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文檔簡(jiǎn)介
1.銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念:個(gè)人理財(cái)是指客戶根據(jù)自身生涯規(guī)劃、財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)
險(xiǎn)屬性,制定理財(cái)目的和理財(cái)規(guī)劃,執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃,實(shí)現(xiàn)理財(cái)目的的過(guò)程。五個(gè)
環(huán)節(jié):①評(píng)估理財(cái)環(huán)境和個(gè)人條件;②制定個(gè)人理財(cái)目的;③制訂個(gè)人理財(cái)規(guī)劃;④
執(zhí)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃;⑤:監(jiān)控執(zhí)行進(jìn)度和再評(píng)估。
2..個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧
問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。相關(guān)主體有個(gè)人客戶、商業(yè)銀行、非銀行金融
機(jī)構(gòu)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)。相關(guān)市場(chǎng)有括貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、房地產(chǎn)市場(chǎng)、
保險(xiǎn)市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、房地產(chǎn)市場(chǎng)、理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)。
3.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分類:按是否接受客戶委托和授權(quán)對(duì)客戶資金進(jìn)行投資和管理
理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。根據(jù)客戶類型進(jìn)行業(yè)務(wù)分類:理
財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)業(yè)務(wù)(服務(wù))、財(cái)富管理業(yè)務(wù)(服務(wù))和私人銀行業(yè)務(wù)(服務(wù))三
個(gè)層次。
4.銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展和現(xiàn)狀:國(guó)外:萌芽時(shí)期20世紀(jì)30年代到60年代、
形成與發(fā)展20世紀(jì)60年代到80年代、成熟時(shí)期20世紀(jì)90年代。我國(guó)起步較
晚銀監(jiān)會(huì)于2023年7月下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投
資管理有關(guān)問(wèn)題的告知》,對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的投資管理活動(dòng)進(jìn)行規(guī)范。
5.銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)宏觀影響因素:①政治、法律與政策環(huán)境(財(cái)政政策、貨
幣政策、個(gè)人收入分派政策、稅收政策)②經(jīng)濟(jì)環(huán)境(經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段、消費(fèi)者收
入水平)③社會(huì)環(huán)境和技術(shù)環(huán)境
6.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與個(gè)人理財(cái)策略:增長(zhǎng)較快、景氣時(shí):增長(zhǎng)股票基金房產(chǎn),減少儲(chǔ)蓄債
券;增長(zhǎng)放緩、衰退時(shí):增長(zhǎng)儲(chǔ)蓄債券,減少股票基金房產(chǎn)。
7.通貨膨脹與個(gè)人理財(cái)策略:溫和通貨膨脹:增長(zhǎng)股票黃金,減少儲(chǔ)蓄債券;未來(lái)通
貨緊縮:維持儲(chǔ)蓄黃金,減少債券股票。
8.匯率變化與個(gè)人理財(cái)策略:本幣升值:增長(zhǎng)儲(chǔ)蓄債券股票基金配置,減少外匯。
本幣貶值則相反。
9.社會(huì)環(huán)境涉及:社會(huì)文化環(huán)境、制度環(huán)境(養(yǎng)老保險(xiǎn)制度、醫(yī)療保險(xiǎn)制度、其它
社會(huì)保障制度)、人口環(huán)境。技術(shù)環(huán)境:重要是網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展。
10.銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的微觀影響因素:重要是金融市場(chǎng)涉及:金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)限
度、開(kāi)放限度、價(jià)格機(jī)制。
11.名義利率和實(shí)際利率,只有在物價(jià)水平不變的前提下,不同的名義利率才可
以真實(shí)反映投資者投資于理財(cái)產(chǎn)品所獲得的實(shí)際收益率水平的差異。假如物價(jià)水
平變動(dòng)之中,名義利率減去通貨膨脹率之后得到實(shí)際利率才干反映理財(cái)產(chǎn)品的真
實(shí)收益水平。
12.利率變化與個(gè)人理財(cái)策略:利率水平上升:增長(zhǎng)儲(chǔ)蓄減少債權(quán)股票基金房產(chǎn)
外匯;利率水平下降時(shí)則相反。
13.其它因素對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的影響:①客戶對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的認(rèn)知度;②商業(yè)銀行個(gè)
人理財(cái)業(yè)務(wù)定位;③其他機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展;④中介機(jī)構(gòu)發(fā)展水平;⑤金融機(jī)構(gòu)
監(jiān)管體制。*****
14.生命周期理論是由F.奠迪利安尼與R.布倫博格、A.安多共同創(chuàng)建的。
家庭的生命周期理論是指指家庭形成期(建立家庭生養(yǎng)子女)、家庭成長(zhǎng)期(子女
長(zhǎng)大就學(xué))、家庭成熟期(子女獨(dú)立和事業(yè)發(fā)展到巔峰)和家庭衰老期(退休到終
