盡職調(diào)查知識培訓(xùn)(ppt 40頁)

1、盡職調(diào)查知識培訓(xùn),盡職調(diào)查知識培訓(xùn),第一章 盡職調(diào)查的概述 第二章 調(diào)查方法、內(nèi)容及要點(diǎn),第一章 盡職調(diào)查的概述,一、盡職調(diào)查的概念 二、盡職調(diào)查的目的 三、盡職調(diào)查的原則,第一章 盡職調(diào)查的概述,盡職調(diào)查的概念,一、盡職調(diào)查的概念,還款能力,現(xiàn)場調(diào)查 資料分析,權(quán)屬關(guān)系,還款意愿,當(dāng)物價值,第一章 盡職調(diào)查的概述,盡職調(diào)查的目的,二、盡職調(diào)查的目的,第一章 盡職調(diào)查的概述,盡職調(diào)查的原則,三、盡職調(diào)查的原則,三、盡職調(diào)查的原則,真實(shí)性,全面性,重要性,保密性,合法性,調(diào)查盡職,三、盡職調(diào)查的原則,業(yè)務(wù)部門,風(fēng)控部門,四眼原則,思考一：,如何開展盡職調(diào)查,第二章 調(diào)查的方法及重點(diǎn),第二章 調(diào)查

2、的方法及重點(diǎn),客戶信息,一、客戶信息的調(diào)查,一、客戶信息的調(diào)查,（一）企業(yè)法人,一、客戶信息的調(diào)查,（一）企業(yè)法人,注冊資金不實(shí) 主要風(fēng)險(xiǎn)信號,一、客戶信息的調(diào)查,（二）自然人,一、客戶信息的調(diào)查,（三）個體工商戶,相關(guān)證照,家庭成員,第二章 調(diào)查的方法及重點(diǎn),當(dāng)金用途,二、當(dāng)金用途的調(diào)查,對客戶經(jīng)營范圍的審查,通過財(cái)務(wù)分析甄別借款用途是否真實(shí)合理,正確測算資金需求，驗(yàn)證用途的真?zhèn)?購銷合同真實(shí)、合理性審查,第二章 調(diào)查的方法及重點(diǎn),還款來源,三、還款來源的調(diào)查,第一還款來源,第二還款來源,三、還款來源的調(diào)查,（一）第一還款來源的調(diào)查,第一還款來源,企業(yè)財(cái)務(wù)審查分析,企業(yè)現(xiàn)金流分析,資產(chǎn)負(fù)債表

3、、現(xiàn)金流量表、 利潤表、財(cái)務(wù)比率分析,企業(yè)現(xiàn)金流是否真實(shí)穩(wěn)定； 通過其他渠道分析判斷,三、還款來源的調(diào)查,（二）第二還款來源的調(diào)查,第二還款來源,保證擔(dān)保分析,抵質(zhì)押擔(dān)保分析,思考二：,用他人房地產(chǎn)抵押或用他人財(cái)產(chǎn)權(quán)利做質(zhì)押的，能否辦理典當(dāng)業(yè)務(wù) ？,第二章 調(diào)查的方法及重點(diǎn),當(dāng) 物,四、當(dāng)物信息的調(diào)查,四、當(dāng)物信息的調(diào)查,土地,審查土地性質(zhì)類型能否抵押,審查土地使用證,審查土地出讓合同及出讓金發(fā)票,審查股東會決議,審查土地評估報(bào)告,思考三：,為什么審查國有土地使用權(quán)證之后還要調(diào)查出讓合同及出讓金發(fā)票呢？,四、當(dāng)物信息的調(diào)查,房地產(chǎn),審查土地性質(zhì)類型能否抵押,審查房地產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)狀況,審查是否設(shè)置其他權(quán)利限制,在土地及房產(chǎn)部門分別抵押,思考四：,無土地證和房產(chǎn)證的，能否辦理抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)？,四、當(dāng)物信息的調(diào)查,在建工程,三證情況,出讓合同 及發(fā)票,抵押人系 借款人,投資比例,是否重復(fù)抵押,評估情況,繳稅情況,同時抵押,思考五：,在建工程抵押中，實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時，還有誰比抵押權(quán)人更“優(yōu)先”受償？,四、當(dāng)物信息的調(diào)查,股權(quán),審查工商登記資料及章程,審查股東會決議,審查股權(quán)有無爭議或瑕疵,審查股權(quán)出資是否到位,審查股權(quán)價值,四、當(dāng)物信息的調(diào)查,思考三：,經(jīng)營權(quán)能否辦理質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù),第二章 調(diào)查的方法及重點(diǎn),行