中國建設銀行內(nèi)蒙古區(qū)分行2023年校園招聘400名人才筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國建設銀行內(nèi)蒙古區(qū)分行2023年校園招聘400名人才筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.原始期限在1年以下或原始期限在1年以上但隨時可無條件撤銷的承諾，其信用轉換系數(shù)為()。

A.100％

B.50％

C.20％

D.0

2.設計良好的關鍵風險指標體系要滿足整體性、重要性、敏感性、可靠性原則。其中，()原則是指監(jiān)控工作要提示重點地區(qū)、重點業(yè)務、關鍵環(huán)節(jié)的操作風險隱患，反映全行操作風險的主要特征。

A.重要性

B.敏感性

C.可靠性

D.整體性

3.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會強調，績效考評應堅持()的原則，應當統(tǒng)籌業(yè)務發(fā)展和風險防控，建立兼顧效益與風險、財務因素與非財務因素、當期成果與可持續(xù)發(fā)展的績效考評指標體系。

A.綜合平衡

B.短期激勵和長期激勵相協(xié)調

C.薪酬水平與風險成本調整后的經(jīng)營業(yè)績相適應

D.薪酬水平與風險成本調整前的經(jīng)營業(yè)績相適應

4.下列關于信用風險監(jiān)測的說法，正確的是（）。

A.信用風險監(jiān)測是一個靜態(tài)的過程

B.信用風險監(jiān)測不包括對已發(fā)生風險產(chǎn)生的遺留風險的識別、分析

C.當風險產(chǎn)生后進行事后處理，比在貸后管理過程中監(jiān)測到風險并進行補救對降低風險損失的貢獻高

D.信用風險監(jiān)測要跟蹤已識別風險在整個授信周期內(nèi)的發(fā)展變化情況

5.商業(yè)銀行應當指定（）向董事會和高級管理層提供獨立的市場風險報告。

A.市場風險承擔部門

B.市場風險管理部門

C.內(nèi)部審計機構

D.外部審計機構

6.商業(yè)銀行在追求和采用高級風險量化方法時，隨著高級量化技術的復雜程度增加，通常會產(chǎn)生()。

A.數(shù)據(jù)風險

B.模型風險

C.誤判風險

D.缺失風險

7.A公司2010年流動資產(chǎn)合計500萬元，其中存貨80萬元，預付賬款20萬元，應收賬款40萬元，流動負債合計400萬元，則該公司2010年速動比率為（）。

A.1.25

B.1.15

C.1

D.0.9

8.商業(yè)銀行應當對信息系統(tǒng)的項目立項、開發(fā)、驗收、運行和維護實施有效管理，對于商業(yè)銀行系統(tǒng)設計／開發(fā)應持有的態(tài)度是()。

A.追求快速見效，只需考慮短期效果

B.系統(tǒng)要大而全，使用國內(nèi)領先的信息設備

C.從戰(zhàn)略高度評價經(jīng)營管理的需求，慎重對待系統(tǒng)設計、開發(fā)全過程

D.系統(tǒng)越大越好，可以超越本行業(yè)的業(yè)務

9.下列關于資本的說法，正確的是()

A.經(jīng)濟資本也就是賬面資本

B.會計資本是監(jiān)管部門規(guī)定的商業(yè)銀行必須持有的與其業(yè)務總體風險水平相匹配的資本

C.銀行資本可以劃分為持續(xù)經(jīng)營資本和破產(chǎn)清算資本

D.監(jiān)管資本是一種取決于商業(yè)銀行實際風險水平的資本

10.在單個客戶授信限額管理中，商業(yè)銀行對客戶進行信用評級后，首要工作是確定客戶的()。

A.最低債務承受額

B.最高債務承受額

C.平均債務承受額

D.以上均不正確

11.下列關于風險管理信息系統(tǒng)的說法中，不正確的是（）。

A.應當設置錯誤承受程序

B.應當隨時進行數(shù)據(jù)信息備份和存檔，定期進行監(jiān)測并形成文件記錄

C.應當設置嚴格的網(wǎng)絡安全／加密系統(tǒng)，防止外部非法入侵

D.應當為所有系統(tǒng)用戶設置相同的使用權限和識別標志

12.（）是指監(jiān)管機構在最低資本要求的基礎上提出的各類特定資本要求的總和。

A.第一支柱資本要求

B.第二支柱資本要求

C.第三支柱資本要求

D.第四支柱資本要求

13.（）作為獨立的第三方，能夠對銀行進行客觀公正的評級。

A.監(jiān)管部門

B.銀行業(yè)協(xié)會

C.評級機構

D.審計師

14.戰(zhàn)略風險屬于一種（）。

A.短期的顯性風險

B.短期的潛在風險

C.長期的顯性風險

D.長期的潛在風險

15.假定某企業(yè)2014年的銷售成本為50萬元，銷售收入為l00萬元，年初資產(chǎn)總額為l70萬元，年底資產(chǎn)總額為190萬元，則其總資產(chǎn)周轉率約為()。

A.47％

B.56％

C.63％

D.79％

二.多選題(共15題)

1.在損失事件收集工作中，應堅持的原則有（）。

A.重要性

B.及時性

C.統(tǒng)一性

D.可靠性

E.謹慎性

2.商業(yè)銀行風險管理流程的主要步驟有（）。

A.風險識別

B.風險計量

C.風險分析

D.風險監(jiān)測

E.風險控制

3.下列各選項中，屬于風險緩釋措施的有（）。

A.制定應急和連續(xù)營業(yè)方案

B.建立完善的風險監(jiān)管體系

C.購買保險

D.業(yè)務外包

E.計提預期損失

4.情景模擬方法中的動態(tài)模擬，是在靜態(tài)模擬的基礎上，考慮反映（）等假設，提供了一種考察銀行凈利息收入和經(jīng)濟價值變化的動態(tài)方法。

A.銀行經(jīng)營變化

B.業(yè)務增長

C.新產(chǎn)品

D.客戶行為

E.資產(chǎn)負債變化情況

5.商業(yè)銀行應當定期、及時向董事會和高級管理層報告國別風險情況，包括()。

A.國別風險暴露

B.超限額業(yè)務處理情況

C.國別風險評估和評級

D.國別風險限額遵守情況

E.壓力測試

6.下列關于現(xiàn)場監(jiān)管和非現(xiàn)場檢查在監(jiān)管活動中的作用的說法中，正確的是()。

A.通過非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)收集到全面、可靠和及時的信息，大大減少現(xiàn)場檢查的工作量

B.非現(xiàn)場監(jiān)管對現(xiàn)場檢查有指導作用

C.現(xiàn)場檢查結果將提高非現(xiàn)場監(jiān)管的質量

D.通過現(xiàn)場檢查修正非現(xiàn)場監(jiān)管結果

E.非現(xiàn)場監(jiān)管工作還要對現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題和風險進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測

7.根據(jù)巴塞爾委員會的規(guī)定，在風險報告中，為了提高商業(yè)銀行透明度，信息應當具備的特征包括()。

A.全面性

B.相關性

C.及時性

D.可靠性

E.可比性

8.市場風險報告根據(jù)報告內(nèi)容分為（）。

A.市場風險計量管理報告

B.重大市場風險報告

C.市場風險專題報告

D.市場風險監(jiān)測分析日報

E.市場風險監(jiān)測分析月報

9.根據(jù)大多數(shù)國家的標準，現(xiàn)金流量表分為()。

A.經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量表

B.銷售活動的現(xiàn)金流量表

C.投資活動的現(xiàn)金流量表

D.資金活動的現(xiàn)金流量表

E.融資活動的現(xiàn)金流量表

10.以下說法中，正確的有（）。

A.違約概率即通常所稱的違約損失的概率

B.違約概率和違約頻率不是同一個概念

C.違約概率和違約頻率通常情況下是不相等的

D.違約頻率是分析模型作出的事前預測

E.違約頻率可作為內(nèi)部評級的直接依據(jù)

11.《巴塞爾新資本協(xié)議》要求實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行估計其各信用等級借款人所對應的違約概率，可采用（）等與數(shù)據(jù)基礎一致的技術估計平均違約概率。

A.風險評估模型

B.外部環(huán)境分析

C.內(nèi)部違約經(jīng)驗

D.映射外部數(shù)據(jù)

E.統(tǒng)計違約模型

12.風險報告是商業(yè)銀行實施全面風險管理的媒介，從報告的使用者來看，可以分為內(nèi)部報告和外部報告，下列各項中屬于內(nèi)部報告的有（）。

A.評價整體風險狀況

B.識別當期風險特征

C.分析重點風險因素

D.配合內(nèi)部審計檢查

E.提供監(jiān)管數(shù)據(jù)

