初級銀行職業(yè)資格《銀行管理》考前模擬試卷四

初級銀行職業(yè)資格《銀行管理》考前模擬試卷四[單選題]1.更新改造投資是固定資產(chǎn)投資的一類，其綜合范圍為總投資()萬元以上的更新改造項目。A.10B.20C.25D.50正確答案：D參考（江南博哥）解析：更新改造投資指企業(yè)、事業(yè)單位對原有設(shè)施進行固定資產(chǎn)更新和技術(shù)改造，以及相應(yīng)配套的工程和有關(guān)工作（不包括大修理和維護工程）。其綜合范圍為總投資50萬元以上的更新改造項目。[單選題]2.根據(jù)《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行對單一集團客戶貸款不應(yīng)超過其資本余額的()。A.30％B.15％C.25％D.10％正確答案：B參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行對單一集團客戶貸款不應(yīng)超過其資本余額的15％。[單選題]3.根據(jù)《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》的規(guī)定，以下哪項不是中國銀行業(yè)協(xié)會履行的職責(zé)？()A.自律職責(zé)B.管理職責(zé)C.協(xié)調(diào)職責(zé)D.服務(wù)職責(zé)正確答案：B參考解析：《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》規(guī)定，中國銀行業(yè)協(xié)會履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職責(zé)。[單選題]4.金融工具在金融市場上能夠迅速地轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金而不致遭受損失的能力是指金融工具的()。A.收益性B.風(fēng)險性C.流動性D.期限性正確答案：C參考解析：金融工具具有流動性、收益性、風(fēng)險性的特點。其中，流動性是指信用工具迅速變現(xiàn)而不致遭受損失的能力。[單選題]5.經(jīng)持卡人申請開通超授信額度用卡服務(wù)后，發(fā)卡銀行在一個賬單周期內(nèi)只能提供()超授信額度用卡服務(wù)，在一個賬單周期內(nèi)只能收取()超限費。A.兩次；一次B.一次；兩次C.一次；一次D.兩次；兩次正確答案：C參考解析：經(jīng)持卡人申請開通超授信額度用卡服務(wù)后，發(fā)卡銀行在一個賬單周期內(nèi)只能提供一次超授信額度用卡服務(wù)，在一個賬單周期內(nèi)只能收取一次超限費。[單選題]6.自營貸款是銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)之一，它的風(fēng)險是由()承擔(dān)。A.政府B.銀行C.存款人D.貸款責(zé)任人正確答案：B參考解析：自營貸款是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風(fēng)險由銀行承擔(dān)，并由銀行收回本金和利息。[單選題]7.以下哪一項是銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)濟責(zé)任？()A.支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會可持續(xù)發(fā)展B.關(guān)心社會發(fā)展，積極投身社會公益活動，通過發(fā)揮金融杠桿的作用，努力構(gòu)建社會和諧，促進社會進步C.以優(yōu)質(zhì)的專業(yè)經(jīng)營，持續(xù)為國家、股東、員工、客戶和社會公眾創(chuàng)造經(jīng)濟價值D.提倡慈善責(zé)任，積極投身社會公益活動，構(gòu)建社會和諧，促進社會發(fā)展正確答案：C參考解析：A項是銀行業(yè)金融機構(gòu)的環(huán)境責(zé)任。BD兩項是銀行業(yè)金融機構(gòu)的社會責(zé)任。[單選題]8.關(guān)于合規(guī)文化的特點，以下說法錯誤的是()。A.合規(guī)文化建設(shè)是銀行的自身需求B.合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向C.合規(guī)文化必須通過制度傳達D.合規(guī)風(fēng)險報告是合規(guī)文化的核心正確答案：D參考解析：D項說法錯誤，合規(guī)文化的核心是法律意識。合規(guī)文化的特點：①合規(guī)文化的核心是法律意識；②合規(guī)文化建設(shè)是銀行的自身需求；③合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向；④合規(guī)文化必須通過制度傳達。[單選題]9.發(fā)行人不通過承銷商而直接發(fā)行金融債券，這種發(fā)行方式為()。A.直接發(fā)行B.間接發(fā)行C.直接公募D.間接公募正確答案：A參考解析：直接發(fā)行，即發(fā)行人不通過承銷商而直接發(fā)行金融債券，我國金融債券的發(fā)行大多選擇這種方式。間接發(fā)行，即發(fā)行人委托承銷商代為發(fā)行金融債券，各國絕大多數(shù)金融機構(gòu)發(fā)行債券多選擇這種發(fā)行方式。直接公募，即發(fā)行人以公募方式直接發(fā)行金融債券，我國一部分金融債券的發(fā)行選擇這種方式。間接公募，即發(fā)行人委托承銷商以公募方式向社會公開發(fā)行金融債券，目前各國絕大多數(shù)的金融債券發(fā)行都選擇這種方式。[單選題]10.某企業(yè)由于財務(wù)印章被盜用，導(dǎo)致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內(nèi)被取走，給該行造成不良影響，對該銀行而言，此操作風(fēng)險損失事件應(yīng)歸于()類別。A.外部欺詐事件B.內(nèi)部欺詐事件C.實物資產(chǎn)的損壞D.信息科技系統(tǒng)事件正確答案：A參考解析：A項，外部欺詐事件是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。[單選題]11.關(guān)于外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)異同的描述，以下說法錯誤的是()。A.只有人民幣存款可以按客戶類型分為個人存款和單位存款B.兩者均可分為活期存款和定期存款C.兩者的具體管理方式不同D.兩者的存款幣種不同正確答案：A參考解析：A項說法錯誤，外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)均可以按客戶類型分為個人存款和單位存款。[單選題]12.關(guān)于企業(yè)集團財務(wù)公司的同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)，以下說法錯誤的是()。A.同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括同業(yè)拆入和賣出回購B.財務(wù)公司拆入資金的最長期限為7天C.財務(wù)公司拆入資金余額不得超過實收資本的120%D.賣出回購業(yè)務(wù)項下的金融資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)為銀行承兌匯票、債券、央票等在銀行間市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價值的較高流動性的金融資產(chǎn)正確答案：C參考解析：C項，財務(wù)公司拆入資金余額不得超過實收資本的100%。[單選題]13.以下哪項不是商業(yè)銀行債券投資的主要風(fēng)險？()A.信用風(fēng)險B.利率風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.提前贖回風(fēng)險正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行債券投資的風(fēng)險，主要包括信用風(fēng)險、價格風(fēng)險、利率風(fēng)險、購買力風(fēng)險、流動性風(fēng)險、政治風(fēng)險、操作風(fēng)險等。[單選題]14.引發(fā)國別風(fēng)險的原因不包括()。A.違反市場規(guī)定B.經(jīng)濟狀況惡化C.政治和社會動蕩D.資產(chǎn)被國有化或被征用正確答案：A參考解析：國別風(fēng)險可能由某一國家或地區(qū)經(jīng)濟狀況惡化、政治和社會動蕩、資產(chǎn)被國有化或被征用、政府拒付對外債務(wù)、外匯管制或貨幣貶值等情況引發(fā)。[單選題]15.根據(jù)相關(guān)規(guī)定，商業(yè)匯票可用于我國國內(nèi)結(jié)算，它的付款期限最長不得超過()個月。A.3B.6C.9D.12正確答案：B參考解析：商業(yè)匯票的付款期限，最長不得超過6個月，提示付款期限自匯票到期日起10日。[單選題]16.銀行匯票的出票人為經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)有權(quán)辦理該類業(yè)務(wù)的銀行，銀行匯票的出票銀行即為銀行匯票的()。