金融IC卡電子現(xiàn)金培訓(xùn)資料終極版.ppt

1、金融IC卡受理指南,目錄,金融IC卡介紹 POS終端受理金融IC卡操作點(diǎn) 金融IC卡受理注意事項(xiàng) 常見問題處理,一、金融IC卡介紹,1 、金融IC卡分類,2、 金融IC卡的識別,金融IC卡是由商業(yè)銀行或支付機(jī)構(gòu)發(fā)行的，采用集成電路技術(shù)，遵循國家金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、現(xiàn)金存取全部或部分金融功能，可以具有其他商業(yè)服務(wù)和社會管理功能的金融工具。,定義,一、金融IC卡介紹,金融IC卡推廣,金融IC卡推廣應(yīng)用是我國銀行卡產(chǎn)業(yè)升級的一項(xiàng)重要工程，是一次革命性的飛躍，因?yàn)榻鹑贗C卡完全超越了傳統(tǒng)的銀行磁條卡的概念，傳統(tǒng)的磁條卡只具備消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、存取現(xiàn)金等功能，金融IC卡不僅繼承了這些功能，而

2、且它的安全性比磁條卡更高，還可以進(jìn)行小額快速支付，更重要的是，金融IC卡還可以實(shí)現(xiàn)多行業(yè)應(yīng)用，可以將其他行業(yè)的應(yīng)用整合在一張卡上，真正實(shí)現(xiàn)“一卡多用”。,一、金融IC卡介紹,1、金融IC卡分類,按照賬戶性質(zhì)分類： 金融IC卡包括借貸記IC卡（即傳統(tǒng)借記卡、信用卡）、借貸記和電子現(xiàn)金復(fù)合IC卡（借貸記賬戶+電子現(xiàn)金賬戶）、純電子現(xiàn)金IC卡（即預(yù)付費(fèi)卡）。,特 點(diǎn),銀聯(lián)電子現(xiàn)金IC卡具有不記名、無需密碼、不掛失、不計(jì)息的特點(diǎn)，提升交易速度、節(jié)約通信成本。,按照通訊方式分類： 1、接觸式IC卡 2、非接觸金融IC卡 3、雙界面IC卡。,一、金融IC卡介紹,1、金融IC卡分類,一、金融IC卡介紹,2、

3、金融IC卡的識別,芯片,金融IC卡除了具備銀聯(lián)磁條卡的所有特征外，還在正面位置嵌入了芯片。,一、金融IC卡介紹,2、金融IC卡的識別,這是芯片+磁條的復(fù)合IC卡,一、金融IC卡介紹,2、金融IC卡的識別,純IC卡只有芯片，卡背后可以沒有簽名條。,非接觸式金融IC卡具有電子現(xiàn)金賬戶，卡片具備非接觸線圈，使用時(shí)只需將卡片貼近POS終端的指定部位即可進(jìn)行交易。,一、金融IC卡介紹,2、金融IC卡的識別,非接觸金融IC卡在卡面上有芯片，同時(shí)在卡面上張貼了銀聯(lián)非接觸支付標(biāo)識閃付，或者UPcash標(biāo)識，這兩個(gè)標(biāo)識在非接觸金融IC卡上有時(shí)一塊出現(xiàn)，有時(shí)僅出現(xiàn)UPcash標(biāo)識。,銀聯(lián)非接觸支付標(biāo)識閃付,一、金

4、融IC卡介紹,2、金融IC卡的識別,UPcash張貼位置：,銀聯(lián)受理標(biāo)識在卡正面,UPcash標(biāo)識在卡背面,一、金融IC卡介紹,2、金融IC卡的識別,在一張既有借記或貸記賬戶又具有電子現(xiàn)金賬戶的復(fù)合IC卡上，UPcash標(biāo)識一般張貼在卡片的后面,在只具備電子現(xiàn)金賬戶的純電子現(xiàn)金IC卡上，UPcash標(biāo)識張貼在卡正面。,一、金融IC卡介紹,2、金融IC卡的識別,二、POS終端受理金融IC卡操作要點(diǎn),首先檢查卡片是否帶有芯片： 如果是一張沒有芯片的磁條卡，則進(jìn)行刷卡；如果收銀員刷卡后POS機(jī)提示“請插卡”，而此時(shí)你手中的銀行卡卻是一張磁條卡，為了防范風(fēng)險(xiǎn)，建議大家應(yīng)立即拒絕交易，并請持卡人換張銀行