13.商業(yè)銀行風險控制／緩釋策略應當實現(xiàn)的目標主要有（）。

A.監(jiān)測各種可量化的關鍵風險指標

B.滿足不同職能部門對于風險狀況的多樣化需求

C.風險控制／緩釋策略應與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標保持一致

D.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本／收益要求

E.能夠發(fā)現(xiàn)風險管理中存在的問題，并重新完善風險管理程序

14.為有效規(guī)避和緩釋業(yè)務所涉國別風險，應做到（）。

A.通過投保國別風險保險來轉移風險

B.嚴守集中度限額

C.對貸款采取結構性的安排

D.以銀團貸款方式分散風險

E.建立國別風險黑名單

15.市場準入是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準市場主體可以進入某一領域并從事相關活動的機制。銀行的市場準入不包括（）。

A.機構準入

B.業(yè)務準入

C.高級管理人員準入

D.資質準入

E.風險控制水平

三.判斷題(共15題)

1.流動性對銀行很重要，可以說它是銀行的一種資產(chǎn)。（）

2.外部審計方面，商業(yè)銀行可以在符合法律、法規(guī)和監(jiān)管要求的情況下，委托具備相應資質的外部審計機構進行信息科技外部審計。()

3.財務狀況分析是信用風險分析過程中的一個重要組成部分，非財務因素分析只是對財務因素分析的一個輔助與補充。()

4.由于商業(yè)銀行類型不同，客戶基礎不同，其核心負債比例的中值或平均值也不同，一般來說，大型銀行的核心負債比例中值在50%左右。（）

5.商業(yè)銀行監(jiān)測信貸資產(chǎn)組合風險，可以從行業(yè)、區(qū)域、產(chǎn)品等維度防止風險集中度過高，實現(xiàn)資源的最優(yōu)化配置。（）

6.根據(jù)敞口定義，外匯敞口可以分為單幣種敞口頭寸和總敞口頭寸。（）

7.國家控制的企業(yè)間不應當僅僅因為彼此同受國家控制而成為關聯(lián)方。（）

8.資產(chǎn)組合模型主要是對信貸資產(chǎn)組合的授信集中度和結構進行分析監(jiān)測。（）

9.針對單一客戶進行授信限額管理時，一般分“三步走”，第一步就是要計算客戶的最高債務承受能力。（

）

10.商業(yè)銀行的流動性需求是由一定水平的核心存款以及一定數(shù)量的流動性負債來決定的。（)

11.線性相關系數(shù)具有線性不變性，即同時對變量X、Y做相同的線性變換如X1=2X+1，Y1=2Y+1,變化之后的兩個變量X1、Y1之間的相關系數(shù)與X、Y之間的相關系數(shù)相等。()

12.商業(yè)銀行內(nèi)部評級體系的驗證過程和結果的獨立檢查應由監(jiān)管機構負責。()

13.從銀行管理的層面，限額反映了商業(yè)銀行在信用風險管理上的政策要求和風險資本抵御以及消化損失的能力。（）

14.損失反映的是風險時間發(fā)生后所造成的實際結果，風險反映的是損失發(fā)生前的事物發(fā)展狀態(tài)。（）

15.馬柯維茨提出的均值一方差模型描繪了資產(chǎn)組合選擇的最基本、最完整的框架。()

四.單選題(共15題)

1.個人商用房貸款屬于（）。

A.個人住房貸款

B.個人消費貸款

C.個人經(jīng)營類貸款

D.個人耐用消費品貸款

2.一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起（）。

A.1年

B.4年

C.2年

D.6個月

3.個人住房貸款可實行三種擔保方式，其中不包括()。

A.保證

B.信用

C.抵押

D.質押

4.（）預測客戶對催收方式是否響應的概率，由于客戶對不同催收方式的反應情況不同，可以根據(jù)該模型選擇最有效的方式。

A.X模型

B.催收響應模型

C.違約概率模型

D.損失程度模型

5.關于個人住房貸款的貸款利率，下列說法正確的是（）。

A.一般來說，個人住房貸款的期限在二年以內(nèi)(含二年)的，實行合同利率，遇法定利率調整，不分段計算

B.個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開，實行下限管理

C.根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，個人住房貸款利率浮動區(qū)間的下限為基準利率的0.8倍

D.存量貸款利率需要調整的，實踐中，銀行多于法定利率調整當日起按相應的利率檔次執(zhí)行新的貸款利率

6.《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》規(guī)定的內(nèi)容不包括（

）。

A.個人信用信息的保密原則

B.個人信用信息數(shù)據(jù)庫采集個人信用信息的范圍和方式

C.個人信用信息的主觀性原則

D.個人信用信息數(shù)據(jù)庫是全國統(tǒng)一的個人信用信息共享平臺

7.商品房現(xiàn)售，應當符合的條件不包括（）。

A.取得土地使用權證書或者使用土地的批準文件

B.持有建設工程規(guī)劃許可證

C.供水、供電等基礎設施已確定施工進度和竣工交付曰期

D.拆遷安置已經(jīng)落實

8.按照相關文件，對貸款購買第二套住房的家庭，貸款首付款比例不得低于50％，貸款利率不得低于基準利率的（）倍。

A.1

B.1.1

C.1.2

D.1.5

9.按照銀行個人貸款產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術手段等因素，可對銀行市場定位方式進行分類，其中不包括（）。

A.主導式定位

B.補缺式定位

C.產(chǎn)品式定位

D.追隨式定位

10.貸款人應要求借款人以()提出個人貸款申請，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關資料。

A.公開形式

B.書面形式

C.口頭形式

D.正式形式

11.下列關于個人貸款的表述，錯誤的是（）。

A.個人貸款中，借貸合同關系中，一般一方主體是貸款人，另一方主體是自然人

B.個人貸款雖然風險權重高，但綜合收益也較高

C.個人貸款業(yè)務對商業(yè)銀行調整信貸結構、提高信貸資產(chǎn)質量起到了促進作用

D.個人貸款可以成為商業(yè)銀行分散風險的資金運用方式

12.個人征信系統(tǒng)所搜集的個人信用信息包括個人基本信息、信貸信息、（）和客戶本人聲明等各類信息。

A.個人身份信息

B.居住信息

C.個人職業(yè)信息

D.非銀行信息

13.對于商用房貸款抵押物，以下說法錯誤的是（）。

A.用于抵押的財產(chǎn)需要估價的，必須由貸款銀行進行評估

B.不具有獨立產(chǎn)權的商業(yè)用房，存在處置風險

C.以財產(chǎn)作抵押的，借款人應根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險

D.對商業(yè)前景不明的期房，原則上不得接受抵押

14.個人貸款前，需要先進行貸前調查。貸前調查人須驗證借款申請人提交的身份證件，主要內(nèi)容有身份證照片與申請人是否一致，是否經(jīng)有權部門簽發(fā)，是否在有效期內(nèi)。這屬于貸款調查的（）內(nèi)容。

A.調查材料一致性

B.調查借款申請人基本情況

C.調查借款申請人的信用情況

D.調查擔保情況

15.2002年，（）開辦了生源地助學貸款，即以學生家長作為借款人，向其發(fā)放用于就學的貸款資金。

A.中國工商銀行

B.中國建設銀行

C.中國農(nóng)業(yè)銀行

D.中國銀行

五.多選題(共15題)

1.銀行一般通過()等渠道和方式，向擬申請個人住房貸款的個人提供有關信息咨詢服務。

A.現(xiàn)場、窗口

B.電話銀行

C.業(yè)務宣傳手冊

D.電視廣告

E.網(wǎng)上銀行

2.在互聯(lián)網(wǎng)金融的背景下，征信系統(tǒng)現(xiàn)有的架構設計已開始難以滿足現(xiàn)實要求，需要針對互聯(lián)網(wǎng)金融進一步提升其（），以適應未來的發(fā)展需要。

A.擴展性

B.多樣性

C.準確性

D.靈活性

E.前瞻性

3.下列關于商業(yè)銀行個人住房貸款申請人住房貸款支出與收入比的說法中，錯誤的有（）。

A.月收入扣除房產(chǎn)支出后不少于收人的50％

B.月收入扣除所有債務支出與收入比應不少于55％

C.在月房產(chǎn)支出與收入比的計算公式中，月房產(chǎn)支出指本次貸款本金除以還款期數(shù)(月)

D.共同申請的收入包括主申請人和共同申請人的可支配收入

E.對單一申請的貸款，若銀行將申請人配偶收入計算在內(nèi)，則也應相應地把配偶的債務一并計入

4.在對合作單位進行準人審查時，通過審查其營業(yè)執(zhí)照，銀行可以了解到開發(fā)商或經(jīng)紀公司的（）。

A.經(jīng)營是否合法

B.經(jīng)營范圍、

C.納稅情況

D.經(jīng)營業(yè)績

E.注冊資本

5.個人住房貸款業(yè)務部門負責組織的報批材料有()。

A.個人信貸業(yè)務報批材料清單

B.個人信貸業(yè)務申報審批表

C.個人住房借款申請書

D.個人住房貸款調査審査表

E.個人住房貸款辦法及操作規(guī)程規(guī)定需提供的材料

6.銀行在挑選房地產(chǎn)開發(fā)商和房地產(chǎn)經(jīng)紀公司作為個人住房貸款合作單位時，主要審查()。

A.經(jīng)國家工商行政管理機構核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照

B.稅務登記證明

C.會計報表

D.開發(fā)商的法人代表及其配偶的個人信用程度

E.企業(yè)資信等級

7.按信用形式分類，農(nóng)戶貸款分為（

）

A.信用貸款

B.保證貸款

C.抵押貸款

D.質押貸款

E.組合擔保方式貸款

8.商用房借款合同的變更與解除情況包括（）。

A.借款合同依法需要變更或解除的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達成之前借款合同繼續(xù)有效

