征信理論與實務第二章-征信數(shù)據(jù)庫

02征信數(shù)據(jù)庫概述知識結構圖征信數(shù)據(jù)庫概述金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)質量建立金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫意義金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的建設發(fā)展歷程信息采集的主要方式征信數(shù)據(jù)庫的分類征信數(shù)據(jù)庫的功能金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫概要金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫特點信息采集的主要方法征信數(shù)據(jù)庫與信用信息管理系統(tǒng)的關系征信數(shù)據(jù)庫概述信息采集的主要內容數(shù)據(jù)質量的“三性”標準保障征信數(shù)據(jù)質量的意義征信數(shù)據(jù)庫概念信息采集第三章征信數(shù)據(jù)庫第一節(jié)征信數(shù)據(jù)庫概述第二節(jié)金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫第三節(jié)信息采集第四節(jié)

數(shù)據(jù)質量

第一節(jié)征信數(shù)據(jù)庫概述一、征信數(shù)據(jù)庫的概念二、征信數(shù)據(jù)庫與信用信息管理系統(tǒng)的關系三、征信數(shù)據(jù)庫的分類四、征信數(shù)據(jù)庫的功能一、征信數(shù)據(jù)庫的概念1.征信數(shù)據(jù)庫的概念征信數(shù)據(jù)庫，顧名思義，就是針對社會各類相關信用信息數(shù)據(jù)所建立的數(shù)據(jù)庫。征信數(shù)據(jù)庫通常是由專業(yè)化的、獨立的第三方機構為企業(yè)、個人、社會組織、事業(yè)單位等建立的信用檔案和基礎數(shù)據(jù)庫。征信機構等通過依法征集、整合、交換、使用、管理和報告不同社會主體的信用信息，建立各類信用主體可實時更新的、動態(tài)的信用檔案，依法對外提供各類信用主體的信用報告。二、征信數(shù)據(jù)庫與信用信息系統(tǒng)的關系信用信息管理系統(tǒng)是綜合利用信息技術對企業(yè)或者個人等信用主體的信用信息進行收集、整理、加工、分類，并利用先進的管理技術對信用信息的內容進行分析、評價、預測和管理，輔助各級管理人員更好地發(fā)現(xiàn)與識別現(xiàn)實或潛在信用風險損失所產生的不利效應的人機系統(tǒng)。信用信息管理系統(tǒng)具有征集、整合、服務和監(jiān)管功能。

二、征信數(shù)據(jù)庫與信用信息系統(tǒng)的關系征信數(shù)據(jù)庫與信用信息系統(tǒng)的關系：信用信息管理系統(tǒng)主要由信息征集分系統(tǒng)、信用評價分系統(tǒng)、信用信息服務分系統(tǒng)、信用檢索分系統(tǒng)等四個部分組成。征信數(shù)據(jù)庫是信用信息管理系統(tǒng)的重要組成部分和核心內容。專業(yè)化的、獨立的第三方征信機構借助于為企業(yè)、個人等建立的信用檔案和基礎數(shù)據(jù)庫，依法征集、整合、交換、使用、管理和報告不同社會主體的信用信息，并建立各類信用主體可實時更新的、動態(tài)的信用檔案，依法對外提供企業(yè)資信調查報告和個人資信調查報告，以及相應的延伸服務。三、征信數(shù)據(jù)的分類1.國外征信數(shù)據(jù)庫的類型個人征信數(shù)據(jù)庫也稱消費者征信數(shù)據(jù)庫，是針對個人信用信息所建立的數(shù)據(jù)庫。具有代表性的是美國的三家信用局所建立的征信數(shù)據(jù)庫。艾可飛公司（Equifax）、環(huán)聯(lián)公司（TransUnion）、益百利公司（Experian）。企業(yè)征信數(shù)據(jù)庫指針對企業(yè)相關信用信息建立起來的數(shù)據(jù)庫。最具代表性的是由美國鄧白氏（Dun&Bradstreet）建立的，它是美國乃至全球最大的全球性企業(yè)征信數(shù)據(jù)庫。三、征信數(shù)據(jù)庫分類2.我國征信數(shù)據(jù)庫的類型1政府各個部門或行業(yè)建設的征信數(shù)據(jù)庫該類數(shù)據(jù)庫是指由政府各部門或行業(yè)在行政過程中建立的征信數(shù)據(jù)庫。最突出的是中國人民銀行征信中心負責建設運行的“金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫”。

