反洗錢業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)成品

反洗錢基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)打擊洗錢犯罪維護(hù)金融秩序1、洗錢

洗錢，通常是指運(yùn)用各種手法掩飾或隱瞞非法資金的來源和性質(zhì)，把它變成看似合法資金的行為和過程。2、洗錢罪根據(jù)我國《刑法》規(guī)定，洗錢罪是指明知是犯罪等七類上游犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，而通過在各種方式掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)的犯罪行為。3、我國現(xiàn)行《刑法》規(guī)定的洗錢罪的7類上游犯罪犯罪黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪活動(dòng)犯罪走私犯罪賄賂犯罪破壞金融管理秩序犯罪金融犯罪4、洗錢行為和洗錢罪的區(qū)別有無上游犯罪的限制不同承擔(dān)的法律責(zé)任不同

5、洗錢的三個(gè)階段洗錢一般包括處置、離析、歸并三個(gè)階段

處置是洗錢過程的起始環(huán)節(jié)離析是洗錢過程的核心環(huán)節(jié)歸并是洗錢過程的最后環(huán)節(jié)6、在當(dāng)前世界經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，洗錢活動(dòng)新特點(diǎn)洗錢方式不斷翻新，如利用各種金融衍生工具洗錢；洗錢組織越來越專業(yè)化；洗錢活動(dòng)日益復(fù)雜；洗錢的隱蔽性越來越強(qiáng)。7、洗錢的危害洗錢會(huì)使違法犯罪分子隱藏和轉(zhuǎn)移違法犯罪所得，為違法犯罪活動(dòng)提供進(jìn)一步的資金支持，助長更嚴(yán)重和更大規(guī)模的犯罪活動(dòng)。洗錢與活動(dòng)相結(jié)合，會(huì)對(duì)社會(huì)穩(wěn)定、和人民的生命和財(cái)產(chǎn)安全造成巨大危害。洗錢助長和滋生腐敗，導(dǎo)致社會(huì)不公平，損害國家聲譽(yù)。洗錢活動(dòng)會(huì)擾亂正常的經(jīng)濟(jì)、金融秩序，影響金融市場(chǎng)的穩(wěn)定，嚴(yán)重危害經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。洗錢活動(dòng)損害合法經(jīng)濟(jì)體的正當(dāng)權(quán)益，損害市場(chǎng)機(jī)制的有效運(yùn)作和公平競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。洗錢活動(dòng)破壞金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營的基礎(chǔ)，加大了金融機(jī)構(gòu)的法律和運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)。8、反洗錢反洗錢通常是指為了預(yù)防和打擊各種洗錢及相關(guān)犯罪活動(dòng)，依法采取相關(guān)措施的行為。9、為什么要反洗錢有利于發(fā)現(xiàn)和切斷資助犯罪活動(dòng)的資金來源和渠道，遏制相關(guān)犯罪；有利于維護(hù)社會(huì)安全、社會(huì)信用；有利于維護(hù)金融安全、經(jīng)濟(jì)安全；有利于消除洗錢活動(dòng)給金融機(jī)構(gòu)帶來的潛在金融風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，促使金融機(jī)構(gòu)依法合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營。10、反洗錢的主要制度客戶身份識(shí)別制度客戶身份資料和交易記錄保存制度大額交易、洗錢的可疑交易及涉嫌融資的可疑交易報(bào)告制度11、處于基礎(chǔ)地位與核心地位的反洗錢主要制度處于基礎(chǔ)地位的是客戶身份識(shí)別制度處于核心地位的是大額交易與可疑交易報(bào)告制度12、證券公司應(yīng)履行的反洗錢義務(wù)

建立反洗錢內(nèi)部控制制度，設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作及指定反洗錢人員；制定內(nèi)部操作規(guī)程；開展內(nèi)部反洗錢檢查；建立獎(jiǎng)懲機(jī)制等。建立客戶身份識(shí)別制度。建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。執(zhí)行大額交易與可疑交易報(bào)告制度。開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳。遵守反洗錢保密規(guī)定。配合行政機(jī)關(guān)開展反洗錢行政調(diào)查。報(bào)案和舉報(bào)。配合、偵查機(jī)構(gòu)開展反洗錢協(xié)查工作，根據(jù)司法機(jī)關(guān)和有權(quán)機(jī)構(gòu)的要求凍結(jié)客戶賬戶內(nèi)資金。按照規(guī)定報(bào)送反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息以及與反洗錢有關(guān)的稽核審計(jì)報(bào)告或合規(guī)檢查報(bào)告。13、中國反洗錢監(jiān)管體制總體特點(diǎn)

