《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)的風險與防范：以工商銀行R分行為例》開題報告（有提綱）3100字

開題報告文獻綜述畢業(yè)論文（設(shè)計）題目商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)的風險與防范—以工商銀行R分行為例專業(yè)導師學號姓名三級以下標題。三級以下標題用“（1）”、“①”等，內(nèi)容為小四號宋體，1.5倍行距，首行縮進2字符。三級以下標題。三級以下標題用“（1）”、“①”等，內(nèi)容三級以下標題。三級以下標題用“（1）”、“①”等，內(nèi)容為小四號宋體，1.5倍行距，首行縮進2字符。三級以下標題。三級以下標題用“（1）”、“①”等，內(nèi)容為小四號宋體，1.5倍行距，首行縮進2字符。研究背景和意義中國的信用卡從興起到現(xiàn)在時間并不長，1985年中國誕生了第一張信用卡“中銀卡”。時至今日，信用卡已經(jīng)有三十六年的發(fā)展史，其發(fā)卡數(shù)量逐年遞增，不但刺激了消費增長還幫助金融行業(yè)提高了經(jīng)濟效益。數(shù)據(jù)顯示，截至2021年6月末，信用卡交易總金額達到了18128.59億元，同比增長12.8%。根據(jù)信用卡消費額統(tǒng)計，2020年中國銀行信用卡消費額為16,394.27億元，雖同比下降7.75%，但也保持在較高數(shù)據(jù)。商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)風險問題引起業(yè)界和學界的重視，中國實行《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》、美國實行《信用卡問責、責任與信息披露法》，與此同時，相關(guān)學者們也從大數(shù)據(jù)背景下的商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)的縱向?qū)Ρ纫约爸行⌒蜕虡I(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)風險等多個方面展開研究。如何在經(jīng)濟體制下抓住機會迅速發(fā)展的同時防范信用卡業(yè)務(wù)的風險問題，對于商業(yè)銀行信用卡未來的發(fā)展有著重要意義。1.2文獻綜述1.2.1國內(nèi)研究現(xiàn)狀詹嘉憶(2019)對國內(nèi)外信用卡業(yè)務(wù)風險控制措施進行了研究，提出商業(yè)銀行要對信用卡業(yè)務(wù)涉及的各流程、各角色進行嚴格管理，完善行內(nèi)的信用卡管理流程、細化崗位職責，提升科學技術(shù)，對信用卡業(yè)務(wù)進行全面風險管理。張焰（2020)深入研究了法國銀行對持卡人信用卡套現(xiàn)的解決辦法，結(jié)合我國國情及信用卡業(yè)務(wù)現(xiàn)狀進行了總結(jié),提出我國商業(yè)銀行應(yīng)對持卡人授信額度進行統(tǒng)一管理、嚴格控制持卡人的用卡數(shù)量、針對不同地區(qū)推出不同的管理方式、加強對持卡人用卡情況的監(jiān)測、加強問責管理。羅長青，李夢真（2021）等人基于上市商業(yè)銀行2007~2013年信用卡業(yè)務(wù)數(shù)據(jù),運用結(jié)構(gòu)方程模型考量互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)的影響，結(jié)果表明,互聯(lián)網(wǎng)金融通過網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)的中介作用,實現(xiàn)對信用卡業(yè)務(wù)的溢出效應(yīng),在一定程度上促進商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展,但互聯(lián)網(wǎng)金融的替代效應(yīng)卻不顯著.有鑒于此,商業(yè)銀行應(yīng)積極開拓互聯(lián)網(wǎng)金融,加快其自身業(yè)務(wù)的發(fā)展。胡靖（2021）直認為信用卡業(yè)務(wù)作為傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的一種,也在金融業(yè)轉(zhuǎn)型浪潮中成為重點的改革對象.而金融科技的蓬勃發(fā)展,不僅為信用卡業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型發(fā)展提供了強大的技術(shù)支持,也從另一角度加劇了傳統(tǒng)信用卡業(yè)務(wù)的競爭,加速信用卡市場的轉(zhuǎn)型進程。王培培（2020）認為在現(xiàn)代社會,公眾消費理念出現(xiàn)了與往前均不相同的大變動.與此同時,消費理念的變動推動著消費模式,方式,渠道等的前沿化,創(chuàng)新化與時代化.在這一背景下,信貸需要激增,信貸業(yè)務(wù)發(fā)展蒸蒸日上.信用卡作為一種現(xiàn)代人普遍使用的新型支付手段,與其相關(guān)的各種業(yè)務(wù)正在成為商業(yè)銀行重點開展與運營的"項目"。金海燕（2021）的研究提到隨著我國便捷支付的高速發(fā)展,信用卡業(yè)務(wù)給商業(yè)銀行帶來了不菲的經(jīng)濟效益,同時信用卡業(yè)務(wù)的風險也成為當今商業(yè)銀行的主要風險。她基于我國商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)的風險類型,分析了商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)風險管控形勢和挑戰(zhàn),并提出了防范我國商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)風險的建議。1.2.2國外研究現(xiàn)狀Shukla（2019）認為，一般商業(yè)銀行在客戶申請信用卡之前，會對客戶的財務(wù)狀況進行專門的驗證，來評估客戶的信用等級、償債能力和經(jīng)濟實力等，以保證銀行受到的欺詐風險和顧客帶來的信用風險處于較低水平。