汽車金融實務 課件全套 牛艷莉 單元1-8 金融與汽車金融- 發(fā)展困境及發(fā)展趨勢

《汽車金融理論與實務》CONTENTS1金融與汽車金融2發(fā)展歷程與現(xiàn)狀3汽車金融市場主體4汽車消費信貸5發(fā)展困境及發(fā)展趨勢768汽車保險汽車租賃汽車置換單元一

金融與汽車金融1金融概述2汽車金融內涵3汽車產業(yè)與汽車金融4汽車金融機構體系5汽車金融的作用關于金融的含義，實際上就是指最基本的功能即資金的融通，由資金融通的工具、機構、市場和制度構成的有機系統(tǒng)，它是經濟系統(tǒng)的重要組成部分?！裁词墙鹑?？金融與汽車金融

1金融概述直接融資間接融資根據(jù)融資方式不同：根據(jù)發(fā)揮作用不同：商業(yè)性金融機構政策性金融機構金融與汽車金融

1金融概述金融與汽車金融

1金融概述直接融資領域中的金融機構：主要指的是為籌資者和投資者雙方牽線搭橋的證券公司、證券經紀人和證券交易所；間接融資領域中的金融機構：

主要指的是作為資金余缺雙方進行金融交易的媒介體，比如銀行和非銀行中介機構。金融與汽車金融

1金融概述商業(yè)性金融機構主要指以盈利為目的的金融中介機構，通過提供金融中介服務、運營資金以實現(xiàn)利潤最大化。政策性金融機構是指政府投資設立或擔保的，依據(jù)政府決策和意向發(fā)放貸款的不以盈利為目標的金融機構。金融的六項功能聚集資源、在時間和空間上分配資源提供流動性收集和提供信息管理風險清算和支付監(jiān)督和激勵工作完成情況Introductionofatmosphericbusinessstablecompanypublicity金融與汽車金融

1金融概述12汽車金融美聯(lián)儲關于汽車金融的定義：一個公司如果絕大部分的資產是由多種應收賬款組成，如銷售服務應收賬款、中短期商業(yè)信用等那么此類公司就稱為金融服務公司汽車金融服務公司就屬于此類范疇。福特信貸的定義：以專業(yè)化和資源化滿足客戶和經銷商的需要，為經銷商和客戶提供金融產品和服務。金融與汽車金融

2汽車金融內涵34汽車金融中國銀監(jiān)會關于汽車金融的定義：汽車金融公司是依據(jù)法律和《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定設立的、為中國境內的汽車購買者提供貸款并從事相關金融業(yè)務的非金融機構。本文理解：指在汽車的生產、流通和消費過程中的資金融通活動。金融與汽車金融

2汽車金融內涵

汽車金融產業(yè)融合理論：汽車金融是汽車產業(yè)社會化大生產的必然產物，而汽車金融存在和發(fā)展的物質載體恰恰是汽車產業(yè)。產業(yè)往往涵蓋產品、技術、企業(yè)、市場、制度等多項系統(tǒng)，產業(yè)融合則也包括產品融合、技術融合、企業(yè)融合、市場融合、制度融合等多種系統(tǒng)的相互融合。金融與汽車金融

3汽車產業(yè)與汽車金融汽車產業(yè)的發(fā)展需要金融業(yè)的支持。聯(lián)系聯(lián)系金融業(yè)的發(fā)展需要拓展汽車金融產品。金融與汽車金融

3汽車產業(yè)與汽車金融12兩部分市場體系：

主要介紹構成要素和分類以及融資方式企業(yè)組織結構體系：

主要圍繞國國內外汽車金融機構體系展開金融與汽車金融

4汽車金融機構體系調節(jié)作用乘數(shù)效應（1）有利于調節(jié)國民經濟供需不平衡（2）對國民經濟產生乘數(shù)效應

提高就業(yè)（3）汽車金融的發(fā)展有助于提高就業(yè)金融與汽車金融

5汽車金融的作用對宏觀經濟的作用對汽車制造商的作用對汽車經銷商的作用汽車金融對汽車制造商的功能主要體現(xiàn)在汽車金融對其資金的支持作用，汽車金融主要為汽車制造商增加銷量的同時又可以為其提供生產資金的融通。汽車經銷商不可能完全用自有資金從事經營活動，必然會從外源尋求資金的支持，汽車金融公司就可以為其提供一個可靠的、專業(yè)化的融資平臺

