A商業(yè)銀行經(jīng)營管理試卷

遼寧金融職業(yè)學院學年第學期期末考試試卷PAGEPAGE4遼寧金融職業(yè)學院考試試卷A班級：姓名：學號：_《商業(yè)銀行經(jīng)營管理》期末考試試題題號一二三四五六總分得分一、名詞解釋（每題4分，共20分）1、巴塞爾協(xié)議：2、商業(yè)銀行3、基礎頭寸4、同業(yè)拆借5、中間業(yè)務二、填空題（每空1分共19分）1、商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)包括：、、四項。2、《巴塞爾新協(xié)議》三大支柱是：、。3、按照貸款保障程度劃分貸款種類時，風險最大的一類貸款是。4、銀行在確定抵押率時，應當考慮的因素有、、、。5、商業(yè)銀行存款是按存款的期限和提取方式不同，可分為、、。6、商業(yè)銀行的四大職能是、、。三、不定項選擇題（每題2分，共20分）1、商業(yè)銀行派生存款的受制因素有：A原始存款B貸款條件C法定存款準備金率D現(xiàn)金漏損率2、分支行制商業(yè)銀行類型的缺陷有：A受地方經(jīng)濟影響大B易形成壟斷C管理難度大D不利于先進設備和技術(shù)的不開發(fā)3、下列哪些屬于核心資本：A股本B公積金C普通準備金D未分配利潤4、下列哪些是商業(yè)銀行的被動型負債：（）A吸收存款B發(fā)行金融債券C簽發(fā)銀行票據(jù)D向中央銀行借款5、財務調(diào)研主要指對（）的分析。A．資產(chǎn)負債表B．利潤表C．現(xiàn)金表D．財務表6、下列描述商業(yè)銀行發(fā)行金融債券與吸收存款不同點正確的有：A籌資目的不同B籌資機制不同C資金的流動性不同D籌資數(shù)量不同7、影響商業(yè)銀行頭寸增加的業(yè)務是：（）A吸收存款B同業(yè)拆入C發(fā)放貸款D發(fā)行金融債券8、影響商業(yè)銀行超額準備金需要量的因素主要有：（）A存款波動B貸款的發(fā)放與收回C中央銀行借款D同業(yè)拆借9、可以通過三道防線發(fā)現(xiàn)問題貸款()。A．信貸員B．貸款發(fā)放C．貸款復核D．外部檢查10、下列哪些是商業(yè)銀行的主動型負債（）A發(fā)行金融債券B吸收存款C同業(yè)借款D向中央銀行借款四、判斷題（每題1分，共5分正確的劃○，錯誤的劃╳）1、中央銀行在公開市場上買進有價證券，會直接或間接地影響商業(yè)銀行的存款規(guī)模的的減少。()2、擔保貸款是指以信用作為還款保證的貸款。（）3、借款人的信用越好，貸款風險越小，貸款價格也應越低。（）4、商業(yè)銀行擬設立的地區(qū)的人口年齡結(jié)構(gòu)以中老年為主則有利于銀行業(yè)務發(fā)展。（）5、如果某類存款對市場利率變動和外部經(jīng)濟因素變化反應敏感，說明該存款的穩(wěn)定性強。（）五、計算題：（共17分）1．某銀行在預測期內(nèi)各類負債額、新增貸款額、法定準備率以及要提取的流動性資金比例如下（單位：萬元）。項目金額法定準備率法定準備額提留流動性資金比例流動性貨幣負債90008%72095%脆弱性貨幣負債75005%37530%穩(wěn)定性貨幣負債120003%36015%新增貸款360100%計算該銀行流動性需求總額是多少萬元？（4分）2．假設目前對準備金要求如下表所示，若某銀行的凈交易賬戶為9982萬美元，請計算所需要的法定準備金數(shù)量。（4分）凈交易賬戶/百萬美元準備金率/%$0－$6.6(含)0$6.6-$45.4(含)3$45.4以上103、下列表是某行的簡易資產(chǎn)負債表資產(chǎn)/萬元風險權(quán)數(shù)%負債/萬元現(xiàn)金20000同業(yè)存款2000在央行存款80000各類存款32355存放同業(yè)200010結(jié)算中資金占用3340短期有價證券300010抵押放款1000020實收資本150信用放款1000050公積金35不良貸款3000100準備金120合計38000合計38000該行的表外項目資料如下：萬元項目金額轉(zhuǎn)換系數(shù)風險系數(shù)用于支持政府發(fā)行債券的備用信用證280100%20%對企業(yè)的長期信貸承諾35050%100%表外項目合計6301）請計算出該銀行的資本充足度并做出評價。2）核定該行按現(xiàn)有風險資產(chǎn)下的核心資本額。（9分）六、簡答題：（共13分）1、簡述商業(yè)銀行性質(zhì)？（6分）2、借款合同是什么？借款合同的內(nèi)容有哪些？（7分）金融系_《商業(yè)銀行經(jīng)營管理》班級期末考試試題A答案一、1、國際清算銀行的巴塞爾銀行業(yè)條例和監(jiān)管委員會于1988年7月/1通過的《關(guān)于統(tǒng)一國際銀行資本衡量和資本標準的協(xié)議》/2的簡稱。2、是以追求利潤為目標/2，以經(jīng)營金融資產(chǎn)與負債為對象/1，綜合多功能的金融企業(yè)/13、所謂基礎頭寸，是指商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金/2與在中央銀行的超額準備金之和。/24、同業(yè)借款，是指金融機構(gòu)之間的短期資金融通，主要用于支持日常性的資金周轉(zhuǎn)，它是商業(yè)銀行為解決短期余缺，調(diào)劑法定準備金頭寸而融通資金的重要渠道5、中間業(yè)務也叫無風險業(yè)務，是銀行不需要動用自己的資金而代理的委托事項，以收取手續(xù)費。比如匯兌、承兌、代收等，形成銀行非利息收入。二、1、庫存現(xiàn)金、在中央銀行存款、存放同業(yè)、托收中的現(xiàn)金2、最低資本要求、外部監(jiān)管市場約束3、信用貸款4、貸款風險、借款人信譽、抵押物的品種、貸款期限5、活期存款、定期存款、儲蓄存款6、信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造、金融服務三、1、ABCD2、BC3、ABD4、A5．ABCD6、ABC7、ABD8、ABCD9、ACD10、ACD四、○×○××五、1、解：流動性需求總額=0.95×（9000－720）+0.30×（7500—375）+0.15×（12000—360）+1.00×360=7866+641.25+1746+360=10613.25（萬元）2、解：法定準備金＝（4540－660）×3％＋（9982－4540）×10％＝116.4＋544.2＝660.6萬美元3、解：風險資產(chǎn)=2000×10%+3000×10%+1000×20%+1000×50%+3000×100%+200×100%×20%+300×50%×100%=4390（萬元）3分資本充足率=305/4390×100%=6.96%3分核心資本額=4%×4390=175.6（萬元）3分六、1、首先，商業(yè)銀行具有一般的企業(yè)特征，追求利潤最大化，有一定自有資本，與企業(yè)經(jīng)營機制相同/2分；其次，商業(yè)銀行不同于一般的企業(yè)/1分，有特殊的經(jīng)營商品和經(jīng)營方式；/2分；最后，商業(yè)銀行不同于其他金融機構(gòu)。商業(yè)銀行功能最全，提供服務多樣，是央