B.需辦理抵(質)押變更登記的，還應到原抵(質)押登記部門辦理變更抵(質)押登記手續(xù)及其他相關手續(xù)

C.保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況

D.借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤

E.借款人喪失民事行為能力

9.借款人、擔保人發(fā)生違約事件時,貸款銀行可采取的保全措施有（）。

A.要求限期糾正違約行為

B.要求增加所減少的相應價值的抵(質)押物,或更換擔保人

C.停止發(fā)放尚未使用的貸款

D.定期在公開報刊及有關媒體上公布違約人姓名、身份證號碼及違約行為

E.加收利息

10.商業(yè)銀行在辦理商用房貸款時，對采取保證擔保方式的，應調查的內(nèi)容有（）。

A.核實保證人保證責任的落實

B.保證人與借款人的關系

C.保證人是否具有保證資格

D.保證人為自然人的，應要求保證人提交相關材料，要查驗貸款保證人提供的材料是否真實有效

E.保證人為法人的，要調查保證人是否具有保證人資格及代償能力

11.個人住房貸款采用抵押方式的，貸款行應（）。

A.辦理抵押登記手續(xù)

B.收押抵押登記憑證

C.按照抵押物的市場成交價或評估確定抵押物的價值

D.與抵押人簽訂抵押合同

E.辦理房屋產(chǎn)權證

12.根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)可以進行抵押的有（）。

A.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

B.抵押人所有的機器

C.抵押人依法有權處分的國有的機器

D.抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝等荒地的土地使用權

E.抵押人依法有權處分的國有的土地使用權

13.從職業(yè)分，中國銀行營銷人員可以分為（）。

A.職業(yè)經(jīng)理

B.非職業(yè)經(jīng)理

C.產(chǎn)品經(jīng)理

D.項目經(jīng)理

E.執(zhí)行經(jīng)理

14.借款人申請個人商用房貸款，須具備的條件包括()。

A.必須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款20%以上的首期付款

B.所購或所租的商業(yè)用房必須手續(xù)齊全，項目合法，并由開發(fā)商出示證明

C.申請貸款購買或租賃的商業(yè)用房，通常要求所在區(qū)位良好

D.有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力

E.具有當?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?/p>

15.根據(jù)《汽車貸款管理辦法》的規(guī)定，汽車貸款借款人可以有()。

A.在中國境內(nèi)有固定住所的中國公民

B.在中國境內(nèi)連續(xù)居住3年的港、澳、臺居民

C.在中國境內(nèi)累計居住6個月的外國人

D.在中國境內(nèi)累計居住6個月的港、澳、臺居民

E.汽車經(jīng)銷商

六.判斷題(共15題)

1.貸后檢查應填制貸后檢查表，發(fā)現(xiàn)重大風險應及時向主管領導報告，并及時采取風險控制措施。（）

2.銀行市場細分策略主要包括集中策略和差異性策略兩種。（）

3.以第三方保證方式申請商業(yè)助學貸款的，保證人和貸款銀行之間應簽署“保證合同”，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責任保證。保證人應具備品質良好，合法穩(wěn)定的收入來源，但對戶籍等沒有要求。（）

4.商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報告，將被責令改正，并處以1萬元以內(nèi)的罰款。（）

5.零售行為評分主要包括信用卡行為評分和個貸行為評分。（）

6.根據(jù)邁克爾?波特的競爭戰(zhàn)略理論，當一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限時，專業(yè)化策略可能是它唯一可行的選擇。（）

7.在定向營銷時，銀行應重點營銷優(yōu)質客戶，但在辦理業(yè)務時應做到公平，不可區(qū)別對待。（）

8.當利率處于下降周期時，執(zhí)行浮動利率制度個人住房貸款的借款人出現(xiàn)違約的可能性加大。

9.民事法律行為的委托代理必須采用書面形式。()

10.銀行在選擇個人經(jīng)營貸款專業(yè)擔保公司時，可選擇具有良好的信用資質并與多家銀行合作的公司。（）

11.未按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放屬于個人經(jīng)營貸款業(yè)務流程中的信用風險。（）

12.一般檔案材料需要退還借款人的，檔案管理員將材料復印后退還借款人或委托人，復印件歸檔進行有關信息登記。

13.異議標注是征信中心異議處理人員針對信用報告中異議信息所做的標注或因技術原因無法及時對異議事項進行更正時所做的特別說明。（）

14.個人住房貸款的對象應是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規(guī)定的境外自然人。（）

15.對于各地查詢機構轉交的查詢申請，征信中心應在7個工作日內(nèi)予以處理，并通過專用電子郵箱將查詢結果返給各地查詢機構。（）

七.單選題(共15題)

1.假定張先生當前投資某項目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年要求回報率為10%，那么他在3年內(nèi)每年年末至少收回()元才是盈利的。

A.33339

B.43333

C.58489

D.44386

2.證券投資基金財產(chǎn)可以用于（

）。

A.向他人貸款或者提供擔保

B.承銷證券

C.從事承擔無限責任的投資

D.投資上市交易的債券

3.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定，

商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有下列情形，并造成客戶經(jīng)濟損失的，

應按照有關法律規(guī)定或者合同的約定承擔責任，但不包括()。

A.商業(yè)銀行未保存有關客戶評估記錄和相關資料

B.商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作

C.不具備理財業(yè)務人員資格的業(yè)務人員向客戶提供理財顧問服務、銷售理財產(chǎn)品

D.挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)

4.下列關于調查問卷的說法中，錯誤的是()。

A.調查問卷的使用優(yōu)勢是容易量化，客戶接受度高

B.調查問卷使用的主要難點是問卷問題的設計需要精確科學

C.調查問卷是一種比較常見有效的收集客戶信息和觀點的方法

D.調查問卷是深入了解客戶并建立長期良好客戶關系的契機

5.商業(yè)銀行開展其他不需要審批的個人理財業(yè)務之前，不必將下列材料及時報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的是（）。

A.理財計劃擬銷售的規(guī)模、資金成本與收益測算，以及相關計算說明

B.商業(yè)銀行的理財師情況介紹

C.理財計劃擬銷售的客戶群，以及相關分析說明

D.擬銷售理財計劃的對外介紹材料和宣傳材料

6.保險兼業(yè)代理許可證的有效期限為（）年。

A.1

B.3

C.5

D.10

7.某銀行推出一款與新興市場資源類公司掛鉤的理財產(chǎn)品，并保證理財產(chǎn)品到期時100%還本付息且預期收益率為10%。則該理財產(chǎn)品屬于（）。

A.保證收益理財產(chǎn)品

B.保本浮動收益理財計劃

C.非保本浮動收益理財計劃

D.非保本固定收益理財計劃

8.個人客戶眾多并且分散，單筆服務金額較小，但總體規(guī)模較大，同時個人客戶需求與經(jīng)濟波動的關聯(lián)度低。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務（）。

A.需求的分散性與低風險性

B.需求的廣泛性與動態(tài)性

C.需求的交融性和與放開性

D.需求的差異性與層次性

9.以下關于黃金的說法，錯誤的是（）。

A.黃金稀有而且珍貴.具有儲藏、保值、獲利等金屬屬性

B.1盎司=31.1035克.國際最常用的標準重量是400盎司

C.黃金不易變現(xiàn).這是當代黃金的貨幣和金融屬性的一個突出表現(xiàn)

D.上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色有4種規(guī)格：>99.99％、>99.95％、>99.9％、>99.5％

10.銀行業(yè)從業(yè)人員應當不斷提高業(yè)務知識水平，不屬于“熟知業(yè)務”規(guī)定的內(nèi)容是()

。

A.熟知向客戶推薦的產(chǎn)品特性

B.熟知產(chǎn)品設計過程

C.熟知產(chǎn)品的收益和風險

D.熟知業(yè)務處理流程

11.（

）是有限合伙制私募基金的實際運作者。

A.全體合伙人

B.第三方專業(yè)人士

C.有限合伙人

D.普通合伙人

12.金融市場為人們創(chuàng)造了豐富的金融工具和多種交易方式，為不同投資偏好的資金供給者及需求者進行多種形式的金融投資融資交易創(chuàng)造了便捷的條件，這是金融市場的（）。

