中國進出口銀行四川省分行2023年招聘筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國進出口銀行四川省分行2023年招聘筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.銀行賬戶中的項目通常按()計價。

A.歷史成本

B.公允價值

C.市場價格

D.預(yù)期價格

2.（

）根據(jù)全部貸款余額的一定比例計提的用于彌補尚未識別的可能性損失的準(zhǔn)備。

A.專項準(zhǔn)備

B.一般準(zhǔn)備

C.特種準(zhǔn)備

D.資產(chǎn)減值準(zhǔn)備

3.下列關(guān)于情景分析的說法，正確的是（）。

A.分析商業(yè)銀行正常狀況下的現(xiàn)金流量變化，有助于商業(yè)銀行存款管理并充分利用其他債務(wù)市場，以避免在某一時刻面臨過高的資金需求

B.絕大多數(shù)嚴(yán)重的流動性危機都源于宏觀經(jīng)濟狀況的惡化

C.商業(yè)銀行關(guān)于現(xiàn)金流量分布的歷史經(jīng)驗和對市場慣例的了解可以幫助商業(yè)銀行消除不確定性

D.與發(fā)生整體市場危機相比，在商業(yè)銀行自身出現(xiàn)危機時，商業(yè)銀行出售資產(chǎn)換取現(xiàn)金的能力下降得更厲害

4.監(jiān)管當(dāng)局允許商業(yè)銀行在計算操作風(fēng)險損失時，使用內(nèi)部確定的相關(guān)系數(shù)，但是商業(yè)銀行必須驗證下列（）方面的假設(shè)條件，并能證明其系統(tǒng)能在估計各項操作風(fēng)險損失之間的相關(guān)系數(shù)方面的精確性。

A.及時性假設(shè)

B.相關(guān)性假設(shè)

C.準(zhǔn)確性假設(shè)

D.全部性假設(shè)

5.銀行監(jiān)管的有效實施必須具備完善的法律法規(guī)體系，從而為銀行監(jiān)管提供全面有效的法規(guī)依據(jù)。在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監(jiān)管法律框架由()三個層級的法律規(guī)范構(gòu)成。

A.法律、行政法規(guī)、規(guī)章

B.憲法、行政法規(guī)、規(guī)章

C.法律、監(jiān)管文件、制度

D.憲法、監(jiān)管文件、制度

6.商業(yè)銀行通常采用定期的自我評估的方法來檢驗戰(zhàn)略風(fēng)險管理是否有效實施，定期通常是指（）。

A.每天

B.每月

C.每周

D.每年

7.假設(shè)某商業(yè)銀行存在負債敏感型缺口，則市場利率上升會導(dǎo)致銀行的凈利息收入（）。

A.上升

B.下降

C.不變

D.無法判斷

8.假設(shè)某家銀行的外匯敞口頭寸表示為：瑞士法郎多頭200，歐元多頭150，英鎊多頭100，美元空頭50，日元空頭220，則凈總敞口頭寸法為（）。

A.180

B.140

C.80

D.220

9.假如某一房地產(chǎn)項目總投資10億元，開發(fā)商自有資本金3．5億元，貨款及其它負債6．5億元。在不利的市場行情下，一旦預(yù)期項目的市場價值將低于6．5億元，開發(fā)商可能會選擇讓項目爛尾，從而給債權(quán)人帶來風(fēng)險。這種情形下，債權(quán)人好比()。

A.買入一份看漲期權(quán)

B.賣出一份看跌期權(quán)

C.買入一份看跌期權(quán)

D.賣出一份看漲期權(quán)

10.某商業(yè)銀行資產(chǎn)總額為200億元，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)總額為150億元，資產(chǎn)風(fēng)險暴露為170億元，預(yù)期損失為3億元，則該商業(yè)銀行的預(yù)期損失率為（）。

A.1.76%

B.1.66%

C.1.56%

D.1.36%

11.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理模式的說法，正確的是（）。

A.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段，哈瑞·馬科維茨提出了資本資產(chǎn)定價模型為現(xiàn)代風(fēng)險管理.提供了重要的理論基礎(chǔ)

B.負債風(fēng)險管理模式階段，費雪·布萊克提出的歐式期權(quán)定價模型開辟了風(fēng)險管理的全新領(lǐng)域

C.資產(chǎn)負債風(fēng)險管理模式階段，威廉·夏普提出的不確定條件下的投資組合理論，成為現(xiàn)代風(fēng)險管理的重要基石

D.全面風(fēng)險管理代表了國際先進銀行風(fēng)險管理的最佳實踐

12.基本指標(biāo)法計量方法中，銀行的收入越高，操作風(fēng)險資本要求（）。

A.越小

B.越大

C.不確定

D.不變

13.即使采用適當(dāng)?shù)木忈尮ぞ?，也不能（）操作風(fēng)險。

A.限制

B.降低

C.分散

D.消除

14.市場風(fēng)險包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險四種,其中（）風(fēng)險尤為重要。

A.匯率風(fēng)險

B.利率風(fēng)險

C.股票風(fēng)險

D.商品風(fēng)險

15.下列屬于審慎經(jīng)營類指標(biāo)的是（）。

A.總資產(chǎn)凈回報率

B.資本充足率

C.股本凈回報率

D.成本收入比

二.多選題(共15題)

1.在資產(chǎn)負債風(fēng)險管理階段中出現(xiàn)的重要分析手段有()。

A.定量分析

B.實證分析

C.久期分析

D.定性分析

E.缺口分析

2.商業(yè)銀行操作風(fēng)險報告的目的在于向高級管理層揭示以下信息：商業(yè)銀行的主要風(fēng)險源、整體風(fēng)險狀況、風(fēng)險的發(fā)展趨勢、將來值得關(guān)注的地方，其報告內(nèi)容大致包括

（）。

A.風(fēng)險狀況

B.損失事件

C.誘因及對策

D.關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)

E.資本金水平

3.商業(yè)銀行應(yīng)制定符合銀行總體業(yè)務(wù)規(guī)劃的信息科技戰(zhàn)略、信息科技運行計劃和信息科技風(fēng)險評估計劃，其包括的要素有（）。

A.制定持續(xù)的風(fēng)險識別和評估流程

B.制定全面的信息科技風(fēng)險管理策略

C.實施全面的風(fēng)險防范措施

D.建立持續(xù)的信息科技風(fēng)險計量和監(jiān)測機制

E.遵守境內(nèi)外監(jiān)管機構(gòu)關(guān)于信息科技風(fēng)險管理的要求

4.在商業(yè)銀行對操作風(fēng)險的監(jiān)測中，關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)是指用來考察商業(yè)銀行風(fēng)險狀況的統(tǒng)計數(shù)據(jù)或指標(biāo)。商業(yè)銀行可選擇一些指標(biāo)并通過對其監(jiān)測從而為操作風(fēng)險管理提供早期預(yù)警。確定關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)的三個步驟有()。

A.了解業(yè)務(wù)和流程

B.確定并理解主要風(fēng)險領(lǐng)域

C.定義操作風(fēng)險

D.定義風(fēng)險指標(biāo)并按重要程度對定義的風(fēng)險指標(biāo)進行排序，確定主要的風(fēng)險指標(biāo)

E.對操作風(fēng)險進行分類

5.市場風(fēng)險是指因市場價格的不利變動而使銀行的表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險，其中的市場價格包括（）。

A.利率

B.匯率

C.工資率

D.股票價格

E.商品價格

6.請根據(jù)下來內(nèi)容，回答101-104題。

表4—2某銀行持有的各種貨幣的外匯敞口頭寸

若該銀行資產(chǎn)負債表上有日元資產(chǎn)1500，日元負債800，銀行賣出的日元遠期合約頭寸為500，買入的日元遠期合約頭寸為200，持有的期權(quán)敞口頭寸為50，則日元的敞口頭寸為（）。

A.空頭450

B.空頭750

C.多頭450

D.多頭750

7.企業(yè)的速動比率具有局限性，主要是因為其沒有考慮（）。

A.資產(chǎn)總額

B.應(yīng)收賬款收回的可能性

C.沒有考慮存貨

D.應(yīng)收賬款收回的時間預(yù)期

E.待攤費用

8.下列銀行活動中，存在匯率風(fēng)險的有(?)。

A.為客戶提供外匯即期交易

B.為客戶提供外匯遠期交易

C.為客戶提供外匯期貨交易

D.進行自營外匯交易

E.吸收外幣存款

9.蒙特卡洛模擬法是計量VaR值的基本方法之一，其優(yōu)點包括（)。

A.可以處理非線性、大幅波動及“肥尾”問題

B.計算量較小，且準(zhǔn)確性提高速度較快

C.產(chǎn)生大量路徑模擬情景，比歷史模擬方法更精確和可靠

D.即使產(chǎn)生的數(shù)據(jù)序列是偽隨機數(shù)，也能保證結(jié)果正確

E.可以通過設(shè)置消減因子，使得模擬結(jié)果對近期市場的變化更快地做出反應(yīng)

10.商業(yè)銀行各級機構(gòu)應(yīng)按照統(tǒng)一流程和統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)進行新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風(fēng)險（）。

