典當有限公司業(yè)務規(guī)程

蕪湖亞夏典當有限公司業(yè)務規(guī)程

第一章總則

【適用范圍】第一條蕪湖亞夏典當有限公司（以下簡稱“亞夏典當”）

主要從事動產(chǎn)、不動產(chǎn)典當業(yè)務。本規(guī)程主要規(guī)范公司開展的典當業(yè)務。

【制度目的】第二條為規(guī)范典當業(yè)務流程，優(yōu)化服務和效率，促進典當

業(yè)務發(fā)展，控制典當項目風險，提高經(jīng)營效益，實現(xiàn)公司價值最大化，根

據(jù)相關法律法規(guī)和亞夏典當章程，制定本規(guī)程。

【典當概述】第三條典當業(yè)務是指亞夏典當利用自有資金或合法、合規(guī)

融資渠道融資，在客戶提供合法當物的前提下，向企業(yè)（不含亞夏典當直

接控股的子公司）、事業(yè)單位、個體工商戶、自然人發(fā)放貸款的業(yè)務。在

此，亞夏典當是貸款人，企事業(yè)單位、個體工商戶和自然人是借款人。

在典當業(yè)務中，借款人、貸款額和貸款期限分別亦稱為當戶、當金和

當期。

【業(yè)務理念】第四條亞夏典當從事典當業(yè)務，堅持“高效率、高質(zhì)量、

低風險”的可持續(xù)發(fā)展目標，秉守“客戶至上，穩(wěn)健運營，誠信敬業(yè)，合

作共贏”的經(jīng)營理念，貫徹效益性、安全性、流動性協(xié)調(diào)統(tǒng)一的經(jīng)營原則。

【流程步驟】第五條典當業(yè)務流程包括十個步驟，即：接洽溝通、資料

收集、盡職調(diào)查、項目初審、項目決策、項目審批、貸前手續(xù)、過程管理、

到期處理和檔案管理?；玖鞒虉D附后：

蕪湖亞夏典當業(yè)務流程圖

接洽溝通

A盡職調(diào)查并撰寫可行性報告（A、B角）

有

條

件

同業(yè)務部門負責人審核

意

項目審批：風險經(jīng)理、總經(jīng)理審批

計

簽訂合同并辦理相關抵、質(zhì)押登記手續(xù)收

息

費

并

資料終審，總經(jīng)理放款審批重

新

提

供

相

關

資

料

過程管理

即期客戶1

管理流程?

風險客戶

管理流程|

【市場營銷】第六條業(yè)務部門要根據(jù)亞夏典當?shù)慕?jīng)營目標與計劃，全力

開展典當業(yè)務市場營銷，拓寬業(yè)務來源渠道，豐富業(yè)務客戶資源。

【業(yè)務接洽】第七條對任何典當業(yè)務信息，業(yè)務部門要積極主動銜接、

洽談，較為全面地掌握客戶的基本情況和需求，包括發(fā)展歷程、經(jīng)營范圍

和內(nèi)容、經(jīng)營管理狀況、需求規(guī)模、借款用途、擔保方式、擔保人及擔保

物狀況、借款人和擔保人信用狀況、發(fā)展前景等，并及時完善典當業(yè)務調(diào)

查報告及業(yè)務審批資料。同時，大力宣傳亞夏典當，將亞夏典當基本情況、

功能定位、客戶取向、收費辦法和典當業(yè)務辦理流程等告知客戶。

【經(jīng)辦確定】第八條了解情況后，業(yè)務部門要迅速做出能否貸款及貸款

規(guī)模的初步判斷。對初步判斷可行的項目，業(yè)務部門負責人在本部門指定

項目經(jīng)理A、B角，并與風險控制部門負責人聯(lián)系確定風控經(jīng)理。原則上,

誰進行接洽溝通，由誰擔任項目經(jīng)理A角。

項目經(jīng)理A角完成接洽溝通后，應及時填寫《蕪湖亞夏典當機構(gòu)典當

項目（新、續(xù)貸）流程監(jiān)控總表》（格式見附件一）。

第三章盡職調(diào)查

【本步環(huán)節(jié)】第九條對接洽溝通后初步判斷可行的項目，項目經(jīng)理A、

B角要立即開展盡職調(diào)查，完成收集資料、實地考察、調(diào)查分析、方案設

計工作，并撰寫《典當項目（新、續(xù)貸）可行性報告》。（格式見附件二）

【AB角分工】第十條項目經(jīng)理A、B角在盡職調(diào)查中分工負責，項目經(jīng)

理A角的職責是：

（一）與客戶聯(lián)絡、溝通；

（二）收集相關資料，并對資料的真實性負責；

（三）與風險管理部門及本項目風控經(jīng)理的銜接、溝通與協(xié)調(diào)；

（四）組織與協(xié)調(diào)對項目的實地考察和調(diào)查分析；

（五）獨立撰寫《典當項目（新、續(xù)貸）可行性報告》;

（六）負責建立客戶電子信息文檔（格式見附件三）。

項目經(jīng)理B角的職責是：

（一）配合項目經(jīng)理A角工作，共同完成對項目的實地考察；

（二）參與項目方案討論；

（三）獨立完成項目的非財務分析，并對項目經(jīng)理A角提出的《典當

項目（新、續(xù)貸）可行性報告》發(fā)表意見。

【資料收集】第十一條項目經(jīng)理A角在完成盡職調(diào)查前，要及時收集與

項目相關的資料，包括借款人資料（如表一，第1—14項為必須項）、擔

保人資料（如表一，第3—13項為必須項）和擔保物資料（如表二）。

提供復印件的，須由單位在復印件上加蓋公章（單頁）或加蓋騎縫章

（多頁），或由個體和自然人在復印件上簽字。

需要強調(diào)的是：對于新貸項目，業(yè)務部門必須進行工商局調(diào)檔，確定客戶

的基本信息正確無誤、確定客戶的股權(quán)結(jié)構(gòu)清晰明確；對于續(xù)貸項目，業(yè)