A.財富管理功能

B.避險功能

C.資金融通集聚功能

D.交易功能

13.一般情況下，對于國債而言，中期債券是指期限在()的債券。

A.3年以上5年以下

B.1年以上5年以下

C.1年以上10年以下

D.1年以上3年以下

14.商業(yè)銀行分支機構要開展相關個人理財業(yè)務之前，向當?shù)劂y監(jiān)會派出機構報告理財計劃的銷售文件不包括()。

A.法人機構理財計劃發(fā)售授權書

B.產(chǎn)品協(xié)議書

C.產(chǎn)品說明書

D.風險揭示書

15.下列選項屬于期末年金的是()。

A.生活費支出

B.教育費支出

C.房租支出

D.房貸支出

八.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行開展理財產(chǎn)品銷售業(yè)務有下列()情形的，由中國銀監(jiān)會或其派出機構責令限期改正，還可采取相關監(jiān)管措施，并處20萬元以上50萬元以下罰款。

A.違規(guī)開展理財產(chǎn)品銷售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟損失的

B.泄露或不當使用客戶個人資料和交易記錄造成嚴重后果的

C.挪用客戶資產(chǎn)的

D.利用理財業(yè)務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的

E.其他嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的

2.從業(yè)人員配合監(jiān)管者的工作，應做到（）。

A.向監(jiān)管者提供真實、準確的信息，盡量保證完整

B.按監(jiān)管者的要求報送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)

C.與監(jiān)管者建立良好關系，接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管

D.將本行的車長期無償借給監(jiān)管者，以方便現(xiàn)場檢查

E.建立重大事項保密制度

3.以下屬于合同訂立的書面形式的有()。

A.合同書

B.信件

C.電報

D.傳真

E.電子郵件

4.在進行另類資產(chǎn)投資時，需承擔的風險有（）。

A.市場風險

B.投機風險

C.小概率事件并非不可能事件

D.損失即高虧的極端風險

E.周期風險

5.下列屬于現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品特點的有（

）。

A.投資期限短

B.本金、收益安全性高

C.市場認知度高

D.當今國際金融市場上最具有潛力的業(yè)務之一

E.通常被作為活期存款的替代品

6.用于保障家庭基本開支費用的現(xiàn)金儲備一般可以選擇（）。

A.銀行活期存款

B.七天通知存款

C.股票

D.外匯保證金交易

E.貨幣基金

7.商業(yè)銀行申請取得基金托管資格，應當具備規(guī)定的條件，并經(jīng)（）核準。

A.中國證監(jiān)會

B.中國證券業(yè)協(xié)會

C.中國銀監(jiān)會

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

E.中國人民銀行

8.保險的相關原則有（）。

A.資源配置原則

B.保險利益原則

C.近因原則

D.損失補償原則

E.最大誠信原則

9.理財顧問服務的特點包括()。

A.顧問性

B.專業(yè)性

C.綜合性

D.服務性

E.制度性

10.目前我國金融市場為分業(yè)監(jiān)管，采用“—行三會”模式，其中銀監(jiān)會的職責有（）。

A.依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的規(guī)章、制度

B.對銀行業(yè)金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理

C.依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機構的審恒經(jīng)營規(guī)則

D.對銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動及其風險狀況進行非現(xiàn)場監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機構監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評價銀行業(yè)金融機構的風險狀況

E.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

11.以概率和收益的權衡作為客戶風險評估的方法不包括()。

A.確定/不確定性偏好法

B.最低成功概率法

C.最低收益法

D.最高收益法

E.預期收益法

12.根據(jù)發(fā)行主體不同，債券可劃分為（）等。

A.貼現(xiàn)債券

B.公司債券

C.國內(nèi)債券

D.政府債券

E.國際債券

13.個人理財業(yè)務的客戶可以是（）。

A.完全民事行為能力人

B.限制民事行為能力人

C.無民事行為能力人

D.限制民事行為能力人的法定代理人

E.無民事行為能力人的法定代理人

14.金融理財?shù)膸追N計算工具各有其特點，下列描述正確的有（

）。

A.專業(yè)理財軟件：優(yōu)點是功能齊全，附加功能多；缺陷是局限性大，內(nèi)容缺乏彈性

B.Excel表格：優(yōu)點是使用成本低，操作簡單；缺點是局限性大，需要電腦

C.復利與年金表：優(yōu)點是簡單，效率高；缺點是計算答案不夠精準

D.財務計算器：優(yōu)點是便于攜帶，精準；缺點是操作流程復雜，不易記住

E.復利與年金表：優(yōu)點是使用成本低，操作簡單；缺點是局限性大，需要電腦

15.張先生計劃3年后購買一輛16萬元的汽車，因此他現(xiàn)在開始每年年初存入50000元的現(xiàn)金存款為定期存款，年利率為4％，下列說法正確的有（）。

A.以單利計算，第3年年底的本利和是162000元

B.以復利計算，第3年年底的本利和是162323元

C.張先生的理財規(guī)劃能夠實現(xiàn)

D.張先生購買汽車的理財規(guī)劃屬于長期目標

E.張先生購買汽車的理財規(guī)劃屬于中期目標

九.單選題(共15題)

1.（）是銀行對企業(yè)在正常生產(chǎn)經(jīng)營過程中經(jīng)常性占用的合理流動資金需要所發(fā)放的貸款。

A.臨時性貸款

B.周轉性貸款

C.出口打包貸款

D.票據(jù)貼現(xiàn)

2.借貸記賬法的理論依據(jù)是（）。

A.借貸平衡

B.有借必有貸

C.復式記賬法

D.資產(chǎn)=負債+所有者權益

3.貸放分控是指銀行業(yè)金融機構將（）作為兩個獨立的業(yè)務環(huán)節(jié)，分別管理和控制，以達到降低信貸業(yè)務操作風險的目的。

A.貸款審核和貸款發(fā)放

B.貸款審批和貸款發(fā)放

C.貸款審核和貸款支付

D.貸款審批和貸款支付

4.某市四家國有商業(yè)銀行在某年內(nèi)累計接收抵債資產(chǎn)170萬元。已處置抵債資產(chǎn)90萬元，待處置抵債資產(chǎn)80萬元，則抵債資產(chǎn)年處置率為()。

A.52.94%

B.51.11%

C.48.23%

D.47.06%

5.關于對借款人的貸后財務監(jiān)控，下列說法正確的是()。

A.企業(yè)提供的財務報表如為復印件，需要公司蓋章

B.企業(yè)提供的財務報表如經(jīng)會計師事務所審計，需要完整的審計報告(不包括附注)

C.財務報表應含有資金運用表

D.對于關鍵數(shù)據(jù)，主要進行縱向比較

6.對于銀行公司信貸業(yè)務而言，處于啟動階段的行業(yè)風險最高的原因不包括（）。

A.很難分析新興行業(yè)所面臨的風險

B.企業(yè)還款具有很大的不確定性

C.擁有較弱的償付能力

D.企業(yè)管理者缺乏行業(yè)經(jīng)驗

7.在估計可持續(xù)增長率時通常假設內(nèi)部融資的資金來源主要是（

）。

A.留存收益

B.增發(fā)股票

C.還款能力

D.凈資本

8.銀團貸款存續(xù)期間，銀團會議通常由（）負責定期召集。

A.牽頭行

B.協(xié)調行

C.代理行

D.托管行

9.下列關于貸款擔保中人的擔保的說法，錯誤的是（）。

A.擔保人將特定財產(chǎn)抵押給銀行

B.擔保人可以是法人，也可以是自然人

C.擔保人是借款人和貸款人之外的第三人

D.若借款人未按期還款，擔保人承擔還款責任

10.下列情形中，不會引起短期現(xiàn)金需求的是（??）。

A.短期的存貨周轉率下降

B.短期的應收賬款周轉率下降

C.重置部分固定資產(chǎn)

D.季節(jié)性營運資本投資增長

11.下列關于借款人權利的說法，錯誤的是（）。

A.可以自主向主辦銀行或其他銀行申請貸款

B.有權向上級和中國人民銀行反映、舉報有關情況

C.有權按合同約定提取和使用全部貸款

D.在確保銀行債務可償還情況下，有權向第三方轉讓債務

12.能綜合反映項目計算期內(nèi)各年末資產(chǎn)、負債、所有者權益的增減變化和對應關系，以考察項目資產(chǎn)、負債、所有者權益的結構是否合理，計算資產(chǎn)負債率、流動比率、速動比率等指標進行清償能力分析的財務報表是()

A.資產(chǎn)負債表

B.資金來源和運用表

C.現(xiàn)金流量表

D.利潤表

13.（

）是指評估工作中所采用的定性和定量分析方法，必須符合客觀實際，體現(xiàn)事物的內(nèi)在聯(lián)系。

A.方法規(guī)范化原則

B.系統(tǒng)性原則

C.效益性原則

D.指標的統(tǒng)一性原則

14.下列關于使用受托支付的方式錯誤的是（）。

A.對于流動資金貸款，貸款人與借款人新建立信貸業(yè)務關系且借款人信用狀況良好

B.對于流動資金貸款，支付對象明確且單筆支付金額較大

C.對于固定資產(chǎn)貸款，單筆金額超過項目總投資的5％

D.對于固定資產(chǎn)貸款，單筆金額超過500萬元人民幣

15.以下關于貸款損失準備金的種類說法錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行通常提取三種貸款損失準備金：普通準備金、專項準備金、特別準備金

