中國工商銀行網(wǎng)絡(luò)金融部平臺(tái)金融發(fā)展中心2023年校園招聘15名人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中國工商銀行網(wǎng)絡(luò)金融部平臺(tái)金融發(fā)展中心2023年校園招聘15名人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.關(guān)于非現(xiàn)場監(jiān)督與現(xiàn)場監(jiān)督二者關(guān)系說法不正確的是（）。

A.非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查兩種方式相互補(bǔ)充

B.非現(xiàn)場監(jiān)管對現(xiàn)場檢查的指導(dǎo)作用

C.現(xiàn)場檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場監(jiān)管的質(zhì)量

D.通過非現(xiàn)場檢查修正現(xiàn)場監(jiān)管結(jié)果

2.下列關(guān)于資本監(jiān)管的要求，說法正確的是（）。

A.核心一級(jí)資本充足率最低資本要求為8％

B.一級(jí)資本充足率最低資本要求為6％

C.資本充足率最低資本要求為10％

D.儲(chǔ)備資本要求為0—2.5％

3.下列各項(xiàng)中不是風(fēng)險(xiǎn)處置糾正的內(nèi)容的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)糾正

B.風(fēng)險(xiǎn)防范

C.市場退出

D.風(fēng)險(xiǎn)救助

4.商業(yè)銀行的災(zāi)難性損失由（

）來轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。

A.增資擴(kuò)股

B.計(jì)提資本金

C.計(jì)提損失準(zhǔn)備金

D.購買保險(xiǎn)

5.商業(yè)銀行的（）有權(quán)制定風(fēng)險(xiǎn)管理策略，并決定采取何種有效措施來控制商業(yè)銀行的整體或重大風(fēng)險(xiǎn)。

A.業(yè)務(wù)部門

B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

C.高級(jí)管理層

D.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

6.以下不屬于國際上應(yīng)用比較廣泛的信用風(fēng)險(xiǎn)組合模型的是(?)。

A.Credit?Metrics模型

B.Credit?Portfo1io?View模型

C.Credit?Risk+模型

D.Credit?Monitor模型

7.()是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

C.風(fēng)險(xiǎn)對沖

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

8.根據(jù)資本扣除的規(guī)定，商譽(yù)應(yīng)從核心資本中扣除的比例是（）。

A.0

B.50%

C.75%

D.100%

9.某公司2016年流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)3000萬元，其中存貨1500萬元，應(yīng)收賬款1500萬元，流動(dòng)負(fù)債合計(jì)2000萬元，則該公司2016年流動(dòng)比率為（）。

A.1

B.0.5

C.1.5

D.0.74

10.已知某商業(yè)銀行2013年貸款應(yīng)提準(zhǔn)備為1100億元，貸款損失準(zhǔn)備充足率為80%，則貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備為（）億元。

A.880

B.1375

C.1100

D.1000

11.商業(yè)銀行個(gè)人信貸產(chǎn)品可以劃分為（）。

A.個(gè)人住房按揭貸款和其他個(gè)人零售貸款

B.個(gè)人信用貸款和個(gè)人消費(fèi)貸款

C.個(gè)人零售貸款和個(gè)人信用貸款

D.個(gè)人住宅抵押貸款和助學(xué)與助業(yè)貸款

12.證券業(yè)存款屬于（）。

A.敏感負(fù)債

B.脆弱資金

C.平均存款

D.核心存款

13.某客戶的2015年度的銷售收入為1000萬元，銷售成本為600萬元，凈利潤為200萬元，則該客戶的銷售毛利率為（）。

A.20%

B.40%

C.60%

D.80%

14.采用回收現(xiàn)金流法計(jì)算違約損失率時(shí)，若回收金額為1．5億元，回收成本為0．7億元，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露為1．6億元，則違約損失率為()。

A.47％

B.50％

C.43％

D.53％

15.關(guān)于重新定價(jià)的不對稱性，下列說法正確的是()。

A.收益率曲線發(fā)生非平行移動(dòng)時(shí)，對銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟(jì)價(jià)值不會(huì)產(chǎn)生不利影響

B.收益率曲線的形態(tài)發(fā)生變化時(shí)，對銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生不利影響

C.收益率曲線發(fā)生平行移動(dòng)時(shí)，對銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生不利影響

D.收益率曲線的斜率發(fā)生變化時(shí)，對銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟(jì)價(jià)值不會(huì)產(chǎn)生不利影響

二.多選題(共15題)

1.國別風(fēng)險(xiǎn)存在于（）等經(jīng)營活動(dòng)中。

A.授信業(yè)務(wù)

B.國際資本市場業(yè)務(wù)

C.設(shè)立境內(nèi)機(jī)構(gòu)

D.境內(nèi)服務(wù)提供商提供的外包服務(wù)

E.代理行往來的外包服務(wù)

2.商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)關(guān)注資產(chǎn)負(fù)債的（）匹配。

A.分布結(jié)構(gòu)

B.利率結(jié)構(gòu)

C.幣種結(jié)構(gòu)

D.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)

E.期限結(jié)構(gòu)

3.下列計(jì)量方法中，適用于計(jì)量銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)的有()。

A.缺口分析

B.久期分析

C.敏感性分析

D.靜態(tài)模擬分析法

E.動(dòng)態(tài)模擬分析法

4.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測主要指標(biāo)的說法，正確的有（）。

A.關(guān)聯(lián)授信比例=（全部關(guān)聯(lián)方授信總額/資本凈額）×100%

B.逾期貸款率=（逾期貸款余額／各項(xiàng)貸款余額）×100%

C.不良貸款撥備覆蓋率=[（一般準(zhǔn)備+專項(xiàng)準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備）×（次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）]×100％

D.預(yù)期損失率=（預(yù)期損失/各項(xiàng)貸款）×100%

E.不良貸款率=[（次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）/各項(xiàng)貸款余額]×100%

5.在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，通常將金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失分為（）三大類。

A.非可控性損失

B.災(zāi)難性損失

C.預(yù)期損失

D.可控性損失

E.非預(yù)期損失

6.商業(yè)銀行對交易賬戶進(jìn)行市值重估，通常采用的方法有（）。

A.按照模型計(jì)值

B.按照市場價(jià)格計(jì)值

C.按照公允價(jià)值計(jì)值

D.按照歷史價(jià)值計(jì)值

E.按照賬面價(jià)值計(jì)值

7.在高管層的領(lǐng)導(dǎo)下，風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)的工作主要有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理政策制度

B.風(fēng)險(xiǎn)管理工具方法

C.風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)

D.風(fēng)險(xiǎn)敞口報(bào)告

E.重大風(fēng)險(xiǎn)管理事項(xiàng)的審議、審批

8.銀行監(jiān)管中，采取市場準(zhǔn)入的主要目的有()。

A.防止海外游資流入國內(nèi)銀行系統(tǒng)

B.維護(hù)國有商業(yè)銀行的利益

C.保護(hù)存款者的利益

D.維護(hù)銀行市場秩序

E.保證注冊銀行具有良好的品質(zhì)，預(yù)防不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行體系

9.商業(yè)銀行進(jìn)行貸款定價(jià)，一般由（）因素決定。

A.資金成本

B.經(jīng)營成本

C.風(fēng)險(xiǎn)成本

D.監(jiān)管資本

E.資本成本

10.目前使用廣泛的對企業(yè)信用分析的5Ps系統(tǒng)考查的因素包括（）。

A.個(gè)人因素

B.資金用途因素

C.還款來源因素

D.保障因素

E.企業(yè)前景因素

11.

該銀行資產(chǎn)平均加權(quán)久期為4.1年，負(fù)債平均加權(quán)久期為3.7年，若3個(gè)月SHIBOR從4%提高到4.5%，則：

根據(jù)以上材料，回答下列問題。

以下屬于市場風(fēng)險(xiǎn)的是（）

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.股票風(fēng)險(xiǎn)

E.商品風(fēng)險(xiǎn)

12.“三道防線”模式體現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)管理特征有（）。

A.全員性

B.全面性

C.獨(dú)立性

D.專業(yè)性

E.垂直性

13.2021年2月發(fā)布的《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（試行）》，首次明確了聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的（

）四項(xiàng)基本原則。

A.前瞻性原則

B.有效性原則

C.獨(dú)立性原則

D.全覆蓋原則

E.匹配性原則

14.收益率曲線圖中的橫坐標(biāo)和縱坐標(biāo)分別表示（）。

A.資產(chǎn)的不同市場價(jià)值

B.資產(chǎn)的各到期期限

C.對應(yīng)的收益率

D.資產(chǎn)的現(xiàn)值

E.資產(chǎn)的當(dāng)期收益率

15.下列各項(xiàng)所述情形，債務(wù)人可被視為違約的有（）。

A.某借款企業(yè)申請破產(chǎn)，由此將延期償還欠款

B.某借款企業(yè)已破產(chǎn)，由此將不歸還欠款

C.某客戶的信用卡債務(wù)余額超過了新核定的透支限額，且逾期50天未還

D.某房貸借款人無法全額償還借款，且抵押品房屋無法變現(xiàn)

E.銀行同意對某借款企業(yè)的債務(wù)進(jìn)行債務(wù)重組，由此可能導(dǎo)致債務(wù)減少

三.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行國別評級(jí)結(jié)果主要作為國別限額設(shè)定、境外客戶授信、貸款分類、國別準(zhǔn)備金計(jì)提等的基礎(chǔ)。（）

2.內(nèi)部審計(jì)是一種獨(dú)立、客觀的確認(rèn)和咨詢活動(dòng)，旨在增加價(jià)值和改善組織的運(yùn)營。（）

3.操作風(fēng)險(xiǎn)包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)，但不包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。（）

4.商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本配置的作用主要體現(xiàn)在資產(chǎn)管理和負(fù)債管理。（）