務部門至少三個月進行一次工商局調(diào)檔。

【實地考察】第十二條在項目經(jīng)理A角查驗資料、初步分析、明確調(diào)查

重點的基礎上，相關人員必須對借款人、擔保人和擔保物進行實地考察。

（一）實地考察的總體要求：

現(xiàn)場調(diào)查一定要深入、徹底。參加現(xiàn)場調(diào)查的人員在深入現(xiàn)場調(diào)查之

前要進行合議，確定所需了解的主要內(nèi)容、負責提問的人員等；參加現(xiàn)場

調(diào)查的人員要進行合理的分工，至少有一位參加現(xiàn)場調(diào)查的人員負責外圍

調(diào)查，通過售樓中心現(xiàn)場調(diào)查、房產(chǎn)中介現(xiàn)場詢價等方式調(diào)查擔保物周圍

的參照價格。

（二）實地考察的人員如下：

1、所有典當業(yè)務，項目經(jīng)理A角和項目經(jīng)理B角必須赴實地考察；

2、申請借款金額超過50萬元的，風險審查人員必須赴實地考察;

3、申請借款金額超過100萬元的，風控部負責人必須赴實地考察；

4、申請借款超過50（）萬元且情況復雜、風險難以判斷的，總經(jīng)理認為

必要的，可要求審議委員會委員赴實地考察。

（三）項目經(jīng)理A角對借款人住所、擔保人住所和擔保物所在地，在

《典當項目（新、續(xù)貸）可行性報告》中列示簡明方位圖，包括路線、街

道、主要參照物及其相對位置。

（四）實地考察的重點：

1、借款人的償債能力和償債意愿、資產(chǎn)經(jīng)營能力、盈利能力、發(fā)展能

力、重大事項及其影響、可持續(xù)經(jīng)營能力等。

2、擔保人的擔保能力。

3、擔保物的方位與環(huán)境、規(guī)格與型號、數(shù)量與規(guī)模、結(jié)構(gòu)與配套、質(zhì)

地與成色、折舊與成新、使用與保管、價值與價格等情況。

【可行性研究】第十三條在資料審查、實地考察、詢問查證和分析判斷

基礎上，項目經(jīng)理A角撰寫《典當項目（新、續(xù)貸）可行性報告》。《典當

項目（新、續(xù)貸）可行性報告》主要內(nèi)容必須包括但不限于：

（一）借款人主體合格性

1、對證件合法性、有效性、一致性、完整性的分析說明；

2、對授權(quán)充分性、有效性的分析說明；

3、對經(jīng)營范圍及相應資質(zhì)的分析說明。

（二）借款人主體信用能力

1、對發(fā)展歷程、股權(quán)結(jié)構(gòu)、資本實力、組織性質(zhì)的分析說明；

2、對治理結(jié)構(gòu)、管理水平、領導者素質(zhì)（資歷、能力、業(yè)績、信用、

作風、社會交往等）、信息批露的分析說明；

3、對經(jīng)營內(nèi)容、經(jīng)營狀況及其成敗得失的分析說明;

4、對財務信息的核實分析情況，并以此為依據(jù)對資產(chǎn)狀況、償債能力、

經(jīng)營效率、盈利水平、成長能力的分析說明；

5、從多元化投資、組織體制穩(wěn)定性、涉稅涉訴、高管穩(wěn)定性等方面,

對重大事項的分析說明；

6、從產(chǎn)品與技術(shù)、戰(zhàn)略與思路、行業(yè)及其行業(yè)地位、市場與營銷等方

面，對發(fā)展前景的分析說明。

（三）借款人融資合理性

1、對借款人本次融資期望的介紹；

2、對借款人本次融資用途、規(guī)模、期限合理性的分析說明，評價融

資合理性；******

（四）借款人還款來源可靠性

1、對借款人本次融資還款來源和還款計劃安排情況的介紹；

2、對融資期限內(nèi)現(xiàn)金流入量的分析說明；

3、對融資期限內(nèi)現(xiàn)金流出量的分析說明；

4、對融資期限內(nèi)凈現(xiàn)金流量的分析說明，評價還款來源可靠性。

（五）擔保人主體合格性及信用能力

按照本條第（一）至（二）的方法簡要分析說明。

（六）擔保物充分足值性

1、對擔保物權(quán)屬的分析說明；

2、對擔保物實物狀況的分析說明；

3、對擔保物流動性（變現(xiàn)性）、安全性、收益性的分析說明；

4、對擔保物價值、價格及其趨勢，估價方法和折扣比例的分析說明。

對擔保物價值的評估必須堅持有理、有據(jù)的原則。

（七）典當業(yè)務方案設計

1、典當規(guī)模、期限、息費比例；

2、操作模式與法律手續(xù)；

（A）典當業(yè)務風險性

1、對借款人系統(tǒng)風險及其控制措施的分析說明；

2、對借款人公司風險及其控制措施的分析說明；

3、對本次融資之擔保措施的風險及控制辦法的分析說明；

4、評價本次典當業(yè)務的整體風險性。

（九）典當業(yè)務貸后管理

（十）結(jié)論

做出結(jié)論之前，項目經(jīng)理A角應與其部門負責人匯報情況、溝通看法。

《典當項目（新、續(xù)貸）可行性報告》的結(jié)論必須明確、肯定，不允許出

現(xiàn)模凌兩可的結(jié)論。結(jié)論格式如下：

1、借款人償債能力很強，擔保措施有力，風險極小，建議操作；

2、借款人償債能力較強，擔保措施較有力，風險較小，建議操作；

3、借款人償債能力弱或擔保措施乏力，風險較大，建議放棄。

【時限約束】第十四條實地考察應于接洽溝通后3日內(nèi)完成，《典當項

目（新、續(xù)貸）可行性報告》應于實地考察后3日內(nèi)完成。

項目經(jīng)理A角在撰寫《典當項目（新、續(xù)貸）可行性報告》過程中，

應充分與項目經(jīng)理B角溝通。項目經(jīng)理A角和項目經(jīng)理B角均應在《典

當項目（新、續(xù)貸）可行蕪湖亞夏典當機構(gòu)典當項目（新、續(xù)貸）流程監(jiān)