各個地方政府建立的征信數(shù)據(jù)庫該類數(shù)據(jù)庫是指由地方政府針對該地區(qū)的信用主體建立的征信數(shù)據(jù)庫。如上海市、深圳市、遼寧省、江蘇省、四川省等均陸續(xù)建立了地方性的信用信息數(shù)據(jù)庫。

三、征信數(shù)據(jù)庫分類2.我國征信數(shù)據(jù)庫的類型2第三方征信機構建立的征信數(shù)據(jù)庫該類數(shù)據(jù)庫是指專業(yè)的、獨立的第三方機構針對社會信用主體建立的征信數(shù)據(jù)庫。如中誠信、大公國際、新華信、鵬元資信等等建立了自己的征信數(shù)據(jù)庫。四、征信數(shù)據(jù)庫功能1.利用征信數(shù)據(jù)庫建立失信懲戒機制失信懲戒機制：是社會信用管理體系的重要組成部分由信用市場各授信主體共同參與以企業(yè)和個人征信數(shù)據(jù)庫記錄為依據(jù)的通過信用記錄和信用信息的公開,來降低市場交易中信息不對稱程度,約束社會各經濟主體信用行為的社會機制。作用：經濟手段和道德譴責手段并用,懲罰市場經濟活動中失信者,將有嚴重經濟失信行為的企業(yè)和個人從市場的主流中剔除出去。四、征信數(shù)據(jù)庫功能2.利用征信數(shù)據(jù)庫開拓市場企業(yè)信用管理的一項輔助功能能發(fā)揮控制和轉移信用風險的作用本質上是對企業(yè)內部和市場上各類征信數(shù)據(jù)資源的充分挖掘和利用。第三章征信數(shù)據(jù)庫第一節(jié)征信數(shù)據(jù)庫概述第二節(jié)金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫第三節(jié)信息采集第四節(jié)

數(shù)據(jù)質量

第二節(jié)金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫一、金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫概要二、金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫特點三、建立金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫意義四、金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的建設發(fā)展歷程一、金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫概要1.金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫建設目的金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫是國家為了防范金融風險，促進金融業(yè)發(fā)展提供相關信息服務而設立，規(guī)定由中國人民銀行征信中心建設、運行和維護的征信系統(tǒng)。中國人民銀行征信中心是中國人民銀行下屬法人事業(yè)單位，是不以營利為目的的征信機構。根據(jù)《征信業(yè)管理條例》規(guī)定，金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫接收從事信貸業(yè)務的機構按照規(guī)定提供的信息，并為信息主體和取得信息主體本人書面同意的信息使用者提供查詢服務。一、金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫概要2.金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫概念金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的主要使用者是金融機構，通過專線與商業(yè)銀行等金融機構總部相連（即一口接入），并通過商業(yè)銀行的內聯(lián)網系統(tǒng)將終端延伸到商業(yè)銀行分支機構信貸人員的業(yè)務柜臺，實現(xiàn)企業(yè)和個人信用信息定期由各金融機構流入金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫，匯總后實時流向金融機構的功能。其中，前者表現(xiàn)為金融機構向金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫報送數(shù)據(jù)，后者表現(xiàn)為金融機構根據(jù)有關規(guī)定向金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫實時查詢企業(yè)和個人信用報告。一、金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫概要3.金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)架構個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫主要采集和保存?zhèn)€人在商業(yè)銀行的貸款、信用卡、擔保等信用信息，以及相關的身份識別信息，并向商業(yè)銀行提供個人信用信息聯(lián)網查詢服務，滿足商業(yè)銀行防范和管理信用風險的需求，同時服務于貨幣政策和金融監(jiān)管。截止2013年底，個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫為8.39億人自然人建立了信用檔案，其中3.21億人有信貸記錄。一、金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫概要3.金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)架構企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫：前身是始建于1997年的“銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)”。該數(shù)據(jù)庫主要從商業(yè)銀行等金融機構采集企業(yè)的基本信息、在金融機構的借款、擔保等信貸信息，以及企業(yè)主要的財務指標，全國各商業(yè)銀行與其聯(lián)網查詢。截止2013年底，企業(yè)信用信息基礎數(shù)據(jù)庫收錄了企業(yè)及其他組織共1919.3萬戶，其中959.7萬戶有信貸記錄。二、金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的特點1.全國統(tǒng)一建庫，數(shù)據(jù)庫集中管理我國的金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的建設：