B.普通準備金又稱一般準備金，我國商業(yè)銀行按照貸款余額的2％提取貸款損失準備金

C.專項準備金反映的是貸款賬面價值與實際評估價值的差額

D.特別準備金不是商業(yè)銀行經(jīng)常提取的準備金

十.多選題(共15題)

1.“實貸實付”的現(xiàn)實意義在于（）。

A.有利于加快信貸流程

B.有利于將信貸資金引入實體經(jīng)濟

C.有利于加強貸款使用的精細化管理

D.有利于銀行管控信用風險和法律風險

E.有利于保證銀行盈利

2.下列關于貸款管理者責任制的說法，正確的有（

）。

A.貸款實行分級經(jīng)營管理，各級行長應當在授權范圍內(nèi)對貸款的發(fā)放和收回負全部責任

B.貸款調查評估人員負責貸款風險的審查

C.貸款人應當根據(jù)業(yè)務量大小、管理水平和貸款風險度，確定各級分支機構的審批權限，超過審批權限的貸款，應當報上級審批

D.貸款人對所有借款人應建立駐廠信貸員制度

E.貸款管理人員在調離原工作崗位時，應當對其在任職期間和權限內(nèi)所發(fā)放的貸款風險情況進行審計

3.下列選項中，屬于商業(yè)銀行貸款類文件的有（）。

A.已正式簽署的建設合同或建造合同

B.政府主管部門出具的同意項目開工批復

C.已正式簽署的商品購銷協(xié)議

D.借貸雙方已正式簽署的借款合同

E.銀行之間已正式簽署的貸款協(xié)議

4.存貨和應收賬款等資產(chǎn)的季節(jié)性增加需要現(xiàn)金去滿足其增長的需要，以下（）是季節(jié)性資產(chǎn)增加的主要融資渠道

A.季節(jié)性負債增加：應付賬款和應計費用

B.內(nèi)部融資，來自公司內(nèi)部的現(xiàn)金和有價證券

C.銀行貸款

D.外部融資

5.貸款審查事項的基本內(nèi)容包括（）。

A.信貸資料完整性及調查工作與申報流程的合規(guī)性審查

B.財務因素審查

C.信貸業(yè)務政策符合性審查

D.充分揭示信貸風險

E.提出審查結論

6.擔保的補充機制不包括()。

A.提高借款利率

B.縮短借款期限

C.追加保證人

D.宣布貸款提前到期

E.追加擔保品

7.成本加成定價法中，在考慮成本的基礎上，對貸款作出客戶可以接受、銀行有利可圖的價格，那么貸款利率的組成部分包括（）。

A.籌集可貸資金的成本

B.銀行對市場風險所要求的補償

C.銀行對戰(zhàn)略風險所要求的補償

D.銀行對貸款違約風險所要求的補償

E.每筆貸款的預期利潤

8.下列關于銀行公司信貸產(chǎn)品三層次理論的說法中，正確的有()。

A.按基本的劃分方法，信貸產(chǎn)品主要分為核心產(chǎn)品、基礎產(chǎn)品和擴展產(chǎn)品三個層次

B.核心產(chǎn)品是指客戶從產(chǎn)品中可得到的基本利益或效用

C.擴展產(chǎn)品也稱為附加產(chǎn)品，是指在基礎產(chǎn)品的基礎上，為客戶提供的系列化服務

D.從營銷角度可以把公司信貸產(chǎn)品劃分為五個層次

E.基礎產(chǎn)品是指在核心產(chǎn)品的基礎上，為客戶提供成套的信貸產(chǎn)品

9.銀行流動資金貸前調查報告中關于借款人的基本情況包括（）。

A.借款人成立的日期

B.借款人的技術、管理狀況

C.借款人是否涉及兼并、破產(chǎn)等事項

D.對借款人主要管理人員的品行評價

E.借款人上級主管單位或主要股東的基本情況

10.銀行對貸款保證人的審查內(nèi)容主要包括()。

A.是否具有合法資格

B.是否具有較高的信用等級

C.保證手續(xù)是否齊全

D.是否在銀行開立保證金專用賬戶

E.凈資產(chǎn)在擔保債務中的情況

11.貸前調查包含的內(nèi)容有（）。

A.貸款合法性調查

B.貸款合規(guī)性調查

C.貸款安全性調查

D.貸款效益性調查

E.貸款貢獻性調查

12.下列選項中，不屬于貸款合規(guī)性調查內(nèi)容的有（）。

A.考察借款人、保證人是否已建立良好的公司治理機制

B.對抵押物的價值評估情況做出調查

C.對貨款使用合法合規(guī)性進行認定

D.認定授權委托人的公章和簽名的真實性和有效性

E.對購銷合同的真實性進行認定

13.下列關于自營營銷渠道的說法中，正確的有（）。

A.自營營銷渠道是指銀行將產(chǎn)品直接銷售給最終需求者，不通過任何中間商

B.目前已成為銀行開展跨國營銷的主要業(yè)務拓展方式

C.銀團貸款也是典型的自營營銷

D.主要是指銀行通過廣泛設置分支機構開展業(yè)務，或派業(yè)務人員上門推銷銀行產(chǎn)品

E.將產(chǎn)品直接銷售給客戶，如果運用得當，可降低銀行的流通費用

14.下列屬于資產(chǎn)變化引起的需求包括（

）。

A.資產(chǎn)效率的下降

B.固定資產(chǎn)的重置和擴張

C.股權投資

D.商業(yè)信用的減少

E.債務重構

15.下列關于固定資產(chǎn)凈值的說法，正確的有（）。

A.固定資產(chǎn)的凈值隨折舊時間推移而減少

B.固定資產(chǎn)的凈值隨固定資產(chǎn)的更新改造而增加

C.不同企業(yè)采用不同折舊方法會對固定資產(chǎn)周轉率的比較產(chǎn)生影響

D.行業(yè)性質不同會造成固定資產(chǎn)狀況的不同

E.計算固定資產(chǎn)周轉率時，固定資產(chǎn)凈值使用平均值

十一.判斷題(共15題)

1.在抵押擔保中，不論抵押物所產(chǎn)生的是天然孽息還是法定孽息，均應由抵押人收取，抵押權人則無權收取。

2.銀行擁有的產(chǎn)品線越多，其產(chǎn)品組合寬度就越小，反之則越寬。（）

3.根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過3個月。

4.相對于遠期外匯市場，即期外匯市場容量巨大、交易活躍而且報價容易，易于捕捉市場行情，是最主要的外匯市場形式。（）

5.通常，處于成長階段行業(yè)中的企業(yè)現(xiàn)金流入應該大于流出。（）

6.國內(nèi)銀團是指銀行兩個或兩個以上同行級，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，向借款人提供的本外幣貸款和其他信用或服務的融資方式。()

7.審貸分離是指將信貸業(yè)務辦理過程中的調查和審查審批環(huán)節(jié)進行分離，分別由不同層次機構和不同部門(崗位)承擔，以實現(xiàn)相互制約并充分發(fā)揮信貸審查人員專業(yè)優(yōu)勢的信貸管理制度。（）

8.貸款的效益性是指貸款經(jīng)營的盈利情況，是商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動的主要動力。（）

9.存量存貸比率是指目標機構全部貸款余額與存款余額比例，該指標反映機構整體流動性水平。（）

10.貸款重組是指借款企業(yè)由于財務狀況惡化或其他原因而出現(xiàn)還款困難，銀行在充分評估貸款風險并與借款企業(yè)協(xié)商的基礎上，修改或重新制定貸款償還方案，調整貸款合同條款，控制和化解貸款風險的行為。()

11.貸審會委員人數(shù)必須為單數(shù)。

12.應收賬款周轉率、應收賬款回收期、存貨周轉率、存貨回收期越高，表明資產(chǎn)利用效率越高。（）

13.貸款逾期后，銀行對貸款的本金計收利息，對應收未收的利息不計收利息。（）

14.業(yè)務部門應按客戶將客戶檔案、貸款文件、檔案一起存放。（）

15.信貸檔案是確定借貸雙方法律關系和權利義務的重要憑證，是貸款管理隋況的重要記錄。()

十二.單選題(共15題)

1.（）是指銀行憑出口商提供的信用證項下完備的貨運單據(jù)作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務。

