中國建設(shè)銀行遼寧省分行2023年招聘550名工作人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國建設(shè)銀行遼寧省分行2023年招聘550名工作人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.在對貸款保證人進(jìn)行的分析中，下列各項屬于考察范圍的是()。

A.保證人的關(guān)聯(lián)方

B.保證人的行業(yè)地位

C.保證人的保證意愿

D.保證人的貸款規(guī)模

2.在影響操作風(fēng)險的因素中，交易/定價錯誤是指（）。

A.文件檔案的制訂、管理不善

B.結(jié)算支付系統(tǒng)失靈或延遲

C.銀行員工專業(yè)知識相對缺乏，無法為產(chǎn)品定價

D.未遵循操作規(guī)定，使交易和定價產(chǎn)生了錯誤

3.銀監(jiān)會對原國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行進(jìn)行評估的指標(biāo)不包括()。

A.經(jīng)營績效類指標(biāo)

B.風(fēng)險可控類指標(biāo)

C.資產(chǎn)質(zhì)量類指標(biāo)

D.審慎經(jīng)營類指標(biāo)

4.下列不屬于信息披露對于外部審計的影響的是()

A.它不是消除信息不對稱以及降低代理成本的最有效途徑

B.它能降低審計人員發(fā)表不恰當(dāng)審計意見的可能性，減少企業(yè)經(jīng)營者與所有者的信息不對稱，從而降低審計風(fēng)險

C.它能強化外部市場對經(jīng)營者行為的約束，以及對經(jīng)營者的制約，從而優(yōu)化審計環(huán)境

D.它將企業(yè)及企業(yè)經(jīng)營者的行為充分“暴露”在會計報表相關(guān)使用者面前，能夠促進(jìn)經(jīng)營者形成有效的自我約束

5.商業(yè)銀行交易賬簿中的金融工具和商品頭寸原則上應(yīng)滿足一定條件，下列表述錯誤的是（

）。

A.能夠進(jìn)行積極主動管理

B.能夠準(zhǔn)確估值

C.在交易方面不能隨時平盤

D.能夠完全對沖以規(guī)避風(fēng)險

6.商業(yè)銀行的一筆關(guān)聯(lián)交易被否決后，在()個月內(nèi)不得就同一內(nèi)容的關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行審議。

A.6

B.9

C.12

D.24

7.基本指標(biāo)法操作風(fēng)險資本等于銀行前（）年總收入的平均值乘上一個固定比例。

A.三

B.二

C.四

D.五

8.下列指標(biāo)不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險偏好收益類指標(biāo)的是()。

A.資本充足率

B.每股收益增長率

C.收益波動率

D.經(jīng)風(fēng)險調(diào)整后收益

9.商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理/決策機構(gòu)是（）。

A.風(fēng)險管理部門

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.高級管理層

10.下列關(guān)于商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的說法，不正確的是（）。

A.股票投資收益率的下降，會造成存款人資金轉(zhuǎn)移，從而很可能會造成商業(yè)銀行的流動性緊張

B.在每周的最后幾天、每月的最初幾日或每年的節(jié)假日，商業(yè)銀行必須隨時準(zhǔn)備應(yīng)付現(xiàn)金的巨額需求

C.商業(yè)銀行對利率變化的敏感程度直接影響著資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)

D.商業(yè)銀行在正常范圍內(nèi)的“借短貸長”的資產(chǎn)負(fù)債特點所引致的持有期缺口，是一種正常的、可控性較強的流動性風(fēng)險

11.以下（）屬于柜面業(yè)務(wù)存在的主要操作風(fēng)險點。

A.柜員為實名客戶開立賬戶

B.有價單據(jù)實行專人管理、柜員領(lǐng)用

C.定期核對賬務(wù)

D.管庫員單人出入庫房

12.以下不是單幣種敞口頭寸的是（）。

A.即期凈敞口頭寸

B.遠(yuǎn)期凈敞口頭寸

C.總敞口頭寸

D.期權(quán)敞口頭寸

13.假設(shè)某銀行貸款客戶優(yōu)良且需求量大，但存款業(yè)務(wù)一直徘徊不前，資產(chǎn)中貸款比重很高，債券投資等資金業(yè)務(wù)比重較低。該行預(yù)計，為滿足貸款需求，未來三年內(nèi)將有上百億元的資金缺口，為解決這項長期資金缺口問題，下列最恰當(dāng)?shù)姆桨甘?)。

A.發(fā)行銀行債券

B.用自有債券進(jìn)行回購

C.向人民銀行再貼現(xiàn)

D.拆入資金

14.根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行可采用()來計量市場風(fēng)險資本。

A.基本指標(biāo)法

B.內(nèi)部模型法

C.高級計量法

D.內(nèi)部評級法

15.甲企業(yè)經(jīng)營效益提高，為了擴大生產(chǎn)規(guī)模，企業(yè)欲向該銀行借一筆短期貸款以購買設(shè)備和擴建倉庫，該企業(yè)計劃用第一年的收人償還貸款。該申請（）。

A.合理，可以用利潤來償還貸款

B.合理，可以給銀行帶來利息收入

C.不合理，因為短期貸款不能用于長期投資

D.不合理，會產(chǎn)生新的費用，導(dǎo)致利潤率下降

二.多選題(共15題)

1.根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，商業(yè)銀行所面臨的流動性風(fēng)險分為（）。

A.投資流動性風(fēng)險

B.項目流動性風(fēng)險

C.融資流動性風(fēng)險

D.機構(gòu)流動性風(fēng)險

E.市場流動性風(fēng)險

2.現(xiàn)金流分為（）。

A.經(jīng)營活動的現(xiàn)金流

B.投資活動的現(xiàn)金流

C.融資活動的現(xiàn)金流

D.休閑活動的現(xiàn)金流

E.投機活動的現(xiàn)金流

3.下列關(guān)于久期分析法的說法，正確的有(?)。

A.久期缺口用來衡量利率變化對商業(yè)銀行某個時期流動性狀況的影響

B.當(dāng)久期缺口為正值時，如果市場利率下降，則資產(chǎn)價值增加的幅度比負(fù)債價值增加的幅度大

C.當(dāng)久期缺口為零時，利率變動對商業(yè)銀行的流動性沒有影響

D.當(dāng)久期缺口為負(fù)值時，如果市場利率下降，流動性就減弱

E.當(dāng)久期缺口為負(fù)值時，如果市場利率上升，流動性就減弱

4.我國商業(yè)銀行信息披露中存在的問題有（）。

A.信息披露內(nèi)容不全面

B.風(fēng)險信息披露不充分

C.表外業(yè)務(wù)信息披露不充分

D.信息披露監(jiān)控機制有待完善

E.信息披露不及時

5.危機時刻，商業(yè)銀行通常只有有限的時機維護聲譽并控制局面，此刻要求危機發(fā)言人具有以下哪些良好的溝通技能（）。

A.簡要介紹危機處理的積極消息

B.客觀冷靜對待惡意／憤怒／激動問題

C.熟悉媒體的質(zhì)詢方式和問題陷阱

D.采用口頭或書面方式與媒體保持積極合作

E.最大限度地維護商業(yè)銀行的利益

6.自評工作要堅持的原則有()。

A.全面性原則

B.及時性原則

C.客觀性原則

D.公平性原則

E.公開性原則

7.商業(yè)銀行定期對銀行賬簿和交易賬簿進(jìn)行壓力測試的主要作用有（）。

A.計算資產(chǎn)組合可能產(chǎn)生的最高收益

B.識別和管理“尾部”風(fēng)險對模型假設(shè)進(jìn)行評估

C.對市場風(fēng)險VaR值的準(zhǔn)確性進(jìn)行驗證

D.分析資產(chǎn)組合在不同市場條件下可能產(chǎn)生的收益或損失

E.協(xié)助銀行制定改進(jìn)措施

8.下列屬于總敞口頭寸計算方法的有（）。

A.平均總敞口頭寸法

B.累計總敞口頭寸法

C.凈總敞口頭寸法

D.短邊法

E.歷史模擬法

9.流動性風(fēng)險是()長期積聚、惡化的結(jié)果。

A.信用風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.戰(zhàn)略風(fēng)險

E.聲譽風(fēng)險

10.商業(yè)銀行應(yīng)指定專門部門負(fù)責(zé)全行操作風(fēng)險管理的實施，內(nèi)容包括()。

A.制定風(fēng)險管理偏好

B.協(xié)助其他部門緩釋操作風(fēng)險

C.擬定操作風(fēng)險管理政策

D.建立全行操作風(fēng)險報告程序

E.制定具體的操作流程和程序

11.操作風(fēng)險管理中的情景分析需要滿足的要求包括（）。

A.滿足全面性

B.滿足前瞻性

C.體現(xiàn)客觀性

D.體現(xiàn)及時性

E.具有動態(tài)性

12.銀行機構(gòu)的市場準(zhǔn)入應(yīng)當(dāng)遵循的原則包括（）。

A.公開原則

B.公平原則

C.公正原則

D.效率原則

E.便民原則

13.目前RAROC等經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的業(yè)績評信方法在國際先進(jìn)銀行中廣泛應(yīng)用，其原因是與以往的盈利指標(biāo)ROE、ROA相比，RAROC()。

A.使銀行不再注重盈利性

B.放棄了股東價值最大化的目標(biāo)

