基本醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)家庭消費(fèi)水平的影響

基本醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)家庭消費(fèi)水平的影響摘要：近年來，中國(guó)居民的儲(chǔ)蓄率一直居高不下。20世紀(jì)90年代初，我國(guó)居民儲(chǔ)蓄率為30%,截止2013年我國(guó)居民儲(chǔ)蓄率已上升至51%，遠(yuǎn)高于世界其他國(guó)家。常見的解釋將這種高儲(chǔ)蓄率、低消費(fèi)率的現(xiàn)象歸因于傳統(tǒng)社會(huì)保障體系的瓦解引發(fā)居民預(yù)防性儲(chǔ)蓄動(dòng)機(jī)增強(qiáng)。作為社會(huì)的穩(wěn)定器、經(jīng)濟(jì)的減震器，醫(yī)療保險(xiǎn)影響著居民的消費(fèi)決策。本文根據(jù)我國(guó)的實(shí)際情況，研究社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)刺激消費(fèi)，擴(kuò)大居民消費(fèi)需求，保持我國(guó)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)快速增長(zhǎng)的現(xiàn)狀。與此同時(shí)，我國(guó)醫(yī)療保障體系尚不完善，保障水平有待提升。研究社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)與消費(fèi)的關(guān)系有助于發(fā)現(xiàn)我國(guó)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)體系的不足，對(duì)處于改革階段的我國(guó)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)有重要的意義。關(guān)鍵詞:醫(yī)療保險(xiǎn);預(yù)防性儲(chǔ)蓄;家庭消費(fèi)

目錄1引言 32.醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)居民消費(fèi)的作用機(jī)理 42.1醫(yī)療保險(xiǎn)通過減少預(yù)防性儲(chǔ)蓄影響居民消費(fèi) 42.2社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)影響醫(yī)療消費(fèi)的機(jī)理分析 43城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)家庭消費(fèi)的影響 63.1社會(huì)保險(xiǎn)對(duì)家庭儲(chǔ)蓄行為的影響 63.2城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)家庭醫(yī)療總消費(fèi)的影響 63.3城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)家庭非醫(yī)療總消費(fèi)的影響 73.4城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)家庭各分項(xiàng)消費(fèi)的影響 74政策制度方面的建議 84.1完善基層醫(yī)療保險(xiǎn)制度 84.2完善法律法規(guī)的制定 94.3統(tǒng)籌基本醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的協(xié)調(diào)發(fā)展 9結(jié)論 10參考文獻(xiàn) 10

