中級(jí)經(jīng)濟(jì)師-金融專(zhuān)業(yè)知識(shí)與實(shí)務(wù)歷年真題匯編一

中級(jí)經(jīng)濟(jì)師-金融專(zhuān)業(yè)知識(shí)與實(shí)務(wù)歷年真題匯編一《關(guān)于規(guī)范銀行服務(wù)企業(yè)走出去加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控的指導(dǎo)意見(jiàn)》中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)()A.加強(qiáng)日常合規(guī)管理B.做好客戶(hù)準(zhǔn)入把關(guān)C.提升監(jiān)管溝通效率D.強(qiáng)化反洗錢(qián)合規(guī)管理E.強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具的（江南博哥）運(yùn)用正確答案：ABCDE項(xiàng)表述錯(cuò)誤。

《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定，金融租賃公司對(duì)單一承租人的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不超過(guò)資本凈額的()。A.10%B.20%C.30%D.40%正確答案：C根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定，金融租賃公司應(yīng)遵守以下監(jiān)管指標(biāo)的規(guī)定。（1）資本充足率金融租賃公司資本凈額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比例不得低于銀監(jiān)會(huì)的最低監(jiān)管要求。（2）單一客戶(hù)融資集中度金融租賃公司對(duì)單一承租人的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過(guò)資本凈額的30%。（3）單一集團(tuán)客戶(hù)融資集中度金融租賃公司對(duì)單一集團(tuán)的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過(guò)資本凈額的50%。（4）單一客戶(hù)關(guān)聯(lián)度金融租賃公司對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過(guò)資本凈額的30%。（5）全部關(guān)聯(lián)度金融租賃公司對(duì)全部關(guān)聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過(guò)資本凈額的50%。（6）單一股東關(guān)聯(lián)度對(duì)單一股東及其全部關(guān)聯(lián)方的融資余額不得超過(guò)該股東在金融租賃公司的出資額，且應(yīng)同時(shí)滿(mǎn)足本辦法對(duì)單一客戶(hù)關(guān)聯(lián)度的規(guī)定。

《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定，信托公司如果不能按期開(kāi)業(yè)，可以()。A.申請(qǐng)延期1次，延長(zhǎng)期限不得超過(guò)3個(gè)月B.申請(qǐng)延期1次，延長(zhǎng)期限不得超過(guò)6個(gè)月C.申請(qǐng)延期2次，延長(zhǎng)期限不得超過(guò)3個(gè)月D.申請(qǐng)延期2次，延長(zhǎng)期限不得超過(guò)6個(gè)月正確答案：A信托公司設(shè)立須經(jīng)籌建和開(kāi)業(yè)兩個(gè)階段。（1）信托公司的籌建期為批準(zhǔn)決定之日起6個(gè)月；未能按期籌建的，可申請(qǐng)延期一次，延長(zhǎng)期限不得超過(guò)3個(gè)月。（2）信托公司應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)開(kāi)業(yè)；不能按期開(kāi)業(yè)的，可申請(qǐng)延期一次，延長(zhǎng)期限不得超過(guò)3個(gè)月。

2005年中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，其中屬于信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的是()。A.核心負(fù)債比率B.流動(dòng)性比率C.不良資產(chǎn)率D.利率風(fēng)險(xiǎn)敏感度正確答案：C2005年，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》。分三層：風(fēng)險(xiǎn)水平，風(fēng)險(xiǎn)遷徙和風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)。風(fēng)險(xiǎn)水平類(lèi)指標(biāo)包括：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)。

2016年10月1日起實(shí)施的SDR新貨幣籃子中人民幣的權(quán)重是()。A.8.09%B.8.33%C.10.09%D.10.92%正確答案：D2015年11月30日，國(guó)際貨幣基金組織執(zhí)董會(huì)決定將人民幣納入(SDR）貨幣籃子，SDR貨幣籃子相應(yīng)擴(kuò)大至美元.歐元.人民幣.日元.英鎊5種貨幣，人民幣在SDR貨幣籃子中的權(quán)重為10.92%，美元.歐元.日元和英鎊的權(quán)重分別為41.73%.30.93%.8.33%和8.09%，新的SDR籃子已于2016年10月1日生效。

按照離岸金融中心的分類(lèi)，日本東京的海外特別賬戶(hù)屬于()。A.避稅港型中心B.倫敦型中心C.東京型中心D.紐約型中心正確答案：D紐約型中心是指對(duì)居民的存放業(yè)務(wù)與對(duì)非居民的業(yè)務(wù)分開(kāi)，離岸金融業(yè)務(wù)與國(guó)內(nèi)金融業(yè)務(wù)分開(kāi)，又稱(chēng)為分離型中心。美國(guó)紐約的國(guó)際銀行業(yè)便利，日本東京的海外特別賬戶(hù)，以及新加坡的亞洲貨幣單位（AsianCurrencyunit，簡(jiǎn)稱(chēng)ACU），均屬于這種類(lèi)型。

按照商業(yè)銀行存款創(chuàng)造的基本原理，影響派生存款因素有()A原始存款數(shù)量B法定存款準(zhǔn)備金率C超額存款準(zhǔn)備金率D撥備覆蓋率E現(xiàn)金漏損率正確答案：AB考察派生存款的概念及其影響因素。

按照資產(chǎn)配置比例的不同，基金可分為()。A.偏股型基金B(yǎng).偏債型基金C.私募基金D.股債平衡型基金E.靈活配置型基金正確答案：ABDE按照資產(chǎn)配置比例的不同，基金可分為偏股型基金、偏債型基金、股債平衡型基金和靈活配置型基金四類(lèi)。

巴塞爾協(xié)議Ⅲ要求商業(yè)銀行設(shè)立”資本防護(hù)緩沖資金”，其總額不得低于銀行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的()A.1.5%B.2.0%C.2.5%D.3.0%正確答案：C根據(jù)題干表述巴塞爾協(xié)議Ⅲ內(nèi)容，總額不得低于銀行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的2.5%；各國(guó)可根據(jù)情況要求銀行提取0—2.5%的逆周期緩沖資本。

從貨幣形式保有資產(chǎn)存量的角度分析貨幣需求，重視存量占收入比例的貨幣需求理論是()。A.劍橋方程式B.費(fèi)雪方程式C.現(xiàn)金交易說(shuō)D.凱恩斯的貨幣需求函數(shù)正確答案：A費(fèi)雪方程式和劍橋方程式是兩個(gè)意義大體相同的模型，但存在顯著的差異。

單一銀行制度作為商業(yè)銀行的一種組織形式，其優(yōu)點(diǎn)有()。A.防止銀行的集中和壟斷B.加強(qiáng)了銀行的競(jìng)爭(zhēng)C.降低了銀行的營(yíng)業(yè)成本D.鼓勵(lì)了銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新E.實(shí)現(xiàn)了銀行的規(guī)模效益正確答案：AC單一銀行優(yōu)缺點(diǎn)：防止銀行的集中和壟斷，但限制了每家銀行的競(jìng)爭(zhēng)；降低了營(yíng)業(yè)成本，但限制了業(yè)務(wù)創(chuàng)新；強(qiáng)化了地方服務(wù)，限制了規(guī)模效應(yīng)；獨(dú)立性、自主性強(qiáng)，但抗風(fēng)險(xiǎn)能力差。單一銀行制度的優(yōu)缺點(diǎn)：（1）防止銀行的集中和壟斷，但限制了競(jìng)爭(zhēng)；（2）降低營(yíng)業(yè)成本，但限制了業(yè)務(wù)創(chuàng)新與發(fā)展；（3）強(qiáng)化地方服務(wù)，但限制了規(guī)模效益；（4）獨(dú)立性.自主性強(qiáng)，但抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力差。

根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，我國(guó)商業(yè)銀行不良貸款率不得高于()。A.2%B.3%C.4%D.5%正確答案：D根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，在我國(guó)衡量資產(chǎn)安全性的指標(biāo)為信用風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)指標(biāo)。具體包括：①不良資產(chǎn)率，即不良信用資產(chǎn)與信用資產(chǎn)總額之比，不得高于4%。②不良貸款率，即不良貸款與貸款總額之比，不得高于5%。③單一集團(tuán)客戶(hù)授信集中度，即對(duì)最大一家集團(tuán)客戶(hù)授信總額與資本凈額之比，不得高于15%。④單一客戶(hù)貸款集中度，即最大一家客戶(hù)貸款總額與資本凈額之比，不得高于10%。⑤全部關(guān)聯(lián)度，即全部關(guān)聯(lián)授信與資本凈額之比，不應(yīng)高于50%。

根據(jù)《信托公司管理辦法》規(guī)定，信托公司的同業(yè)拆借余額不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的()。A.10%B.20%C.30%D.40%正確答案：B根據(jù)《信托公司管理辦法》的規(guī)定信托公司不得開(kāi)展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負(fù)債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆入余額不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的20%，固有財(cái)產(chǎn)原則上不得進(jìn)行實(shí)業(yè)投資。

根據(jù)2016年發(fā)布的《市場(chǎng)化銀行債券轉(zhuǎn)股權(quán)專(zhuān)項(xiàng)債券發(fā)行指引》，債券股專(zhuān)項(xiàng)債券發(fā)行規(guī)模不超過(guò)債轉(zhuǎn)股項(xiàng)目合同約定的股權(quán)金額的()A.30%B.50%C.60%D.70%正確答案：D根據(jù)題干所述選擇。

