汽車保險(xiǎn)理賠案例基礎(chǔ)知識ppt課件.ppt

1、汽車保險(xiǎn)與理賠實(shí)務(wù),汽車工程系 王迪娜,One 汽車保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識篇,本篇主要復(fù)習(xí)汽車保險(xiǎn)運(yùn)行原則、汽車保險(xiǎn)合同、汽車保險(xiǎn)條款等汽車保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識。,汽車保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識篇,1.如果我的車同時(shí)在兩家保險(xiǎn)公司投保，出交通事故后，我兩家都報(bào)案，是不是兩家保險(xiǎn)公司都賠償？,汽車保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識篇,汽車保險(xiǎn)運(yùn)行原則之一補(bǔ)償原則,保險(xiǎn)公司：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)不能重復(fù)投保。如果在兩家公司的投保價(jià)值是一樣的，在出險(xiǎn)后同時(shí)找兩家公司索賠，兩家公司會(huì)各賠。并不能通過保險(xiǎn)多拿到一份保險(xiǎn)賠償。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)是以補(bǔ)償為原則，而不是贏利。而且像這種情況操作起來也有問題，保險(xiǎn)公司都需要交通隊(duì)出的責(zé)任認(rèn)定書，修車的單據(jù)也只有一份。車主不可能提供兩份一

2、樣的原件。,汽車保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識篇,此案中，趙先生能獲賠嗎？為什么？,2.一天熱心腸的趙先生下班，駕駛奔馳S600回家，在回家的路上，看到警察正在追捕一名犯罪嫌疑人，而趙先生的車與犯罪嫌疑人的車正好相向而行，這時(shí)趙先生故意打了轉(zhuǎn)向，將車橫置在道路上，攔截住犯罪分子的車，幫助警察破獲意一件大案。但由于犯罪分子急剎車，撞到趙先生車尾部，造成5萬元左右的車損。趙先生保了車損險(xiǎn)。,汽車保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識篇,注意一: 故意行為不在賠償之列 即便你是見義勇為，為了幫助警察抓壞人，而撞向?qū)Ψ降能嚕綍r(shí)候也只能自己修車了。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)條款告訴我們“駕駛員的故意行為”屬于責(zé)任免除。當(dāng)然，這些損失可以讓在事件中受益的一方來承擔(dān)

3、（全部或部分）。,汽車保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識篇,3.李先生的愛車該保養(yǎng)了。周日，李先生開著愛車來到某修理廠。修理廠的小張師傅非常熱情，幫助李先生辦好相關(guān)的進(jìn)廠修理手續(xù)。李先生說：“那我將車開進(jìn)去?！毙埫φf：“不用了，我?guī)湍_進(jìn)廠去，您到客戶休息室喝杯水，看會(huì)兒電視，一會(huì)兒車保養(yǎng)好后，我再給您開回來。”李先生聽了，非常滿意，就將車鑰匙交給小張，塌塌實(shí)實(shí) 地到休息室休息去了。 沒過多會(huì)兒，小張推門進(jìn)了休息室，滿臉不自在。小張怯生生地對李先生說：“實(shí)在對不起，我倒車時(shí)一不小心將您的車撞在鐵柱子上了。真對不起?！崩钕壬宦?，嗡的一下，好心疼啊。自從買了車以后，一直當(dāng)成心肝寶貝，從來沒有剮過、蹭過，今天李先生奪

4、門而出，看著凹癟的后杠，心里那滋味就別提了。有心向小張發(fā)怒，但是看到他稚氣、委屈、怯生生的表情，李先生心軟了。還好，剛上了保險(xiǎn)，趕緊報(bào)保險(xiǎn)，向保險(xiǎn)公司索賠。保險(xiǎn)公司接到報(bào)案以后，立即派理賠人員趕到修理廠。,學(xué)生表演,汽車保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識篇,一切查勘工作完成了，保險(xiǎn)公司的理賠人員將李先生叫到一邊，說：“李先生您先別著急，我們剛剛聽了您講述的事故經(jīng)過，并對受損車輛進(jìn)行了鑒定。根據(jù)保險(xiǎn)條款的規(guī)定，非常抱歉地告訴您，您愛車遭受的這種損失，保險(xiǎn)公司將沒辦法賠償?！崩钕壬宦牼图绷?，“為什么？我上了保險(xiǎn)了，我的車撞壞了，應(yīng)該屬于你們條款中的什么碰撞責(zé)任呀！你們?yōu)槭裁床毁r？！”,汽車在修理養(yǎng)護(hù)期間出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司