1引言中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要方向。2011年《中共中央關(guān)于制定國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十二個(gè)五年規(guī)劃的建議》提出，“堅(jiān)持?jǐn)U大內(nèi)需特別是消費(fèi)需求的戰(zhàn)略，充分挖掘我國(guó)內(nèi)需的巨大潛力。著力破解制約擴(kuò)大內(nèi)需的體制機(jī)制障礙，建立擴(kuò)大消費(fèi)需求的長(zhǎng)效機(jī)制。加快形成消費(fèi)、投資、出口協(xié)調(diào)拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)新局面。”促進(jìn)消費(fèi)成為我國(guó)推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵著力點(diǎn)。在解決居民消費(fèi)的有效需求不足的問題上，社會(huì)保障對(duì)消費(fèi)的影響是不可忽略的。作為社會(huì)的穩(wěn)定器、經(jīng)濟(jì)的減震器，居民在醫(yī)療保險(xiǎn)方面的消費(fèi)力度是受醫(yī)療保險(xiǎn)的制約的。全國(guó)居民目前都以不同的身份和形式參加了醫(yī)療保險(xiǎn)制度，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)全國(guó)參加保險(xiǎn)的人數(shù)大概有百分之九十以上了。根據(jù)一些學(xué)者的消費(fèi)理論，全國(guó)居民的整體消費(fèi)水平是不一樣的。參加的居民醫(yī)療保險(xiǎn)越多，消費(fèi)水平就會(huì)有所不同。對(duì)于消費(fèi)水平不高的的居民來說，目前他們的工資指數(shù)可能不高但是未來的上及時(shí)不可預(yù)測(cè)的，但是對(duì)于疾病這種東西是不能預(yù)測(cè)的。對(duì)于消費(fèi)水平高的群體，消費(fèi)者參與的社會(huì)保險(xiǎn)的投資也是巨大的。在醫(yī)療保險(xiǎn)上的投資實(shí)際上對(duì)于居民是十分有利的。未來國(guó)家政策對(duì)于醫(yī)療保險(xiǎn)這一模塊的投入將是巨大的，所以參保的人數(shù)將會(huì)增加更多的。最近三四年的時(shí)間，由于政府的支持和鼓勵(lì)，我國(guó)的醫(yī)療保險(xiǎn)制度正在逐步完善，分的層次和種類也在增加。據(jù)有關(guān)學(xué)者的分析報(bào)道，居民的醫(yī)療服務(wù)水平和居民的儲(chǔ)蓄率有很大的關(guān)系，這兩者是成反比的關(guān)系。如果居民的儲(chǔ)蓄率降低了說明消費(fèi)水平提高了，但是也有可能是沒有掙到錢。消費(fèi)水平的增加當(dāng)然也包括對(duì)于醫(yī)療保險(xiǎn)的投資。也就是說醫(yī)療保險(xiǎn)的和社會(huì)報(bào)行的支出能夠讓消費(fèi)水平增加，存款數(shù)額就會(huì)下降。不僅僅是醫(yī)療保險(xiǎn)，還有農(nóng)村的合作醫(yī)療保險(xiǎn)，上班族的職工醫(yī)療保險(xiǎn)，還有個(gè)人入的商業(yè)保險(xiǎn)，現(xiàn)在的保險(xiǎn)形式多種多樣，醫(yī)療保險(xiǎn)這一塊的參保人員和保的種類也是有很大的條件限制的。據(jù)有關(guān)學(xué)者的分析報(bào)道，居民的醫(yī)療服務(wù)水平和居民的儲(chǔ)蓄率有很大的關(guān)系，這兩者是成反比的關(guān)系。如果居民的儲(chǔ)蓄率降低了說明消費(fèi)水平提高了，但是也有可能是沒有掙到錢。國(guó)內(nèi)外有許多這樣相關(guān)的報(bào)道，就是關(guān)于醫(yī)療保障制度與居民消費(fèi)水平以及儲(chǔ)蓄率之間的關(guān)系的。醫(yī)療保障制度越完善居民在這方面的投入越大，也就是消費(fèi)水平越高，消費(fèi)水平高了之后，相應(yīng)的他們的儲(chǔ)蓄率就降低了。在許多文獻(xiàn)上都會(huì)有相關(guān)的報(bào)道和數(shù)據(jù)分析。健全的社會(huì)保障體系能極大的促進(jìn)當(dāng)期消費(fèi)，這是因?yàn)榫用裣胍獪p少預(yù)防性儲(chǔ)蓄動(dòng)機(jī)，就必須要消除對(duì)于未來收入和支出的未知因素的未知性心理。所以，社會(huì)保障體制越完善的社會(huì)，居民儲(chǔ)蓄越低。