根據(jù)2016年修訂后的《證券賬戶(hù)業(yè)務(wù)指南》，一個(gè)投資者在同一市場(chǎng)最多可以申請(qǐng)開(kāi)立的A股賬戶(hù)數(shù)量為()個(gè)A.1B.2C.3D.5正確答案：C根據(jù)最新規(guī)定一個(gè)投資者只能開(kāi)立3個(gè)A股賬戶(hù)數(shù)量。

根據(jù)資產(chǎn)定價(jià)理論，會(huì)引起非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的因素是()A.宏觀(guān)形勢(shì)變動(dòng)B.控制改革C.政治因素D.公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)正確答案：D前三者都是屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

供給學(xué)派主張采取刺激生產(chǎn)增加供給的方法來(lái)治理通貨膨脹，其主要措施有()。A.減稅B.增加進(jìn)口C.削減社會(huì)福利開(kāi)支D.適當(dāng)增加貨幣供給E.精簡(jiǎn)規(guī)章制度正確答案：ACDE積極運(yùn)用刺激生產(chǎn)的方法增加供給來(lái)治理通貨膨脹。

關(guān)于存款準(zhǔn)備金率政策的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()A.缺乏彈性，不宜作為中央銀行日常調(diào)控貨幣供給的工具B.調(diào)控效果最猛烈，不宜作為經(jīng)常性的貨幣政策調(diào)節(jié)工具C.對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)心理預(yù)期都產(chǎn)生顯著影響，使它有了固定化傾向D.政策效果不受商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金的影響正確答案：D政策效果在很大程度上受超額準(zhǔn)備金的影響。如果商業(yè)銀行有大量超額準(zhǔn)備金，當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行可將部分超額準(zhǔn)備金充抵法定準(zhǔn)備金，而不必收縮信貸。

關(guān)于貨幣政策操作目標(biāo)的說(shuō)法，正確的是()A.介于貨幣中介目標(biāo)與終極目標(biāo)政策之間B.介于貨幣政策工具與中介目標(biāo)之間C.貨幣政策實(shí)施的遠(yuǎn)期操作目標(biāo)D.貨幣政策工具操作的遠(yuǎn)期目標(biāo)正確答案：B貨幣政策的操作指標(biāo)也稱(chēng)近期目標(biāo)，介于貨幣政策工具和中介目標(biāo)之間。

關(guān)于金融衍生品的說(shuō)法，正確的有()。A.金融衍生品的價(jià)格決定基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的價(jià)格B.金融衍生品的基礎(chǔ)變量包括利率、匯率、價(jià)格指數(shù)等種類(lèi)C.基礎(chǔ)金融產(chǎn)品不能是金融衍生品D.金融衍生品具有高風(fēng)險(xiǎn)性E.金融衍生品合約中需載明交易品種、價(jià)格、數(shù)量、交割時(shí)間及地點(diǎn)等正確答案：BDE金融衍生品又稱(chēng)金融衍生工具，是指建立在基礎(chǔ)產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量之上，其價(jià)格取決于基礎(chǔ)金融產(chǎn)品價(jià)格（或數(shù)值）變動(dòng)的派生金融產(chǎn)品。金融衍生品的特征有：杠桿性、聯(lián)動(dòng)性、高風(fēng)險(xiǎn)性及跨期性。

關(guān)于蒙代爾-弗萊明模型的分析，正確的有()A.財(cái)政政策在浮動(dòng)匯率下對(duì)刺激經(jīng)濟(jì)效果甚微或毫無(wú)效果B.財(cái)政政策在固定匯率下對(duì)刺激經(jīng)濟(jì)效果顯著C.貨幣政策在浮動(dòng)匯率下對(duì)刺激經(jīng)濟(jì)效果顯著D.貨幣政策在固定匯率下對(duì)刺激經(jīng)濟(jì)毫無(wú)效果E.財(cái)政政策在浮動(dòng)匯率下對(duì)刺激經(jīng)濟(jì)效果顯著正確答案：ABCD考察蒙代爾-弗萊明模型的結(jié)論：貨幣政策與財(cái)政政策影響總收入的效力取決于匯率制度。

關(guān)于信托特征的說(shuō)法，正確的有()。A.信托具有無(wú)風(fēng)險(xiǎn)性B.受托人承擔(dān)有限信托責(zé)任C.信托財(cái)產(chǎn)獨(dú)立于受托人的固有財(cái)產(chǎn)D.信托管理不因意外事件的出現(xiàn)而終止E.受益人無(wú)須承擔(dān)管理之責(zé)就能享受信托財(cái)產(chǎn)的利益正確答案：BCDE（1）信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利與利益相分離。信托財(cái)產(chǎn)擁有特殊的所有權(quán)性質(zhì)，表現(xiàn)在所有權(quán)在受托人與受益人之間的分離。（2）信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性。（3）信托的有限責(zé)任。受托人以信托財(cái)產(chǎn)為限向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)。（4）信托管理的連續(xù)性。信托的管理具有連續(xù)性的特點(diǎn)，不會(huì)因?yàn)橐馔馐录某霈F(xiàn)而終止。

官方按照預(yù)先宣布的固定匯率，依據(jù)若干量化指標(biāo)的變動(dòng)，定期小幅調(diào)整匯率的制度稱(chēng)為()。A.爬行盯住制B.貨幣局制C.聯(lián)系匯率制D.管理浮動(dòng)制正確答案：A目前，根據(jù)國(guó)際貨幣基金的劃分，按照匯率彈性由小到大，有：（1）貨幣局制。（2）傳統(tǒng)的盯住匯率制。（3）水平區(qū)間內(nèi)盯住匯率制。（4）爬行盯住匯率制。（5）爬行區(qū)間盯住匯率制。（6）事先不公布匯率目標(biāo)的管理浮動(dòng)。（7）單獨(dú)浮動(dòng)。

國(guó)際收支具有的本質(zhì)特征有()A.國(guó)際收支是一個(gè)流量概念B.國(guó)際收支是一個(gè)總量概念C.國(guó)際收支是一個(gè)存量概念D.國(guó)際收支是一個(gè)成本概念E.國(guó)際收支是一個(gè)流收支概念正確答案：ABE考察國(guó)際收支的4大特征。

過(guò)度外匯管理導(dǎo)致的副作用主要有()A.匯率扭曲B.尋租和腐敗行為C.非法地下金融蔓延D.收入分配不公E.IMF取消貨款救助正確答案：ABCDE項(xiàng)屬于政策引導(dǎo)，不是副作用的表述。

機(jī)構(gòu)或個(gè)人在使用外匯時(shí)，可以采取多頭套期保值的情形有()A.出口商品B.去歐洲旅游C.到非洲務(wù)工D.計(jì)劃進(jìn)行外匯投資E.到期收回貸款正確答案：BD主要考察多頭套期保值適用的情形。進(jìn)口商品、出國(guó)旅游、到期償還外債、計(jì)劃進(jìn)行外匯投資等。

假定某國(guó)2016年國(guó)民生產(chǎn)總值為20000億美元，短期外債余額為250億美元，當(dāng)年未清償外債余額為1650億美元，當(dāng)年貨物服務(wù)出口總額為2100億美元，則該國(guó)當(dāng)年負(fù)債率為()A.1.25%B.8.25%C.10.50%D.15.15%正確答案：B負(fù)債率=當(dāng)年未清償外債余額/當(dāng)年國(guó)民生產(chǎn)總值*100%=1650/20000=8.25%

假定年貼現(xiàn)率為6%，2年后一筆10000元的資金的現(xiàn)值為()元。A.8900B.8929C.9100D.9750正確答案：A10000/（1+6%）2=8900元。

假設(shè)法定存款準(zhǔn)備金率為10%，超額存款準(zhǔn)備金率為5%，流通中的現(xiàn)金40億美元，存總量為150億美元，則基礎(chǔ)貨幣為()億美元A.28.5B.55.5C.62.5D.90.0正確答案：C基礎(chǔ)貨幣=流通中現(xiàn)金+準(zhǔn)備金，準(zhǔn)備金=法定+超額；基礎(chǔ)貨幣=40+150*（10%+5%）=62.5

假設(shè)某公司股票的β系數(shù)為1.15，市場(chǎng)投資組合的收益率為8%，當(dāng)前國(guó)債的利率（無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率）為3%。則該公司股票的預(yù)期收益率為()。A.8.25%B.8.50%C.8.75%D.9.00%正確答案：C股票預(yù)期收益率=（8%-3%）*1.15+3%=8.75%。

假設(shè)某公司于三年前發(fā)行了5年期的浮動(dòng)利率債券，現(xiàn)在利率大幅上漲公司要支付高昂的利息，為了減少利息支出，該公司可以采用()。A.貨幣互換B.跨期套利C.跨市場(chǎng)套利D.利率互換正確答案：D1.2*600萬(wàn)/(300*400)=60

截至2016年12月31日，我國(guó)的外匯儲(chǔ)備規(guī)模為()萬(wàn)億美元。A.2.54B.286C.3.01D.3.99正確答案：C我國(guó)外匯儲(chǔ)備：2014年6月底達(dá)到3.99萬(wàn)億美元，此后總體逐漸下降，2015年12月底為3.33萬(wàn)億美元。截至2016年12月31日，我國(guó)外匯儲(chǔ)備規(guī)模為3.01萬(wàn)億美元。

