【農(nóng)商行基層網(wǎng)點(diǎn)反洗錢(qián)工作的思考】銀行基層網(wǎng)點(diǎn)反洗錢(qián)履職

【農(nóng)商行基層網(wǎng)點(diǎn)反洗錢(qián)工作的思考】銀行基層網(wǎng)點(diǎn)反洗錢(qián)履職農(nóng)商行基層網(wǎng)點(diǎn)反洗錢(qián)工作的思考洗錢(qián)是指將毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益,通過(guò)金融機(jī)構(gòu)以各種手段掩飾、隱瞞資金的來(lái)源和性質(zhì),使其在形式上合法化的行為。反洗錢(qián)則是為預(yù)防和控制上述行為發(fā)生而開(kāi)展的活動(dòng)。隨著我行的扎根地**的經(jīng)濟(jì)快速的增長(zhǎng)，洗錢(qián)犯罪活動(dòng)也變得日益猖獗，而且有不斷增加的趨勢(shì)，給人民群眾的財(cái)產(chǎn)帶來(lái)了巨大的經(jīng)濟(jì)損失，對(duì)經(jīng)濟(jì)秩序特別是金融秩序造成了較大的危害。所以打擊反洗錢(qián)犯罪活動(dòng)已是刻不容緩、迫在眉睫的任務(wù)。銀行是經(jīng)營(yíng)貨幣的企業(yè)，是犯罪分子進(jìn)行洗錢(qián)活動(dòng)的首選通道，所以銀行很有可能有意無(wú)意地被卷入洗錢(qián)犯罪活動(dòng)之中，這樣就會(huì)給銀行的聲譽(yù)帶來(lái)一定的影響，并且有可能會(huì)發(fā)生損失。如果銀行真的被犯罪分子利用，作為洗錢(qián)的通道的話(huà)，，社會(huì)公眾就會(huì)對(duì)銀行甚至整個(gè)金融系統(tǒng)的信用產(chǎn)生懷疑，動(dòng)搖銀行的信用基礎(chǔ)，其后果是可想而知。作為銀行的一個(gè)基層網(wǎng)點(diǎn)，也就自然而然地成為整個(gè)銀行反洗錢(qián)工作組織的“最前線”，反洗錢(qián)工作由前臺(tái)柜員和后臺(tái)支撐配合開(kāi)展，抓好基層網(wǎng)點(diǎn)對(duì)反洗錢(qián)工作的有效開(kāi)展能夠起到事半功倍的作用。但實(shí)際上現(xiàn)在基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)面臨的問(wèn)題：1、人員配備。反洗錢(qián)工作人員基本上全部是兼職，認(rèn)為開(kāi)展反洗錢(qián)工作是額外勞動(dòng)，一無(wú)報(bào)酬、二無(wú)收益，再加上反洗錢(qián)工作量大、復(fù)雜，另外又擔(dān)心失去客戶(hù)，這樣必然導(dǎo)致反洗錢(qián)工作難以持續(xù)地正常的開(kāi)展。工作人員，不是根據(jù)日常掌握的客戶(hù)信息、單位性質(zhì)、資金來(lái)源、資金流向、資金流量、可疑交易標(biāo)準(zhǔn)來(lái)判斷、分析可疑交易，而是憑自己的想法想怎樣確認(rèn)就怎樣確認(rèn)，判斷帶有很大的主觀性、片面性，而忽視了客觀事實(shí)，這樣就達(dá)不到真正反洗錢(qián)的效果。2、身份識(shí)別?；鶎泳W(wǎng)點(diǎn)在客戶(hù)身份識(shí)別方面存在一定的缺陷，自從更換了客戶(hù)身份證電子閱讀器以后，優(yōu)點(diǎn)是操作簡(jiǎn)單方便，缺點(diǎn)是只能核對(duì)客戶(hù)“姓名和身份證號(hào)碼是否一致”，其他信息就無(wú)法識(shí)別了，而且存在部分客戶(hù)照片信息不能顯示出來(lái)，再者核查身份證系統(tǒng)每天都是滿(mǎn)負(fù)荷運(yùn)行，核查質(zhì)量難以保證。同時(shí)根據(jù)相關(guān)規(guī)定，軍人、武警、臺(tái)胞證、港澳通行證等一些有效證件是可以到柜臺(tái)開(kāi)立帳戶(hù)的，但由于網(wǎng)點(diǎn)既無(wú)法聯(lián)網(wǎng)核查相關(guān)身份信息，也無(wú)相關(guān)等防偽設(shè)施，柜員只能憑經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行判斷，無(wú)法確認(rèn)證件的真實(shí)性，給不法分子利用虛假證件開(kāi)戶(hù)留下了可乘之機(jī)。3、意識(shí)淡薄，認(rèn)識(shí)不足。