控總表性報告》簽名。

【角色標注】第十五條《典當項目（新、續(xù)貸）可行性報告》完成后，

應與《蕪湖亞夏典當機構(gòu)典當項目（新、續(xù)貸）流程監(jiān)控總表》一起，按

聯(lián)次分別由項目經(jīng)理A角和B角加蓋亞夏典當統(tǒng)一刻制的名章（騎縫），

并分別在名章的最左側(cè)填寫“A”和“B”。

【可行性審核】第十六條項目經(jīng)理A角和B角加蓋騎縫名章的《蕪湖亞

夏典當機構(gòu)典當項目（新、續(xù)貸）流程監(jiān)控總表》和《典當項目（新、續(xù)

貸）可行性報告》，附上項目經(jīng)理B角填寫的《蕪湖亞夏典當機構(gòu)典當項

目非財務信息測試表》（格式見附件十三）和客戶相關資料，報業(yè)務部門

負責人審核簽字后，由項目經(jīng)理A角分類處理：

（一）項目經(jīng)理A角“建議操作”且業(yè)務部門負責人審核通過的，送

風險控制部門進行項目初審。

（二）項目經(jīng)理A角“建議放棄”且業(yè)務部門負責人審核未予通過的，

放棄項目并回復客戶或進行補充調(diào)查。

【工作底稿】第十七條項目經(jīng)理A角在調(diào)查典當項目時，應做好《工作

底稿》?！豆ぷ鞯赘濉酚身椖拷?jīng)理A角妥善保管。

第四章項目初審

【時限約束】第十八條項目初審由該項目風控經(jīng)理負責，原則上自收到

業(yè)務部門《典當項目（新、續(xù)貸）可行性報告》及相關資料起30分鐘內(nèi)

完成。

【初審內(nèi)容】第十九條項目初審的主要內(nèi)容：

（一）業(yè)務部門收集的資料是否完整有效；

（二）業(yè)務部門對借款人、擔保人、擔保物的信息掌握是否充分透徹;

（三）業(yè)務部門對借款人、擔保人、擔保物的分析說明是否深入合理;

（四）業(yè)務部門風險揭示是否恰當，有無揭示不足或揭示不當?shù)那闆r;

（五）業(yè)務部門提出的操作方案是否合理可行。

【初審審核】第二十條風控經(jīng)理對典當項目進行初審后，應與其部門負

責人匯報情況、溝通看法。風控經(jīng)理初審后認為需要變更貸款條件、補充

資料或進一步說明情況的，將《典當項目（新、續(xù)貸）可行性報告》及相

關資料歸還業(yè)務部門按流程處理；否則，應在《典當項目（新、續(xù)貸）可

行性報告》上簽署意見并報風險控制部門負責人審核簽字。風控經(jīng)理簽署

意見的格式如下：

（一）項目在一萬元內(nèi)可行，建議操作；

（二）項目不可行，建議放棄。

建議放棄的，應充分說明理由。

風控經(jīng)理建議放棄或認為需要變更貸款條件、補充資料、進一步說明

的項目，應填寫《典當項目（新、續(xù)貸）初審退件單》（格式見附件十四）,

隨業(yè)務部門報來的所有資料一起退回業(yè)務部門。退件不得超過兩次，否則

按第二十一條做分歧處理。

【分歧處理】第二十一條風險控制部門“建議操作”的典當項目，按第

五章和第六章規(guī)定處理。風險控制部門“建議放棄”的典當項目，應將《典

當項目（新、續(xù)貸）可行性報告》及相關資料直接報送總經(jīng)理，總經(jīng)理在

征求業(yè)務部門意見的基礎上予以批準放棄、批準通過或補充后重新初審。

批準通過的接按第五章和第六章規(guī)定流程處理，批準放棄或補充后重新初

審的，將《典當項目（新、續(xù)貸）可行性報告》及相關資料歸還業(yè)務部門

按流程處理。

【上傳報告】第二十二條初審通過且根據(jù)第五章規(guī)定應進行審議的項

目，風控經(jīng)理要立即將《典當項目（新、續(xù)貸）可行性報告》傳給各位審

議委員，并于次日之前組織召開審議會議。

第五章項目審議

【審議起點】第二十三條不進行審議而直接進入項目審批階段的典當項

目包括以下兩類：

（一）項目初審中通過借款金額未超過50萬元的，簡稱“綠色通道

項目二

（二）最高額抵押貸款項目，在最高額抵押期限與額度范圍之內(nèi)，同

時在業(yè)務風險梳理中被定為正常類的項目。

項目初審中通過借款金額超過50萬元的，一律進行項目審議，簡稱

“審議通道項目”。

【審議規(guī)則】第二十四條項目審議按照《蕪湖亞夏典當機構(gòu)典當項目審

議（暫行）工作規(guī)則》執(zhí)行。

【審議結(jié)果】第二十五條項目審議后，風控經(jīng)理要及時將審議結(jié)果填入

《蕪湖亞夏典當機構(gòu)典當項目（新、續(xù)貸）流程監(jiān)控總表》。

第六章項目審批

【資料整理】第二十六條綠色通道項目通過項目初審后，或者審議通道

項目通過審議后，項目經(jīng)理A角要對典當項目所有資料按下列次序進行整

理：

（-）空白的《典當項目（新、續(xù)貸）資料清單》（格式見附件十五）;

（~）《蕪湖亞夏典當機構(gòu)典當項目（新、續(xù)貸）流程監(jiān)控總表》；

（三）《典當項目（新、續(xù)貸）可行性報告》；

（四）非財務信息測試表；

（五）借款人資料［按《典當項目（新、續(xù)貸）資料清單》所列順序，

本條第（六）、（七）項相同］;