“一部門主管、多部門配合”14、國際上主要的反洗錢組織

反洗錢金融行動(dòng)特別工作組（FinancialActionTaskForceonMoneyLaundering，F(xiàn)ATF）埃格蒙特集團(tuán)(EgmontGroup)

亞太反洗錢集團(tuán)（Asia/PacificGrouponMoneyLaundering，APG）歐亞反洗錢與反恐融資小組（EurasianGrouponCombatingMoneyLaunderingandFinancingofTerrorism，EAG）南美洲反洗錢金融行動(dòng)特別工作組（SouthAmericanFinancialActionTaskForceonMoneyLaundering，SAFATF）中東和北非反洗錢金融行動(dòng)特別工作組（MiddleEastandNorthAfricaFinancialActionTaskForceonMoneyLaundering，MENAFATF）客戶身份識(shí)別反洗錢的第一道防線1.如何理解客戶身份識(shí)別客戶身份識(shí)別是我國反洗錢法律制度的強(qiáng)制性要求，是證券公司及其工作人員必須履行的法律義務(wù)?？蛻羯矸葑R(shí)別也稱“了解你的客戶”或“客戶盡職調(diào)查”。2.客戶身份識(shí)別的基本原則真實(shí)性證券、基金公司應(yīng)對(duì)客戶的身份資料、交易目的等因素的真實(shí)性進(jìn)行識(shí)別，要求客戶使用符合法律法規(guī)規(guī)定的有效身份證明文件上的姓名或名稱。有效性一方面，客戶提供的身份證明文件必須合法有效；另一方面，證券公司制定的客戶身份識(shí)別具體實(shí)施辦法必須根據(jù)國家法律、法規(guī)、政策及經(jīng)營管理的需要適時(shí)進(jìn)行修改完善，以有效地落實(shí)客戶身份識(shí)別工作。完整性證券公司在進(jìn)行客戶身份識(shí)別時(shí)應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶的身份資料、交易情況、交易目的、交易性質(zhì)等內(nèi)容進(jìn)行識(shí)別、了解，并對(duì)客戶身份資料、客戶交易記錄等信息完整保留，以便于反洗錢調(diào)查和監(jiān)督管理。3.客戶身份識(shí)別的主要流程留存登記了解核對(duì)

4.證券公司辦理哪些業(yè)務(wù)時(shí)需要對(duì)客戶進(jìn)行身份識(shí)別資金賬戶開戶、銷戶、變更、資金存取和資金賬戶卡掛失；基金賬戶的開戶、銷戶和變更；代辦證券賬戶的開戶、銷戶、變更和證券賬戶卡掛失；客戶辦理代理授權(quán)或者取消代理授權(quán)；轉(zhuǎn)托管、指定交易或撤銷指定交易；客戶交易結(jié)算資金第三方存管簽約、變更存管銀行；代辦股份確認(rèn)；交易密碼、資金密碼的掛失及重置；修改客戶身份的基本信息；開通網(wǎng)上交易、電話交易等非柜面交易方式；與客戶簽訂融資融券等信用交易合同；監(jiān)管部門核準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

5.自然人客戶的身份基本信息客戶的姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼和有效期限。

6、機(jī)構(gòu)客戶的身份基本信息客戶的名稱、住所、經(jīng)營范圍、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號(hào)碼；可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社會(huì)活動(dòng)的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號(hào)碼和有效期限；控股股東或者實(shí)際控制人、法定代表人、負(fù)責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼、有效期限。7、重新識(shí)別客戶身份客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號(hào)碼、注冊(cè)資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人的；客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的；客戶姓名或者名稱與國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和機(jī)關(guān)依法要求證券、基金公司協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和融資分子的姓名或者名稱相同的；客戶有洗錢、恐怖融資活動(dòng)嫌疑的；證券、基金公司獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的；先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)的；證券、基金公司認(rèn)為應(yīng)重新識(shí)別客戶身份的其他情形8、重新識(shí)別客戶身份的其他其他身份證明文件要求客戶補(bǔ)充其他身份資料或者身份證明文件；回訪客戶；實(shí)地查訪；向、工商行政管理等部門核實(shí)；9、持續(xù)識(shí)別客戶身份在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識(shí)別措施，關(guān)注客戶及其日常交易情況，及時(shí)提示客戶更新身份資料信息。對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶或者高風(fēng)險(xiǎn)賬戶持有人，應(yīng)當(dāng)了解其資金來源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營狀況等信息，加強(qiáng)對(duì)其金融交易活動(dòng)的監(jiān)測(cè)分析。客戶為外國政要的，應(yīng)采取合理措施了解其資金來源和用途?？蛻粝惹疤峤坏纳矸葑C件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。