部分基層網(wǎng)點(diǎn)人員不熟悉與其業(yè)務(wù)相關(guān)的金融法規(guī)和行業(yè)制度規(guī)范，憑感覺(jué)、憑經(jīng)驗(yàn)工作，業(yè)務(wù)處理隨意性大，不能及時(shí)識(shí)別和防范洗錢(qián)活動(dòng)，而且，受業(yè)務(wù)水平和工作內(nèi)容的限制，基層人員缺乏經(jīng)驗(yàn)，與反洗錢(qián)工作的要求差距很大，對(duì)反洗錢(qián)工作較難適應(yīng)，在金融機(jī)構(gòu)信息共享機(jī)制相對(duì)落后的情況下，對(duì)犯罪分子所用的現(xiàn)代金融支付工具，在異地、跨行頻繁地進(jìn)行資金運(yùn)作，憑借自身水平，更是難以斷定其行為是否屬于洗錢(qián)。針對(duì)基層銀行網(wǎng)點(diǎn)反洗錢(qián)工作的一些對(duì)策與建議（1）加強(qiáng)宣傳教育，提高反洗錢(qián)意識(shí)加強(qiáng)宣傳，端正認(rèn)識(shí)，通過(guò)各種方式加強(qiáng)對(duì)基層網(wǎng)點(diǎn)反洗錢(qián)工作的宣傳、輔導(dǎo)、督促，準(zhǔn)確定位、嚴(yán)格執(zhí)法，增強(qiáng)反洗錢(qián)工作的責(zé)任感。建立健全反洗錢(qián)的相關(guān)制度,加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)點(diǎn)員工的培訓(xùn)，從基層網(wǎng)點(diǎn)人員發(fā)現(xiàn)可疑交易,到報(bào)告領(lǐng)導(dǎo)審核,再到單位反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組向政府有關(guān)部門(mén)報(bào)告，層層落實(shí)責(zé)任，最大限度地提高反洗錢(qián)工作效率。（2）改進(jìn)反洗錢(qián)的技術(shù)手段，提高反洗錢(qián)電子監(jiān)測(cè)水平首先是要運(yùn)用高科技手段，不斷改進(jìn)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)措施，提高客戶(hù)身份核查系統(tǒng)的實(shí)用性，讓系統(tǒng)真真正正地為反洗錢(qián)工作進(jìn)行服務(wù)，而不是流于形式，其次是要構(gòu)建信息共享機(jī)制。構(gòu)建與工商、稅務(wù)、海關(guān)、外經(jīng)貿(mào)和公安間的長(zhǎng)期反洗錢(qián)協(xié)作機(jī)制，暢通聯(lián)系渠道，共享數(shù)據(jù)信息資源，形成部門(mén)監(jiān)管合力。整合商業(yè)銀行和人民銀行內(nèi)部信息資源，加強(qiáng)各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的聯(lián)系和溝通，形成涵蓋事前、事中、事后連貫的監(jiān)管體系，規(guī)范核查工作，提高反洗錢(qián)工作效率。（3）建立激勵(lì)機(jī)制，提高基層網(wǎng)點(diǎn)員工反洗錢(qián)的積極性。當(dāng)前反洗錢(qián)的有關(guān)規(guī)定，只規(guī)定了違反規(guī)定應(yīng)如何處罰，卻沒(méi)有提及獎(jiǎng)勵(lì)的措施，不利于反洗錢(qián)工作的開(kāi)展，難以調(diào)動(dòng)員工做好盡職調(diào)查的積極性。因此，反洗錢(qián)管理部門(mén)應(yīng)進(jìn)一步完善反洗錢(qián)的激勵(lì)機(jī)制，對(duì)反洗錢(qián)工作開(kāi)展有力的網(wǎng)點(diǎn)，在工作表現(xiàn)方面給予部分肯定，對(duì)反洗錢(qián)工作重視不夠的對(duì)其拓展新業(yè)務(wù)給予限制，對(duì)提供有價(jià)值信息的單位或個(gè)人給予一定的獎(jiǎng)勵(lì)，確保反洗錢(qián)工作的順利開(kāi)展。從總體上看，我們農(nóng)商行的反洗錢(qián)形勢(shì)是良好的，有關(guān)反洗錢(qián)的政策措施已經(jīng)取得成效，各基層網(wǎng)點(diǎn)的協(xié)調(diào)和工作機(jī)制已經(jīng)步入正軌，并且隨著工作的深入，效果還將進(jìn)一步顯現(xiàn)。但我們作為一家地區(qū)性金融機(jī)構(gòu)，承載著地區(qū)金融穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重任，反洗錢(qián)工作任重而道遠(yuǎn)。作為一名農(nóng)商行基層網(wǎng)點(diǎn)的員工，我真心希望我們每一個(gè)員工都能樹(shù)立反洗錢(qián)觀念，全行都積極地行動(dòng)起來(lái)，支持和配合總行的反洗錢(qián)工作