A.付款人B.收款人C.擔(dān)保人D.背書人正確答案：A參考解析：銀行匯票的出票人為經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)有權(quán)辦理該類業(yè)務(wù)的銀行，銀行匯票的出票銀行即為銀行匯票的付款人。[單選題]17.()是指以原有某信貸產(chǎn)品為模式，并結(jié)合本行以及目標(biāo)市場的實際情況和條件，進行必要的調(diào)整、修改、補充，從而開發(fā)出新的公司信貸產(chǎn)品的方法。A.仿效法B.交叉組合法C.創(chuàng)新法D.調(diào)研法正確答案：A參考解析：仿效法是指以原有某信貸產(chǎn)品為模式，并結(jié)合本行以及目標(biāo)市場的實際情況和條件，進行必要的調(diào)整、修改、補充，從而開發(fā)出新的公司信貸產(chǎn)品的方法。[單選題]18.根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，向符合條件的同一申請人核發(fā)學(xué)生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過()（附屬卡除外）。A.四家B.三家C.兩家D.一家正確答案：C參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，向符合條件的同一申請人核發(fā)學(xué)生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過兩家（附屬卡除外）。[單選題]19.下列選項中，()是指中國人民銀行向金融機構(gòu)發(fā)放再貸款所采用的利率。A.同業(yè)貸款利率B.再貸款利率C.銀行頭寸利率D.短期拆借利率正確答案：B參考解析：再貸款利率是指中國人民銀行向金融機構(gòu)發(fā)放再貸款所采用的利率。[單選題]20.普惠金融是指立足機會平等要求和()的原則，以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。A.因地制宜B.惠及民生C.推進創(chuàng)新D.商業(yè)可持續(xù)正確答案：D參考解析：普惠金融是指立足機會平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。[單選題]21.金融租賃公司是我國的非銀行金融機構(gòu)，以下哪項不是我國金融租賃公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)？()A.直接融資租賃B.轉(zhuǎn)租賃C.同業(yè)拆入D.固定收益類證券投資正確答案：C參考解析：金融租賃公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括融資租賃業(yè)務(wù)和固定收益類證券投資業(yè)務(wù)。其中，融資租賃業(yè)務(wù)包括直接融資租賃、轉(zhuǎn)租賃、售后回租、聯(lián)合租賃、廠商租賃。（C項是金融租賃公司的負(fù)債業(yè)務(wù)）[單選題]22.風(fēng)險性是金融工具的特點之一，金融工具的風(fēng)險主要有兩類，分別是市場風(fēng)險和()。A.操作風(fēng)險B.合規(guī)風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.聲譽風(fēng)險正確答案：C參考解析：金融工具的風(fēng)險主要有兩類：一類是信用風(fēng)險，另一類是市場風(fēng)險。[單選題]23.關(guān)于項目融資的特征，以下說法不正確的是()。A.貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目或其他項目B.借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人C.還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源D.貸款用途不包括在建或已建項目的再融資正確答案：D參考解析：《項目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，本指引所稱項目融資，是指符合以下特征的貸款：（1）貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目或其他項目，包括對在建或已建項目的再融資。（2）借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人，包括主要從事該項目建設(shè)、經(jīng)營或融資的既有企事業(yè)法人。（3）還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。[單選題]24.關(guān)于銀行存款定價的表述，說法不正確的是()。A.銀行進行存款定價時，要與市場價格保持均衡、區(qū)別確定差別價格B.商業(yè)銀行不再設(shè)置存款利率浮動上限C.存款定價原則上應(yīng)該在綜合分析價格對存款人的吸引力的前提下進行D.銀行的存款定價是指確定存款的利率、附加收費和相關(guān)條款正確答案：C參考解析：銀行的存款定價原則要求商業(yè)銀行應(yīng)在明確自身階段經(jīng)營目標(biāo)前提下，綜合分析價格對存款人的吸引力、自身承受能力、資金用途、盈利能力、資金價格走勢等因素后，制定適宜的價格標(biāo)準(zhǔn)。存款定價時，要與市場價格保持均衡、區(qū)別確定差別價格。故C項說法錯誤。[單選題]25.()是產(chǎn)生銀行其他風(fēng)險的重要誘因，特別是導(dǎo)致銀行操作風(fēng)險產(chǎn)生的主要和直接的誘因。A.法律風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.政治風(fēng)險D.合規(guī)風(fēng)險正確答案：D參考解析：國內(nèi)外銀行業(yè)的經(jīng)營實踐與監(jiān)管經(jīng)驗均表明：合規(guī)風(fēng)險是產(chǎn)生銀行其他風(fēng)險的重要誘因，特別是導(dǎo)致銀行操作風(fēng)險產(chǎn)生的主要和直接的誘因。[單選題]26.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條，銀行業(yè)金融機構(gòu)不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處()以下罰款。A.1萬元—10萬元B.5萬元—10萬元C.10萬元—30萬元D.10萬元—50萬元正確答案：C參考解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條，銀行業(yè)金融機構(gòu)不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處十萬元以上三十萬元以下罰款。[單選題]27.當(dāng)預(yù)期某一期限內(nèi)存款利率可能下降時，可及時()，并以浮動利率吸收存款，減輕利率下降時的存款成本壓力。A.調(diào)高存款價格B.調(diào)低存款價格C.調(diào)低貸款價格D.保持存款價格正確答案：B參考解析：當(dāng)預(yù)期某一期限內(nèi)存款利率可能上漲時，可適當(dāng)提高存款價格，并以固定利率吸收存款，以減少市場上升時帶來的存款成本壓力；當(dāng)預(yù)期某一期限內(nèi)存款利率可能下降時，可及時調(diào)低存款價格，并以浮動利率吸收存款，減輕利率下降時的存款成本壓力。[單選題]28.財務(wù)公司是我國經(jīng)濟體制和金融體制改革的產(chǎn)物，以下關(guān)于財務(wù)公司的基本定位說法錯誤的是()。A.最大限度地降低財務(wù)費用B.促進成員單位業(yè)務(wù)的拓展和產(chǎn)品的銷售C.為成員單位提供全方位的顧問服務(wù)D.為成員單位提供全方位的投資業(yè)務(wù)正確答案：D參考解析：財務(wù)公司的基本定位包括以下方面：（1）通過內(nèi)部銀行的金融機構(gòu)地位，提高企業(yè)集團內(nèi)部資金融通的效率，最大限度地降低財務(wù)費用。（2）緊緊圍繞成員單位業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，促進成員單位業(yè)務(wù)的拓展和產(chǎn)品的銷售。（3）利用自身金融機構(gòu)在信息、資金等方面的優(yōu)勢，為成員單位提供全方位的顧問服務(wù)。[單選題]29.商業(yè)銀行建立的內(nèi)部審計體系應(yīng)當(dāng)是獨立垂直的，審計預(yù)算、人員薪酬、主要負(fù)責(zé)人任免由()或其專門委員會決定。A.董事會B.銀保監(jiān)會C.總經(jīng)理D.監(jiān)事會正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行建立的內(nèi)部審計體系應(yīng)當(dāng)是獨立垂直的，審計預(yù)算、人員薪酬、主要負(fù)責(zé)人任免由董事會或其專門委員會決定。[單選題]30.