A.識別評估

B.審查

C.計量

D.控制

E.監(jiān)督管理

11.流動性風(fēng)險預(yù)警信號中的融資信號包括（）。

A.商業(yè)銀行內(nèi)部有關(guān)風(fēng)險水平

B.債權(quán)人提前要求兌付造成支付能力出現(xiàn)不足

C.存款人提前兌付

D.所發(fā)行的流通債券(包括次級債)交易量上升

E.所發(fā)行股票價格下跌

12.限額通常針對業(yè)務(wù)條線和法律實體，不能按照（）設(shè)定。

A.收入

B.負債

C.所有者權(quán)益

D.流動性

E.資本

13.盈利能力比率主要有()。

A.銷售毛利率

B.銷售凈利率

C.資產(chǎn)負債率

D.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

E.凈資產(chǎn)收益率

14.商業(yè)銀行應(yīng)在建立良好的公司治理的基礎(chǔ)上進行信息科技治理，形成（）的信息科技治理組織結(jié)構(gòu)。

A.分工合理

B.相互制衡

C.權(quán)責(zé)分離

D.職責(zé)明確

E.報告關(guān)系清晰

15.區(qū)域風(fēng)險預(yù)警主要包括（）情況。

A.有關(guān)區(qū)域經(jīng)濟的政策法規(guī)發(fā)生重大變化

B.區(qū)域經(jīng)營環(huán)境出現(xiàn)惡化

C.區(qū)域商業(yè)銀行分支機構(gòu)內(nèi)部出現(xiàn)風(fēng)險因素

D.國家有關(guān)產(chǎn)業(yè)政策發(fā)生變化

E.產(chǎn)品出口的國家的貿(mào)易限制政策

三.判斷題(共15題)

1.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行監(jiān)事會應(yīng)對董事會及高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職情況進行監(jiān)督評價，并至少每月一次向股東大會報告董事會及高級管理層的履職情況。()

2.如果某個事件的損失是固定的并已經(jīng)被事先確定下來，那么這個事件就是存在風(fēng)險的。（）

3.優(yōu)質(zhì)流動資產(chǎn)總量分析是指分析銀行優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)的構(gòu)成及其占總資產(chǎn)的比重，判斷銀行優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)構(gòu)成的合理性和可靠性。（）

4.當(dāng)商業(yè)銀行擴大資產(chǎn)規(guī)模、增加利潤的發(fā)展沖動與社會利益存在沖突時，就需要代表社會利益的監(jiān)管機構(gòu)對其加以約束，引導(dǎo)或強制其盡可能與社會利益保持基本一致。()

5.在實踐中，現(xiàn)金流分析與期限錯配分析具有清晰的邊界。（）

6.流動比率高低與企業(yè)償債能力呈反方向變動關(guān)系。（）

7.標(biāo)準(zhǔn)法分別計算利率風(fēng)險和股票風(fēng)險、銀行整體的匯率風(fēng)險和商品風(fēng)險加以單獨計算期權(quán)風(fēng)險后，將這些風(fēng)險類別計算獲得的資本要求簡單相加。（）

8.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行監(jiān)事會應(yīng)對董事會及高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職隋況進行監(jiān)督評價，并至少每月一次向股東大會報告董事會及高級管理層的履職情況。()

9.不良貸款率一(關(guān)注類貸款+次級類貸款+可疑類貸款)／各項貸款×l00％。（）

10.根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，債務(wù)人對銀行的實質(zhì)性信貸債務(wù)逾期超過60天屬于違約。()

11.商業(yè)銀行不用表明采用的操作風(fēng)險計量方法考慮到了潛在較嚴(yán)重的概率分布“尾部”損失事件。（）

12.止損限額僅適用于一日內(nèi)的累計損失。（）

13.違約概率模型主要應(yīng)用于信用風(fēng)險內(nèi)部評級法。（）

14.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)盡可能提高負債的流動性和資產(chǎn)的穩(wěn)定性，以降低流動性風(fēng)險。()

15.商品風(fēng)險是指商業(yè)銀行所持有的各類商品（包括黃金）及其衍生頭寸由于商品價格發(fā)生不利變動而給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險。（）

四.單選題(共15題)

1.下列各項中，不屬于借款人權(quán)利的是（）.

A.在征得貸款人同意后，有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)

B.有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款

C.可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機構(gòu)申請貸款并依條件取得貸款

D.按借款合同約定及時清償貸款本息

2.下列關(guān)于個人住房貸款的說法中，錯誤的是（）。

A.從而形成特定的個人住房貸款組合

B.自營性住房貸款也稱商業(yè)性個人住房貸款

C.公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款

D.個人住房組合貸款不追求營利是一種政策性貸款

3.下列哪一項沒有體現(xiàn)銀行進行市場分析的意義？()

A.有利于把握宏觀形勢

B.有利于規(guī)避市場風(fēng)險

C.有利于發(fā)現(xiàn)商業(yè)機會

D.有利于降低系統(tǒng)風(fēng)險

4.下列不屬于個人耐用消費品貸款購買范疇的是（）。

A.家具

B.大型音響設(shè)備

C.汽車

D.健身器材

5.商業(yè)助學(xué)貸款的償還原則是（）。

A.先收息、后收本，全部到期、利隨本清

B.先收本、后收息，全部到期、利隨本清

C.先收息、后收本，部分到期、利隨本清

D.先收本、后收息，部分到期、利隨本清

6.采用等額累進還款法的借款人，當(dāng)預(yù)期收入增加時，為減少利息負擔(dān)，可（）。

A.減少累進額或擴大間隔期

B.增大累進額或縮短間隔期

C.增大累進額或擴大間隔期

D.減少累進額或縮短間隔期

7.我國最大的個人征信數(shù)據(jù)庫為()。

A.中華人民共和國財政部建立的個人征信系統(tǒng)

B.中國人民銀行建立的全國個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)

C.中國銀監(jiān)會建立的個人企業(yè)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)

D.中國銀行業(yè)協(xié)會建立的個人數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)

8.客戶于2016年5月向某銀行貸款60萬元買房，期限20年，年利率為6％，自2016年6月1日起按月等額本息償還，則該客戶每月的還款額是（）元。

A.5500

B.4583

C.4298.59

D.3000

9.客戶對金融產(chǎn)品和服務(wù)的態(tài)度以及使用情況等屬于市場細分標(biāo)準(zhǔn)的()。

A.心理因素

B.行為因素

C.個性因素

D.生活方式

10.下列關(guān)于商用房貸款期限調(diào)整的說法，不正確的是（）。

A.期限調(diào)整包括延長期限和縮短期限

B.借款人縮短還款期限無需向銀行提出申請

C.借款人申請調(diào)整期限的貸款應(yīng)無拖欠利息

D.展期之后，全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限

11.下列關(guān)于商用房貸款期限調(diào)整的說法中，錯誤的是()。

A.期限調(diào)整包括延長期限和縮短期限等

B.借款人縮短還款期限無需向銀行提出申請

C.借款人申請調(diào)整期限的貸款應(yīng)無拖欠利息

D.展期之后，全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限

12.下列市場細分行為中，違反可衡量性原則的是（）。

A.依據(jù)消費者年齡細分信貸市場

B.依據(jù)消費者文化細分信貸市場

C.依據(jù)消費者依賴心理細分信貸市場

D.依據(jù)消費者職業(yè)細分信貸市場

13.（）是指商業(yè)銀行提供的自然人在個人貸款、信用卡等信用活動形成的交易記錄。

A.個人信貸交易信息

B.個人身份信息

C.居住信息

D.個人職業(yè)信息

14.下列押品管理基本流程正確的是（）。

A.押品價值評估→材料受理→審查→抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立與變更→押品的日常管理→押品返還與處置

B.審查→材料受理→押品價值評估→抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立與變更→押品的日常管理→押品返還與處置

C.押品的日常管理→材料受理→審查→押品價值評估→抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立與變更→押品返還與處置

D.材料受理→審查→押品價值評估→抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立與變更→押品的日常管理→押品返還與處置

15.個人使用征信系統(tǒng)查詢個人信用報告可以到（）查詢，或直接向征信中心提出書面查詢申請。

A.中國人民銀行分支行征信管理部門

B.任意一家商業(yè)銀行

C.當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會分支機構(gòu)

D.縣級以上人民政府

五.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于個人保證貸款的說法，正確的有（）。

A.其保證人必須具備代位清償能力

B.出現(xiàn)糾紛可通過法律程序進行解決

C.個人保證貸款相比個人抵押貸款辦理時間短，環(huán)節(jié)少

D.如出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款

E.整個過程涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方

2.下列關(guān)于個人貸款分類的表述，正確的有（）。

A.個人授信額度通?？蛇_抵押房屋評估價值的70％

B.個人單筆貸款主要指用于每個單獨批準(zhǔn)在一定貸款條件(收入的使用、最終到期日、還款時間安排、定價、擔(dān)保等)下的個人貸款

C.個人單筆貸款的特點是被指定發(fā)放的貸款本金，在經(jīng)過借貸和還款后，還可以被重復(fù)借貸

D.個人不可循環(huán)授信額度業(yè)務(wù)，具有代表性的是用途為購買機器設(shè)備、裝修經(jīng)營場所的個人經(jīng)營貸款

E.在銀行實際操作中，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人單筆貸款和個人授信額度

3.申請個人信用貸款時，借款人需要提供的材料包括（）。

A.個人填寫的貸款申請審批表

B.個人征信記錄證明

C.本人收入、職業(yè)證明

D.家庭成員的收人證明

E.銀行認可的有效擔(dān)保證明

4.個人住房貸款檔案包括的內(nèi)容有（）。

A.委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書

B.抵押物或質(zhì)物清單

C.貸款銀行認可部門出具的借款人經(jīng)濟收入和償債能力證明

D.保證人資信證明及同意提供擔(dān)保的文件

E.借款人身份證件（居民身份證、戶口本或其他有效證件）

5.個人商用房貸款的貸前調(diào)查應(yīng)重點包括（）。

A.借款申請人所提供的資料是否真實、合法和有效

B.借款行為是否自愿、屬實，購房行為是否真實

C.借款人收入來源是否穩(wěn)定

D.借款人購買商用房的價格是否合理

E.借款人是否已支付首期房款，首付比例是否符合要求

6.市場風(fēng)險包括()。

A.利率風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.違約風(fēng)險

D.商品價格風(fēng)險

E.流動性風(fēng)險

7.以下關(guān)于個人貸款概念的說法中，正確的有（）。

A.個人貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的貸款

B.個人貸款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的一部分

C.在商業(yè)銀行，個人貸款業(yè)務(wù)是以主體特征為標(biāo)準(zhǔn)進行貸款分類的一種結(jié)果

D.借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行，另一方主體是個人

E.個人貸款是指銀行向企業(yè)發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的貸款

8.個人住房貸款貸后檢查的對象包括()。

A.借款人

B.抵押物

C.擔(dān)保人

D.質(zhì)押物

E.合作開發(fā)商及項目

9.在互聯(lián)網(wǎng)金融的背景下，征信系統(tǒng)現(xiàn)有的架構(gòu)設(shè)計已開始難以滿足現(xiàn)實要求，需要針對互聯(lián)網(wǎng)金融進一步提升其（），以適應(yīng)未來的發(fā)展需要。