老而使家庭消滅)
15.生命周期在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用:家庭形成期25~35、成長(zhǎng)期30?55、成熟期
50~60、衰老期60~分別:保險(xiǎn)安排:提高壽險(xiǎn)保額、以子女教育年金儲(chǔ)備高等
教育學(xué)費(fèi)、以養(yǎng)老險(xiǎn)或遞延年金儲(chǔ)備退休金、投保長(zhǎng)期看護(hù)險(xiǎn)或?qū)B(yǎng)老險(xiǎn)轉(zhuǎn)即期
年金。核心資產(chǎn)配置:股票70%50%20%20%債券10%40%60%60%貨幣
10%10%20%20%信貸運(yùn)用:信用卡小額信貸、房屋汽車貸款、還清貸款、無(wú)貸
款或反按揭。
16.按家庭生命周期可以將個(gè)人生命周期分為6個(gè)階段:探索期15-24,建立期2
5~34,穩(wěn)定期35~44,維持期45~54,高原期55~60,退休期60以后。
17.貨幣的時(shí)間價(jià)值,是指貨幣經(jīng)歷一定期間的投資(再投資)所增長(zhǎng)的價(jià)值,或者
是指貨幣在使用過(guò)程中由于時(shí)間因素而形成的價(jià)值。有時(shí)間價(jià)值是由于:①貨幣
可以滿足當(dāng)前消費(fèi)或用于投資而產(chǎn)生回報(bào),貨幣占用品有機(jī)會(huì)成本;②通貨膨脹
會(huì)致使貨幣貶值;③投資有風(fēng)險(xiǎn),需要提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。影響因素有:①時(shí)間②收益率
或通貨膨脹率③單利與復(fù)利。
18.時(shí)間價(jià)值與利率計(jì)算:現(xiàn)值PV終值FV時(shí)間t利率r終值計(jì)算:單利FV=PV(1
+rXn)復(fù)利FV=PV(1+i>
19.年金是一組在某個(gè)特定的時(shí)段內(nèi)金額相等、方向相同、時(shí)間間隔相同的鈔票
流。
20.持有期收益和持有期收益率:投資的時(shí)間區(qū)間為投資持有期,而這期間的收
益是持有期收益,持有期收益率(HPY),是指投資者在持有投資對(duì)象的一段時(shí)間
內(nèi)所獲得的收益率,它等于這段時(shí)間內(nèi)所獲得的收益額與初始投資之間的比率。
21.預(yù)期收益率:預(yù)期收益率是指投資對(duì)象未來(lái)也許獲得的各種收益率的平均
值。
22.風(fēng)險(xiǎn)的測(cè)定:方差、標(biāo)準(zhǔn)差、變異系數(shù)越小越優(yōu)。
23.必要收益率是指投資某投資對(duì)象所規(guī)定的最低的回報(bào)率,也稱必要回報(bào)率真實(shí)
收益率(貨幣的純時(shí)間價(jià)值)、通貨膨脹率和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償三部分構(gòu)成了投資者的必要
收益率。
24.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)也稱宏觀風(fēng)險(xiǎn),是指由于某種全局性的因素而對(duì)所有投資品的收
益都會(huì)產(chǎn)生
作用的風(fēng)險(xiǎn),具體涉及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)
等。非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)也稱微觀風(fēng)險(xiǎn),是因個(gè)別特殊情況導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn),它與整個(gè)市場(chǎng)
沒(méi)有關(guān)聯(lián),具體涉及財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、偶爾事件風(fēng)險(xiǎn)等。
25.投資者在選擇資產(chǎn)組合過(guò)程中遵循兩條基本原則:一是在既定風(fēng)險(xiǎn)水平下,
預(yù)期收益率最高的投資組合;二是在既定預(yù)期收益率條件下,風(fēng)險(xiǎn)水平最低的投
資組合。無(wú)差異曲線是一簇互不相交的向上傾斜的曲線。一般情況下曲線越陡,
表白風(fēng)險(xiǎn)越大,規(guī)定的邊際收益率補(bǔ)償越高。
26.投資組合決策過(guò)程:資產(chǎn)分析、資產(chǎn)組合分析、資產(chǎn)組合選擇、資產(chǎn)組合評(píng)
價(jià)、資產(chǎn)組合調(diào)整。
27.資產(chǎn)配置環(huán)節(jié):①了解客戶屬性②生活設(shè)計(jì)與生活資產(chǎn)撥備③風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃與保
障資產(chǎn)撥備④建立長(zhǎng)期投資儲(chǔ)備⑤建立多元化的產(chǎn)品組合。
28.常見(jiàn)的資產(chǎn)配置組合:金字塔形,穩(wěn)定性最高;啞鈴形,充足享受黃金投資周
期的收益;紡錘形,安全性高,適合成熟市場(chǎng);梭鏢形,風(fēng)險(xiǎn)高穩(wěn)定性差。
29.市場(chǎng)有效的三個(gè)層次:①弱型有效市場(chǎng)(歷史信息)該假定認(rèn)為市場(chǎng)的價(jià)格趨勢(shì)
分析是徒勞的,過(guò)去的股價(jià)資料是公開(kāi)的且?guī)缀鹾敛毁M(fèi)力就可以得到。②半強(qiáng)型
有效市場(chǎng)(公開(kāi)信息)證券價(jià)格充足反映了所有公開(kāi)信息,基本面分析不能為投資
者帶來(lái)超額利潤(rùn)。③強(qiáng)行有效市場(chǎng)(內(nèi)幕信息)證券價(jià)格充足反映了所有信息,
涉及公開(kāi)信息和內(nèi)幕信息。
30.市場(chǎng)有效性假定意味著只要市場(chǎng)達(dá)成弱有效,技術(shù)分析將毫無(wú)可取之處。
31.任何一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品或理財(cái)工具都具有收益性、風(fēng)險(xiǎn)性與流動(dòng)性的三重特性。
理財(cái)工具重要分三類:銀行理財(cái)工具,銀行代理理財(cái)工具(基金保險(xiǎn)國(guó)債信托黃金),
其它理財(cái)工具(股票房地產(chǎn)等)
32.低風(fēng)險(xiǎn)、高流動(dòng)性產(chǎn)品組合:活期存款貨幣基金國(guó)債等。中風(fēng)險(xiǎn)中收益:
基金藍(lán)籌股票指數(shù)投資。高風(fēng)險(xiǎn)高收益產(chǎn)品組合期權(quán)期貨金融衍生品外匯寶對(duì)沖
基金。
33.理財(cái)業(yè)務(wù)客戶準(zhǔn)入:人民幣應(yīng)在5萬(wàn)以上,外幣應(yīng)在5000美元或等值外幣以
±o僅適合有投資經(jīng)驗(yàn)客戶的理財(cái)產(chǎn)品的起點(diǎn)金額不得低于10萬(wàn)元人民幣(或
等值外幣),不得向無(wú)投資經(jīng)驗(yàn)客戶銷售。