根據(jù)《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作指引》，承擔(dān)銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作最終責(zé)任的是()。A.銀行業(yè)金融機構(gòu)高管層B.銀行業(yè)金融機構(gòu)負(fù)責(zé)消費者權(quán)益保護的職能部門C.銀行業(yè)金融機構(gòu)董事會D.銀行業(yè)金融機構(gòu)風(fēng)險管理部門正確答案：C參考解析：根據(jù)《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作指引》，董事會承擔(dān)銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作的最終責(zé)任。[單選題]31.合規(guī)管理與成本控制、資本回報等銀行經(jīng)營的核心要素存在()。A.零相關(guān)關(guān)系B.負(fù)相關(guān)關(guān)系C.正相關(guān)關(guān)系D.無相關(guān)關(guān)系正確答案：C參考解析：合規(guī)管理與成本控制、資本回報等銀行經(jīng)營的核心要素具有正相關(guān)關(guān)系，有利于銀行加強成本與風(fēng)險控制，提高資本回報。[單選題]32.關(guān)于商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)外包，以下說法錯誤的是()。A.業(yè)務(wù)外包必須有嚴(yán)謹(jǐn)?shù)暮贤蚍?wù)協(xié)議，明確對外包服務(wù)質(zhì)量和可靠性的基本要求，并對信息保密和業(yè)務(wù)安全提出明確的要求B.商業(yè)銀行可以將某些業(yè)務(wù)外包給具有較高技能和規(guī)模的其他機構(gòu)來管理，用以轉(zhuǎn)移操作風(fēng)險C.商業(yè)銀行不是外包過程中出現(xiàn)的操作風(fēng)險的最終責(zé)任人D.商業(yè)銀行必須對外包業(yè)務(wù)的風(fēng)險進行管理，一些關(guān)鍵過程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去正確答案：C參考解析：C項，商業(yè)銀行仍然是外包過程中出現(xiàn)的操作風(fēng)險的最終責(zé)任人。[單選題]33.債券回購交易方式可以分為隔日回購和定期回購。其中隔日回購是指最初售出者在賣出債券的()即將該債券購回。A.第三天B.至少兩天以后C.次日D.當(dāng)日正確答案：C參考解析：債券回購交易方式按照期限不同可以分為隔日回購和定期回購。隔日回購是指最初售出者在賣出債券次日即將該債券購回；定期回購則是指最初出售者在賣出債券至少兩天以后再將同一債券買回。[單選題]34.在國內(nèi)外商業(yè)銀行實踐中，對于投資大、回收期長的大型能源開發(fā)、資源開發(fā)和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)類項目，通常采取()的方式籌措資金。A.政府招標(biāo)B.項目融資C.發(fā)行股票D.發(fā)行債券正確答案：B參考解析：在國內(nèi)外商業(yè)銀行實踐中，對于投資大、回收期長的大型能源開發(fā)、資源開發(fā)和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)類項目，通常都采取項目融資的方式籌措資金。[單選題]35.下列關(guān)于信托的設(shè)立，說法錯誤的是()。A.設(shè)立信托，應(yīng)當(dāng)采取書面形式B.設(shè)立信托，必須有確定的信托財產(chǎn)C.設(shè)立信托，必須有合法的信托目的D.用以設(shè)立信托的信托財產(chǎn)是受益人合法所有的財產(chǎn)正確答案：D參考解析：D項說法錯誤，用以設(shè)立信托的信托財產(chǎn)是“委托人”合法所有的財產(chǎn)。[單選題]36.一般性政策工具是中央銀行較為常用的傳統(tǒng)工具，以下不屬于一般性政策工具的是()。A.存款準(zhǔn)備金B(yǎng).再貸款與再貼現(xiàn)C.公開市場業(yè)務(wù)D.稅收政策正確答案：D參考解析：一般性政策工具是中央銀行較為常用的傳統(tǒng)工具，主要包括存款準(zhǔn)備金、再貸款與再貼現(xiàn)和公開市場業(yè)務(wù)，被稱為貨幣政策的“三大法寶”。[單選題]37.根據(jù)我國《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個人的查詢、凍結(jié)、扣劃，但()另有規(guī)定除外。A.法律和地方性法規(guī)B.法律C.法律和行政法規(guī)D.法律、行政法規(guī)和監(jiān)管部門規(guī)章正確答案：B參考解析：根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第二十九條，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。[單選題]38.2008年國際金融危機爆發(fā)的原因不包括()。A.監(jiān)管部門人員配備不充足B.監(jiān)管部門未及時有效控制次貸規(guī)模C.監(jiān)管部門過度看重資本充足率而忽視了對流動性的監(jiān)管D.監(jiān)管部門未及時對金融機構(gòu)過度依賴金融同業(yè)市場的風(fēng)險與問題采取有效措施正確答案：A參考解析：2008年國際金融危機的爆發(fā)有很多原因，反映出金融監(jiān)管也存在一些問題。例如，監(jiān)管部門未及時有效控制次貸規(guī)模，對于金融鏈條拉長、風(fēng)險積累的問題反應(yīng)遲鈍，過度看重資本充足率而忽視了對流動性的監(jiān)管，未及時對金融機構(gòu)過度依賴金融同業(yè)市場的風(fēng)險與問題采取有效措施等。[單選題]39.金融資產(chǎn)管理公司集團管控的基本原則是要在()的大框架下，以尊重附屬法人機構(gòu)獨立法人地位為前提，合理合規(guī)地加強對附屬法人機構(gòu)的管理。A.《公司法》B.《監(jiān)管辦法》C.《經(jīng)濟法》D.《會計法》正確答案：A參考解析：金融資產(chǎn)管理公司集團管控的基本原則是要在《公司法》的大框架下，以尊重附屬法人機構(gòu)獨立法人地位為前提，合理合規(guī)地加強對附屬法人機構(gòu)的管理。[單選題]40.在特殊情況下，確認(rèn)信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意愿的，發(fā)卡銀行可以與持卡人平等協(xié)商，達成個性化分期還款協(xié)議。個性化分期還款協(xié)議的最長期限不得超過()。A.1年B.2年C.5年D.15年正確答案：C參考解析：在特殊情況下，確認(rèn)信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意愿的，發(fā)卡銀行可以與持卡人平等協(xié)商，達成個性化分期還款協(xié)議。個性化分期還款協(xié)議的最長期限不得超過5年。[單選題]41.根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司開展對外擔(dān)保業(yè)務(wù)，對外擔(dān)保余額不得超過其凈資產(chǎn)的()。A.100%B.50%C.30%D.20%正確答案：B參考解析：根據(jù)《信托公司管理辦法》的規(guī)定，信托公司可以開展對外擔(dān)保業(yè)務(wù)，但對外擔(dān)保余額不得超過其凈資產(chǎn)的50%。[單選題]42.關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價的表述，以下說法錯誤的是()。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風(fēng)險狀況確定內(nèi)部控制評價的頻率，至少每年開展一次B.商業(yè)銀行分支機構(gòu)應(yīng)將其內(nèi)部控制評價情況，于每年9月底前報送屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)強化內(nèi)部控制評價結(jié)果運用，可將評價結(jié)果與被評價機構(gòu)的績效考評和授權(quán)等掛鉤，并作為被評價機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)班子考評的重要依據(jù)D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定內(nèi)部控制缺陷認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)內(nèi)部控制缺陷的影響程度和發(fā)生的可能性劃分內(nèi)部控制缺陷等級，并明確相應(yīng)的糾正措施和方案正確答案：B參考解析：B項說法錯誤，在評價結(jié)果報告方面，商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評價報告經(jīng)董事會審議批準(zhǔn)后，于每年4月30日前報送國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責(zé)的屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)。