A.擴展性

B.多樣性

C.準(zhǔn)確性

D.靈活性

E.前瞻性

10.個人汽車貸款應(yīng)當(dāng)建立借款人信貸檔案，載明（）。

A.借款人姓名

B.借款人的資信狀況證明

C.貸款的金額、期限

D.借款人配偶的收入水平

E.所購汽車的購車協(xié)議

11.個人貸款業(yè)務(wù)中，存在下列（）情況的擔(dān)保機構(gòu)，銀行應(yīng)暫停與其合作。

A.有違法違規(guī)經(jīng)營行為

B.經(jīng)營出現(xiàn)明顯的問題

C.已合作的業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款

D.同時與多家銀行合作

E.所進行的合作對銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進作用

12.押品價值評估的主要方法有（）。

A.市場法

B.成本法

C.收益法

D.內(nèi)部評估

E.外部評估

13.在用專家判斷法對個人客戶進行信用風(fēng)險評估時，“5C”要素分析法中的“5C”包括（

）。

A.擔(dān)保-collateral

B.資本-capital

C.管理-control

D.能力-capacity

E.道德品質(zhì)-character

14.個人經(jīng)營貸款的擔(dān)保方式有（）。

A.抵押擔(dān)保

B.質(zhì)押擔(dān)保

C.保證擔(dān)保

D.信用擔(dān)保

E.推薦人擔(dān)保

15.下列關(guān)于對擔(dān)保類合作方的管理要求，正確的有（）。

A.主營業(yè)務(wù)必須是提供擔(dān)保

B.由政府部門出資設(shè)立的住房置業(yè)擔(dān)保機構(gòu)，對外擔(dān)保總額的上限一般不得超過其資本金的10倍

C.不從事?lián)I(yè)務(wù)以外的投資經(jīng)營活動

D.要求有較強的評估能力。對擔(dān)保項目風(fēng)險評估審查嚴(yán)密

E.擔(dān)保機構(gòu)提供的擔(dān)保為不可撤銷的連帶責(zé)任保證

六.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行在發(fā)放貸款后進行貸后管理時，不能查看個人的信用報告。（)

2.個人汽車貸款采取抵押擔(dān)保時，只需調(diào)查抵押物的合法性。（）

3.成本加成定價模型適合居于領(lǐng)頭地位或信貸市場需求旺盛時商業(yè)銀行使用。

4.從融通資金的方式來說，個人住房貸款是以抵押物的抵押為前提而建立起來的一種借貸關(guān)系。（

）

5.貸款審批人對個人住房貸款業(yè)務(wù)的審批意見類型為“完全同意”“保留意見”“否決”三種。()

6.對于小型銀行業(yè)金融機構(gòu)，可以根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點，在風(fēng)險有效控制的前提下不設(shè)立獨立的放款執(zhí)行部門，但需由獨立的崗位負責(zé)貸款發(fā)放和支付的審核工作。（）

7.只要是新近開發(fā)建設(shè)，可以假設(shè)重新開發(fā)建設(shè)或計劃開發(fā)建設(shè)的房地產(chǎn)，都可以采用成本法估價。（）

8.沒有參加住房公積金制度的職工也可以申請公積金個人住房貸款。（）

9.商用房貸款的期限通常不超過10年。()

10.個體網(wǎng)絡(luò)借貸是指個體和公司之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸。（）

11.對于一手個人住房貸款而言，在借款購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，一般要求由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。（）

12.組合還款法是借款人可以在貸款期限內(nèi)將本金分為幾個部分，各部分采用不同還款方式。（）

13.隨著網(wǎng)絡(luò)在全球的快速發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)時代已經(jīng)到來，網(wǎng)上銀行已成為銀行最重要的營銷渠道。（）

14.房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)將未解除商品房買賣合同的商品房再行銷售給他人時，應(yīng)辦理產(chǎn)權(quán)登記。()

15.有擔(dān)保流動資金貸款的對象只能是自然人。（）

七.單選題(共15題)

1.王先生希望5年后有50萬元購房款，若理財師推薦的理財產(chǎn)品收益率為6％，則他現(xiàn)在需要投入資金（

）萬元。(答案取近似數(shù)值)

A.36.78

B.37.35

C.41.00

D.43.56

2.下列關(guān)于貨幣型理財產(chǎn)品的表述，錯誤的是()。

A.投資期短，資金贖回靈活

B.保障本金

C.收益安全性高

D.主要投資于貨幣市場的理財產(chǎn)品

3.（）是理財師制定客戶個人財務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)。

A.家庭成員信息

B.客戶性格特征

C.財務(wù)信息

D.風(fēng)險屬性

4.某校準(zhǔn)備設(shè)立永久性獎學(xué)金，每年計劃頒發(fā)36000元資金，若年復(fù)利率為12%，該?，F(xiàn)在應(yīng)向銀行存入（）元資金

A.350000

B.450000

C.300000

D.360000

5.下列屬于金融市場客體的是（

）。

A.居民個人

B.金融機構(gòu)

C.貨幣頭寸

D.會計師事務(wù)所

6.下列哪一項不屬于理財師職業(yè)道德要求的內(nèi)容？（）

A.專業(yè)的

B.盡職、高效的

C.值得信賴的

D.忠于客戶的

7.從2004年開始，各家銀行陸續(xù)推出了自己的理財產(chǎn)品，此時的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、內(nèi)涵都比較簡單，基本就是銀行以（）為條件，出讓自己的一部分低風(fēng)險投資收益給客戶。

A.投資門檻、流動性

B.投資門檻、收益性

C.收益性、風(fēng)險性

D.收益性、流動性

8.在外匯買賣時，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時間，并于將來約定的時間進行交割的外匯交易是（

）。

A.批發(fā)外匯交易

B.即期外匯交易

C.零售外匯交易

D.遠期外匯交易

9.理財師的工作流程的第一步是（

）。

A.分析客戶家庭財務(wù)現(xiàn)狀

B.明確客戶的理財目標(biāo)

C.接觸客戶，建立信任關(guān)系

D.制訂理財規(guī)劃方案

10.（）不能進行股票指數(shù)的編制和發(fā)布。

A.權(quán)威的金融機構(gòu)

B.咨詢機構(gòu)

C.證券市場

D.新聞媒體

11.公司發(fā)行債券前需要評級公司的評級，A級公司具有()特征。

A.償還債務(wù)能力極強，基本不受不利經(jīng)濟環(huán)境的影響，違約風(fēng)險極低

B.償還債務(wù)能力較強，較易受不利經(jīng)濟環(huán)境的影響，違約風(fēng)險較低

C.償還債務(wù)的能力很強，受不利經(jīng)濟環(huán)境的影響不大，違約風(fēng)險很低

D.償還債務(wù)能力一般，受不利經(jīng)濟環(huán)境影響較大，違約風(fēng)險一般

12.（

）是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

A.理財顧問服務(wù)

B.綜合理財服務(wù)

C.理財計劃

D.私人銀行業(yè)務(wù)

13.()的核心是建立應(yīng)急基金，保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。

A.稅收規(guī)劃

B.保險規(guī)劃

C.投資規(guī)劃

D.現(xiàn)金規(guī)劃

14.有遠大目標(biāo)，是一個不安分、不怕冒險的行動者的客戶類型是()。

A.孔雀型

B.老鷹型

C.鴿子型

D.貓頭鷹型?

15.下列關(guān)于收入型基金的特點說法錯誤的是（

）。

A.收入型基金常常投資于風(fēng)險較大的金融產(chǎn)品

B.收入型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元化

C.收入型基金一般按時派息，使投資者有固定的收入來源

D.收入型基金強調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入

八.多選題(共15題)

1.家庭的生命周期包括()。

A.家庭衰老期

B.家庭成熟期

C.家庭形成期

D.家庭成長期

E.家庭穩(wěn)定期

2.以下關(guān)于金融衍生品市場功能的說法，正確的有（）。

A.金融衍生品市場可以轉(zhuǎn)移風(fēng)險

B.金融衍生品市場具有價格發(fā)現(xiàn)功能

C.金融衍生品市場可以提高交易效率

D.金融衍生品市場具有優(yōu)化資源配置的功能

E.金融衍生品市場可以消除風(fēng)險

3.金融遠期合約的特點表現(xiàn)在（）。

A.非標(biāo)準(zhǔn)化合約

B.柜臺交易

C.不利于信息交流和傳遞

D.沒有履約保證

E.不利于形成統(tǒng)一價格

4.個人外匯按照交易性質(zhì)可以區(qū)分為（）個人外匯業(yè)務(wù)。

A.經(jīng)常項目

B.外匯結(jié)算

C.外匯儲蓄

D.資本項目

E.儲備項目

5.下列對銀行承兌匯票特征的描述，正確的有（）。

A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行

B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險較低

C.可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)，流動性較高

D.票據(jù)的承兌人是出票人，安全性較高

E.對借款人而言，使用銀行承兌的成本要低于銀行貸款

6.下列屬于影響貨幣時間價值的主要因素有（）。

A.市場風(fēng)險

B.通貨膨脹率

C.資金額度

D.時間

E.單利與復(fù)利

7.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個人理財業(yè)務(wù)人員資格考核與認定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價等管理制度，保證相關(guān)人員()