A.信用證

B.進口押匯

C.出口押匯

D.福費廷

2.按匯款支付授權的投遞方式劃分，匯款業(yè)務分類不包括（

）。

A.電匯

B.信匯

C.票匯

D.卡匯

3.（）一般是指貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。

A.短期貸款

B.中期貸款

C.中長期貸款

D.長期貸款

4.下列關于銀行績效考評的說法中，不正確的是（）。

A.銀行績效考評是指銀行經(jīng)營業(yè)績的考核與評價

B.績效考評作為一種導向與調節(jié)工具是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理的重要延伸

C.績效考評是商業(yè)銀行進行自我管理和改進經(jīng)營績效的依據(jù)

D.績效考評是銀行價值管理的重要戰(zhàn)術

5.（

）不屬于銀行績效考評的基本要素。

A.評價對象

B.評價盈利

C.評價標準

D.評價目標

6.根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，以下不屬于汽車金融公司的業(yè)務是()。

A.提供購車貸款業(yè)務

B.融資租賃業(yè)務

C.提供汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運設備貸款

D.向金融機構借款

7.下列關于商業(yè)銀行通過購買保險以管理其操作風險的說法中，不正確的是()。

A.保險是西方商業(yè)銀行操作風險管理的重要工具

B.對于商業(yè)銀行內(nèi)部欺詐、員工過失、自然災害、黑客攻擊等風險，都可以通過購買保險來緩釋

C.目前還沒有一種保險產(chǎn)品能夠覆蓋商業(yè)銀行所有的操作風險

D.商業(yè)銀行應該為各業(yè)務線盡可能全面地購買保險

8.根據(jù)《商業(yè)銀行操作風險管理指引》，下列不屬于重大操作風險事件的是（

）。

A.盜竊銀行業(yè)金融機構現(xiàn)金20萬元的案件

B.丟失涉密資料，可能影響金融穩(wěn)定，造成經(jīng)濟秩序混亂

C.因洪澇災害造成1500萬元經(jīng)濟損失

D.詐騙商業(yè)銀行涉案金額2000萬元的案件

9.根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》的規(guī)定，下列關于金融創(chuàng)新的說法中，正確的是（）。

A.以銀行為中心，以效益為導向

B.以銀行為中心，以市場為導向

C.以效益為中心，以聲譽為導向

D.以客戶為中心，以市場為導向

10.流動性覆蓋率監(jiān)管指標旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質流動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少（）天的流動性需求。

A.60

B.45

C.30

D.15

11.銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和（）兩個方面。

A.目標定位

B.銀行形象定位

C.企業(yè)性質定位

D.市場營銷方式定位

12.下列選項中，（）的突出特征是其單一法人的公司架構。

A.全能銀行

B.銀行母子公司

C.金融控股公司

D.綜合化經(jīng)營銀行

13.審慎確認操作風險損失，進行客觀、公允統(tǒng)計，準確計量損失金額，避免出現(xiàn)多計或少計操作風險損失的情況，這是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對商業(yè)銀行制定操作風險損失數(shù)據(jù)收集統(tǒng)計實施細則規(guī)定中的（）。

A.重要性原則

B.謹慎性原則

C.及時性原則

D.統(tǒng)一性原則

14.以下不屬于留住老客戶的主要方法的是（）

A.為客戶供高質量服務

B.嚴把產(chǎn)品質量關

C.保證高效快捷的執(zhí)行力

D.采用陌生拜訪法開發(fā)客戶

15.銀行客戶開發(fā)和管理是一項復雜的專業(yè)工作，需要一批高素質的專業(yè)人員，這類專業(yè)人員可稱之為（）。

A.大堂經(jīng)理

B.客戶開發(fā)專員

C.客戶經(jīng)理

D.客戶管理專員

十三.多選題(共15題)

1.產(chǎn)業(yè)組織政策包括（）。

A.產(chǎn)業(yè)技術政策

B.產(chǎn)業(yè)保護政策

C.市場秩序政策

D.產(chǎn)業(yè)合理化政策

E.產(chǎn)業(yè)布局政策

2.下列關于金融債券的特點，說法正確的有（）

A.發(fā)行者有較大的主動權

B.盈利性較好

C.流動性較好

D.不必繳納法定存款準備金

E.債券的流通性受市場發(fā)達程度的制約、管理當局的限制較松

3.下列符合銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的有（

）。

A.實事求是，客觀、真實反映銀行活動信息

B.嚴格遵守各項法律、法規(guī)

C.履行法律義務，保守國家機密和商業(yè)秘密

D.尊重創(chuàng)造，保護知識產(chǎn)權和專利

E.堅持依法合規(guī)辦事

4.下列機構中應當參加存款保險的有()。

A.農(nóng)村合作銀行

B.中外合資銀行

C.中國進出口銀行

D.農(nóng)村信用合作社

E.外商獨資銀行

5.銀監(jiān)會除按規(guī)定采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關規(guī)定對貸款人進行處罰的情形包括（）。

A.發(fā)放貸款用途不符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關政策、發(fā)放無指定用途的個人貸款或未按規(guī)定加強貸款支付管理的

B.將貸款調查的全部事項委托第三方完成的

C.超越或變相超越貸款權限審批貸款的

D.對借款人違背借款合同約定的行為應發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的

E.簽訂的借款合同不符合《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定的

6.貸款基本要素主要包括（

）。

A.借款主體

B.信貸產(chǎn)品

C.信貸金額

D.信貸期限

E.貸款利率

7.首席風險官和內(nèi)部審計部門在審計事項結束后，應及時向董事會和高級管理層主要負責人報送審計報告的內(nèi)容包括（）。

A.審計概況

B.審計依據(jù)

C.審計對象反饋意見

D.審計決定

E.審計建議

8.商業(yè)銀行風險管理的主要策略和方法包括()。

A.風險對沖

B.風險分散

C.風險規(guī)避

D.風險轉移

E.風險補償

9.商業(yè)銀行對貸款進行分類應考慮的因素包括()。

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款記錄

C.借款人的還款意愿

D.貸款項目的盈利能力

E.貸款償還的法律責任

10.商業(yè)銀行合規(guī)文化的特點有()。

A.合規(guī)文化的核心是道德

B.合規(guī)文化是銀行的外部需求

C.合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向

D.合規(guī)文化必須通過制度傳達

E.合規(guī)文化是制度建設的需要

11.一級操作風險原因分類有（）。

A.政治

B.信息科技系統(tǒng)

C.流程

D.人員

E.經(jīng)營活動

12.內(nèi)部控制發(fā)展經(jīng)歷的階段有（）。

A.內(nèi)部牽制

B.內(nèi)部控制制度

C.內(nèi)部控制結構

D.內(nèi)部控制整體框架

E.全面風險管理階段

13.下列關于中國金融債券發(fā)行的特殊性，說法正確的是（）。

A.發(fā)債資金的用途有特別限制

B.數(shù)量大

C.時間集中

D.期次少

E.須經(jīng)特別審批

14.信托公司開展信托業(yè)務的禁止性行為有()。

A.利用委托人地位謀取不當利益

B.將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途

C.承諾信托財產(chǎn)不受損失或者保證最低收益

D.以信托財產(chǎn)提供擔保

E.法律法規(guī)和中國銀監(jiān)會禁止的其他行為

15.下列屬于擔保貸款的有（

）。

A.信用貸款

B.保證貸款

C.票據(jù)貼現(xiàn)

D.抵押貸款

E.質押貸款

十四.判斷題(共10題)

1.信托當事人至少包括委托人、受托人和受益人三方。()

2.消費者協(xié)會為消費者提供的服務一般應免費，但可以從事一些商品經(jīng)營和營利性服務，各級人民政府對消費者協(xié)會履行職能應當予以支持并酌情予以資助。

3.銀行自有資本占在資產(chǎn)總額的比率遠遠高于其他行業(yè)，這一經(jīng)營特點決定了商業(yè)銀行本身就是一種具有內(nèi)在風險的特殊企業(yè)。

4.具有實質風險相關性的保證不應作為合格的信用風險緩釋工具。

5.財務公司主要服務集團資金集中管理，通過發(fā)揮相關的基本功能，促進集團優(yōu)化資源配置，節(jié)約財務成本，保障資金安全，提升運行效率。（）

6.緊縮性財政政策通過財政收支規(guī)模的變動來增加和刺激社會的總需求。

7.金融衍生產(chǎn)品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎資產(chǎn)或指數(shù)。（

）

8.固定利率存單采用票面年化收益率的形式計息，浮動利率存單以上海銀行間同業(yè)拆借利率為浮動利率基準計息。

9.非銀行金融機構既要支持實體經(jīng)濟，又要與防范自身風險有機結合。

10.汽車金融公司拆入資金的最長期限為6個月。()

十五.單選題(共15題)

1.在銀行組織架構的內(nèi)部管理上，也將銀行機構分為（）和利潤中心兩類，其中前者涵蓋了管理部門、運作中心、培訓機構等機構，而后者包括獨立核算的分支機構、產(chǎn)品線和子公司等。