10、證券公司應(yīng)關(guān)注的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)因素娛樂服務(wù)行業(yè)典當(dāng)與拍賣行業(yè)廢品收購行業(yè)未被監(jiān)管的慈善團(tuán)體或非盈利組織，尤其是跨境性質(zhì)的其他風(fēng)險(xiǎn)程度較高的現(xiàn)金密集型行業(yè)客戶身份資料和交易記錄保存1、客戶身份資料和交易記錄保存的原則安全、準(zhǔn)確、完整、保密的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)每項(xiàng)交易，以提供識(shí)別客戶身份、監(jiān)測(cè)分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動(dòng)和查處洗錢案件所需的信息。2、客戶身份資料個(gè)人客戶的身份證件復(fù)印件、機(jī)構(gòu)客戶的開戶資格證明文件復(fù)印件、代理人的身份證件復(fù)印件、授權(quán)書原件、賬戶開立內(nèi)部審核記錄、客戶信息核實(shí)和更正記錄等。3、交易記錄交易主體、交易的時(shí)間、地點(diǎn)、幣種、金額、資金的來源和去向、提取資金的方式、業(yè)務(wù)憑證和其他資料等。4、客戶身份資料和交易記錄保存時(shí)間《證券法》規(guī)定證券公司應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶開戶資料、委托記錄、交易記錄和與內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營有關(guān)的各項(xiàng)資料，任何人不得隱匿、偽造、篡改或者毀損。上述資料的保存期限不得少于二十年。法律、行政法規(guī)和其他規(guī)章對(duì)客戶身份資料和交易記錄有更長保存期限要求的，遵守其規(guī)定。反洗錢保密1、反洗錢工作保密事項(xiàng)客戶身份資料及客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分資料；交易記錄；大額交易報(bào)告；可疑交易報(bào)告；履行反洗錢義務(wù)所知悉的國家執(zhí)法部門調(diào)查洗錢活動(dòng)的信息；2、證券公司及其工作人員對(duì)于客戶身份資料和交易信息的保密義務(wù)證券公司及其工作人員對(duì)依法履行反洗錢義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。反洗錢案例2006年6月，楊JF犯罪團(tuán)伙金融四川省某煙草公司人民幣6500萬元。楊某在明知楊JF等人所轉(zhuǎn)6500萬元資金系詐騙犯罪所得的情況下，為掩飾犯罪所得的來源和性質(zhì)，仍提供四川蜀港投資有限公司(虛假注冊(cè)成立)和四川富陽投資有限公司賬戶，并幫助楊JF等人轉(zhuǎn)款、取現(xiàn)用于投資水電站、加油站、礦山、房地產(chǎn)、證券等項(xiàng)目，清洗犯罪所得。楊某的洗錢數(shù)額是目前我國洗錢數(shù)額最大的洗錢罪判例，也是四川省首例洗錢罪判例。2008年8月15目，成都市中級(jí)人民法院對(duì)楊JF、楊某等人一審公開宣判，認(rèn)定楊某犯洗錢罪，判處有期徒刑八年，并處罰金500萬元。楊某團(tuán)伙金融洗錢案胡某洗錢案2007年12月至2008年12月間，某公司董事長胡某與前妻李某，指示張某等人采取虛構(gòu)二手房交易的手段，冒用他人身份與銀行簽訂《借款合同》、《抵押合同》、《保證合同》，從北京農(nóng)村商業(yè)銀行騙取貸款250余筆，共計(jì)人民幣4.47億元。胡某的姐姐胡某某于2008年3月至5月間，明知胡某進(jìn)行金融犯罪，仍提供自己及親友的銀行卡，將胡某騙取的贓款進(jìn)行轉(zhuǎn)帳，用于個(gè)人支配。胡某某后被檢方以洗錢罪提起公訴。如何舉報(bào)反洗錢所有的舉報(bào)信息及舉報(bào)人姓名等都是嚴(yán)格保密的。保護(hù)自己，遠(yuǎn)離洗錢活動(dòng)主動(dòng)配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識(shí)別；不要輕易將自己的身份證或企業(yè)的相關(guān)營業(yè)證件借給他人；遵守賬戶實(shí)名制規(guī)定，不要使用他人的賬戶，也不要將自己的賬戶借給他人使用；配合證券公司及時(shí)提供、更新有關(guān)資料；發(fā)現(xiàn)可疑的洗錢線索盡快舉報(bào)。反洗錢業(yè)務(wù)知識(shí)