金融租賃公司在開(kāi)展租賃業(yè)務(wù)時(shí)，可以和其他機(jī)構(gòu)分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)是()。A.轉(zhuǎn)租賃B.直接租賃C.委托租賃D.杠桿租賃正確答案：D公司同其他機(jī)構(gòu)分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的融資租賃業(yè)務(wù)包括聯(lián)合租賃和杠桿租賃兩類(lèi)。

經(jīng)濟(jì)資本是商業(yè)銀行為了應(yīng)對(duì)未來(lái)一定時(shí)期內(nèi)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金，其管理內(nèi)容不包括()A.經(jīng)濟(jì)資本的計(jì)量B.經(jīng)濟(jì)資本的并表C.經(jīng)濟(jì)資本的評(píng)價(jià)D.經(jīng)濟(jì)資本的分配正確答案：B經(jīng)濟(jì)資本主要包括三項(xiàng)內(nèi)容：1經(jīng)濟(jì)資本的計(jì)量。2經(jīng)濟(jì)資本的分配。3經(jīng)濟(jì)資本的評(píng)價(jià)。

凱恩斯認(rèn)為，當(dāng)利率極低時(shí)，人們會(huì)認(rèn)為這種利率不太可能上升而只會(huì)下跌，從而選擇持幣在手這種現(xiàn)象稱(chēng)為()。A.流動(dòng)偏好陷阱B.資產(chǎn)泡沫C.邊際消費(fèi)傾向D.交易動(dòng)機(jī)陷阱正確答案：A當(dāng)利率極低，人們會(huì)認(rèn)為這種利率不大可能上升而只會(huì)跌落時(shí)，人們不管有多少貨幣都愿意持在手中。這種情況被稱(chēng)為“凱恩斯陷阱”或“流動(dòng)偏好陷阱”。

某單位在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，既有借入資金，也有貸出資金，貸出資金采用固定利率而借入資金采用浮動(dòng)利率。最近利率一直在上升，則()。A.該單位可以從利率不匹配中獲益B.該單位的利息收益會(huì)不斷減少C.該單位會(huì)面臨流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.該單位會(huì)面臨投資風(fēng)險(xiǎn)正確答案：B貸出資金采用固定利率，利率一直在上升，該單位收益沒(méi)有上升；借入資金采用浮動(dòng)利率，利率一直在上升，該單位成本會(huì)一直上升，所以，該單位的利息收益會(huì)不斷減少。

某公司打算運(yùn)用6個(gè)月期的滬深300價(jià)指數(shù)期貨為其價(jià)值600萬(wàn)元的股組合套期保值，該組合的值為1.2，當(dāng)時(shí)的期貨價(jià)格為400元，則該公司應(yīng)賣(mài)出的期貨合約數(shù)量為()份。A.15B.27C.30D.60正確答案：D1.2*600萬(wàn)/(300*400)=60

某投資者欲買(mǎi)入一份6*12的遠(yuǎn)期利率協(xié)議，該協(xié)議表示的是()A.6個(gè)月之后開(kāi)始的期限為12個(gè)月貸款的遠(yuǎn)期利率B.自生效日開(kāi)始的以6個(gè)月后利率為交割額的12個(gè)月貸款的遠(yuǎn)期利率C.6個(gè)月之后開(kāi)始的期限為6個(gè)月貸款的遠(yuǎn)期利率D.自生效日開(kāi)始的以6個(gè)月后利率為交割額的6個(gè)月貸款的遠(yuǎn)期利率正確答案：C考察遠(yuǎn)期利率協(xié)議的概念。

目前，各國(guó)商業(yè)銀行普遍采用的組織形式是()A.單一銀行制度B.分支銀行制度C.控股公司制度D.連續(xù)銀行制度正確答案：B分支銀行制度又稱(chēng)為總分行制度，是指法律上允許在總行之下，在國(guó)內(nèi)外各地普遍設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，形成以總機(jī)構(gòu)為中心龐大的銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。

目前在我國(guó)，可申請(qǐng)從事基金銷(xiāo)售的機(jī)構(gòu)主要有()。A.證券公司B.擔(dān)保公司C.商業(yè)銀行D.證券投資咨詢(xún)機(jī)構(gòu)E.基金注期登記機(jī)構(gòu)正確答案：ACD基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)，是指基金管理人以及經(jīng)中國(guó)證監(jiān)會(huì)認(rèn)定的可以從事基金銷(xiāo)售的其他機(jī)構(gòu)。目前可申請(qǐng)從事基金銷(xiāo)售的機(jī)構(gòu)主要包括商業(yè)銀行、證券公司、證券投資咨詢(xún)機(jī)構(gòu)、獨(dú)立基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)。

人民幣普通股票賬戶(hù)又稱(chēng)為()。A.基金賬戶(hù)B.A股賬戶(hù)C.B股賬戶(hù)D.人民幣特種股票賬戶(hù)正確答案：B我國(guó)股票市場(chǎng)上可交易的股票包括A股和B股。（1）A股，即人民幣普通股，是由中國(guó)境內(nèi)公司發(fā)行，供境內(nèi)機(jī)構(gòu).組織或個(gè)人以人民幣認(rèn)購(gòu)和交易的普通股股票。（2）B股，即境內(nèi)上市外資股，是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購(gòu)和買(mǎi)賣(mài)，在中國(guó)境內(nèi)證券交易所上市交易的外資股。

融資租賃合同中，出租人的義務(wù)包括()。A.及時(shí)支付貨款B.收取貨款C.購(gòu)買(mǎi)租賃物D.租賃期滿(mǎn)取得租賃物所有權(quán)E.對(duì)租賃標(biāo)的物及供貨方的選擇權(quán)正確答案：AC融資租賃合同出租人的權(quán)利與義務(wù)包括：購(gòu)買(mǎi)租賃物的義務(wù)；在租期內(nèi)享有租賃物的所有權(quán)；按合同規(guī)定收取租金的權(quán)利；合同期滿(mǎn)，若承租人不續(xù)租或留購(gòu)，有收回租賃資產(chǎn)的權(quán)利；根據(jù)租賃合同及時(shí)支付貨款；保證租期內(nèi)承租人對(duì)租賃物的充分使用權(quán)。

石油危機(jī).資源枯竭等造成原材料、能源價(jià)格上升，從而導(dǎo)致一般物價(jià)水平上漲，這種通貨膨脹類(lèi)型屬于()。A.需求拉上型B.成本推進(jìn)型C.結(jié)構(gòu)型D.隱蔽型正確答案：B在開(kāi)放經(jīng)濟(jì)條件下，匯率變動(dòng)引起進(jìn)出口產(chǎn)品和原材料成本上升，以及石油危機(jī).資源枯竭.環(huán)境保護(hù)政策不當(dāng)?shù)仍斐稍牧?、能源生產(chǎn)成本的提高引起成本推進(jìn)型通貨膨脹。

隨著經(jīng)濟(jì)全球化和金融自由化的深入，商業(yè)銀行的營(yíng)銷(xiāo)越來(lái)越注意()。A.產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)B.關(guān)系營(yíng)銷(xiāo)C.“4P”營(yíng)銷(xiāo)組合策略D.“4C”營(yíng)銷(xiāo)組合策正確答案：B隨著經(jīng)濟(jì)全球化和金融自由化的深入，商業(yè)銀行的營(yíng)銷(xiāo)越來(lái)越注重關(guān)系營(yíng)銷(xiāo)。

通常情況下，當(dāng)市場(chǎng)利率（債券預(yù)期收益率）低于債券收益率（息票利率）時(shí)，發(fā)債企業(yè)多采用()。A.折價(jià)發(fā)行B.溢價(jià)發(fā)行C.等價(jià)發(fā)行D.止損價(jià)發(fā)行正確答案：B債券發(fā)行方式——折價(jià)發(fā)行、溢價(jià)發(fā)行、平價(jià)發(fā)行。

為加大人民幣對(duì)一籃子貨幣的參考力度，2015年12月11日，中國(guó)外匯交易中心發(fā)布()。A.人民幣匯率指數(shù)B.人民幣匯率波動(dòng)幅度C.人民幣匯率形成新機(jī)制D.人民幣匯率逆周期因子正確答案：A2015年12月11日，中國(guó)外匯交易中心發(fā)布人民幣匯率指數(shù)，強(qiáng)調(diào)要加大參考一籃子貨幣的力度，以更好地保持人民幣對(duì)一籃子貨幣匯率基本穩(wěn)定。

我國(guó)負(fù)責(zé)監(jiān)管期貨市場(chǎng)的機(jī)構(gòu)是()。A.中國(guó)人民銀行B.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)C.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)D.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)正確答案：C證券和期貨都是屬于證監(jiān)會(huì)的監(jiān)管范圍。

我國(guó)回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)買(mǎi)斷式回購(gòu)的交易期限由回購(gòu)雙方自行商定，但最長(zhǎng)不得超過(guò)()。A.1B.60C.91D.365正確答案：C買(mǎi)斷式回購(gòu)的期限1-91天，質(zhì)押式回購(gòu)1-365天。

我國(guó)小額貸款公司的主要資金來(lái)源是股東繳納的資本金.捐贈(zèng)資金，以及來(lái)自()。A.公眾存款B.政府出資C.發(fā)行債券D.不超過(guò)兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金正確答案：D根據(jù)有關(guān)規(guī)定，小額貸款公司的主要資金來(lái)源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金，以及來(lái)自不超過(guò)兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。

下列變量中，屬于中央銀行貨幣政策中介目標(biāo)的有()A.法定存款準(zhǔn)備金率B.超額存款準(zhǔn)備金率C.貨幣供應(yīng)量D.再貼現(xiàn)率E.利率正確答案：CE通常有兩類(lèi)：一類(lèi)是總量目標(biāo)，如貨幣供應(yīng)量；另一類(lèi)是利率指標(biāo)，如長(zhǎng)期利率。