社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)作為社會(huì)保障的重要組成部分對(duì)居民的預(yù)防性儲(chǔ)蓄存在重要影響。在醫(yī)療保險(xiǎn)不健全的國(guó)家和地區(qū)，居民的儲(chǔ)蓄率相對(duì)較高。居民通過持有較高的預(yù)防性儲(chǔ)蓄減緩未來的不確定性對(duì)消費(fèi)的沖擊。隨著醫(yī)療保險(xiǎn)制度的覆蓋程度不斷擴(kuò)大、醫(yī)療保障水平的不斷提高，醫(yī)療保險(xiǎn)的參保人受到醫(yī)療保障體系的保護(hù)。2.醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)居民消費(fèi)的作用機(jī)理2.1醫(yī)療保險(xiǎn)通過減少預(yù)防性儲(chǔ)蓄影響居民消費(fèi)預(yù)防性儲(chǔ)蓄理論將心理預(yù)期和消費(fèi)意愿視為影響居民儲(chǔ)蓄行為和消費(fèi)抉擇的重要因素，認(rèn)為預(yù)防性儲(chǔ)蓄是風(fēng)險(xiǎn)厭惡者為預(yù)防未來收入的不確定性導(dǎo)致的消費(fèi)急劇下降而進(jìn)行的儲(chǔ)蓄。當(dāng)未來收入不確定性增大時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)厭惡者會(huì)隨之增大預(yù)防性儲(chǔ)蓄，減少當(dāng)期消費(fèi);反之，當(dāng)未來收入不確定性減小時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)厭惡者會(huì)隨之減少預(yù)防性儲(chǔ)蓄，增加當(dāng)期消費(fèi)。Hubbard將生命周期、醫(yī)療支出與收入一并納入不確定因素中，認(rèn)為未來收入的不確定性和未來支出的不確定性(如醫(yī)療支出)都會(huì)導(dǎo)致消費(fèi)者進(jìn)行預(yù)防性儲(chǔ)蓄。健全的社會(huì)保障體系能極大的促進(jìn)當(dāng)期消費(fèi)，這是因?yàn)榫用裣胍獪p少預(yù)防性儲(chǔ)蓄動(dòng)機(jī)，就必須要消除對(duì)于未來收入和支出的未知因素的未知性心理。所以，社會(huì)保障體制越完善的社會(huì)，居民儲(chǔ)蓄越低。社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)作為社會(huì)保障的重要組成部分對(duì)居民的預(yù)防性儲(chǔ)蓄存在重要影響。在醫(yī)療保險(xiǎn)不健全的國(guó)家和地區(qū)，居民的儲(chǔ)蓄率相對(duì)較高。居民通過持有較高的預(yù)防性儲(chǔ)蓄減緩未來的不確定性對(duì)消費(fèi)的沖擊。隨著醫(yī)療保險(xiǎn)制度的覆蓋程度不斷擴(kuò)大、醫(yī)療保障水平的不斷提高，醫(yī)療保險(xiǎn)的參保人受到醫(yī)療保障體系的保護(hù)。居民未來醫(yī)療費(fèi)用支出的不確定性降低，預(yù)防性儲(chǔ)蓄動(dòng)機(jī)也隨之減小，從而導(dǎo)致居民將原來的一部分預(yù)防性儲(chǔ)蓄用于當(dāng)期消費(fèi)。2.2社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)影響醫(yī)療消費(fèi)的機(jī)理分析醫(yī)療保險(xiǎn)作為共付保險(xiǎn)的一種具有改變衛(wèi)生保健需求和醫(yī)療消費(fèi)的作用，它通過影響有效價(jià)格的方式影響衛(wèi)生保健需求和醫(yī)療消費(fèi)。當(dāng)?shù)谌降尼t(yī)療保險(xiǎn)支付了消費(fèi)者一部分醫(yī)療費(fèi)用以后，剩余的由消費(fèi)者自己支付的部分與總醫(yī)療費(fèi)用的比例我們稱之為共付保險(xiǎn)率，用r來表示。擁有更多的保險(xiǎn)或者擁有更高的保障水平意味著更低的r，當(dāng)沒有健康保險(xiǎn)時(shí)r-l。