C.RAROC=稅后凈利潤/經(jīng)濟資本

D.可以全面反映銀行經(jīng)營長期的穩(wěn)定性和健康性

E.可以在揭示盈利性的同時，反映銀行所承擔(dān)的風(fēng)險水平

14.下列有關(guān)關(guān)聯(lián)交易的說法，正確的有（

）。

A.國家控制的企業(yè)間僅因為彼此同受國家控制而成為關(guān)聯(lián)方

B.橫向多元化集團內(nèi)部的關(guān)聯(lián)交易主要是集團內(nèi)部企業(yè)之間存在的大量資產(chǎn)重組、并購、資金往來以及債務(wù)重組

C.縱向一體化集團內(nèi)部的關(guān)聯(lián)交易主要集中在上游企業(yè)為下游企業(yè)提供半成品作為原材料，以及下游企業(yè)再將產(chǎn)成品提供給銷售公司銷售

D.與單一法人客戶相比，集團法人客戶信用風(fēng)險具有內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁的特征

E.集團法人客戶內(nèi)部進(jìn)行關(guān)聯(lián)交易的基本動機之一是實現(xiàn)整個集團公司的統(tǒng)一管理和控制

15.資金業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場風(fēng)險等方面的需要利用各種金融工具進(jìn)行的資金和交易活動，包括（）。

A.資金管理

B.資金存放

C.資金拆借

D.證券買賣

E.黃金買賣

三.判斷題(共15題)

1.國別風(fēng)險的主要類型包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險、主權(quán)風(fēng)險、傳染風(fēng)險、貨幣風(fēng)險、微觀經(jīng)濟風(fēng)險、政治風(fēng)險、間接國別風(fēng)險七類。（）

2.通過操作或服務(wù)的外包，也就相應(yīng)轉(zhuǎn)移了董事會和高管層確保第三方行為的安全穩(wěn)健以及遵守相關(guān)法律的責(zé)任。（）

3.風(fēng)險計量只需要對單筆交易承擔(dān)的風(fēng)險進(jìn)行計量，不需要對組合層面、銀行整體層面承擔(dān)的風(fēng)險水平進(jìn)行評估。（）

4.商業(yè)銀行可準(zhǔn)確識別和計量金融產(chǎn)品和服務(wù)的風(fēng)險成本，并為其金融產(chǎn)品和服務(wù)定價提供依據(jù)。（）

5.商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略是風(fēng)險分離、風(fēng)險緩解、風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁、風(fēng)險規(guī)避、風(fēng)險賠償。（

）

6.信用價差衍生產(chǎn)品是商業(yè)銀行與交易對方簽訂的以信用價差為基礎(chǔ)資產(chǎn)的信用遠(yuǎn)期合約，以信用價差反映貸款的信用狀況。信用價差增加表明貸款信用狀況良好，減少表明貸款信用狀況惡化。()

7.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立客戶身份識別制度。通過第三方識別客戶身份的，未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由該商業(yè)銀行承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。（）

8.長期次級債務(wù)，是指原始期限最少在3年以上的次級債務(wù)。()

9.一家商業(yè)銀行發(fā)生流動性風(fēng)險可能會連帶著其他銀行也發(fā)生流動性風(fēng)險。(?)?

10.關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)監(jiān)控的原則有：整體性、重要性、敏感性、可靠性和有效性原則。()

11.經(jīng)濟資本是運營部門設(shè)定的商業(yè)銀行應(yīng)持有的與其所承擔(dān)的業(yè)務(wù)總體風(fēng)險水平相匹配的資本。

12.戰(zhàn)略風(fēng)險管理通常被認(rèn)為是一項短期的戰(zhàn)略投資，其實施效果很快就能顯現(xiàn)。()

13.商業(yè)銀行的市場風(fēng)險限額指標(biāo)通常包括頭寸限額、風(fēng)險價值限額、止損限額、敏感度限額等。（）

14.個人客戶貸款申請/受理信息系統(tǒng)，直接將客戶的相關(guān)信息輸入個人信用評分系統(tǒng)，由系統(tǒng)自動進(jìn)行分析處理和評分，根據(jù)評分結(jié)果就可以完全作出是否貸款的決定。（）

15.根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在資本充足性評估程序中評估資本充足水平，即進(jìn)行資本評估。()

四.單選題(共15題)

1.個人住房貸款的下限利率水平為相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的（）。

A.0.9倍

B.0.7倍

C.0.6倍

D.1.1倍

2.根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》規(guī)定，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)開發(fā)項目的資本金比例不低于()。

A.10％

B.20％

C.35％

D.50％

3.個人汽車貸款貸款期限內(nèi)，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的規(guī)定為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為（）。

A.借款人

B.擔(dān)保人

C.貸款銀行

D.借款人指定的對象

4.下列關(guān)于貸后環(huán)節(jié)風(fēng)險管理的表述錯誤的是（）。

A.嚴(yán)格進(jìn)行貸后檢查

B.分時段利用違約條款

C.及時進(jìn)行策略調(diào)整

D.加強信貸檔案管理

5.下列屬于金融質(zhì)押品的是（）。

A.應(yīng)收租金

B.債券

C.機器設(shè)備

D.采礦權(quán)

6.個人貸款采取抵押擔(dān)保方式的，不屬于貸前調(diào)查內(nèi)容的是（）。

A.抵押物價值與存續(xù)狀況

B.保證擔(dān)保是否有效

C.抵押物的合法性

D.評估價格是否合理

7.下列對經(jīng)營性貸款操作風(fēng)險的理解，錯誤的是()。

A.貨款流程執(zhí)行不嚴(yán)格

B.操作風(fēng)險是貸款發(fā)放之前的風(fēng)險

C.審批人員放松審批條件向關(guān)系人發(fā)放貸款

D.未嚴(yán)格執(zhí)行銀行授權(quán)管理制度，超權(quán)限審批發(fā)放貸款

8.下列不屬于個人住房貸款操作風(fēng)險的防范措施的是（）。

A.提高貸款經(jīng)辦人員職業(yè)操守和敬業(yè)精神

B.掌握并嚴(yán)格遵守個人住房貸款相關(guān)的規(guī)章制度和法律法規(guī)

C.嚴(yán)格落實貸前調(diào)查和貸后檢查

D.驗證投資收入的真實性

9.小張買了一輛新車自用，汽車生產(chǎn)商公布的價格是28萬元，實際成交價格是24萬元，包含各項稅費及保費一共支付了25萬元，他欲申請個人汽車貸款．則能申請的最高貸款額度為（）萬元。

A.21.4

B.19.2

C.20

D.22.6

10.商業(yè)銀行分散風(fēng)險的資金運用方式為（）。

A.公司貸款

B.擔(dān)保貸款

C.個人貸款

D.信用貸款

11.征信服務(wù)中心收到商業(yè)銀行重新報送的個人征信更正信息后，應(yīng)在()個工作日內(nèi)對異議信息進(jìn)行更正。

A.2

B.7

C.10

D.15

12.個人征信系統(tǒng)的信用信息主要使用者是()。

A.金融機構(gòu)

B.公司

C.事業(yè)單位

D.企業(yè)

13.根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步完善國家助學(xué)貸款工作若干意見的通知》，下列關(guān)于學(xué)生歸還國家助學(xué)貸款的說法，正確的是（）。

A.學(xué)生自畢業(yè)之日起開始償還貸款本金，4年內(nèi)還清

B.借款學(xué)生畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)后，不得調(diào)整還款計劃

C.提前還貸的，經(jīng)辦銀行不可以收取提前還貸違約金

D.借款學(xué)生應(yīng)歸還在校期間及畢業(yè)后至還款結(jié)束時的全部利息

14.下列關(guān)于電子銀行功能的說法錯誤的是（）。

A.客戶可以在任何時候.任何地點向銀行咨詢有關(guān)信息

B.用戶可以通過查詢了解他人的賬戶和交易情況

C.用戶可以通過查詢了解銀行的情況

D.能夠為客戶提供各種信息并處理客戶的各種資料報表等

15.下列關(guān)于利率的表述，不正確的是()。

A.利率是一定時期內(nèi)利息額與本金的比率

B.現(xiàn)實生活中，利率都是以某種具體形式存在

C.利率是衡量利息高低的指標(biāo)

D.利率是借入貨幣的代價或貸出貨幣的報酬

五.多選題(共15題)

1.以下屬于個人住房貸款的是（）。

A.個人購買商鋪

B.個人在農(nóng)村建房

C.個人在城鎮(zhèn)購買房屋

D.個人大修理房屋

E.個人租賃商鋪

2.下列關(guān)于個人貸款還款方式的說法，正確的有（

）

A.組合還款法滿足個性化需求，自身財務(wù)規(guī)劃能力強的客戶適用此種方法

B.債權(quán)人如果預(yù)期未來收入是呈遞減趨勢，則可選擇等比遞減法

C.等額本息還款每月歸還的本金不變

D.在最初還款購房屋時，等額本金還款法的負(fù)擔(dān)比等額本息還款法重

E.一次性還本付息一般適用于期限在一年以內(nèi)（含一年）的貸款

3.商用房貸款的貸后管理包括()。

A.不良貸款管理

B.合同變更

C.貸后檢查

D.貸款收回

E.貸后檔案管理

4.異議信息確實有誤，但因技術(shù)原因無法修改時，征信服務(wù)中心應(yīng)（）。

A.不得按照異議申請人要求更改個人信息

B.檢查個人信用數(shù)據(jù)庫中存在的問題

C.對該異議信息作特殊標(biāo)注

D.提供原信用報告

E.在書面答復(fù)中予以說明，待更正后再提供信用報告

5.國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款共同堅持的原則有()。

A.按期償還

B.信用發(fā)放

C.風(fēng)險補償

D.?？顚Ｓ?/p>

E.財政貼息

6.以下屬于審查與審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險管理的有（）。

A.嚴(yán)格貸款合同管理

B.嚴(yán)格進(jìn)行風(fēng)險評估

C.審慎進(jìn)行信貸審批

D.嚴(yán)格實行貸放分控

E.嚴(yán)格實行審貸分離

7.以下關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的說法，正確的有（）。

A.期限最長不超過2年

B.借款人提出延長期限，經(jīng)擔(dān)保機構(gòu)同意繼續(xù)提供擔(dān)保的，可延長還款期限一次

C.延長期限在原貸款到期日基礎(chǔ)上順延，最長不得超過1年

D.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款額度起點一般為人民幣5000元，對個人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款的最高額度為5萬元