下列國(guó)家中，采用超級(jí)金融監(jiān)管模式的是()A.英國(guó)B.美國(guó)C.中國(guó)D.澳大利亞正確答案：A它是統(tǒng)一監(jiān)管模式的一種極端方式，即對(duì)不同金融機(jī)構(gòu)的所有監(jiān)管均交給一個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)統(tǒng)一負(fù)責(zé)。（英國(guó)、新加坡、韓國(guó)）

下列假設(shè)條件中，屬于布萊克斯科爾斯期權(quán)定價(jià)模型假定的有()。A.無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率為常數(shù)B.沒(méi)有交易成本、稅收和賣(mài)空限制，不存在無(wú)風(fēng)險(xiǎn)套利機(jī)會(huì)C.標(biāo)的資產(chǎn)在期權(quán)到期之前可以支付股息和紅利D.市場(chǎng)交易是連續(xù)的E.標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格波動(dòng)率為常數(shù)正確答案：ABDE布萊克一斯科爾斯模型的基本假定：（1）無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率r為常數(shù)；（2）沒(méi)有交易成本.稅收和賣(mài)空限制，不存在無(wú)風(fēng)險(xiǎn)套利機(jī)會(huì)；（3）標(biāo)的資產(chǎn)在期權(quán)到期時(shí)間之前不支付股息和紅利；（4）市場(chǎng)交易是連續(xù)的，不存在跳躍式或間斷式變化；（5）標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格波動(dòng)率為常數(shù)；（6）假定標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格遵從幾何布朗運(yùn)動(dòng)。

下列經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)特點(diǎn)的是()A.運(yùn)用銀行自有資金B(yǎng).以收取服務(wù)費(fèi)的方式獲得收益C.賺取利差收入D.留存管理現(xiàn)金正確答案：B根據(jù)題干所表述選擇中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金；不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；以接受客戶(hù)委托為前提，為客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)；以收取服務(wù)費(fèi)，賺取價(jià)差的方式獲得收益。

下列因素中，屬于商業(yè)銀行貸款經(jīng)營(yíng)“5C標(biāo)準(zhǔn)的是()。A.客戶(hù)（Consumer）B.成本（Cost）C.資本（Capital）D.便利（Convenience）正確答案：C通常采用信用的5C標(biāo)準(zhǔn)，即：品格（Character）、償還能力（Capacity）、資本（Capital）、經(jīng)營(yíng)環(huán)境（Condition）、擔(dān)保品（Collateral）。

下列政策工具中，屬于選擇性貨幣政策工具的有()。A.消費(fèi)者信用控制B.不動(dòng)產(chǎn)信用控制C.利率限制D.道義勸告E.優(yōu)惠利率正確答案：ABE選擇性貨幣政策是央行針對(duì)某些特殊領(lǐng)域?qū)嵤┱{(diào)控的措施或者手段。利率限制屬于直接信用控制的貨幣政策工具；道義勸告屬于間接信用控制的貨幣政策工具。

下列中央銀行的職能中，屬于“政府的銀行”職能的是()。A.管理境內(nèi)金融市場(chǎng)B.制定實(shí)施貨幣政策C.控制信用規(guī)模D.代理國(guó)債發(fā)行正確答案：D中央銀行作為政府的銀行具有的基本職責(zé)。

下列中央銀行業(yè)務(wù)中不屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是()。A.再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)B.再貸款業(yè)務(wù)C.債券發(fā)行業(yè)務(wù)D.證券買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)正確答案：C中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)（1）貸款。（2）再貼現(xiàn)。（3）證券買(mǎi)賣(mài)。（4）管理國(guó)際儲(chǔ)備。（5）其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

信托財(cái)產(chǎn)管理中，信托財(cái)產(chǎn)事實(shí)上的處分是指()。A.信托財(cái)產(chǎn)B.贈(zèng)與信托財(cái)產(chǎn)C.消費(fèi)D.轉(zhuǎn)讓信托財(cái)產(chǎn)正確答案：C事實(shí)上的處分，是指對(duì)信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行消費(fèi)（包括生產(chǎn)和生活的消費(fèi)）；法律上的處分，是指對(duì)信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)讓。

一國(guó)出現(xiàn)國(guó)際收支逆差時(shí)，可以采用()。A.緊的財(cái)政政策B.松的財(cái)政政策C.中性財(cái)政政策D.混合財(cái)政政策正確答案：A在國(guó)際收支逆差時(shí)，可以采用緊的財(cái)政政策。反之國(guó)際收支順差時(shí)，則采用松的財(cái)政政策。

銀行間交易商協(xié)會(huì)由()監(jiān)管。A.中國(guó)人民銀行B.中國(guó)銀行協(xié)會(huì)C.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)D.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)正確答案：A成立于2007年9月3日，主管部門(mén)是中國(guó)人民銀行。

與“巴塞爾協(xié)議”相比，“巴塞爾協(xié)議Ⅱ”做出的改進(jìn)有()。A.加強(qiáng)市場(chǎng)約束B(niǎo).增加逆周期緩沖資本C.提出最低資本充足率要求D.加強(qiáng)監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查E.引入杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)正確答案：ACD2004年“巴塞爾新資本協(xié)議”（即“巴塞爾協(xié)議Ⅱ”）及其資本管理要求“巴塞爾新資本協(xié)議”在統(tǒng)一銀行業(yè)的資本及其計(jì)量標(biāo)準(zhǔn)方面做出了改進(jìn)：（1）全面覆蓋對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn).市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求。（2）提出了有效資本監(jiān)管的“三個(gè)支柱”，即最低資本充足率要求.監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束。

與一般委托代理關(guān)系相比，信托的重要特征體現(xiàn)為()A.委托人為了自己或其他第三人的利益管理或者處分信托財(cái)產(chǎn)B.委托人以受益人的名義管理或者處分信托財(cái)產(chǎn)C.受托人以自己的名義管理或者處分信托財(cái)產(chǎn)D.受托人為受益人的利益或者特點(diǎn)目的管理信托財(cái)產(chǎn)正確答案：C信托的概念及其本質(zhì)，本質(zhì)是：受人之托，代人理財(cái)。

在基礎(chǔ)類(lèi)理財(cái)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品可以投資于()。A.公司信用類(lèi)債券B.權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)C.大額存單D.金融債券E.國(guó)債正確答案：ACDE根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品投資范圍，將商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)分為基礎(chǔ)類(lèi)理財(cái)業(yè)務(wù)和綜合類(lèi)理財(cái)業(yè)務(wù)。

在金融行業(yè)發(fā)展過(guò)程中，我過(guò)金融行業(yè)自律組織起到的積極作用主要有()。A.實(shí)現(xiàn)金融行業(yè)的自我約束和自我管理B.保護(hù)行業(yè)共同利益C提高政府的監(jiān)管水平D.提高金融行業(yè)的管理水平E.優(yōu)化金融行業(yè)的業(yè)務(wù)品種正確答案：ABDE金融機(jī)構(gòu)行業(yè)自律，是指金融機(jī)構(gòu)設(shè)立行業(yè)自律組織，通過(guò)制定同業(yè)公約、提供行業(yè)服務(wù)、加強(qiáng)相互監(jiān)督等方式，實(shí)現(xiàn)金融行業(yè)的自我約束、自我管理，以規(guī)范、協(xié)調(diào)同業(yè)經(jīng)營(yíng)行為，保護(hù)行業(yè)的共同利益，促進(jìn)各家會(huì)員企業(yè)按照國(guó)家經(jīng)濟(jì)、金融政策的要求，努力提高管理水平，優(yōu)化業(yè)務(wù)品種，完善金融服務(wù)。

在均衡狀態(tài)下，任何不利用全市場(chǎng)組合，或者不進(jìn)行無(wú)風(fēng)險(xiǎn)借貸的投資組合均為于資本市場(chǎng)線(xiàn)的()。A.上方B.線(xiàn)上C.下方D.不確定位置正確答案：C在均衡狀態(tài)，資本市場(chǎng)線(xiàn)（CML）表示對(duì)所有投資者而言是最好的風(fēng)險(xiǎn)收益組合，任何不利用全市場(chǎng)組合，或者不進(jìn)行無(wú)風(fēng)險(xiǎn)借貸的其他投資組合都位于資本市場(chǎng)線(xiàn)的下方。

在利率決定理論中，強(qiáng)調(diào)投資與儲(chǔ)蓄相互作用的是()。A.馬克思利率理論B.流動(dòng)性偏好理論C.可貸資金理論D.古典利率理論正確答案：D古典學(xué)派認(rèn)為，利率決定于儲(chǔ)蓄與投資的相互作用。

在商業(yè)銀行成本管理中，能夠計(jì)入經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用的是()A.利息支出B.研究開(kāi)發(fā)費(fèi)C.固定資產(chǎn)折舊D.保險(xiǎn)費(fèi)正確答案：DB屬于其他支出；C屬于補(bǔ)償性支出。

在我國(guó)，負(fù)責(zé)監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)是()。A.中國(guó)人民銀行B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)C.中國(guó)證監(jiān)會(huì)D.中國(guó)保監(jiān)會(huì)正確答案：B互聯(lián)網(wǎng)支付——業(yè)務(wù)由人民銀行負(fù)責(zé)監(jiān)管；網(wǎng)絡(luò)借貸，互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融——業(yè)務(wù)由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管；股權(quán)眾籌融資，互聯(lián)網(wǎng)基金銷(xiāo)售——業(yè)務(wù)由證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管；互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)——業(yè)務(wù)由保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管。

