

A.每季度30％；3個月

B.每月20％；2個月

C.每季度20％；1個月

D.每月30％；1個月

25.[單選][0.5分]借款人履行保證、保險責任和處理抵(質)押物后仍未能清償的貸款屬于（）。

A.關注貸款

B.次級貸款

C.可疑貸款

D.損失貸款

26.[單選][0.5分]商業(yè)銀行分散風險的資金運用方式為（）。

A.公司貸款

B.擔保貸款

C.個人貸款

D.信用貸款

27.[單選][0.5分]以下關于個人貸款流程的說法中錯誤的是（）。

A.在個人貸款審查與審批中，貸款風險評價應以分析借款人現金收入為基礎，采取定量和定性分析方法，全面動態(tài)地進行貸款審查與風險評估

B.在個人貸款簽約和發(fā)放時，以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應由不少于3名信貸人員完成

C.貸款人應當按照借款合同的約定，通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理和控制

D.在個人貸款貸后管理過程中，貸款人內部審計等部門應對貸款檢查部門的工作質量進行抽查和評價

28.[單選][0.5分]以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應有不少于（）名信貸人員完成。

A.2

B.3

C.4

D.5

29.[單選][0.5分]下列關于個人消費貸款的表述，不正確的是（）。

A.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為二手車和商用車

B.根據貸款性質的不同將個人教育貸款分為國家助學貸款和商業(yè)助學貸款

C.國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則

D.商業(yè)助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則

30.[單選][0.5分]借款人向貸款人提出借款申請，貸款人自收到貸款申請及符合要求的資料之日起，應在（）內向借款人正式答復。

A.一周

B.兩周

C.三周

D.四周

31.[單選][0.5分]以下對商業(yè)助學貸款要素的敘述中，有誤的一項是（）。

A.非貧困生也能申請商業(yè)助學貸款

B.貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上不上浮

C.期限原則上為借款人在校學制年限加5年

D.額度不超過借款人在校年限內所在學校的學費、住宿費和基本生活費

32.[單選][0.5分]“合同簽訂的風險”屬于（）環(huán)節(jié)出現的操作風險。

A.貸款受理和調查中的風險

B.貸款審查和審批中的風險

C.貸款簽約和發(fā)放中的風險

D.貸后與檔案管理中的風險

33.[單選][0.5分]下列不屬于個人住房貸款抵押擔保的法律風險的是（）。

A.抵押登記瑕疵，使得抵押擔保處于抵押不生效的風險中

B.抵押物價值高估，不足值或抵押率偏高

C.抵押房產朝南、面積較大、環(huán)境良好、交通十分便利

D.抵押物重復抵押

34.[單選][0.5分]借款人申請個人汽車消費貸款需提供的材料不包括（）。

A.個人有效身份證件、戶籍證明或長期居住證明

B.所購車輛的第三者責任保險證明

C.個人收入證明

D.購車首期付款證明

35.[單選][0.5分]采用等額累進還款法時，收入水平下降的客戶，可采用（）等辦法使借款人分期還款額減少，以減輕借款人的還款壓力。

A.減少累進額、擴大累進間隔期

B.減少累進額、縮小累進間隔期

C.增大累進額、擴大累進間隔期

D.增大累進額、縮小累進間隔期

36.[單選][0.5分]銀行因某細分市場規(guī)模和容量太小，無法實現利潤而放棄該市場的行為是遵循（）。

A.可衡量性原則

B.可進人性原則

C.差異性原則

D.經濟性原則

37.[單選][0.5分]下列關于個人汽車貸款的貸款額度的說法中，正確的是（）。

A.所購車輛為商用車的，貸款額度不得超過所購車輛價格的50%

B.所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的70%

C.所購車輛為商用車的，貸款額度不得超過所購車輛價格的80%

D.所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過借款人所購汽車價格的50%

38.[單選][0.5分]對于貸款購買第二套住房的家庭，首付款比例不得低于（）。

A.40％

B.50％

C.60％

D.70％

39.[單選][0.5分]對以所購車輛為抵押的個人汽車貸款，借款人需交貸款銀行保管的單證有（）。

A.購車發(fā)票復印件

B.各種繳費憑證復印件

C.機動車登記證原件

D.行駛證復印件

40.[單選][0.5分]帕累托定律是指（）。

A.社會上20％的人占有80％的財富

B.社會上80％的人占有20％的財富

C.20％的強勢品牌占據著80％的市場

D.80％的強勢品牌占據著20％的市場

41.[單選][0.5分]對于貸款期限在1年以上的個人住房貸款，合同期內遇法定利率調整時，實踐中銀行多是于（）起，按相應的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。