A.具備必要的專業(yè)知識、行業(yè)經(jīng)驗和管理能力

B.充分了解所從事業(yè)務(wù)的有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章

C.理解所推介產(chǎn)品的風(fēng)險特性

D.遵守從業(yè)人員的職業(yè)道德

E.具備獨立開發(fā)理財產(chǎn)品的能力

8.申請保險兼業(yè)代理資格，應(yīng)當(dāng)具備的條件包括()。

A.有固定的營業(yè)場所

B.具有工商行政管理機關(guān)核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照

C.具有在其營業(yè)場所直接代理保險業(yè)務(wù)的便利條件

D.根據(jù)分業(yè)經(jīng)營原則，申請人不得屬于金融機構(gòu)

E.有同經(jīng)營業(yè)主直接相關(guān)的一定規(guī)模的保險代理業(yè)務(wù)來源

9.客戶信息可以分為財務(wù)信息和非財務(wù)信息，下列屬于非財務(wù)信息的有（

）。

A.客戶當(dāng)前的收支狀況

B.客戶的社會地位

C.客戶的年齡

D.客戶的投資偏好

E.客戶的風(fēng)險承受能力

10.在理財規(guī)劃中，下列屬于客戶經(jīng)濟目標(biāo)的有（）。

A.投資規(guī)劃

B.稅務(wù)規(guī)劃

C.家庭財務(wù)保障

D.遺囑遺產(chǎn)規(guī)劃

E.養(yǎng)老投資規(guī)劃

11.理財師工作職責(zé)的要求（）。

A.了解自己的客戶

B.提供專業(yè)化服務(wù)和加強客戶關(guān)系

C.準(zhǔn)確理解和把握客戶需求以及對金融服務(wù)、產(chǎn)品的綜合運用的水平

D.為客戶制定能夠滿足其理財需求和承受能力的合理的綜合理財方案

E.把自己認為最好的投資計劃提供給客戶

12.下列選項中，可以視為普通年金形式的有（）

A.直線法計提的折舊

B.銀行卡年費

C.保險費

D.租金

E.利滾利

13.在計息期一定的情況下，下列關(guān)于利率與現(xiàn)值、終值系數(shù)的說法，正確的有()。

A.當(dāng)利率大于0，年金現(xiàn)值系數(shù)一定都大于1

B.當(dāng)利率大于0，年金終值系數(shù)一定都大于1

C.當(dāng)利率大于0，復(fù)利終值系數(shù)一定都大于1

D.當(dāng)利率大于0，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)一定都小于1

E.當(dāng)利率大于0，復(fù)利終值系數(shù)一定都小于1

14.關(guān)于家庭生命周期的說法，正確的有(??)。

A.家庭成熟期收入達到巔峰，支出渴望降低，為準(zhǔn)備退休金的黃金期

B.家庭衰老期也稱空巢期，此時應(yīng)在退休前把所有的負債還清

C.家庭成長期可積累的資產(chǎn)逐年增加，要開始控制投資風(fēng)險

D.家庭形成期是指從結(jié)婚到子女出生，家庭成員隨子女出生而增加

E.家庭成長期可積累的資產(chǎn)逐年減少，要開始控制投資風(fēng)險

15.證券投資基金作為一種適合普通投資者投資的理財產(chǎn)品，下列關(guān)于基金的特征，正確的有（）。

A.小額投資，費用低廉

B.多元化投資，分散風(fēng)險

C.專業(yè)化管理，規(guī)范化操作

D.變現(xiàn)能力強

E.基金財產(chǎn)具有獨立性，安全性高

九.單選題(共15題)

1.在《中華人民共和國民法通則》中，向人民法院請求保護民事權(quán)利的訴訟時效期間為（）年。

A.2

B.1

C.5

D.3

2.關(guān)于我國銀行貸款分類的核心定義，下列說法正確的是（）。

A.正常貸款是指借款人能夠嚴(yán)格履行合同有充分把握償還貸款本息的貸款

B.關(guān)注貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但其存在一些可能對償還貸款本息產(chǎn)生不利影響的因素的貸款

C.次級貸款是借款人無法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款

D.損失貸款是指采取所有可能的措施之后依然無法收回的貸款

3.（

）是指通過有助于貸前調(diào)查的雜志、書籍、期刊、互聯(lián)網(wǎng)資料、官方記錄等各種媒介物搜尋有價值的資料開展調(diào)查。

A.搜尋調(diào)查

B.委托調(diào)查

C.現(xiàn)場會談

D.實地考察

4.我國現(xiàn)有的外匯貸款幣種不包括（

）。

A.日元

B.英鎊

C.澳元

D.歐元

5.與借款人的償債能力無關(guān)的是()。

A.凈現(xiàn)金流量

B.營運能力

C.生產(chǎn)靈活性

D.盈利能力

6.下列說法正確的是（）

A.銀監(jiān)會從1998年5月開始試行《貸款風(fēng)險分類指導(dǎo)原則》，并在2001年12月修訂后正式發(fā)布

B.中國人民銀行從1998年5月開始試行《貸款風(fēng)險分類指導(dǎo)原則》，并在2001年12月修訂后正式發(fā)布

C.銀監(jiān)會從2000年5月開始試行《貸款風(fēng)險分類指導(dǎo)原則》，并在2001年12月修訂后正式發(fā)布

D.銀監(jiān)會從1998年5月開始試行《貸款風(fēng)險分類指導(dǎo)原則》，并在2007年12月修訂后正式發(fā)布

7.下列關(guān)于基本信貸分析的說法，錯誤的是()。

A.要對貸款使用過程中的周期性分析

B.貸款期限的確定要符合資本循環(huán)的轉(zhuǎn)換

C.需分析目前的還款來源，進而分析可用于償還貸款的還款來源風(fēng)險

D.不需要關(guān)注貸款的目的

8.根據(jù)《貸款通則》的相關(guān)規(guī)定，自營貸款期限最長一般不得超過（?）年，超過此年限應(yīng)當(dāng)報監(jiān)管部門備案。

A.3

B.5

C.10

D.15

9.下列關(guān)于《貸款風(fēng)險分類指導(dǎo)原則》的說法中，正確的是()。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會從1999年5月開始試行《貸款風(fēng)險分類指導(dǎo)原則》，并在2001年12月修訂后正式發(fā)布

B.中國人民銀行從1998年5月開始試行《貸款風(fēng)險分類指導(dǎo)原則》，并在2001年12月修訂后正式發(fā)布

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會從2000年5月開始試行《貸款風(fēng)險分類指導(dǎo)原則》，并在2001年12月修訂后正式發(fā)布

D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會從1998年5月開始試行《貸款風(fēng)險分類指導(dǎo)原則》，并在2001年12月修訂后正式發(fā)布

10.銀行在對客戶進行借款需求分析時，不需要關(guān)注的是（）。

A.企業(yè)的借款需求原因，即所借款項的用途

B.企業(yè)的還款來源

C.企業(yè)還款的可靠程度

D.公司的治理結(jié)構(gòu)

11.在企業(yè)信用分析的5Cs系統(tǒng)中，（）是經(jīng)濟實力的重要標(biāo)志，也是企業(yè)承擔(dān)信用風(fēng)險的最終資源。

A.品德

B.經(jīng)營環(huán)境

C.還款能力

D.資本金

12.藥品屬于()行業(yè)。

A.周期性

B.反周期性

C.非周期性

D.以上皆錯

13.下列關(guān)于保證擔(dān)保的表述中，正確的是（）。

A.未經(jīng)保證人同意，對展期后的貸款，保證人可不承擔(dān)保證責(zé)任

B.銀行對借款合同的修改應(yīng)取得保證人口頭或書面意見

C.銀行與借款人協(xié)商變更借款合同時，可不告知保證人

D.事前如有口頭或書面約定的，銀行對借款有關(guān)合同的修改可不通知保證人

14.對于長期銷售增長的企業(yè)，下列比率最適合作為判斷公司是否需要銀行借款依據(jù)的是（）。

A.可持續(xù)增長率

B.年度增長率

C.成本節(jié)約率

D.生產(chǎn)效率

15.競爭性進入威脅的嚴(yán)重程度取決于（）。

A.進入新領(lǐng)域的障礙大小與預(yù)期現(xiàn)有企業(yè)對于進入者的反應(yīng)情況

B.替代品的威脅

C.買方的討價還價能力

D.供方的討價還價能力

十.多選題(共15題)

1.銀行公司信貸產(chǎn)品開發(fā)的目標(biāo)不包括()。

A.提高銀行的資產(chǎn)負債率

B.提高現(xiàn)有市場的份額

C.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶

D.以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品

E.為客戶提供更多的產(chǎn)品

2.下列各項可能會導(dǎo)致房地產(chǎn)價格升高的有（）。

A.土地供給減少

B.經(jīng)濟衰退

C.銀行利率上調(diào)

D.房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善

E.居民收入下降

3.公司信貸按貸款經(jīng)營模式劃分可分為（）。

A.一次還清貸款

B.自營貸款

C.委托貸款

D.特定貸款

E.受托貸款

4.根據(jù)真實票據(jù)理論，以商業(yè)行為為基礎(chǔ)的短期貸款的特點包括（）。

A.有利于滿足銀行資金的流動性需求

B.帶有自動清償性質(zhì)

C.以真實的商業(yè)票據(jù)為憑證作抵押

D.可以在金融市場上出售

E.會增加銀行的信貸風(fēng)險

5.行業(yè)信貸政策通常包括（）。

A.行業(yè)分類管理

B.行業(yè)限額管理

C.客戶名單制管理

D.客戶經(jīng)理制管理

E.行業(yè)數(shù)量管理

6.貸后管理的主要內(nèi)容包括（）。

A.監(jiān)督借款人的貸款使用情況

B.跟蹤掌握企業(yè)財務(wù)狀況及其清償能力

C.對于不良貸款，貸款人要按照有關(guān)規(guī)定和方式，予以核銷或保全處置

D.檢查貸款抵（質(zhì)）押品和擔(dān)保權(quán)益的完整性

E.明確貸款人按照監(jiān)管要求進行貸后管理的法律責(zé)任

7.國別風(fēng)險存在于（）等經(jīng)營活動中。

A.授信

B.國內(nèi)資本市場業(yè)務(wù)