(一)醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)衛(wèi)生保健需求的影響通過醫(yī)療需求曲線的移動(dòng)我們可以發(fā)現(xiàn)一個(gè)事實(shí):醫(yī)療保險(xiǎn)的介入在增加消費(fèi)者衛(wèi)生保健需求的同時(shí)，消費(fèi)者醫(yī)療需求曲線的斜率也變得更大，這導(dǎo)致消費(fèi)者衛(wèi)生保健需求的彈性被降低了口這意味著，價(jià)格對(duì)消費(fèi)者的衛(wèi)生醫(yī)療需求的影響程度變得更低了。即使價(jià)格發(fā)生很大的變化，衛(wèi)生醫(yī)療需求也不會(huì)隨之發(fā)生大幅度的改變。醫(yī)療保險(xiǎn)的共付保險(xiǎn)率越低，消費(fèi)者醫(yī)療需求曲線的彈性就越小。消費(fèi)者醫(yī)療需求曲線是一條垂直于X軸的直線，醫(yī)療需求的價(jià)格彈性降為0。這表明，醫(yī)療保險(xiǎn)的保障可以使消費(fèi)者免受或少受價(jià)格對(duì)醫(yī)療需求的沖擊，進(jìn)而影響到醫(yī)療消費(fèi)。(二)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)醫(yī)療消費(fèi)的影響對(duì)于消費(fèi)者來說，僅僅降低共付保險(xiǎn)的結(jié)果是需求量的增加。但消費(fèi)者只是價(jià)格的被動(dòng)接受者，他們沒有足以影響市場(chǎng)價(jià)格的醫(yī)療保健需求，他們單獨(dú)的行為不能影響價(jià)格。實(shí)際上他們面對(duì)的供給曲線實(shí)際上是一條水平的線?，F(xiàn)在我們假定市場(chǎng)中間很多的消費(fèi)者的共付保險(xiǎn)率是發(fā)生變化的。那么就整個(gè)市場(chǎng)來說，價(jià)格越高，生產(chǎn)者就有更強(qiáng)的市場(chǎng)供給量的動(dòng)機(jī)，供給曲線是向右上方傾斜的。(三)醫(yī)療保險(xiǎn)制度的效用醫(yī)療保險(xiǎn)制度對(duì)居民消費(fèi)的影響主要體現(xiàn)在四個(gè)方面。首先，參加醫(yī)療保險(xiǎn)可以減少消費(fèi)者醫(yī)療衛(wèi)生的自付費(fèi)用。消費(fèi)者醫(yī)療費(fèi)用中間的一部分直接由醫(yī)療保險(xiǎn)承擔(dān)，從而減輕了就醫(yī)者的負(fù)擔(dān)。在較少的醫(yī)療費(fèi)用之下，消費(fèi)者更愿意享受更多醫(yī)療服務(wù)。醫(yī)療需求得以提升，醫(yī)療消費(fèi)得到推動(dòng)。其次，醫(yī)療保險(xiǎn)制度對(duì)消費(fèi)者的儲(chǔ)蓄行為存在顯著的影響。根據(jù)預(yù)防性儲(chǔ)蓄理論，未來消費(fèi)的不確定性可以顯著增加居民的預(yù)防性儲(chǔ)蓄。未來在醫(yī)療衛(wèi)生消費(fèi)方面的不確定性也會(huì)增強(qiáng)居民的預(yù)防性儲(chǔ)蓄動(dòng)機(jī)。醫(yī)療保險(xiǎn)的持有可以減少居民未來醫(yī)療衛(wèi)生消費(fèi)的不確定性，減少居民的預(yù)防性儲(chǔ)蓄動(dòng)機(jī)。提高消費(fèi)者的消費(fèi)水平。其三，醫(yī)療保險(xiǎn)的介入在增加消費(fèi)者衛(wèi)生保健需求的同時(shí)，消費(fèi)者衛(wèi)生保健需求的彈性被降低了。這意味著，價(jià)格對(duì)消費(fèi)者的衛(wèi)生醫(yī)療需求的影響程度變得更低了。即使價(jià)格發(fā)生很大的變化，衛(wèi)生醫(yī)療需求也不會(huì)隨之發(fā)生大幅度的改變。最后，醫(yī)療保險(xiǎn)的獲得能夠降低醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)和其它類型商品之間的替代作用。在效用理論中，消費(fèi)者一般只能在其預(yù)算約束的范圍內(nèi)選擇需要購(gòu)買的商品組合以達(dá)到自身效用最大化。也就是說:在家庭總資源是確定的情況下，消費(fèi)者只能在醫(yī)療消費(fèi)和其它消費(fèi)之間進(jìn)行選擇。將資源用在醫(yī)療消費(fèi)的方面必然會(huì)造成其他消費(fèi)支出的減少。