5.久期的絕對值越高，表明利率變動(dòng)將會(huì)對銀行的經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生較小的影響。（）

6.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)成因的復(fù)雜性決定了它可以是資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)等不匹配等因素引發(fā)的直接風(fēng)險(xiǎn)。

7.對于重大的業(yè)務(wù)和事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)實(shí)行集體決策審批或者聯(lián)簽制度，特殊情況下個(gè)人可以單獨(dú)進(jìn)行決策。（）

8.商業(yè)銀行對某個(gè)國家或地區(qū)的主權(quán)評級(jí)比對其他銀行、公司評級(jí)都要簡單，主要原因是國際信貸的規(guī)模比起國內(nèi)銀行、公司借款的規(guī)模要小得多。()

9.方差越大，隨機(jī)變量取值的范圍越大，其不確定性增加，風(fēng)險(xiǎn)程度也越大。（）

10.信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是通過建立有效的機(jī)制，實(shí)現(xiàn)對商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測和控制，促進(jìn)商業(yè)銀行安全、持續(xù)、穩(wěn)健運(yùn)行，推動(dòng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，提高信息技術(shù)使用水平，增強(qiáng)核心競爭力和可持續(xù)發(fā)展能力。()

11.商業(yè)銀行的所有工作人員應(yīng)積極參與和推動(dòng)銀行資本充足率壓力測試的實(shí)施，明確風(fēng)險(xiǎn)偏好與壓力測試目標(biāo)，設(shè)計(jì)壓力測試情景，了解壓力情形下銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)和資本充足情況。(?)

12.操作風(fēng)險(xiǎn)的三種計(jì)量方法在復(fù)雜性和風(fēng)險(xiǎn)敏感性上是逐漸減弱的。(?)?

13.我國本外幣的流動(dòng)性管理辦法仍主要依賴歷史數(shù)據(jù)和管理人員的主觀判斷與估計(jì)。（）

14.商業(yè)銀行應(yīng)對信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)和外部審計(jì)。()

15.投資組合理論認(rèn)為投資組合的整體VaR大于其所包含的每個(gè)金融產(chǎn)品的VaR值之和。(?)?

四.單選題(共15題)

1.個(gè)人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用（）支付的方式向借款人交易對象支付。

A.貸款人自主

B.貸款人受托

C.借款人自主

D.借款人受托

2.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到核查通知的（）個(gè)工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書面答復(fù)。

A.3

B.5

C.10

D.15

3.可以最大限度發(fā)揮銀行潛力的市場定位原則是（）。

A.發(fā)揮優(yōu)勢

B.減少差異

C.圍繞目標(biāo)

D.突出特色

4.（）預(yù)測客戶對催收方式是否響應(yīng)的概率，由于客戶對不同催收方式的反應(yīng)情況不同，可以根據(jù)該模型選擇最有效的方式。

A.X模型

B.催收響應(yīng)模型

C.違約概率模型

D.損失程度模型

5.下列屬于影響銀行市場宏觀環(huán)境的因素是()。

A.社會(huì)物價(jià)水平

B.信貸資金的供求

C.客戶的信貸需求

D.銀行同業(yè)競爭對手的實(shí)力與策略

6.關(guān)于商用房貸款的擔(dān)保，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.采用抵押方式申請商用房貸款的，借款雙方必須簽訂書面抵押合同

B.采用質(zhì)押方式申請商用房貸款的，借款人提供的質(zhì)物必須符合《擔(dān)保法》的規(guī)定

C.采用第三方保證方式申請商用房貸款的，借款人應(yīng)至少提供第三方一般責(zé)任擔(dān)保

D.采用履約保證保險(xiǎn)申請商用房貸款的，在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，借款人不得以任何理由中斷保險(xiǎn)

7.在商用房貸款的受理環(huán)節(jié)，銀行所面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)不包括（

）。

A.借款人不具備規(guī)定的主體資格

B.借款申請人所提交的材料不真實(shí)

C.借款申請人的擔(dān)保措施不足額

D.貸款人未按規(guī)定保管借款合同，造成合同損毀

8.到期一次還本法適用于（）的貸款。

A.期限在1年以內(nèi)（含1年）

B.期限在10年以上（含10年）

C.收入不穩(wěn)定

D.自身財(cái)務(wù)規(guī)劃能力較強(qiáng)的客戶

9.期限在1年以內(nèi)（含1年）的個(gè)人貸款的利率是（

）。

A.執(zhí)行合同利率

B.在合同期限內(nèi)按月調(diào)整

C.由貸款人提出申請調(diào)整

D.分段計(jì)息

10.個(gè)人經(jīng)營貸款最長一般不超過（

）年。

A.3

B.1

C.10

D.5

11.公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行的利率政策是（）。

A.高進(jìn)高出

B.低進(jìn)低出

C.高進(jìn)低出

D.低進(jìn)高出

12.對個(gè)人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款，其貸款利率可在中國人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮（）。

A.1％

B.3％

C.5％

D.10％

13.目前，銀行最常見的個(gè)人貸款營銷渠道不包括（

）。

A.合作機(jī)構(gòu)營銷

B.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷

C.電子銀行營銷

D.上門拜訪營銷

14.下列房地產(chǎn)中，適用于成本法估價(jià)的是()。

A.寫字樓

B.學(xué)校

C.旅館

D.商場

15.根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，按合同約定辦理抵押物登記的，貸款人應(yīng)當(dāng)____；貸款人委托第三方辦理的，應(yīng)____。()

A.加強(qiáng)審查；審查第三方的資質(zhì)

B.參與；對抵押物登記情況予以核實(shí)

C.加強(qiáng)審查；對抵押物登記情況予以核實(shí)

D.參與；審查第三方的資質(zhì)

五.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行要求個(gè)人貸款客戶至少需要滿足的條件有（）。

A.具有穩(wěn)定的收入來源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力

B.具有還款意愿

C.雖然在個(gè)人征信系統(tǒng)中存在過違約記錄.但沒有違法行為

D.年齡在18(含)周歲～60(含)周歲

E.貸款具有真實(shí)的使用用途

2.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，項(xiàng)目信貸人員撰寫的調(diào)查報(bào)告應(yīng)包括的內(nèi)容有（）。

A.開發(fā)商的企業(yè)概況、資信狀況

B.開發(fā)商要求合作的項(xiàng)目情況、資金到位情況

C.開發(fā)商要求合作的項(xiàng)目工程進(jìn)度情況、市場銷售前景

D.通過商品房銷售貸款的合作可給銀行帶來的效益和風(fēng)險(xiǎn)分析

E.項(xiàng)目合作的可行性結(jié)論以及可提供個(gè)人住房貸款的規(guī)模的建議

3.當(dāng)發(fā)生下列情況，即使未到重估周期，也應(yīng)對押品價(jià)值進(jìn)行重新評估的是（）。

A.押品由信貸經(jīng)營部門移交資產(chǎn)保全部門

B.被認(rèn)定為“假個(gè)貸”，押品價(jià)值可能發(fā)生重大不良變化

C.押品市場價(jià)格發(fā)生大幅下降

D.押品擔(dān)保的信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類向下遷徙為不良貸款

E.債務(wù)人財(cái)務(wù)狀況亞化或發(fā)生信貸違約事件，如公司類貸款逾期90天以上或發(fā)生其他重大風(fēng)險(xiǎn)事件

4.從目前情況看，銀行最常見的個(gè)人貸款營銷渠道主要有（）

A.合作機(jī)構(gòu)營銷

B.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷

C.數(shù)字化營銷

D.經(jīng)紀(jì)人營銷

E.大眾營銷

5.下列屬于個(gè)人住房貸款項(xiàng)目審查內(nèi)容的有（）。

A.項(xiàng)目資料的有效性

B.項(xiàng)目的合法性

C.項(xiàng)目工程進(jìn)度

D.項(xiàng)目資料的完整性.真實(shí)性

E.項(xiàng)目資金到位情況

6.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的主要內(nèi)容包括（）。

A.明確信用數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統(tǒng)一的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)

B.規(guī)定了個(gè)人信用信息保密原則

C.規(guī)定了個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫采集個(gè)人信用信息的范圍和方式、數(shù)據(jù)庫使用用途等

D.規(guī)定了個(gè)人信用信息的客觀性原則

E.規(guī)定了個(gè)人獲取本人信用報(bào)告的途徑和異議處理方式

7.農(nóng)戶貸款采取借款人自主支付需符合的條件有（）。

A.農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款且金額不超過50萬元

B.農(nóng)戶消費(fèi)貸款且金額不超過30萬元

C.借款人交易對象不具備有效使用非現(xiàn)金結(jié)算條件的

D.法律法規(guī)規(guī)定的其他情形

E.用于農(nóng)副產(chǎn)品收購等無法確定交易對象的

8.房地產(chǎn)估計(jì)方法之一市場法的操作步驟包括（）。

A.搜索交易實(shí)例

B.建立可比價(jià)格基礎(chǔ)

C.測算折舊

D.求取積算價(jià)格

E.求取比準(zhǔn)價(jià)格

9.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款項(xiàng)目（）等因素合理確定貸款額度。

A.償債能力

B.貸款真實(shí)需求

C.信用狀況

D.擔(dān)保方式

E.機(jī)構(gòu)自身資金狀況

10.申請個(gè)人汽車貸款需提供的資料清單包括()。

A.居民身份證、戶口簿、借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料

B.收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明，

C.汽車經(jīng)銷商出具的購車意向證明(如為直客式辦理，則不需要在申請貸款時(shí)提供此項(xiàng))

D.以所購車輛抵押以外的方式進(jìn)行抵押擔(dān)保的，需提供抵押物的權(quán)屬證明文件、有處分權(quán)人同意抵押的書面證明(也可由財(cái)產(chǎn)共有人在借款合同、抵押合同上直接簽字)、貸款銀行認(rèn)可部門出具的抵押物估價(jià)證明