34.四種理財(cái)價(jià)值觀:①后享受型②先享受型③以子女為中心型④購(gòu)房型
35.客戶的風(fēng)險(xiǎn)辨認(rèn)就是理財(cái)業(yè)務(wù)人員對(duì)客戶在理財(cái)活動(dòng)中所面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)
進(jìn)行系統(tǒng)的歸類和鑒別的過(guò)程。
36.影響客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素:年齡、受教育情況、收入、職業(yè)和財(cái)富規(guī)模、
資金的投資期限、理財(cái)目的的彈性、其他影響因素
37.客戶風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類:①風(fēng)險(xiǎn)厭惡型:選擇儲(chǔ)蓄、債券、保險(xiǎn)等安全性高的投資
工具。②風(fēng)險(xiǎn)偏愛(ài)型:股票期貨等,銀行一定要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏愛(ài)型客戶列出所有也許的
風(fēng)險(xiǎn),以及損失限度。③風(fēng)險(xiǎn)中立型此類客戶可以完全接受通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)
38.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好的客戶分級(jí):①進(jìn)取型比較年輕敢于冒險(xiǎn)。可以投資高風(fēng)險(xiǎn)
產(chǎn)品在內(nèi)的理財(cái)產(chǎn)品或者投資工具②成長(zhǎng)型有一定資產(chǎn)基礎(chǔ)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。
適合長(zhǎng)期持有,開(kāi)放式股票基金、大型藍(lán)籌股票。③平衡型比較理性,投資中檔
風(fēng)險(xiǎn)以下的理財(cái)產(chǎn)品或投資工具,房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具。④穩(wěn)定型臨
近退休的中老年人士偏向保守低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)。⑤保守型國(guó)債存款保本型基
金。
39.客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法:定性分析重要是通過(guò)對(duì)投資者年齡、財(cái)富、工作狀況、教
育限度、家庭狀況、性別等方面的信息進(jìn)行分析,從而大體擬定投資者的風(fēng)險(xiǎn)
承受能力。定量分析通過(guò)設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)承受能力問(wèn)卷調(diào)查表來(lái)收集客戶的必要信息,
進(jìn)而將觀測(cè)結(jié)果轉(zhuǎn)化為某種形式的數(shù)值,進(jìn)行分析,來(lái)判斷客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能
力。
40.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法尚有:客戶投資目的對(duì)投資產(chǎn)品的偏好概率和收益的權(quán)衡
(①擬定/不擬定性偏好法,②最低成功概率法③最低收益法)
41.理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分:①極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品:各種保證收益類理財(cái)產(chǎn)品,或者保障
本金,且預(yù)期收益不能實(shí)現(xiàn)的概率極低的產(chǎn)品;②低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品:本金安全,且預(yù)期
收益不能實(shí)現(xiàn)的概率較低的產(chǎn)品;③中檔風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品:本金虧損的概率較低,但預(yù)期
收益存在一定的不擬定性;④.較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品:存在一定的本金虧損風(fēng)險(xiǎn),收益
波動(dòng)性較大;⑤高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品:經(jīng)各行風(fēng)本金虧損概率較高,收益波動(dòng)性大。******
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42.金融市場(chǎng)是指以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象而形成的供求關(guān)系及其交易機(jī)制的總
和。它涉及如
下三層含義:1)它是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無(wú)形的“場(chǎng)合”;2)它反映
了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系;3)它包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制,
其中最重要的是價(jià)格(涉及利率、匯率及各種證券的價(jià)格)機(jī)制。
43.金融市場(chǎng)的特點(diǎn):①市場(chǎng)商品的特殊性②市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性③市場(chǎng)交易
活動(dòng)的集中性④交易主體角色的可變性。
44.金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素:主體:①公司(金融市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)的基礎(chǔ),重要的資金
供應(yīng)者和需求者)②政府及政府機(jī)構(gòu)(通過(guò)發(fā)行各種債券籌集資金)③中央銀行(實(shí)
現(xiàn)貨幣政策目的,調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定物價(jià))④金融機(jī)構(gòu)(資金需求者和供應(yīng)者之間的
紐帶)⑤居民個(gè)人(金融市場(chǎng)上最大的資金供應(yīng)者)客體:金融市場(chǎng)的交易對(duì)象,
即金融工具,同業(yè)拆借票據(jù)債券股票外匯和金融衍生品等中介:交易中介(銀行、
有價(jià)證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司)服務(wù)中介(會(huì)計(jì)