很明顯，醫(yī)療消費(fèi)品與其他消費(fèi)品之間存在替代性。醫(yī)療保險(xiǎn)的獲得能降低自付醫(yī)療支出，削弱醫(yī)療消費(fèi)品對(duì)其它消費(fèi)品的替代作用。3城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)家庭消費(fèi)的影響3.1社會(huì)保險(xiǎn)對(duì)家庭儲(chǔ)蓄行為的影響社會(huì)保險(xiǎn)越完善對(duì)于家庭消費(fèi)的要求也就越細(xì)致化，對(duì)于雙方共同的發(fā)展也就越具有誘惑力。醫(yī)療保險(xiǎn)作為共付保險(xiǎn)的一種具有改變衛(wèi)生保健需求和醫(yī)療消費(fèi)的作用，它通過影響有效價(jià)格的方式影響衛(wèi)生保健需求和醫(yī)療消費(fèi)。當(dāng)?shù)谌降尼t(yī)療保險(xiǎn)支付了消費(fèi)者一部分醫(yī)療費(fèi)用以后，剩余的由消費(fèi)者自己支付的部分與總醫(yī)療費(fèi)用的比例我們稱之為共付保險(xiǎn)率，用r來表示。擁有更多的保險(xiǎn)或者擁有更高的保障水平意味著更低的r，當(dāng)沒有健康保險(xiǎn)時(shí)r-l。醫(yī)療保險(xiǎn)從一開始的只在城市職工才擁有的特權(quán)轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)在人人可以擁有的享有國(guó)家政策扶持的社會(huì)保障制度實(shí)際上對(duì)于國(guó)家和個(gè)人都是十分有利的。對(duì)于國(guó)家來說減輕了相當(dāng)大的負(fù)擔(dān)，對(duì)于個(gè)人來說減輕了自己在醫(yī)療方面的支出。大家都知道，對(duì)于一個(gè)普通的家庭來說，如果得了什么重大疾病是根本消費(fèi)不起的，疾病的支出是特別大的消費(fèi)，有些時(shí)候甚至是一個(gè)無底洞，比如血癌，腎炎等等，都是不能滿足要求的。所以在這些重大疾病面前，國(guó)家做了我們堅(jiān)強(qiáng)的后盾，讓我們有經(jīng)歷和時(shí)間進(jìn)行金錢的較量，解決了一個(gè)很大的難題，也保證了我國(guó)居民的健康指數(shù)，同時(shí)延長(zhǎng)了國(guó)人的平均壽命。當(dāng)然這種保險(xiǎn)制度的推出對(duì)于低收入人群和偏遠(yuǎn)地區(qū)的人們是十分有利的，而且效果也是十分的明顯，對(duì)于高收入群體，這就顯得有些微不足道了。3.2城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)家庭醫(yī)療總消費(fèi)的影響醫(yī)療保險(xiǎn)的和社會(huì)報(bào)行的支出能夠讓消費(fèi)水平增加，存款數(shù)額就會(huì)下降。不僅僅是醫(yī)療保險(xiǎn)，還有農(nóng)村的合作醫(yī)療保險(xiǎn)，上班族的職工醫(yī)療保險(xiǎn)，還有個(gè)人入的商業(yè)保險(xiǎn)，現(xiàn)在的保險(xiǎn)形式多種多樣，醫(yī)療保險(xiǎn)這一塊的參保人員和保的種類也是有很大的條件限制的。據(jù)有關(guān)學(xué)者的分析報(bào)道，居民的醫(yī)療服務(wù)水平和居民的儲(chǔ)蓄率有很大的關(guān)系，這兩者是成反比的關(guān)系。如果居民的儲(chǔ)蓄率降低了說明消費(fèi)水平提高了，但是也有可能是沒有掙到錢。國(guó)內(nèi)外有許多這樣相關(guān)的報(bào)道，就是關(guān)于醫(yī)療保障制度與居民消費(fèi)水平以及儲(chǔ)蓄率之間的關(guān)系的。醫(yī)療保障制度越完善居民在這方面的投入越大，也就是消費(fèi)水平越高，消費(fèi)水平高了之后，相應(yīng)的他們的儲(chǔ)蓄率就降低了。在許多文獻(xiàn)上都會(huì)有相關(guān)的報(bào)道和數(shù)據(jù)分析。城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)制度的實(shí)施過程所稱惠及的消費(fèi)群體也是不一樣的，但是一點(diǎn)生病看病本身就是一種消費(fèi)支出，實(shí)際上這并沒有什么值得驕傲的地方，當(dāng)然是希望越少越好。