E.涉及保證擔(dān)保的，需保證人出具同意提供擔(dān)保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料

11.銀行營銷組織中，支行具有的職責(zé)有（）。

A.細(xì)化營銷方案

B.客戶風(fēng)險(xiǎn)的具體管理

C.實(shí)施對營銷人員管理

D.建立營銷隊(duì)伍

E.客戶開發(fā)與維護(hù)，直接進(jìn)行業(yè)務(wù)談判

12.個(gè)人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括（）。

A.對借款人的檢查

B.對保證人的檢查

C.對抵押物的檢查

D.對質(zhì)押權(quán)利的檢查

E.對擔(dān)保情況的檢查

13.在銀行與客戶定向交流階段中，屬于一對一精確定位營銷步驟的有（）。

A.感覺

B.認(rèn)知

C.獲得

D.發(fā)展

E.保留

14.個(gè)人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括（）。

A.對借款人的調(diào)查

B.對抵押物的檢查

C.對質(zhì)押權(quán)利的檢查

D.項(xiàng)目審查

E.對保證人的檢查

15.銀行一般要求個(gè)人貸款客戶需要滿足的基本條件包括（）。

A.年齡在18周歲(含)～65周歲(含)

B.貸款具有真實(shí)的使用用途

C.具有合法有效的身份證明

D.具有還款意愿

E.具有穩(wěn)定的收入來源

六.判斷題(共15題)

1.實(shí)踐中，我國境內(nèi)商業(yè)銀行可以向外籍自然人發(fā)放個(gè)人住房貸款。（）

2.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款通常由銀行與特約商戶合作開展，即借款人需在銀行指定的商戶處購買特定商品。（）

3.二手車是指從辦理完機(jī)動(dòng)車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限二年之前變更所有權(quán)并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。（）

4.成本加成定價(jià)模型適合居于領(lǐng)頭地位或信貸市場需求旺盛時(shí)商業(yè)銀行使用。

5.個(gè)人經(jīng)營貸款的借款人以自有或第三人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價(jià)值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處理。（）

6.貸款受托人支付完成后，應(yīng)詳細(xì)記錄資金流向，歸集保存相關(guān)憑證。()

7.個(gè)人查詢個(gè)人信用報(bào)告必須向當(dāng)?shù)氐闹袊嗣胥y行分支行征信管理部門提出書面查詢申請查詢。（）

8.商用房貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。

9.一筆商用房貸款只能選擇一種還款方式。()

10.采取借款人自主支付的，貸款人應(yīng)審核支付申請的信息是否與商務(wù)合同相符。

11.個(gè)人汽車貸款只可以采取借款人自主支付方式發(fā)放貸款資金。（

）

12.住房公積金管理中心在保證住房公積金提取和貸款的前提下，可將住房公積金用于購買權(quán)益類證券。()

13.貸款人應(yīng)不定期跟蹤分析評估借款人履行借款合同約定內(nèi)容的情況，并作為與借款人后續(xù)合作的信用評價(jià)基礎(chǔ)。()

14.約定還款計(jì)劃的個(gè)人汽車貸款,借款人如提前還款,屬于借款人違約，一般需向銀行支付違約金。

15.由于市場型營銷組織結(jié)構(gòu)是按照不同的區(qū)域安排的，因而不利于銀行開拓市場，加強(qiáng)業(yè)務(wù)的開展。（）

七.單選題(共15題)

1.假定年利率為12%，小王投資本金5000元，投資3年用單利和復(fù)利計(jì)算投資本金收益合計(jì)差額為（）元。

A.6800

B.224.64

C.7024

D.225.68

2.下列選項(xiàng)中，不屬于成長型基金與收入型投資基金差異的是()。

A.投資目的不同

B.投資工具不同

C.資金分布不同

D.投資者地位不同

3.“收入以雙薪家庭為主，支出隨成員固定而趨于穩(wěn)定，但子女上大學(xué)后學(xué)雜費(fèi)用負(fù)擔(dān)重?！鄙鲜黾彝ナ杖爰爸С鎏卣魇侵讣彝ド芷诘?)階段。

A.家庭成長期

B.家庭衰老期

C.家庭形成期

D.家庭成熟期

4.在理財(cái)方案跟蹤和定期評估方面，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.對理財(cái)規(guī)劃方案的評估、修正實(shí)際上是理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的有機(jī)組成部分，每次評估和修正可以是局部、單項(xiàng)的財(cái)務(wù)安排或投資產(chǎn)品的調(diào)整，不應(yīng)是較大規(guī)?；蛘w方案的修正

B.客戶投資金額越大或占比越高，就越是經(jīng)常需要對其理財(cái)規(guī)劃方案進(jìn)行檢測與評估

C.如果客戶正處于事業(yè)黃金期，收入增長較快；或者正面臨退休，就需要理財(cái)師經(jīng)常評估和修改理財(cái)方案。反之，家庭生活和財(cái)務(wù)狀況比較穩(wěn)定的客戶就可以相應(yīng)減少評估

D.有的客戶偏愛風(fēng)險(xiǎn)高收益投資產(chǎn)品，投資風(fēng)格積極主動(dòng)；有的客戶屬于風(fēng)險(xiǎn)厭惡型的投資者，投資風(fēng)格謹(jǐn)慎、穩(wěn)健。前者比后者更需要經(jīng)常性的理財(cái)方案評估

5.金融期權(quán)的分類標(biāo)準(zhǔn)不包括（）。

A.按照對價(jià)格的預(yù)期

B.按照交易的方式

C.按執(zhí)行日期不同

D.按照基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)

6.按照主觀風(fēng)險(xiǎn)偏好程度的由高到低，投資者的理財(cái)風(fēng)格可分為()。

A.激進(jìn)型、進(jìn)取型、平衡型、穩(wěn)健型、保守型

B.激進(jìn)型、平衡型、進(jìn)取型、穩(wěn)健型、保守型

C.進(jìn)取型、激進(jìn)型、平衡型、穩(wěn)健型、保守型

D.激進(jìn)型、平衡型、進(jìn)取型、保守型、穩(wěn)健型

7.金融市場按金融工具發(fā)行和流通特征分為（

）。

A.有形市場和無形市場

B.一般市場和特殊市場

C.證券市場、股票市場和基金市場

D.發(fā)行市場、二級(jí)市場、第三市場和第四市場

8.下列哪項(xiàng)不是與貨幣市場相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品？（）

A.貨幣市場基金

B.證券投資基金

C.人民幣理財(cái)產(chǎn)品

D.信托產(chǎn)品

9.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列關(guān)于格式條款的表述，錯(cuò)誤的是（

）。

A.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按對方要求，對條款予以說明

B.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對方協(xié)商的條款

C.格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款

D.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

10.下列公式中，不正確的是（）。

A.見圖A

B.見圖B

C.見圖C

D.見圖D

11.有限合伙制私募股權(quán)基金的核心機(jī)制是為專業(yè)投資人才建立（）機(jī)制，提高基金的運(yùn)作水平和效率，以實(shí)現(xiàn)投資方利益的最大化。

A.有效的激勵(lì)及約束

B.內(nèi)部治理

C.委托管理

D.次級(jí)合伙人首先承擔(dān)虧損機(jī)制

12.面對風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度高的客戶群體，商業(yè)銀行應(yīng)設(shè)計(jì)（）以滿足其投資需求。

A.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

B.保本收益理財(cái)計(jì)劃

C.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保本收益理財(cái)計(jì)劃

13.下列各項(xiàng)物權(quán)中，不屬于他物權(quán)的是（）。

A.土地承包經(jīng)營權(quán)

B.所有權(quán)

C.國有土地使用權(quán)

D.質(zhì)權(quán)

14.下列對公司型基金特點(diǎn)的描述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.投資者無權(quán)對基金的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見

B.依據(jù)《中華人民共和國公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)

C.在資產(chǎn)運(yùn)用狀況良好、需要擴(kuò)大規(guī)模增加資產(chǎn)時(shí)，可以向銀行申請貸款

D.具有法人資格

15.下列哪一項(xiàng)不屬于遠(yuǎn)期外匯市場的期限（

）

A.20天

B.60天

C.90天

D.1年

八.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行應(yīng)建立全面、透明、方便和快捷的投資者投訴處理機(jī)制，投資者投訴處理機(jī)制包括（）。

A.處理投訴的流程

B.客戶集中投訴情況下，及時(shí)報(bào)告監(jiān)管部門及其派出機(jī)構(gòu)

C.補(bǔ)償或賠償機(jī)制

D.回復(fù)的安排

E.調(diào)查的程序

2.下列關(guān)于年金的表述，正確的有（）。

A.年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項(xiàng)

B.向租房者每月收取的固定租金屬于年金形式

C.等額本息分期償還貸款屬于年金形式

D.退休后每月固定從社保部門領(lǐng)取的等額養(yǎng)老金屬于年金形式

E.年金額是指每次發(fā)生收支的金額

3.基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng)，不得有下列(??)情形。

A.介紹基金過往業(yè)績

B.承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送

C.以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平

D.挪用基金銷售結(jié)算資金

E.以低于成本的銷售費(fèi)用銷售基金

4.關(guān)于基金贖回，下列描述不正確的是（）。

A.基金管理人可以對基金賬戶在銷售機(jī)構(gòu)托管的每只基金份額類別的最低持有份額進(jìn)行規(guī)定

B.投資者選擇順延贖回，在遇巨額贖回的情況時(shí)，則當(dāng)日贖回不能全額成交部分，在下一交易日不再贖回

C.基金的贖回與份額注冊日期的前后沒有很大關(guān)系

D.依據(jù)基金合同，若發(fā)生巨額贖回，基金管理人可以根據(jù)基金當(dāng)時(shí)的資產(chǎn)組合情況決定采用全額贖回或部分順延贖回的方式