（六）擔保人資料；

（七）擔保物資料。

【資料預審】第二十七條項目經(jīng)理A角完成資料整理后，由風控經(jīng)理依

據(jù)《典當項目（新、續(xù)貸）資料清單》對資料完整性進行審查，并在《蕪

湖亞夏典當機構(gòu)典當項目（新、續(xù)貸）流程監(jiān)控總表》簽署意見。資料不

齊的，由項目經(jīng)理A角明確補齊期限后，方可報總經(jīng)理和董事長審批。風

控經(jīng)理要跟蹤監(jiān)督項目經(jīng)理A角的資料補齊工作。

【項目編號】第二十八條風控經(jīng)理完成資料初審后，要進行“項目編號”

并將其標注于《蕪湖亞夏典當機構(gòu)典當項目（新、續(xù)貸）流程監(jiān)控總表》

右上角。項目編號的格式為“客戶ID號一業(yè)務類別號一業(yè)務流水號”，其

中：客戶ID號為4位數(shù)，從“0（）（）1”起依次編排，一位客戶一個ID號；

業(yè)務類別號包括DD,代表典當；業(yè)務流水號為8位數(shù)，前4位為年份號，

后4位為流水號，流水號分年度從“0（）01”起依次編排，一筆業(yè)務一個流

水號。其中審議通道項目的編號，應與《典當項目審議結(jié)論通知單》編號

一致。

【領導審批】第二十九條通過初審的綠色通道項目和通過審議的審議通

道項目，先報總經(jīng)理審批，再報蕪湖亞夏股份公司總經(jīng)理審批。蕪湖亞夏

股份公司總經(jīng)理對報其審批的典當項目具有一票否決權(quán)。

第七章貸前手續(xù)

【合同簽訂】第三十條項目經(jīng)理A角應嚴格按照經(jīng)審批通過的《典當項

目（新、續(xù)貸）可行性報告》，與借款人、擔保人和擔保物所有人（共有

人）簽訂相關合同（或協(xié)議，下同）。一般包括下列合同：

（一）與借款人：《借款合同》、《誠信公約》等；

（二）與擔保人：《（最高額）保證擔保合同》（企業(yè)、自然人）等；

（三）與擔保物所有人（共有人）：《（最高額）抵押擔保合同》、《（最

高額）質(zhì)押擔保合同》、《質(zhì)物委托保管合同》等。

保證、抵押、質(zhì)押擔保合同，應盡量采用最高額形式，其中抵押、質(zhì)

押期限應盡量放長。

【合同簽訂】第三十一條合同的制定、簽訂、變更、解除、終止、履行、

歸檔等相關事宜，按照《蕪湖亞夏典當機構(gòu)合同流程管理辦法》執(zhí)行。

為了提高業(yè)務辦理的效率，規(guī)避合同填寫的潛在風險，項目經(jīng)理A角

在辦理業(yè)務時可以提前領取、填寫所需要的格式合同，風控經(jīng)理也可以對

合同的填寫提前審查，但項目經(jīng)理A角必須在合同審定后方可履行蓋章手

續(xù)。

典當項目的合同編號格式為“項目編號一子碼”，其中：項目編號按第

二十八條規(guī)定編列；當同一筆業(yè)務的同一種合同存在多個合同對方時，與

不同合同對方簽訂的該種合同以2位數(shù)子碼區(qū)別，子碼從“（）1”起依次編

列。

【抵押質(zhì)押】第三十二條法律法規(guī)規(guī)定以抵質(zhì)押登記作為抵質(zhì)押生效條

件的，公司必須委派員工與擔保物所有人（共有人）本人或受托人一起赴

登記部辦理登記手續(xù)，取得登記部門出具的《他項權(quán)利證書》或抵質(zhì)押登

記確認書。擔保物所有人（共有人）以房產(chǎn)抵押的，如果登記部門在辦理

抵押登記手續(xù)時不收回房產(chǎn)證原件，我公司應將房產(chǎn)證原件收回并歸檔保

存；擔保物所有人（共有人）以股權(quán)出質(zhì)的，還須向股權(quán)公司備案并取得

書面?zhèn)浒复_認。

法律法規(guī)規(guī)定以質(zhì)物移交作為質(zhì)押生效條件的，擔保物所有人（共有

人）本人或受托人必須向亞夏典當移交質(zhì)物，并辦理移交手續(xù)。質(zhì)物移交

手續(xù)由項目經(jīng)理A角、風控經(jīng)理與擔保物所有人（共有人）本人或受托人

共同辦理，接收的質(zhì)物立即按照《質(zhì)押物管理制度》入庫保管。與擔保物

所有人（共有人）簽訂《質(zhì)物委托保管合同》將質(zhì)物委托擔保物所有人（共

有人）保管的除外。

【資料審查】第三十三條風控經(jīng)理要在資料預審的基礎上，進行典當項

目資料審查。資料審查的重點包括：

（一）所需資料是否齊全；資料不齊的，由項目經(jīng)理A角明確補齊期

限且經(jīng)總經(jīng)理審批后，方可發(fā)放貸款。風控經(jīng)理要跟蹤監(jiān)督項目經(jīng)理A角

的資料補齊工作。

（-）借款人、擔保人、擔保物所有人（共有人）對代理人員的授權(quán)