E.貸款未清償之前，不得對同一借款人發(fā)放新貸款

8.《民法通則》中規(guī)定，以法人活動的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為（

）。

A.社會團體法人

B.事業(yè)單位法人

C.企業(yè)法人

D.自然人法人

E.機關(guān)法人

9.根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，代理的分類不包括（）。

A.申請代理

B.法定代理

C.委托代理

D.指定代理

E.授權(quán)代理

10.個人征信查詢管理包括（）。

A.授權(quán)查詢

B.檔案管理

C.查詢記錄

D.違規(guī)處罰

E.密碼管理

11.個人汽車貸款中，汽車經(jīng)銷商的欺詐行為主要包括（）。

A.一車多貸

B.甲貸乙用

C.虛報車價

D.冒名頂替

E.全部造假

12.個人住房貸款的特點是（）。

A.貸款利率高，償還風(fēng)險小

B.風(fēng)險具有系統(tǒng)性

C.貸款金額大，期限長

D.以抵押為前提建立的借貸關(guān)系

E.風(fēng)險較低?

13.個人汽車貸款可用于購買的車輛有（）。

A.用于出租的汽車

B.用于客運的汽車

C.個人或家庭消費用車

D.用于貨運的汽車

E.用于日常經(jīng)營需要的汽車

14.個人汽車貸款中，信用風(fēng)險的防控措施主要包括()。

A.嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實性

B.詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力

C.科學(xué)合理地確定客戶還款方式

D.堅持與借款人面談的原則

E.在貸后管理工作中應(yīng)及時了解客戶的經(jīng)濟狀況

15.對于我國現(xiàn)有個人貸款業(yè)務(wù)的特征，下列說法中正確的有（）。

A.個人貸款業(yè)務(wù)辦理較為便利

B.個人可以通過個人貸款服務(wù)中心或金融超市辦理個人貸款業(yè)務(wù)，還可以通過網(wǎng)絡(luò)辦理

C.各商業(yè)銀行的個人貸款業(yè)務(wù)可以采取靈活多樣的還款方式

D.目前個人貸款還暫時不可以辦理個人經(jīng)營類貸款

E.個人貸款既有單一性個人貸款，也有組合性個人貸款

六.判斷題(共15題)

1.對正常、關(guān)注類貸款進(jìn)行貸后檢查，可采取全面檢查的方式，每半年至少進(jìn)行一次。（）

2.根據(jù)發(fā)展的需要，銀行可以有多種市場定位策略，但是競爭定位策略與聯(lián)盟定位策略存在明顯的沖突，不能同時使用。（）

3.一筆商用房貸款只能選擇一種還款方式。()

4.基準(zhǔn)利率加點定價模型公式中優(yōu)惠利率是指商業(yè)銀行對優(yōu)質(zhì)個人客戶發(fā)放短期貸款收取的最高利率。

5.專業(yè)化策略是針對每一個客戶的個體需求而設(shè)計不同的產(chǎn)品或服務(wù)，有條件地滿足單個客戶的需要。（）

6.個人貸款的對象可以是限制民事行為能力的人。（）

7.查詢機構(gòu)要對所有查詢相關(guān)的紙質(zhì)和電子檔案資料整理歸檔。（）

8.變更對其他抵質(zhì)押人可能產(chǎn)生不利影響或加重其擔(dān)保責(zé)任的，應(yīng)事先征得其他抵質(zhì)押人的口頭同意。（）

9.操作風(fēng)險包括法律風(fēng)險，也包括策略風(fēng)險和聲譽風(fēng)險。（）

10.市場法適用的條件是在同一供求范圍內(nèi)存在較多類似房地產(chǎn)的交易。如在房地產(chǎn)市場發(fā)育不良、市場不活躍的地區(qū)，則難以采用市場法估價。（）

11.在審批個人經(jīng)營貸款時，有經(jīng)驗的審貸專家只看抵押物是否足值和貶值的可能性，而無需看借款人第一還款來源。（

）

12.商業(yè)銀行各查詢用戶的用戶名及密碼除本人使用外，還可以授權(quán)他人使用。（）

13.符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人可以申請個人貸款。（）

14.定向營銷策略的特點是針對性強，適宜少數(shù)尖端客戶，能夠為客戶提供需要的個性化服務(wù)。（）

15.在未接到借款人支付申請和支付委托的情況下，不可直接將商用房貸款資金支付給房地產(chǎn)開發(fā)商。()

七.單選題(共15題)

1.關(guān)于保險代理人和保險經(jīng)紀(jì)人的定義，錯誤的是（）。

A.保險代理人是根據(jù)保險人的委托，在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)

B.保險代理人向保險人收取代理手續(xù)費

C.保險經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益為投保人與保險人簽訂保險合同提供中介服務(wù)

D.保險經(jīng)紀(jì)人向保險人收取代理手續(xù)費

2.一般而言，下列關(guān)于股票和債券特征的表述中，錯誤的是（）。

A.股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日

B.股票不具有償還性，而債券到期時發(fā)行人一般需要償還債券本息

C.普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權(quán)利

D.股票的收益總是比債券的收益高

3.保證收益理財產(chǎn)品對客戶是有附加條件的，商業(yè)銀行不可以采取的附加條件是（）。

A.與本行儲蓄存款進(jìn)行搭配銷售

B.對理財計劃期限作出調(diào)整

C.對理財計劃的幣種進(jìn)行轉(zhuǎn)換

D.選擇最終支付貨幣和工具

4.下列關(guān)于黃金投資特點的說法中，錯誤的是（

）。

A.具有內(nèi)在價值和實用性

B.國內(nèi)黃金市場不充分，變現(xiàn)相對困難，有流動性風(fēng)險

C.對于投資者來說，黃金退出流通領(lǐng)域后，其流動性較其他證券類投資品差

D.其收益和股票市場的收益正相關(guān)

5.若單支理財產(chǎn)品合約的提前終止條件被觸發(fā)，造成到期價值低于投資成本的（），則屬于個人理財業(yè)務(wù)突發(fā)事件的預(yù)警信

號。

A.90%

B.80%

C.60%

D.70%

6.一般來說，利率上升會引起()上升。

A.銀行儲蓄產(chǎn)品的收益率

B.債券類固定收益產(chǎn)品價格

C.股票價格

D.房地產(chǎn)市場價格

7.在買方市場條件下，市場營銷應(yīng)當(dāng)以（）為中心。

A.企業(yè)自身

B.產(chǎn)品

C.公共利益

D.消費者

8.下列關(guān)于財產(chǎn)保險的說法，錯誤的是（）。

A.財產(chǎn)保險是指以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的

B.保險標(biāo)的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量

C.保險標(biāo)的可以是無形資產(chǎn)

D.保險標(biāo)的是有形財產(chǎn)和經(jīng)濟性利益

9.按照有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行未要求理財人員的()。

A.從業(yè)經(jīng)驗

B.職業(yè)操守

C.行業(yè)資格

D.年齡

10.下列不屬于投資者教育的功能的是()

A.投資者教育可以幫助客戶樹立正確的理財觀，提高客戶素質(zhì)，增強客戶的風(fēng)險意識

B.投資者教育可以有效減少銀行的客戶投訴和糾紛，降低銀行聲譽風(fēng)險，促進(jìn)理財業(yè)務(wù)健康發(fā)展

C.投資者教育促使獲得專業(yè)知識的投資者更加傾向于投資股票市場，從而有更多的資金進(jìn)入股票市場，為企業(yè)融資帶來了便利

D.投資者教育可以規(guī)范理財市場主體行為，提高金融市場有效性，維護金融穩(wěn)定

11.貼現(xiàn)債券通常在票面上()，是一種折價發(fā)行的債券：

A.規(guī)定利率

B.不規(guī)定利率

C.標(biāo)明折價

D.不標(biāo)明折價

12.在面對與客戶利益沖突的時候，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)堅持誠實守信、公平合理、（）的原則，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護之間的關(guān)系。

A.客戶自愿

B.銀行利潤最大化

C.客戶利益至上

D.樹立良好形象

13.（?）是指市場交易雙方只存在交易關(guān)系，沒有固定交易場所和市場交易設(shè)施，也沒有相應(yīng)的市場經(jīng)營管理組織的市場。

A.有形市場

B.貨幣市場

C.無形市場

D.資本市場

14.商業(yè)銀行應(yīng)詳細(xì)記錄理財業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)方式、培訓(xùn)時間及考核結(jié)果等，未達(dá)到培訓(xùn)要求的理財業(yè)務(wù)人員應(yīng)()。

A.取消銀行業(yè)從業(yè)資格

B.取消個人理財業(yè)務(wù)活動資格

C.暫停從事理財產(chǎn)品銷售活動

D.在繼續(xù)個人理財業(yè)務(wù)活動的同時接受再培訓(xùn)

15.商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)過客戶追認(rèn)的，其民事責(zé)任()。

A.完全由客戶承擔(dān)

B.完全由商業(yè)銀行承擔(dān)

C.由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任

D.由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任

八.多選題(共15題)