C.設(shè)立境外機構(gòu)

D.代理行往來

E.由境外服務(wù)提供商提供的外包服務(wù)

8.貸放分控的法規(guī)要求（）。

A.借款申請文件

B.設(shè)立獨立的放款執(zhí)行部門

C.將資本金到位審核、按項目進度放款把關(guān)和按約定用途使用貸款作為貸款發(fā)放和支付的重要前提條件

D.借款用途證明文件

E.大型設(shè)備采購合同

9.下列關(guān)于貸款債權(quán)保全和清償?shù)墓芾淼恼f法，正確的有（）。

A.貸款人有權(quán)參與處于兼并、破產(chǎn)或股份制改造等過程中的借款人的債務(wù)重組，應(yīng)當(dāng)要求借款人落實貸款還本付息事宜

B.貸款人對實行股份制改造的借款人，應(yīng)當(dāng)要求其重新簽訂借款合同，明確原貸款債務(wù)的清償責(zé)任

C.貸款人對聯(lián)營后組成新的企業(yè)法人的借款人，應(yīng)當(dāng)要求其依據(jù)所占用的資本金或資產(chǎn)的比例，將貸款債務(wù)落實到新的企業(yè)法人

D.貸款人對合并(兼并)的借款人，應(yīng)當(dāng)要求其在合并(兼并)前清償貸款債務(wù)或提供相應(yīng)的擔(dān)保

E.貸款人對分立的借款人，應(yīng)當(dāng)要求其在分立前清償貸款債務(wù)或提供相應(yīng)的擔(dān)保

10.貸款合同規(guī)范性審查內(nèi)容包括（）。

A.合同文本選用正確

B.在合同中落實的審批文件所規(guī)定限制性條件準(zhǔn)確、完備

C.格式合同文本的補充條款合規(guī)

D.主從合同及憑證等附件齊全且相互銜接

E.一式多份合同的形式內(nèi)容一致

11.約束條件中的提款條件主要包括（）。

A.財務(wù)維持

B.股權(quán)維持

C.信息交流

D.合法授權(quán)

E.政府批準(zhǔn)

12.在貸款分類過程中，銀行首先要了解的貸款基本信息包括（）。

A.貸款人資信

B.貸款目的

C.還款來源

D.貸款在使用過程中的周期性分析

E.還款記錄

13.下列選項屬于商業(yè)銀行貸款安全性調(diào)查內(nèi)容的有()。

A.對購銷合同的真實性進行認定

B.對借款人、保證人的財務(wù)管理狀況進行調(diào)查

C.對抵押物的價值評估情況作出調(diào)查

D.對有限責(zé)任公司的關(guān)聯(lián)公司情況進行調(diào)查

E.對借款人的借款目的進行調(diào)查

14.下列關(guān)于經(jīng)濟周期對行業(yè)風(fēng)險的影響的說法，正確的是（）。

A.生產(chǎn)必需品的行業(yè)不受經(jīng)濟周期的影響

B.經(jīng)濟周期敏感性越高的行業(yè)，其風(fēng)險度通常越高

C.周期性行業(yè)在經(jīng)濟的衰退階段會出現(xiàn)信貸風(fēng)險的增加

D.較嚴(yán)重的衰退或蕭條階段可能造成大量企業(yè)破產(chǎn)

E.“反周期性行業(yè)”在經(jīng)濟衰退階段的業(yè)務(wù)好于擴張階段

15.關(guān)于固定資產(chǎn)使用率，下列說法正確的是（）。

A.能反映個別資產(chǎn)的折舊情況

B.能反映經(jīng)營租賃的情況

C.不能反映公司使用完全折舊但未報廢設(shè)備的情況

D.不能夠反映公司完全折舊之前就報廢設(shè)備的情況

E.不能反映折舊會計政策的變化情況

十一.判斷題(共15題)

1.訴前財產(chǎn)保全是指可能因債務(wù)人一方的行為或者其他原因，使判決不能執(zhí)行或者難以執(zhí)行的案件，人民法院根據(jù)債權(quán)銀行的申請裁定或者在必要時不經(jīng)申請自行裁定采取財產(chǎn)保全措施。（）

2.在經(jīng)濟周期達到低點時，企業(yè)之間的競爭程度達到最大。（）

3.對于項目融資業(yè)務(wù)，在貸款存續(xù)期間，貸款人應(yīng)當(dāng)持續(xù)監(jiān)測項目的建設(shè)和經(jīng)營隋況，要根據(jù)貸款擔(dān)保、市場環(huán)境、宏觀經(jīng)濟變動等因素，不定期對項目風(fēng)險進行評價，并建立貸款質(zhì)量監(jiān)控制度和風(fēng)險預(yù)警體系。（）

4.客戶關(guān)系管理采用一對多營銷原則。()

5.（2017年真題）借款合同中的必備條款有（

）。

A.貸款種類

B.借款金額

C.借款用途

D.貸款利率

E.還款方式

6.在利潤表結(jié)構(gòu)分析中，是以產(chǎn)品銷售收入凈額為100％，計算其他各項指標(biāo)占該指標(biāo)的百分比來進行分析的。（）

7.在固定成本較高的行業(yè)中，經(jīng)營杠桿及其產(chǎn)生的信用風(fēng)險一較低。（）

8.信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類的實質(zhì)是評價債權(quán)被及時、足額償還的可能性。（）

9.存貨周轉(zhuǎn)率越高，說明客戶存貨從資金投入到銷售收回的時間越長。在營業(yè)利潤率相同的情況下，存貨周轉(zhuǎn)率越高，獲取的利潤就越多。（

）

10.貸款發(fā)放時，銀行應(yīng)審查有關(guān)提款賬戶、還本付息賬戶或其他專用賬戶是否已開立、性質(zhì)是否已明確。

11.企業(yè)的三個財務(wù)報表分別反映企業(yè)營運情況的不同方面,故從不同角度反映了企業(yè)的經(jīng)營狀況。()

12.貸款項目評估是以項目可行性研究報告為基礎(chǔ)，根據(jù)國家現(xiàn)行方針政策、財稅制度、銀行信貸政策的有關(guān)規(guī)定.從管理方面對項目進行審查與評價的方法。()

13.兩個處于不同行業(yè)中的企業(yè)之間不會存在相互競爭行為。()

14.在實際借款需求分析中，需要考慮公司的盈利趨勢。（）

15.銀行效益評估包括盈利性效益評估、流動性效益評估和銀行效益動態(tài)分析三個方面。（）

十二.單選題(共15題)

1.對信托公司的監(jiān)管，要重點研究防范大股東（）風(fēng)險措施，防止成為大股東的融資工具。

A.內(nèi)幕交易

B.操縱市場

C.關(guān)聯(lián)交易

D.損害股東利益

2.商業(yè)銀行財務(wù)管理的原則不包括（）。

A.平衡原則

B.彈性原則

C.盈利原則

D.優(yōu)化原則

3.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的基本要素不包括（）。

A.內(nèi)部監(jiān)督

B.風(fēng)險評估

C.外部控制措施

D.內(nèi)部環(huán)境

4.（）在形式上具有強制性、無償性和固定性的特征。

A.稅收

B.國債

C.政府投資

D.公共支出

5.根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行的不良貸款率不得高于()。

A.2％

B.3％

C.2％

D.5％

6.從交割時間來看，現(xiàn)貨交易不同于期貨交易的是()。

A.交易協(xié)議達成前，就辦理交割

B.交易協(xié)議達成后，不能辦理交割

C.交易協(xié)議達成后，立即辦理交割

D.交易協(xié)議達成前，不能辦理交割

7.針對互聯(lián)網(wǎng)金融對銀行業(yè)發(fā)展的影響，有一些對策，關(guān)于對策說法錯誤的是（）。

A.維持金融戰(zhàn)略，適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融模式的發(fā)展

B.重視復(fù)合型人才隊伍建設(shè)

C.積極創(chuàng)新業(yè)務(wù)，擴展客戶資源

D.促進資源的有效配置，提高小微企業(yè)融資效率

8.經(jīng)持卡人申請開通超授信額度用卡服務(wù)后，發(fā)卡銀行在一個賬單周期內(nèi)只能提供（）超授信額度用卡服務(wù)，在一個賬單周期內(nèi)只能收?。ǎ┏拶M。

A.兩次；一次

B.一次；兩次

C.一次；一次

D.兩次；兩次

9.建立和實施商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理體系是（）的責(zé)任。

A.操作風(fēng)險管理部門及高級管理層

B.操作風(fēng)險管理委員會及業(yè)務(wù)管理部門

C.操作風(fēng)險管理委員會及操作風(fēng)險管理部門

D.操作風(fēng)險管理部門及內(nèi)部審計部門

10.在機構(gòu)設(shè)置和網(wǎng)點建設(shè)方面，商業(yè)銀行總體上要按照（）等法規(guī)引導(dǎo)下有序推進機構(gòu)網(wǎng)點建設(shè)。

A.《商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》、《金融許可證管理辦法》

B.《銀行許可證管理辦法》、《中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》

C.《中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》、《金融許可證管理辦法》

D.《銀行許可證管理辦法》、《商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》

11.下列關(guān)于商業(yè)銀行的理財銷售行為規(guī)范，說法錯誤的是（）。

A.不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

B.不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益或收益區(qū)間

C.不得代客戶簽署文件

D.可以以不正當(dāng)競爭手段推銷理財產(chǎn)品

12.金融租賃公司從事（）是指金融租賃公司投資于可以在特定的時間內(nèi)取得固定的收益并預(yù)先知道取得收益的數(shù)量和時間的證券。

A.向金融機構(gòu)借款

B.境外借款

C.融資租賃業(yè)務(wù)