師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問(wèn)征詢公司和證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu))
45.金融市場(chǎng)的微觀經(jīng)濟(jì)功能:①集聚功能②財(cái)富功能③避險(xiǎn)功能④交易功能
46.金融市場(chǎng)的宏觀經(jīng)濟(jì)功能:①資源配置功能;②調(diào)節(jié)功能③反映功能
47.金融市場(chǎng)的分類:按交易場(chǎng)合分類:有形市場(chǎng)/無(wú)形市場(chǎng);按金融工具發(fā)行和流
通特性分類:發(fā)行市場(chǎng)/二級(jí)市場(chǎng)(發(fā)行后不同投資者之間買賣流通形成的市場(chǎng))/
第三市場(chǎng)(場(chǎng)外市場(chǎng)通過(guò)交易所會(huì)員經(jīng)紀(jì)人公司進(jìn)行交易的市場(chǎng))/第四市場(chǎng)(電腦
網(wǎng)絡(luò)直接進(jìn)行交易的市場(chǎng));按交易標(biāo)的物分類:貨幣市場(chǎng)(一年內(nèi))/資本市場(chǎng)(一
年以上股票中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)證券投資基金市場(chǎng))/金融衍生品市場(chǎng)(期貨市場(chǎng)、期
權(quán)市場(chǎng)、遠(yuǎn)期協(xié)議市場(chǎng)和互換市場(chǎng))/外匯市場(chǎng)/保險(xiǎn)市場(chǎng)/黃金及其它投資品市場(chǎng)
48.國(guó)際金融市場(chǎng)的發(fā)展:①全球資本流動(dòng)日益自由化,金融市場(chǎng)價(jià)格聯(lián)動(dòng)性增強(qiáng)
②全球金融市場(chǎng)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)與規(guī)則逐步趨同③全球金融市場(chǎng)交易方式逐步融合、清
算方式趨于統(tǒng)一。④全球衍生品市場(chǎng)快速發(fā)展。
49.中國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展:①金融市場(chǎng)體系基本形成②金融市場(chǎng)功能不斷深化
(金融市場(chǎng)寬度不斷增大、金融市場(chǎng)厚度逐漸增長(zhǎng)、金融市場(chǎng)主體參與限度不斷
提高)③金融市場(chǎng)基本制度建設(shè)日益完善④金融市場(chǎng)對(duì)外開(kāi)放限度不斷提高。
50.貨幣市場(chǎng):貨幣市場(chǎng)工具涉及政府發(fā)行的短期政府債券、商業(yè)票據(jù)、可轉(zhuǎn)
讓的大額定期存單以及貨幣市場(chǎng)共同基金等。特性:低風(fēng)險(xiǎn)、低收益;期限短、
流動(dòng)性高;交易量大組成:同業(yè)拆借市場(chǎng)、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)、銀行承兌匯票(特點(diǎn)
安全性高信用度好靈活性好)市場(chǎng)、回購(gòu)市場(chǎng)、短期政府債券市場(chǎng)、大額可轉(zhuǎn)讓
定期存單市場(chǎng)。
51.資本市場(chǎng):股票市場(chǎng)相關(guān)概念:股票是由股份公司發(fā)行的、表白投資者投
資份額及其權(quán)利和義務(wù)的所有權(quán)憑證,是一種可以給持有者帶來(lái)收益的有價(jià)證
券,其實(shí)質(zhì)是公司的產(chǎn)權(quán)證明書。股票是-種權(quán)益性工具,因此.股票市場(chǎng)又被稱為權(quán)
益市場(chǎng)。
52.股票的分類:根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)大小不小普通股股票和優(yōu)先股股
票。按票面是否記載投資者姓名,記名股票和無(wú)記名股票。按投資主體的性質(zhì),
國(guó)家股、法人股和社會(huì)公眾股。
53.股票價(jià)格指數(shù):我國(guó):滬深300指數(shù)、上證綜合指數(shù)、深證綜合指數(shù)、
深證成分股指數(shù)、上證50指數(shù)和上證180指數(shù)。境外:道瓊斯股票價(jià)格平均指
數(shù)、標(biāo)準(zhǔn)普爾股票價(jià)格指數(shù)、NASDAQ綜合指數(shù)、《金融時(shí)報(bào)》股票價(jià)格指
數(shù)、恒生股票價(jià)格指數(shù)和日經(jīng)225股價(jià)指數(shù)。
54.債券市場(chǎng)相關(guān)概念:債券是投資者向政府、公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的債
權(quán)憑證,表白發(fā)行人負(fù)有在指定日期向持有人支付利息,并在到期日償還本金的
責(zé)任。特性:償還性、流動(dòng)性、收益性、安全性。分類:根據(jù)發(fā)行主體不同,政府
債券、金融債券、公司債券和國(guó)際債券等。按期限不同,短期債券、中期債券和
長(zhǎng)期債券。按利息的支付方式不同.附息債券、一次還本付息債券和貼現(xiàn)債券等。
55.債券市場(chǎng)的功能:①債券流動(dòng)和變現(xiàn)的場(chǎng)合②聚集資金的重要場(chǎng)合③可以反
映公司經(jīng)營(yíng)實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況④中央銀行對(duì)金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場(chǎng)合。
56.債券的發(fā)行:兩個(gè)層次:發(fā)行市場(chǎng)、流通市場(chǎng)。三類公司可發(fā)行公司債:股份有
限公司、有限責(zé)任公司、國(guó)有獨(dú)資公司或國(guó)有控股公司。
57.債券發(fā)行價(jià)格的擬定:①按面值發(fā)行,按面值償還,其間按期支付利息。②按
面值發(fā)行,按本息相加額到期一次償還。我國(guó)目前發(fā)行的債券大多數(shù)是這種形
式。③以低于面值的價(jià)格發(fā)行,即貼現(xiàn)發(fā)行,到期按面值償還,面值與發(fā)行
價(jià)之間的差額,即為債券利息。這是國(guó)庫(kù)券的發(fā)行和定價(jià)方式。
58.金融衍生品市場(chǎng)分類:按照基礎(chǔ)工具的種類劃分,股權(quán)衍生品、貨幣衍生品
和利率衍生品。按照交易場(chǎng)合劃分.場(chǎng)內(nèi)交易工具和場(chǎng)外交易工具。前者如股
指期貨,后者如利率互換等。按照交易方式劃分,遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。
59.金融衍生品的特性:①可復(fù)制性②杠桿特性(放大了金融衍生品的風(fēng)險(xiǎn))