（1）參考了國際最佳做法，采取集中數(shù)據(jù)庫模式，

利用人民銀行專線和商業(yè)銀行的信貸營業(yè)網點相連，建立了覆蓋全國的信用信息采集和服務網絡，全面采集企業(yè)和個人信貸信息。

（2）按照統(tǒng)一系統(tǒng)、統(tǒng)一管理、統(tǒng)一標準的原則，實現(xiàn)了企業(yè)和個人信用信息在全國各商業(yè)銀行的交換和全國共享，且系統(tǒng)效率高，實現(xiàn)了信用報告查詢“秒級”響應。二、金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的特點2.報送信息機構類型豐富，數(shù)據(jù)覆蓋面廣金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫采取授信機構批量報送數(shù)據(jù)方式，所以接入系統(tǒng)的機構數(shù)量和類型的多寡直接影響系統(tǒng)數(shù)據(jù)的覆蓋面。金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫接入機構已基本實現(xiàn)類型上涵蓋金融市場所有授信機構類型，數(shù)量上覆蓋全部銀行業(yè)金融機構。

（1）接入系統(tǒng)機構類型：傳統(tǒng)的全國性銀行、城市商業(yè)銀行和外資銀行外，還有信托公司、保險公司、財務公司、合作金融機構等非銀行業(yè)金融機構以及小額貸款公司、融資性擔保公司、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、消費金融公司等小型機構。