[單選題]43.()是商業(yè)銀行制定產(chǎn)品政策、客戶管理和營銷政策的前提。A.市場細(xì)分B.目標(biāo)市場定位C.目標(biāo)市場分析D.銀行形象定位正確答案：C參考解析：目標(biāo)市場分析是商業(yè)銀行制定產(chǎn)品政策、客戶管理和營銷政策的前提。[單選題]44.()要按2023年3月《黨和國家機構(gòu)改革方案》的要求，統(tǒng)籌做好金融消費者權(quán)益保護工作，并且應(yīng)同地方政府加強合作，探索建立中央和地方政府金融消費者權(quán)益保護協(xié)調(diào)機制。A.金融監(jiān)督管理機構(gòu)B.中國人民銀行C.中國銀行D.中國銀行業(yè)協(xié)會正確答案：A參考解析：金融監(jiān)督管理機構(gòu)要按2023年3月《黨和國家機構(gòu)改革方案》的要求，統(tǒng)籌做好金融消費者權(quán)益保護工作，并且應(yīng)同地方政府加強合作，探索建立中央和地方政府金融消費者權(quán)益保護協(xié)調(diào)機制。[單選題]45.商業(yè)銀行應(yīng)加強對保證人的檔案信息管理，在保證合同有效期間，應(yīng)定期對保證人的資信狀況和代償能力及保證合同履行情況進行檢查，每年不少于()次。A.1B.2C.3D.4正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)加強對保證人的檔案信息管理，在保證合同有效期間，應(yīng)定期對保證人的資信狀況和代償能力及保證合同履行情況進行檢查，每年不少于1次。[單選題]46.對于以貸轉(zhuǎn)存、以貸收費和轉(zhuǎn)嫁成本等不規(guī)范經(jīng)營的考評對象，銀行應(yīng)當(dāng)()發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)的考評得分。A.調(diào)低B.維持C.提高D.取消正確答案：A參考解析：銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)考評對象的經(jīng)營地域、客戶結(jié)構(gòu)、市場需求以及服務(wù)能力，合理確定發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)。對于以貸轉(zhuǎn)存、以貸收費和轉(zhuǎn)嫁成本等不規(guī)范經(jīng)營的考評對象，應(yīng)當(dāng)調(diào)低發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)的考評得分。[單選題]47.商業(yè)銀行從本質(zhì)上來說就是經(jīng)營風(fēng)險的金融機構(gòu)，以()為其盈利的根本手段。A.資本增值B.時間管理C.經(jīng)營風(fēng)險D.客戶資本正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行從本質(zhì)上來說就是經(jīng)營風(fēng)險的金融機構(gòu)，以經(jīng)營風(fēng)險為其盈利的根本手段。[單選題]48.按匯款支付授權(quán)的投遞方式劃分，匯款業(yè)務(wù)的分類不包括()。A.電匯B.信匯C.票匯D.卡匯正確答案：D參考解析：按匯款支付授權(quán)的投遞方式劃分，匯款業(yè)務(wù)可分為電匯、信匯和票匯三種。[單選題]49.商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動，屬于()。A.投資規(guī)劃服務(wù)B.理財咨詢業(yè)務(wù)C.理財顧問服務(wù)D.個人理財業(yè)務(wù)正確答案：D參考解析：個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。[單選題]50.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本，儲備資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的()，由核心一級資本來滿足。A.6％B.8％C.5％D.2.5％正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本，儲備資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的2.5%，由核心一級資本來滿足。[單選題]51.商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時，通常會要求借款人提供第三方信用擔(dān)保作為還款保證，若借款人到期不如約償還或者不能如約償還貸款本息，則由()代為清償。A.擔(dān)保人B.借款人C.還款人D.保險公司正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時，通常會要求借款人提供第三方信用擔(dān)保作為還款保證，若借款人到期不如約償還或者不能如約償還貸款本息，則由擔(dān)保人代為清償。[單選題]52.貸款人應(yīng)根據(jù)()的原則，建立規(guī)范的貸款評審制度和流程，確保風(fēng)險評價和信貸審批的獨立性。A.審貸分離、分級審批B.審貸分離、聯(lián)合審批C.審貸結(jié)合、聯(lián)合審批D.審貸結(jié)合、分級審批正確答案：A參考解析：貸款人應(yīng)根據(jù)貸審分離、分級審批的原則，建立規(guī)范的貸款評審制度和流程，確保風(fēng)險評價和信貸審批的獨立性。[單選題]53.商業(yè)銀行的()策略強調(diào)降低銀行成本，使銀行保持令人滿意的邊際利潤，同時成為一個低成本競爭者。A.低成本B.低風(fēng)險C.低效益D.高成本正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行的低成本策略強調(diào)降低銀行成本，使銀行保持令人滿意的邊際利潤，同時成為一個低成本競爭者。[單選題]54.地方政府債券是我國商業(yè)銀行債券投資的對象，它的發(fā)行兌付工作由()負(fù)責(zé)辦理。A.地方政府財政部門B.金融監(jiān)督管理局C.國務(wù)院D.中國人民銀行正確答案：A參考解析：地方政府債券發(fā)行兌付工作由地方政府財政部門負(fù)責(zé)辦理。[單選題]55.下列哪種情形屬于因系統(tǒng)缺陷而引發(fā)代理業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險？()A.業(yè)務(wù)人員貪污或截留手續(xù)費，不進入大賬核算，造成銀行損失B.某銀行員工李某超越授權(quán)使用客戶的資金進行投資，造成客戶損失C.某銀行計算機系統(tǒng)中斷、業(yè)務(wù)應(yīng)急計劃不力造成代理業(yè)務(wù)中的數(shù)據(jù)丟失而引發(fā)損失D.委托方偽造收付款憑證騙取資金正確答案：C參考解析：A項是由于人員因素而引發(fā)的操作風(fēng)險。B項是由于內(nèi)部流程而引發(fā)的操作風(fēng)險。D項是由于外部事件而引發(fā)的操作風(fēng)險。[單選題]56.為滿足金融機構(gòu)期限較長的大額流動性需求，由中國人民銀行提供，貸款對象主要為政策性銀行和全國性商業(yè)銀行的貨幣政策工具是()。A.短期借貸便利B.常備借貸便利C.抵押補充貸款D.短期銀行頭寸正確答案：B參考解析：常備借貸便利是中國人民銀行正常的流動性供給渠道，主要功能是滿足金融機構(gòu)期限較長的大額流動性需求，對象主要為政策性銀行和全國性商業(yè)銀行。[單選題]57.()又稱票面收益率，是票面利息與面值的比率。A.名義收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率正確答案：A參考解析：名義收益率，又稱票面收益率，是票面利息與面值的比率，其計算公式是：名義收益率＝票面利息/面值×100%。即期收益率，是債券票面利息與購買價格之間的比率，其計算公式是：即期收益率=票面利息/購買價格×100%。持有期收益率，是債券買賣價格差價加上利息收入后與購買價格之間的比率，其計算公式是：持有期收益率=（出售價格-購買價格+利息）/購買價格×100%。到期收益率，是投資購買債券的內(nèi)部收益率，即可以使投資購買債券獲得的未來現(xiàn)金流量的現(xiàn)值等于債券當(dāng)前市場價格的貼現(xiàn)率。[單選題]58.固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，商業(yè)銀行應(yīng)()，并與貸款配套使用。A.確認(rèn)所有的項目資本金先行到位B.確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位C.確認(rèn)借款人必須在貸款到位后的1月內(nèi)項目資金足額到位D.