1.貴金屬產(chǎn)品投資所面臨的主要風(fēng)險有()。

A.違約風(fēng)險

B.技術(shù)風(fēng)險

C.政策風(fēng)險

D.交易風(fēng)險

E.價格波動的風(fēng)險

2.生命周期理論指出，家庭的生命周期一般可分為（

）。

A.形成期

B.成長期

C.成熟期

D.衰老期

E.穩(wěn)定期

3.投資者為了保證本金安全，可以投資的理財計劃有()。

A.非保本浮動收益理財計劃

B.保本浮動收益理財計劃

C.最低收益理財計劃

D.固定收益理財計劃

E.保證收益理財計劃

4.根據(jù)風(fēng)險偏好分類，可將投資者理財風(fēng)格分為（）。

A.平衡性

B.保守型

C.穩(wěn)健型

D.成長型

E.進(jìn)取型

5.保險合同的基本當(dāng)事人有（）。

A.保險人

B.投保人

C.被保險人

D.受益人

E.代理人

6.在有效債務(wù)管理中，銀行從業(yè)人員應(yīng)幫助客戶選擇最佳的信貸品種和還款方式，需要考慮的因素包括()。

A.貸款需求

B.還款能力

C.家庭現(xiàn)有經(jīng)濟實力

D.預(yù)期收支情況

E.信貸策劃特殊情況的處理

7.下列關(guān)于內(nèi)含報酬率的說法，正確的有（）。

A.是能夠使未來現(xiàn)金流入現(xiàn)值等于未來現(xiàn)金流出現(xiàn)值的折現(xiàn)率

B.是該項目本身的收益率

C.是使項目凈現(xiàn)值等于零的折現(xiàn)率

D.是使項目現(xiàn)值指數(shù)等于0的折現(xiàn)率

E.忽略了項目的貨幣時間價值

8.深證系列綜合指數(shù)包括()。

A.深證100指數(shù)

B.深證綜合指數(shù)

C.深證A股指數(shù)

D.深證B股指數(shù)

E.深證新指數(shù)

9.開放式基金與封閉式基金的區(qū)別包括()。

A.基金信息披露不同

B.基金的法律地位不同

C.基金規(guī)模的可變性不同

D.基金的價格決定因素不同

E.基金的投資策略不同

10.商業(yè)銀行了解客戶的渠道有（）。

A.開戶資料

B.調(diào)查問卷

C.家訪

D.面談溝通

E.電話溝通

11.在個人理財中，理財師的工作流程包括()。

A.接觸客戶，建立信任關(guān)系

B.收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況

C.確定投資策略

D.后續(xù)跟蹤服務(wù)

E.修正投資策略

12.下列關(guān)于保險合同及其當(dāng)事人的表述，錯誤的有()。

A.保險合同的當(dāng)事人是保險人和被保險人

B.保險合同的內(nèi)容是保險雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系

C.保險人是指與投保人訂立保險合同，并按照保險合同負(fù)有支付保險費義務(wù)的人

D.投保人是指與保險人訂立保險合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的保險公司

E.保險合同不僅適用《保險法》也適用《合同法》，但不適用《民法通則》

13.下列宏觀經(jīng)濟政策措施中，會對個人理財產(chǎn)生影響的有()。

A.加大國債發(fā)行量

B.降低印花稅

C.推行貨幣分房

D.養(yǎng)老保險制度

E.提供法定存款準(zhǔn)備金

14.以下屬于定性信息的是（

）。

A.客戶基本信息

B.財務(wù)信息

C.個人興趣

D.職業(yè)生涯發(fā)展

E.預(yù)期目標(biāo)

15.私人銀行服務(wù)涉及的服務(wù)有()。

A.資產(chǎn)管理

B.規(guī)劃投資

C.信托

D.投資

E.稅務(wù)咨詢

九.單選題(共15題)

1.中期貸款是指貸款期限在（）的貸款。

A.1年以上(不含1年)3年以下(含3年)

B.3年以上(不含1年)5年以下(含5年)

C.1年以上(含1年)5年以下(含5年)

D.1年以上(不含1年)5年以下(含5年)

2.下列銀行貸款分類中，不屬于不良貸款的是()。

A.關(guān)注

B.次級

C.可疑

D.損失

3.下列屬于流動資金貸款用途的是()。

A.用于支付并購交易價款

B.用于采購或生產(chǎn)信用證項下貨物資金需求

C.滿足固定資產(chǎn)設(shè)施更新和技術(shù)改造的資金需求

D.滿足借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金需要

4.()是組織中最重要的原則。

A.方便客戶

B.因事設(shè)職與因人設(shè)職相結(jié)合

C.權(quán)責(zé)對等

D.命令統(tǒng)一

5.()是經(jīng)濟高效運行的必要保障。

A.自然環(huán)境

B.法律制度

C.社會環(huán)境

D.人文環(huán)境

6.（）不設(shè)警兆自變量，只通過警兆指標(biāo)的時間序列變化規(guī)律來預(yù)警風(fēng)險。

A.橙色預(yù)警法

B.黑色預(yù)警法

C.藍(lán)色預(yù)警法

D.紅色預(yù)警法

7.下列選項中，不屬于貸放分控中“貸”的流程的是（）。

A.貸款調(diào)查

B.貸款審查

C.貸款審批

D.貸款發(fā)放

8.項目現(xiàn)金流量計算的內(nèi)容包括（）。

A.折舊費支出

B.無形資產(chǎn)支出

C.固定資產(chǎn)投資

D.遞延資產(chǎn)攤銷

9.()是指商業(yè)銀行盡量向自己業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的所有顧客提供所需的產(chǎn)品。

A.市場專業(yè)型

B.產(chǎn)品線專業(yè)型

C.全線全面型

D.特殊產(chǎn)品專業(yè)型

10.下列反映借款客戶盈利能力的指標(biāo)中，分析錯誤的是（

）。

A.稅前利潤率越大，說明每單位銷售收入凈額所取得的稅前利潤越多

B.成本費用利潤率越大，同樣利潤需要花費較多的成本費用

C.營業(yè)利潤率越高，說明借款人盈利水平越高

D.銷售利潤率越高，表明每單位銷售收入凈額所取得的利潤越高

11.關(guān)于展期貸款的償還，下列說法錯誤的是（）。

A.銀行信貸部門應(yīng)按展期后的還款計劃，向借款人發(fā)送還本付息通知單

B.對于設(shè)立了抵押的展期貸款，在到期前銀行有權(quán)行使抵押權(quán)

C.展期貸款逾期后，應(yīng)按規(guī)定加罰利息

D.展期貸款逾期后，銀行有權(quán)對應(yīng)收未收利息計復(fù)利

12.通過（）計算的指標(biāo)是判斷項目效益情況的主要依據(jù)。

A.全部投資現(xiàn)金流量表

B.自由資金現(xiàn)金流量表

C.利潤表

D.資金來源與運用表

13.借款人無法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也肯定要造成較大損失，屬于（）。

A.正常類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.次級類貸款

D.可疑類貸款

14.對借款人的貸后監(jiān)控中，管理狀況監(jiān)控的特點是對（）的調(diào)查。

A.人及其行為

B.人員構(gòu)成

C.現(xiàn)金流量

D.人事變動

15.商業(yè)匯票承兌屬于銀行業(yè)務(wù)中的（

）。

A.表外信貸業(yè)務(wù)

B.表內(nèi)資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.表內(nèi)負(fù)債業(yè)務(wù)

D.表外擔(dān)保業(yè)務(wù)

十.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于商業(yè)銀行信貸管理組織架構(gòu)的說法中，不正確的有（

）。

A.董事會通常下設(shè)風(fēng)險委員會，審定風(fēng)險管理戰(zhàn)略，審查重大風(fēng)險活動

B.監(jiān)事會是我國商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督部門，對董事會負(fù)責(zé)

C.股東大會是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理和決策機構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任

D.信貸中臺部門負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險的管理和控制，也是銀行的“利潤中心”

E.監(jiān)事會的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險管理政策，制定風(fēng)險管理的程序和操作流程，及時了解風(fēng)險水平及其管理狀況等

2.下列財產(chǎn)可以抵押的有（）。

A.以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)

B.正在建造的建筑物

C.建筑物和其他土地附著物

D.交通運輸工具

E.建設(shè)用地使用權(quán)

3.信貸資金的運動特征有（）。

A.以償還為前提的支出，有條件的讓渡

B.與社會物質(zhì)產(chǎn)品的生產(chǎn)和流通相結(jié)合

C.產(chǎn)生經(jīng)濟效益才能良性循環(huán)

D.一支一收的資金運動

E.信貸資金運動以銀行為軸心

4.下列關(guān)于貸款意向書和貸款承諾，說法正確的有（

）。

A.貸款意向書和貸款承諾常見于中長期貸款，都是貸款程序中的階段成果

B.簽訂貸款意向書和貸款承諾協(xié)議時，銀行都提供了信用，都應(yīng)收取費用

C.貸款承諾是銀行同意在未來特定時間內(nèi)提供融資的書面承諾

D.對外出具貸款承諾，超越基層行權(quán)限的項目須報上級行批準(zhǔn)