是否具備；

（三）各種合同是否規(guī)范、完備和有效；

（四）抵質(zhì)押登記、質(zhì)物移交是否辦理到位；

（五）有效擔保金額是否完全覆蓋有效貸款金額；

（六）有效擔保期限是否完全覆蓋有效借款期限；

（七）各種法律關系是否明晰、合乎邏輯；

（八）其他完整性、有效性、合法性審查。

資料審查完成后，項目經(jīng)理A角持《蕪湖亞夏典當機構(gòu)典當項目（新、

續(xù)貸）流程監(jiān)控總表》及審查合格后的資料辦理后續(xù)工作。

【費用收取】第三十四條風控經(jīng)理完成資料終審后，財務部門按《蕪湖

亞夏典當收費管理辦法》計算和收?。ɑ蚩哿簦┑洚旐椖肯①M。

【開具當票】第三十五條屬典當業(yè)務的典當項目，完成資料終審后，由

財務部開具當票。開具當票的時間不超過15分鐘。

【貸款發(fā)放】第三十六條風控經(jīng)理完成資料終審，財務部核實息費計收

情況并經(jīng)總經(jīng)理、董事長審批后，由財務部收取或扣劃息費，同時發(fā)放貸

款。貸款不是直接支付給借款人的，借款人須出具付款的書面委托，簽署

《委托付款書》（格式見附件十六）。

在典當業(yè)務中，當票、續(xù)當票需要用印的，項目經(jīng)理A角可憑《蕪湖

亞夏典當機構(gòu)典當項目（新、續(xù)貸）流程監(jiān)控總表》申請用印，行政專員

在確認董事長審批意見且確認總經(jīng)理發(fā)放貸款審批意見后，方可蓋章，項

目經(jīng)理A角無需再進行用印審批。

【資料移交】第三十七條項目經(jīng)理A角應于放款當天或次日將完成放款

后的所有資料交給風控經(jīng)理，風控經(jīng)理應于當天把所有資料重新審核后移

交至檔案管理部門，并辦妥檔案移交手續(xù)，移交過程由項目經(jīng)理A角監(jiān)督。

在業(yè)務后臺辦理完客戶續(xù)貸手續(xù)后，如果項目經(jīng)理A角仍有個別資料

沒收集完整（如續(xù)當票未蓋章確認、近期財務報表未蓋章等），業(yè)務后臺

將所有資料交還給項目經(jīng)理A角，并填寫《業(yè)務交接記錄表》（格式見附

件十七）。項目經(jīng)理A角應于收到資料后5日內(nèi)完成資料的收集、移交工

作。如果項目經(jīng)理A角未能在規(guī)定的期限內(nèi)完成資料的收集與移交，業(yè)務

后臺應于第5日提醒業(yè)務部門負責人，并填寫《特殊審批流程辦理提示單》

（格式見附件十八）。業(yè)務部門應于簽收《特殊審批流程辦理提示單》的

當天按照特殊審批流程（詳見第十章）之規(guī)定辦理相關手續(xù)。

第八章過程管理

【重要性】第三十八條典當項目放款后的適時監(jiān)管是保持典當公司資產(chǎn)

質(zhì)量優(yōu)良的必要保證，因此要嚴控放款后放任不管，嚴防典當項目風險。

業(yè)務部門、風險控制部門要通過跟蹤回訪、專項檢查、風險疏理、風險評

級、風險預警及危機處理等手段，切實加強典當項目的過程管理，做到動

態(tài)跟蹤、分類管理、適時處理。

【實施辦法】第三十九條典當項目過程管理按照《蕪湖亞夏典當機構(gòu)典

當項目過程管理實施辦法》執(zhí)行。

第九章到期處理

【本步內(nèi)容】第四十條典當項目到期處理包括友情提示、到期前溝通、

收回貸款、續(xù)貸、逾期催告、債權(quán)追償?shù)攘梼?nèi)容。

即期客戶管理流程見下頁《蕪湖亞夏典當即期客戶管理流程圖》。

【友情提示】第四十一條貸款到期10日前，業(yè)務后臺要向項目經(jīng)理A

角發(fā)出貸款即期提示，并填寫好《即期客戶辦理流程監(jiān)控表》（格式見附

件十九）交項目經(jīng)理A角。

蕪湖亞夏典當即期客戶管理流程圖

【到期前溝通】第四十二條項目經(jīng)理A角收到業(yè)務后臺交來的《即期客

戶辦理流程監(jiān)控表》后，要結(jié)合過程管理掌握的情況，于貸款到期5日前

與借款人溝通，了解借款人對即期貸款的打算和安排，填寫好《即期客戶

辦理流程監(jiān)控表》回交給業(yè)務后臺。借款人有意續(xù)貸的，項目經(jīng)理A角要

于貸款到期之前完成第四十四條第（五）項之前的步驟；借款人無意續(xù)貸

的，提醒其按期還貸，并將息費預計情況告知借款人。

【收回貸款】第四十三條借款人提前或按期歸還貸款的，息費計算至收

回貸款到賬之日。原計算息費的截止日，早于或遲于貸款本金到賬日的，

已收息費多退少補。借款人逾期歸還貸款且逾期時間超過5天的，自第5

天起收取罰息，具體按有關合同執(zhí)行。項目經(jīng)理A角應按照要求填寫《典

當項目結(jié)算單》（格式見附件二十），交計劃財務部出納、主管確認。項目

經(jīng)理A角應憑財務、業(yè)務小后臺確認的《典當項目結(jié)算單》回執(zhí)聯(lián)，方可

應客戶要求辦理擔保釋放和解除抵質(zhì)押登記手續(xù)。

借款人有條件提前歸還部分借款本金，經(jīng)特殊流程審批同意的，可以

提前歸還。業(yè)務部門按照《蕪湖亞夏典當機構(gòu)典當業(yè)務規(guī)程》相關規(guī)定辦

理。

借款人無條件提前歸還部分借款本金的，項目經(jīng)理A角應于客戶歸還

部分借款本金之日起一周內(nèi)申請?zhí)厥饬鞒虒徟徟蟮摹妒徍喯牡?/p>

當機構(gòu)特殊審批流程表》（格式見附件二十一）交由業(yè)務小后臺保存，業(yè)

務后臺將其加入該客戶下次續(xù)貸的審批資料并在《蕪湖亞夏典當機構(gòu)典當

項目（新、續(xù)貸）流程監(jiān)控總表》中對部分還款事宜進行說明。財務部門

要在特殊審批流程中確認本金到賬事宜。

借款人如果委托他人歸還貸款本息，應出具《委托還款通知函》（格

式見附件二十二）；同時，受委托人應出具《受托還款通知函》（格式見附

件二十二）。如果需要客戶出具上述函件，財務部出納、主管在《典當項

目結(jié)算單》的“備注”欄中予以說明。財務部出納、主管對上述函件進行

確認并保存。項目經(jīng)理A角應將上述函件的復印件移交至檔案管理部門。

項目經(jīng)理A角應于客戶歸還貸款本息費的法律、財務手續(xù)健全后當天

或次日憑《典當項目結(jié)算單》前去財務部為客戶開具發(fā)票，計劃財務部將

發(fā)票交由項目經(jīng)理A角。項目經(jīng)理A角應于收到發(fā)票后5個工作日內(nèi)將發(fā)