60.金融衍生品市場(chǎng)功能:①轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)②價(jià)格發(fā)現(xiàn)③提高交易效率④優(yōu)化資源配
置
61.金融遠(yuǎn)期合約:雙方約定在未來(lái)的某一擬定期間,按擬定的價(jià)格買賣一定
數(shù)量某種金融工具的合約。優(yōu)點(diǎn):規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)缺陷①非標(biāo)準(zhǔn)化合約②柜臺(tái)交
易。
62.金融期貨合約是指協(xié)議雙方批準(zhǔn)在約定的將來(lái)某個(gè)日期,按約定的條件買
入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。特性:①標(biāo)準(zhǔn)化合約②履約大
部分通過(guò)對(duì)沖方式③合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保④合約的價(jià)
格有最小變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額。交易重要制度:①保證金制度②每日結(jié)算制度③
持倉(cāng)限額制度④大戶報(bào)告制度⑤強(qiáng)行平倉(cāng)制度。
63.金融期權(quán)事實(shí)上是一種契約,它賦予了持有人在未來(lái)某一特定的時(shí)間內(nèi)按
買賣雙方約定的價(jià)格,購(gòu)買或出售一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)權(quán)利。金融期權(quán)的要
素①基礎(chǔ)資產(chǎn)②期權(quán)的買方③期權(quán)的賣方(空頭)④執(zhí)行價(jià)格⑤到期日⑥期權(quán)
費(fèi)
64.期權(quán)的分類按對(duì)價(jià)格的預(yù)期可分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)按行權(quán)日期不同分
為歐式期權(quán)(期權(quán)的持有者只有在期權(quán)到期日才干執(zhí)行期權(quán))和美式期權(quán)(允許
期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間執(zhí)行期權(quán))對(duì)購(gòu)買者來(lái)說(shuō),美式期權(quán)更有
利,對(duì)出售者來(lái)說(shuō),美式期權(quán)風(fēng)險(xiǎn)更大,切期權(quán)費(fèi)比歐式期權(quán)高。按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性
質(zhì)分為現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)。
65.金融期權(quán)的交易策略:①買進(jìn)看漲期權(quán)@賣出看漲期權(quán)(損失無(wú)限)③買進(jìn)看
跌期權(quán)④賣出看跌期權(quán)(損失無(wú)限)
66.金融互換:互換是兩個(gè)或兩個(gè)以上當(dāng)事人,按照商定條件,在約定的時(shí)間
內(nèi).互相互換等值鈔票流的合約。
67.外匯是一種以外國(guó)貨幣表達(dá)或計(jì)值的國(guó)際間結(jié)算的支付手段,通常涉及可
自由兌換的外
國(guó)貨幣外幣支票匯票、本票、存單廣義的外匯還涉及外幣有價(jià)證券如股票、債券
等。
68.外匯市場(chǎng)是指由銀行等金融機(jī)構(gòu)、自營(yíng)交易商、大型跨國(guó)公司參與的,通過(guò)
中介機(jī)構(gòu)或電信系統(tǒng)聯(lián)結(jié)的,以各種貨幣為買賣對(duì)象的交易市場(chǎng)。特點(diǎn):空間統(tǒng)
一,性和時(shí)間連續(xù)性。
69.外匯市場(chǎng)的功能:①充當(dāng)國(guó)際金融活動(dòng)的紐帶②形成外匯價(jià)格體系③調(diào)劑外
余額④實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算⑤運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)
70.外匯市場(chǎng)的分類:①有形市場(chǎng)與無(wú)形市場(chǎng)②自由外匯市場(chǎng)和官方外匯市場(chǎng)③區(qū)
域性外匯市場(chǎng)(我國(guó)的外匯市場(chǎng)屬于此類)和國(guó)際性外匯市場(chǎng)④批發(fā)外匯市場(chǎng)和
零售外匯市場(chǎng)⑤及其外匯市場(chǎng)和遠(yuǎn)期外匯市場(chǎng)(30天60天90天180天1年常
見(jiàn)是90天)。
71.保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)協(xié)議約定,向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi),保險(xiǎn)人對(duì)于協(xié)議約定的
也許發(fā)生的事故及相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)補(bǔ)償保險(xiǎn)金責(zé)任,或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、
傷殘、疾病或者達(dá)成協(xié)議約定的年齡、期限時(shí),承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)
行為。
72.保險(xiǎn)的相關(guān)要素:①保險(xiǎn)協(xié)議②投保人③保險(xiǎn)人④保險(xiǎn)費(fèi)⑤保險(xiǎn)標(biāo)的⑥被保
險(xiǎn)人⑦受益人⑧保險(xiǎn)金額
73.保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能:①轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)②補(bǔ)償損失③融通資金
74.保險(xiǎn)是市場(chǎng)的重要產(chǎn)品:①社會(huì)保險(xiǎn)(非營(yíng)利性社會(huì)公平性和強(qiáng)制性)和商業(yè)保
險(xiǎn)②人身保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、投資新保險(xiǎn)產(chǎn)品③按承保方式劃分可分為直接保險(xiǎn)和
再保險(xiǎn)。
75.黃金的成色:4種規(guī)格>99.99%>99.95%>99.9%>99.5
76.黃金市場(chǎng):重要由供應(yīng)方和需求方組成。重要黃金市場(chǎng)有40多個(gè)。
77.黃金價(jià)格影響因素:①供求關(guān)系及均衡價(jià)格②通貨膨脹(黃金有保保值增值
作用)③利率④匯率(美元匯率比較重要)
78.房地產(chǎn)市場(chǎng):房地產(chǎn)及不動(dòng)產(chǎn),特點(diǎn)為固定性、有限性、差異性和保值增值性