但是整體的消費(fèi)走勢(shì)確實(shí)也是不同的，主要與個(gè)人的條件有關(guān)系，這個(gè)條件包括收入以及是否結(jié)婚有關(guān)系。收入高的自然醫(yī)療保障制度更加追求完美，消費(fèi)水平自然也就越高，對(duì)于消費(fèi)水平底下的，自然對(duì)于醫(yī)療保險(xiǎn)的投入就會(huì)越少。如果結(jié)婚了肯定會(huì)比單身的家庭對(duì)于醫(yī)療方面的投入要多一些。3.3城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)家庭非醫(yī)療總消費(fèi)的影響保險(xiǎn)本身作為一種投資行為和投資方式，自然是對(duì)不可知的未來的一種風(fēng)險(xiǎn)性投資。醫(yī)療保障制度越完善居民在這方面的投入越大，也就是消費(fèi)水平越高，消費(fèi)水平高了之后，相應(yīng)的他們的儲(chǔ)蓄率就降低了。在許多文獻(xiàn)上都會(huì)有相關(guān)的報(bào)道和數(shù)據(jù)分析。城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)制度的實(shí)施過程所稱惠及的消費(fèi)群體也是不一樣的，但是一點(diǎn)生病看病本身就是一種消費(fèi)支出，實(shí)際上這并沒有什么值得驕傲的地方，當(dāng)然是希望越少越好。但是整體的消費(fèi)走勢(shì)確實(shí)也是不同的，主要與個(gè)人的條件有關(guān)系，這個(gè)條件包括收入以及是否結(jié)婚有關(guān)系。收入高的自然醫(yī)療保障制度更加追求完美，消費(fèi)水平自然也就越高，對(duì)于消費(fèi)水平底下的，自然對(duì)于醫(yī)療保險(xiǎn)的投入就會(huì)越少。如果結(jié)婚了肯定會(huì)比單身的家庭對(duì)于醫(yī)療方面的投入要多一些。投資自然與家庭的理財(cái)結(jié)構(gòu)有很大的關(guān)系，在某一個(gè)或者某幾種的投資領(lǐng)域的投入的加大都會(huì)是消費(fèi)的一種形式，當(dāng)然這樣也在間接的說明居民的消費(fèi)水平是在提高的，掙得錢也是越來越多的服務(wù)于醫(yī)療保障之外的其他投資性理財(cái)項(xiàng)目。3.4城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)家庭各分項(xiàng)消費(fèi)的影響每個(gè)人的消費(fèi)水平不同，每個(gè)家庭的消費(fèi)水平也不同。參加醫(yī)療保險(xiǎn)可以減少消費(fèi)者醫(yī)療衛(wèi)生的自付費(fèi)用。消費(fèi)者醫(yī)療費(fèi)用中間的一部分直接由醫(yī)療保險(xiǎn)承擔(dān)，從而減輕了就醫(yī)者的負(fù)擔(dān)。在較少的醫(yī)療費(fèi)用之下，消費(fèi)者更愿意享受更多醫(yī)療服務(wù)。醫(yī)療需求得以提升，醫(yī)療消費(fèi)得到推動(dòng)。家庭的消費(fèi)形式和消費(fèi)心理大致是差不多的，在金錢數(shù)額上可能存在差異。每個(gè)家庭肯定會(huì)有多種形式的理財(cái)型投資，一但增加了醫(yī)療方面的投資其他方面的投資肯定會(huì)尖山一些，不排除一些暴發(fā)戶或者收入增加的人群的出現(xiàn)，他們?cè)黾恿酸t(yī)療消費(fèi)的支出而不會(huì)影響以前的其他方面的投資。醫(yī)療保險(xiǎn)的獲得能夠降低醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)和其它類型商品之間的替代作用。在效用理論中，消費(fèi)者一般只能在其預(yù)算約束的范圍內(nèi)選擇需要購(gòu)買的商品組合以達(dá)到自身效用最大化。也就是說:在家庭總資源是確定的情況下，消費(fèi)者只能在醫(yī)療消費(fèi)和其它消費(fèi)之間進(jìn)行選擇。