100天的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品實(shí)習(xí)經(jīng)驗(yàn)

100天的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品實(shí)習(xí)經(jīng)驗(yàn)實(shí)習(xí)部門(mén)是做借貸業(yè)務(wù)的，相當(dāng)于一個(gè)獨(dú)立的小公司，麻雀雖小五臟俱全，這其中就包含了業(yè)務(wù)、風(fēng)控、財(cái)務(wù)、運(yùn)營(yíng)、技術(shù)和產(chǎn)品。一、項(xiàng)目一我的首個(gè)任務(wù)是測(cè)試并迭代一個(gè)正在開(kāi)發(fā)中的H5，主要功能是獲取客戶實(shí)名貸款信息。雖有是已在開(kāi)發(fā)中的項(xiàng)目，但必須要知道為什么要開(kāi)發(fā)，以及業(yè)務(wù)全流程，才能為下一次迭代做準(zhǔn)備。1.迭代需要在此前基礎(chǔ)上要增加幾款產(chǎn)品供客戶選擇，此處涉及到“產(chǎn)品類(lèi)型”的概念。首先，需要考慮每款產(chǎn)品是否需要收集不一樣的客戶信息。若每個(gè)產(chǎn)品分別對(duì)應(yīng)一套填寫(xiě)信息，則只需在填寫(xiě)前增加“選擇產(chǎn)品”按鈕，選擇后出現(xiàn)不同的填寫(xiě)字段；反之，簡(jiǎn)單許多，僅需增加一個(gè)“選擇產(chǎn)品”字段即可。

經(jīng)分析，借貸起始階段最想要獲取的是客戶的核心信息，所以只需要獲取到最關(guān)鍵的幾個(gè)信息即可，沒(méi)有必要去針對(duì)不同的產(chǎn)品設(shè)計(jì)不同的填寫(xiě)字段。因此，一是無(wú)需獲取客戶太多信息，不方便管理；二是會(huì)導(dǎo)致程序修改過(guò)多，綜合看來(lái)選取第二種方案較好。其次，在解決完上述問(wèn)題后，我們需要讓客戶知道這幾款產(chǎn)品是什么，在哪些狀況下適合哪種產(chǎn)品，這些都是為了讓客戶了解產(chǎn)品并做出最合適的選擇，因此需要添加產(chǎn)品介紹的入口及相關(guān)介紹文字。2.收獲所有產(chǎn)品必須和業(yè)務(wù)緊密相連，在做產(chǎn)品之前要明確：當(dāng)前有哪些問(wèn)題需要解決？如何能使公司利益最大化？我們都知道，所有產(chǎn)品都是為公司利益服務(wù)的。對(duì)于借貸類(lèi)業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)員的流失可能就會(huì)帶來(lái)一定程度的客戶流失，所以要做好客戶管理及業(yè)務(wù)員管理，每個(gè)流程流轉(zhuǎn)的負(fù)責(zé)人員按制度分配，負(fù)責(zé)人員要全面記錄客戶信息及拜訪記錄，保證公司掌握客戶信息。二、項(xiàng)目二關(guān)于還款計(jì)劃的生成及查看。因某些特殊原因，財(cái)務(wù)放款/用戶還款后，系統(tǒng)無(wú)法直接獲取到放款/還款信息，只能人工記錄放還款時(shí)間，制作/更新還款計(jì)劃。問(wèn)題拆解：系統(tǒng)中需要獲取放款時(shí)間；獲取到放款時(shí)間后，需要生成每期的還款計(jì)劃；還款計(jì)劃供客戶查看，督促用戶按時(shí)還款；客戶還款后，將客戶的還款時(shí)間及金額錄入系統(tǒng)，并判斷是否更新還款計(jì)劃。對(duì)應(yīng)解決方案：客戶進(jìn)入放款階段時(shí)，系統(tǒng)需要在該階段提供“確認(rèn)放款”的入口，并配置執(zhí)行該操作的角色及權(quán)限；操作人員一旦提交確認(rèn)放款的信息，系統(tǒng)便根據(jù)前期已有的借款方案按一定規(guī)則生成還款計(jì)劃；將生成的還款計(jì)劃同步到客戶手機(jī)APP中（一款幫助客戶查看其貸款進(jìn)度、還款詳情的APP）；客戶根據(jù)APP中的還款計(jì)劃按時(shí)還款，將還款金額打入指定賬戶，財(cái)務(wù)人員收到款項(xiàng)后，及時(shí)提交該客戶的還款金額；系統(tǒng)根據(jù)提交的金額判斷該客戶本期是否還清，是否需要更新還款計(jì)劃。下面將從放款和還款兩個(gè)方面來(lái)聊：1.放款系統(tǒng)中需要在放款階段添加“確認(rèn)放款”的入口，線下一旦成功放款后，財(cái)務(wù)操作確認(rèn)；客戶狀態(tài)：已完成前面所有流程、進(jìn)入放款階段的客戶前置條件：線下成功打款相關(guān)操作：財(cái)務(wù)在系統(tǒng)中確認(rèn)放款后置條件：記錄放款時(shí)間，根據(jù)已錄入的借款方案生成還款計(jì)劃備注：此處規(guī)定放款時(shí)間為點(diǎn)擊“確認(rèn)放款”按鈕的時(shí)間，不支持修改日期。此處的目的是嚴(yán)格督促財(cái)務(wù)放款后及時(shí)確認(rèn)放款狀態(tài)。2.還款還款流程：客戶在APP中查看還款計(jì)劃->還款->財(cái)務(wù)收到資金后在系統(tǒng)確認(rèn)還款