在我國(guó)當(dāng)前股票發(fā)行中，首次公開(kāi)發(fā)行采用詢(xún)價(jià)方式的，公開(kāi)發(fā)行股票數(shù)量在4億股（含）以下的，有效報(bào)價(jià)投資者數(shù)量應(yīng)不少于()家。A.10B.20C.50D.100正確答案：A公開(kāi)發(fā)行股票數(shù)量，在4億股以下的，有效報(bào)價(jià)投資者的數(shù)量不少于10家；如果在4億股以上，不少于20家。

在我國(guó)的貨幣層次劃分中，未包括在M1中，卻包在M2中的是()。A.支票存款B.流通中的現(xiàn)金C.單位活期存款D.單位定期存款正確答案：D我國(guó)的貨幣供應(yīng)量劃分為以下層次：M0=流通中的現(xiàn)金M1=M0+單位活期存款；M2=M1+儲(chǔ)蓄存款+單位定期存款+單位其他存款；M3=M2+金融債券+商業(yè)票據(jù)+大額可轉(zhuǎn)讓定期存單等。

在證券投資基金運(yùn)作中，影響封閉式基金價(jià)格的主要因素是()A.投資基金規(guī)模B.二級(jí)市場(chǎng)供求關(guān)系C.投資時(shí)間長(zhǎng)短D.上市公司質(zhì)量正確答案：B價(jià)格主要是受到供求關(guān)系的影響。

在治理通貸膨脹過(guò)程中，收入政策主要是針對(duì)()A.需求拉上型通貨膨脹B.成本推進(jìn)型通貨膨脹C.結(jié)構(gòu)性通貨膨脹D.供求混合型通貨膨脹正確答案：B收入政策主要針對(duì)成本推動(dòng)型通貨膨脹，通過(guò)對(duì)工資和物價(jià)的上漲進(jìn)行直接干預(yù)來(lái)遏制通貨膨脹。

在資本市場(chǎng)中，由投資銀行的融資功能與經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)相結(jié)合而產(chǎn)生的業(yè)務(wù)有()。A.證券存管業(yè)務(wù)B.證券交割業(yè)務(wù)C.證券清算業(yè)務(wù)D.融券業(yè)務(wù)E.融資業(yè)務(wù)正確答案：DE信用經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)是投資銀行的融資功能與經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)相結(jié)合而產(chǎn)生的，是投資銀行傳統(tǒng)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的延伸。在這項(xiàng)業(yè)務(wù)中，投資銀行不僅是傳統(tǒng)的中介機(jī)構(gòu)，而且還扮演著債權(quán)人和抵押權(quán)人的角色。

在資產(chǎn)負(fù)債管理中，商業(yè)銀行衡量利率變動(dòng)影響全行經(jīng)濟(jì)價(jià)值的分析方法是()A.久期分析B.缺口分析C.外匯敞口分析D.情景模擬分析正確答案：A商業(yè)銀行通過(guò)改變資產(chǎn)、債券的久期，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債的組合的利率免疫。缺口分析是衡量資產(chǎn)與負(fù)債之間重定價(jià)期限和現(xiàn)金流量到期期限匹配情況。

債券是資本市場(chǎng)重要的工具之一，其特征不包括()。A.流動(dòng)性B.安全性C.收益性D.永久性正確答案：D債券的特征包括：①償還性；②流動(dòng)性；③收益性；④安全性。

證券投資基金中，契約型基金營(yíng)運(yùn)的依據(jù)是()A.基金性質(zhì)B.公司章程C.基金合同D.股東大會(huì)正確答案：C區(qū)分契約型基金和公司型基金之間的不同。

中國(guó)外匯交易中心采用的組織形式是()。A.股份制B.社員制C.會(huì)員制D.輪值制正確答案：C1994年4月1日，銀行間外匯市場(chǎng)——中國(guó)外匯交易中心在上海成立，采用會(huì)員制、實(shí)行撮合成交、集中清算制度，并體現(xiàn)價(jià)格優(yōu)先.時(shí)間優(yōu)先原則。

中央銀行進(jìn)行公開(kāi)市場(chǎng)操作時(shí)，在金融市場(chǎng)上買(mǎi)賣(mài)的有價(jià)證券主要是()A.國(guó)債B.公司債券C.銀行承兌匯票D.商業(yè)承兌匯票正確答案：A公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)主要是為了調(diào)控貨幣供應(yīng)量，主要買(mǎi)賣(mài)有價(jià)證券如政府中長(zhǎng)期債券、國(guó)庫(kù)券等。

中央銀行確定貨幣供給統(tǒng)計(jì)口徑的標(biāo)準(zhǔn)是金融資產(chǎn)的()。A.穩(wěn)定性B.收益性C.風(fēng)險(xiǎn)性D.流動(dòng)性正確答案：D西方學(xué)者在長(zhǎng)期研究中，一直主張把“流動(dòng)性”原則作為劃分貨幣層次的主要依據(jù)。

主動(dòng)性在商業(yè)銀行而不在中央銀行的一般性貨幣政策工具是()A.存款準(zhǔn)備金率政策B.公開(kāi)市場(chǎng)操作C.再貼現(xiàn)政策D.貨款限額正確答案：C考察再貼現(xiàn)政策的概念。

()曲線(xiàn)上的點(diǎn)表示貨幣市場(chǎng)達(dá)到均衡狀態(tài)。A.IS曲線(xiàn)B.BP曲線(xiàn)C.LM曲線(xiàn)D.IS-LM-BP模型正確答案：CIS曲線(xiàn)上的點(diǎn)表示產(chǎn)品市場(chǎng)達(dá)到均衡的狀態(tài)。LM曲線(xiàn)上的點(diǎn)表示貨幣市場(chǎng)達(dá)到均衡的狀態(tài)。BP曲線(xiàn)上的任意一點(diǎn)所代表的利率和收入組合都可以使當(dāng)期國(guó)際收支均衡。

()是指兩家或更多的銀行由某一集團(tuán)通過(guò)購(gòu)買(mǎi)多數(shù)股票的形式，形成聯(lián)合經(jīng)營(yíng)的組織制度。A.單一銀行制度B.連鎖銀行制度C.持股公司制度D.分支銀行制度正確答案：B連鎖銀行制度又稱(chēng)為聯(lián)合銀行制度，是指兩家或更多的銀行由某一個(gè)人或某一集團(tuán)通過(guò)購(gòu)買(mǎi)多數(shù)股票的形式，形成聯(lián)合經(jīng)營(yíng)的組織制度。

2010年，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布了某管理辦法，建立了以()為核心的風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)體系，確保信托公司固有資產(chǎn)充足并保持必要的流動(dòng)性，以滿(mǎn)足抵御各項(xiàng)業(yè)務(wù)不可預(yù)期損失的需要。A.凈資產(chǎn)B.凈資本C.總資產(chǎn)D.總資本正確答案：B2010年，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布了《信托公司凈資本管理辦法》，建立了以?xún)糍Y本為核心的風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)體系，確保信托公司固有資產(chǎn)充足并保持必要的流動(dòng)性，以滿(mǎn)足抵御各項(xiàng)業(yè)務(wù)不可預(yù)期損失的需要。

2016年10月1日，()正式納入SDR貨幣籃子。A.美元B.日元C.英鎊D.人民幣正確答案：D2015年11月30日，國(guó)際貨幣基金組織執(zhí)董會(huì)決定將人民幣納入SDR貨幣籃子，SDR貨幣籃子相應(yīng)擴(kuò)大至美元、歐元、人民幣、日元、英鎊5種貨幣。人民幣在SDR貨幣籃子中的權(quán)重為10.92%，美元、歐元、日元和英鎊的權(quán)重分別為41.73%、30.93%、8.33%和8.09%。新的SDR籃子已于2016年10月1日正式生效。

2017年9月1日起，同業(yè)存單的期限明確不超過(guò)()。A.1年B.2年C.3年D.半年正確答案：A2017年9月1日起，同業(yè)存單的期限明確為不超過(guò)1年。

2018年4月8日，()正式掛牌運(yùn)行，標(biāo)志著我國(guó)金融監(jiān)管體制翻開(kāi)了新的一頁(yè)。A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)B.中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)C.中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)D.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)正確答案：C2018年3月13日，將中國(guó)銀監(jiān)會(huì)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)職責(zé)整合，組建中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)。2018年4月8日，中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)正式掛牌運(yùn)行，標(biāo)志著我國(guó)金融監(jiān)管體制翻開(kāi)了新的一頁(yè)。

A出口商向B進(jìn)口商出口商品，后因B進(jìn)口商所在國(guó)家政策，導(dǎo)致資金無(wú)法轉(zhuǎn)移給A出口商，此時(shí)A出口商面臨的是()。A.國(guó)家轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.國(guó)家主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)正確答案：A主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)與轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)：如果與一國(guó)居民發(fā)生經(jīng)濟(jì)金融交易的他國(guó)居民為政府或貨幣當(dāng)局，政府或貨幣當(dāng)局為債務(wù)人，不能如期足額清償債務(wù)，而使該國(guó)居民蒙受經(jīng)濟(jì)損失，這種可能性就是主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)。如果與一國(guó)居民發(fā)生經(jīng)濟(jì)金融交易的他國(guó)居民為民間主體，國(guó)家通過(guò)外匯管制、罰沒(méi)或國(guó)有化等政策法規(guī)限制民間主體的資金轉(zhuǎn)移，使之不能正常履行其商業(yè)職能，從而使該國(guó)居民蒙受經(jīng)濟(jì)損失，這種可能性就是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。