對市場消費者的作用消費者需求是汽車行業(yè)發(fā)展的動力，汽車金融對消費者的主要功能是為消費的消費提供消費貸款金融與汽車金融

5汽車金融的作用對微觀經濟的作用主編牛艷莉感謝您的觀看《汽車金融理論與實務》CONTENTS1金融與汽車金融2發(fā)展歷程與現(xiàn)狀3汽車金融市場主體4汽車消費信貸5發(fā)展困境及發(fā)展趨勢768汽車保險汽車租賃汽車置換單元二汽車金融發(fā)展歷程與現(xiàn)狀1汽車金融的衍生2國外汽車金融的發(fā)展歷程3國外汽車金融的發(fā)展4我國汽車金融的發(fā)展與現(xiàn)狀汽車金融服務業(yè)開始出現(xiàn)汽車制造商缺乏足夠的發(fā)展資金20世紀初美國的汽車公司組織了自己的財務公司，從而開創(chuàng)了世界汽車消費信貸的先河。隨后汽車金融服務業(yè)得到了極大的發(fā)展20世紀20年代初美國通用汽車信貸公司就為全球800萬用戶提供了信貸支持，福特汽車公司信貸業(yè)務的稅前利潤高達30億美元，已經接近其主業(yè)汽車制造業(yè)的水平。在2002年（一）汽車金融的衍生Introductionofatmosphericbusinessstablecompanypublicity

1919年美國通用汽車建立了全資子公司通用汽車票據(jù)承兌公司（簡稱GMAC）是最早的汽車金融服務機構。1930年德國大眾汽車公司推出了針對本公司生產的“甲殼蟲”汽車的購車儲蓄計劃，向“甲殼蟲”的未來消費者募集資金。此舉首開了汽車金融服務向社會融資的先例，為汽車金融公司的融資開辟了新渠道。隨后主要汽車制造商開始設立金融機構對經銷商和消費者融資，銀行也開始介入這一領域，并和汽車制造商的財務公司形成相互競爭的局面。國外汽車金融的發(fā)展歷程汽車金融服務國家或地區(qū)購車的平均貸款比例美國80%-85%德國70%印度60%中國臺灣地區(qū)50%-60%中國23.8%(2018年)至今國外汽車金融服務年增長率穩(wěn)定在2%-3%左右。目前全球每年新舊車銷售收入約1.3萬億美元，其中約有70%是通過貸款購買的。國外汽車金融的發(fā)展特點提供汽車金融服務的公司呈多樣化態(tài)勢汽車金融公司收益持續(xù)增長，監(jiān)管體系規(guī)范穩(wěn)定的資金籌措渠道和先進的管理經驗發(fā)展特點（1）公司的設立方式多樣化（2）資金來源的多樣化（1）監(jiān)管體系完善（2）專業(yè)優(yōu)勢明顯發(fā)展迅速（3）收益比較可觀1231997年亞洲金融危機爆發(fā)前試點探索階段）1997年亞洲金融危機爆發(fā)后1995年汽車貸款消費在我國首次推出以來五個階段：第一階段:起步階段即1998年之前的階段