（2）接入系統(tǒng)機構數(shù)量：2013年底，企業(yè)和個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫累計接入機構數(shù)分別為754家和776家。二、金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的特點3.采集信貸信息為主，兼?zhèn)浞倾y行信息信貸信息主要是個人和企業(yè)的信貸記錄，如信用卡額度、貸款余額、還款狀況等。非銀行信息：廣泛整合企業(yè)和個人身份、非金融領域負債以及遵紀守法等方面的信息，如企業(yè)和個人的社保信息、住房公積金信息、法院判決和強制執(zhí)行信息以及行政許可和處罰信息等非銀行信息。二、金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的特點4.采集具有強制性，有效保障數(shù)據(jù)質量《征信業(yè)管理條例》第二十九條明確規(guī)定“從事信貸業(yè)務的機構應當按照規(guī)定向金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫提供信貸信息?！痹摋l規(guī)定是與金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫采取被動接收信貸信息的采集方式相適應的，有效保障了金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的信息來源和信息的持續(xù)更新。三、建立金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的意義提高金融機構防范信貸風險能力，促進中小微企業(yè)和農戶融資金融機構可以通過借款人過往貸款記錄對信貸的違約風險進行評估，并借助系統(tǒng)的失信展示制度約束貸款人的還款行為，達到了緩解信貸業(yè)務中信息不對稱和缺乏約束機制的問題，有效提高金融機構防范信貸業(yè)務風險的能力。目前，幾乎所有商業(yè)銀行都把查詢金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫作為審查貸款的必經環(huán)節(jié)。三、建立金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的意義提高金融機構防范信貸風險能力，促進中小微企業(yè)和農戶融資銀行如果不了解企業(yè)和個人的信用狀況，為了防范風險，就會采取相對緊縮的信貸政策。通過金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫，查閱借款人以前的歷史貸款記錄，商業(yè)銀行就能夠比較方便的了解企業(yè)和個人的信用狀況，采取相對靈活的信貸政策，擴大信貸范圍，特別是對缺少抵押品的中小企業(yè)，中低收入者等邊緣借款人。三、建立金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的意義2.服務于其他政府部門，提升執(zhí)法效率根據(jù)國際經驗，征信機構在信息采集中除了采集銀行信貸信息外，還依據(jù)各國政府的政府信息公開法規(guī)采集了大量的非銀行信息，用于幫助授信機構的風險防范。在這種情況下，當政府部門出于執(zhí)法需要征信機構提供幫助時，可以依法查詢征信機構的數(shù)據(jù)庫，或要求征信機構提供相應數(shù)據(jù)。金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫現(xiàn)已依法為法院、公安、檢察院等部門辦理案件提供了相關信息查詢服務。三、建立金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的意義3.社會信用意識，維護社會穩(wěn)定緩解了我國社會信用約束不足的問題，發(fā)揮了“守信激勵，失信懲戒”的作用，并逐漸增強企業(yè)和個人的誠信意識。在維護社會穩(wěn)定方面也發(fā)揮著重要的作用。有助于金融機構全面了解企業(yè)和個人的整體負債情況，從制度上防止企業(yè)和個人過度負債，有助于政府部門及時了解社會的信用狀況變動，防范突發(fā)事件對國家造成重大影響，維護社會穩(wěn)定。四、金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的建設發(fā)展歷程1.企業(yè)信用信息基礎數(shù)據(jù)庫發(fā)展歷程最早源于貸款證制度1990年深圳商業(yè)銀行首先向中國人民銀行深圳分行提出要求使用貸款證。在這一背景下，中國人民銀行深圳分行于1991年4月1日率先建立和實施貸款證制度。在總結部分地區(qū)實施貸款證制度經驗的基礎上，中國人民銀行決定自1996年4月1日起，在全國大中城市實行貸款證制度，并逐步向全國范圍推廣。四、金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的建設發(fā)展歷程1.企業(yè)信用信息基礎數(shù)據(jù)庫發(fā)展歷程貸款證制度弊端一是貸款證登錄的信息有限，作用比較單一，不能覆蓋金融機構審核貸款所需的信息范圍；二是貸款證涵蓋面窄，少數(shù)貸款對象和貸款種類沒有納入其中，貸款證對貸款總量的反映不夠；三是貸款證的文本性、分散性，不能信息共享，極大的制約了貸款證作用的發(fā)揮。四、金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的建設發(fā)展歷程1.企業(yè)信用信息基礎數(shù)據(jù)庫發(fā)展歷程銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)1998年，中國人民銀行啟動了銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)工程。1999年底，銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)上線運行。2002年，銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)建成地、省、總行三級數(shù)據(jù)庫，實現(xiàn)以地市級數(shù)據(jù)庫為基礎的省內數(shù)據(jù)共享。四、金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的建設發(fā)展歷程1.企業(yè)信用信息基礎數(shù)據(jù)庫發(fā)展歷程金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫

2005年中國人民銀行啟動銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)的升級工作，將原有的三級分布式數(shù)據(jù)庫升級為全國集中統(tǒng)一的企業(yè)信用信息基礎數(shù)據(jù)庫，在信息系統(tǒng)采集范圍和服務功能上大大提高。2006年6月實現(xiàn)企業(yè)信用信息基礎數(shù)據(jù)庫全國聯(lián)網查詢。四、金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的建設發(fā)展歷程2.個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫發(fā)展歷程1999年3月中國人民銀行頒布了《關于開展個人消費信貸指導意見》，中國人民銀行開始試點建立個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫。1999年7月，經中國人民銀行批準，上海地區(qū)15家商業(yè)銀行共同牽手，在上海市信息辦和中國人民銀行上海分行主持參與下，由上海信息投資股份有限公司、上海市信息中心、上海中匯金融外匯咨詢有限公司、上海隸平實業(yè)有限公司等聯(lián)合投資組建的上海資信有限公司成立，成為新中國成立以來首家開展個人信用聯(lián)合征信的專業(yè)資信機構，承擔上海市個人信用檔案信息數(shù)據(jù)中心的建設和管理，開展個人信用信息咨詢、資質認證和風險評估業(yè)務。四、金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的建設發(fā)展歷程2.個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫發(fā)展歷程2000年7月上海資信有限公司個人信用聯(lián)合征信服務系統(tǒng)數(shù)據(jù)采集及信用報告查詢系統(tǒng)正式啟動，并出具了新中國第一份個人信用報告。2001年12月，《深圳市個人信用征信及信用評級管理辦法》在深圳市政府常務會議上獲得通過，于2002年1月1日正式實施。該辦法是我國第一部個人信用立法，對我國社會信用體系的建設有著深遠的意義。四、金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的建設發(fā)展歷程2.個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫發(fā)展歷程2002年8月9日受深圳市政府委托的鵬元資信評估有限公司獨立承建、自主開發(fā)的深圳市個人信用征信及評級系統(tǒng)投入試運行，開始向各商業(yè)銀行提供個人信用報告查詢服務，這是我國繼上海之后第二個開通的比較完善的地方個人征信系統(tǒng)。除了上海和深圳以外，海南、廣州、大連等地也相繼獲準建立個人信用制度，這標志著我國個人征信制度建設由試點逐步進入推廣階段。四、金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的建設發(fā)展歷程2.個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫發(fā)展歷程2004年中國人民銀行在總結試點經驗的基礎上，不斷加快個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的建設。2004年12月中旬實現(xiàn)了15家全國性商業(yè)銀行和8家城市商業(yè)銀行在北京、重慶、深圳、西安、南寧、綿陽、湖州等7個城市的聯(lián)網試運行，2005年8月底完成與全國所有商業(yè)銀行和部分由條件的農村信用社的聯(lián)網運行，經過一年的試運行，于2006年1月正式運行。2013年3月15日，《征信業(yè)管理條例》正式實施，明確將企業(yè)和個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫統(tǒng)稱為國家金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫。第三章征信數(shù)據(jù)庫第一節(jié)征信數(shù)據(jù)庫概述第二節(jié)金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫第三節(jié)信息采集第四節(jié)

數(shù)據(jù)質量

第三節(jié)信息采集一、信息采集的主要方式二、信息采集的主要方法三、信息采集的主要內容一、信息采集的主要方式被動采集模式以中央銀行為主導建立的全國性的公共征信機構一般以被動的方式采集信息，公共征信機構對信息的采集具有強制性，依靠國家法律作為約束有效保障了信息來源的穩(wěn)定性。主動采集模式在市場機制下發(fā)展起來的私人征信機構則采用主動采集的模式進行信息采集，主動采集模式對信息來源方的選擇更加廣泛，采集內容也更加靈活。二、信息采集的主要方法實時錄入法相關工作人員通過公網使用信息錄入用戶名和密碼登陸征信數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)，直接錄入、更新、修改信息，實時動態(tài)維護本單位數(shù)據(jù)。批量導入法相關工作人員利用本部門原有業(yè)務信息系統(tǒng)收集市場主體信息，定期傳送數(shù)據(jù)到征信數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)平臺。已建立本部門行業(yè)信息系統(tǒng)但無法實現(xiàn)數(shù)據(jù)自動傳輸?shù)幕蜻€未建立系統(tǒng)的單位，可以按規(guī)定格式定期提供信用數(shù)據(jù)電子文檔，批量導入。二、信息采集的主要方法自動傳輸法相關工作人員將本部門原有信息系統(tǒng)開通數(shù)據(jù)接口，在本部門原有信息系統(tǒng)錄入數(shù)據(jù)的同時，實現(xiàn)與信用信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)同步傳輸。征信數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)將采取標準的數(shù)據(jù)提取程序，自動提取信用信息。三、信用采集的主要內容1.個人信息采集個人基本信息采集個人基本信息包括個人的姓名、身份識別碼、聯(lián)系方式、通訊地址、學歷等。目前，金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫采集個人的基本信息，共有4個信息段：身份信息、配偶信息、居住信息和職業(yè)信息。身份信息的采集來自于與個人發(fā)生過業(yè)務的信貸機構、公積金中心、社保機構、電信機構。三、信用采集的主要內容個人信用信息采集它指個人在信用交易中借貸與償還狀況的信息。在中國，金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫采集的個人信用信息主要來自于全國的銀行業(yè)金融機構，還有部分小額貸款公司、汽車金融公司、消費金融公司等，以后采集范圍將擴大到所有金融機構。金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫沒有采集個人的商業(yè)信用信息，目前采集的信用信息包括資產處置、保證人代償、貸款、貸記卡、準貸記卡和擔保。三、信用采集的主要內容2.企業(yè)信息采集企業(yè)基本信息采集企業(yè)的基本信息來源很廣，包括企業(yè)的名稱、注冊地址、注冊資本、主營業(yè)務、股東情況、納稅情況等。在企業(yè)的基本信息里，注冊信息和財務信息是最重要的。企業(yè)的注冊信息是授信機構核實其身份、了解其基本情況的基礎。征信機構在采集注冊信息和財務信息時受到各國公司注冊登記制度及相關信息披露制度的限制。