5、不予以賠償,汽車保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識篇,4.債務(wù)人開走你的車保險(xiǎn)公司賠不賠？,不賠，因?yàn)闂l款明確規(guī)定:“被保險(xiǎn)人因與他人的民事、經(jīng)濟(jì)糾紛而致車輛被搶、被盜為責(zé)任免除?！彼赃@事得公安局而不是保險(xiǎn)公司了。,汽車保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識篇,5.精神損失費(fèi)屬不屬保險(xiǎn)責(zé)任？,就算你保了第三者責(zé)任險(xiǎn)，交通事故也完全是你的責(zé)任，保險(xiǎn)公司也不是無條件地完全承擔(dān)你依法應(yīng)當(dāng)支付賠償金額。因?yàn)闂l款明確規(guī)定，因保險(xiǎn)事故引起的任何有關(guān)精神損害賠償為責(zé)任免除。換句話說，別的損失保險(xiǎn)公司替你賠，精神損可不管。,汽車保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識篇,6.車輛出險(xiǎn)后自行修理，能否再向保險(xiǎn)公司索賠？,不可以，因?yàn)闂l款規(guī)定，保險(xiǎn)車輛因保險(xiǎn)事故受損或致使第三者財(cái)產(chǎn)損壞

6、，應(yīng)當(dāng)盡量修復(fù)。修理前被保險(xiǎn)人須會(huì)同保險(xiǎn)人檢驗(yàn)，確定修理項(xiàng)目、方式和費(fèi)用。否則，保險(xiǎn)人有權(quán)重新核定或拒絕賠償。同時(shí)，保險(xiǎn)車輛發(fā)生第三者責(zé)任事故時(shí)，對被保險(xiǎn)人自行承諾或支付的賠償金額，保險(xiǎn)人有權(quán)重新核定或拒絕賠償。,汽車保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識篇,7.讀者安先生打來電話投訴，7月11日早晨，他開著自己的別克車出門，路上為躲避對面來車而陷入了前一天暴雨形成的水坑里。車子熄火了，有著多年駕駛經(jīng)驗(yàn)的安先生沒有再啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī)，而是立即向保險(xiǎn)公司報(bào)案請求拖車。在隨后的檢修中，別克發(fā)動(dòng)機(jī)內(nèi)還是有一些小部件被發(fā)現(xiàn)損壞。保險(xiǎn)公司的理賠人員表示，這輛車的損失保險(xiǎn)公司不能賠。安先生很不理解：自己并沒有在水中啟動(dòng)車，保險(xiǎn)公司為什么

7、不賠？,此案中，安先生能獲賠嗎？為什么？,汽車保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識篇,其實(shí)，保險(xiǎn)公司理賠處的工作人員并沒有給安先生解釋清楚，拒賠的關(guān)鍵在于出險(xiǎn)的時(shí)間不對。目前在各保險(xiǎn)公司的車損險(xiǎn)條款中，對暴雨、洪水造成的車輛損失都負(fù)責(zé)賠償。但是否暴雨天氣，需要?dú)庀蟛块T的證明24小時(shí)內(nèi)降水超過50毫米為暴雨。7月10日由于是全市范圍的大面積暴雨，保險(xiǎn)公司大多表示不再需要車主去氣象部門開證明，都會(huì)按照定損情況進(jìn)行理賠。 但發(fā)生在第二天的車輛涉水事故，保險(xiǎn)公司認(rèn)為該事故已經(jīng)不屬于直接由暴雨造成的損失事故，所以不會(huì)進(jìn)行賠償。,汽車保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識篇,8.如果夏天汽車遭遇單獨(dú)爆胎，保險(xiǎn)公司賠不賠？但如果汽車由于爆胎導(dǎo)致車體失控，撞