E.投資者選擇非順延贖回，則當(dāng)日贖回不能全額成交部分延續(xù)至以后任一交易日繼續(xù)贖回

5.有形市場的特征包括()。

A.有組織

B.有專門的設(shè)備

C.有專門的人員

D.有專門的組織機(jī)構(gòu)

E.有固定的交易場所

6.下列屬于黃金T+D產(chǎn)品特點(diǎn)的有()。

A.交易時(shí)間靈活

B.交易多樣化，有做空機(jī)制

C.保證金模式

D.無交割時(shí)間限制

E.交易資金量限制

7.對投資者而言，債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有（）。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

E.提前償付風(fēng)險(xiǎn)

8.金融產(chǎn)品或服務(wù)賣點(diǎn)可以從()方面概括。

A.安全性

B.靈活性

C.規(guī)范性

D.收益率

E.有獎(jiǎng)銷售或費(fèi)率優(yōu)惠

9.下列機(jī)構(gòu)的工作人員適用銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守準(zhǔn)則的有()。

A.信托公司

B.郵政儲(chǔ)蓄銀行

C.基金管理公司

D.花旗銀行

E.汽車金融公司

10.保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括（）。

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

B.分?jǐn)倱p失

C.補(bǔ)償損失

D.融通資金

E.套期保值

11.下列關(guān)于《物權(quán)法》的表述，正確的有（）。

A.不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，依照法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)?shù)怯浀模杂涊d于不動(dòng)產(chǎn)登記簿時(shí)發(fā)生效力

B.依法屬于國家所有的自然資源，所有權(quán)可以不登記

C.土地所有權(quán)應(yīng)與土地附著物一并抵押

D.《物權(quán)法》是一部明確物的歸屬，保護(hù)物權(quán)，充分發(fā)揮物的效用的法律

E.第三人為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保的，可以要求債務(wù)人提供反擔(dān)保

12.下列影響債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有（）。

A.再投資風(fēng)險(xiǎn)

B.提前償付風(fēng)險(xiǎn)

C.違約風(fēng)險(xiǎn)

D.贖回風(fēng)險(xiǎn)

E.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

13.下列關(guān)于商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)的說法中，正確的有（)。

A.私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，是以產(chǎn)品為中心

B.私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過豐富理財(cái)產(chǎn)品滿足客戶的財(cái)富增值的需要

C.私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財(cái)產(chǎn)品，還包括個(gè)人理財(cái)，以及與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧何服務(wù)

D.私人銀行業(yè)務(wù)是向所有銀行客戶提供的一種理財(cái)業(yè)務(wù)

E.私人銀行業(yè)務(wù)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混合業(yè)務(wù)

14.對客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評估時(shí)，下列哪些因素需要考慮？（)

A.學(xué)歷與知識(shí)水平

B.資金的投資期限

C.投資者主觀偏好

D.理財(cái)目標(biāo)的彈性

E.財(cái)富

15.下列屬于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的有（

）。

A.新股申購信托資產(chǎn)

B.金融債

C.長期融資券

D.中央銀行票據(jù)

E.國債

九.單選題(共15題)

1.反映未來新增資金來源成本的是()。

A.貸款的風(fēng)險(xiǎn)成本

B.資金邊際成本

C.資金平均成本

D.貸款費(fèi)用

2.由于借款人和擔(dān)保人不能償還到期債務(wù)，銀行訴諸法律，借款人和擔(dān)保人雖有財(cái)產(chǎn)，經(jīng)法院對借款人和擔(dān)保人強(qiáng)制執(zhí)行超過（）年以上仍未收回的債權(quán)，可以認(rèn)定為呆賬。

A.4

B.3

C.1

D.2

3.下列借貸產(chǎn)品中，（）是指借款人無力或未按照約定按時(shí)還本付息或支付有關(guān)費(fèi)用時(shí)貸款的第二還款來源，是審查貸款項(xiàng)目最主要的因素之一。

A.貼現(xiàn)

B.承兌

C.擔(dān)保

D.信用證

4.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率和存貨周轉(zhuǎn)率（）可能成為長期融資和短期融資需求的借款原因。

A.為零

B.下降

C.不變

D.上升

5.一個(gè)行業(yè)的進(jìn)入壁壘越高，則該行業(yè)的自我保護(hù)越（），該行業(yè)的內(nèi)部競爭越（）。

A.強(qiáng)，強(qiáng)

B.強(qiáng)，弱

C.弱，強(qiáng)

D.弱，弱

6.下列關(guān)于財(cái)產(chǎn)保全的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.銀行不需承擔(dān)財(cái)產(chǎn)保全申請錯(cuò)誤對被申請人固定財(cái)產(chǎn)保全所造成的損失

B.財(cái)產(chǎn)保全分為訴前財(cái)產(chǎn)保全和訴中財(cái)產(chǎn)保全兩類

C.財(cái)產(chǎn)保全能起到迫使債務(wù)人主動(dòng)履行義務(wù)的作用

D.訴前財(cái)產(chǎn)保全是指債權(quán)人因情況緊急，不立即申請財(cái)產(chǎn)保全將會(huì)使其合法權(quán)益受到損失，因而在起訴前申請采取財(cái)產(chǎn)保全措施

7.根據(jù)我國票據(jù)貼現(xiàn)相關(guān)規(guī)定，持票人可向商業(yè)銀行貼現(xiàn)的票據(jù)必須是()商業(yè)票據(jù)。

A.未到期的未承兌

B.已到期的已承兌

C.未到期的已承兌

D.已到期的未承兌

8.下列（）不屬于審貸分離的形式。

A.崗位分離

B.部門分離

C.地區(qū)分離

D.財(cái)務(wù)分離

9.下列關(guān)于貸款重組的說法，正確的是（

）。

A.狹義的貸款重組是債務(wù)重組

B.自主型重組完全是由債權(quán)銀行自主決定

C.貸款重組的對象是不良貸款

D.司法型債務(wù)重組主要指在我國《公司法》規(guī)定的和解與整頓程序中，以及國外的破產(chǎn)重整程序中，在仲裁機(jī)構(gòu)主導(dǎo)下債務(wù)人對債務(wù)進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整

10.抵押物由于技術(shù)相對落后造成的貶值是（）。

A.實(shí)體性貶值

B.功能性貶值

C.經(jīng)濟(jì)性貶值

D.物質(zhì)性貶值

11.（）不是長期償債能力分析的指標(biāo)。

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率

C.利息保障倍數(shù)

D.流動(dòng)比率

12.以下關(guān)于貸款意向階段的注意事項(xiàng)，說法錯(cuò)誤的是（）。

A.對企業(yè)提交的經(jīng)審計(jì)和未經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表應(yīng)區(qū)別對待

B.對于新建項(xiàng)目，對其財(cái)務(wù)報(bào)表也應(yīng)嚴(yán)格要求

C.應(yīng)認(rèn)真借閱借款人或擔(dān)保人公司章程的具體規(guī)定

D.借款人提供復(fù)印件需加蓋公章

13.盈虧平衡點(diǎn)是指()，通過此點(diǎn)來分析項(xiàng)目成本與收益平衡的關(guān)系。

A.利潤總額最大化的點(diǎn)

B.邊際利潤最大化的點(diǎn)

C.邊際成本最小化的點(diǎn)

D.銷售收入總額與產(chǎn)品銷售總成本相等的點(diǎn)

14.下列關(guān)于對目標(biāo)市場進(jìn)行市場細(xì)分的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.有利于針對特定目標(biāo)市場制定相應(yīng)的營銷策略

B.有利于銀行資金安全

C.有利于提高銀行的經(jīng)濟(jì)效益

D.有利于開拓新的市場機(jī)會(huì)

15.（

）不會(huì)帶來現(xiàn)金的流入。

A.出售固定資產(chǎn)

B.增值稅銷項(xiàng)稅款和出口退稅

C.分配現(xiàn)金股利

D.取得短期與長期貸款

十.多選題(共15題)

1.貸款合同的制定原則包括()。

A.不沖突原則

B.適宜相容原則

C.維權(quán)原則

D.完善性原則

E.完整性原則

2.商業(yè)銀行根據(jù)不同的信貸管理體制及模式，將授信額度分為（

）。

A.分批貸款額度

B.總貸款額度

C.單筆貸款額度

D.客戶授信額度

E.集團(tuán)授信額度

3.“審貸分離”的意義包括（）。

A.獨(dú)立判斷風(fēng)險(xiǎn)，提高審批的獨(dú)立性和科學(xué)性

B.相對固定的審查人員，有利于提高水平，減少失誤

C.有利于促進(jìn)銀行的信貸管理機(jī)制改革、提高信貸管理水平以及提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量

D.是推動(dòng)銀行提高工作效率的必然要求

E.能提高審批速度

4.下列關(guān)于項(xiàng)目的可行性研究與貸款項(xiàng)目評估關(guān)系的說法，正確的有（?）。

A.兩者權(quán)威性相同

B.兩者發(fā)生時(shí)間不同

C.兩者范圍和側(cè)重點(diǎn)不同

D.兩者的目的不同

E.兩者發(fā)起主體相同

5.下列關(guān)于抵押物估價(jià)的一般做法的說法，正確的有()。

A.可由銀行自行評估

B.可由抵押人與銀行雙方協(xié)商確定抵押物的價(jià)值

C.可委托具有評估資格的中介機(jī)構(gòu)給予評估

D.可由抵押人自行評估

E.可由債務(wù)人自行評估

6.下列財(cái)產(chǎn)中不得抵押的有（）。

A.土地所有權(quán)