確認(rèn)50％的項目資本金先行到位正確答案：B參考解析：固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，商業(yè)銀行應(yīng)確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位，并與貸款配套使用。[單選題]59.根據(jù)《商業(yè)銀行大額風(fēng)險暴露管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行對一組非同業(yè)關(guān)聯(lián)客戶的風(fēng)險暴露不得超過一級資本凈額的()。A.10％B.15％C.20％D.30％正確答案：C參考解析：《商業(yè)銀行大額風(fēng)險暴露管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行對非同業(yè)單一客戶的貸款余額不得超過資本凈額的10%，對非同業(yè)單一客戶的風(fēng)險暴露不得超過一級資本凈額的15%；對一組非同業(yè)關(guān)聯(lián)客戶的風(fēng)險暴露不得超過一級資本凈額的20%。[單選題]60.根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，該制度的內(nèi)容不包括()。A.保存范圍B.保存時限C.保密要求D.保存內(nèi)容正確答案：D參考解析：客戶身份資料和交易記錄保存制度包括：（一）保存范圍；（二）保存時限；（三）保密要求；（四）資料移交。[單選題]61.在非現(xiàn)場監(jiān)管的基本程序——制定監(jiān)管計劃中，下列不屬于監(jiān)管部門重點關(guān)注的是()。A.風(fēng)險領(lǐng)域B.風(fēng)險評估C.監(jiān)管評級D.監(jiān)管效果正確答案：D參考解析：在非現(xiàn)場監(jiān)管的基本程序——制定監(jiān)管計劃中，監(jiān)管部門在充分了解銀行業(yè)金融機構(gòu)風(fēng)險狀況的基礎(chǔ)上，制定當(dāng)期監(jiān)管工作安排，對直接監(jiān)管的法人銀行業(yè)金融機構(gòu)制定監(jiān)管計劃，明確重點關(guān)注風(fēng)險領(lǐng)域、風(fēng)險評估、現(xiàn)場檢查建議、監(jiān)管評級、監(jiān)管措施等主要監(jiān)管任務(wù)和時間進度安排。[單選題]62.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理辦法》，固定資產(chǎn)貸款的受托支付時限最長為()，在不可抗力情況下可由借貸雙方協(xié)商確定具體的支付時限。A.5個工作日B.7個工作日C.10個工作日D.15個工作日正確答案：C參考解析：《固定資產(chǎn)貸款管理辦法》將固定資產(chǎn)貸款受托支付時限最長放寬至十個工作日，并明確在不可抗力情況下可由借貸雙方協(xié)商確定具體的支付時限。[單選題]63.根據(jù)金融產(chǎn)品成交與定價方式的不同可以將金融市場分為()。A.現(xiàn)貨市場、期貨市場和期權(quán)市場B.貨幣市場和資本市場C.一級市場和二級市場D.公開市場和協(xié)議市場正確答案：D參考解析：根據(jù)金融產(chǎn)品成交與定價方式的不同可以將金融市場分為公開市場和協(xié)議市場。根據(jù)金融交易合約性質(zhì)的不同可以將金融市場分為現(xiàn)貨市場、期貨市場和期權(quán)市場。根據(jù)期限不同可以將金融市場分為貨幣市場和資本市場。根據(jù)市場功能不同可以將金融市場分為一級市場和二級市場。[單選題]64.銀行績效考評指標(biāo)一般包括()。A.合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)、風(fēng)險調(diào)整后收益指標(biāo)、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)、社會責(zé)任類指標(biāo)B.合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)、風(fēng)險管理類指標(biāo)、經(jīng)營效益類指標(biāo)、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)、社會責(zé)任類指標(biāo)C.資產(chǎn)利潤指標(biāo)、經(jīng)營增長指標(biāo)、國有資本保值增值率、清償能力指標(biāo)D.盈利能力指標(biāo)、經(jīng)營增長指標(biāo)、資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)正確答案：B參考解析：銀行績效考評指標(biāo)一般包括以下五大類：1.合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)。2.風(fēng)險管理類指標(biāo)。3.經(jīng)營效益類指標(biāo)。4.發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)。5.社會責(zé)任類指標(biāo)。[單選題]65.關(guān)于回購市場的表述，以下說法錯誤的是()。A.先購入證券、后出售證券稱為逆回購B.先出售證券、后購回證券稱為正回購C.回購利率由中央銀行決定D.回購市場是指通過回購協(xié)議進行短期資金融通的市場正確答案：C參考解析：C項，回購利率由交易雙方確定，主要受回購證券的質(zhì)地、回購期限的長短、交割條件、貨幣市場利率水平等因素的影響。[單選題]66.中央銀行在公開市場上買賣有價證券，將直接影響()，從而影響貨幣供應(yīng)量。A.商業(yè)銀行的法定準(zhǔn)備金B(yǎng).商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金C.中央銀行再貼現(xiàn)D.中央銀行再貸款正確答案：B參考解析：當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時，可利用公開市場操作買入證券，增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。[單選題]67.一般認(rèn)為，20世紀(jì)40年代至70年代屬于()，在這一階段，審計理論主導(dǎo)內(nèi)部控制的發(fā)展。A.內(nèi)部牽制階段B.內(nèi)部控制制度階段C.內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)階段D.內(nèi)部控制整體框架階段正確答案：B參考解析：一般認(rèn)為，20世紀(jì)40年代至70年代屬于內(nèi)部控制制度階段，在這一階段，審計理論主導(dǎo)內(nèi)部控制的發(fā)展。[單選題]68.資產(chǎn)支持證券是資產(chǎn)證券化產(chǎn)生的資產(chǎn)，以下哪項是我國資產(chǎn)支持證券的主要投資者？()A.商業(yè)銀行B.個人投資者C.金融機構(gòu)D.中央銀行正確答案：A參考解析：我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易，其投資者僅限于銀行間債券市場的參與者。因此，商業(yè)銀行是其主要投資者。[單選題]69.對于在發(fā)行人營業(yè)網(wǎng)點、電子銀行發(fā)行的大額存單，上海清算所應(yīng)當(dāng)對每期大額存單的()進行總量登記。A.日終余額B.月終余額C.半年終余額D.年終余額正確答案：A參考解析：對于通過第三方平臺發(fā)行的大額存單，由銀行間市場清算所股份有限公司（上海清算所）提供登記、托管、結(jié)算和兌付服務(wù)；對于在發(fā)行人營業(yè)網(wǎng)點、電子銀行發(fā)行的大額存單，上海清算所應(yīng)當(dāng)對每期大額存單的日終余額進行總量登記。[單選題]70.在大多數(shù)情況下，操作風(fēng)險損失和收益的關(guān)系是()。A.損失與收益是一一對應(yīng)關(guān)系B.損失小于收益C.損失與收益的產(chǎn)生沒有必然聯(lián)系D.損失大于收益正確答案：C參考解析：操作風(fēng)險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域，具有普遍性，只會給銀行帶來成本和損失，卻不能給商業(yè)銀行帶來盈利。因此與收益的產(chǎn)生沒有必然聯(lián)系。[單選題]71.2011年，銀監(jiān)會出臺了《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》，規(guī)定貸款撥備率基本標(biāo)準(zhǔn)為()。A.1%B.1.5%C.2%D.2.5%正確答案：D參考解析：2011年，銀監(jiān)會出臺了《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》，規(guī)定貸款撥備率基本標(biāo)準(zhǔn)為2.5%。[單選題]72.包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔(dān)保的遠期匯票或本票的業(yè)務(wù)是指()。A.保理B.福費廷C.出口押匯D.