79.房地產(chǎn)的投資方式:房地產(chǎn)購(gòu)買、房地產(chǎn)租賃、房地產(chǎn)信托
80.房地產(chǎn)投資的特點(diǎn):①價(jià)格升值效應(yīng)②財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)③變現(xiàn)性相對(duì)較差④政
策風(fēng)險(xiǎn)
81.房地產(chǎn)價(jià)格的構(gòu)成及影響因素:①行政因素②社會(huì)因素③經(jīng)濟(jì)因素④自然因
素
82.收藏品市場(chǎng):①藝術(shù)品(流通性差、保管難、價(jià)格波動(dòng)大)②古玩(交易成本高
流動(dòng)性低投資古玩要有鑒別能力價(jià)值一般較高)③紀(jì)念幣和郵票。*****
*******************
83.我國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的發(fā)展:第一階段萌芽階段2023年11月以前;第二
階段2023年11月到2023年中期為發(fā)展階段;第三階段為2023年中期至今。
84.銀行理財(cái)產(chǎn)品要素:①產(chǎn)品開(kāi)發(fā)主體信息②產(chǎn)品目的客戶信息③產(chǎn)品特性信
息
85.產(chǎn)品開(kāi)發(fā)主體信息:①產(chǎn)品發(fā)行人②托管機(jī)構(gòu)③投資顧問(wèn)
86.產(chǎn)品目的客戶信息:①客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力②客戶資產(chǎn)規(guī)模和客戶登記③產(chǎn)
品發(fā)行區(qū)域④資金門檻和最小遞增金額
87.產(chǎn)品特性信息:①銀行理財(cái)產(chǎn)品收益類型(保本型和非保本)②理財(cái)產(chǎn)品交易類
型(開(kāi)放式和封閉式產(chǎn)品)③產(chǎn)品的期次性④產(chǎn)品投資類型(各種掛鉤)⑤產(chǎn)品期限
分類(1月以內(nèi)超短期1月?1年短期,1年?2年中期,2年以上長(zhǎng)期)⑥產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)
等級(jí)
88.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品:貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品,與利率
高度高度相關(guān),也是掛鉤利率類理財(cái)產(chǎn)品。特點(diǎn):投資期限短、資金贖回靈活、
本金收益安全性高。
89.債券型理財(cái)產(chǎn)品:以國(guó)債金融債和中央銀行票據(jù)為重要投資對(duì)象的銀行理財(cái)
產(chǎn)品也屬于利率掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn):產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)樸、投資風(fēng)險(xiǎn)小、客戶預(yù)期收
金穩(wěn)定。
90.債券型理財(cái)產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)特性:投資風(fēng)險(xiǎn)低、收益也不高。屬于保守、
穩(wěn)健型產(chǎn)品。風(fēng)險(xiǎn)重要來(lái)自利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。
91.信貸資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品:是指信托公司作為受托人成立信托計(jì)劃,接受銀行委托,
將銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品所募集來(lái)的客戶資金,向理財(cái)產(chǎn)品發(fā)售銀行或第三方購(gòu)買
信貸資產(chǎn)。
92.信貸資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn):是銀行調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的一個(gè)手段。
93.信貸資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品的重要風(fēng)險(xiǎn):①信用風(fēng)險(xiǎn)②收益風(fēng)險(xiǎn)③流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
94.組合投資類理財(cái)產(chǎn)品:組合投資類理財(cái)產(chǎn)品通常投資于多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)
組合或資產(chǎn)池,其中涉及:債券、票據(jù)債券回購(gòu)、貨幣市場(chǎng)存拆放交易、新股申
購(gòu)、信貸資產(chǎn)以及他行理財(cái)產(chǎn)品等多種投資品種。兩大突破:一是突破了理財(cái)
產(chǎn)品投資渠道狹窄的限制,進(jìn)行多種組合投資,甚至可以跨多個(gè)市場(chǎng)進(jìn)行投資;
二是突破了銀行理財(cái)產(chǎn)品間歇性銷售的形式,組合投資類理財(cái)產(chǎn)品可以滾動(dòng)發(fā)行
和連續(xù)銷售。
95.組合投資類理財(cái)照片的優(yōu)勢(shì)和缺陷:①產(chǎn)品期限覆蓋面廣②組合資產(chǎn)池?cái)U(kuò)大
了銀行的資金運(yùn)用范圍和客戶收益空間。③賦予發(fā)行主體充足積極管理能力。缺
陷:①信息透明度不高②更加依賴與發(fā)行主體的管理水平③增長(zhǎng)了產(chǎn)品的復(fù)雜
性。
96.結(jié)構(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品:是運(yùn)用金融工程技術(shù),將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與
金融衍生品(如遠(yuǎn)期、期權(quán)'掉期等)組合在一起而形成的一種金融產(chǎn)品。
97.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的重要類型:外匯掛鉤類、利率/債券掛鉤類、股票掛鉤類、
商品掛鉤類和混合類等。
98.外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品:回報(bào)率取決于一組或多組外匯的匯率走勢(shì)。①一觸即
付期權(quán)。一觸即付期權(quán)嚴(yán)格地說(shuō)是指在一定期間內(nèi),若掛鉤外匯在期末觸碰
或超過(guò)銀行所預(yù)先設(shè)定的觸及點(diǎn),則買方將可獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率。②