BrainClark（2016）認為，“商業(yè)銀行在面對風險防控、敏感度和違約預(yù)測等信用卡風險時，會根據(jù)銀行的實際特點采取不同的手段，他們會通過不同的市場環(huán)境和不良資產(chǎn)來衡量實施風險管理達到的效果?！盋·小阿瑟·威廉斯（1964）在《風險管理與保險》一書中詳細描寫了如何對風險進行監(jiān)控和衡量，以及采用內(nèi)部結(jié)構(gòu)控制、外部環(huán)境調(diào)節(jié)等多種方法進行管理。Ausube1（2015）通過建立信用模型分析申請人的性別、收入水平、職業(yè)、道德、征信數(shù)據(jù)等多項指標，并對申請人的信用指標進行了綜合評分，他認為可以使用此類信用評分作為申請人的辦卡資格及授信額度的審核依據(jù)。SanmayDas和BrianC1ark(2016）對美國的6家商業(yè)銀行進行了研究分析，提出可以通過合理降低信用卡額度的方式來控制消費者由于透支金額過大而造成的風險。1.3文獻述評從上述文獻可以了解到,目前各家商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)風險管理都面臨著大大小小的問題，問題的誘發(fā)原因和待解決的方向也有一定的規(guī)律性和普遍性。但對于不同銀行和不同地區(qū)，面臨的風險管理問題以及問題的成因都不盡相同，針對不同的銀行機構(gòu)，應(yīng)采取的改進對策也有所差異。在眾多相關(guān)文獻中，有許多學者在對相關(guān)理論和實際案例的結(jié)合不甚密切，缺乏對銀行實際情況的深入了解，定性分析較多，缺乏定量分析，可實踐性有待提升。2研究的主要內(nèi)容及預(yù)期目標2.1研究的主要內(nèi)容本文的主要內(nèi)容是：第一部分是引言，闡述本文的研究緣由，第二部分是對信用卡業(yè)務(wù)及風險的概述。第三部分是分析R分行信用卡風險，第四部分提出R分行信用卡業(yè)務(wù)風險的主要問題，第五部分是信用卡業(yè)務(wù)風險的防范措施。第六部分是結(jié)語。2.2重點和難點對R分行的業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀，辦理業(yè)務(wù)流程和風險防控體系進行分析，提出R分行信用卡業(yè)務(wù)風險的主要問題并給出相應(yīng)的防范對策。2.3預(yù)期成果對R分行信用卡風險相關(guān)案例問題及成因進行分析，并給出信用卡業(yè)務(wù)風險的防范措施與優(yōu)化建議。3研究方法與步驟3.1研究方法（1）文獻研究法。通過對國內(nèi)國外文獻的收集、鑒別和整理，對知識體系形成科學的認識，了解不同時代不同國家對信用卡業(yè)務(wù)的風險與防范的理解與探究。（2）案例分析法。以商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)在實際中面臨的風險為例，在實際背景下分析風險形成的原因，提出相對應(yīng)的辦法解決問題。3.2技術(shù)路線4論文進度安排論文進度安排如表1所示。表1畢業(yè)論文設(shè)計進度安排序號時間研究內(nèi)容12017.10-2017.12搜集查找資料，確定論文題目確定論文題目，向老師提交論文題目論文開題報告確定確定論文初稿，尋求老師指導在老師指導下修改論文準備論文答辯參考文獻[1]秦玉芳.信用卡存量競爭加劇[N].中國經(jīng)營報，2021-08-23(B03).[1]羅長青,李夢真,楊彩林,等.互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)影響的實證研究[J].2021(2016-1):54-58.[2]胡靖直.互聯(lián)網(wǎng)時代商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型研究[J].知識經(jīng)濟,2021.[3]詹嘉憶．淺析商業(yè)銀行信用卡風險的防范[J].廣西質(zhì)量監(jiān)督導報.2019,13(01):168-171.[4]張焰.信用卡套現(xiàn)治理的策略[J].當代金融家.2020，1(02):136-137.[5]C·小阿瑟·威廉斯.風險管理與保險[C].北京:經(jīng)濟科學出版社，2008.[6]多家銀行“宣戰(zhàn)”積分套利信用卡風險管控升級[N].張漫游.中國經(jīng)營報.2021-07-26(B01)[7]鼓勵信用卡業(yè)務(wù)創(chuàng)新[N].劉曉明.中國電子報.2008-03-18(003)[8]信用卡精細化管理之道[N].葛緋.中國郵政報.2015-03-12(004)[9]《2020年第一季度支付體系運行總體情況》[10]張又文.工商銀行A分行信用卡風險管理研究[D].四川：西南交通大學，2014.[11]陳欣.A銀行廈門分行信用卡業(yè)務(wù)風險管理研究[D].廈門大學,2014.[12]沈紅波，曹軍.信用卡風險和消費者行為研究[M].上海：復旦大學出版社，2019：144-145，157.[13]段正陽.商業(yè)銀行信用卡的風險管理研究[D].河北金融學院,2019.[14]肖旺.信用卡透支利率市場化對信用卡業(yè)務(wù)的影響及應(yīng)對建議[J].中國信用卡,2021(07):52-55.[15]馬佳楠.中國工商銀行石家莊分行信用卡風險管理研究[D].河北：河北大學，2018.[16]許羅德.銀行卡風險管理[M].北京：中國金融出版社，2013：39.[17]Ausubel.Uncertainty，risk,andtrust:RussianandAmericancreditcardmarketscompared[J].AmericanSocialogicalReview,2012:623-646.[18]SaramayDas,BrianClark.Riskandriskmanagementinthecreditcardindustry[J].JounalofBanking&Finance,2016[72]:218-239.附：論文寫作提綱一、引言二、信用卡業(yè)務(wù)及風險概述（一）信用卡的含義與特征1.信用卡的含義2.信用卡的特征（二）信用卡業(yè)務(wù)風險的定義（三）我國信用卡業(yè)務(wù)風險發(fā)展現(xiàn)狀（四）信用卡業(yè)務(wù)風險類型（五）信用卡業(yè)務(wù)風險的特