->更新還款計(jì)劃及還款日歷2.1還款確認(rèn)該步驟為還款流程的第三步，需要在系統(tǒng)的還款階段添加“確認(rèn)還款”的入口，此時(shí)需要考慮幾種情況：1.正常還款（實(shí)際還款日等于或晚于應(yīng)還日）：分為確認(rèn)還款、繼續(xù)還款、已還款三種情況確認(rèn)還款：還款金額默認(rèn)為當(dāng)日應(yīng)還金額，支持修改，提交繼續(xù)還款：當(dāng)期未還金額不為0時(shí)為此狀態(tài)，可再次點(diǎn)擊，提交已還款：當(dāng)期未還金額為0時(shí)為此狀態(tài)，不可點(diǎn)擊2.提前還款（實(shí)際還款日早于應(yīng)還日）：分為全部還款、部分還款兩種情況全部還款：還款金額為當(dāng)天提前還款應(yīng)還的金額部分還款：手動(dòng)輸入金額。若還款金額>=本期應(yīng)還，重新計(jì)算剩余本金，更新還款計(jì)劃；反之，更新本期未還金額2.2還款日歷日歷形式，標(biāo)記還款日期，并在還款日期下方展示還款金額、還款狀態(tài)等還款詳情，（示意圖）還款詳情對(duì)應(yīng)的還款狀態(tài)有：未還款：展示本期應(yīng)還金額（應(yīng)還本金XX元應(yīng)還利息XX元）還款狀態(tài)為“未還”；提前還款（實(shí)際還款日早于應(yīng)還日）：展示還款時(shí)間、本期應(yīng)還金額、本期已還金額，還款狀態(tài)為“已還”；逾期還款（應(yīng)還日未還/未還清）：展示還款時(shí)間、本期逾期金額、逾期利息，還款狀態(tài)為“已逾期”；【注】1.實(shí)際還款金額與本期應(yīng)還金額的大小比較：實(shí)際還款額>本期應(yīng)還，多余部分則直接抵扣本金，本金減少，重新生成還款計(jì)劃；實(shí)際還款額<本期應(yīng)還，更新本期應(yīng)還金額，還款狀態(tài)為“部分還款”，還款計(jì)劃不變；實(shí)際還款額=本期應(yīng)還，更新還款狀態(tài)為“已還”。2.日歷中，一個(gè)還款日對(duì)應(yīng)一個(gè)還款詳情，僅還款日可點(diǎn)擊，其他日期不可點(diǎn)擊。若進(jìn)入某個(gè)還款月，直接顯示該月最靠前的還款日對(duì)應(yīng)的還款詳情。（如示意圖所示，日歷滑到本月，顯示還款日20日的還款詳情）2.3還款計(jì)劃vs還款日歷形式不同：還款計(jì)劃直觀的列表形式，一個(gè)項(xiàng)目對(duì)應(yīng)一個(gè)還款計(jì)劃，還款計(jì)劃僅顯示期數(shù)、還款日、還款金額；還款日歷為可滑動(dòng)的日歷形式，一個(gè)還款日可以對(duì)應(yīng)多個(gè)項(xiàng)目的還款詳情，能更清楚的查看當(dāng)月有哪些天需要還款，及還款日當(dāng)天需還的總金額；詳細(xì)程度不同：還款計(jì)劃只顯示每期的應(yīng)還款總額；還款日歷顯示每期的實(shí)際還款日、實(shí)際還款金額、還款狀態(tài)、應(yīng)還款總額、應(yīng)還本金、應(yīng)還利息、逾期利息等；動(dòng)靜變化不同：還款計(jì)劃多為靜態(tài)，只要實(shí)際還款金額不大于應(yīng)還金額，還款計(jì)劃不會(huì)發(fā)生變化；還款日歷則會(huì)根據(jù)客戶的還款日、還款金額隨時(shí)發(fā)生動(dòng)態(tài)變化；3.收獲關(guān)于放款和還款，乍一想可能以為很簡(jiǎn)單，但梳理邏輯時(shí)才知道這其中有著復(fù)雜的業(yè)務(wù)網(wǎng)。財(cái)務(wù)需要在放款和收到還款時(shí)到系統(tǒng)線上確認(rèn)，這需要我們考慮到所有還款情況，以及和APP中數(shù)據(jù)的關(guān)聯(lián)，然后對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行頁(yè)面設(shè)計(jì)和交互說(shuō)明；需要和風(fēng)控確定三種還款方式下的正常還款、提前還款、逾期