E.貸款意向書是要約邀請，只是一種意向性的書面聲明，不具備法律效力

5.初次面談時，客戶的還貸能力主要從（

）方面考察。

A.股東構(gòu)成

B.現(xiàn)金流量構(gòu)成

C.經(jīng)濟效益

D.還款資金來源

E.保證人的經(jīng)濟實力

6.銀行一般不能向借款人提供與抵押物等價的貸款，其原因包括()。

A.抵押物在抵押期間可能會出現(xiàn)損耗

B.抵押物在抵押期間可能會出現(xiàn)貶值

C.在處理抵押物期間可能會發(fā)生費用

D.貸款有利息

E.逾期有罰息

7.信貸產(chǎn)品主要包括（）。

A.貸款

B.擔(dān)保

C.承兌

D.保函

E.信用證

8.銀行信貸業(yè)務(wù)人員對提出貸款需求的客戶進(jìn)行前期調(diào)查的目的有（）。

A.確定能否受理該貸款業(yè)務(wù)

B.確定是否進(jìn)行后續(xù)貸款洽談

C.確定是否開始貸前調(diào)查工作

D.確定向客戶貸款的利率

E.確定向客戶貸款的最高額度

9.貸前債項評級工作的調(diào)查內(nèi)容包括（）。

A.債項基本信息

B.合同條款和還款安排

C.抵質(zhì)押情況

D.保證信息

E.借款企業(yè)信息

10.銀行對工程設(shè)計方案進(jìn)行分析和評估，就是要分析工程設(shè)計方案是否經(jīng)濟合理，是否符合項目的總體發(fā)展。對工程設(shè)計方案的分析評估可以從（）方面進(jìn)行分析。

A.總平面布置方案分析

B.技術(shù)分析

C.效益分析

D.風(fēng)險分析

E.主要工程設(shè)計方案分析

11.在區(qū)域風(fēng)險分析時，評價信貸資產(chǎn)質(zhì)量的指標(biāo)主要有（

）。

A.不良貸款率

B.信貸余額擴張系數(shù)

C.不良貸款剪刀差

D.不良率變幅

E.利息實收率

12.貸款效益性調(diào)查中，業(yè)務(wù)人員應(yīng)對借款人過去和未來給銀行帶來的（）等綜合效益情況進(jìn)行調(diào)查、分析、預(yù)測。

A.收入

B.存款

C.結(jié)算

D.結(jié)售匯

E.貸款

13.銀行代理理財產(chǎn)品銷售的適當(dāng)性原則是指要有（）。

A.適合的產(chǎn)品

B.適合的客戶

C.適合的目標(biāo)

D.適合的網(wǎng)點

E.適合的銷售人員

14.對于中長期貸款報審材料中應(yīng)注意的一些問題中，風(fēng)險分析主要包括（）。

A.信用風(fēng)險

B.費用超支對項目財務(wù)效益的影響

C.工程拖期對項目財務(wù)效益的影響

D.不能按期收回工程款，使承包人承擔(dān)的風(fēng)險

E.市場風(fēng)險

15.信貸授權(quán)應(yīng)遵循的基本原則包括()。

A.授權(quán)適度原則

B.差別授權(quán)原則

C.動態(tài)調(diào)整原則

D.權(quán)責(zé)一致原則

E.內(nèi)外兼顧原則

十一.判斷題(共15題)

1.短期貸款通常采取一次性還清貸款的還款方式。()

2.商業(yè)銀行應(yīng)選擇對公司信貸產(chǎn)品有足夠購買力的市場，其購買力不一定穩(wěn)定，只要平均購買力足夠即可。（）

3.在分析保證人的保證實力時，銀行應(yīng)以同樣的管理措施對待借款人和保證人。（）

4.固定資產(chǎn)貸款，是指貸款人向企(事)業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。（）

5.利息保障倍數(shù)比率越高，說明借款人支付利息費用的能力越弱。（）

6.商業(yè)銀行原則上應(yīng)根據(jù)銀行信用評級政策，對不同信用等級的客戶，分別授予授權(quán)人不同的審批權(quán)限。()

7.財產(chǎn)抵押后，該財產(chǎn)的價值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分，可以再次抵押，但不得超出其余額部分。

8.銀行債權(quán)受償方式有貨幣形式和以物抵債兩種方式，二者無優(yōu)先級別。（）

9.普通準(zhǔn)備金不允許計入商業(yè)銀行資本基礎(chǔ)的附屬資本。（）

10.項目生產(chǎn)經(jīng)營期間所支付的利息不僅應(yīng)計入產(chǎn)品總成本中，而且在編制全部投資現(xiàn)金流量表時也應(yīng)計入現(xiàn)金支出中。()

11.信貸資產(chǎn)的流動性越高，區(qū)域風(fēng)險越小。（）

12.一些借款需求從表面上看可能是短期融資，但實際上可能是長期融資。銀行在受理借款申請時，應(yīng)進(jìn)行有效的借款需求分析，判斷借款原因和實質(zhì)，從而在長期貸款和短期貸款之間作出合理安排。()

13.市場利率是指由非政府部門的民間金融組織，如銀行業(yè)協(xié)會等確定的利率。()

14.財產(chǎn)擔(dān)保分為不動產(chǎn)、動產(chǎn)和權(quán)利財產(chǎn)(例如股票、債券、保險單等)擔(dān)保。這類擔(dān)保主要是將債務(wù)人或第三人的特定財產(chǎn)抵押給其他企業(yè)。（）

15.批量轉(zhuǎn)讓是指金融企業(yè)對任意的不良資產(chǎn)進(jìn)行組包，定向轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司的行為。（）

十二.單選題(共15題)

1.應(yīng)急管理工作的核心內(nèi)容概括起來就是（

）。

A.“一案三制”

B.“兩案三制”

C.“一案兩制”

D.“一案一制”

2.銀行業(yè)金融機構(gòu)案件問責(zé)的方式不包括()。

A.紀(jì)律處分

B.經(jīng)濟處理

C.刑事拘留

D.通報批評

3.現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個層次，其中

表示（）。

A.廣義貨幣

B.現(xiàn)實購買力

C.流通中現(xiàn)金

D.準(zhǔn)貨幣

4.未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，金融機構(gòu)擅自設(shè)立、合并、撤銷分支機構(gòu)或者代表機構(gòu)的，給予警告，并處（）的罰款。

A.5萬元以上30萬元以下

B.5萬元以上10萬元以下

C.3萬元以上10萬元以下

D.3萬元以上30萬元以下

5.（

）是產(chǎn)生銀行其他風(fēng)險的重要誘因，特別是導(dǎo)致銀行操作風(fēng)險產(chǎn)生的主要和直接的誘因。

A.法律風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.政治風(fēng)險

D.合規(guī)風(fēng)險

6.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行會計準(zhǔn)則與制度，及時準(zhǔn)確地反映各項業(yè)務(wù)交易，確保財務(wù)會計信息（

）。

A.真實、可靠、完整

B.真實、及時、準(zhǔn)確

C.真實、準(zhǔn)確、完整

D.及時、可靠、準(zhǔn)確

7.（）是平衡銀行流動性和盈利性的優(yōu)良工具。

A.期貨投資

B.基金投資

C.債券投資

D.股票投資

8.教育儲蓄存款屬于（）定期儲蓄存款。

A.零存整取

B.整存整取

C.整存零取

D.存本取息

9.下列關(guān)于信托公司處理事務(wù)的說法中，表述錯誤的是（）。

A.信托公司應(yīng)當(dāng)親自處理信托事務(wù)

B.信托文件另有約定或有不得已事由時，可委托他人代為處理

C.委托他人處理事務(wù)時，對他人處理信托事務(wù)的行為不承擔(dān)責(zé)任

D.委托他人處理事務(wù)時，信托公司應(yīng)盡足夠的監(jiān)督義務(wù)

10.為規(guī)范金融機構(gòu)不良資產(chǎn)處置行為，明確不良資產(chǎn)處置工作盡職要求，中國銀監(jiān)會、財政部()年下發(fā)了《（不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》，對資產(chǎn)剝離收購、管理、處置各個環(huán)節(jié)，都提出了基本盡職要求。

A.2003

B.2005

C.2007

D.2008

11.下列不屬于金融衍生品交易品種的是（）。

A.匯率期貨

B.利率期貨

C.股指期貨

D.交叉期貨

12.在所有債券之中，()沒有違約風(fēng)險。。．

A.地方政府發(fā)行的政府債券

B.公司發(fā)行的公司債券

C.商業(yè)銀行發(fā)行的銀行債券

D.財政部發(fā)行的國債

13.以下關(guān)于非銀行金融機構(gòu)的說法中錯誤的是（）

A.非銀行金融機構(gòu)業(yè)務(wù)能有效滿足一個不斷發(fā)展的經(jīng)濟環(huán)境中居民和企業(yè)多樣化的金融需求

B.非銀行金融機構(gòu)業(yè)務(wù)增加了金融體系的風(fēng)險

C.非銀行金融機構(gòu)促進(jìn)實體經(jīng)濟的發(fā)展

D.非銀行金融機構(gòu)業(yè)務(wù)能全面實現(xiàn)金融體系的基本職能，提高金融效率

14.還款期是指從借款合同規(guī)定的()起至全部本息清償日止的期間。

A.第一次還款日

B.第一次還款日的前一日

C.合同簽署日

D.合同成立日

15.商業(yè)銀行對一個關(guān)聯(lián)法人或其他組織所在集團客戶的授信余額總數(shù)不得超過商業(yè)銀行資本凈額的（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.50%

十三.多選題(共15題)

1.信托的設(shè)立至少包括（）構(gòu)成要素。

A.信托收益

B.信托財產(chǎn)

C.信托目的

D.信托當(dāng)事人

E.信托行為

2.金融危機發(fā)生的原因包括（）。

A.金融資產(chǎn)負(fù)債表過度擴張

B.金融機構(gòu)過度承擔(dān)風(fēng)險

C.杠桿化程度過高

D.銀行的資本充足水平提高

E.杠桿化程度逐步平穩(wěn)