B.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

C.耕地、宅基地、自留地、自留山

D.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施

E.抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒灘等荒地

7.下列關(guān)于影響貸款價(jià)格的因素的說法，正確的有（）。

A.當(dāng)貸款供大于求時(shí)，銀行貸款價(jià)格應(yīng)該提高

B.對銀行職員的親屬可以給予適當(dāng)?shù)陀谝话阗J款的價(jià)格

C.借款人的信用越好，貸款風(fēng)險(xiǎn)越小，貸款價(jià)格也越低

D.在貸款定價(jià)時(shí)，銀行必須考慮能否在總體上實(shí)現(xiàn)銀行的貸款收益率目標(biāo)

E.貸款期限越長，各種變動(dòng)出現(xiàn)的可能性就越大，銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也越大

8.貸款項(xiàng)目評估一般由（）來做。

A.項(xiàng)目業(yè)主

B.商業(yè)銀行

C.外部咨詢單位

D.項(xiàng)目發(fā)起人

E.項(xiàng)目業(yè)主和商業(yè)銀行均可

9.下列選項(xiàng)中，屬于固定資產(chǎn)貸款貸前調(diào)查報(bào)告中建設(shè)項(xiàng)目效益分析內(nèi)容的有（）。

A.流動(dòng)資產(chǎn)與流動(dòng)負(fù)債的動(dòng)態(tài)平衡

B.內(nèi)部收益率分析

C.敏感性分析

D.銀行獲得的收益預(yù)測

E.盈虧平衡點(diǎn)分析

10.以下關(guān)于銀行貸款損失準(zhǔn)備金的提取表述正確的是（）。

A.銀行籌集準(zhǔn)備金來覆蓋非預(yù)期損失

B.普通準(zhǔn)備金是用來彌補(bǔ)貸款組合的不確定損失的

C.普通準(zhǔn)備金可以計(jì)入商業(yè)銀行資本基礎(chǔ)的附屬資本

D.計(jì)入附屬資本的普通準(zhǔn)備金不能超過加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的1.25％

E.貸款損失準(zhǔn)備金是與預(yù)期損失相對應(yīng)的概念，它的大小是由預(yù)期損失的大小決定的

11.除首次放款外，以后每次放款只需提交（）。

A.提款申請書

B.借款憑證

C.工程檢驗(yàn)師出具的工程進(jìn)度報(bào)告和成本未超支的證明

D.貸款用途證明文件

E.其他貸款協(xié)議規(guī)定的文件

12.下列關(guān)于商業(yè)銀行產(chǎn)品組合策略的說法中，正確的有（）。

A.采取全線全面型策略的銀行必須有能力滿足整個(gè)市場的需求

B.市場專業(yè)型策略強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品組合的深度

C.市場專業(yè)型策略產(chǎn)品組合的深度一般較小

D.產(chǎn)品線專業(yè)型策略強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品組合的寬度和關(guān)聯(lián)性

E.特殊產(chǎn)品專業(yè)型策略的產(chǎn)品組合寬度極小，深度不大，但關(guān)聯(lián)性極強(qiáng)

13.下列屬于商業(yè)銀行流動(dòng)資金貸款貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容的有（）。

A.借款人財(cái)務(wù)狀況

B.借款人與銀行的關(guān)系

C.借款人流動(dòng)資金需求分析與測算

D.項(xiàng)目投資估算與資金籌措評估

E.對貸款擔(dān)保的分析

14.下列關(guān)于審貸分離的說法中，正確的有（）。

A.審貸分離對提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量具有重要的現(xiàn)實(shí)意義

B.是將信貸業(yè)務(wù)辦理過程中的調(diào)查和審查環(huán)節(jié)進(jìn)行分離

C.由不同層次機(jī)構(gòu)和不同部門（崗位）承擔(dān)

D.目的是實(shí)現(xiàn)相互制約

E.審貸分離的核心是將負(fù)責(zé)貸款調(diào)查的管理部門與負(fù)責(zé)貸款審查的業(yè)務(wù)部門相分離

15.信貸授權(quán)大致可分為（）。

A.直接授權(quán)

B.間接授權(quán)

C.轉(zhuǎn)授權(quán)

D.審批授權(quán)

E.臨時(shí)授權(quán)

十一.判斷題(共15題)

1.在抵押物的認(rèn)定過程中，只要取得共有人同意抵押的證明，抵押人就可以將共有財(cái)產(chǎn)全額抵押。（）

2.信貸人員對客戶法人治理結(jié)構(gòu)的評價(jià)要著重考慮中小股東行為的規(guī)范和對其的約束和激勵(lì)這兩個(gè)因素。（）

3.商業(yè)銀行對借款企業(yè)的速動(dòng)比率進(jìn)行評價(jià)時(shí)，應(yīng)考慮的因素需包括行業(yè)性質(zhì)及固定資產(chǎn)使用效率。（）

4.（2017年真題）一般情況下，流動(dòng)比率小于速動(dòng)比率。（

）

5.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析框架主要從7個(gè)方面來評價(jià)一個(gè)行業(yè)的潛在風(fēng)險(xiǎn)，即行業(yè)規(guī)范度、競爭程度、替代品潛在威脅、盈利結(jié)構(gòu)、行業(yè)周期、行業(yè)進(jìn)入壁壘、行業(yè)退出壁壘。（）

6.應(yīng)付賬款可以被看做公司的無成本融資來源。

7.對于劃分為損失的貸款，應(yīng)按貸款余額的90％計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備金。()

8.借款人蓄意通過兼并、破產(chǎn)或者股份制改造等途徑侵吞信貸資金的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)有關(guān)法律規(guī)定承擔(dān)相應(yīng)部分的賠償責(zé)任并處以罰款。

9.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率必須以年為計(jì)算基礎(chǔ)。()

10.銀團(tuán)貸款屬于合作營銷。（

）

11.實(shí)貸實(shí)付是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)借款人的有效貸款需求，將貸款資金直接支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。（）

12.對處于衰退行業(yè)的企業(yè)進(jìn)行的貸款中，短期貸款更為安全。()

13.實(shí)行轉(zhuǎn)授權(quán)的，在金額、種類和范圍上均不得小于原授權(quán)。（）

14.在授權(quán)所采用的書面形式中，授權(quán)書是比較規(guī)范、正式，較常用的。

15.貸款協(xié)議的附加條款都是義務(wù)性的。（）

十二.單選題(共15題)

1.下列不屬于對合格外審機(jī)構(gòu)的評估因素的是（）。

A.會(huì)計(jì)記錄和財(cái)務(wù)報(bào)告的準(zhǔn)確性和可靠性

B.具有良好的職業(yè)聲譽(yù)，無重大不良記錄

C.具有完善的內(nèi)部管理制度和健全的質(zhì)量控制體系

D.在形式和實(shí)質(zhì)上均保持獨(dú)立性

2.內(nèi)部審計(jì)最傳統(tǒng)和最主要的工作方式是()。

A.非現(xiàn)場審計(jì)

B.現(xiàn)場審計(jì)

C.現(xiàn)場走訪

D.自行查核

3.銀行業(yè)消費(fèi)者一般性投訴處理的基本原則不包括（）。

A.專業(yè)原則

B.合規(guī)謹(jǐn)慎原則

C.客觀公正原則

D.有效控制、減少影響

4.按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、()和保證金存款等。

A.單位協(xié)定存款

B.單位臨時(shí)存款

C.單位基本存款

D.單位議定存款

5.（）承擔(dān)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的最終責(zé)任。

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

B.銀行經(jīng)理

C.銀行職員

D.銀行董事會(huì)

6.以下不屬于一般性投訴處理基本原則的是（）。

A.合規(guī)謹(jǐn)慎原則

B.公平原則

C.專業(yè)原則

D.效率原則

7.（）是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結(jié)算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.保證金存款

D.單位協(xié)定存款

8.金融資產(chǎn)管理公司的核心業(yè)務(wù)是（）。

A.投資業(yè)務(wù)

B.中間業(yè)務(wù)

C.借貸業(yè)務(wù)

D.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)

9.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全本機(jī)構(gòu)統(tǒng)一的同業(yè)業(yè)務(wù)授信管理政策，并將同業(yè)業(yè)務(wù)納入全機(jī)構(gòu)統(tǒng)一授信體系，由()實(shí)施授權(quán)管理。

A.人民銀行總行自上而下

B.總部自上而下

C.支行行長自下而上

D.董事會(huì)自上而下

10.外部欺詐屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)中的（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.市場風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

11.債券投資的風(fēng)險(xiǎn)沒有（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.利率風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.提前贖回風(fēng)險(xiǎn)

12.主要目的是反壟斷和反不正當(dāng)競爭的政策是（）。

A.市場秩序政策

B.產(chǎn)業(yè)合理化政策

C.產(chǎn)業(yè)保護(hù)政策

D.市場控制政策

13.下列關(guān)于貨幣層次的表述中，不正確的是（）。

A.M0被稱為狹義貨幣

B.M1是現(xiàn)實(shí)購買力

C.M2被稱為廣義貨幣

D.M2與M1之差為潛在購買力

14.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)恼f法正確的是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇

B.對于無法通過其他風(fēng)險(xiǎn)管理策略進(jìn)行有效管理的風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行可以采取在交易價(jià)格上附加更高的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)，即通過提高風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)的方式，獲得承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的價(jià)格補(bǔ)償

C.商業(yè)銀行不可以預(yù)先在金融資產(chǎn)定價(jià)中充分考慮各種風(fēng)險(xiǎn)因素，通過價(jià)格調(diào)整來獲得合理的風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)

D.商業(yè)銀行在貸款定價(jià)中，對于那些信用等級(jí)較高，而且與商業(yè)銀行保持長期合作關(guān)系的優(yōu)質(zhì)客戶，可以給予極低的利率

15.下列選項(xiàng)中，不屬于信托當(dāng)事人的是（）。

A.委托人

B.受托人

C.代理人

D.受益人

十三.多選題(共15題)