FL房地產(chǎn)公司并購(gòu)了W房地產(chǎn)公司旗下的77家酒店，屬于()。A.橫向并購(gòu)B.縱向并購(gòu)C.混合并購(gòu)D.杠桿并購(gòu)正確答案：B縱向并購(gòu)是并購(gòu)企業(yè)的雙方或多方之間有原料生產(chǎn)、供應(yīng)和加工及銷(xiāo)售的關(guān)系，分處于生產(chǎn)和流通過(guò)程的不同階段，是大企業(yè)全面控制原料生產(chǎn)、銷(xiāo)售的各個(gè)環(huán)節(jié)，建立垂直控制體系的基本手段。

LM曲線(xiàn)左側(cè)的點(diǎn)，代表()。A.超額產(chǎn)品供給B.超額貨幣需求C.超額產(chǎn)品需求D超額貨幣供給正確答案：D如果經(jīng)濟(jì)活動(dòng)處于LM曲線(xiàn)的左邊區(qū)域，表示貨幣供給大于貨幣需求，存在過(guò)度的貨幣供應(yīng)。

按照國(guó)際貨幣基金組織1999年新的分類(lèi)法，下列匯率制度彈性最大的是()。A.水平區(qū)間盯住B.單獨(dú)浮動(dòng)C.傳統(tǒng)盯住安排D.貨幣局安排正確答案：B根據(jù)國(guó)際貨幣基金的劃分，按照匯率彈性由小到大，目前的匯率制度安排主要有：（1）貨幣局制。（2）傳統(tǒng)的盯住匯率制。（3）水平區(qū)間內(nèi)盯住匯率制。（4）爬行盯住匯率制。（5）爬行區(qū)間盯住匯率制。（6）事先不公布匯率目標(biāo)的管理浮動(dòng)。（7）單獨(dú)。

不良貸款不包括()。A.次級(jí)貸款B.關(guān)注貸款C.可疑貨款D.損失貸款正確答案：B根據(jù)貨款風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性，國(guó)際通用做法是把貨款劃分為正常貸款、關(guān)注貸款、次級(jí)貸款、可疑貸款和損失貸款五類(lèi)，并認(rèn)為后三類(lèi)貸款為不良貸款。

從內(nèi)部控制的角度看，成功的銀行在內(nèi)部控制上一般具有()共同的特征。A.審慎經(jīng)營(yíng)的理念和內(nèi)部控制的文化氛圍B.職責(zé)分離、相互制約的部門(mén)和崗位設(shè)置C.橫向的授權(quán)與審批制度D.系統(tǒng)內(nèi)部控制和業(yè)務(wù)活動(dòng)融為一體的控制活動(dòng)E.完善的信息系統(tǒng)正確答案：ABDEC項(xiàng)應(yīng)為縱向的授權(quán)與審批制度。

從微觀(guān)角度進(jìn)行分析，重視微觀(guān)主體的行為，認(rèn)為人們對(duì)保有貨幣有一個(gè)滿(mǎn)足程度的問(wèn)題，這種貨幣需求理論模型為()。A.費(fèi)雪方程式B.劍橋方程式C.凱恩斯的貨幣需求函數(shù)D.弗里德曼的貨幣需求函數(shù)正確答案：B費(fèi)雪方程式是對(duì)貨幣需求的宏觀(guān)分析，而劍橋方程式則是從微觀(guān)角度進(jìn)行分析，認(rèn)為人們對(duì)保有貨幣有一個(gè)滿(mǎn)足程度的問(wèn)題。

第二次世界大戰(zhàn)后，在西方國(guó)家契約性金融機(jī)構(gòu)中迅速發(fā)展起來(lái)的金融形式是()。A.衍生交易B.養(yǎng)老基金和退休基金C.投資基金D.證券交易正確答案：B養(yǎng)老基金和退休基金是世界大戰(zhàn)后在西方國(guó)家迅速發(fā)展起來(lái)的金融形式。

菲利普斯曲線(xiàn)反映的是()之間的矛盾。A.穩(wěn)定物價(jià)與充分就業(yè)B.穩(wěn)定物價(jià)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)C.穩(wěn)定物價(jià)與國(guó)際收支平衡D.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與國(guó)際收支平衡正確答案：A菲利普斯曲線(xiàn)反映的是失業(yè)率與物價(jià)上漲之間存在著一種此消彼長(zhǎng)的關(guān)系，即穩(wěn)定物價(jià)與充分就業(yè)之間的矛盾。

分割市場(chǎng)理論認(rèn)為()。A.長(zhǎng)期債券的利率等于長(zhǎng)期債券到期之前人們所預(yù)期的短期利率的平均值B.持有某一到期期限債券的預(yù)期回報(bào)率對(duì)于其他到期期限債券的需求不產(chǎn)生任何影響C.長(zhǎng)期債券的利率應(yīng)當(dāng)?shù)扔陂L(zhǎng)期債券到期之前預(yù)期短期利率的平均值加上隨債券供求狀況變動(dòng)而變動(dòng)的流動(dòng)性溢價(jià)D.利率決定于儲(chǔ)蓄與投資的相互作用正確答案：BA項(xiàng)為預(yù)期理論；C項(xiàng)為流動(dòng)性溢價(jià)理論；D項(xiàng)為古典利率理論。

服務(wù)收益包括出租人為承租人提供租賃服務(wù)收取的()費(fèi)用。A.手續(xù)費(fèi)B.財(cái)務(wù)咨詢(xún)費(fèi)C.銷(xiāo)售傭金D.規(guī)模采購(gòu)折扣E.利差收入正確答案：ABCD服務(wù)收益是指出租人為承租人提供租賃服務(wù)時(shí)收取的手續(xù)費(fèi)、財(cái)務(wù)咨詢(xún)費(fèi)、貿(mào)易傭金（如銷(xiāo)售傭金、規(guī)模采購(gòu)折扣）等費(fèi)用。

根據(jù)我國(guó)《市場(chǎng)化銀行債券轉(zhuǎn)股權(quán)專(zhuān)項(xiàng)債券發(fā)行指引》，發(fā)行人可利用()補(bǔ)充營(yíng)運(yùn)資金。A.不超過(guò)發(fā)債規(guī)模的70%B.等于發(fā)債規(guī)模的50%C.等于發(fā)債規(guī)模的60%D.不超過(guò)發(fā)債規(guī)模的40%正確答案：D發(fā)行人可利用不超過(guò)發(fā)債規(guī)模40%的債券資金補(bǔ)充營(yíng)運(yùn)資金。

根據(jù)我國(guó)貨幣供應(yīng)量層次的劃分，M1包括流通中的現(xiàn)金和()。A.單位定期存款B.單位活期存款C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單D.儲(chǔ)蓄存款正確答案：BM1=M0+單位活期存款

根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，金融租賃公司在中國(guó)境內(nèi)自由貿(mào)易區(qū)、保稅地區(qū)及境外，為從事特定領(lǐng)域融資租賃業(yè)務(wù)而設(shè)立()。A.專(zhuān)業(yè)化租賃分公司B.區(qū)域化租賃子公司C.專(zhuān)業(yè)化租賃子公司D.區(qū)域化租賃分公司正確答案：C金融租賃公司可依照相關(guān)法律法規(guī)在中國(guó)境內(nèi)自由貿(mào)易區(qū)保稅地區(qū)及境外，為從事特定領(lǐng)域融資租賃業(yè)務(wù)而設(shè)立專(zhuān)業(yè)化租賃子公司。

根據(jù)相關(guān)規(guī)定，上市公司原控股股東應(yīng)當(dāng)公開(kāi)承諾，在本次交易完成后()個(gè)月內(nèi)不轉(zhuǎn)讓其在該上市公司中擁有的股份。A.12B.24C.36D.48正確答案：C根據(jù)相關(guān)規(guī)定，上市公司原控股股東應(yīng)當(dāng)公開(kāi)承諾，在本次交易完成后36個(gè)月內(nèi)不轉(zhuǎn)讓其在該上市公司中擁有的股份。

公益金可以用于()。A.彌補(bǔ)以前年度虧損B.職工集體福利設(shè)施C.轉(zhuǎn)增資本D.發(fā)放現(xiàn)金股利或利潤(rùn)正確答案：B公益金是指商業(yè)銀行用于集體福利事業(yè)的資金，主要用于職工集體福利設(shè)施的支出。

關(guān)于混合基金的說(shuō)法，正確的是()。A.混合基金的預(yù)期收益率低于債券基金B(yǎng).混合基金的風(fēng)險(xiǎn)高于股票基金C.混合基金比較適合較為保守的投資者D.混合基金主要以債券為投資對(duì)象正確答案：C混合基金的風(fēng)險(xiǎn)低于股票基金，預(yù)期收益則要高于債券基金。它為投資者提供了一種在不同資產(chǎn)類(lèi)別之間進(jìn)行分散投資的工具，比較適合較為保守的投資者。