空白第二階段:快速發(fā)展階段即1998年到2003年上半年

快速發(fā)展。第三階段:調整階段即2003年下半年到2004年8月

迅速冷卻第四階段:重新穩(wěn)定發(fā)展階段即從2004年8月開始至今中國汽車金融業(yè)開始向汽車金融服務公司主導的專業(yè)化時期轉換第五階段從2005年開始到今天穩(wěn)定發(fā)展階段我國汽車金融的歷史以亞洲金融危機為分水嶺我國已經成為全球第三大汽車消費市場成為第一大汽車消費市場。2009年以后我國汽車銷售也一直走高我國的汽車銷售量達到2300萬輛汽車銷量再創(chuàng)新高達到8900萬輛。2006年2009年2014年2019年汽車工業(yè)我國的汽車消費結構Introductionofatmosphericbusinessstablecompanypublicity商業(yè)銀行占有大部分市場分額0102政府政策，法律法規(guī)的不斷放開03汽車貸款率低容。2.我國汽車金融的現(xiàn)狀我國汽車金融發(fā)展過程中的問題居民消費觀念比較傳統(tǒng)1234融資渠道狹窄，金融管制嚴格社會信用體系不完善汽車金融公司風險控制能力較弱主編牛艷莉感謝您的觀看《汽車金融理論與實務》CONTENTS1金融與汽車金融2發(fā)展歷程與現(xiàn)狀3汽車金融市場主體4汽車消費信貸5發(fā)展困境及發(fā)展趨勢768汽車保險汽車租賃汽車置換單元三汽車金融市場主體1商業(yè)銀行2汽車金融公司3保險公司4汽車租賃公司5互聯(lián)網平臺汽車金融市場主體3.1商業(yè)銀行1、什么是商業(yè)銀行汽車金融業(yè)務？所謂商業(yè)銀行汽車金融就是商業(yè)銀行在汽車生產及銷售過程中為各種消費需求人群提供金融服務。商業(yè)銀行在我國汽車金融市場占據(jù)主導地位。汽車金融市場主體3.1商業(yè)銀行2、商業(yè)銀行汽車金融業(yè)務特征業(yè)務范圍小專業(yè)性欠缺汽車金融業(yè)務風險管理體系不完善汽車金融市場主體3.1商業(yè)銀行3、商業(yè)銀行汽車金融業(yè)務現(xiàn)狀汽車金融市場的主力軍汽車金融市場的主力軍信用卡分期購車業(yè)務發(fā)展迅速汽車金融市場主體3.2汽車金融公司1、什么是汽車金融公司？汽車金融公司是在汽車的生產、流通、消費與維修等環(huán)節(jié)中，從事融通資金服務的專業(yè)機構，是為汽車生產者、銷售者、維修服務提供者和購買者提供貸款的非銀行企業(yè)法人。汽車金融市場主體3.2汽車金融公司2、汽車金融公司的特征性質的多樣性業(yè)務的多元性作用的全面化設立方式的多樣性經營的專業(yè)化管理的現(xiàn)代化競爭的國際化汽車金融市場主體3.1商業(yè)銀行汽車金融市場主體3.2汽車金融公司3、汽車金融公司發(fā)展現(xiàn)狀萌芽階段（1993-1998）這一階段汽車金融貸款不完善規(guī)模很小初步發(fā)展階段(1998-2003）這段時間汽車購買量大幅度提升，汽車保險貸款的保證險業(yè)務迅速發(fā)展等多種因素推動汽車消費貸款業(yè)務迅速發(fā)展。調整階段（2003-2005）由于市場存在較大問題，不安定因素越來越多，隨著保險公司、銀行、汽車廠家和經銷商相互間合作的汽車金融服務模式基本解體，我國汽車金融服務發(fā)展進入調整期穩(wěn)步發(fā)展階段（2005-至今）隨著市場的不斷完善以及國家政策的扶持，我國汽車金融產業(yè)進入穩(wěn)步發(fā)展階段發(fā)展歷程汽車金融市場主體3.2汽車金融公司發(fā)展情況隨著產業(yè)政策和金融管制的逐步放開，社會信用體系和法律法規(guī)體系的不斷完善，消費者的年輕化，消費傾向、消費能力及方式等方面的有利變化，汽車金融公司的市場規(guī)模保持增長態(tài)勢。在我國不斷完善的市場之中，各大金融公司的競爭越來越激烈，我國的汽車金融行業(yè)發(fā)展也獲得了極大的提高，市場主體也不再局限，而是進一步多樣化。汽車金融市場主體3.3保險公司1、保險公司汽車金融業(yè)務定義保險公司汽車金融業(yè)務是以汽車保險為基礎衍生出來的金融產品，建立在汽車保險的發(fā)展基礎上。汽車保險是以汽車本身及其相關利益為保險標的的一種不定值財產保險。汽車金融市場主體3.3保險公司2.保險公司汽車金融業(yè)務特征（1）對于汽車經銷商貸款履約保證保險：保險公司與銀行聯(lián)手提供融資服務，汽車經銷商將汽車合格證交保險公司管理并辦妥質押法律手續(xù)，保險公司提供履約保險并承擔履約保險風險，銀行以此為基礎提供各種融資服務。（2）對于汽車消費貸款履約保證保險：保險公司與銀行聯(lián)手為購車消費者提供貸款融資服務，貸款人將所購車輛抵押給保險公司并辦妥相關法律手續(xù)，保險公司提供履約保承擔履約保險風險，銀行提供購車貸款服務。汽車金融市場主體3.3保險公司3、保險公司汽車金融業(yè)務現(xiàn)狀2000年銀行信貸業(yè)務開始增長，保證保險業(yè)務快速發(fā)展；2001年，保險公司對保證保險條款做修改，業(yè)務迅猛發(fā)展2003年，由于當時過于激進，信用風險大面積爆發(fā)，導致不良貸款大幅增加，各家銀行收縮汽車消費信貸業(yè)務，汽車消費信貸市場一蹶不振2003年-2005年，銀行、保險清理整頓階段，監(jiān)管力度加大。2004年2月，大部分保險公司推出市場。汽車金融市場主體3.4汽車租賃公司1、汽車租賃公司的定義汽車租賃公司是依照法定程序設立，具有獨立法人資格，從事汽車租賃經營活動的經濟組織。汽車金融市場主體3.4汽車租賃公司2、汽車租賃公司特征服務型契約性高風險性規(guī)模經濟性汽車金融市場主體3.4汽車租賃公司3.汽車租賃公司現(xiàn)狀近年來汽車租賃政策出臺明顯放緩。2015-2019年我國汽車租賃市場規(guī)模呈逐年增長態(tài)勢，2019年市場規(guī)模達917億元，同比增長14%。汽車租賃行業(yè)轉型升級就在當前。未來汽車租賃業(yè)將向定制租賃、合作金融系統(tǒng)、車輛更新周期縮短三個方向發(fā)展。汽車金融市場主體3.5互聯(lián)網平臺1、什么是互聯(lián)網平臺汽車金融互聯(lián)網金融是指受互聯(lián)網技術、互聯(lián)網精神的影響，從傳統(tǒng)銀行、證券、保險、交易所等金融中介到無中介瓦爾拉斯一般均衡之間的所有金融交易和組織形式?；ヂ?lián)網金融是指受互聯(lián)網技術、互聯(lián)網精神的影響，從傳統(tǒng)銀行、證券、保險、交易所等金融中介到無中介瓦爾拉斯一般均衡之間的所有金融交易和組織形式。汽車金融市場主體3.5互聯(lián)網平臺2、互聯(lián)網平臺汽車金融特征（1）互聯(lián)網平臺、傳統(tǒng)車商合作將加強（2）汽車分化程度高、平臺服務范圍大（3）市場仍需進一步規(guī)范，企業(yè)資質及品牌建設成發(fā)展關鍵（4）互聯(lián)網平臺多方合作，模式創(chuàng)新更具優(yōu)勢汽車金融市場主體3.5互聯(lián)網平臺3、互聯(lián)網平臺汽車金融現(xiàn)狀互聯(lián)網與汽車關系越來越密切，互聯(lián)網平臺汽車金融在取得顯著成果的同時也面臨著許多風險。主編牛艷莉感謝您的觀看《汽車金融理論與實務》CONTENTS1金融與汽車金融2發(fā)展歷程與現(xiàn)狀3汽車金融市場主體4汽車消費信貸5發(fā)展困境及發(fā)展趨勢768汽車保險汽車租賃汽車置換單元四汽車消費信貸1汽車消費信貸概述2汽車消費信貸實務3汽車消費信貸操作性文件及表格4汽車消費信貸風險防范5相關法律規(guī)范消費信貸是金融機構或工商企業(yè)對消費者個人或家庭提供的直接用于生活消費的信用，是消費者在資金不足的情況下，以貸款購買消費用品的一種特殊的消費方式。什么是汽車消費信貸？金融與汽車金融