1.下列屬于企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)的有（）。

A.結(jié)算業(yè)務(wù)

B.投資業(yè)務(wù)

C.同業(yè)拆出

D.成員單位產(chǎn)品的融資租賃

E.委托貸款

2.金融類不良資產(chǎn)包括（）。

A.銀行不良資產(chǎn)

B.證券不良資產(chǎn)

C.保險(xiǎn)不良資產(chǎn)

D.信托不良資產(chǎn)

E.房貸不良資產(chǎn)

3.金融危機(jī)發(fā)生的原因包括（

）。

A.金融體系資產(chǎn)負(fù)債表過度擴(kuò)張

B.金融機(jī)構(gòu)過度承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

C.杠桿化程度過高

D.銀行的資本充足水平提高

E.杠桿化程度逐步平穩(wěn)

4.現(xiàn)場審計(jì)主要包括（）方面。

A.全面審計(jì)

B.定期審計(jì)

C.不定期審計(jì)

D.專項(xiàng)審計(jì)

E.離任審計(jì)

5.下列選項(xiàng)中，屬于信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量所經(jīng)歷的階段有（）。

A.專家判斷法

B.信用評分模型

C.內(nèi)部評級(jí)體系

D.違約概率模型

E.二維評級(jí)體系

6.1988年，美國注冊會(huì)計(jì)師協(xié)會(huì)發(fā)布<審計(jì)準(zhǔn)則公告第55號(hào)》，該公告首次使用“內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)”一詞，指出內(nèi)部控制在結(jié)構(gòu)上由()構(gòu)成。

A.控制環(huán)境

B.控制措施

C.會(huì)計(jì)制度

D.審計(jì)制度

E.控制程序

7.客戶風(fēng)險(xiǎn)管理手段包括()。

A.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防

B.風(fēng)險(xiǎn)化解

C.風(fēng)險(xiǎn)控制

D.風(fēng)險(xiǎn)測量

E.風(fēng)險(xiǎn)估計(jì)

8.根據(jù)我國目前對貨幣層次的劃分，屬于M2而不屬于M1的有()。

A.證券公司客戶保證金

B.銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款

C.企業(yè)單位定期存款

D.流通中的現(xiàn)金

E.企業(yè)單位活期存款

9.目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要包括（）

A.美元

B.歐元

C.日元

D.港元

E.英鎊

10.普惠金融的主要發(fā)展目標(biāo)有（）。

A.使我國普惠金融發(fā)展水平居于國際上游水平

B.健全普惠金融服務(wù)和保障體系

C.提高金融服務(wù)覆蓋率

D.提高金融服務(wù)可得性

E.提高金融服務(wù)滿意度

11.客戶營銷策略的選擇取決于各個(gè)商業(yè)銀行的規(guī)模及其在銀行業(yè)中的競爭地位。按商業(yè)銀行競爭地位不同，客戶營銷策略可分為（）

A.市場領(lǐng)導(dǎo)者

B.市場挑戰(zhàn)者

C.市場補(bǔ)缺者

D.市場策劃者

E.市場追隨者

12.上海證券交易所規(guī)定回購期限為()。

A.7天

B.15天

C.1個(gè)月

D.3個(gè)月

E.6個(gè)月

13.商業(yè)銀行對問題授信應(yīng)采取的措施包括()。

A.重新審核所有授信文件，征求法律、審計(jì)和問題授信管理等方面專家的意見

B.對于沒有實(shí)施的授信額度，依照約定條件和規(guī)定予以終止

C.書面通知所有可能受到影響的分支機(jī)構(gòu)并要求承諾落實(shí)必要的措施

D.要求保證人履行保證責(zé)任，追加擔(dān)保或行使擔(dān)保權(quán)

E.向所在地司法部門申請凍結(jié)問題授信客戶的存款賬戶以減少損失

14.以下屬于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的有（）

A.堅(jiān)持以人為本，堅(jiān)持服務(wù)至上，堅(jiān)持社會(huì)責(zé)任

B.遵守公開交易的原則

C.履行公正對待銀行業(yè)消費(fèi)者的責(zé)任

D.踐行向銀行業(yè)消費(fèi)者公開信息的義務(wù)

E.依法維護(hù)銀行業(yè)消費(fèi)者的合法權(quán)益

15.下列選項(xiàng)中，屬于費(fèi)率的有（）。

A.擔(dān)保費(fèi)

B.承諾費(fèi)

C.承兌費(fèi)

D.開證費(fèi)

E.銀團(tuán)安排費(fèi)

十四.判斷題(共10題)

1.銀行開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)“制度先行”的原則。（）

2.商業(yè)銀行開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)“依法合規(guī)”的原則，制定內(nèi)部管理規(guī)章制度。

3.債券違約風(fēng)險(xiǎn)是發(fā)行債券的公司不能按時(shí)償還本金，但不包括不能按時(shí)支付利息。（）

4.貿(mào)易融資是指銀行對進(jìn)口商或出口商提供的與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的長期融資或信用便利。（）

5.大額存單自認(rèn)購之日起計(jì)息，到期一次還本付息。()

6.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)被視為一種多維風(fēng)險(xiǎn)。

7.2015年，中國銀監(jiān)會(huì)進(jìn)一步修訂《商業(yè)銀行流動(dòng)性管理辦法》，將存貸比從監(jiān)管指標(biāo)中剔除。（）

A．正確

B．錯(cuò)誤

8.公益信托是指以非營業(yè)性信托機(jī)構(gòu)或個(gè)人作為受托人所從事的信托活動(dòng)。

9.信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以人民幣或外幣計(jì)量的金額。（）

10.信用風(fēng)險(xiǎn)也可能產(chǎn)生于實(shí)際違約之前信用質(zhì)量的下降，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失。（）

十五.單選題(共15題)

1.下列選項(xiàng)中，通常不用于反映銀行經(jīng)營安全性指標(biāo)的是()。

A.不良貸款率

B.資本充足率

C.撥貸比

D.資產(chǎn)回報(bào)率

2.下列關(guān)于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的說法，不正確的是()。

A.張大媽在中國工商銀行既能繳納水電費(fèi)又能認(rèn)購開放式基金份額，她使用了商業(yè)銀行的代收代付業(yè)務(wù)

B.代理銀行業(yè)務(wù)包括代理政策性銀行業(yè)務(wù)、代理中央銀行業(yè)務(wù)以及代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

C.中國民生銀行能為中信證券提供代理資金清算服務(wù)等有關(guān)代理證券業(yè)務(wù)的服務(wù)

D.銀行客戶可以通過銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)購買、兌付、查詢憑證式國債、儲(chǔ)蓄國債(電子式)以及柜臺(tái)記賬式國債

3.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障體系構(gòu)成要素的是()。

A.授權(quán)管理

B.信息系統(tǒng)控制

C.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理

D.報(bào)告機(jī)制

4.錢先生在2016年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0．72％，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是（）元。

A.1000.53

B.1000.60

C.1000.58

D.1000.48

5.在三大貨幣政策工具中，既可以調(diào)節(jié)利率水平，又可以調(diào)節(jié)利率結(jié)構(gòu)的是（）。

A.再貼現(xiàn)政策

B.公開市場操作

C.在貸款政策

D.法定存款準(zhǔn)備金政策

6.()，我國正式啟動(dòng)實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的工程。

A.2006年2月28日

B.2007年2月28日

C.2006年8月28日

D.2007年8月28日

7.能夠吸收活期存款、發(fā)放貸款、辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算的只有（）。

A.投資銀行

B.商業(yè)銀行

C.政策性銀行

D.中央銀行

8.下列不屬于銀行內(nèi)部控制環(huán)境的是()。

A.人力資源

B.客戶資源

C.高級(jí)管理層責(zé)任

D.企業(yè)文化

9.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列關(guān)于有限責(zé)任公司和股份有限公司的異同，表述錯(cuò)誤的是（）。

A.都是企業(yè)法人

B.有限責(zé)任公司注冊資本最低限額為3萬元，而股份有限公司最低注冊資本限額為500萬元

C.有限責(zé)任公司可以變更為股份有限公司，而股份有限公司絕對不能變更為有限責(zé)任公司

D.都必須依法制定公司章程

10.（）構(gòu)成銀行運(yùn)行的基礎(chǔ)條件和背景，（）直接決定和影響銀行經(jīng)營狀況。

A.經(jīng)濟(jì)環(huán)境；經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r

B.經(jīng)濟(jì)環(huán)境；金融發(fā)展?fàn)顩r

C.金融環(huán)境；金融發(fā)展?fàn)顩r

D.經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r；金融環(huán)境

11.為緩解新的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)對國內(nèi)銀行資本充足率的影響，降低因資本充足壓力對銀行信貸供給能力和經(jīng)濟(jì)增長可能的負(fù)面效應(yīng)，《資本辦法》設(shè)定了（

）年的資本充足率達(dá)標(biāo)過渡期。

A.3

B.4

C.5

D.6

12.在匯率標(biāo)價(jià)方法中，直接標(biāo)價(jià)法是（

）。

A.一定數(shù)額的本幣表示一定單位的外幣

B.一定數(shù)額的外幣表示一定單位的本幣

C.一定數(shù)額的本幣表示一定單位的黃金

D.一定數(shù)額的本幣表示一定單位的特別提款權(quán)

13.現(xiàn)有一張為期3個(gè)月，面值100萬元的票據(jù)，貼現(xiàn)利率為3％，當(dāng)持票人持有票據(jù)1個(gè)月，要求銀行貼現(xiàn)時(shí)，貼現(xiàn)價(jià)格是（）萬元。