雙向不觸發(fā)期權(quán)。雙向不觸發(fā)期權(quán)指在一定投資期間內(nèi),若掛鉤外匯在整個(gè)期間
未曾觸及買方所預(yù)先設(shè)定的兩個(gè)觸及點(diǎn),則買方將可獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)
率。
99.結(jié)構(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品的重要風(fēng)險(xiǎn):①掛鉤標(biāo)的物的價(jià)格變動(dòng)②本金風(fēng)險(xiǎn)③收益風(fēng)險(xiǎn)
④流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。
100.QDII基金掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品:QDII即合資格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者,它是在一
國(guó)境內(nèi)設(shè)立,經(jīng)中國(guó)有關(guān)部門批準(zhǔn)從事境外證券市場(chǎng)的股票、債券等有價(jià)證券業(yè)
務(wù)的證券投資基金。
101.掛鉤標(biāo)的:①基金②交易所上市基金(ETF)
102.另類理財(cái)產(chǎn)品:優(yōu)點(diǎn)有第一,另類資產(chǎn)多屬于新興行業(yè)或領(lǐng)域,未來(lái)潛在的
高增長(zhǎng)也將會(huì)給投資者帶來(lái)潛在的高收益;第二另類資產(chǎn)與傳統(tǒng)資產(chǎn)以及宏觀
經(jīng)濟(jì)周期的相關(guān)性較低,大大提高了資產(chǎn)組合的抗跌性和順周期性。
103.另類理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn):①投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)②小概率事件并非不也許事件③損失即高
虧的極端風(fēng)險(xiǎn)。
104.銀行理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展趨勢(shì):①同業(yè)理財(cái)?shù)闹鸩酵卣耿谕顿Y組合保險(xiǎn)策略的
逐步嘗試③動(dòng)態(tài)管理類產(chǎn)品的逐步增多④POP模式的逐步繁榮⑤另類投資的逐
步興起****************
105.銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù),指銀行在其渠道代理其他公司、機(jī)構(gòu)辦理的不構(gòu)成
商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)、給商業(yè)銀行帶來(lái)非利息收入的業(yè)務(wù)。銷售原則:①
合用性原則②客觀性原則
106.基金的概念和特點(diǎn):基金是通過(guò)發(fā)行基金份額或收益憑證,將投資者分散的
資金集中起來(lái),由專業(yè)管理人員投資于股票、債券或其他金融資產(chǎn),并將投資收
益按持有者投資份分派給持有者的一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的金融產(chǎn)品。特點(diǎn):
①集合理財(cái)、專業(yè)管理②組合投資、分散投資③利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)④嚴(yán)格監(jiān)管、
信息透明⑤獨(dú)立托管、保障安全
107.封閉式基金和開(kāi)放式基金:交易場(chǎng)合、基金存續(xù)期限、贖回限制、價(jià)格決定
因素、分紅方式、申購(gòu)費(fèi)用、進(jìn)行投資策略、信息披露不同。按收益憑證是否可
以贖回分。
1()8.基金的分類:按投資對(duì)象不同可分為股票型基金、債券型基金、混合型基
金、貨幣市場(chǎng)基金。投資目的不同分為:成長(zhǎng)型基金、收入型基金和平衡性基金。
募集方式不同分為公司型基金和契約型基金。投資理念不同分為積極型基金和被
動(dòng)型基金。
109.特殊類型基金:基金中的基金、交易型開(kāi)放式指數(shù)基金、上市開(kāi)放式基金、
QDII基金和一對(duì)多專戶理財(cái)?shù)取?/p>
110.基金開(kāi)戶:投資者一方面需要開(kāi)立基金交易賬戶和基金TA賬戶,購(gòu)買不
同基金公司發(fā)行的基金,需要開(kāi)立不同的基金TA賬戶。
111.基金認(rèn)購(gòu):是指投資者在開(kāi)放式基金募集期間申請(qǐng)購(gòu)買基金份額的行為。采用
“金額認(rèn)購(gòu)、面額發(fā)行”的原則。認(rèn)購(gòu)期一般按照基金面額1元錢購(gòu)買基金,認(rèn)
購(gòu)費(fèi)率通常也要比申購(gòu)費(fèi)率優(yōu)惠。
112.基金申購(gòu):指投資者在基金存續(xù)期內(nèi)基金開(kāi)放日申請(qǐng)購(gòu)買基金份額的行為。
投資者于T日申購(gòu)基金成功后,基金注冊(cè)登記人于T+1日為投資者增長(zhǎng)權(quán)益并
辦理注冊(cè)登記手續(xù),投資者于T+2日起可贖回該部分基金份額?!拔粗獌r(jià)”原
則。前端收費(fèi)指投資者在申購(gòu)基金時(shí)繳納申購(gòu)費(fèi)用。后端收費(fèi)指投資者在贖回時(shí)
繳納申購(gòu)費(fèi)用。前端收費(fèi)一般按投資金額劃分費(fèi)率,而后端收費(fèi)以持有時(shí)間劃分
費(fèi)率檔次。
113.基金贖回:?jiǎn)蝹€(gè)開(kāi)放日基金凈贖回超過(guò)基金總份額的10%時(shí),為巨額贖回。
114.基金的收益:①證券買賣差價(jià)②紅利收入③債券利息④存款利息收入風(fēng)險(xiǎn)
價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。
115.銀行代理保險(xiǎn)產(chǎn)品:①壽險(xiǎn)分紅險(xiǎn)萬(wàn)能險(xiǎn)投連險(xiǎn)②財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)房貸險(xiǎn)公
司財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)
116.銀行代理國(guó)債的種類:①憑證式可記名掛失可提前兌取不可以上市流
通②無(wú)記名國(guó)債不記名不掛失可流通③記賬式可記名可掛失效率高成本
低交易安全
117.國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn):價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、再投資風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)、贖回風(fēng)險(xiǎn)、提前償付風(fēng)險(xiǎn)、