A.當日

B.下一工作日

C.次月1日

D.次年1月1日

42.[單選][0.5分]公積金住房貸款不以盈利為目的，實行（）的利率政策。

A.低進低出

B.低進高出

C.高進低出

D.高進高出

43.[單選][0.5分]根據《助學貸款管理辦法》，貸款人對高等學校的在讀學生發(fā)放的助學貸款為（）助學貸款。

A.無擔保

B.質押

C.保證

D.抵押

44.[單選][0.5分]目前，我國個人住房貸款的期限最長可達（）年。

A.15

B.25

C.30

D.50

45.[單選][0.5分]市場細分的基礎是（）。

A.可衡量性原則

B.可進人性原則

C.差異性原則

D.經濟性原則

46.[單選][0.5分]“直客式”個人汽車貸款運行模式下，借款申請人需要提供的申請材料不包括（）。

A.貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料

B.由汽車經銷商出具的購車意向證明

C.借款人的收入證明材料

D.合法有效的身份證件

47.[單選][0.5分]零售貸款風險監(jiān)控的原則不包括（）。

A.差別管理

B.動態(tài)管理

C.重點關注

D.強化等級

48.[單選][0.5分]在一手個人住房交易時，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由（）提供階段性或全程擔保。

A.經紀公司

B.借款人

C.開發(fā)商

D.有擔保能力的第三人

49.[單選][0.5分]關于抵押物的說法，表述有誤的是（）。

A.在貸款發(fā)放之前，抵押物價值評估是銀行進行審批決策、授信限額以及貸款定價的唯一標準

B.在貸款存續(xù)期間，抵押品價值是銀行判斷抵押品對信貸資產保護程度變化的重要依據

C.對于發(fā)生信用違約，銀行需要通過處置抵押品來實現債權保障時，抵押品價值是判斷銀行可能收回資金額度的重要依據

D.在貸款發(fā)放之前，抵押物價值評估是銀行進行審批決策、授信限額以及貸款定價的關鍵因素

50.[單選][0.5分]貸款人應加強對貸款的發(fā)放管理，遵循（）的原則，設立獨立的放款管理部門或崗位，落實放款條件，發(fā)放滿足約定條件的個人貸款。

A.審貸與還貸分離

B.申貸與還貸分離

C.審貸與放貸分離

D.申貸與放貸分離

51.[單選][0.5分]用“商住兩用房”名義申請商用房貸款的，貸款額度不超過（）。

A.40％

B.50％

C.55％

D.60％

52.[單選][0.5分]居住信息不包括（）。

A.年收入

B.工作單位名稱

C.郵政編碼

D.居住狀況

53.[單選][0.5分]（）是全面記錄個人信用活動、反映個人信用狀況的文件，是征信機構把依法采集的信息，依法進行加工整理，最后依法向合法的信息查詢人提供的個人信用歷史記錄。

A.個人信用征信

B.個人征信系統(tǒng)

C.個人信用報告

D.個人征信報告

54.[單選][0.5分]遇法定利率調整時，期限在1年以內(含1年)的個人貸款的利率（）。

A.執(zhí)行合同利率

B.在合同期限內按月調整

C.由貸款人提出申請調整

D.分段計息

55.[單選][0.5分]對開發(fā)商資信審查不包括（）。

A.會計報表

B.房地產開發(fā)商資質審查

C.稅務登記證明

D.項目的合法性審查

56.[單選][0.5分]個人汽車貸款的借款人需要調整借款期限的前提條件不包括（）。

A.無拖欠利息

B.貸款到期

C.向銀行提交期限調整申請書

D.無拖欠本金

57.[單選][0.5分]在我國，（）是個人貸款信用風險較大的主要原因。

A.人們缺乏誠實信用的精神

B.個人征信系統(tǒng)不完善

C.個人貸款程序不合理

D.銀行管理不規(guī)范

58.[單選][0.5分]陳小姐是某公司職員，每月工資收入為人民幣8000元，每月信用卡還款人民幣2500元，每月支付保險費人民幣500元，則其每月所有債務支出與收入比為（）。

A.37．5％

B.31．3％

C.47．2％

D.53．5％

59.[單選][0.5分]以下關于個人汽車貸款的運行模式說法正確的是（）。

A.間客式運行模式就是“先貸款，后買車”

B.間客式運行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導地位

C.直客式運行模式就是“先買車，后貸款”