8、到路邊護(hù)欄或其他車輛，保險(xiǎn)公司將如何理賠？,汽車保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識篇,對于由于輪胎爆胎而引起的交通事故，無論汽車撞上路邊或其他車輛，保險(xiǎn)公司都會(huì)依據(jù)三者險(xiǎn)或車損險(xiǎn)的理賠條款，給予理賠。通常汽車爆胎而撞到其他車輛，屬于肇事車主的事故全責(zé)，保險(xiǎn)公司會(huì)扣除20%免賠率，但車主購買不計(jì)免賠險(xiǎn)，就能得到全額理賠。 如果汽車由于爆胎而撞到路邊護(hù)欄，他務(wù)必在報(bào)案后耐心等待定損員查勘現(xiàn)場，畢竟保險(xiǎn)公司對于單車事故的定損查勘非常嚴(yán)格，車主擅自駕車駛離現(xiàn)場，有些保險(xiǎn)公司難以客觀查勘事故發(fā)生過程，就會(huì)按照找不到第三方事故的理賠條款計(jì)算理賠額，通常有30%免賠率，且不計(jì)免賠險(xiǎn)難以將這類免賠率轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司。,9.事故引起的

9、玻璃損傷 ，玻璃損失可以獲賠嗎？,如果你在發(fā)生事故時(shí)，打破了自己的玻璃又沒有上玻璃險(xiǎn)時(shí)，你可向保險(xiǎn)公司索賠嗎？答案是可以的。因?yàn)椴ＡщU(xiǎn)的全稱是: 玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)，而事故造成的玻璃損壞應(yīng)由車損險(xiǎn)來負(fù)責(zé)賠付。,汽車保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識篇,汽車保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識篇,10.車停在收費(fèi)停車場被盜不賠,收費(fèi)停車場或營業(yè)性修理廠對車輛有保管的責(zé)任，車盜險(xiǎn)條款規(guī)定在保管期間，因保管人保管不善造成車輛損毀、丟失的，保管人應(yīng)承擔(dān)責(zé)任，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。,汽車保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識篇,11.唐先生與妻子各有一輛“愛車”。小兩口的停車位在一起的，一天唐先生的妻子在停車倒車時(shí)，不小心撞到了唐先生車輛左側(cè)的車門，造成車輛車門處變形。,汽車保險(xiǎn)

10、基礎(chǔ)知識篇,保險(xiǎn)公司不賠，因?yàn)樘铺驳能囕v是唐先生的，第三者責(zé)任險(xiǎn)是不賠償撞到家庭成員的情況的。 第三者責(zé)任險(xiǎn)負(fù)責(zé)賠償由于交通事故給他人造成傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損失。在保險(xiǎn)合同中，第一者是保險(xiǎn)公司；第二者是被保險(xiǎn)車輛方；第三者是指除保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之外的，因保險(xiǎn)車輛的意外事故致使保險(xiǎn)車輛下的人員或財(cái)產(chǎn)遭受損害的在車下的受害人。第三者排除四種人：即保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人、本車發(fā)生事故時(shí)的駕駛員及其家庭成員、被保險(xiǎn)人的家庭成員。,不要和自家人過不去,唐太太撞到唐先生哥哥的車，保險(xiǎn)公司賠不賠？,汽車保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識篇,12.陳先生開車正常行駛的過程中，突然一路人翻越隔離欄進(jìn)入車道，陳先生躲讓不及，將路人當(dāng)場撞死。

11、經(jīng)當(dāng)?shù)亟煌ù箨?duì)責(zé)任認(rèn)定，路人應(yīng)負(fù)全責(zé)，陳先生無事故責(zé)任。但即使陳先生無責(zé)任，也需承擔(dān)對路人的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。,汽車保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識篇,而保險(xiǎn)公司卻拒絕向陳先生理賠，理由是既然投保人是無責(zé)任的，保險(xiǎn)公司當(dāng)然不對三者險(xiǎn)進(jìn)行賠付。 對于無責(zé)事故商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)是不賠償?shù)?，不過交強(qiáng)險(xiǎn)是負(fù)責(zé)賠償?shù)摹ｋm然賠償額度不高，但也可以補(bǔ)償車主一定的經(jīng)濟(jì)損失。,被保險(xiǎn)人無責(zé)，不獲賠,交強(qiáng)險(xiǎn)無責(zé)的賠款額是多少?,汽車保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識篇,13.吳先生陪客戶吃飯時(shí)喝了些酒，在自己開車回去的路上發(fā)生了追尾事故。經(jīng)交警部門責(zé)任認(rèn)定吳先生酒后駕車，負(fù)事故的全部責(zé)任。,汽車保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識篇,吳先生在賠償了對方損失后，向保險(xiǎn)公司提出理賠申請，被保