D.固定收益證券投資

13.通過柜面受理銀行賬戶開戶申請的，銀行可為開戶申請人開立()。

A.Ⅰ類戶

B.Ⅱ類戶

C.Ⅲ類戶

D.Ⅰ類戶、Ⅱ類戶或Ⅲ類戶

14.以下關(guān)于內(nèi)部控制的職責(zé)分工說法正確的是（）。

A.業(yè)務(wù)部門是內(nèi)部控制的“第二道防線”

B.內(nèi)部審計部門是內(nèi)部控制的“第三道防線”

C.內(nèi)部控制管理職能部門是內(nèi)部控制的“第一道防線”

D.內(nèi)控管理職能部門負責(zé)對商業(yè)銀行內(nèi)部控制的充分性和有效性進行審計，及時報告審計發(fā)現(xiàn)的問題

15.根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》(銀發(fā)[2014]127號)的要求，單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負債總額的()。

A.1／2

B.1／3

C.1／4

D.1／5

十三.多選題(共15題)

1.下列屬于企業(yè)集團財務(wù)公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)的有（）。

A.結(jié)算業(yè)務(wù)

B.投資業(yè)務(wù)

C.同業(yè)拆出

D.成員單位產(chǎn)品的融資租賃

E.委托貸款

2.下列屬于信用卡卡面應(yīng)當(dāng)對持卡人充分披露的基本信息的有()。

A.卡片種類

B.卡號

C.有效期

D.防偽標(biāo)志

E.銀行網(wǎng)站地址

3.對重大聲譽事件，相關(guān)處置措施包括（）。

A.及時啟動應(yīng)急預(yù)案，擬定應(yīng)對措施

B.制定高級管理人員，建立專門團隊，明確處置權(quán)限和職責(zé)

C.按照適時適度、公開透明、有序開放、有效管理的原則對外發(fā)布相關(guān)信息

D.實時關(guān)注分析輿情，動態(tài)調(diào)整應(yīng)對方案

E.及時向有關(guān)部門報告

4.當(dāng)前我國普惠金融的重點服務(wù)對象，不包括（）。

A.大型企業(yè)

B.農(nóng)民

C.貧困人群

D.殘疾人

E.城鎮(zhèn)高收入人群

5.非存款性負債業(yè)務(wù)創(chuàng)新包括（）。

A.投資賬戶

B.可轉(zhuǎn)換債券

C.次級債券

D.協(xié)定賬戶

E.回購協(xié)議

6.一般認為，內(nèi)部控制發(fā)展的階段包括（）。

A.內(nèi)部牽制

B.內(nèi)部控制制度

C.內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)

D.內(nèi)部控制整體框架

E.全面風(fēng)險管理階段

7.風(fēng)險對沖對管理市場風(fēng)險非常有效，可以分為()。

A.自我對沖

B.互相對沖

C.正向?qū)_

D.市場對沖

E.反向?qū)_

8.銀行的存款定價方法主要有（

）。

A.市場競爭定價

B.隨行就市定價

C.成本覆蓋定價

D.利息遞增定價

E.費用遞減定價

9.貸款的基本要素包括（）。

A.借款主體

B.借貸產(chǎn)品

C.借貸金額

D.借貸期限

E.還款方式

10.按照產(chǎn)業(yè)政策內(nèi)容劃分，產(chǎn)業(yè)政策對銀行的影響可以分為()。

A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策對銀行的影響

B.產(chǎn)業(yè)組織政策對銀行的影響

C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策對銀行的影響

D.產(chǎn)業(yè)布局政策對銀行的影響

E.產(chǎn)業(yè)資金對銀行的影響

11.商業(yè)銀行的市場風(fēng)險包括（）。

A.利率風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.股票價格風(fēng)險

D.商品價格風(fēng)險

E.信用風(fēng)險

12.下列關(guān)于加強普惠金融教育與金融消費者權(quán)益保護的說法當(dāng)中，()是正確的。

A.結(jié)合國情深入推進金融知識普及教育，培育公眾的金融風(fēng)險意識

B.廣泛利用電視廣播、書刊雜志、數(shù)字媒體等渠道，多層面、廣角度長期有效普及金融基礎(chǔ)知識

C.以金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)為重點，針對金融案件高發(fā)領(lǐng)域，運用各種新聞信息媒介開展金融風(fēng)險宣傳教育

D.加強金融消費者權(quán)益保護監(jiān)督檢查，及時查處侵害金融消費者合法權(quán)益行為

E.加大對普惠金融的宣傳力度

13.銀行市場定位主要包括()。

A.產(chǎn)品定位

B.銀行形象定位

C.銷售目標(biāo)定位

D.行業(yè)差別定位

E.行業(yè)形象差異定位

14.商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新原則包括（）。

A.堅持合法合規(guī)原則

B.堅持公平競爭原則

C.充分尊重他人的知識產(chǎn)權(quán)

D.應(yīng)做到“認識你的風(fēng)險”

E.應(yīng)做到“認識你的交易對手”

15.下列選項中，屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)的企業(yè)社會責(zé)任機制的措施有（）。

A.貫徹宏觀調(diào)控政策，支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化

B.按照赤道原則，把握銀行的信貸投向

C.持續(xù)改善銀行形象，提升銀行聲譽

D.提倡慈善責(zé)任，積極投身社會公益活動

E.提供均等化的金融服務(wù)，擴大金融服務(wù)的普惠力度

十四.判斷題(共10題)

1.貸后管理是銀行業(yè)金融機構(gòu)在貸款發(fā)放后對合同執(zhí)行情況及借款人經(jīng)營管理情況進行檢查或監(jiān)控的信貸管理行為。()

2.中國財務(wù)公司協(xié)會是企業(yè)集團財務(wù)公司的行業(yè)自律性組織，是全國性、營利性的社會團體法人。（）

A．正確

B．錯誤

3.從業(yè)人員不應(yīng)從事與本機構(gòu)有利害關(guān)系的第二職業(yè)。

4.寬限期應(yīng)當(dāng)根據(jù)買賣雙方歷史交易記錄、行業(yè)慣例等因素合理確定。()

5.監(jiān)事會負責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實施充分有效的內(nèi)部控制體系，保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營。

6.資產(chǎn)公司根據(jù)不良資產(chǎn)的特點采用不同的經(jīng)營模式，主要包括兩類：銀行不良貸款和其他不良資產(chǎn)以及非銀行金融機構(gòu)的不良債權(quán)資產(chǎn)、非金融機構(gòu)的不良資產(chǎn)。

7.從業(yè)人員應(yīng)履行反洗錢義務(wù)，拒絕洗錢，及時報告大額交易和可疑交易。（）

8.人員促銷是指與一個或幾個購買者進行交談，對信貸產(chǎn)品的復(fù)雜性和專業(yè)性進行針對性地宣講，以達到提高客戶忠誠度和促成購買更多金融產(chǎn)品的有效手段。()

9.商業(yè)銀行一般將“一人公司”的貸款納入公司貸款進行管理。

10.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》，固定資產(chǎn)貸款是指商業(yè)銀行向企(事)業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款款。()

十五.單選題(共15題)

1.下列行為，不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是（

）。

A.建議客戶進行理財產(chǎn)品組合降低風(fēng)險

B.建議客戶購買國債以減少利息稅

C.建議客戶根據(jù)外匯行情購買外匯

D.建議客戶分批次轉(zhuǎn)賬以逃避反洗錢檢查

2.下列關(guān)于國家風(fēng)險的表述中，正確的是（）。

A.國家風(fēng)險由債權(quán)人所在國家的行為引起

B.只發(fā)生在同一國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國家風(fēng)險

C.個人不會遭受國家風(fēng)險帶來的損失

D.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)

3.在總結(jié)國內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會提出的銀行業(yè)監(jiān)管新理念不包括（)。

A.管風(fēng)險

B.管業(yè)務(wù)

C.管法人

D.管內(nèi)控

4.為抑制通貨膨脹，中央銀行可以采取的公開市場操作是()。

A.提前兌付中央銀行票據(jù)

B.買進有價證券

C.允許提前支取特種存款

D.賣出有價證券

5.下列關(guān)于商業(yè)秘密與知識產(chǎn)權(quán)保護準(zhǔn)則要求的說法中，不正確的是（

）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得泄露本機構(gòu)尚未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密

B.不得以不正當(dāng)手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機構(gòu)尚未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密

C.不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機構(gòu)的知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)

D.銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，可以本機構(gòu)的客戶信息與同業(yè)人員進行交流

6.不屬于其他金融機構(gòu)的是（）。

A.期貨公司

B.金融控股公司

C.小額貸款公司

D.第三方支付公司

7.當(dāng)前中國貨幣市場的基準(zhǔn)利率是()。

A.一年期貸款利率

B.倫敦銀行間同業(yè)拆放利率(Libor)

C.一年期存款利率

D.上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)

8.根據(jù)西方國家銀行業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗，從根本上保證銀行業(yè)從業(yè)人員在專業(yè)上勝任本職工作，從而為銀行穩(wěn)健經(jīng)營打下良好基礎(chǔ)的制度是（）。

A.外部監(jiān)管制度

B.中央銀行制度

C.分業(yè)經(jīng)營制度

D.從業(yè)人員資格認證制度

9.在代理證券資金清算業(yè)務(wù)中，（）是指各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務(wù)。

A.國內(nèi)聯(lián)行清算

B.一級清算業(yè)務(wù)

C.二級清算業(yè)務(wù)

D.代收代付業(yè)務(wù)

10.按照金融工具交易的階段性劃分，金融市場可以分為發(fā)行市場和()。

A.流通市場

B.現(xiàn)貨市場

C.初級市場

D.一級市場

11.非國家工作人員受賄罪的主體可以是（）。

A.非國有金融機構(gòu)的工作人員

B.國有金融機構(gòu)工作人員

C.國有金融機構(gòu)委派到非國有金融機構(gòu)從事公務(wù)的人員

D.金融機構(gòu)工作人員

12.與所受聘銀行及其主要股東不存在任何可能妨礙其進行獨立客觀判斷關(guān)系,且不在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事以外職務(wù)的董事是（）。