信用證正確答案：B參考解析：福費廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔(dān)保的遠期匯票或本票的業(yè)務(wù)。出口押匯是指銀行憑出口商提供的信用證項下完備的貨運單據(jù)作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務(wù)。信用證是指由銀行（開證行）依照（申請人的）要求和指示或自己主動，在符合信用證條款的條件下，憑規(guī)定單據(jù)向第三者（受益人）或其指定方進行付款的書面文件。[單選題]73.關(guān)于教育儲蓄存款利息稅的表述，以下說法正確的是()。A.減征儲蓄存款利息所得稅B.免征儲蓄存款利息所得稅C.加征儲蓄存款利息所得稅D.等額征收儲蓄存款利息所得稅正確答案：B參考解析：教育儲蓄存款是銀行傳統(tǒng)存款種類之一，它的利息免稅，即免征儲蓄存款利息所得稅。[單選題]74.下列哪種行為不屬于非現(xiàn)場監(jiān)管？()A.收集銀行業(yè)金融機構(gòu)以及行業(yè)整體的業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險狀況的報表數(shù)據(jù)B.采取相應(yīng)措施的持續(xù)性監(jiān)管過程C.對銀行業(yè)金融機構(gòu)以及行業(yè)整體風(fēng)險狀況和服務(wù)實體經(jīng)濟情況進行分析D.向其他銀行業(yè)金融機構(gòu)了解情況正確答案：D參考解析：非現(xiàn)場監(jiān)管是指通過收集銀行業(yè)金融機構(gòu)以及行業(yè)整體的業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險狀況的報表數(shù)據(jù)、經(jīng)營管理情況以及其他內(nèi)外部資料等信息，對銀行業(yè)金融機構(gòu)及行業(yè)整體風(fēng)險狀況和服務(wù)實體經(jīng)濟情況進行分析，作出評價，并采取相應(yīng)措施的持續(xù)性監(jiān)管過程。D項屬于現(xiàn)場檢查的方式。[單選題]75.非銀借款業(yè)務(wù)最長期限為()，業(yè)務(wù)到期后不得展期。A.3年B.4年C.2年D.1年正確答案：A參考解析：非銀借款業(yè)務(wù)最長期限為3年（含），業(yè)務(wù)到期后不得展期。[單選題]76.2008年國際金融危機表明，為應(yīng)對“大而不能倒”問題，應(yīng)()。A.重視危機管理、恢復(fù)和處置B.引入宏觀審慎視角C.強化對系統(tǒng)重要性銀行的有效監(jiān)管D.完善公司治理和信息披露正確答案：C參考解析：2008年國際金融危機表明，為應(yīng)對“大而不能倒”問題，應(yīng)強化對系統(tǒng)重要性銀行的有效監(jiān)管。（補充：“大而不能倒”是由美國國會議員在1984年提出的一個概念，指當(dāng)一家規(guī)模巨大的公司與整個市場關(guān)聯(lián)性太高，在產(chǎn)業(yè)和系統(tǒng)中具有重要地位時，公司的倒閉將會引起社會巨大的波動，因此會捆綁整個社會和政府來對這些公司救助，避免產(chǎn)生巨大的損失。）[單選題]77.經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)是()。A.汽車消費公司B.汽車貸款公司C.汽車金融公司D.汽車投資公司正確答案：C參考解析：汽車金融公司指經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。[單選題]78.關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略，下列說法錯誤的是()。A.“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”描述的是風(fēng)險分散策略B.風(fēng)險規(guī)避策略是風(fēng)險管理的主導(dǎo)策略C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移策略可分為保險轉(zhuǎn)移和非保險轉(zhuǎn)移D.目前風(fēng)險對沖策略被廣泛應(yīng)用于信用風(fēng)險管理領(lǐng)域正確答案：B參考解析：B項說法錯誤，風(fēng)險規(guī)避策略是一種消極的風(fēng)險管理策略，不宜成為風(fēng)險管理的主導(dǎo)策略。[單選題]79.《項目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)要求將符合抵（質(zhì)）押條件的項目資產(chǎn)和/或項目預(yù)期收益等權(quán)利為貸款設(shè)定擔(dān)保，并根據(jù)需要，將()為貸款設(shè)定質(zhì)押擔(dān)保。A.符合條件的項目資產(chǎn)B.項目發(fā)起人持有的項目公司股權(quán)C.項目所有批準(zhǔn)文書D.為項目所投保的商業(yè)保險的第一順位保險金請求權(quán)正確答案：B參考解析：《項目融資業(yè)務(wù)指引》明確規(guī)定商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)要求將符合抵（質(zhì)）押條件的項目資產(chǎn)和/或項目預(yù)期收益等權(quán)利為貸款設(shè)定擔(dān)保，并根據(jù)需要，將項目發(fā)起人持有的項目公司股權(quán)為貸款設(shè)定質(zhì)押擔(dān)保。[單選題]80.從國內(nèi)外商業(yè)銀行的最新實踐看，()正成為商業(yè)銀行考評體系中的核心指標(biāo)。A.資本充足率B.流動性比率C.經(jīng)濟增加值D.不良資產(chǎn)率正確答案：C參考解析：從國內(nèi)外商業(yè)銀行的最新實踐看，經(jīng)濟增加值正成為商業(yè)銀行考評體系中的核心指標(biāo)。[多選題]1.商業(yè)銀行存在以下哪些行為時，監(jiān)管機構(gòu)可采取《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的相關(guān)監(jiān)管措施？()A.貸款調(diào)查、審查、貸后管理未盡職的B.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的C.借款合同采用格式條款未公示的D.違反審貸與放貸分離的原則，未設(shè)立獨立的放款管理部門或崗位的E.支付管理不符合《個人貸款管理辦法》要求的正確答案：ABCDE參考解析：商業(yè)銀行有下列情形之一的，監(jiān)管機構(gòu)可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》采取監(jiān)管措施：（1）貸款調(diào)查、審查、貸后管理未盡職的；（2）未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的；（3）借款合同采用格式條款未公示的；（4）違反審貸與放貸分離的原則，未設(shè)立獨立的放款管理部門或崗位，未落實放款條件、發(fā)放滿足約定條件的個人貸款的；（5）支付管理不符合《個人貸款管理辦法》要求的。[多選題]2.按照監(jiān)管規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件有()。A.具有良好的公司治理機制B.核心資本充足率不低于1%C.最近兩年連續(xù)盈利D.貸款損失準(zhǔn)備計提充足E.風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定正確答案：ADE參考解析：按照監(jiān)管規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：①具有良好的公司治理機制；②核心資本充足率不低4%；③最近三年連續(xù)盈利；④貸款損失準(zhǔn)備計提充足；⑤風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定；⑥最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為；⑦中國人民銀行要求的其他條件等。[多選題]3.風(fēng)險評估是內(nèi)部控制的基本要素之一，它的內(nèi)容包括()。A.目標(biāo)設(shè)定B.風(fēng)險識別C.風(fēng)險處理D.風(fēng)險應(yīng)對E.風(fēng)險分析正確答案：ABDE參考解析：風(fēng)險評估主要包括目標(biāo)設(shè)定、風(fēng)險識別、風(fēng)險分析和風(fēng)險應(yīng)對，是實施內(nèi)部控制的重要環(huán)節(jié)。[多選題]4.按照貸款用途和風(fēng)險特征不同，公司貸款還可細(xì)分為()。A.流動資金貸款B.固定資產(chǎn)貸款C.貿(mào)易融資D.貼現(xiàn)E.保理正確答案：ABCDE參考解析：按照貸款用途和風(fēng)險特征不同，公司貸款還可細(xì)分為流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、項目融資、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、透支、保理等。