A.管理中心

B.收益中心

C.資本中心

D.成本中心

2.在下列金融犯罪中，其主觀方面不是故意的是（）。

A.受賄罪

B.票據(jù)詐騙罪

C.簽訂、履行合同失職被騙罪

D.持有、使用假幣

3.由中國證監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融機構不包括（）。

A.證券公司

B.基金公司

C.期貨公司

D.信托公司

4.銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)是（）。

A.現(xiàn)場檢查

B.市場準入

C.非現(xiàn)場監(jiān)管

D.信息披露

5.下列關于商業(yè)銀行存款業(yè)務的表述，錯誤的是（）。

A.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢，但法律另有規(guī)定的除外

B.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃，但法律另有規(guī)定除外

C.對單位存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃，但法律、行政法規(guī)有規(guī)定的除外

D.對單位存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、部門規(guī)章另有規(guī)定除外

6.中國郵政儲蓄銀行的掛牌時間是()。

A.2005年10月27日

B.2006年12月31日

C.2007年3月20日

D.2012年1月21日

7.下面不是合規(guī)管理的目標的是（）。

A.實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理

B.促進全面風險管理體系建設

C.確保依法合規(guī)經(jīng)營

D.使銀行的收益最大化

8.下列不屬于銀行管理流動性指標的是()。

A.流動性覆蓋率

B.貸存比

C.流動性比例

D.風險調整后資本回報率

9.存款準備金政策是以（

）為基礎來實現(xiàn)的。

A.商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能

B.中央銀行業(yè)務指導

C.常備借貸便利

D.抵押補充貸款

10.關于債券發(fā)行方式的說法，錯誤的是（）。

A.債券的發(fā)行方式分為直接發(fā)行和間接發(fā)行兩種

B.選擇直接發(fā)行方式一般都是一些信譽較高、知名度較高的大公司

C.直接發(fā)行使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務

D.現(xiàn)代債券發(fā)行，特別是國債發(fā)行大部分采取間接發(fā)行的方式

11.下列關于個人住房按揭貸款的表述中中，正確的是()。

A.可以用于生產(chǎn)經(jīng)營活動

B.貸款利率下限放開，實行上限管理

C.最高貸款可達到購房款的90％

D.借款人可以選擇等額本息或等額本金的還款方式

12.不屬于商業(yè)銀行主要風險的是（）。

A.信用風險

B.操作風險

C.市場風險

D.戰(zhàn)術風險

13.司法機關到銀行查詢單位存款的表述中，正確的是（）。

A.允許復制抄寫資料

B.允許借取資料

C.憑縣級以上“協(xié)查通知”

D.憑身份證查詢

14.小李在2015年3月3日存入一筆30000元的一年期整存整取定期存款，假設一年期定期存款利率為0．99％，活期存款利率為0．36％，存款滿1個月后，小李取出了10000元，按照積數(shù)計息法，小李支取10000元的利息是（）元。

A.3.10

B.5.30

C.12.4

D.16.5

15.目前，我國各家商業(yè)銀行多采用（）計算整存整取定期存款利息。

A.積數(shù)計息法

B.逐筆計息法

C.復利計息法

D.單利計息法

十六.多選題(共15題)

1.下列關于托收業(yè)務的描述，正確的有（）。

A.根據(jù)是否附有收款單據(jù)，托收分為光票托收和跟單托收

B.托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負責

C.托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據(jù)或商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項

D.托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負責

E.托收業(yè)務是銀行的一項最主要業(yè)務

2.根據(jù)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)的基本準則包括()。

A.誠實信用準則

B.專業(yè)勝任準則

C.守法合規(guī)準則

D.勤勉盡職準則

E.保護商業(yè)秘密與客戶隱私準則

3.信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶（開證申請人）的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)（）。

A.向受益人進行付款或承兌

B.向受益人的指定人進行付款或承兌

C.授權另一家銀行向受益人付款或承兌

D.授權另一家銀行議付

E.授權另一家銀行向受益人的指定人付款或承兌

4.貨幣供給由（）構成。

A.現(xiàn)金貨幣

B.存款貨幣

C.債券

D.股票

E.國庫券

5.銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應當相互監(jiān)督，對同級別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為可以采?。ǎ┑姆绞?。

A.制止

B.提示

C.向所在機構報告

D.用電子郵件向全行所有員工披露

E.漠視

6.按具體的交易工具類型，可將金融市場分為（

）。

A.外匯市場

B.黃金市場

C.債券市場

D.國內(nèi)市場

E.國際市場

7.銀行業(yè)是一個具有較強規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現(xiàn)在（）。

A.收入

B.客戶規(guī)模

C.市場份額

D.存貸款規(guī)模

E.資產(chǎn)規(guī)模

8.同業(yè)拆借市場的特點有（）。

A.期限較短

B.參與者廣泛，個人也可參與

C.交易的主要是法定準備金

D.屬于信用拆借活動

E.屬于擔保拆借活動

9.下列關于銀行活期存款的計息表述，正確的有()。

A.計結息規(guī)則完全由銀行自己把握

B.分段計息算至厘位

C.按季度結息

D.按月度結息

E.按年度結息

10.在金融機構重組期間，經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人批準，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以采取的措施有（

）。

A.題干描述人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關依法阻止其出境

B.申請司法機關禁止其轉移、轉讓財產(chǎn)

C.申請司法機關予以凍結其銀行賬戶

D.處以5萬元以上50萬元以下的罰款

E.取消其任職資格

11.下列國際貿(mào)易業(yè)務中，屬于商業(yè)銀行針對出口商開展的服務的有()。

A.提貨擔保

B.國際保理

C.福費廷

D.打包放款

E.出口押匯

12.金融系統(tǒng)基本的、核心的功能主要包括（）。

A.便利資源在時間和空間上的轉移

B.提供分散轉移和管理風險的途徑

C.提供清算和結算的途徑

D.提供集中資本和股份分割的機制

E.提供價格信息

13.下列關于金融市場分類，正確的是（）。

A.按照交易的階段劃分，可以分為發(fā)行市場和流通市場

B.按照交易活動是否在固定場所進行劃分，可以分為場內(nèi)市場和場外市場

C.按照金融工具的具體類型劃分，可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等

D.按照金融工具上所約定的期限長短劃分，可以分為現(xiàn)貨市場和期貨市場

E.按照成交后是否立即交割切分，可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場

14.銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構“忠于職守”的內(nèi)容包括（）

A.自覺維護所在機構形象和聲譽

B.保護所在機構的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權

C.不在公共場所發(fā)表與身份不符的有損本機構的言論

D.自覺遵守所在機構的各種規(guī)章制度

E.為所在機構招攬更多的客戶

15.中國銀監(jiān)會關于小微企業(yè)金融服務“三個不低于”工作目標的考核維度為()。

A.申貸獲得率

B.貸款余額

C.貸款增速

D.貸款絕對額

E.貸款戶數(shù)

十七.判斷題(共15題)

1.合同的保全是指法律為防止因債務人的財產(chǎn)不當減少或不增加而給債權人的債權帶來損害，允許債權人行使撤銷權或代位權，以保護其債權。（）

2.在查詢單位或個人存款時，金融機構應如實提供存款資料以協(xié)助有權機關查詢，必要時，有權機關可以帶走原件。（

）

3.銀行業(yè)從業(yè)人員之間應當互相尊重，在面對競爭的時候不能互相誹謗，可以進行正常的學術交流，但不能互相交換商業(yè)機密或知識產(chǎn)權。

4.國際清算業(yè)務是國際銀行間辦理結算和支付中僅用以清訖雙邊債權債務的過程和方法。（）

5.委托貸款是指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人(受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并負責償還的貸款。()

6.受托人因管理、運用、處分信托財產(chǎn)而取得的信托利益，不屬于信托財產(chǎn)。（）

7.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司的法定代表人必須是公司的董事長。（）

8.信托基金、社會保障基金以及期貨交易保證金等特定用途的資金都可以開立專用存款賬戶。（）

9.在我國，中國人民銀行主要通過提供緊急貸款彌補金融機構臨時流動性缺口、對高風險金融機構進行救助等方式履行最后貸款人職能，在維護金融穩(wěn)定中發(fā)揮了重要作用。

10.公司申請設立登記的日期，即為公司成立日期。

11.商業(yè)銀行的整體經(jīng)營活動的合規(guī)是由其眾多的從業(yè)人員合規(guī)構成的，所以個別銀行業(yè)從業(yè)人員違反規(guī)定政策的行為不影響商業(yè)銀行整體的合規(guī)。（）

12.銀行可以使用同業(yè)拆借資金發(fā)放項目貸款。（）

13.在福費廷業(yè)務中，銀行買斷票據(jù)，必須放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權。()

14.商業(yè)銀行負債主要由存款和借款構成。

15.中國人民銀行無權要求金融機構報送必要的資產(chǎn)負債表、利潤表及其他財務會計、統(tǒng)計報表和資料。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：暫無解析