A.93.5

B.95.5

C.97.5

D.99.5

14.某設(shè)備制造企業(yè)為了改善設(shè)備設(shè)施，擴(kuò)大經(jīng)營面積，需投資1000萬元，該公司可以申請的銀行貸款是（）。

A.流動(dòng)資金貸款

B.貿(mào)易融資

C.房地產(chǎn)開發(fā)貸款

D.固定資產(chǎn)貸款

15.票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，（

）是匯票所獨(dú)有的一種票據(jù)行為。

A.保證

B.承兌

C.背書

D.出票

十六.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款的表述，正確的有（）。

A.超過基本存款額度的存款按定期存款利率計(jì)付利息

B.基本存款額度按活期存款利率計(jì)付利息

C.基本存款額度按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計(jì)付利息

D.超過基本存款額度的存款按活期存款計(jì)付利息

E.單位客戶通過與銀行簽訂合同約定合同期限，確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度

2.銀行在金融創(chuàng)新中，須遵守的基本原則有（）。

A.成本可算

B.充分信息披露

C.風(fēng)險(xiǎn)可控

D.維護(hù)銀行利益至上

E.公平競爭

3.下列選項(xiàng)中，屬于第三版巴塞爾資本協(xié)議提出的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)量化監(jiān)管指標(biāo)的有()。

A.流動(dòng)比率

B.凈穩(wěn)定融資比率

C.撥貸比

D.流動(dòng)性覆蓋率

E.存貸比

4.違約責(zé)任承擔(dān)的形式有（）。

A.補(bǔ)救措施

B.定金責(zé)任

C.繼續(xù)履行

D.支付違約金

E.賠償損失

5.不能制止同事違規(guī)行為的要及時(shí)報(bào)告（）。

A.銀行業(yè)同業(yè)協(xié)會(huì)

B.其他同事

C.所在機(jī)構(gòu)

D.單位領(lǐng)導(dǎo)

E.公安部門

6.信息披露又稱信息公開，是指在證券市場上公開發(fā)行證券者，將公司財(cái)務(wù)、經(jīng)營、投資結(jié)構(gòu)、董事會(huì)構(gòu)成等信息（）地予以公開，供投資者、債權(quán)人等利益相關(guān)者判斷證券投資價(jià)值，以維護(hù)公司股東或債權(quán)人的合法權(quán)益的法律制度。

A.全面

B.完全

C.真實(shí)

D.準(zhǔn)確

E.及時(shí)

7.中央銀行從現(xiàn)代商業(yè)銀行中分離出來的原因是（）。

A.早期銀行貸款利息很高，規(guī)模不大，不能滿足資本主義工商業(yè)的需要

B.集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要

C.統(tǒng)一票據(jù)交換及清算的需要

D."最后貸款人"的需要

E.金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要

8.保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)綜合性金融業(yè)務(wù)，其具有的功能有（

）。

A.應(yīng)付賬款管理

B.貿(mào)易融資

C.信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保

D.應(yīng)收賬款管理

E.商業(yè)資信調(diào)查

9.甲公司向某商業(yè)銀行丙支行申請保證貸款500萬元。根據(jù)擔(dān)保法律制度的規(guī)定，丙支行在審查甲公司的貸款保證人時(shí)，不得接受下列（）單位作為保證人。

A.聯(lián)合有限責(zé)任公司的工程部

B.市中心小學(xué)

C.市公立幼兒園

D.市財(cái)政局

E.紅林房地產(chǎn)開發(fā)公司

10.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保護(hù)和使用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)（）。

A.遵守工作場所安全保障制度

B.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)

C.有效運(yùn)用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)

D.將公共財(cái)產(chǎn)帶回家使用

E.不浪費(fèi)所在機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)

11.信托終止的情形包括（）。

A.信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生

B.信托目的不能實(shí)現(xiàn)

C.信托當(dāng)事人協(xié)商同意

D.信托被撤銷

E.信托被解除

12.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，符合職業(yè)操守要求的有（）。

A.對客戶的小額存款拒絕服務(wù)

B.耐心接聽并回答客戶咨詢電話

C.對VIP客戶提供貴賓理財(cái)室

D.對外國人匯款收費(fèi)高于規(guī)定費(fèi)率

E.對殘疾人提供便利窗口

13.下列指標(biāo)中，屬于商業(yè)銀行盈利性指標(biāo)的有（）。

A.人均凈利潤

B.撥備前利潤

C.平均凈資產(chǎn)回報(bào)率

D.每股收益

E.成本收入比

14.根據(jù)我國《票據(jù)法》規(guī)定，票據(jù)權(quán)利包括（）。

A.付款請求權(quán)

B.利益返還請求權(quán)

C.票據(jù)返還請求權(quán)

D.追索權(quán)

E.救濟(jì)權(quán)

15.下列()情形出現(xiàn)時(shí)，公司必須進(jìn)行清算。

A.公司營業(yè)期限屆滿而解散

B.股東大會(huì)決議解散

C.公司合并或分立需要解散

D.公司被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照

E.公司破產(chǎn)

十七.判斷題(共15題)

1.在我國，貸款基準(zhǔn)利率是指商業(yè)銀行對其最優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率，其他貸款利率可在此基礎(chǔ)上加減點(diǎn)生成。（）

2.銀行為VIP客戶提供比辦理一般人民幣業(yè)務(wù)客戶更加便捷的服務(wù)，違反了“公平對待”原則。()

3.銀行應(yīng)該建立新聞發(fā)言人制度，通過新聞發(fā)言人發(fā)布信息。（）

4.存款準(zhǔn)備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎(chǔ)的，其效果也是通過影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來實(shí)現(xiàn)的。（）

5.當(dāng)一國降低利率或本國利率低于外國利率時(shí)，外匯貶值，本幣升值。

6.當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或約定不明確的，按照一般保證承擔(dān)責(zé)任。（

）

7.當(dāng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)支付困難，可能引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，為了維護(hù)金融穩(wěn)定，中國人民銀行經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，有權(quán)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行全面檢查監(jiān)督。()

8.國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP)是指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民在一定時(shí)期內(nèi)所產(chǎn)生的、以市場價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。()

9.風(fēng)險(xiǎn)具有可轉(zhuǎn)化性，在一定條件下，市場風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)轉(zhuǎn)化為信用風(fēng)險(xiǎn)。

10.銀行業(yè)從業(yè)人員嚴(yán)禁以任何方式索取或收受客戶、供應(yīng)商、競爭對手、下屬機(jī)構(gòu)、下級(jí)員工及其他利益相關(guān)方的賄賂或不當(dāng)利益。（）

11.在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以申請司法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利。（）

12.訴訟時(shí)效期間從權(quán)利侵害時(shí)算起。

13.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守，并接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)的自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的監(jiān)

督。（）

14.我國商業(yè)銀行單位通知存款分為1天通知存款．3天通知存款和7天通知存款三個(gè)品種。

15.備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行通常是第一付款人。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：

非現(xiàn)場監(jiān)督與現(xiàn)場監(jiān)督二者關(guān)系：1.非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查兩種方式相互補(bǔ)充；2.非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)收集到更加全面、可靠和及時(shí)的信息，大大減少現(xiàn)場檢查的工作量；3.非現(xiàn)場監(jiān)管對現(xiàn)場檢查的指導(dǎo)作用；4.現(xiàn)場檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場監(jiān)管的質(zhì)量；5.通過現(xiàn)場檢查修正非現(xiàn)場監(jiān)管結(jié)果；6.非現(xiàn)場監(jiān)管工作還要對現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測，從而加強(qiáng)現(xiàn)場檢查的有效性。考點(diǎn)：銀行監(jiān)管的方法

2.答案：B

本題解析：

《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》全面引入了巴塞爾協(xié)議Ⅲ確立的資本監(jiān)管最新要求，資本監(jiān)管要求分為：①最低資本要求，核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％；②儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求，包括2．5％的儲(chǔ)備資本要求和0—2．5％的逆周期資本要求；③系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1％；④第二支柱資本要求?！渡虡I(yè)銀行資本管理辦法(試行)》實(shí)施后，通常情況下系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11．5％和10．5％。多層次的監(jiān)管資本要求既符合巴塞爾協(xié)議Ⅲ確定的資本監(jiān)管新要求，與資本監(jiān)管國際規(guī)則保持一致，又增強(qiáng)了資本監(jiān)管的審慎性和靈活性，確保資本充分覆蓋國內(nèi)銀行面臨的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)。

3.答案：B

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)處置糾正貫穿銀行監(jiān)管始終，是指監(jiān)管部門針對銀行機(jī)構(gòu)存在的不同風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度，及時(shí)采取相應(yīng)措施加以處置，包括：①風(fēng)險(xiǎn)糾正；②風(fēng)險(xiǎn)救助；③市場退出。

4.答案：D

本題解析：災(zāi)難性損失是指超出非預(yù)期損失之外的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和流動(dòng)性的重大損失。對于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，如地震、火災(zāi)等，可通過購買商業(yè)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。

5.答案：D

本題解析：大部分銀行特別是大型銀行和國際活躍銀行，在高級(jí)管理層層面設(shè)立了風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)委員會(huì)，對銀行風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)重要事項(xiàng)進(jìn)行討論、審議或決策；在我國商業(yè)銀行，高管層層面普遍設(shè)立負(fù)責(zé)對風(fēng)險(xiǎn)管理政策制度、風(fēng)險(xiǎn)管理和風(fēng)險(xiǎn)水平等進(jìn)行審議的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)。

6.答案：D

本題解析：目前，國際上應(yīng)用比較廣泛的信用風(fēng)險(xiǎn)組合模型包括Credit?MetriCs模型、Credit?Portfo1io?View模型、Credit?Risk+模型。Credit?Monitor模型是信用風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域比較常用的違約概率模型。?