1汽車消費信貸概述

汽車消費信貸即用途為購買汽車的消費信貸，是消費信貸的一種。是貸款人向申請購買汽車的借款人發(fā)放的，借款人以所購汽車和其產或第三方保證作貸款的擔保。

注釋：消費信貸是信用消費的一種形式，信用消費從銀行的角度來說也可叫消費信用，是貨幣信用制度的產物。汽車消費信貸金融與汽車金融

1.汽車消費信貸概述基本要素：首付

，貸款金額，彈性尾款，期限，利率和利息，月供模式：以銀行為主體的貸款模式、以汽車經銷商為主體的貸款模式和以汽車金融公司為主體的貸款模式。業(yè)務流程：汽車信貸申請階段→汽車信貸申請的審批階段→汽車信貸監(jiān)控階段→違約處理階段汽車消費信貸務實銀行消費信貸操作實務經銷商消費信貸操作實務汽車金融公司消費信貸操作實務工作完成情況Introductionofatmosphericbusinessstablecompanypublicity金融與汽車金融2.汽車消費信貸務實銀行消費信貸操作務實金融與汽車金融

2.汽車消費信貸務實銀行汽車金融模式可分為車貸、信用卡分期，優(yōu)勢在于資金實力足、產品利率低、金融專業(yè)能力強，而劣勢在于場景及客戶渠道有限、汽車專業(yè)能力不足、審批門檻較高等。經銷商消費信貸操作實務金融與汽車金融

2.汽車消費信貸務實以經銷商為主體的汽車消費信貸模式是指銀行通過汽車經銷商與汽車消費者形成金融借貸關系，以經銷商為消費者資信調查和信用管理的主體，并由汽車經銷商向消費者提供金融服務的汽車消費信貸模式，也稱之為“間客”模式。這種汽車消費信貸模式是由經銷商、銀行、保險公司三方聯(lián)手；在這一模式中，經銷商是主體，它與銀行和保險公司達成協(xié)議，負責與消費信貸有關的一切事務，客戶只需與一家經銷商打交道。這種模式的主體關系是“購車人——經銷商——銀行——保險”。汽車金融公司消費信貸操作實務金融與汽車金融

2.汽車消費信貸務實該模式由非銀行金融機構組織進行購買者的資信調查、分期付款服務。汽車金融公司的優(yōu)勢在于其更加專業(yè)化，能夠有效地連接汽車生產企業(yè)、商業(yè)企業(yè)和銀行，并以金融業(yè)務為其主業(yè)，可以將銀行和企業(yè)的優(yōu)勢較好地聯(lián)系在起，所提供的車貸更靈活、更專業(yè)，更具針對性，而且手續(xù)簡便。劣勢在于貸款利率較高，通常比銀行現(xiàn)行利率約高出1~2個百分點。

金融與汽車金融

3汽車消費信貸操作性文件及表格客戶辦理汽車消費信貸購買汽車，現(xiàn)行制度比較復雜，所以手續(xù)繁復，涉及的操作性文件有數(shù)十種之多。信貸經辦人員應樹立“用戶第一”、“顧客至上”、“以人為本”、“全面滿足客戶需要”等先進服務理念，以顧客滿意作為服務導向。先進的服務理念決不只是各種響亮的口號，它必須轉化到各種具體的服務工作之中。同時，信貸經辦人員還必須熟悉本職業(yè)務，這是做好汽車消費信貸工作的基本條件。下面，將幾種信貸經辦人員必須掌握的主要的操作性文件及其式樣介紹如下。工作完成情況Introductionofatmosphericbusinessstablecompanypublicity金融與汽車金融