什么是洗錢？

洗錢是指將違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。

洗錢的特征和步驟洗錢特征：方式多樣、過程復(fù)雜、對(duì)象特定及國際化處置階段

培植階段

融合階段

洗錢的階段處置階段：指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。培植階段：即通過復(fù)雜的多種、多層的金融交易，將非法收益與其來源分開，并進(jìn)行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。融合階段：被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪得來的?cái)務(wù)提供表面的合法掩藏，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的收益，將清洗后的錢集中起來使用。

洗錢的方式洗錢的方式多種多樣，最常見的有以下五種方式：

1、利用金融機(jī)構(gòu)。包括：偽造商業(yè)票據(jù)；通過證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)洗錢；用票據(jù)開立賬戶進(jìn)行洗錢；利用銀行存款的國際轉(zhuǎn)移進(jìn)行洗錢；信貸回收；利用期貨、期權(quán)洗錢。

2、通過投資辦產(chǎn)業(yè)的方式。包括：成立匿名公司，隱瞞公司的真實(shí)所有人；向現(xiàn)金密集行業(yè)投資；利用假財(cái)務(wù)公司、律師事務(wù)所等機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢。

洗錢的方式3、通過商品交易活動(dòng)。洗錢者可能會(huì)因受到現(xiàn)金交易報(bào)告制度的嚴(yán)格限制，在短期內(nèi)無法方便地將現(xiàn)金轉(zhuǎn)變?yōu)殂y行存款，但大量持有現(xiàn)金對(duì)犯罪組織來說是極其危險(xiǎn)的。為了達(dá)到盡快改變犯罪收入的現(xiàn)金形態(tài)的目的，購置貴金屬、古玩以及珍貴藝術(shù)品，也是洗錢者選擇的一種方式。

洗錢的方式4、利用一些國家和地區(qū)對(duì)銀行賬戶保密的限制。被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般具有以下特征：一是有嚴(yán)格的銀行保密法，除了法律規(guī)定“例外”的情況，披露客戶的賬戶信息即構(gòu)成犯罪。二是有寬松的金融監(jiān)管，設(shè)立金融機(jī)構(gòu)幾乎沒有任何限制。三是有自由的公和嚴(yán)格的公司保密法。這些地方允許建立空殼公司等匿名公司，并且因?yàn)楣鞠碛斜Ｃ艿臋?quán)利，了解這些公司的真實(shí)情況非常困難。洗錢的方式5、其他洗錢方式。包括：走私；利用“地下錢莊”和民間借貸轉(zhuǎn)移犯罪所得。

洗錢的危害一、影響政府的聲譽(yù)，威脅社會(huì)的穩(wěn)定和安全。洗錢是一種犯罪活動(dòng)，通常與販毒、、賄賂等違法犯罪行為聯(lián)系在一起。洗錢活動(dòng)在一國的大量存在，不僅說明該國在管理體制上存在種種漏洞，而且還說明該國政府機(jī)構(gòu)對(duì)犯罪活動(dòng)的追查打擊行動(dòng)不力。同時(shí)，大量洗錢活動(dòng)的存在，使得一國潛在的和現(xiàn)實(shí)的犯罪因素增多，威脅該國社會(huì)的穩(wěn)定和安全。洗錢的危害二、擾亂經(jīng)濟(jì)秩序，威脅國家經(jīng)濟(jì)和金融安全。洗錢活動(dòng)的日益猖獗扭曲了資源在一國甚至世界范圍的配置。犯罪分子通過走私、賄賂等犯罪活動(dòng)侵占了大量合法的資金和資本，他們一方面通過洗錢活動(dòng)將其轉(zhuǎn)移至境外，使這些資金不能被本國用于生產(chǎn)和建設(shè)，另一方面將這些違法所得繼續(xù)投入到犯罪活動(dòng)中去，不僅掩蓋和助長犯罪，而且使得合法經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的資源被大量擠占，不利于生產(chǎn)效率的提高，威脅所在國經(jīng)濟(jì)和金融安全。洗錢的危害三、滋生腐敗，損害社會(huì)公平和正義。洗錢者為了將洗錢等犯罪活動(dòng)完成，往往會(huì)利用賄賂等手段收買金融機(jī)構(gòu)工作人員和政府官員。一旦成功，不僅可以使洗錢犯罪行為順利進(jìn)行，而且還會(huì)產(chǎn)生新的腐敗犯罪行為。洗錢犯罪分子及其受益人利用犯罪活動(dòng)所得過著奢侈糜爛的生活，損害了社會(huì)正義和公平，不利于先進(jìn)文化的形成和傳播。反洗錢法制建設(shè)《反洗錢法》