將資源用在醫(yī)療消費(fèi)的方面必然會(huì)造成其他消費(fèi)支出的減少。很明顯，醫(yī)療消費(fèi)品與其他消費(fèi)品之間存在替代性。醫(yī)療保險(xiǎn)的獲得能降低自付醫(yī)療支出，削弱醫(yī)療消費(fèi)品對(duì)其它消費(fèi)品的替代作用。以上都是從個(gè)人的角度來進(jìn)行描述的，從全國(guó)的地域來分析的話又會(huì)存在不同的地域性差異，這些都是值得分析的。對(duì)于醫(yī)療設(shè)施發(fā)達(dá)的地區(qū)也就是北上廣或者是長(zhǎng)江三角洲地帶，這些地方經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)，醫(yī)療設(shè)施十分齊全，自然在生病或者醫(yī)療投資的時(shí)候需要的金錢是比較多的，相反，對(duì)于貧困地區(qū)，醫(yī)療設(shè)施的配備還不齊全，因此消費(fèi)水平自然低下，家庭投資的方向變化也不會(huì)太大，應(yīng)為本身資金的投資就不是很多。所以，這個(gè)投資不僅要看人群和個(gè)體的收入還要看地區(qū)的醫(yī)療設(shè)施的健全程度。4政策制度方面的建議我國(guó)的醫(yī)療保險(xiǎn)制度需要改進(jìn)和完善的地方還是很多的，所以我們要全面的分析醫(yī)療保險(xiǎn)如何才能發(fā)揮出如此大的作用，從而完善這種制度，利國(guó)利民。由此針對(duì)國(guó)內(nèi)的醫(yī)療保險(xiǎn)制度現(xiàn)狀和我國(guó)人均的消費(fèi)水平，我們給出了以下幾點(diǎn)：4.1完善基層醫(yī)療保險(xiǎn)制度就醫(yī)療保險(xiǎn)這一社會(huì)保障機(jī)制本身來看，其覆蓋面積的增加，在激發(fā)城鎮(zhèn)家庭消費(fèi)方面具有十分明顯的作用，所以，我國(guó)政府部門應(yīng)該要加強(qiáng)該項(xiàng)制度體系的建設(shè)，確保該社保體系可以實(shí)現(xiàn)全民覆蓋，從而使城鎮(zhèn)中的所有居民和人員都可以享受到醫(yī)療保險(xiǎn)。與此同時(shí)，為了確保醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)制的管理和負(fù)責(zé)范圍可以覆蓋到所有有資格獲得社會(huì)保障的城鎮(zhèn)居民，我國(guó)相關(guān)政府部門需要不斷的完善相關(guān)管理機(jī)制的建設(shè)。就目前來看，我國(guó)相關(guān)政府部門在城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險(xiǎn)這一工作上投入的資金數(shù)量相對(duì)較少。對(duì)此，政府部門首先應(yīng)該要增加財(cái)政投入，在自己所能夠支配的總資金額中劃分出一部分作為社會(huì)保險(xiǎn)工作的發(fā)展基金，從而提升其在基層醫(yī)療保險(xiǎn)工作中的資金投入和基層社會(huì)保障的服務(wù)水平，縮小城鎮(zhèn)居民間的收入差距，進(jìn)而為城鎮(zhèn)中收入較低的人群提供有效的社會(huì)保障。其次，施行城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)基金使用情況公開管理監(jiān)督機(jī)制，定期向人民群眾和相關(guān)媒體公布基金的最新使用情況，方便公眾共同監(jiān)督，一旦發(fā)現(xiàn)違法使用行為，則要立即舉報(bào)。目前來看，醫(yī)療保險(xiǎn)的和社會(huì)報(bào)行的支出能夠讓消費(fèi)水平增加，存款數(shù)額就會(huì)下降。不僅僅是醫(yī)療保險(xiǎn)，還有農(nóng)村的合作醫(yī)療保險(xiǎn)，上班族的職工醫(yī)療保險(xiǎn)，還有個(gè)人入的商業(yè)保險(xiǎn)，現(xiàn)在的保險(xiǎn)形式多種多樣，醫(yī)療保險(xiǎn)這一塊的參保人員和保的種類也是有很大的條件限制的。據(jù)有關(guān)學(xué)者的分析報(bào)道，居民的醫(yī)療服務(wù)水平和居民的儲(chǔ)蓄率有很大的關(guān)系，這兩者是成反比的關(guān)系。