3.汽車消費信操作性文件及表格汽車消費信貸操作性文件及表格1.客戶須提供的資料明細表2.客戶登記表3.消費信貸購車初、復審意見表4.消費信貸購車申請表5.消費信貸購車資格審核調查表6.汽車消費貸款申請書7.個人消費貸款審批表8.車輛驗收交接單9.合同書暨同意書、擔保書10.汽車消費貸款通知書11.委托付款授權書12.車輛保險有關手續(xù)13.簽訂借款合同風險防范金融與汽車金融

4.汽車消費信貸風險防范類型：信用風險，市場風險，利率風險，流動性風險，抵押物風險措施：汽車消費信貸的風險是貫穿整個信貸周期的，因而風險管理也應貫穿整個貸款周期。1.首先的是建立個人信用制度。2.加強貸款中期的催收及還款的監(jiān)督管理。3.完善汽車消費信用風險管理體系。4.實現(xiàn)消費貸款證券化，分散消費貸款風險。5.完善消費貸款的擔保制度。6.通過保險來轉移風險。金融科技在風險防范中的應用：金融科技應用包括人工智能、云計算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈，應用范圍涵蓋貸前、貸中、貸后整個汽車金融鏈條，形成閉環(huán)。金融與汽車金融

5相關法律規(guī)范相關法律規(guī)范汽車消費信貸法律依據(jù)汽車所有權問題破產與汽車強制執(zhí)行汽車抵押登記制度消費者的抗辯權主編牛艷莉感謝您的觀看《汽車保險》CONTENTS1金融與汽車金融2發(fā)展歷程與現(xiàn)狀3汽車金融市場主體4汽車消費信貸5發(fā)展困境及發(fā)展趨勢768汽車保險汽車租賃教學內容介紹單元五汽車保險1汽車保險概述2汽車保險投保與承保實務3汽車保險理賠實務4機動車商業(yè)保險示范條款5案例分析保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為?！裁词潜ｋU？汽車保險

1保險概述車輛保險，即機動車輛保險，簡稱車險，也稱作汽車保險。它是指對機動車輛由于自然災害或意外事故所造成的人身傷亡或財產損失負賠償責任的一種商業(yè)保險。什么是汽車保險？汽車保險

1汽車保險概述投保方式的種類【主要內容】：①保險公司②保險公司電話/網絡營銷③保險代理公司④保險經紀公司/保險經紀人⑤4S店代理保險公司投保⑥汽車修理廠、4S店保險直銷一般投保流程【主要內容】：①了解保險條款及費率，根據(jù)實際需要購買②選擇保險公司③挑選保險代理人④選擇保險險種⑤填寫保險單⑥保險人核保，投保人交保險費，簽發(fā)保險單2.汽車保險投保與承保實務汽車保險的投保是指對保險車輛有保險利益的主體依據(jù)保險市場產品結合自身風險狀況和需求進行具有理性選擇的購買汽車保險的表意行為。列項報案的方式報案登記計量3.安排查勘4.立案3.汽車保險理賠實務——報案培養(yǎng)具備土建工程施工圖預算編制方法的理論知識和實際操作能力的應用型人才。保險事故現(xiàn)場及事故類型現(xiàn)場查勘拍攝事故現(xiàn)場照片告知客戶索賠事項專業(yè)核心課現(xiàn)場查勘確認保險標的現(xiàn)場調查取證現(xiàn)場損失項目確定局部受損的特寫照片圖