12、險(xiǎn)公司拒賠。 酒后駕車會(huì)增加車輛發(fā)生事故的幾率，我國法律規(guī)定酒后駕車是違法行為。保險(xiǎn)公司的商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)明確將酒后駕車作為免賠責(zé)任 交強(qiáng)險(xiǎn)對酒后駕車是如何規(guī)定的？,汽車保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識篇,14.小趙半夜開著自己的小車撞到了一位行人，因?yàn)轶@慌小趙并沒有采取任何施救行動(dòng)，而是迅速駕車逃離了現(xiàn)場。行人因搶救無效死亡，后小趙向公安部門投案自首。經(jīng)過交通部門責(zé)任調(diào)查認(rèn)定，小趙負(fù)事故的全部責(zé)任，要賠償死者家屬30多萬元。,汽車保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識篇,理賠時(shí)卻被保險(xiǎn)公司拒賠，理由是肇事逃逸屬于第三者責(zé)任險(xiǎn)免責(zé)條款。 目前，保險(xiǎn)公司將保險(xiǎn)車輛肇事逃逸列為免責(zé)條款，對肇事逃逸的車輛是不賠償?shù)摹６艺厥绿右莶粌H要承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損

13、失，還將受到刑事處罰，所以駕車一旦發(fā)生事故，切忌逃離現(xiàn)場，因及時(shí)對受害人進(jìn)行搶救措施。,汽車保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識篇,15.哪4種情況造成的損失交強(qiáng)險(xiǎn)不負(fù)責(zé)賠償和墊付？,1.因受害人故意造成的交通事故的損失； 2.被保險(xiǎn)人所有的財(cái)產(chǎn)及被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車上的財(cái)產(chǎn)遭受的損失； 3被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故，致使受害人停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、通訊或者網(wǎng)絡(luò)中斷、數(shù)據(jù)丟失、電壓變化等 造成的損失以及受害人財(cái)產(chǎn)因市場價(jià)格變動(dòng)造成的貶值、修理后因價(jià)值降低造成的損失等其他各種間接損失；4因交通事故產(chǎn)生的仲裁或者訴訟費(fèi)用以及其他相關(guān)費(fèi)用。,汽車保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識篇,16.哪4種情況搶救費(fèi)由交強(qiáng)險(xiǎn)須先墊付？,交強(qiáng)險(xiǎn)規(guī)定，受害

14、人受傷需要搶救的可以先由保險(xiǎn)公司墊付。但并不是在任何情況下都能由保險(xiǎn)公司墊付搶救費(fèi)用。只有一些特殊情況保險(xiǎn)公司才墊付，如： 1）駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格 2）駕駛?cè)俗砭频?3）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被盜搶期間肇事的 4）被保險(xiǎn)人故意制造道路交通事故 墊付的費(fèi)用限額為8000元。對于墊付的搶救費(fèi)用保險(xiǎn)公司有權(quán)向致害人追償。,本篇主要復(fù)習(xí)現(xiàn)場查勘技術(shù)、事故車輛定損等汽車保險(xiǎn)查勘實(shí)務(wù)知識。,Two汽車保險(xiǎn)查勘篇,汽車保險(xiǎn)查勘篇,案例一：查勘拍照技術(shù)對比找錯(cuò),拍攝要求 1.照片必須能反映拍攝日期及時(shí)間 2.照片必須能夠清晰反映現(xiàn)場情況（事故全貌、車輛受損情況） 3.凡涉及車輛和財(cái)產(chǎn)損失的案件，必須進(jìn)行拍照。照片應(yīng)有