A.執(zhí)行董事

B.董事會秘書

C.獨立董事

D.董事長

13.下列不屬于商業(yè)銀行應(yīng)及時向中國銀監(jiān)會或者其派出機構(gòu)報告的情形是（）

A.挪用客戶資金或資產(chǎn)

B.發(fā)生群體性事件、重大投訴等重大事件

C.理財產(chǎn)品出現(xiàn)高盈利

D.投資交易對手或其他信用關(guān)聯(lián)方發(fā)生重大違約事件，可能造成理財產(chǎn)品重大虧損

14.收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一，在一般情況下，貨幣需求量與收入水平（）。

A.正相關(guān)

B.負相關(guān)

C.無關(guān)

D.不確定

15.所謂的換手率，就是基金每年證券的銷售額除以基金資產(chǎn)（）。

A.差額

B.總額

C.全額

D.余額

十六.多選題(共15題)

1.制定《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的宗旨包括（）。

A.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為

B.倡導(dǎo)公平競爭

C.提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)

D.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化

E.保護商業(yè)秘密與客戶隱私

2.根據(jù)金融犯罪的行為方式不同，可以將金融犯罪分為（）。

A.詐騙型金融犯罪

B.偽造型金融犯罪

C.利用便利型金融犯罪

D.規(guī)避型金融犯罪

E.集資金融犯罪

3.在風(fēng)險提示方面，銀行業(yè)從業(yè)人員的以下（）做法明顯不妥。

A.因個人利益驅(qū)動，著力推薦對自己業(yè)績或獎金有利的產(chǎn)品，卻忽視客戶的需要

B.僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處，對不利于客戶的地方刻意隱瞞

C.不以足以引起客戶注意的方式提示免責(zé)條款

D.對客戶提出的問題閃爍其詞，刻意回避

E.向客戶提供虛假信息

4.根據(jù)投資性質(zhì)的不同，商業(yè)銀行應(yīng)將理財產(chǎn)品分為（）。

A.權(quán)益類理財產(chǎn)品

B.固定收益類理財產(chǎn)品

C.公募理財產(chǎn)品

D.私募理財產(chǎn)品

E.混合類理財產(chǎn)品

5.某企業(yè)在市場中通過利率招標(biāo)的方式發(fā)行5年期債券，最后確定票面利率為4．5％，這1利率屬于（

）。

A.遠期利率

B.固定利率

C.長期利率

D.實際匯率

E.公定利率

6.根據(jù)《民法通則》，代理包括()。

A.委托代理

B.自愿代理

C.法定代理

D.指定代理

E.強制代理

7.對銀行安全性指標(biāo)，下列說法正確的有（）。

A.不良貸款率高，說明收回貸款的風(fēng)險大

B.銀行的盈利總體較好時，可以減少撥備

C.資本充足率反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平

D.不良貸款撥備覆蓋率指標(biāo)有利于觀察銀行的撥備政策

E.撥貸比與不良貸款率存在高度負相關(guān)

8.影響貨幣需求的主要因素有（）。

A.收入水平

B.貨幣流通速度

C.匯率

D.人口密集程度

E.交通通訊等技術(shù)狀況

9.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險提示”規(guī)定的有()。

A.在營銷理財業(yè)務(wù)時主要從收益角度提示客戶

B.在營銷理財業(yè)務(wù)時提示免責(zé)條款

C.提示理財產(chǎn)品中對客戶不利的方面

D.力推收益較高的理財產(chǎn)品而不提風(fēng)險

E.提供虛假的收益計算方式

10.根據(jù)資本市場估值理論，商業(yè)銀行市場價值主要取決于（）因素。

A.與現(xiàn)金流量相關(guān)的風(fēng)險

B.銀行的資產(chǎn)負債率

C.銀行的凈現(xiàn)金流量

D.獲取現(xiàn)金流量的時間

E.銀行的投入產(chǎn)出比

11.根據(jù)《外資銀行管理條例》的規(guī)定，下列屬于外資銀行營業(yè)性機構(gòu)的有（）。

A.外商獨資銀行

B.國內(nèi)銀行海外分行

C.外國銀行分行

D.中外合資銀行

E.外國銀行代表處

12.物權(quán)的基本原則有（

）。

A.誠實信用原則

B.平等保護原則

C.物權(quán)法定原則

D.一物一權(quán)原則

E.公示、公信原則

13.下列關(guān)于匯率風(fēng)險的表述．正確的有()。

A.商業(yè)銀行發(fā)放外幣貸款時，匯率波動可能導(dǎo)致信用風(fēng)險增加

B.根據(jù)產(chǎn)生的原因，匯率風(fēng)險可以分為兩類：外匯交易風(fēng)險和外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險

C.黃金被納入?yún)R率風(fēng)險考慮，其原因在于黃金曾長時間在國際結(jié)算體系中發(fā)揮國際貨幣職能，從而充當(dāng)外匯資產(chǎn)的作用

D.人民幣升值，會降低我國商業(yè)銀行面臨的匯率風(fēng)險

E.匯率風(fēng)險是指由于匯率的不利變動導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險

14.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)經(jīng)營部門應(yīng)當(dāng)組建專業(yè)的理財產(chǎn)品投資研究團隊，研究（）等發(fā)展情況，形成相關(guān)研究報告，供投資決策參考。

A.宏觀經(jīng)濟社會

B.理財業(yè)務(wù)

C.境內(nèi)外金融市場

D.經(jīng)濟政策

E.相關(guān)產(chǎn)業(yè)與區(qū)域

15.在進口信用證項下，開證申請人承諾并與開證行書面約定將該進口信用證項下全套單據(jù)質(zhì)押給開證行，并應(yīng)開證行要求向開證行提供其他擔(dān)保措施，在此條件下開證行代開證單對外支付進口貨款，開證申請人在約定期限內(nèi)償還開證行的上述款項以及由此產(chǎn)生的利息、傭金、費用、逾期罰息等。對該銀行業(yè)務(wù)判斷正確的有（）。

A.屬于保理業(yè)務(wù)

B.屬于進口押匯業(yè)務(wù)

C.屬于國際貿(mào)易融資

D.銀行不需要墊款

E.銀行基本無風(fēng)險

十七.判斷題(共15題)

1.最大十家客戶貸款比率=對最大十戶借款客戶貸款總額÷總資本收入×100％。（）

2.接管期限屆滿前，被接管的商業(yè)銀行已恢復(fù)正常經(jīng)營能力的接管終止。（）

3.中國人民銀行作為特殊的國家機關(guān)，可以依賴《中國人民銀行法》的有關(guān)規(guī)定從事以取得盈利為目的金融業(yè)務(wù)活動。（）

4.查詢、凍結(jié)、扣劃存款通知書與解除凍結(jié)、扣劃存款通知書均應(yīng)由有權(quán)機關(guān)執(zhí)法人員依法送達，金融機構(gòu)不接受有權(quán)機關(guān)執(zhí)法人員以外的人員代為送達的上述通知書。()

5.定期存款的儲戶如果在存款到期前要求提前支取，則會受到限制，但不會使利息受到損失。()

6.因被所在機構(gòu)開除、除名或因工資、福利發(fā)生爭議的，在內(nèi)部協(xié)調(diào)不成的情況下，銀行工作人員可以直接向人民法院起訴。（）

7.銀行承兌匯票是以真實的商品交易為基礎(chǔ)。

8.銀監(jiān)會根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項作出說明。()

9.商業(yè)銀行可以向企業(yè)發(fā)放流動資金貸款用于其固定資產(chǎn)投資。（

）

10.通過賬戶間劃撥和轉(zhuǎn)移，可以最大限度地節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本，加快結(jié)算過程和貨幣資本的周轉(zhuǎn)。（）

11.凈額結(jié)算的緩釋作用主要體現(xiàn)為消除違約風(fēng)險暴露。（）

12.銀行間市場屬于大宗交易市場(批發(fā)市場)，實行多邊談判成交，典型的結(jié)算方式是凈額結(jié)算。（）

13.動產(chǎn)上已經(jīng)設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，不論該動產(chǎn)是否被留置，抵押權(quán)人或質(zhì)押權(quán)人優(yōu)先受償。（）

14.證券投資基金和股票一樣，都屬于股權(quán)融資工具。()

15.對于發(fā)達國家的國際大型商業(yè)銀行，利用表外工具規(guī)避風(fēng)險已成為其風(fēng)險管理的重要組成部分。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：銀行賬戶中的項目通常按歷史成本計價，主要受凈利息收入變動對當(dāng)期盈利能力的影響。

2.答案：B

本題解析：貸款損失準(zhǔn)備包括一般準(zhǔn)備、專項準(zhǔn)備和特種準(zhǔn)備。（1）一般準(zhǔn)備是根據(jù)全部貸款余額的一定比例計提的用于彌補尚未識別的可能性損失的準(zhǔn)備。（2）專項準(zhǔn)備是指根據(jù)《貸款風(fēng)險分類指導(dǎo)原則》對貸款進行風(fēng)險分類后，按每筆貸款損失的程度計提的用于彌補專項損失的準(zhǔn)備。（3）特種準(zhǔn)備指針對某一國家、地區(qū)、行業(yè)或某一類貸款風(fēng)險計提的準(zhǔn)備。

3.答案：A

本題解析：答案為A。絕大多數(shù)嚴(yán)重的流動性危機都源于商業(yè)銀行自身管理或技術(shù)上存在致命的薄弱環(huán)節(jié)，B選項錯誤；雖然商業(yè)銀行關(guān)于現(xiàn)金流量分布的歷史經(jīng)驗和對市場慣例的了解對決策會有所幫助，但危急時刻主觀判斷常常占有更重要的地位。在各種可能出現(xiàn)的情形之間進行選擇時，不確定性是不可避免的，C選項錯誤；與商業(yè)銀行自身出現(xiàn)危機時相比，在發(fā)生整體市場危機時，商業(yè)銀行出售資產(chǎn)換取現(xiàn)金的能力下降得更厲害，D選項錯誤。