票交給客戶。財務部、項目經(jīng)理A角將發(fā)票交接情況做好記錄。風險控制

部在結(jié)清本息費之日起10個工作日內(nèi)核查發(fā)票完結(jié)情況，并于當天將核

查情況向公司領導匯報。

【續(xù)貸】第四十四條貸款即將到期，借款人有意續(xù)貸的，按下列程序辦

理,其中第（五）、（七）、（八）項由業(yè)務后臺完成，其余由項目經(jīng)理A角

完成。項目經(jīng)理A角與業(yè)務后臺在進行業(yè)務交接時填寫《業(yè)務交接記錄表》。

（一）補充收集資料。主要包括借款人續(xù)貸申請、續(xù)貸代理委托書及

代理人身份證明、近期財務報告、《客戶借款展期申請報告》（格式見附件

二十三），第十一條規(guī)定資料若有變化，須重新提供。在企業(yè)狀況沒有發(fā)

生下列重大變化的情況下，業(yè)務部門無需重新出具《蕪湖亞夏典當機構(gòu)典

當項目非財務信息測試表》。

1.在貸客戶宏觀經(jīng)濟、政策環(huán)境與市場形勢發(fā)生重大變化甚至惡化;

2.在貸客戶發(fā)生合并、分立、重大權(quán)益性投資、業(yè)務重組、停歇業(yè)

情況；

3.在貸客戶關鍵管理人員發(fā)生變化；

4.在貸客戶發(fā)生重大涉稅涉訴事項、重大意外事件等；

（二）實地考察。項目經(jīng)理A角和風控經(jīng)理須一起前往；

（三）可行性研究。項目經(jīng)理A角參照第十三條規(guī)定撰寫《典當項目

（新、續(xù)貸）可行性報告》。項目經(jīng)理A角要首先注明最近一次回訪的時

間、對方接待人及回訪意見，并重點關注以下內(nèi)容：

1.借款人、擔保人的各項證件在續(xù)貸期內(nèi)是否繼續(xù)有效；

2.擔保人在續(xù)貸期內(nèi)是否繼續(xù)擔保，設定的擔保物擔保期限能否覆蓋

續(xù)貸期限；

3.借款人、擔保人信用能力是否惡化；

4.擔保物所有人（共有人）利用擔保物的情況，其價值、價格是否發(fā)

生重大波動，能否繼續(xù)覆蓋續(xù)貸金額；

5.新貸時的操作方案（合同簽訂情況、抵質(zhì)押辦理情況）是否仍然

合理可行，是否需要重新簽訂合同、補充協(xié)議、函等法律要件；

6、項目經(jīng)理A角回訪的時間、內(nèi)容及對項目的整體評價。

（四）審核審查?！兜洚旐椖浚ㄐ?、續(xù)貸）可行性報告》和《蕪湖亞

夏典當機構(gòu)典當項目（新、續(xù)貸）流程監(jiān)控總表》按第十五條規(guī)定加蓋項

目經(jīng)理A角名章后，先后送業(yè)務部門負責人審核、風控經(jīng)理初審、風險控

制部負責人簽署意見。

（五）審批決策。續(xù)貸項目不實行審議制，初審后直接報總經(jīng)理和董

事長審批。

（六）簽訂合同。項目經(jīng)理A角負責辦理與借款人、擔保人、擔保物

所有人（共有人）簽訂合同、補充協(xié)議等事項，并于完成當日交至業(yè)務后

臺。

（七）息費結(jié)算。業(yè)務后臺按要求填寫《典當項目結(jié)算單》，并交財

務部出納、主管確認。

借款人如果委托他人繳納貸款息費，應出具《委托還款通知函》；同

時，受委托人應出具《受托還款通知函》。如果需要客戶出具上述函件，

財務部出納、主管在《流程監(jiān)控總表》的“息費計收情況”欄中予以說明。

財務部出納、主管對上述函件進行確認并保存。業(yè)務后臺應將上述函件的

復印件隨資料移交至檔案管理部門。

業(yè)務后臺原則上應于客戶繳納續(xù)貸息費后當天或次日憑《典當項目結(jié)

算單》前去計劃財務部為客戶開具發(fā)票，業(yè)務后臺應于收到發(fā)票當日將發(fā)

票交給項目經(jīng)理A角，項目經(jīng)理A角應于客戶下一次續(xù)貸或還貸之前將發(fā)