通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。
118.信托的特點(diǎn):①信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度②信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體
與利益主體相分離③信托經(jīng)營(yíng)方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)④信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性⑤信托
管理具有連續(xù)性⑥受托人不承擔(dān)無(wú)過(guò)失的損失風(fēng)險(xiǎn)⑦信托利益分派、損益計(jì)算遵
循實(shí)績(jī)?cè)瓌t⑧信托具有融通資金的職能。
119.信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn):投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)、項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)、信托公司風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性
風(fēng)險(xiǎn)。
120.黃金業(yè)務(wù)流程:客戶選擇開(kāi)辦實(shí)物黃金的網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)一填寫實(shí)物黃金購(gòu)
買申請(qǐng)表一將申請(qǐng)表、身份證、鈔票或卡折提交柜員一收取或代保管黃金產(chǎn)品、
成交單及發(fā)票。*******
121.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的流程:①收集客戶信息②客戶財(cái)務(wù)分析③客戶財(cái)務(wù)目的分析
與確認(rèn)④財(cái)務(wù)規(guī)劃⑤投資組合⑥實(shí)行計(jì)劃⑦績(jī)效評(píng)估特點(diǎn):顧問(wèn)性、專業(yè)性、
綜合性、制度性、長(zhǎng)期性。
122.客戶的風(fēng)險(xiǎn)特性:①風(fēng)險(xiǎn)偏好②風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度③實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力其他理財(cái)
特性:①投資渠道偏好②知識(shí)結(jié)構(gòu)③生活方式④個(gè)人性格
123.客戶理財(cái)需求的目的:①短期目的休假購(gòu)車存款②中期目的子女教育按揭買
房③長(zhǎng)期目的退休遺產(chǎn)
124.保險(xiǎn)規(guī)劃的原則:①轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則②量力而行的原則③分析客戶保險(xiǎn)需要
125.保險(xiǎn)規(guī)劃的重要環(huán)節(jié):①制定保險(xiǎn)標(biāo)的②選定保險(xiǎn)產(chǎn)品③擬定保險(xiǎn)金額④
明保證險(xiǎn)責(zé)任
126.保險(xiǎn)規(guī)劃的風(fēng)險(xiǎn):①未充足保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)②過(guò)度保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)③不必要保險(xiǎn)的
風(fēng)險(xiǎn)
127.稅收規(guī)劃的原則:①合法性原則②目的性原則③規(guī)劃性原則④綜合性原則
128.人生事件規(guī)劃:①教育規(guī)劃②退休規(guī)劃(誤區(qū)計(jì)劃開(kāi)始太遲、對(duì)收入和費(fèi)用
的估計(jì)太樂(lè)觀、投資過(guò)于保守)③遺產(chǎn)規(guī)劃
129.投資規(guī)劃的環(huán)節(jié):①擬定客戶的投資目的②讓客戶結(jié)識(shí)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力
③根據(jù)客戶的目的和風(fēng)險(xiǎn)承受能力擬定投資計(jì)劃④實(shí)行投資計(jì)劃⑤監(jiān)控投資計(jì)
戈I」****************
130.民事代理的特性:①代理人須在代理僅限內(nèi)實(shí)行代理行為②代理人須以被
代理人的名義實(shí)行代理行為③代理行為必須是具有法律效力的行為④代理行為
須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力⑤代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位。分類委
托代理、法定代理和指定代理。
131.代理的法律責(zé)任:①?zèng)]有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為,
只有通過(guò)被代理人的追認(rèn),被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。未經(jīng)追認(rèn)的行為,由行為
人承擔(dān)民事責(zé)任。本人知道別人以本人名義實(shí)行民事行為而不作否認(rèn)表達(dá)的,視
為批準(zhǔn)。②代理人不履行職責(zé)而給被代理人導(dǎo)致?lián)p害的,應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任③
代理人和第三人串通,損害被代理人的利益的,由代理人和第二人負(fù)連帶責(zé)任④
第三人知道行為人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)行民
事行為給別人導(dǎo)致?lián)p害的,由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任⑤代理人知道被委托代
理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)的,或者被代理人知道代理人的代理行為違法不
表達(dá)反對(duì)的,由被代理人和代理人負(fù)連帶責(zé)任。
132.代理的終止:委托代理終止①代理期間屆滿或者代理事務(wù)完畢②被代理人
取消委托或者代理人辭去委托③代理人死亡④代理人喪失民事行為能力⑤作為
被代理人或者代理人的法人終止。法定代理或者指定代理終止①被代理人取得或
者恢復(fù)民事行為能力②被代理人或者代理人死亡③代理人喪失民事行為能力④
指定代理的人民法院或者指定單位取消指定⑤由其他因素引起的被代理人和代
理人之間的監(jiān)護(hù)關(guān)系消滅。
133.無(wú)效協(xié)議:①一方以欺詐、脅
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