15、反映事故現(xiàn)場全貌的全景照片，還要有反映受損車輛號牌及受損財(cái)產(chǎn)部位和程度的近景照片。包括能確認(rèn)事故責(zé)任的現(xiàn)場照片，緊急制動(dòng)痕跡，車輛直接碰撞的位置，能反映車輛損失詳細(xì)情況的照片。,汽車保險(xiǎn)查勘篇,汽車保險(xiǎn)查勘篇,單方事故現(xiàn)場拍攝內(nèi)容及要點(diǎn) 查勘員到達(dá)現(xiàn)場后，首先與駕駛員打招呼，詢問事故經(jīng)過，然后進(jìn)行現(xiàn)場查勘拍攝，拍攝流程及要求如下： 1.檢查拍攝駕駛證、行駛證和保險(xiǎn)單證，拍完整清晰的VIN碼，核對標(biāo)的車為我保險(xiǎn)公司承保車輛； 2.查勘員與標(biāo)的車合影，反映查勘員在事故現(xiàn)場，保證車牌號碼清晰可見 3.拍攝現(xiàn)場方位照片，拍攝事故現(xiàn)場明顯標(biāo)志（路牌、門牌、建筑物）； 4.現(xiàn)場全景照片，反映事故現(xiàn)場全景，

16、45角遠(yuǎn)景照片，反映事故全貌、標(biāo)的號牌、現(xiàn)場遺留物、事故接觸部位。,汽車保險(xiǎn)查勘篇,5.拍攝反映標(biāo)的車損失的角整車帶牌照片，能反映出損壞部位，能反映車型全貌，清晰顯示車牌號碼； 6.碰撞部位中景照片，能反映受損部位的外貌和受損程度； 7.碰撞部位的近景照片，包括地面散落物，能清晰反映受損部位的外貌和受損程度； 8.拍攝碰撞痕跡照片，能反映出損壞部位及損壞程度，測量碰撞高度，核對碰撞痕跡是否吻合，痕跡不明顯時(shí)用手指痕跡處拍攝。,汽車保險(xiǎn)查勘篇,雙方事故現(xiàn)場查勘拍照技術(shù) 1.詢問雙方事故發(fā)生原因 2.如果交警還沒有處理，先報(bào)警，待交警處理后，開始查勘 3.遠(yuǎn)景照案發(fā)地點(diǎn)（地理位） 4.兩車全景照，

17、遠(yuǎn)景照（體現(xiàn)出如何發(fā)生碰撞的） 5.標(biāo)的交通事故確認(rèn)書-標(biāo)的三證證、vin碼 車損（參照單方事故） 6.三者三證、vin碼交強(qiáng)險(xiǎn)標(biāo)記（ 里面拍一張-外面拍一張）三者車損（參照單方事故） 7.人車合影（人和兩車牌號，最好能全拍下來）,汽車保險(xiǎn)查勘篇,1、上崗前，做以下準(zhǔn)備： 1）上崗前，著正裝、工作牌 2）照相機(jī)、卷尺、手機(jī)、書寫板、筆、計(jì)算機(jī)、印尼，檢查手機(jī)相機(jī)電池電量、存儲空間、準(zhǔn)確設(shè)置相機(jī)時(shí)間3）檢查查勘定損工作手冊、索賠申請書、賠款領(lǐng)取授權(quán)書、詢問筆錄、索賠告知書、查勘報(bào)告、小額案件定損記錄單等單證是否齊全 4）檢查車容車貌（車容整潔）、VIN碼清晰、檢查水、電、油、燈光、制動(dòng)等情況，確

18、保查勘車處于安全行駛狀態(tài) 2、查勘員接受調(diào)度任務(wù)：獲知顧客事故地點(diǎn)、聯(lián)系電話、顧客姓氏、案件信息 3、查勘員五分鐘內(nèi)與客戶聯(lián)系，詳細(xì)詢問事故地點(diǎn)，趕赴查勘現(xiàn)場，如果堵車應(yīng)提前告知客戶4、到達(dá)事故現(xiàn)場、查勘車停于事故車附近，打亮預(yù)警燈,單方事故碰撞查勘流程,汽車保險(xiǎn)查勘篇,5、距離客戶三米處，與客戶打招呼，自我介紹 6、進(jìn)行現(xiàn)場查勘詢問事故原因經(jīng)過檢查拍攝三證、VIN碼現(xiàn)場查勘拍照 7、事故車定損 1）由前到后、從左到右、由外到內(nèi)寫出更換配件和維修項(xiàng)目 2）確定更換配件價(jià)格、確定修理工時(shí)費(fèi)用，并與客戶進(jìn)行溝通 3）現(xiàn)場出具機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)小額案件查勘定損記錄請客戶簽字確認(rèn) 8、發(fā)放索賠告知書，明確告