顯示日期設定定損、核損定損概念事故車定損與估價是一項技術性很強的工作，要求估損人員掌握必要的物價管理知識、汽車結構和性能方面的專業(yè)知識和修理方面的專業(yè)知識，并且要具有豐富的實際操作經驗，能準確認定車輛、總成和零件的損傷程度，適當掌握“修理和更換”的界限。估損人員應根據(jù)事故車輛的損傷情況，準確認定保險賠付范圍及賠付方式。定損的工作內容車輛的損失是由其修復費用具體反映的。修復費用通常由兩部分構成:修理工時費和零配件費。工時費由修復過程中需要消耗的時間和工時定額確定，工時費還包括修理過程中的項目費用，如烤漆費用。零配件費用是指必須更換的配件的購買費用。在對車輛進行估價，特別是要更換零配件時，既要考慮保險公司的經濟效益，也要考慮事故車輛修復后基本恢復原有性能。確定車輛損失定損的工作內容定損基本原則定損方法確定人身傷亡費用確定其他財產損失確定施救費用殘值處理123456維修工時、零配件及其價格工時定額和費率工時費=工時費率×工時定額維修工時、零配件及其價格工時定額工時定額是根據(jù)修理的項目確定的，在主機廠工時手冊或專業(yè)估損手冊中，通常將工時分為拆卸和更換項目工時、修理項目工時、大修工時、噴漆工時、輔助作業(yè)工時等。工時費率工時費率一般隨著地域(如經濟發(fā)達的大城市和中小城市)、修理廠(如一類修理廠、二類修理廠和三類修理廠，4S店和綜合型修理廠)、工種(如鈑金、機修和漆工)的不同而不同。對于事故車的估損和修理，工時定額和工時費率一般有以下幾個來源，可供估損員參考。第一類是在事故車的車型《碰撞估損指南》或主機廠的《工時手冊》和《零件手冊》中查找工時定額。第二類是各保險公司或公估公司內部使用的工時費限額。第三類是使用各省市汽車維修行業(yè)協(xié)會及交通局和物價委員會制定的《汽車維修工時定額與收費標準》。維修工時、零配件及其價格零配件及其價格?汽車零件通常有原廠件(或OEM件)、副廠件(或售后市場件)和拆車件(或二手件、翻新件、回收件)這幾種。?確定需更換的部件后，遵循“有價有市”“報供結合”以及“質量對等，價格對等”的原則，來確定配件價格。一般情況下，2年內新車按正廠價核定，2--4年車重要部件按正廠價，其他部件可按副廠價核定。配件價格來源:保險公司報價系統(tǒng)、《零件手冊》、《估損手冊(軟件)》、經銷商。人傷案件損失確定涉及第三者責任險和車上人員責任險的人員傷亡費用，應根據(jù)保險合同的約定和有關法律法規(guī)的規(guī)定處理。1.事故結案前，所有費用均由被保險人先行支付。待結案后，業(yè)務人員應及時審核被保險人提供公安交通管理部門或法院等機構出具的事故證明，有關法律文書和傷殘證明以及各種有關費用的單據(jù)。根據(jù)交通事故處理有關法律規(guī)定，向被保險人說明費用承擔的標準。凡被保險人自行承諾或支付的賠償金額，定損人員應重新核定，對不合理的部分應以剔出。2.對車上及第三者人員傷亡的有關情況要進行調查，重點調查被撫養(yǎng)人的情況及生活費、醫(yī)療費、殘疾鑒定證明等的真實性、合法性和合理性?？傊袚M用的標準，應該符合現(xiàn)行道路交通事故處理的有關的法律法規(guī)的規(guī)定。一、車輛損失保險賠款理算1.全部損失賠款理算、核賠全部損失是指保險車輛在保險事故中發(fā)生整體損毀或受損嚴重已失去修復價值，即形成了實際全損或推定全損。(1)保險金額高于保險事故發(fā)生時保險車輛的實際價值時

賠款=(實際價值－殘值)×事故責任比例×(1－免賠率之和)(2)保險金額等于或低于實際價值時，則

賠款=(保險金額－殘值)×事故責任比例×(1－免賠率之和)如果保險金額低于實際價值，因總殘余價值里有一部分是屬保戶自保的，所以在計算殘值時應予以剔除，即殘值應計算為:

殘值=總殘余價值×(保險金額－實際價值)2.部分損失賠款理算、核賠賠款=(實際修理費用－殘值)×事故責任比例×(1－免賠率之和)若賠款大于等于實際價值，則按照實際價值賠付，即賠款=實際價值若賠款小于實際價值，則按照實際計算出的賠款賠付。3.施救費賠款賠款理算、核賠施救費賠款=實際施救費用×事故責任比例×(保險金額－實際施救財產總價值)×(1－免賠率之和)賠款理算、核賠二、按投保時保險車輛的實際價值確定保險金額或協(xié)商確定保險金額的計算1.全部損失按投保時保險車輛的新車購置價確定保險金額的全部損失。(1)保險金額高于保險事故發(fā)生時保險車輛的實際價值時，則

賠款=(實際價值－殘值)×事故責任比例×(1－免賠率之和)(2)保險金額等于或低于實際價值時，則

賠款=(保險金額－殘值)×事故責任比例×(1－免賠率之和)2.部分損失賠款理算、核賠賠款=(實際修理費用－殘值)×事故責任比例×(保險金額－投保時保險車輛的新車購置價)×(1－免賠率之和)若賠款大于等于實際價值，則按照實際價值賠付，即賠款=實際價值;若賠款小于實際價值，則按照實際計算出的賠款賠付。3.施救費賠款計算賠款理算、核賠施救費賠款=實際施救費用×事故責任比例x(保險金額－實際施救財產總價值)×(保險金額－投保時保險車輛的新車購置價)×(1－免賠率之和)賠款理算、核賠(三)保險車輛全部損失后保險合同終止的情況(1)保險金額低于投保時保險車輛的實際價值，一次賠款金額與免賠金額之和(不含施救費)達到保險金額的。(2)保險金額高于投保時保險車輛的實際價值，一次賠款金額與免賠金額之和(不含施救費)達到實際價值的。賠款理算、核賠(四)保險車輛部分損失后保險合同繼續(xù)有效的情況保險金額高于投保時保險車輛的實際價值，一次賠款金額與免賠金額之和(不含施救費)達到保險事故發(fā)生時保險車輛的實際價值且未達到保險金額的，在保險車輛修復并經保險人驗車同意后保險責任合同繼續(xù)有效至保險合同終止日，但保險人不退還保險車輛修理期間的保險費。賠款理算、核賠第三者責任險的賠款計算(1)當被保險人按事故責任比例應承擔的賠償金額超過責任限額時，則