票交給客戶。財務部、業(yè)務后臺、項目經(jīng)理A角將發(fā)票交接情況做好記錄。

風險控制部不定期對上述發(fā)票交接記錄進行抽查，并于當天將抽查結(jié)果向

公司領導匯報。

對于續(xù)貸客戶，客戶應在貸款到期（或上一次續(xù)貸到期，下同）日之

前繳納續(xù)貸息費。貸款到期后5個工作日之內(nèi)繳納續(xù)貸息費的，可以不收

取罰息。罰息自逾期之日起按自然天數(shù)計算。

對于客戶不符合前述規(guī)定的業(yè)務請求，業(yè)務部門同意其請求的，以特

殊審批流程報批；未獲準的，該業(yè)務請求不予生效。

（A）完善手續(xù)。業(yè)務后臺負責完善后續(xù)的資料終審、息費計收情況

核實、總經(jīng)理與董事長放款審批、開具當票、用印、資料移交等事宜。

【逾期催告】第四十五條對逾期5個工作日以上的項目，除辦理追償以

外，項目經(jīng)理A角應在一個月內(nèi)不少于兩次向借款人、擔保人、擔保物所

有人（共有人）發(fā)送貸款逾期催告。經(jīng)過兩次逾期催告，借款人仍不歸還

貸款或不辦理續(xù)貸的，以顧問律師或法律顧問單位的名義發(fā)送逾期催告。

發(fā)送貸款逾期催告應取得書面回執(zhí)，書面回執(zhí)納入典當項目檔案資料管

理。（《貸款逾期催告單及回執(zhí)》格式見附件二十四）。

【債權(quán)追償】第四十六條出現(xiàn)下列情形的，根據(jù)《蕪湖亞夏典當機構(gòu)合

同流程管理辦法》第五條、第十五條、第十七條、第十八條、第十九條進

行債權(quán)追償：

（-）經(jīng)連續(xù)兩次逾期催告仍不歸還貸款或仍不辦理續(xù)貸的；

（-）有跡象表明借款人喪失還貸能力或還貸意愿的；

（三）擔保物遭受嚴重損毀，借款人不能提供其他擔保物進行替代或

補充，導致債權(quán)安全得不到保障的；

（四）不實施債權(quán)追償將導致?lián)p失的其他情形。

第十章特殊審批流程

【適用情形】第四十七條典當項目發(fā)生下列情形的，啟用特殊審批流程:

（一）個別非核心資料暫缺留待后補的;

（二）貸款存續(xù)期間，擔保人、擔保物、息費標準發(fā)生變動的；

（三）要求豁免罰息的；

（四）貸款未到期，借款人提前歸還貸款的；

（五）對在貸客戶申請下發(fā)《律師函》的；

（六）出現(xiàn)其他不符合本規(guī)程第二章至第八章規(guī)定之情形的。

項目經(jīng)理A角應于特殊事件發(fā)生之前進行特殊流程審批，在《蕪湖亞

夏典當機構(gòu)特殊審批流程表》中明確完成特殊事件辦理的期限，并憑審批

的結(jié)果對該事件進行處理。特殊審批流程審批后，項目經(jīng)理A角應及時根

據(jù)審批結(jié)論，在規(guī)定的時間內(nèi)完成相關事項的辦理，不能以特殊審批流程

為由而拖延業(yè)務辦理。

【審批程序】第四十八條需要采用特殊審批的，由項目經(jīng)理A角提出申

請，詳細說明申請事由和內(nèi)容，經(jīng)業(yè)務部門負責人、風控經(jīng)理審核簽字后，

報總經(jīng)理審批。

特殊審批流程由項目經(jīng)理A角通過《蕪湖亞夏典當機構(gòu)特殊審批流程

表》完成。

第十一章檔案管理

【檔案編號】第四十九條項目檔案實行“一項一卷”，即一筆典當業(yè)務

歸入一卷、續(xù)貸歸入原典當業(yè)務案卷管理。過程管理和還貸工作中形成的

資料，納入原典當業(yè)務案卷。

項目檔案實行“一卷一號”，編號格式與項目編號（按第二十八條規(guī)定

編列）一致。

【檔案管理辦法】第五十條檔案的立卷、移交、歸檔、保管、調(diào)閱、借

用、銷毀等執(zhí)行《蕪湖亞夏典當機構(gòu)業(yè)務檔案管理制度》的規(guī)定。

第十二章附則

【總體要求】第五十一條各相關部門、各相關人員要加快效率、加強溝

通，保障整個流程環(huán)節(jié)不少、銜接有序、運行暢通，切實體現(xiàn)便捷、高效、

安全和優(yōu)質(zhì)服務。

【信息反饋】第五十二條業(yè)務部門和項目經(jīng)理要充分收集普遍性客戶信

息和行業(yè)市場信息，及時向經(jīng)營高層反映，為經(jīng)營高層提供決策依據(jù)。

典當項目在流程各個環(huán)節(jié)未獲通過，業(yè)務部門和項目經(jīng)理要即時向客

戶反饋，耐心解釋，爭取理解。

【生效與解釋】第五十三條本規(guī)程自2013年04月01日起實施，由風

險控制部門負責解釋。

附件一：

蕪湖亞夏典當公司典當項目（新、續(xù)貸）流程監(jiān)控總表

新貸項目編碼續(xù)次當前項目編碼

跟辦

客戶名稱聯(lián)系人聯(lián)系電話

人員

需求金額及期限客戶基本情況簡要擔保人、擔保物及其狀況

接洽

溝通

項目經(jīng)

項目經(jīng)理A角結(jié)論（金額、期限、息費和意見）及簽名項目經(jīng)理B角結(jié)論

理A角業(yè)務部門負責

是否同意A非財務測人審核并簽名

盡職角結(jié)論試得分

調(diào)查

詳見所附《借貸項目（新貸、續(xù)貸）可行性研究報告》

風險控制部負責人意見及

初審結(jié)論及風控經(jīng)理簽字

項

目

初

審

風控

項

經(jīng)理日審議結(jié)論（金額、息費比例及收取方式、條件）書記員簽字

審

議

1>

3000

萬

萬

元>

資料預審意見總經(jīng)理審批意見董事長審批意見

項目

審批

合同（協(xié)議、承諾等）簽訂擔保物登記及

序號名稱合同來源合同審查合同審定合同用章其他用章申請及審批移交情況

1

項目經(jīng)

理A角2

（新貸）3

或業(yè)務

4

小后臺

辦理

（續(xù)貸）5

手續(xù)