2.答案：A

本題解析：設計關鍵風險指標的重要性原則是指監(jiān)控工作要提示重點地區(qū)、重點業(yè)務、關鍵環(huán)節(jié)的操作風險隱患，反映全行操作風險的主要特征。

3.答案：A

本題解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會強調，績效考評應堅持。綜合平衡”的原則，應當統(tǒng)籌業(yè)務發(fā)展和風險防控，建立兼顧效益與風險、財務因素與菲財務因素、當期成果與可持續(xù)發(fā)展的績效考評指標體系。

4.答案：D

本題解析：答案為D。信用風險是在不斷變化的，對其監(jiān)測就不能是靜態(tài)的過程，應為動態(tài)。對風險的管理要包括事后的處理，做到越完善越好。對于風險的管理，當然是越早越好，事后處理的貢獻應為更低。

5.答案：B

本題解析：市場風險管理部門相對于業(yè)務經(jīng)營部門的獨立性是建設市場風險管理體系的關鍵。銀行應當指定專門的部門負責市場風險管理工作。負責市場風險管理的部門應當職責明確，與承擔風險的業(yè)務經(jīng)營部門保持相對獨立，向董事會和高級管理層提供獨立的市場風險報告。

6.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行在追求和采用高級風險量化方法時，隨著高級量化技術的復雜程度增加，通常會產(chǎn)生模型風險。

7.答案：C

本題解析：速動比率=速動資產(chǎn)／流動負債合計；速動資產(chǎn)=流動資產(chǎn)-存貨-預付賬款-待攤費用。則速動比率=（500-80-20）／400=1。

8.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行應當對信息系統(tǒng)的項目立項、開發(fā)、驗收、運行和維護實施有效管理，不能片面追求快速見效或貪大求全，超越本行業(yè)務的現(xiàn)實需求，要在戰(zhàn)略高度評價經(jīng)營管理的需求，慎重對待系統(tǒng)設計、開發(fā)全過程。

9.答案：C

本題解析：經(jīng)濟資本和賬面資本是兩個概念，A項錯誤；B項應、改為：監(jiān)管資本是監(jiān)管部門規(guī)定的商業(yè)銀行必須持有的是其業(yè)務總體風險水平相匹配的資本；D項應改為：經(jīng)濟資本是一種取決于商業(yè)銀行實際風險水平的資本。

10.答案：B

本題解析：在單個客戶授信限額管理中，商業(yè)銀行對客戶進行信用評級后，首要工作是確定客戶的最高債務承受額。

11.答案：D

本題解析：風險管理信息系統(tǒng)應當：(1)針對風險管理組織體系、部門職能、崗位職責等，設置不同的登錄級別；2)為每個系統(tǒng)用戶設置獨特的識別標志，并定期更換登錄密碼或磁卡；(3)對每次系統(tǒng)登錄或使用提供詳細記錄，以便為意外事件提供證據(jù)；(4)設置嚴格的網(wǎng)絡安全/加密系統(tǒng)，防止外部非法入侵；(5)隨時進行數(shù)據(jù)信息備份和存檔，定期進行檢測并形成文件記錄；(6)設置災難恢復以及應急操作程序；(7)建立錯誤承受程序，以便發(fā)生技術困難時，仍然可以在一定時間內(nèi)保持系統(tǒng)的完整性?？键c：風險管理IT系統(tǒng)

12.答案：B

本題解析：第二支柱資本要求是指監(jiān)管機構在最低資本要求的基礎上提出的各類特定資本要求的總和。

13.答案：C

本題解析：評級機構作為獨立的第三方，能夠對銀行進行客觀公正的評級，為投資者和債權人提供有關資金安全的風險信息，引導公眾選擇資金安全性高的金融機構。

14.答案：D

本題解析：戰(zhàn)略風險管理通常被認為是一項長期性的戰(zhàn)略投資，實施效果需要很長時間才能顯現(xiàn)。戰(zhàn)略風險管理強化了商業(yè)銀行對于潛在風險的洞察力，能夠預先識別所有潛在風險以及這些風險之間的內(nèi)在聯(lián)系和相互作用，并盡可能在危機真實發(fā)生前就將其有效遏制。

15.答案：B

本題解析：總資產(chǎn)周轉率=銷售收入÷[(期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額)÷2]=

二.多選題1.答案：A、B、C、E

本題解析：

在損失事件收集工作中，要堅持以下原則：①重要性，即在統(tǒng)計操作風險損失事件時，要對損失金額較大和發(fā)生頻率較高的操作風險損失事件進行重點關注和確認；②及時性，即及時確認、完整記錄、準確統(tǒng)計操作風險損失事件所導致的直接財務損失，避免因時效問題造成當期統(tǒng)計數(shù)據(jù)不準確；③統(tǒng)一性，即操作風險損失事件的統(tǒng)計標準、范圍、程序和方法要保持相對一致，以確保統(tǒng)計結果客觀、準確和具有可比性；④謹慎性，即對操作風險損失事件進行確認時，要謹慎、客觀、公允地進行統(tǒng)計，準確計量損失金額。

2.答案：A、B、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行的風險管理流程可以概括為風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制四個主要步驟。

3.答案：A、C、D

本題解析：

風險緩釋可以通過制定應急和連續(xù)營業(yè)方案、購買保險、業(yè)務外包等方式將風險轉移或緩釋。A、C、D項正確。故本題選ACD。

4.答案：A、B、C、D

本題解析：

情景模擬方法主要包括靜態(tài)模擬和動態(tài)模擬。靜態(tài)模擬，通?？紤]當前的資產(chǎn)負債結構，分析對象是銀行短期內(nèi)的凈利息收入變動和基于假設利率變化對銀行經(jīng)濟價值的影響，其現(xiàn)金流的估計主要根據(jù)銀行當前資產(chǎn)負債表頭寸計算而得。動態(tài)模擬，這是在靜態(tài)模擬基礎上，考慮反映銀行經(jīng)營變化、業(yè)務增長、新產(chǎn)品、客戶行為（如提前還款率）等假設，提供了一種考察銀行凈利息收入和經(jīng)濟價值變化的動態(tài)方法。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應當定期、及時向董事會和高級管理層報告國別風險情況，包括但不限于國別風險暴露、風險評估和評級、風險限額遵守情況、超限額業(yè)務處理情況、壓力測試、準備金計提水平等。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查兩種方式相互補充、互為依據(jù)，在監(jiān)管活動中發(fā)揮著不同的作用：(1)通過非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)收集到全面、可靠和及時的信息，大大減少現(xiàn)場檢查的工作量。(2)非現(xiàn)場監(jiān)管對現(xiàn)場檢查有指導作用。(3)現(xiàn)場檢查結果將提高非現(xiàn)場監(jiān)管的質量。(4)通過現(xiàn)場檢查修正非現(xiàn)場監(jiān)管結果。(5)非現(xiàn)場監(jiān)管工作還要對現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題和風險進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測，督促被監(jiān)管機構加快整改進度和情況，加強現(xiàn)場檢查的有效性。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

風險報告除了滿足監(jiān)管當局和自身風險管理與內(nèi)控需要外，還應當符合《巴塞爾新資本協(xié)議》信息披露框架的風險匯總和報告流程。根據(jù)委員會的定義，提高商業(yè)銀行透明度的信息應具有以下定性特征：全面性、相關性、及時性、可靠性、可比性、實質性。

8.答案：A、B、C、D

本題解析：

根據(jù)報告內(nèi)容，市場風險報告可分為市場風險計量管理報告、市場風險專題報告、重大市場風險報告，以及市場風險監(jiān)測分析日報等。

9.答案：A、C、E

本題解析：

根據(jù)大多數(shù)國家的標準，現(xiàn)金流量表分為經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量表、投資活動的現(xiàn)金流量表、融資活動的現(xiàn)金流量表。

10.答案：B、C

本題解析：

違約概率和違約損失率是不同的概念，所以A項錯誤；違約頻率是事后檢驗的結果，所以D項錯誤；違約頻率不能作為內(nèi)部評級的直接依據(jù)，所以E項錯誤。

11.答案：C、D、E

本題解析：

《巴塞爾新資本協(xié)議》要求實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行估計其各信用等級借款人所對應的違約概率，可采用內(nèi)部違約經(jīng)驗、映射外部數(shù)據(jù)和統(tǒng)計違約模型等與數(shù)據(jù)基礎一致的技術估計平均違約概率，可選擇一項主要技術，輔以其他技術作比較，并進行可能的調整，確保估值能準確反映違約概率。

12.答案：A、B、C、D

本題解析：

從報告的使用者來看，風險報告可分為內(nèi)部報告和外部報告兩種類型。除ABCD四項外，內(nèi)部報告還包括總結專項風險工作。外部報告的內(nèi)容相對固定，主要包括：①提供監(jiān)管數(shù)據(jù)；②反映管理情況；③提出風險管理的措施建議等。

13.答案：C、D、E

本題解析：

風險控制與緩釋流程應當符合以下要求:

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