賠款=責任限額×(1－免賠率之和)(2)當被保險人按事故責任比例應承擔的賠償金額低于責任限額時，則

賠款=應承擔的賠償金額×(1－免賠率之和)第三者責任險的賠償金額，按照道路交通事故處理辦法規(guī)定的賠償范圍、項目和標準以及保險合同中的約定進行確定和計算。賠款理算、核賠車輛損失險及第三者責任險賠款計算應注意事項?賠款計算依據(jù)交通管理部門出具的《道路交通事故責任認定書》以及據(jù)此做出的《道路交通事故損害賠償調解書》。?當調解結果與責任認定書不一致時，對于調解結果中認定的超出被保險人責任范圍內的金額，保險人不予賠償;對于被保險人承擔的賠償金額低于其應按責賠償?shù)慕痤~的，保險人只對被保險人實際賠償?shù)慕痤~在限額內賠償。?對于不屬于保險合同中規(guī)定的賠償項目，但被保險人已自行承諾或支付的費用保險人不予承擔。?法院判決被保險人應賠償?shù)谌叩慕痤~，如精神損失賠償費等保險人不予承擔。保險人對第三者責任事故賠償后，對受害第三者的任何賠償費用的增加不再負責。車輛損失的殘值確定，應以車輛損失部分的零部件殘值計算。賠款理算、核賠全車盜搶險賠款計算(一)全部損失

賠款=保險金額×(1－免賠率之和)(二)部分損失

賠款=(實際修理費用－殘值)×(1－免賠率之和)附加險賠款理算賠款理算、核賠核賠接到核賠申請核定人員傷亡及賠款核定車輛損失及賠款審核賠款計算核定保險責任審核單、證核賠意見核定施救費用核定其他財產損失及賠款上級核賠核賠處理主編牛艷莉感謝您的觀看《汽車金融理論與實務》CONTENTS1金融與汽車金融2發(fā)展歷程與現(xiàn)狀3汽車金融市場主體4汽車消費信貸5發(fā)展困境及發(fā)展趨勢768汽車保險汽車租賃汽車置換單元六汽車租賃1汽車租賃概述2汽車租賃實務3汽車租賃風險控制4汽車租賃涉及的法律法規(guī)5案例分析汽車租賃

1.汽車租賃概述

當前，我國汽車租賃業(yè)尚處于發(fā)展的起步階段。但隨著國民經濟的發(fā)展，人民群眾消費觀念的轉變，以及汽車租賃業(yè)相關政策法規(guī)及外部環(huán)境的逐步完善，我國汽車租賃業(yè)的巨大發(fā)展?jié)摿Ρ厝坏玫接辛Φ尼尫?。更為關鍵的是，隨著新能源汽車市場和移動互聯(lián)網平臺的快速發(fā)展，將會衍生出更多的汽車租賃需求和新的租賃經營模式，對汽車租賃方面的人才需求也會越來越大。汽車租賃

1.汽車租賃概述什么是汽車租賃？

汽車租賃是以汽車為租賃標的物的租賃行為。汽車租賃的實質是在將汽車的產權與使用權分開，通過出租汽車的使用權而獲取收益的一種經營行為。其出租標的除了實物汽車以外，還包含保證該車輛正常、合法上路行駛的所有手續(xù)與相關服務，與一般汽車出租業(yè)務不同的是，在租賃期間，承租人自行承擔駕駛職責。汽車租賃

1.汽車租賃概述12汽車租賃的分類汽車經營租賃汽車融資租賃汽車租賃

1.汽車租賃概述汽車租賃與其他行業(yè)的相互影響一、汽車租賃與旅游業(yè)相互影響二、汽車租賃與金融業(yè)的相互影響三、汽車租賃與汽車產業(yè)的相互影響汽車租賃

2.汽車租賃實務汽車租賃前期項目論證1.市場調研2.汽車租賃的效益測算汽車租賃

2.汽車租賃實務汽汽車租賃企業(yè)運營管理1.汽車租賃企業(yè)的崗位設置與職責2.汽車經營租賃的業(yè)務流程3.汽車租賃的營銷管理汽車租賃

2.汽車租賃實務汽車融資租賃業(yè)務流程承租人向租賃公司提出汽車融資租賃業(yè)務的申請并提供有關資料租賃公司對承租人進行項目審查并通過承租人向租賃公司提供租賃擔保汽車租賃

3.汽車租賃風險控制汽車租賃風險的種類1.信用風險2.經營風險3.內部控制風險汽車租賃

3.汽車租賃風險控制1.信用風險的控制手段2.經營風險的控制手段3.內部控制風險控制手段汽車租賃風險控制的基本方法汽車租賃

3.汽車租賃風險控制風險控制的具體操作實務1.簽訂合同前的風險防范2.簽訂合同時的風險防范措施3.合同履行中的風險防范措施4.善后處理汽車租賃

4.汽車租賃涉及的法律法規(guī)汽車經營租賃中的法律法規(guī)我國汽車租賃行業(yè)的開業(yè)條件與管理法規(guī)汽車融資租賃中的法律法規(guī)汽車租賃