19、知客戶索賠時(shí)需提供的資料請客戶簽字確認(rèn) 9、向客戶宣傳保險(xiǎn)公司的理賠流程及特色服務(wù)（共1項(xiàng)，每項(xiàng)5分） 10、留下自己的電話號碼，以便客戶在之后的索賠過程中遇到問題聯(lián)系，案件處理結(jié)束,汽車保險(xiǎn)查勘篇,雙方事故碰撞查勘流程,汽車保險(xiǎn)查勘篇,汽車保險(xiǎn)查勘篇,案例二：現(xiàn)場查勘技術(shù)找錯(cuò),汽車保險(xiǎn)查勘篇,案例三：騙保案件處理,汽車保險(xiǎn)查勘篇,汽車保險(xiǎn)查勘篇,汽車保險(xiǎn)查勘篇,常見的欺詐行為, 偷梁換柱，私刻公章（一牌多車） 移花接木，虛報(bào)冒領(lǐng)（調(diào)換車牌、拆卸零件） 一次事故，多次索賠（出險(xiǎn)索賠后，未修復(fù)，故意制造小事故，再次出險(xiǎn)，索賠） 偽造事故，騙取賠款（故意損毀車輛，索賠） 先出險(xiǎn)，后投保,多次出險(xiǎn)案

20、件 道德風(fēng)險(xiǎn)主要方面 故意制造事故 修理廠編造事故索賠 一次事故重復(fù)向多方保險(xiǎn)人索賠 查勘重點(diǎn) 損失痕跡是否符合 是否存在多次碰撞 多次事故痕跡比對 駕駛員、報(bào)案人與修理廠關(guān)系,夜間出險(xiǎn)案件 道德風(fēng)險(xiǎn)主要方面 故意制造事故 酒后、無證駕駛 過度疲勞駕駛 查勘重點(diǎn) 事故痕跡是否吻合 是否存在多次碰撞 駕駛員是否飲酒、無證 駕駛員、報(bào)案人與修理廠關(guān)系,已撤離事故現(xiàn)場 主要道德風(fēng)險(xiǎn)：各種均可能，最可能是： 沒發(fā)生事故謊稱發(fā)生事故 已索賠的事故再次進(jìn)行索賠 改變事故責(zé)任進(jìn)行索賠 查勘要點(diǎn) 約見駕駛員、三者車駕駛員，詢問和印證事故情況 事故車、三者車損失痕跡比對 復(fù)勘事故現(xiàn)場 核查事故證明、責(zé)任認(rèn)定等材

21、料,延遲報(bào)案、修理廠代報(bào)案的案件 道德風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn) 酒后、無證、掉換事故傷者 故意制造事故 查勘要點(diǎn) 復(fù)勘現(xiàn)場 調(diào)取事故處理資料 約見當(dāng)事人，進(jìn)行詢問調(diào)查 調(diào)查雙方車駕駛員事前通話記錄,臨近保單起訖時(shí)點(diǎn)的案件 道德風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn) 保險(xiǎn)期限外出險(xiǎn)，改變?nèi)掌谒髻r 臨近保期制造事故索賠 查勘要點(diǎn) 重點(diǎn)調(diào)查事故時(shí)間，事故痕跡新舊程度 臨近保險(xiǎn)起期的，是否主動(dòng)上門投保 臨近保險(xiǎn)終期的，第一次案是否保險(xiǎn)期滿之后 臨近移動(dòng)證的，調(diào)查真實(shí)性及時(shí)效性 事故情況是否有故意制造事故可能,車損嚴(yán)重?zé)o人傷的案件 道德風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)：人為制造事故，重復(fù)保險(xiǎn)索賠 查勘要點(diǎn)： 事故現(xiàn)場痕跡，事故時(shí)間，事故形成原因分析 事故車是否