3.金融資產(chǎn)管理公司的基本功能定位包括（）。

A.處置不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者

B.各類存量資產(chǎn)的盤活者

C.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的探索者

D.多元化金融服務(wù)的實踐者

E.單一的金融服務(wù)的實踐者

4.國別風(fēng)險的主要類型有()。

A.政治風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.主權(quán)風(fēng)險

D.宏觀經(jīng)濟風(fēng)險

E.操作風(fēng)險

5.貨幣政策的最終目標(biāo)有()。

A.經(jīng)濟增長

B.充分就業(yè)

C.物價穩(wěn)定

D.匯率穩(wěn)定

E.國際收支平衡

6.貨幣政策工具是中央銀行為實現(xiàn)貨幣政策的目標(biāo)而采取的具體手段和措施。主要包括（

）。

A.一般性政策工具

B.新型貨幣政策工具

C.保證金制度

D.新型財政政策工具

E.存款保險條例

7.根據(jù)修訂后的《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》，流動性風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)包括（

）。

A.流動性覆蓋率

B.流動性比例

C.凈穩(wěn)定資金比例

D.杠桿率

E.存貸比

8.合規(guī)培訓(xùn)與教育在組織方式上可以采取的措施有（

）。

A.視頻

B.電話會議培訓(xùn)

C.案例研究

D.內(nèi)部交流

E.網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)

9.商業(yè)銀行為有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險，應(yīng)采取的風(fēng)險控制措施有（）。

A.按照商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引的有關(guān)要求，建立健全內(nèi)部控制體系，明確內(nèi)部控制職責(zé)，完善內(nèi)部控制措施

B.加強業(yè)務(wù)管理條線、風(fēng)險合規(guī)條線、審計監(jiān)督條線“三道防線”建設(shè)

C.加強業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，盡可能將業(yè)務(wù)納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動設(shè)立風(fēng)險監(jiān)控要點，發(fā)現(xiàn)操作中的風(fēng)險點能及時提供警示信息

D.加強崗位培訓(xùn)，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平，同時培養(yǎng)柜員崗位安全意識和自我保護意識

E.強化一線實時監(jiān)督檢查，促進(jìn)事后監(jiān)督向?qū)I(yè)化、規(guī)范化邁進(jìn)，改進(jìn)檢查監(jiān)督方法，同時充分發(fā)揮各專業(yè)部門的指導(dǎo)、檢查和督促作用

10.將估算出的借款人營運資金需求量扣除借款人()，即可估算出新增流動資金貸款額度。

A.流動負(fù)債

B.存貨占用資金

C.自有資金

D.現(xiàn)有流動資金貸款

E.其他融資

11.商業(yè)銀行根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，運用相應(yīng)的控制措施，主要包括（）。

A.不相容職務(wù)分離控制

B.授權(quán)審批控制

C.會計系統(tǒng)控制

D.運營控制

E.績效考評控制

12.超額存款準(zhǔn)備金主要用于（）。

A.支付清算

B.作為資產(chǎn)運用的備用資金

C.頭寸調(diào)撥

D.向個人放貸

E.同業(yè)拆借

13.內(nèi)部審計和外部審計的區(qū)別說法正確的是（）。

A.外部審核和內(nèi)部審計的總體目標(biāo)是不一致的

B.內(nèi)部審計具有防御性、經(jīng)常性和針對性，是外部審計的基礎(chǔ)

C.內(nèi)部審計對外部審計能起輔助和補充作用

D.外部審計對內(nèi)部審計起支持和指導(dǎo)作用

E.外部審計機構(gòu)與內(nèi)部審計機構(gòu)在獨立性、強制性、權(quán)威性方面有較大差別

14.貸款基本要素主要包括（

）。

A.借款主體

B.信貸產(chǎn)品

C.信貸金額

D.信貸期限

E.貸款利率

15.下列選項中，關(guān)于操作風(fēng)險的說法正確的有（）。

A.由不完善或有問題的內(nèi)部程序所造成損失的風(fēng)險屬于操作風(fēng)險

B.中國銀監(jiān)會規(guī)定，操作風(fēng)險包括法律風(fēng)險、聲譽風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險

C.操作風(fēng)險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別

D.操作風(fēng)險分為內(nèi)部欺詐、外部欺詐、就業(yè)制度和工作場所安全事件以及流程管理事件四種可能造成實質(zhì)性損失的事件類型

E.操作風(fēng)險具有普遍性

十四.判斷題(共10題)

1.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)公開綠色信貸戰(zhàn)略和政策。充分披露綠色信貸發(fā)展情況。對涉及重大環(huán)境與社會風(fēng)險影響的授信情況，應(yīng)當(dāng)依據(jù)法律法規(guī)披露相關(guān)信息，接受市場和利益相關(guān)方的監(jiān)督，但不能聘請合格、獨立的第三方參與。()

2.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強績效考評結(jié)果的應(yīng)用管理，建立科學(xué)合理的績效考評結(jié)果掛鉤機制。（）

3.在我國，大額存單有固定利率存單，也有浮動利率存單。（）

4.短期借款是指期限在一年或一年以下的借款。（）

5.操作風(fēng)險是由于不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件造成損失的風(fēng)險。()

6.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在重大聲譽事件發(fā)生后24小時內(nèi)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)報告有關(guān)情況。（）

7.目前，銀行內(nèi)部審計主要有現(xiàn)場走訪與自行查核兩種審計方式。（

）

8.借款人申請辦理貸款展期，需要征得保證人的同意，既可以是書面同意，也可以是口頭同意。（）

9.我國的消費金融公司大致經(jīng)過了試點階段和快速發(fā)展階段。

10.商業(yè)銀行通常運用的風(fēng)險管理策略可以大致概括為風(fēng)險分散、風(fēng)險對沖、風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險規(guī)避和風(fēng)險補償五種策略。()

十五.單選題(共15題)

1.貨幣的本質(zhì)是（）。

A.交換價值

B.商品

C.使用價值

D.固定充當(dāng)一般等價物的特殊商品

2.下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品的說法，錯誤的是()。

A.應(yīng)當(dāng)遵循誠實守信、勤勉盡責(zé)、如實告知原則

B.應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風(fēng)險，保護客戶合法權(quán)益，不得對客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售

C.在特殊情況下，商業(yè)銀行可以向客戶銷售風(fēng)險評級略高于客戶風(fēng)險承受能力評級的理賦產(chǎn)品

D.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強客戶風(fēng)險提示和投資者教育

3.國民經(jīng)濟可以分為（）個產(chǎn)業(yè)，金融業(yè)屬于（）產(chǎn)業(yè)。

A.三；第一

B.三；第三

C.二；第二

D.二；第一

4.（）研究單個市場風(fēng)險因素的變化可能會對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟價值產(chǎn)生影響。

A.情景分析

B.久期分析

C.敏感性分析

D.缺口分析

5.下列屬于根據(jù)金融犯罪實施主體的不同劃分金融犯罪類型的是（）。

A.詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪

B.偽造型金融犯罪與利用便利型金融犯罪

C.危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪

D.針對銀行的犯罪與銀行人員職務(wù)犯罪

6.（）是指由商業(yè)銀行行為、從業(yè)人員行為或外部事件等，導(dǎo)致利益相關(guān)方、社會公眾、媒體等對商業(yè)銀行形成負(fù)面評價，從而損害其品牌價值，不利其正常經(jīng)營，甚至影響到市場穩(wěn)定和社會穩(wěn)定的風(fēng)險。

A.聲譽風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

7.與一般信用證相比,備用信用證的特點在于（）。

A.受益人不同

B.開證申請人不同

C.開證行所承擔(dān)的付款責(zé)任不同

D.開證行不同

8.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務(wù)的是()。

A.財務(wù)顧問服務(wù)

B.企業(yè)信用評級

C.企業(yè)咨詢服務(wù)

D.投資理財顧問

9.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定以及國務(wù)院關(guān)于金融監(jiān)管的分工，銀監(jiān)會的具體職責(zé)不包括（）。

A.制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責(zé)

B.準(zhǔn)入職責(zé)

C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場的職責(zé)

D.指導(dǎo)、監(jiān)督自律職責(zé)

10.當(dāng)一國存在較大國際收支逆差時，會造成（）。

A.外匯匯率上漲，本幣對外貶值

B.外匯匯率下降，本幣對外貶值

C.外匯匯率上漲，本幣對外升值

D.外匯匯率下降，本幣對外升值

11.商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)中，我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人（）的免息期。

A.10～20天

B.20～56天

C.10～30天

D.1～10天

12.關(guān)于抵押的說法，正確的有（）。

A.債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有

B.作為抵押的財產(chǎn)只能是不動產(chǎn)

C.債務(wù)人或者第三人是抵押權(quán)人，債權(quán)人是抵押人

D.土地所有權(quán)、荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)可以抵押

13.（）是決定債券價格是按面值發(fā)行還是溢價或折價發(fā)行的決定因素。

A.票面利率

B.市場利率

C.流通性

D.債券面額

14.我國銀行業(yè)的非利息收入一般占營業(yè)收入的（）。

A.35%

B.40%

C.25%

D.15%-20%

15.看漲期權(quán)指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價格向期權(quán)賣方____某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負(fù)擔(dān)必須____的義務(wù)。()

A.購入；買進(jìn)

B.售出；買進(jìn)

C.售出；賣出

D.購入；售出

十六.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行的風(fēng)險管理組織架構(gòu)包括（）等部門。