關(guān)于基礎(chǔ)貨幣的說(shuō)法，正確的是()。A.它是單位定期存款和單位其他存款之和B.中央銀行通過(guò)其資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)造基礎(chǔ)貨幣C.它是中央銀行的非貨幣性負(fù)債D.中央銀行通過(guò)賣(mài)出黃金投放基礎(chǔ)貨幣正確答案：B基礎(chǔ)貨幣是中央銀行的貨幣性負(fù)債，而不是中央銀行資產(chǎn)或非貨幣性負(fù)債，是中央銀行通過(guò)自身的資產(chǎn)業(yè)務(wù)供給出來(lái)的。

國(guó)際收支平衡表中，誤差與遺漏凈額為正值時(shí)，將顯示的總體趨勢(shì)為()。A.經(jīng)常賬戶(hù)和資本賬戶(hù)中的貸項(xiàng)值過(guò)高B.經(jīng)常賬戶(hù)和資本賬戶(hù)中的借項(xiàng)值過(guò)高C.金融賬戶(hù)中資產(chǎn)凈增加值過(guò)高D.金融賬戶(hù)中負(fù)債凈增加值過(guò)低E.經(jīng)常賬戶(hù)和資本賬戶(hù)中的借項(xiàng)值過(guò)低正確答案：BCD誤差與遺漏凈額為正值時(shí)，將顯示的總體趨勢(shì)為：（1）經(jīng)常賬戶(hù)和資本賬戶(hù)中的貸項(xiàng)值過(guò)低。（2）經(jīng)常賬戶(hù)和資本賬戶(hù)中的借項(xiàng)值過(guò)高。（3）金融賬戶(hù)中資產(chǎn)凈增加值過(guò)高。（4）金融賬戶(hù)中負(fù)債凈增加值過(guò)低。

貨幣市場(chǎng)基金可以投資的金融工具有()。A.現(xiàn)金B(yǎng).期限在1年以?xún)?nèi)的銀行存款C.同業(yè)存單D.股票E.可轉(zhuǎn)換債券、可交換債券正確答案：ABC貨幣市場(chǎng)基金應(yīng)當(dāng)投資于以下金融工具：（1）現(xiàn)金；（2）期限在1年以?xún)?nèi)（含1年）的銀行存款、債券回購(gòu)、中央銀行票據(jù)、同業(yè)存單；（3）剩余期限在397天以?xún)?nèi)（含397天）的債券、非金融企業(yè)債務(wù)融資工具、資產(chǎn)支持證券；（4）中國(guó)證監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行認(rèn)可的其他具有良好流動(dòng)性的貨幣市場(chǎng)工具。

貨幣政策工具中被稱(chēng)為中央銀行“三大法寶”的是()。A.利率限制B.再貼現(xiàn)政策C.公開(kāi)市場(chǎng)操作D.存款準(zhǔn)備金率政策E.貸款限額正確答案：BCD被稱(chēng)為中央銀行“三大法寶”的是存款準(zhǔn)備金率政策、再貼現(xiàn)政策和公開(kāi)市場(chǎng)操作。

貨幣政策中介目標(biāo)的功能不包括()。A.測(cè)度功能B.傳導(dǎo)功能C.調(diào)節(jié)功能D.緩沖功能正確答案：C貨幣政策中介目標(biāo)有以下三種功能：測(cè)度功能、傳導(dǎo)功能、緩沖功能。

基金的募集階段，主體是()。A.基金份額持有人B.基金管理人C.基金托管人D.基金投資咨詢(xún)機(jī)構(gòu)正確答案：B基金管理人是基金產(chǎn)品的募集者和管理者，其主要的職責(zé)就是按照基金合同的約定，負(fù)責(zé)基金資產(chǎn)的投資運(yùn)作，在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上為基金投資者爭(zhēng)取的投資收益。

基金托管人為基金資產(chǎn)設(shè)立獨(dú)立賬戶(hù)，此時(shí)承擔(dān)的是()職責(zé)。A.資產(chǎn)保管B.資金清算C.資產(chǎn)核算D.投資運(yùn)作監(jiān)督正確答案：A資產(chǎn)保管，即基金托管人按規(guī)定為基金資產(chǎn)設(shè)立獨(dú)立的賬戶(hù)，保證基金全部資產(chǎn)的安全完整。

假設(shè)未來(lái)2年中，1年期和2年期債券的利率分別是3%和4%，1年期和2年期債券的流動(dòng)性溢價(jià)分別為0和0.25%。按照流動(dòng)性溢價(jià)理論，在此情況下，2年期債券的利率應(yīng)當(dāng)是()。A.4.00%B.3.50%C.3.25%D.3.75%正確答案：D[（3%+4%）÷2]+0.25%=3.75%

交易的貨幣幣種是不包括市場(chǎng)所在國(guó)貨幣的其他貨幣，這種離岸金融中心為()。A.倫敦型中心B.紐約型中心C.避稅港型中心D.分離型中心正確答案：A倫敦型中心的特點(diǎn)之一為交易的貨幣幣種是不包括市場(chǎng)所在國(guó)貨幣的其他貨幣。

金融風(fēng)險(xiǎn)中的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)不包括()。A.匯率風(fēng)險(xiǎn)B.利率風(fēng)險(xiǎn)C.投資風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)正確答案：D市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括匯率風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)和投資風(fēng)險(xiǎn)。

金融工程最主要的應(yīng)用領(lǐng)域?yàn)?)。A.金融產(chǎn)品創(chuàng)新B.資產(chǎn)定價(jià)C.金融風(fēng)險(xiǎn)管理D.投融資策略設(shè)計(jì)正確答案：C金融工程的應(yīng)用領(lǐng)域包括金融產(chǎn)品創(chuàng)新、資產(chǎn)定價(jià)、金融風(fēng)險(xiǎn)管理。投融資策略設(shè)計(jì)、套利等。其中金融風(fēng)險(xiǎn)管理是金融工程最主要的應(yīng)用領(lǐng)域。

金融宏觀(guān)調(diào)控機(jī)制的構(gòu)成要素中，中介指標(biāo)包括()。A.再貼現(xiàn)率B.利率C.基礎(chǔ)貨幣D.市場(chǎng)利率E.貨幣供應(yīng)量正確答案：BE中介指標(biāo)為利率、貨幣供應(yīng)量。短期利率和基礎(chǔ)貨幣屬于操作目標(biāo)。再貼現(xiàn)率屬于貨幣政策工具。市場(chǎng)利率和市場(chǎng)價(jià)格屬于反饋信號(hào)。

金融機(jī)構(gòu)的職能有()。A.制定金融政策B.促進(jìn)資金融通C.便利支付結(jié)算D.降低交易成本E.減少信息成本正確答案：BCDE金融機(jī)構(gòu)的職能包括促進(jìn)資金融通、便利支付結(jié)算、降低交易成本和風(fēng)險(xiǎn)、減少信息成本、反映和調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。

金融租賃公司進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制時(shí)，使用的主要指標(biāo)是()。A.風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)倍數(shù)B.資產(chǎn)充足率C.資產(chǎn)折算率D.資本充足率正確答案：D金融租賃公司按照金融機(jī)構(gòu)的資本充足率進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制，資本凈額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比例不得低于中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的監(jiān)管要求。

經(jīng)常賬戶(hù)差額等于經(jīng)濟(jì)體的()缺口。A.收入-消費(fèi)B.收入-儲(chǔ)蓄C.儲(chǔ)蓄-投資D.消費(fèi)-投資正確答案：C經(jīng)常賬戶(hù)差額等于經(jīng)濟(jì)體的儲(chǔ)蓄-投資缺口。

決定匯率長(zhǎng)期變動(dòng)的根本因素是()。A.物價(jià)水平變動(dòng)B.國(guó)際收支差額變化C.市場(chǎng)預(yù)期變化D.政府干預(yù)匯率正確答案：A反應(yīng)貨幣購(gòu)買(mǎi)力的物價(jià)水平變動(dòng)是決定匯率長(zhǎng)期變動(dòng)的根本因素。

可貸資金利率理論認(rèn)為利率的決定取決于()。A.商品市場(chǎng)的均衡B.外匯市場(chǎng)的均衡C.商品市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)的共同均衡D.貨幣市場(chǎng)均衡正確答案：C可貸資金理論認(rèn)為利率由可貸資金市場(chǎng)的供求決定，利率的決定取決于商品市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)的共同均衡，任何使可貸資金的供給曲線(xiàn)或需求曲線(xiàn)移動(dòng)的因素都將改變均衡利率水平。

離岸金融市場(chǎng)，最初的離岸貨幣是()。A.歐元B.瑞士法郎C.英鎊D歐洲美元正確答案：D離岸金融市場(chǎng)起源于英國(guó)倫敦，最初的離岸貨幣是歐洲美元。

兩種貨幣之間沒(méi)有合適的遠(yuǎn)期合約時(shí)，套期保值者可利用第三種貨幣（如美元）來(lái)進(jìn)行()。A.多頭套期保值B.空頭套期保值C.交叉套期保值D.完全套期保值正確答案：C兩種貨幣之間沒(méi)有合適的遠(yuǎn)期合約時(shí)，套期保值者可利用第三種貨幣（如美元）來(lái)進(jìn)行交叉套期保值。

歐洲銀行同業(yè)拆借市場(chǎng)品種有()。A.隔夜存款B.隔日存款C.1個(gè)月期D.2個(gè)月期E.5個(gè)月期正確答案：ABCD在歐洲銀行同業(yè)拆借市場(chǎng)上，銀行同業(yè)之間拆借歐洲貨幣的定期存款，標(biāo)準(zhǔn)的期限有1個(gè)月、2個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月和12個(gè)月，也有一些1天、1周和2周的定期存款。其他存款還有：①隔夜存款；②隔日存款。