D.在直客式模式中銀行將審核責任交給經銷商或第三方

60.[單選][0.5分]當銀行只有一種或幾種產品時，營銷組織應當采?。ǎ?。

A.職能型營銷組織

B.產品型營銷組織

C.市場型營銷組織

D.區(qū)域型營銷組織

61.[多選][2分]下列關于公積金個人住房貸款的說法中，正確的有（）。

A.也稱委托性個人住房公積金貸款，是一種專項住房消費貸款

B.貸款的使用對象是住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工

C.與商業(yè)貸款相比，個人住房公積金貸款利率較高

D.貸款期限在1年以內(含1年)的，實行到期一次還本付息

E.貸款期限在1年以上的，一般采用等額本息還款法或等額本金還款法

62.[多選][2分]《房屋登記辦法》制定的宗旨是（）。

A.提高城鎮(zhèn)居民居住水平

B.規(guī)范房屋登記行為

C.維護房地產交易安全

D.保護權利人的合法權益

E.促進城鎮(zhèn)住房建設

63.[多選][2分]在對合作單位進行準人審查時，通過審查其營業(yè)執(zhí)照，銀行可以了解到開發(fā)商或經紀公司的（）。

A.經營是否合法

B.經營范圍、

C.納稅情況

D.經營業(yè)績

E.注冊資本

64.[多選][2分]等額累進還款法的特點是（）。

A.客戶根據間隔和相應的遞增或遞減額度進行還款

B.當還款能力發(fā)生變化時，可調整累進額或間隔期

C.對收入增加的客戶，可增大累進額、縮短間隔期，減少利息負擔

D.對收入水平下降的客戶，可減少累進額、擴大間隔期，減少壓力

E.當還款能力發(fā)生變化時，可調整累進比例

65.[多選][2分]商業(yè)銀行可以通過不同的策略來達到營銷目的，其中單一策略的特點有（）。

A.目標大、針對性不強、效果差

B.針對性強，適宜少數尖端客戶

C.營銷渠道狹窄，營銷成本高

D.增加大額交易的客戶

E.瞄準特定細分市場，針對特定地理區(qū)域

66.[多選][2分]銀行在挑選個人住房貸款合作單位時，應當審查的內容主要包括（）。

A.稅務登記證明

B.國家工商行政管理機關核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照

C.會計報表

D.企業(yè)資信等級

E.開發(fā)商的債權債務情況

67.[多選][2分]市場營銷中的4Ps是指（）。

A.產品

B.價格

C.促銷

D.分銷

E.市場影響力

68.[多選][2分]公積金個人住房貸款貸前審查的內容主要有（）。

A.借款人繳存住房公積金情況

B.貸款資信審查

C.貸款額度

D.貸款期限

E.借款用途

69.[多選][2分]市場風險包括（）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.違約風險

D.商品價格風險

E.流動性風險

70.[多選][2分]銀行在進行微觀市場環(huán)境分析時，要分析同業(yè)競爭對手的營銷策略，包括（）。

A.信貸產品是否還附加其他服務

B.手續(xù)費是否可以減免

C.對手的網點設置是否有特別之處

D.是否開發(fā)了新的產品

E.是否向客戶承諾貸款的信息將隨著法定利率下調而降低

71.[多選][2分]在商用房貸款的貸后檢查環(huán)節(jié)，要檢查借款人（）。

A.是否按期足額歸還貸款

B.收入水平是否發(fā)生變化

C.住所有無變動

D.有無卷人重大經濟糾紛

E.商用房的出租情況

72.[多選][2分]在有擔保流動資金貸款開辦初期，應嚴格有擔保流動資金貸款外部擔保機構的準人，基本準人資質應符合的要求有（）。

A.注冊資金應達到一定規(guī)模

B.具有一定的信貸擔保經驗，原則上應從事擔保業(yè)務一定期限

C.具備符合擔保業(yè)務要求的人員配置、業(yè)務流程和系統(tǒng)支持

D.具有良好的信用資質，公司及其主要經營者無重大不良信用記錄，無違法涉案行為

E.原則上應要求其與貸款銀行進行獨家合作，如與多家銀行合作，應對其擔?？傤~度進行有效監(jiān)控

73.[多選][2分]常見的個人貸款營銷渠道包括（）。

A.合作單位營銷

B.網點機構營銷

C.網上銀行營銷

D.營銷人員營銷

E.介紹營銷

74.[多選][2分]銀行進行定向營銷時，在與客戶的交流階段，以建立品牌效應為主要目的的步驟有（）。

A.感覺

B.認知

C.獲得

D.發(fā)展

E.保留

75.[多選][2分]下列關于公積金個人住房貸款額度的說法，正確的有（）。

A.一般購買普通商品房、經濟適用房，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的80％

B.購買集資建造住房(房改房)的，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的80％

C.購買二手房的，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的60％

D.用有價證券質押貸款的，貸款額度最高不超過有價證券票面額度的90％

E.建造、翻建、大修住房的，貸款額度不超過所需費用的70％

76.[多選][2分]在客戶定位中，銀行一般要求個人貸款客戶至少需要滿足的基本條件有（）。

A.年齡在18(含)至65周歲(含)

B.貸款具有真實的使用用途

C.具有合法婚姻狀況證明

D.無不良信用記錄

E.具有還款意愿

77.[多選][2分]個人教育貸款與其他個人貸款的不同點主要包括（）。

A.政策參與度較高

B.具有社會公益性

C.放貸的主體是政策性銀行

D.多為信用貸款

E.風險度相對較高

78.[多選][2分]關于個人汽車貸款合同的簽訂，以下說法正