[多選題]5.商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險管理流程一般包括對合規(guī)風(fēng)險的()。A.篩選B.識別C.評估D.測試E.監(jiān)控正確答案：BCDE參考解析：商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險管理流程一般包括對合規(guī)風(fēng)險的識別、評估、測試、應(yīng)對、監(jiān)控以及合規(guī)風(fēng)險報告等。[多選題]6.下列關(guān)于市場細(xì)分的表述，說法正確的有()。A.根據(jù)整體市場上客戶需求的差異性劃分B.以影響客戶需求和欲望的某些因素為依據(jù)C.把某一產(chǎn)品的市場整體劃分為若干個消費者群D.以影響客戶需求和收益的某些因素為依據(jù)E.把不同產(chǎn)品的市場整體劃分為若干個消費者群正確答案：ABC參考解析：市場細(xì)分就是營銷者通過市場調(diào)研，根據(jù)整體市場上客戶需求的差異性，以影響客戶需求和欲望的某些因素為依據(jù)，把某一產(chǎn)品的市場整體劃分為若干個消費者群的市場分類過程。[多選題]7.英格蘭銀行內(nèi)部設(shè)立審慎監(jiān)管局，以提高被監(jiān)管機構(gòu)的()為主要目標(biāo)，進行微觀審慎監(jiān)管。A.穩(wěn)健性B.安全性C.抵御風(fēng)險能力D.盈利能力E.創(chuàng)新能力正確答案：AB參考解析：英格蘭銀行內(nèi)部設(shè)立審慎監(jiān)管局，以提高被監(jiān)管機構(gòu)的安全性和穩(wěn)健性為主要目標(biāo)，進行微觀審慎監(jiān)管。[多選題]8.關(guān)于信托公司管理信托計劃應(yīng)當(dāng)遵守的規(guī)定，下列說法正確的有()。A.不同信托財產(chǎn)間可進行相互交易，但應(yīng)保證交易價格公允B.向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計劃實收余額的20%C.不得以固有財產(chǎn)與信托財產(chǎn)進行交易D.同一公司管理的不同信托計劃不可投資于同一項目E.不得向他人提供擔(dān)保正確答案：CDE參考解析：信托公司管理信托計劃，應(yīng)當(dāng)遵守以下規(guī)定：①不得向他人提供擔(dān)保；②向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計劃實收余額的30%，但監(jiān)管機構(gòu)另有規(guī)定的除外；③不得將信托資金直接或間接運用于信托公司的股東及其關(guān)聯(lián)人，但信托資金全部來源于股東或其關(guān)聯(lián)人的除外；④不得以固有財產(chǎn)與信托財產(chǎn)進行交易；⑤不得將不同信托財產(chǎn)進行相互交易；⑥不得將同一公司管理的不同信托計劃投資于同一項目。[多選題]9.銀行應(yīng)建立有助于績效考評的信息系統(tǒng)，該績效考評系統(tǒng)的主要評價對象有()。A.銀行本身B.客戶C.銀行產(chǎn)品D.銀行服務(wù)E.銀行管理者正確答案：AE參考解析：績效考評系統(tǒng)主要有兩個評價對象，對銀行本身和銀行管理者的評價。[多選題]10.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，以下屬于商業(yè)銀行核心一級資本的有()。A.超額貸款損失準(zhǔn)備B.普通股C.盈余公積D.實收資本E.一般風(fēng)險準(zhǔn)備正確答案：BCDE參考解析：核心一級資本包括：實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險準(zhǔn)備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分。（A項屬于二級資本）[多選題]11.內(nèi)部環(huán)境是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)部因素的總稱，是銀行實施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，其包括()。A.組織架構(gòu)B.人力資源C.企業(yè)文化D.內(nèi)部監(jiān)督E.規(guī)章制度正確答案：ABCE參考解析：內(nèi)部環(huán)境是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)部因素的總稱，是銀行實施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，包括組織架構(gòu)、人力資源、企業(yè)文化、規(guī)章制度。[多選題]12.在日常管理中，貸款人應(yīng)加強對資金賬戶的監(jiān)控，關(guān)注()流入流出情況。A.大額資金B(yǎng).營運資金C.流動資金D.專項資金E.異常資金正確答案：AE參考解析：在日常管理中，貸款人應(yīng)加強對資金賬戶的監(jiān)控，關(guān)注大額資金及異常資金流入流出情況。[多選題]13.財務(wù)分析是商業(yè)銀行財務(wù)管理的構(gòu)成內(nèi)容，以下哪些是財務(wù)分析的主要方法？()A.因素分析法B.比較分析法C.趨勢分析法D.百分比分析法E.比率分析法正確答案：ABCDE參考解析：財務(wù)分析是對商業(yè)銀行在某一時點的財務(wù)狀況和某一時期的經(jīng)營成果及其原因所做的分析工作。其分析方法主要包括各種比率分析法、百分比分析法、趨勢分析法、比較分析法、因素分析法等。[多選題]14.商業(yè)銀行的客戶管理是培育忠誠客戶的一種管理方法，其中客戶風(fēng)險管理手段包括()。A.風(fēng)險評估B.風(fēng)險預(yù)防C.風(fēng)險識別D.風(fēng)險化解E.風(fēng)險分散正確答案：BD參考解析：客戶風(fēng)險管理手段包括風(fēng)險預(yù)防和風(fēng)險化解。[多選題]15.以下哪些被認(rèn)為是現(xiàn)代金融理論的三大支柱？()A.風(fēng)險管理B.金融工程C.時間價值D.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)E.資產(chǎn)定價正確答案：ACE參考解析：時間價值、資產(chǎn)定價和風(fēng)險管理被認(rèn)為是現(xiàn)代金融理論的三大支柱。[多選題]16.銀行需要充分利用內(nèi)部審計對行內(nèi)的各項業(yè)務(wù)活動的真實性進行評價，以下哪些是銀行內(nèi)部審計的工作方法？()A.現(xiàn)場審計B.非現(xiàn)場審計C.現(xiàn)場走訪D.突擊檢查E.自行查核正確答案：ABCE參考解析：目前，銀行內(nèi)部審計主要有現(xiàn)場審計與非現(xiàn)場審計兩種審計方式。在審計信息化程度逐年提高的基礎(chǔ)上，有的銀行增加了現(xiàn)場走訪與自行查核等新方式，從而使內(nèi)部審計效率不斷提高，有效性不斷增強。[多選題]17.商業(yè)銀行可以通過下列哪些策略達到營銷目的？()A.專業(yè)化策略B.低成本策略C.單一營銷策略D.大眾營銷策略E.產(chǎn)品差異策略正確答案：ABCDE參考解析：除了ABCDE五項之外，商業(yè)銀行還可以通過情感營銷策略、分層營銷策略、交叉營銷策略來達到營銷的目的。[多選題]18.下列關(guān)于購車貸款的表述，說法正確的有()。A.商用傳統(tǒng)動力汽車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80％B.二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70％C.貸款人應(yīng)建立借款人資信評級系統(tǒng)D.購車貸款屬于汽車金融公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)E.貸款也可以向汽車經(jīng)銷商發(fā)放正確答案：BCDE參考解析：A項，商用傳統(tǒng)動力汽車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70％。[多選題]19.網(wǎng)點機構(gòu)營銷目前仍然是銀行最重要的營銷渠道，網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道的類別主要有()。A.全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道B.專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道C.高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道D.法人網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道E.自然人網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道正確答案：ABCD參考解析：網(wǎng)點機構(gòu)根據(jù)對客戶定位的不同而存在差異。