如果居民的儲(chǔ)蓄率降低了說明消費(fèi)水平提高了，但是也有可能是沒有掙到錢。國(guó)內(nèi)外有許多這樣相關(guān)的報(bào)道，就是關(guān)于醫(yī)療保障制度與居民消費(fèi)水平以及儲(chǔ)蓄率之間的關(guān)系的。我國(guó)的人口還是比較多的，而且現(xiàn)在進(jìn)入了老齡化階段，需要的醫(yī)療服務(wù)還是比較多的，而且我國(guó)地大物博，肯定很多地方的受難人們是照顧不到的。4.2完善法律法規(guī)的制定法律就是社會(huì)安定的保障，使人們的可靠保障。但是現(xiàn)在的醫(yī)療行業(yè)的發(fā)展有一些黑暗，所以導(dǎo)致藥品到了消費(fèi)者手中的時(shí)候價(jià)格完全翻了好幾倍。所以政府應(yīng)該樣控制醫(yī)藥行業(yè)的利潤(rùn)問題，嚴(yán)查投機(jī)倒把者，給消費(fèi)者一個(gè)公平合理的醫(yī)藥就醫(yī)環(huán)境。對(duì)此，政府部門首先應(yīng)該要增加財(cái)政投入，在自己所能夠支配的總資金額中劃分出一部分作為社會(huì)保險(xiǎn)工作的發(fā)展基金，從而提升其在基層醫(yī)療保險(xiǎn)工作中的資金投入和基層社會(huì)保障的服務(wù)水平，縮小城鎮(zhèn)居民間的收入差距，進(jìn)而為城鎮(zhèn)中收入較低的人群提供有效的社會(huì)保障。其次，施行城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)基金使用情況公開管理監(jiān)督機(jī)制，定期向人民群眾和相關(guān)媒體公布基金的最新使用情況，方便公眾共同監(jiān)督，一旦發(fā)現(xiàn)違法使用行為，則要立即舉報(bào)。所以要增強(qiáng)法律的延展性，將藥品質(zhì)量和成本利潤(rùn)控制好。4.3統(tǒng)籌基本醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的協(xié)調(diào)發(fā)展我國(guó)醫(yī)保體系的健康高效運(yùn)轉(zhuǎn)，需要政府和市場(chǎng)機(jī)制這兩個(gè)方面的有機(jī)配合，需要商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)和基本醫(yī)療保險(xiǎn)的有效銜接。其中，基本醫(yī)療保險(xiǎn)的側(cè)重點(diǎn)在于“公平”，而商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)側(cè)重點(diǎn)在于“效率”。在我國(guó)現(xiàn)階段生產(chǎn)力水平還處于較低的情況下，基本醫(yī)療表現(xiàn)只能是“低水平，高覆蓋”，這就需要商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)來對(duì)其進(jìn)行補(bǔ)充，滿足不同人群對(duì)醫(yī)療服務(wù)多層次的需求。因此，只有將基本醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)進(jìn)行有效的銜接，才能使醫(yī)療保險(xiǎn)體系更加科學(xué)和完善，才能從根本上有效解決醫(yī)療保障問題。結(jié)論基本城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)城鎮(zhèn)居民消費(fèi)的影響十分明顯，主要體現(xiàn)在家庭消費(fèi)總支出與非醫(yī)療保險(xiǎn)消費(fèi)支出等方面隨著城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)的不斷推廣，居民能夠?qū)⒏嗟馁Y金投入到社會(huì)消費(fèi)中，減少了預(yù)防性儲(chǔ)蓄數(shù)量而從消費(fèi)層次的比較來看，基本城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)的推廣對(duì)中等收入居民的消費(fèi)最為明顯，對(duì)高收入與低收入家庭的影響