A.董事會及其專門委員會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.風(fēng)險管理部門

E.股東大會

2.個人抵押授信貸款中，各級分支機構(gòu)向擬申請個人抵押授信貸款的個人咨詢服務(wù)的內(nèi)容包括（）。

A.個人抵押授信貸款產(chǎn)品介紹

B.申請抵押授信貸款應(yīng)具備的條件

C.需提供的資料

D.辦理程序

E.合同中的主要條款

3.根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行監(jiān)管資本包括（）。

A.補充資本

B.二級資本

C.其他一級資本

D.核心一級資本

E.附屬資本

4.自律組織對會員每年進(jìn)行一次例行檢查，其內(nèi)容包括（）。

A.對會員財務(wù)狀況的檢查

B.對會員業(yè)務(wù)執(zhí)行情況的檢查

C.對客戶的服務(wù)質(zhì)量的檢查

D.對會員的業(yè)務(wù)活動進(jìn)行指導(dǎo)

E.對欺詐客戶、操縱市場等違法違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查處理

5.根據(jù)《物權(quán)法》，物權(quán)的基本原則有（）。

A.平等保護原則

B.物權(quán)法定原則

C.一物一權(quán)原則

D.公示、公信原則

E.誠實信用原則

6.中央銀行從現(xiàn)代商業(yè)銀行中分離出來的原因是（）。

A.早期銀行貸款利息很高，規(guī)模不大，不能滿足資本主義工商業(yè)的需要

B.集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要

C.統(tǒng)一票據(jù)交換及清算的需要

D."最后貸款人"的需要

E.金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要

7.列關(guān)于固定資產(chǎn)貸款的表述，正確的有（）。

A.固定資產(chǎn)貸款一般是中長期貸款

B.技術(shù)改造貸款屬于固定資產(chǎn)貸款的一種

C.固定資產(chǎn)貸款是指與房地產(chǎn)幵發(fā)經(jīng)營活動有關(guān)的貸款

D.固定資產(chǎn)貸款也有用于項目臨時周轉(zhuǎn)用途的短期貸款

E.固定資產(chǎn)貸款是用于企業(yè)新建、擴建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款

8.常見的清算模式有（）。

A.實時全額清算

B.凈額批量清算

C.國內(nèi)聯(lián)行清算

D.國際清算

E.小額定時清算

9.為了在金融創(chuàng)新中保護客戶利益，銀行應(yīng)做的工作有（）。

A.遵循符合客戶利益和審慎盡責(zé)的基本原則

B.向客戶準(zhǔn)確、公平、沒有誤導(dǎo)地進(jìn)行信息披露

C.引導(dǎo)客戶理性投資與消費，向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品

D.公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突

E.提高客戶的金融素質(zhì)

10.下列關(guān)于中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的表述，正確的有()。

A.將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求、儲備資本要求和逆周期資本要求等不同層次

B.我國大型銀行的資本充足率監(jiān)管要求為11.5%

C.要求我國商業(yè)銀行一級資本充足率不低于10.5%

D.要求我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不低于8%

E.對系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1%

11.銀行保函業(yè)務(wù)中，屬于融資類保函的有（）。

A.投標(biāo)保函

B.授信額度保函

C.借款保函

D.關(guān)稅保函

E.經(jīng)營租賃保函

12.下列哪些行為觸犯了非法吸收公眾存款罪（）

A.個人私設(shè)銀行

B.企事業(yè)單位私設(shè)儲蓄所

C.農(nóng)村資金互助社吸收社員以外的公眾存款

D.商業(yè)銀行在客戶存款時許諾先付利息

E.商業(yè)銀行正常吸收存款

13.金融衍生品是一種在基礎(chǔ)性金融資產(chǎn)或指數(shù)基礎(chǔ)上衍生出來的金融合約，其合約的基本種類主要有（）。

A.即期

B.期貨

C.互換

D.遠(yuǎn)期

E.期權(quán)

14.根據(jù)《票據(jù)法》，下列關(guān)于票據(jù)權(quán)利的說法正確的有（）。

A.匯票被拒絕承兌，持票人可以行使追索權(quán)

B.付款請求權(quán)是第一順序請求權(quán)，追索權(quán)是第二順序請求權(quán)

C.票據(jù)權(quán)利的取得按取得方式的不同可分為原始取得與繼受取得

D.票據(jù)權(quán)利的行使應(yīng)當(dāng)在票據(jù)債權(quán)人的營業(yè)場所和營業(yè)時間內(nèi)進(jìn)行

E.持票人惡意取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利

15.同業(yè)拆借市場的特點有（）。

A.期限較短

B.參與者廣泛，個人也可參與

C.交易的主要是法定準(zhǔn)備金

D.屬于信用拆借活動

E.屬于擔(dān)保拆借活動

十七.判斷題(共15題)

1.我國商業(yè)銀行單位通知存款分為1天通知存款．3天通知存款和7天通知存款三個品種。

2.具備崗位所需專業(yè)知識的技能，是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。

3.風(fēng)險識別指了解各種潛在的風(fēng)險，分析各種風(fēng)險內(nèi)在的風(fēng)險因素。（）

4.內(nèi)部模型法的核心是以風(fēng)險價值為指標(biāo)來度量市場風(fēng)險。（）

5.檢查人員少于2人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機構(gòu)有權(quán)拒絕檢查（）。

6.私人制作貨幣并出售的行為，不管所獲得金額大小，都是違法行為。（）

7.在查詢單位或個人存款時，金融機構(gòu)應(yīng)如實提供存款資料以協(xié)助有權(quán)機關(guān)查詢，必要時，有權(quán)機關(guān)可以帶走原件。（

）

8.法人的民事行為能力與自然人的民事行為能力的實現(xiàn)方式相同。（）

9.交通銀行是我國第一家全國性的國有股份制商業(yè)銀行。（）

10.單一集團客戶授信集中度不應(yīng)高于15％。（）

11.貸款按期限可分為短期貸款（1年以內(nèi)，含1年）和中長期貸款（1年以上）。（）

12.設(shè)立質(zhì)權(quán)的當(dāng)事人可以采用書面或口頭形式訂立質(zhì)押合同。（）

13.受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性變更，要約失效。（）

14.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立發(fā)現(xiàn)、報告崗位責(zé)任制度（）

15.我國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)要求各家商業(yè)銀行同時實施《巴塞爾新資本協(xié)議》。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：對貸款的保證人應(yīng)考察的方面包括：①保證人的資格；②保證人的財務(wù)實力；③保證人的保證意愿；④保證人履約的經(jīng)濟動機及其與借款人之間的關(guān)系；⑤保證的法律責(zé)任。、

2.答案：D

本題解析：。本題考查的是對交易/定價錯誤的理解。交易/定價錯誤是指在交易過程中，因未遵循操作規(guī)定，交易和定價產(chǎn)生錯誤。

3.答案：B

本題解析：B選項的風(fēng)險可控類指標(biāo)是有關(guān)風(fēng)險控制的，不符合題意。

4.答案：A

本題解析：暫無解析

5.答案：C

本題解析：交易賬簿中的金融工具和商品頭寸原則上還應(yīng)滿足以下條件：在交易方面不受任何限制，可以隨時平盤；能夠完全對沖以規(guī)避風(fēng)險；能夠準(zhǔn)確估值；能夠進(jìn)行積極的管理。除交易賬簿之外的其他表內(nèi)外業(yè)務(wù)劃入銀行賬簿。

6.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行的一筆關(guān)聯(lián)交易被否決后，在6個月內(nèi)不得就同一內(nèi)容的關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行審議。

7.答案：A

本題解析：基本指標(biāo)法操作風(fēng)險資本等于銀行前三年總收入的平均值乘上一個固定比例。

8.答案：A

本題解析：收益類指標(biāo)反映銀行收益水平，主要有：收益波動率、經(jīng)風(fēng)險調(diào)整后收益、每股收益增長率等。

9.答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行風(fēng)險治理的組織架構(gòu)包括董事會及其風(fēng)險管理委員會、監(jiān)事會、高級管理層、風(fēng)險管理部門。董事會是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理/決策機構(gòu)。考點:董事會及其風(fēng)險管理委員會

10.答案：A

本題解析：A項，股票市場投資收益率上升時，存款人傾向于將資金從銀行轉(zhuǎn)到股票市場，而借款人可能會推進(jìn)新的貸款請求或加速提取那些支付低利率的信貸額度，也將對商業(yè)銀行的流動性狀況造成影響。

11.答案：D

本題解析：

ABC三項都是正確的行為。

12.答案：C

本題解析：敞口頭寸分為單幣種敞口頭寸和總敞口頭寸。單幣種敞口頭寸分為即期凈敞口頭寸、遠(yuǎn)期凈敞口頭寸、期權(quán)敞口：2頭寸和其他敞口頭寸。

13.答案：A

本題解析：題中所述銀行面臨的情況是貸款比重較高而債券投資業(yè)務(wù)比重較低，因此B選項“用自有債券進(jìn)行回購”不太恰當(dāng)；而C、D選項是在貨幣市場進(jìn)行操作的短期行為，因此不能解決銀行長期資金缺口問題。

14.答案：B

本題解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行可以采用標(biāo)準(zhǔn)法或內(nèi)部模型法計量市場風(fēng)險資本要求。

15.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行將大量短期借款用于長期貸款，即“借短貸長”，因此也有可能到期支付困難而面臨較高的流動性風(fēng)險，這也是最常見的資產(chǎn)負(fù)債的期限錯配情況。

二.多選題1.答案：C、E

本題解析：

流動性風(fēng)險包括融資流動性風(fēng)險和市場流動性風(fēng)險。

2.答案：A、B、C

本題解析：

現(xiàn)金流是指現(xiàn)金在一個公司內(nèi)的流入和流出?，F(xiàn)金流分為三個部分：①經(jīng)營活動的現(xiàn)金流；②投資活動的現(xiàn)金流；③融資活動的現(xiàn)金流。

3.答案：A、B、C、D

本題解析：

久期缺口用來衡量利率變化對商業(yè)銀行某個時期流動性狀況的影響。當(dāng)久期缺口為正值時，如果市場利率下降，則資產(chǎn)價值增加的幅度比負(fù)債價值增加的幅度大，所以A、B項正確；當(dāng)久期缺口為負(fù)值時，如果市場利率下降，流動性就減弱，所以D項正確，E項錯誤；當(dāng)久期缺口為零時，利率變動對商業(yè)銀行的流動性沒有影響，故C項正確。?