案例分析討論題：

試根據(jù)所學的汽車租賃相關知識，舉例說明生活中你知道的身邊關于汽車租賃業(yè)務的案例并簡單解析。主編牛艷莉感謝您的觀看《汽車金融理論與實務》CONTENTS1金融與汽車金融2發(fā)展歷程與現(xiàn)狀3汽車金融市場主體4汽車消費信貸5發(fā)展困境及發(fā)展趨勢768汽車保險汽車租賃汽車置換單元七汽車置換1汽車置換概述2舊車評估原則與程序3舊車評估方法4汽車置換實務5汽車置換相關政策法規(guī)

汽車置換有狹義和廣義之分，從狹義上來說就是“以舊換新”，目前在世界各國成為流行的銷售方式，經銷商通過二手車的收購與新車的對等銷售獲取利益，即消者用二手車的評估價值加上另行支付的車款，從品牌經銷商處購買新車的業(yè)務。廣義的汽車置換，則是指在以舊換新業(yè)務的基礎上，同時還兼容二手車翻新、跟蹤服務、二手車再銷售乃至折抵分期付款等項目的一.系列業(yè)務，從而使之成為一種有機而獨立的汽車營銷方式。汽車置換的概念12原因地區(qū)收入水平的差異是中國汽車置換市場產生的主要原因。相關業(yè)務利潤豐厚也是汽車置換業(yè)務產生的原因之。汽車置換的產生

我國的二手車交易市場正處于由導人期向成長期過渡的關鍵時期。目前，全國共有二手車交易中心400多家。據(jù)預測，我國二手車市場的成長期至少需要20年時間，在成長階段，二手車的交易遞增速度會保持在每年15%以上。我國二手車市場流通的硬件條件已基本具備，足以支撐現(xiàn)行市場的運行及適應潛在市場擴張的需要。汽車置換的發(fā)展1.以舊換新3.同品牌以舊換新5.以舊換舊2.置換新車、二手車回收4.多品牌置換某一品牌新車汽車置換的分類Introductionofatmosphericbusinessstablecompanypublicity促進汽車新車貿易發(fā)展0102增加汽車價值鏈的增值點0304平衡我國各地汽車市場發(fā)展推動我國汽車行業(yè)發(fā)展汽車置換的功能Introductionofatmosphericbusinessstablecompanypublicity這是開展舊機動車鑒定評估的前提公平、公正、公開是舊機動車鑒定評估機構和工作人員應遵守的一項最基本的道德規(guī)范。評估機構必須是獨立的評估中介機構指舊機動車鑒定評估機構和人員要運用科學的方法、程序、技術標準和工作方案開展活動。指要求鑒定評估機構建立完整、完善的管理制度，嚴謹?shù)蔫b定作業(yè)流程。合法性原則公平性原則獨立性原則科學性原則規(guī)范性原則舊車評估原則Introductionofatmosphericbusinessstablecompanypublicity1.申請立項（1）申請立項（2）立項（3）委托2.資產清查3.評定估算(1)合理劃分資產類別。(2)確定正確的估價標準，選擇適當?shù)脑u估方法。(3)逐計算資產價值，匯總資產總值，撰寫評估報告。4.驗證確認（1）審核（2）驗證（3）協(xié)商（4）確認法定程序舊車評估程序Introductionofatmosphericbusinessstablecompanypublicity

1.重置成本法（1）直接計算法（2）成新率法2.重置成本估算（1）重置核算法（2）價格指數(shù)法3.實體性貶值估算（1）觀察法（2）使用年限法舊車評估方法4.功能性貶值估算5.經濟性貶值估算6.車輛成新率估算（1）使用年限法（2）技術鑒定法7.折扣率估算02010403市價法(1)市場活躍(2)可比性(3)可操作性強。1.應用前提(1)直接比較法(2)類比調整法3.計算方法(1)考察鑒定被評估車輛。(2)選擇參照物(3)類比、分析。(4)匯總各參照車輛修正價格，求出車輛評估價格。2.評估步驟(1)能夠客觀反映二手車目前的市場情況，其評估的參數(shù)、指標直接從市場獲得，評估值能反映市場現(xiàn)實價格；(2)結果易于被各方理解和接受；(3)需要公開及活躍的市場作為基礎；(4)可比因素多而復雜。5)現(xiàn)行市價法對信息資料的數(shù)量和質量要求較高，而且要準確給出不同因素修正調整系數(shù)4.評估特點現(xiàn)行市價法Introductionofatmosphericbusinessstablecompanypublicity1.計算原理(1)被評估車輛必須是經營性車輛，而且具有持續(xù)獲利的能力(2)被評估車輛能夠用貨幣金額衡量其未來經營收益；(3)被評估車輛未來經營風險能夠用貨幣加以衡量2.應用前提(1)調查、了解營運車輛的經營行情營運車輛的消費結構；(2)充分調查了解被評估車輛的情況和技術狀況，確定車輛剩余壽命期；(3)根據(jù)調查、分析結果，預測車輛的預期收益額；(4)確定折現(xiàn)率；(5)將預期收