6

息費計收

資料終審意見貸款發(fā)放當票開具情況

情況

金額日期

移交人及其說明接受人及其說明監(jiān)交人

風控檔案

經(jīng)理移交

注：本表一式四聯(lián)，按聯(lián)次分別由業(yè)務部、風險控制部、計劃財務部、檔案管理部門留存。

）星財奧本典當業(yè)務規(guī)程

6JINCAICAPITAL

典當項目（新、續(xù)貸）可行性報告

名稱

借地址

款法定代表人聯(lián)系電話

人

財務負責人聯(lián)系電話

借款金額借款期限

擔保人名稱或姓名

擔保物簡介

撰寫續(xù)貸《可行性報告》時，首先要注明最近一次回訪的時間、對方

接待人及回訪意見。

一、借款人主體的合格性

1、對證件合法性、有效性、一致性、完整性的分析說明；

2、對授權(quán)充分性、有效性的分析說明；

3、對經(jīng)營范圍及相應資質(zhì)的分析說明。

二、借款人主體信用能力

1、對發(fā)展歷程、股權(quán)結(jié)構(gòu)、資本實力、組織性質(zhì)的分析說明；

2、對治理結(jié)構(gòu)、管理水平、領導者素質(zhì)（資歷、能力、業(yè)績、信用、

作風、社會交往等）、信息披露的分析說明；

3、對經(jīng)營內(nèi)容、經(jīng)營狀況及其成敗得失的分析說明；

4、對財務信息的核實分析情況，并以此為依據(jù)對資產(chǎn)狀況、償債能力、

地址：安徽省蕪湖市黃山西路26號電話編：241000

-24-

）金財奧本典當業(yè)務規(guī)程

6JINCAICAPITAL

經(jīng)營效率、盈利水平、成長能力的分析；

5、從多元化投資、組織體制穩(wěn)定性、涉稅涉訴、高管穩(wěn)定性等方面，

對重大事項的分析說明；

6、從產(chǎn)品與技術(shù)、戰(zhàn)略與思路、行業(yè)及其行業(yè)地位、市場與營銷等

方面，對發(fā)展前景的分析說明。

三、借款人融資合理性

1、對借款人本次融資期望的介紹；

2、對借款人本次融資用途、規(guī)模、期限合理性的分析說明，評價融

資合理性。

四、借款人還款來源可靠性

1、對借款人本次融資還款來源和還款計劃安排情況的介紹；

2、對融資期限內(nèi)現(xiàn)金流入量的分析說明；

3、對融資期限內(nèi)現(xiàn)金流出量的分析說明；

4、對融資期限內(nèi)凈現(xiàn)金流量的分析說明，評價還款來源可靠性。

五、擔保人主體資格及信用能力

按照上述第一至二的方法簡要分析說明。

六、擔保物的充分足值性

1、對擔保物權(quán)屬的分析說明；

2、對擔保實物狀況的分析說明；

3、對擔保物的流動性（變現(xiàn)能力）、安全性的分析說明；

4、對擔保物價值、價格及其趨勢，估價方法和折扣比例的分析說明。

七、典當業(yè)務方案設計

地址：安徽省蕪湖市黃山西路26號電話編：241000

-25-

）金財奧本典當業(yè)務規(guī)程

6JINCAICAPITAL

1、典當規(guī)模、期限、息費比例；

2、操作模式與法律手續(xù)。

八、典當業(yè)務風險

1、對借款人系統(tǒng)風險及其控制措施的分析說明；

2、對借款人公司風險及其控制措施的分析說明；

3、對本次融資之擔保措施的風險及其控制辦法的分析說明；

4、評價本次典當業(yè)務的整體風險性。

九、典當業(yè)務貸后管理

1、對客戶進行回訪的機制的說明；

2、定期梳理業(yè)務風險，進行風險評級的說明。

3、對客戶所在位置給出簡明描述（附簡明方位圖）。

十、結(jié)論

1、借款人償債能力很強，擔保措施有力，風險極小，建議操作；

2、借款人償債能力較強，擔保措施較有力，風險較小，建議操作；

3、借款人償債能力弱或擔保措施乏力，風險較大，建議放棄。

項目經(jīng)理A角（簽字）：

年月日

m項目經(jīng)理B角（簽字）：

B角意見

年月R

注：本表一式一份，由檔案管理部門留存。

地址：安徽省蕪湖市黃山西路26號電話編：241000

-26-

典當業(yè)務規(guī)程

附件三：

典當客戶電子檔案表

客戶名稱：ID號:

一、項目圖片

□已存放□未存放

二、掃描件

1、股東簽章樣本口已掃描口未掃描

2、法人簽章樣本口已掃描口未掃描

3、決議簽章樣本口已掃描口未掃描

4、股本結(jié)構(gòu)（章程、驗資報告）口已掃描口未掃描

三、其他說明

擔保人、擔保物相關情況:

注：本表由業(yè)務小后臺建乂。

地址：安徽省蕪湖市電話：0553-郵編：241000

-27-

典當業(yè)務規(guī)程

附件四:

客戶借款申請報告

申請人

擬借款金額___________萬元擬借款期限_______個月

借款用途

還款計劃

還款來源

申請人簽字申請時間年月日

本（公司/人）承諾按照合同的約定如期歸還向貴公司的借款。

注：本表一式一份，由檔案管理部門留存。

地址：安徽省蕪湖市電話：0553-郵編：241000

-28-

典當業(yè)務規(guī)程

附件五:

代理委托書

蕪湖亞夏典當有限公司：

茲委托(身份證號碼：)

代為辦理下列事務(委托代理事項前的括號內(nèi)打“O”，非委托代理事項

前的括號內(nèi)打“X”)：

()1、向貴公司借款相關事宜；

()2、向貴公司借款的保證、抵押、質(zhì)押相關事宜；

()3、以信用、具有所有權(quán)的財產(chǎn)為向

貴公司借款提供保證、抵押、質(zhì)押擔保的相關事宜；

()4、o

委托代理之有效期限：自年—月—日起至____年—月—日止。

委托人(單位公章或自然人手印)：

法定代表人(或負責人、自然人)簽字：

代理人簽字：

日期：年月日

地址：~安徽省蕪湖市電話：郵編：241000

-29-

典當業(yè)務規(guī)程

附件六:

法人代表身份證明書

茲證明（身份證號：）在我單位任

職務，系我單位法人代表。

特此證明。

通訊地址：

聯(lián)系電話：

單位名稱（公章）

年月日

地址：安徽省蕪湖市電話：郵編：241000

-30-

典當業(yè)務規(guī)程

附件七：

董事會決議