4.答案：A、B、C、D

本題解析：

當(dāng)前，我國商業(yè)銀行信息披露主要存在以下問題：1.信息披露內(nèi)容不全面；2.風(fēng)險信息披露不充分；3.表外業(yè)務(wù)信息披露不充分；4.信息披露監(jiān)控機制仍需進(jìn)一步完善。

5.答案：A、B、C、D

本題解析：

提高發(fā)言人的溝通技能：危機時刻，商業(yè)銀行維護聲譽并控制局面的時機非常寶貴，此刻要求危機發(fā)言人具有良好的溝通技能，包括簡要介紹危機處理的積極消息、客觀冷靜地對待惡意/憤怒/激動問題、熟悉媒體的質(zhì)詢方式和問題陷阱、采用口頭或書面方式與媒體保持積極合作。

6.答案：A、B、C

本題解析：

自評工作要堅持下列原則：(1)全面性。(2)及時性。(3)客觀性。(4)前瞻性。(5)重要性。

7.答案：B、E

本題解析：

壓力測試的作用包括：①前瞻性評估壓力情景下的風(fēng)險暴露，識別定位業(yè)務(wù)的脆弱環(huán)節(jié)，改進(jìn)對風(fēng)險狀況的理解，監(jiān)測風(fēng)險的變動；②對基于歷史數(shù)據(jù)的統(tǒng)計模型進(jìn)行補充，識別和管理“尾部”風(fēng)險，對模型假設(shè)進(jìn)行評估；③關(guān)注新產(chǎn)品或新業(yè)務(wù)帶來的潛在風(fēng)險；④評估銀行盈利、資本和流動性承受壓力事件的能力，為銀行設(shè)定風(fēng)險偏好、制定資本和流動性規(guī)劃提供依據(jù)；⑤支持內(nèi)外部對風(fēng)險偏好和改進(jìn)措施的溝通交流；⑥協(xié)助銀行制定改進(jìn)措施。

8.答案：B、C、D

本題解析：

總敞口頭寸反映整個貨幣組合的外匯風(fēng)險，一般有三種計算方法：累計總敞口頭寸法、凈總敞口頭寸法和短邊法。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

雖然流動性風(fēng)險通常被認(rèn)為是商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因，但實質(zhì)上，流動性風(fēng)險是信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、聲譽風(fēng)險及戰(zhàn)略風(fēng)險長期積聚、惡化的綜合作用結(jié)果。如果這些與流動性密切相關(guān)的風(fēng)險不能及時得到有效控制，最終將以流動性危機的形式爆發(fā)出來。

10.答案：B、C、D、E

本題解析：

董事會負(fù)責(zé)制定風(fēng)險管理偏好，所以A項錯誤。

11.答案：A、B、C、E

本題解析：

操作風(fēng)險管理中的情景分析需要滿足以下幾點：(1)滿足全面性。(2)滿足前瞻性。(3)體現(xiàn)客觀性。(4)具有動態(tài)性。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

市場準(zhǔn)入應(yīng)當(dāng)遵循公開、公平、公正、效率及便民的原則。

13.答案：C、D、E

本題解析：

采用RAROC來度量交易人員和業(yè)務(wù)部門的業(yè)績，促使商業(yè)銀行將收益與風(fēng)險直接掛鉤，體現(xiàn)了業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險管理的內(nèi)在平衡，實現(xiàn)了經(jīng)營目標(biāo)與績效考核的協(xié)調(diào)一致，可以在揭示盈利性的同時，反映銀行所承擔(dān)的風(fēng)險水平。RAROC并非不再注重盈利性，它促使商業(yè)銀行實現(xiàn)在可承受風(fēng)險水平之下的收益最大化，以及最終實現(xiàn)股東價值最大化。

14.答案：B、C、D、E

本題解析：

關(guān)聯(lián)交易是指發(fā)生在集團內(nèi)關(guān)聯(lián)方之間的有關(guān)轉(zhuǎn)移權(quán)利或義務(wù)的事項安排。關(guān)聯(lián)方是指在財務(wù)和經(jīng)營決策中，與他方之間存在直接或間接控制關(guān)系或重大影響關(guān)系的企事業(yè)法人。

A項錯誤，國家控制的企業(yè)間不應(yīng)當(dāng)僅僅因為彼此同受國家控制而成為關(guān)聯(lián)方。

BC項正確，根據(jù)集團內(nèi)部關(guān)聯(lián)關(guān)系的不同，企業(yè)集團可以分為縱向一體化企業(yè)集團和橫向多元化企業(yè)集團。

（1）縱向一體化企業(yè)集團。這類集團內(nèi)部的關(guān)聯(lián)交易主要集中在上游企業(yè)為下游企業(yè)提供半成品作為原材料，以及下游企業(yè)再將產(chǎn)成品提供給銷售公司銷售。

（2）橫向多元化企業(yè)集團。這類集團內(nèi)部的關(guān)聯(lián)交易主要是集團內(nèi)部企業(yè)之間存在的大量資產(chǎn)重組、并購、資金往來以及債務(wù)重組。

DE項正確，與單一法人客戶相比，集團法人客戶信用風(fēng)險具有內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁的特征。集團法人客戶內(nèi)部進(jìn)行關(guān)聯(lián)交易的基本動機之一是實現(xiàn)整個集團公司的統(tǒng)一管理和控制，動機之二是通過關(guān)聯(lián)交易來規(guī)避政策障礙和粉飾財務(wù)報表。

故本題選BCDE。

15.答案：A、B、C、E

本題解析：

資金業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場風(fēng)險等方面的需要利用各種金融工具進(jìn)行的資金和交易活動，包括資金管理、資金存放、資金拆借、債券買賣、外匯買賣、黃金買賣、金融衍生產(chǎn)品交易等業(yè)務(wù)?？键c：資金業(yè)務(wù)

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

國別風(fēng)險的主要類型包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險、主權(quán)風(fēng)險、傳染風(fēng)險、貨幣風(fēng)險、宏觀經(jīng)濟風(fēng)險、政治風(fēng)險、間接國別風(fēng)險七類。

2.答案：錯誤

本題解析：

錯。從本質(zhì)上說，操作或服務(wù)雖然可以外包，但其最終責(zé)任并未被“包”出去。業(yè)務(wù)外包并不能減少董事會和高級管理層確保第三方行為的安全穩(wěn)健以及遵守相關(guān)法律的責(zé)任。

3.答案：錯誤

本題解析：

風(fēng)險計量既需要對單筆交易承擔(dān)的風(fēng)險進(jìn)行計量，也要對組合層面、銀行整體層面承擔(dān)的風(fēng)險水平進(jìn)行評估，也就是通常所說的風(fēng)險加總。

4.答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行在經(jīng)營管理過程中，能否對金融產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行科學(xué)、合理定價，直接決定了商業(yè)銀行的競爭能力和盈利能力。通過現(xiàn)代風(fēng)險管理技術(shù)，商業(yè)銀行可準(zhǔn)確識別和計量金融產(chǎn)品與服務(wù)的風(fēng)險成本和風(fēng)險水平，并據(jù)此制定具有競爭力的價格。

5.答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行的風(fēng)險管理策略通常可概括為風(fēng)險分散、風(fēng)險對沖、風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險規(guī)避和風(fēng)險補償五種策略。

6.答案：錯誤

本題解析：

信用價差衍生產(chǎn)品是商業(yè)銀行與交易對方簽訂的以信用價差為基礎(chǔ)資產(chǎn)的信用遠(yuǎn)期舍約，以信用價差反映貸款的信用狀況。信用價差增加表明貸款信用狀況惡化，減少表明貸款信用狀況提高。

7.答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立客戶身份識別制度。通過第三方識別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由該商業(yè)銀行承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。

8.答案：錯誤

本題解析：

長期次級債務(wù)，是指原始期限最少在5年以上的次級債務(wù)。

9.答案：正確

本題解析：

如果出現(xiàn)流動性風(fēng)險的商業(yè)銀行在行業(yè)中舉足輕重，則有可能引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險，所以一家商業(yè)銀行發(fā)生流動性風(fēng)險可能會連帶其他銀行也發(fā)生流動性風(fēng)險。?

10.答案：正確

本題解析：

關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)監(jiān)控應(yīng)遵循整體性、重要性、敏感性、可靠性和有效性原則。

11.答案：錯誤

本題解析：

監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險水平相匹配的資本，一般是指商業(yè)銀行自身擁有的或者能長期支配使用的資金，以備非預(yù)期損失出現(xiàn)時隨時可用。

12.答案：錯誤

本題解析：

戰(zhàn)略風(fēng)險管理通常被認(rèn)為是一項長期性的戰(zhàn)略投資，實施效果需要很長時間才能顯現(xiàn)。

13.答案：正確

本題解析：

市場風(fēng)險限額指標(biāo)主要包括頭寸限額、風(fēng)險價值限額、止損限額、敏感度限額等。

14.答案：錯誤