4.答案：B

本題解析：答案為B。監(jiān)管當(dāng)局允許商業(yè)銀行在計算操作風(fēng)險損失時，使用內(nèi)部確定的相關(guān)系數(shù)，但是商業(yè)銀行必須驗證下列相關(guān)性假設(shè)方面的假設(shè)條件，并能證明其系統(tǒng)能在估計各項操作風(fēng)險損失之間的相關(guān)系數(shù)方面的精確性。

5.答案：A

本題解析：銀行監(jiān)管的有效實施必須具備完善的法律法規(guī)體系，從而為銀行監(jiān)管提供全面有效的法規(guī)依據(jù)。在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監(jiān)管法律框架由法律、行政法規(guī)、規(guī)章三個層級的法律規(guī)范構(gòu)成。

6.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行通常采用定期（每月或季度）的自我評估的方法，來檢驗戰(zhàn)略風(fēng)險管理是否有效實施。

7.答案：B

本題解析：當(dāng)某一時段內(nèi)的負債大于資產(chǎn)（包括表外業(yè)務(wù)頭寸）時，就產(chǎn)生了負缺口，即負債敏感型缺口，此時，市場利率上升會導(dǎo)致銀行的凈利息收入下降。

8.答案：A

本題解析：凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差。凈總敞口頭寸=(200+150+100)-(220+50)=180。

9.答案：B

本題解析：此題中6.5億元相當(dāng)于合約的執(zhí)行價格，項目的市場價格低于執(zhí)行價格，開發(fā)商行使“爛尾”的權(quán)利。所以，開發(fā)商相當(dāng)于買入了看跌期權(quán)，而債權(quán)人則相當(dāng)于賣出了看跌期權(quán)。

10.答案：A

本題解析：預(yù)期損失率＝預(yù)期損失／資產(chǎn)風(fēng)險暴露×100%=3/170=1.76%。考點：風(fēng)險監(jiān)測主要指標(biāo)

11.答案：D

本題解析：

縱觀全球金融體系發(fā)展和金融實踐的演進過程，商業(yè)銀行風(fēng)險管理模式大體經(jīng)歷了四個發(fā)展階段：①資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段，哈瑞·馬科維茨于20世紀(jì)50年代提出的不確定條件下的投資組合理論，成為現(xiàn)代風(fēng)險管理的重要基石。選項A錯誤。②負債風(fēng)險管理模式階段，威廉·夏普在1964年提出的資本資產(chǎn)定價模型，揭示了在一定條件下資產(chǎn)的風(fēng)險溢價、系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險的定量關(guān)系，為現(xiàn)代風(fēng)險管理提供了重要的理論基礎(chǔ)。選項B錯誤。③資產(chǎn)負債風(fēng)險管理模式階段，費雪·布萊克、麥隆·斯科爾斯、羅伯特·默頓提出的歐式期權(quán)定價模型，為金融衍生產(chǎn)品定價及廣泛應(yīng)用鋪平了道路，開辟了風(fēng)險管理的全新領(lǐng)域。選項C錯誤。④全面風(fēng)險管理模式階段，全面風(fēng)險管理代表了國際先進銀行風(fēng)險管理的最佳實踐，符合巴塞爾協(xié)議和各國監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管要求，已成為現(xiàn)代商業(yè)銀行謀求發(fā)展和保持競爭優(yōu)勢的重要基石。選項D正確。

12.答案：B

本題解析：基本指標(biāo)法計量方法簡單，資本與收入呈線性關(guān)系，銀行的收入越高，操作風(fēng)險資本要求越大，資本對風(fēng)險缺乏敏感性，對改進風(fēng)險管理作用不大。

13.答案：D

本題解析：操作風(fēng)險緩釋是在量化分析風(fēng)險點分布、發(fā)生

14.答案：B

本題解析：市場風(fēng)險包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險四種,其中利率風(fēng)險尤為重要?？键c：商業(yè)銀行風(fēng)險的主要類別

15.答案：B

本題解析：審慎經(jīng)營類指標(biāo)，包括資本充足率、大額風(fēng)險集中度和不良貸款撥備覆蓋率，B項正確。選項A、C、D屬于經(jīng)營績效類指標(biāo)。故本題選B。

二.多選題1.答案：C、E

本題解析：

缺口分析、久期分析是資產(chǎn)負債風(fēng)險管理模式的重要分析手段。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行操作風(fēng)險報告的目的在于向高級管理層揭示以下信息：商業(yè)銀行的主要風(fēng)險源、整體風(fēng)險狀況、風(fēng)險的發(fā)展趨勢、將來值得關(guān)注的地方，其報告內(nèi)容大致包括風(fēng)險狀況、損失事件、誘因及對策、關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)、資本金水平。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)制定符合銀行總體業(yè)務(wù)規(guī)劃的信息科技戰(zhàn)略、信息科技運行計劃和信息科技風(fēng)險評估計劃，確保配置足夠人力、財力資源，維持穩(wěn)定、安全的信息科技環(huán)境。包括以下要素：制定全面的信息科技風(fēng)險管理策略；制定持續(xù)的風(fēng)險識別和評估流程，確定信息科技中存在隱患的區(qū)域，評價風(fēng)險對其業(yè)務(wù)的潛在影響，對風(fēng)險進行排序，并確定風(fēng)險防范措施及所需資源的優(yōu)先級別(包括外包供應(yīng)商、產(chǎn)品供應(yīng)商和服務(wù)商)；依據(jù)信息科技風(fēng)險管理策略和風(fēng)險評估結(jié)果，實施全面的風(fēng)險防范措施；建立持續(xù)的信息科技風(fēng)險計量和監(jiān)測機制；遵守境內(nèi)外監(jiān)管機構(gòu)關(guān)于信息科技風(fēng)險管理的要求，并防范因監(jiān)管差異所造成的風(fēng)險。

4.答案：A、B、D

本題解析：

在商業(yè)銀行對操作風(fēng)險的監(jiān)測中，關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)是指用來考察商業(yè)銀行風(fēng)險狀況的統(tǒng)計數(shù)據(jù)或指標(biāo)。商業(yè)銀行可選擇一些指標(biāo)并通過對其監(jiān)測從而為操作風(fēng)險管理提供早期預(yù)警。確定關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)的三個步驟有：了解業(yè)務(wù)和流程；確定并理解主要風(fēng)險領(lǐng)域；定義風(fēng)險指標(biāo)并按重要程度對定義的風(fēng)險指標(biāo)進行排序，確定主要的風(fēng)險指標(biāo)。

5.答案：A、B、D、E

本題解析：

利率是使用貨幣的價格，匯率是本國貨幣的價格，工資率卻不是工資的價格。

6.答案：C

本題解析：

單幣種敞口頭寸=即期凈敞口頭寸+遠期凈敞口頭寸+期權(quán)敞口頭寸+其他敞口頭寸=(即期資產(chǎn)-即期負債)+(遠期買入-遠期賣出)+期權(quán)敞口頭寸+其他敞口頭寸=(1500-800)+(200-500)+50=450>0，因此，該銀行在日元上處于多頭，即日元的敞口頭寸為多頭450。

7.答案：B、D

本題解析：

企業(yè)的速動比率具有局限性，主要是因為其沒有考慮應(yīng)收賬款收回的可能性、應(yīng)收賬款收回的時間預(yù)期，所以B、D項正確。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

題中各項均是匯率風(fēng)險的來源。?

9.答案：A、C、E

本題解析：

。蒙特卡洛模擬法的優(yōu)點包括：①它是一種全值估計方法，可以處理非線性、大幅波動及“肥尾”問題；②產(chǎn)生大量路徑模擬情景，比歷史模擬方法更精確和可靠；③可以通過設(shè)置消減因子，使得模擬結(jié)果對近期市場的變化更快地作出反應(yīng)。其缺點包括：①對于基礎(chǔ)風(fēng)險因素仍然有一定的假設(shè)，存在一定的模型風(fēng)險；②計算量很大，且準(zhǔn)確性的提高速度較慢；③如果產(chǎn)生的數(shù)據(jù)序列是偽隨機數(shù)，可能導(dǎo)致錯誤結(jié)果。

10.答案：A、B、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行各級機構(gòu)應(yīng)按照統(tǒng)一流程和統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)進行新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風(fēng)險識別評估、控制、審查和監(jiān)督管理。

11.答案：B、C

本題解析：

答案為BC。A選項屬于內(nèi)部信號；D、E項屬于外部信號。

12.答案：B、C

本題解析：

限額通常針對業(yè)務(wù)條線和法律實體，按照收人、資本、流動性以及其他維度設(shè)定。在集團、業(yè)務(wù)條線和法律實體層面，設(shè)定交易對手、行業(yè)、地區(qū)、產(chǎn)品、抵押品等維度的實質(zhì)性風(fēng)險集中度限額。

考點：風(fēng)險限額管理的基本原則

13.答案：A、B、E

本題解析：

資產(chǎn)負債率是杠桿比率，總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率是效率比率。

14.答案：A、B、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)在建立良好的公司治理的基礎(chǔ)上進行信息科技治理，形成分工合理、職責(zé)明確、相互制衡、報告關(guān)系清晰的信息科技治理組織結(jié)構(gòu)。

15.答案：A、B、C

本題解析：

。區(qū)域風(fēng)險預(yù)警通常表現(xiàn)的情況有：①政策法規(guī)發(fā)生重大變化；②區(qū)域經(jīng)營環(huán)境出現(xiàn)惡化；③區(qū)域商業(yè)銀行分支機構(gòu)內(nèi)部出現(xiàn)風(fēng)險因素。

三.判斷題1.答案：錯誤