《中華人民反洗錢法》是為了預(yù)防洗錢活動(dòng)，維護(hù)金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪而制定。由中華人民共和國第十屆全國人民代表大會(huì)常務(wù)會(huì)第二十四次會(huì)議于2006年10月31日通過，自2007年1月1日起施行。反洗錢法制建設(shè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)：第十五條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照本法規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，金融機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作。第十六條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份識(shí)別制度。反洗錢法制建設(shè)第十七條金融機(jī)構(gòu)通過第三方識(shí)別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識(shí)別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識(shí)別措施的，由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。第十八條金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識(shí)別，認(rèn)為必要時(shí)，可以向、工商行政管理等部門核實(shí)客戶的有關(guān)身份信息。反洗錢法制建設(shè)第十九條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶資料和交易記錄保存制度。第二十條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度。第二十二條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。反洗錢法制建設(shè)規(guī)范性文件1、《反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查管理辦法（試行）》

（銀發(fā)〔2007〕175號(hào)，2007年6月11日）2、《反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管辦法（試行）》

（銀發(fā)〔2007〕254號(hào)，2007年7月31日）3、《中國人民銀行反洗錢調(diào)查實(shí)施細(xì)則（試行）》

（銀發(fā)〔2007〕158號(hào)，2007年5月23日）法律責(zé)任第三十條反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)從事反洗錢工作的人員有下列行為之一的，依法給予行政處分：（一）違反規(guī)定進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施的；（二）泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私的；（三）違反規(guī)定對(duì)有關(guān)機(jī)構(gòu)和人員實(shí)施行政處罰的；（四）其他不依法履行職責(zé)的行為。法律責(zé)任第三十一條金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分：（一）未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度的；（二）未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作的；（三）未按照規(guī)定對(duì)職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)的。法律責(zé)任第三十二條金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款：（一）未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的；（二）未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的；（三）未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告的；（四）與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的；（五）違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的；（六）拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的；（七）拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的。金融機(jī)構(gòu)有前款行為，致使洗錢后果發(fā)生的，處五十萬元以上五百萬元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)或者吊銷其經(jīng)營許可證。對(duì)有前兩款規(guī)定情形的金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)給予紀(jì)律處分，或者建議依法取消其任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作。大額可疑交易金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告下列大額交易：

（一）單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。

（二）法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

（三）自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

（四）交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以上的跨境交易。

累計(jì)交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告，中國人民銀行另有規(guī)定的除外。

金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的要求

金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的核心要求：

第一，了解你的客戶，發(fā)現(xiàn)非正常活動(dòng)(客戶信息的準(zhǔn)確性、信息的及時(shí)更新)。第二，交易監(jiān)控，通過監(jiān)測(cè)發(fā)現(xiàn)非正常交易（趨勢(shì)：可疑交易標(biāo)準(zhǔn)的主觀化）。第三，客戶資料保存，為交易分析保存歷史數(shù)據(jù)（趨勢(shì)：降低商業(yè)銀行的成本）。第四，員工培訓(xùn)，掌握反洗錢基本技能（做好反洗錢實(shí)務(wù)工作的根本）。第五，測(cè)試，內(nèi)外部審計(jì)檢視制度有效性（聘請(qǐng)外部審計(jì)機(jī)構(gòu)對(duì)從第三者的角度去審視反洗錢控制措施是否有效）。洗錢案例演示某銀行某支行會(huì)計(jì)營業(yè)部儲(chǔ)蓄專柜接待了一男一女兩位年輕客戶，為其辦理240萬元巨額現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)。經(jīng)辦員經(jīng)過清點(diǎn)匯總后，