22、接近報(bào)廢，是否高額投保 是否存在重復(fù)投保情況 事故駕駛員如何逃脫受傷 翻車、墜溝、落山是其常見情形,不在現(xiàn)場報(bào)案又急于修車的案件 道德風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn) 故意制造事故 編造事故索賠 發(fā)生小事故更換大量舊損失定損 查勘要點(diǎn) 事故痕跡與事故環(huán)境，事故形成原因分析 損失零件的新舊程度，是否存在拆裝痕跡 第一現(xiàn)場事故痕跡、事故人員受傷情況,老舊車型案件 道德風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn) 高額投保制造事故 發(fā)生小事故做成大事故 修理廠專用騙賠車輛 查勘要點(diǎn) 事故痕跡與事故發(fā)生原因 較大事故是否有人傷 車輛與修理廠的關(guān)系、車輛來歷與價(jià)值,汽車保險(xiǎn)查勘篇,事故車輛定損,更換件費(fèi)用 修理件 維修費(fèi)用（工時(shí)費(fèi)） 外協(xié)加工費(fèi),車輛損失

23、,殘 值,汽車保險(xiǎn)查勘篇,小事故中易損件修復(fù)方式,更換件：保險(xiǎn)杠、大燈總成、中網(wǎng)、霧燈、雨刮、擋風(fēng)玻璃,鈑金件：葉子板、引擎蓋、后備箱蓋、立柱、大梁等,噴漆：引擎蓋、立柱、葉子板、車身表面等,保險(xiǎn)杠材質(zhì)不同修復(fù)方式不同： 1）鍍鉻保險(xiǎn)杠（大型乘用車貨車）損壞后大多更換 2）大部分轎車使用塑料保險(xiǎn)杠（聚氨酯、聚碳酸酯等）更換、如果只是一個(gè)小裂口或小孔，用塑料焊接或膠粘方式修復(fù) 3）一些高轎車采用鋁制保險(xiǎn)杠校正、打磨 4）鋼制保險(xiǎn)杠校正和噴漆 保險(xiǎn)杠后面加強(qiáng)桿，如果損壞進(jìn)行更換,Three汽車保險(xiǎn)承保、理賠計(jì)算篇,1.保費(fèi)計(jì)算,汽車保險(xiǎn)承保、理賠計(jì)算篇,2.事故車輛損失金額計(jì)算,汽車保險(xiǎn)承保、理賠

24、計(jì)算篇,3.賠款計(jì)算,兩輛家用機(jī)動(dòng)車發(fā)生碰撞事故,A車推定全損. 發(fā)生事故時(shí),A車車輛實(shí)際價(jià)值40000元,殘值1000元,本車人身傷亡補(bǔ)償費(fèi)合計(jì)為20000元.A車投保的是車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn),其中,車身保險(xiǎn)金額為80000元,是按照投保時(shí)的新車購置價(jià)確定的,第三者責(zé)任險(xiǎn)每次事故最高賠償限額為50000元. B車車輛損失50000元,本車人身傷亡補(bǔ)償費(fèi)合計(jì)為10000元.B車只投保了第三者責(zé)任險(xiǎn),最高賠償限額60000元.經(jīng)公安裁定,A車負(fù)70%責(zé)任,B車負(fù)30%責(zé)任.A車的承保人是保險(xiǎn)公司甲,B車的承保人是保險(xiǎn)公司乙.問A車和B車的承保人個(gè)應(yīng)付多少賠款?,汽車保險(xiǎn)承保、理賠計(jì)算篇,第二題 據(jù)題分析可知，B車只投保了交通事故強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)（簡稱交強(qiáng)險(xiǎn)），因?yàn)橘r償限額60000的只有交強(qiáng)險(xiǎn)，商業(yè)險(xiǎn)沒有這個(gè)限額的。A車沒有投保不計(jì)免賠險(xiǎn)，A車全損。那么有以下兩種答案： 1、若A車投保了交強(qiáng)險(xiǎn)和機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)。B車只投保了交強(qiáng)險(xiǎn)。A車保險(xiǎn)公司甲所付賠款為：10000（交強(qiáng)險(xiǎn)賠付B車人身傷亡）+ 2000（交強(qiáng)險(xiǎn)賠付B車財(cái)產(chǎn)損失，最高2000）+(50000-2000)*80%*70%(商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)賠付B車的實(shí)際損失扣除交強(qiáng)險(xiǎn)賠付部分，在扣除免賠部分后按事故責(zé)任進(jìn)行比例賠付)+（40000-1000）*80%*70%（商業(yè)車損險(xiǎn)賠付本車的損失