期權(quán)的價(jià)值最大的是()。A.一個(gè)月到期的期權(quán)B.三個(gè)月到期的期權(quán)C.六個(gè)月到期的期權(quán)D.一年到期的期權(quán)正確答案：D期限越長(zhǎng)的期權(quán)基礎(chǔ)資產(chǎn)價(jià)格發(fā)生變化的可能性越大，因而期權(quán)的時(shí)間價(jià)值越大。

如果某證券是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的，則其風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)β為()。A.-1B.10C.0D.1正確答案：C如果證券無(wú)風(fēng)險(xiǎn)，β一定為零。

商業(yè)銀行基礎(chǔ)類(lèi)理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品可投資于()。A.上市公司公開(kāi)發(fā)行的股票B.上市公司非公開(kāi)發(fā)行的股票C.非上市企業(yè)股權(quán)D.貨幣市場(chǎng)基金正確答案：D基礎(chǔ)類(lèi)理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品可以投資于銀行存款、大額存單、國(guó)債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、政府機(jī)構(gòu)債券、金融債券、公司信用類(lèi)債券、信貸資產(chǎn)支持證券、貨幣市場(chǎng)基金、債券型基金等資產(chǎn)。（2019已刪）

商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)遵循()原則。A.誠(chéng)實(shí)守信B.成本可算C.風(fēng)險(xiǎn)可控D.信息充分披露E.公平、公開(kāi)、公正正確答案：ABCD商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守誠(chéng)實(shí)守信、勤勉盡職地履行受人之托、代人理財(cái)職責(zé)，投資者自擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)并獲得收益。遵守成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控和信息充分披露等原則，嚴(yán)格遵守投資者適當(dāng)性管理要求，保護(hù)投資者合法權(quán)益。

商業(yè)銀行新型業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式的優(yōu)點(diǎn)有()。A.業(yè)務(wù)處理的集約化B.運(yùn)營(yíng)效率有效提升C.風(fēng)險(xiǎn)防范能力降低D.成本大幅度降低E.前臺(tái)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)操作規(guī)范化、工序化正確答案：ABDE與傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式相比，新型的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式具有實(shí)現(xiàn)前臺(tái)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)操作的規(guī)范化和工序化、實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)處理的集約化、實(shí)現(xiàn)運(yùn)營(yíng)效率有效提升、實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)防范能力提高，以及實(shí)現(xiàn)成本大幅降低等優(yōu)點(diǎn)。

商業(yè)銀行在計(jì)算資本充足率時(shí)，監(jiān)管資本需要扣除的是()。A.貸款損失準(zhǔn)備缺口B.超額貸款損失準(zhǔn)備C.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備D.實(shí)收資本正確答案：A商業(yè)銀行在計(jì)算資本充足率時(shí)，監(jiān)管資本中需要扣除一些項(xiàng)目，稱(chēng)為扣除項(xiàng)?？鄢?xiàng)包括商譽(yù)、其他無(wú)形資產(chǎn)（土地使用權(quán)除外）、由經(jīng)營(yíng)虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)、貸款損失準(zhǔn)備缺口、資產(chǎn)證券化銷(xiāo)售利得、確定受益類(lèi)的養(yǎng)老金資產(chǎn)凈額、直接或間接持有本銀行的股票、對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表中未按公允價(jià)值計(jì)量的項(xiàng)目進(jìn)行套期形成的現(xiàn)金流儲(chǔ)備和商業(yè)銀行自身信用風(fēng)險(xiǎn)變化導(dǎo)致其負(fù)債公允價(jià)值變化帶來(lái)的未實(shí)現(xiàn)損益。

商業(yè)銀行資產(chǎn)管理理論的缺點(diǎn)是()。A.過(guò)于偏重安全性和流動(dòng)性B.過(guò)于偏重安全性和效益性C.過(guò)于偏重流動(dòng)性和效益性D.在安全方面沒(méi)有突破性進(jìn)展正確答案：A資產(chǎn)理論過(guò)于偏重安全性和流動(dòng)性，不利于鼓勵(lì)銀行家的進(jìn)取精神，在效益方面沒(méi)有突破性進(jìn)展。

實(shí)踐中，不屬于我國(guó)信托公司主流業(yè)務(wù)的是()。A.基礎(chǔ)設(shè)施信托業(yè)務(wù)B.證券投資信托業(yè)務(wù)C.銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)D.固有業(yè)務(wù)正確答案：D在實(shí)踐中，我國(guó)信托公司主要從事基礎(chǔ)設(shè)施信托業(yè)務(wù)、房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)、證券投資信托業(yè)務(wù)和銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)四大主流信托業(yè)務(wù)。

首次公開(kāi)發(fā)行股票的估值方法中屬于相對(duì)估值法的是()。A.市盈率估值法B.股利折現(xiàn)模型C.股權(quán)自由現(xiàn)金流模型D.公司自由現(xiàn)金流模型正確答案：ABCD屬于絕對(duì)估值法。

投資者擔(dān)心利率上升給自己帶來(lái)?yè)p失時(shí)可通過(guò)()進(jìn)行套期保值，以便將未來(lái)借款利率固定在某一水平上。A.貨幣互換B.賣(mài)出利率期貨C.買(mǎi)入遠(yuǎn)期利率協(xié)議D.賣(mài)出利率期權(quán)正確答案：C當(dāng)投資者擔(dān)心利率上升給自己造成損失時(shí)，可以通過(guò)購(gòu)買(mǎi)遠(yuǎn)期利率協(xié)議進(jìn)行套期保值，其結(jié)果是將未來(lái)的借款利率固定在某一水平上。

投資者可隨時(shí)申購(gòu)和贖回的基金是()。A.封閉式基金B(yǎng).開(kāi)放式基金C.契約型基金D.公司型基金正確答案：B開(kāi)放式基金設(shè)立后，投資者可以隨時(shí)申購(gòu)或贖回基金份額。

我國(guó)行業(yè)協(xié)會(huì)脫鉤改革后成立的第一個(gè)承擔(dān)特殊職能的全國(guó)性行業(yè)協(xié)會(huì)是()。A.中國(guó)融資租賃協(xié)會(huì)B.中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)C.中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)D.中國(guó)銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)正確答案：B中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)的成立得到了黨中央、國(guó)務(wù)院的高度重視，是我國(guó)行業(yè)協(xié)會(huì)脫鉤改革后個(gè)承擔(dān)特殊職能的全國(guó)性行業(yè)協(xié)會(huì)，為建立全國(guó)性行業(yè)協(xié)會(huì)商會(huì)登記體制做了有益的探索。

下列關(guān)于貨幣政策的說(shuō)法中，正確的是()。A.是宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)政策B.是調(diào)節(jié)社會(huì)總需求的政策C.主要是直接調(diào)控政策D.是長(zhǎng)期連續(xù)的經(jīng)濟(jì)政策E.是金融宏觀(guān)調(diào)控的核心正確答案：ABDE金融宏觀(guān)調(diào)控以貨幣政策為核心。貨幣政策的基本特征是：（1）貨幣政策是宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)政策。（2）貨幣政策是調(diào)節(jié)社會(huì)總需求的政策。（3）貨幣政策主要是間接調(diào)控政策。（4）貨幣政策是長(zhǎng)期連續(xù)的經(jīng)濟(jì)政策。

下列實(shí)行聯(lián)邦制的國(guó)家是()。A.中國(guó)B.英國(guó)C.法國(guó)D.德國(guó)正確答案：D二元式中央銀行制度具有權(quán)力與職能相對(duì)分散、分支機(jī)構(gòu)較少等特點(diǎn)，一般是實(shí)行聯(lián)邦制的國(guó)家所采用，如美國(guó)、德國(guó)等。

下列屬于布雷頓森林體系的主要內(nèi)容的是()。A.浮動(dòng)匯率合法化B.黃金非貨幣化C.實(shí)行“雙掛鉤”的固定匯率制度D.擴(kuò)大特別提款權(quán)的作用正確答案：C實(shí)行“雙掛鉤"的固定匯率制度是布雷頓森林體系的主要內(nèi)容之一，其余三個(gè)選項(xiàng)均為牙買(mǎi)加體系的主要內(nèi)容。

下列屬于金融市場(chǎng)構(gòu)要素的有()。A.金融市場(chǎng)主體B.金融市場(chǎng)價(jià)格C.金融市場(chǎng)客體D.金融市場(chǎng)中介E.金融市場(chǎng)類(lèi)型正確答案：ABC金融市場(chǎng)包含三個(gè)基本的構(gòu)成要素：即金融市場(chǎng)主體、金融市場(chǎng)客體和金融市場(chǎng)價(jià)格。

下列屬于中央銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的是()。A.貸款B.再貼現(xiàn)C.貨幣發(fā)行D.代理國(guó)庫(kù)E.證券買(mǎi)賣(mài)正確答案：CD中央銀行的業(yè)務(wù)包括負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)。其中負(fù)債業(yè)務(wù)包括貨幣發(fā)行、代理國(guó)庫(kù)、集中存款準(zhǔn)備金。貸款、再貼現(xiàn)和證券買(mǎi)賣(mài)則屬于其資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

下列由中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)管的有()。A.互聯(lián)網(wǎng)支付B.網(wǎng)絡(luò)借貸C.股權(quán)眾籌融資D.互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融E.互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)正確答案：BDE互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)監(jiān)管。網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)由中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（簡(jiǎn)稱(chēng)“中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)