三、信用采集的主要內容1）在美國，有限責任（或股份有限）公司的經營情況和財務狀況要經常向社會公開，普通企業(yè)（合伙企業(yè)、個人獨資企業(yè)）業(yè)要將自己的地址、負責人、產品銷售號等材料提交給注冊登記機構，輸入計算機系統(tǒng)，以便公眾查詢，但普通企業(yè)（非有限責任企業(yè)）不必像公司那樣向社會公眾公開自己的財務信息。征信機構一般會繳納一定的費用從各個州獲得公司注冊登記和財務會計報告的信息。2）在英國，公司注冊署負責公司的注冊登記工作，對公司的注冊和財務信息，公司注冊署都會在網絡上向社會公眾公布并且及時更新，征信機構可以從互聯(lián)網上直接獲取或者繳納一定費用批量獲取。三、信用采集的主要內容3）在中國，2014年3月1日國家工商總局全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)正式上線，向全社會公布在工商部門登記的各類市場主體的登記注冊信息、備案信息和工商部門的行政處罰信息，但企業(yè)的財務信息不在公示范圍內。三、信用采集的主要內容2.企業(yè)信息采集企業(yè)基本信息采集采集了企業(yè)的各類信息后征信機構需要對信息進行整合和匯總，這就需要征信機構為每個企業(yè)建立唯一的身份識別碼。建立自己內部使用的企業(yè)信息編碼是世界上大多數(shù)企業(yè)征信機構的做法，例如，鄧白氏在1963年就發(fā)明了鄧白氏編碼，共由9位數(shù)字組成。

第三章征信數(shù)據(jù)庫第一節(jié)征信數(shù)據(jù)庫概述第二節(jié)金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫第三節(jié)信息采集第四節(jié)

數(shù)據(jù)質量

第四節(jié)數(shù)據(jù)質量一、數(shù)據(jù)質量的“三性”標準二、保障征信數(shù)據(jù)質量的意義一、數(shù)據(jù)質量的“三性”標準1.數(shù)據(jù)的及時性指征信數(shù)據(jù)庫能盡量實時跟蹤，采集到信息主體的最新信息并最終反映在征信機構的信用產品上。征信數(shù)據(jù)的及時性涉及信息采集、信息加工和信息披露等多個環(huán)節(jié)。保障數(shù)據(jù)的及時性有利于征信機構及時掌握信息主體的信息，并依據(jù)數(shù)據(jù)對信息主體建立最新的評價。一、數(shù)據(jù)質量的“三性”標準2.數(shù)據(jù)的準確性指征信數(shù)據(jù)庫采集并最終反映在征信產品上的信息與信息主體的實際信息一致。它是征信機構提供服務的重要條件，也是保證信息主體公平權利的基本要求。征信機構信息采集、加工、披露等環(huán)節(jié)中都可能導致信息出錯，信息主體將錯誤的信息提供給征信機構也會影響準確性。一、數(shù)據(jù)質量的“三性”標準3.數(shù)據(jù)的完整性指征信數(shù)據(jù)庫中采集的信息數(shù)據(jù)項要素齊全、內容明晰。按照信息采集標準的要求，征信數(shù)據(jù)庫不僅要采集保存負面的信息，還要采集保存正面的信息，只有建立在數(shù)據(jù)完整的基礎上，