7.答案：D

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。

8.答案：D

本題解析：。商譽(yù)應(yīng)從核心資本中全部扣除，即扣除比例為100%。

9.答案：C

本題解析：流動(dòng)比率=流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)/流動(dòng)負(fù)債合計(jì)=3000／2000=1．5。

10.答案：A

本題解析：貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備=貸款損失準(zhǔn)備充足率×貸款應(yīng)提準(zhǔn)備=80%×1100=880（億元）。A項(xiàng)正確。故本題選A。

11.答案：A

本題解析：目前，我國個(gè)人信貸產(chǎn)品可基本劃分為個(gè)人住房按揭貸款和其他個(gè)人零售貸款兩大類。

12.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行可將特定時(shí)段內(nèi)的存款分為三類，其中，第一類敏感負(fù)債是指對利率非常敏感，隨時(shí)都可能提取，如證券業(yè)存款。故本題選A。

13.答案：B

本題解析：該客戶的銷售毛利率為：（銷售收入-銷售成本）/銷售收入=（1000-600）/1000=40%考點(diǎn)：單一法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

14.答案：B

本題解析：回收現(xiàn)金流法。根據(jù)違約歷史清收情況，預(yù)測違約貸款在清收過程中的現(xiàn)金流，并計(jì)算出LGD，即LGD=1-回收率=1-(回收金額-回收成本)／違約風(fēng)險(xiǎn)暴露=1-(1，5-0，7)／1，6=0，5。

15.答案：B

本題解析：重新定價(jià)的不對稱性會(huì)使收益率曲線的斜率、形態(tài)都可能發(fā)生變化，即收益率曲線的非平行移動(dòng)，對銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生不利的影響，從而形成收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)，又稱為利率期限結(jié)構(gòu)變化風(fēng)險(xiǎn)。收益率曲線發(fā)生平行移動(dòng)時(shí)，重新定價(jià)的不對稱性不會(huì)對銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生不利影響。

二.多選題1.答案：A、B、E

本題解析：

國別風(fēng)險(xiǎn)存在于授信、國際資本市場業(yè)務(wù)、設(shè)立境外機(jī)構(gòu)、代理行往來和由境外服務(wù)提供商提供的外包服務(wù)等經(jīng)營活動(dòng)中。

2.答案：A、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的核心是要盡可能地提高資產(chǎn)的流動(dòng)性和負(fù)債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求最佳的風(fēng)險(xiǎn)—收益平衡點(diǎn)，應(yīng)該重點(diǎn)關(guān)注資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)、幣種結(jié)構(gòu)以及資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu)的匹配。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

適用于計(jì)量利率風(fēng)險(xiǎn)的方法同樣適用于計(jì)量銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)，常用方法包括但不限于缺口分析、久期分析、敏感性分析和情景模擬等。其中，情景模擬方法主要包括靜態(tài)模擬和動(dòng)態(tài)模擬。

4.答案：A、B、E

本題解析：

C選項(xiàng)：不良貸款撥備覆蓋率=[（一般準(zhǔn)備+專項(xiàng)準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備）／（次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）]×100％;

D選項(xiàng)：預(yù)期損失率=（預(yù)期損失/資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)暴露）×100%

5.答案：B、C、E

本題解析：

通常將金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失分為三大類，預(yù)期損失、非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失。

6.答案：A、B

本題解析：

商業(yè)銀行在進(jìn)行市值重估時(shí)通常采用的兩種方法分別是：①盯市，按照市場價(jià)格計(jì)值，按照市場價(jià)格對頭寸的計(jì)值至少應(yīng)逐日進(jìn)行，其好處是收盤價(jià)往往有獨(dú)立的信息來源，并且很容易得到；②盯模，按照模型計(jì)值，當(dāng)按市場價(jià)格計(jì)值存在困難時(shí)，銀行可以按照數(shù)理模型確定的價(jià)值計(jì)值。

7.答案：A、B、C、D

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)管理部門在高管層(首席風(fēng)險(xiǎn)官)的領(lǐng)導(dǎo)下，負(fù)責(zé)建設(shè)完善包括風(fēng)險(xiǎn)管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，組織開展各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理工作，對銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測、控制、緩釋以及風(fēng)險(xiǎn)敞口的報(bào)告，促進(jìn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營、持續(xù)發(fā)展。故選項(xiàng)A、B、C、D正確。選項(xiàng)E為董事會(huì)負(fù)責(zé)的主要內(nèi)容。

8.答案：C、D、E

本題解析：

市場準(zhǔn)入應(yīng)當(dāng)遵循公開、公平、公正、效率及便民的原則，其主要目標(biāo)是：①保證注冊銀行具有良好品質(zhì)，防止不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行體系；②維護(hù)銀行市場秩序；③保護(hù)存款者利益。

9.答案：A、B、C、E

本題解析：

。商業(yè)銀行進(jìn)行貸款定價(jià)，一般由資金成本、經(jīng)營成本、風(fēng)險(xiǎn)成本、資本成本因素決定。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。對5Ps系統(tǒng)的考查。5Ps包括：個(gè)人因素（PersonalFactor)、資金用途因素（PurposeFactor)、還款來源因素（PaymentFacl:or)、保障因素（ProtectionFac-tor)、企業(yè)前素因素（PerspectiveFactor)。

11.答案：A、B、D、E

本題解析：

市場風(fēng)險(xiǎn)存在于銀行的交易與非交易業(yè)務(wù)中，分為利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)、商品風(fēng)險(xiǎn)。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)管理的“三道防線”，指的是在銀行內(nèi)部構(gòu)造出三個(gè)對風(fēng)險(xiǎn)管理承擔(dān)不同職責(zé)的團(tuán)隊(duì)或管理部門，相互之間協(xié)調(diào)配合，分工協(xié)作，并通過獨(dú)立、有效地監(jiān)控，提高主體的風(fēng)險(xiǎn)管理有效性?！叭婪谰€”的模式構(gòu)建了一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理體系監(jiān)督架構(gòu)，充分體現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)管理的全員性、全面性、獨(dú)立性、專業(yè)性和垂直性。

13.答案：A、B、D、E

本題解析：

《聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)辦法》首次明確了聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理"前瞻性、匹配性、全覆蓋、有效性"四項(xiàng)重要原則。

14.答案：B、C

本題解析：

收益率曲線圖中的橫坐標(biāo)和縱坐標(biāo)分別表示資產(chǎn)的各到期期限和對應(yīng)的收益率。

15.答案：A、B、D、E

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，當(dāng)下列一項(xiàng)或多項(xiàng)事件發(fā)生時(shí)，債務(wù)人即被視為違約：①債務(wù)人對銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90天以上，若債務(wù)人違反了規(guī)定的透支限額或者重新核定的透支限額小于目前的余額，各項(xiàng)透支將被視為逾期；②銀行認(rèn)定，除非采取變現(xiàn)抵（質(zhì)）押品等追索措施，債務(wù)人可能無法全額償還對銀行的債務(wù)。ABDE四項(xiàng)均為銀行將債務(wù)人認(rèn)定為“可能無法全額償還對銀行的債務(wù)”的情況。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行國別評級(jí)結(jié)果主要作為國別限額設(shè)定、境外客戶授信、貸款分類、國別準(zhǔn)備金計(jì)提等的基礎(chǔ)。

2.答案：正確

本題解析：

國際內(nèi)部審計(jì)師協(xié)會(huì)(IIA)對內(nèi)部審計(jì)的最新定義為：“內(nèi)部審計(jì)是一種獨(dú)立、客觀的確認(rèn)和咨詢活動(dòng)，旨在增加價(jià)值和改善組織的運(yùn)營。它通過應(yīng)用系統(tǒng)的、規(guī)范的方法，評價(jià)并改善風(fēng)險(xiǎn)管理、控制和治理過程的效果，幫助組織實(shí)現(xiàn)其目標(biāo)。”內(nèi)部審計(jì)通過提供多種方式的服務(wù)為組織增加價(jià)值，IIA最新的內(nèi)部審計(jì)定義將內(nèi)部審計(jì)工作集中于確認(rèn)和咨詢服務(wù)兩方面。

3.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。

4.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

錯(cuò)。商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本配置的作用主要體現(xiàn)在風(fēng)險(xiǎn)管理和績效考核。

5.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定價(jià)日的時(shí)間越長，并且在到期日之前支付的金額越小，則久期的絕對值越高，表明利率變動(dòng)將會(huì)對銀行的經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生較大的影響。

6.答案：正確

本題解析：

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)成因的復(fù)雜性決定了它既可以是資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)等不匹配等因素引發(fā)的直接風(fēng)險(xiǎn)，也可能是由于信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)及其他風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)的次生風(fēng)險(xiǎn)，也可能是由于信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)及其他風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)的次生風(fēng)險(xiǎn)，但同時(shí)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)又可能引發(fā)其他風(fēng)險(xiǎn)，或進(jìn)一步加劇其他風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度，使銀行蒙受嚴(yán)重?fù)p失，甚至最終引發(fā)清償性風(fēng)險(xiǎn)。

7.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

對于重大的業(yè)務(wù)和事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)實(shí)行集體決策審批或者聯(lián)簽制度，任何個(gè)人不得單獨(dú)進(jìn)行決策或者擅自改變集體決策。

8.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

主權(quán)評級(jí)比銀行、公司評級(jí)都要困難，主要原因是國際信貸的規(guī)模比起國內(nèi)公司、銀行借貸的規(guī)模要小得多，而且自從有了國際收支統(tǒng)計(jì)后的違約次數(shù)不多，即使通過各種研究法來改善風(fēng)險(xiǎn)模型，也會(huì)因?yàn)闃颖竞蛿?shù)據(jù)過少而產(chǎn)生不確定性。

9.答案：正確

本題解析：

方差越大，隨機(jī)變量取值的范圍越大，其不確定性增加，風(fēng)險(xiǎn)程度也越大。

10.答案：正確