主要有：（1）全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道。它為公司和個人提供各種產(chǎn)品和全面的服務(wù)。（2）專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道。專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)有自己的細(xì)分市場，例如有的網(wǎng)點機構(gòu)側(cè)重于房地產(chǎn)的抵押貸款業(yè)務(wù)等。（3）高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道。這些網(wǎng)點機構(gòu)位于適當(dāng)?shù)慕?jīng)濟文化區(qū)域中，它們?yōu)楦叨丝蛻籼峁┮欢ǚ秶鷥?nèi)的金融定制服務(wù)。（4）法人網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道。不經(jīng)營零售業(yè)務(wù)，針對公司客戶提供諸如存貸款、信用證、資產(chǎn)證券化等批發(fā)業(yè)務(wù)。[多選題]20.受教育權(quán)是銀行業(yè)消費者的主要權(quán)利之一，它可以分為()。A.理財產(chǎn)品收益計算的教育權(quán)B.個人利益最大化途徑的教育權(quán)C.銀行工作模式、內(nèi)容的教育權(quán)D.銀行消費知識的教育權(quán)E.消費者權(quán)益保護知識的教育權(quán)正確答案：DE參考解析：銀行業(yè)消費者的受教育權(quán)可以分為兩類：銀行消費知識的教育權(quán)和消費者權(quán)益保護知識的教育權(quán)。[判斷題]1.金融犯罪的主體只能是單位，自然人不能成為金融犯罪主體。()A.正確B.錯誤正確答案：B參考解析：金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序，客觀方面表現(xiàn)為違反金融管理法規(guī)，犯罪主體可以是自然人，也可以是單位。[判斷題]2.銀行應(yīng)當(dāng)建立有效的考評管理機制，注重績效考評的過程和質(zhì)量管理，強化績效考評政策和制度的執(zhí)行力和約束力，確保經(jīng)營管理要求逐級傳導(dǎo)的一致性。()A.正確B.錯誤正確答案：A參考解析：銀行應(yīng)當(dāng)建立有效的考評管理機制，注重績效考評的過程和質(zhì)量管理，強化績效考評政策和制度的執(zhí)行力和約束力，確保經(jīng)營管理要求逐級傳導(dǎo)的一致性。[判斷題]3.我國《信托法》主要規(guī)定了意定信托，對于非意定信托只承認(rèn)法定信托，不承認(rèn)默示信托。()A.正確B.錯誤正確答案：A參考解析：我國《信托法》主要規(guī)定了意定信托，對于非意定信托只承認(rèn)法定信托，不承認(rèn)默示信托。[判斷題]4.二級市場是金融市場的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)，其主要功能在于為證券投資者提供流動性。()A.正確B.錯誤正確答案：B參考解析：一級市場是金融市場的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)，主要發(fā)揮融資功能。二級市場是指已經(jīng)發(fā)行證券的交易市場，又稱次級市場或流通市場，其主要功能在于為證券投資者提供流動性，也就是給金融產(chǎn)品的投資者提供一個將投資轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金的渠道。[判斷題]5.根據(jù)委托人和受益人是否為同一人，信托可以分為私益信托和公益信托。()A.正確B.錯誤正確答案：B參考解析：根據(jù)信托目的的性質(zhì)不同，可以分為私益信托和公益信托。根據(jù)委托人和受益人是否為同一人，可以將私益信托分為自益信托和他益信托。[判斷題]6.中央銀行被稱為“最后貸款人”的原因在于，商業(yè)銀行一般只把向中央銀行借款作為融資的最后選擇，只有在通過其他方式難以借到足夠的資金時，才會求助于中央銀行，()A.正確B.錯誤正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行一般只把向中央銀行借款作為融資的最后選擇，只有在通過其他方式難以借到足夠的資金時，才會求助于中央銀行，這也是中央銀行為什么被稱為“最后貸款人”的原因。[判斷題]7.大額存單是銀行存款類金融產(chǎn)品，它的投資人只能是機構(gòu)。()A.正確B.錯誤正確答案：B參考解析：大額存單的投資人包括個人、非金融企業(yè)、機關(guān)團體等非金融機構(gòu)投資人。[判斷題]8.經(jīng)濟責(zé)任指支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會可持續(xù)發(fā)展。()A.正確B.錯誤正確答案：B參考解析：環(huán)境責(zé)任指支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會可持續(xù)發(fā)展。[判斷題]9.由于綜合考評結(jié)果可以反映被考評對象的整體經(jīng)營情況，它通常被應(yīng)用于戰(zhàn)略目標(biāo)審視、資源配置、人力資源管理運用、制度建設(shè)及企業(yè)文化建設(shè)等方面。()A.正確B.錯誤正確答案：A參考解析：由于綜合考評結(jié)果可以反映被考評對象的整體經(jīng)營情況，它通常被應(yīng)用于戰(zhàn)略目標(biāo)審視、資源配置、人力資源管理運用、制度建設(shè)及企業(yè)文化建設(shè)等方面。[判斷題]10.在商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)中，借款主體包括公司客戶和個人客戶。其中，公司客戶具體可分為企業(yè)法人、事業(yè)法人和國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織三類。()A.正確B.錯誤正確答案：A參考解析：借款主體包括公司客戶和個人客戶。公司客戶具體可分為企業(yè)法人、事業(yè)法人和國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織三類。[判斷題]11.采用初級內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行，保證是無條件可撤銷的。()A.正確B.錯誤正確答案：B參考解析：采用初級內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行，保證必須為無條件不可撤銷的。[判斷題]12.按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具。()A.正確B.錯誤正確答案：B參考解析：按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具。按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具。[判斷題]13.法定存款準(zhǔn)備金指商業(yè)銀行按照其存款的一定比例向中央銀行繳存的存款，這個比例通常是由中央銀行決定。()A.正確B.錯誤正確答案：A參考解析：存款準(zhǔn)備金包括法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金。法定存款準(zhǔn)備金指商業(yè)銀行按照其存款的一定比例向中央銀行繳存的存款，這個比例通常是由中央銀行決定的，被稱為法定存款準(zhǔn)備金率。[判斷題]14.信用風(fēng)險也可能產(chǎn)生于實際違約之前信用質(zhì)量的下降，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失。()A.正確B.錯誤正確答案：A參考解析：隨著金融市場的發(fā)展以及對信用風(fēng)險的認(rèn)識深入，當(dāng)債務(wù)人或交易對手的履約能力不足即信用質(zhì)量下降時，市場上相關(guān)資產(chǎn)的價格也會隨之降低，因此導(dǎo)致信用風(fēng)險。[判斷題]15.小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群和殘疾人、老年人等特殊群體是當(dāng)前我國普惠金融重點服務(wù)對象。()A.正確B.錯誤正確答案：A參考解析：小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群和殘疾人、老年人等特殊群體是當(dāng)前我國普惠金融重點服務(wù)對象。[判斷題]16.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應(yīng)與內(nèi)部審計職能分離，合規(guī)管理職能的履行情況應(yīng)受到內(nèi)部審計部門定期的獨立評價。()A.正確B.錯誤正確答案：A參考解析：《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》規(guī)