5、卡或改付現(xiàn)金的方式完成交易。,（一）聯(lián)機(jī)IC卡終端受理操作要點(diǎn),二、POS終端受理金融IC卡操作要點(diǎn),（一）聯(lián)機(jī)IC卡終端受理操作要點(diǎn),如果銀行卡帶有芯片，則將卡的正面朝上插入卡槽。 如果POS終端提示“卡片具有電子現(xiàn)金，是否選擇” （因?yàn)殡娮蝇F(xiàn)金交易是脫機(jī)交易，現(xiàn)在進(jìn)行的是聯(lián)機(jī)交易），選擇“否”。如果插卡后，銀行卡芯片損壞或者POS終端上的讀寫器發(fā)生故障等，POS終端會提示“讀卡錯(cuò)誤，請刷卡”，也只有在這樣的情況下，才可以改換為刷卡的方式，選擇磁條卡交易。（10月31日之后后臺將關(guān)閉IC卡的降級交易）,二、POS終端受理金融IC卡操作要點(diǎn),（一）聯(lián)機(jī)IC卡終端受理操作要點(diǎn),根據(jù)提示輸入交易金

6、額； 根據(jù)提示，請持卡人輸入密碼； 交易完成后，別忘了請持卡人簽名。請注意：在交易過程中請勿拔卡。 操 作 口 訣 拿到卡片先看一看，有芯片就插，無芯片就刷，然后按著提示做。,二、POS終端受理金融IC卡操作要點(diǎn),（一）聯(lián)機(jī)IC卡終端受理操作要點(diǎn),對于銀聯(lián)磁條+芯片的復(fù)合IC卡，如果收銀員直接使用磁條而沒有優(yōu)先使用芯片進(jìn)行交易，一旦發(fā)生損失，商戶要承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任和經(jīng)濟(jì)損失。,風(fēng)險(xiǎn)提示：,二、POS終端受理金融IC卡操作要點(diǎn),（二）電子現(xiàn)金接觸式受理流程操作要點(diǎn),為提高交易速度，豐富卡片功能，各家銀行發(fā)行的銀行卡上都增加了電子現(xiàn)金功能，卡面上均有 和 的標(biāo)識。 電子現(xiàn)金是一種脫機(jī)使用的銀行卡

7、，卡片需要預(yù)先存入資金才能使用，使用時(shí)不用聯(lián)機(jī)，不用輸入密碼。類似市場上一些在一定領(lǐng)域內(nèi)使用的儲值卡，比如公交卡、電話卡等等。 電子現(xiàn)金一般用于1000元以下的小額支付。,二、POS終端受理金融IC卡操作要點(diǎn),（二）電子現(xiàn)金接觸式受理流程操作要點(diǎn),卡片在接觸式受理時(shí)，流程與一般IC卡相似： 將卡片芯片正面朝上插入POS機(jī)IC卡的卡槽，如果POS終端提示“卡片具有電子現(xiàn)金，是否選擇”，說明卡片具備這一功能。 選擇“是”，使用電子現(xiàn)金，終端提示輸入交易金額，不需要持卡人輸入密碼。交易完成。注意在交易過程中切記不能拔卡。,有電子現(xiàn)金賬戶的IC卡，在POS終端上可以用插卡的接觸式或揮卡的非接觸式方式來

8、完成交易。,二、POS終端受理金融IC卡操作要點(diǎn),（二）電子現(xiàn)金接觸式受理流程操作要點(diǎn),注意： 電子現(xiàn)金交易金額不能超過1000元，如果超過，請選擇“否”，使用普通聯(lián)機(jī)交易功能。,二、POS終端受理金融IC卡操作要點(diǎn),（三）電子現(xiàn)金非接觸式受理操作要點(diǎn),有電子現(xiàn)金賬戶的IC卡，在POS終端上可以用插卡的接觸式或揮卡的非接觸式方式來完成交易。,首先檢查卡片正面或背面是否有閃付 或 標(biāo)識，如果有就可以采用非接觸方式受理。,二、POS終端受理金融IC卡操作要點(diǎn),（三）電子現(xiàn)金非接觸式受理操作要點(diǎn),電子現(xiàn)金非接觸式交易的實(shí)際操作： 在POS機(jī)菜單界面上直接選擇1.快速支付， “快速支付”是專門對應(yīng)非接

9、觸方式的電子現(xiàn)金消費(fèi)交易， 然后輸入消費(fèi)金額后按確定，終端提示“請揮卡”。,將非接觸式金融IC卡放到POS上的感應(yīng)區(qū)域，并保持不動：,內(nèi)置非接讀卡終端,外掛非接讀卡器,二、POS終端受理金融IC卡操作要點(diǎn),（三）電子現(xiàn)金非接觸式受理操作要點(diǎn),二、POS終端受理金融IC卡操作要點(diǎn),（三）電子現(xiàn)金非接觸式受理操作要點(diǎn),如果POS機(jī)終端發(fā)出“嘀”的一聲，并提示“交易成功、正在打印”，表示交易成功，這時(shí)根據(jù)提示可以移走卡片。,二、POS終端受理金融IC卡操作要點(diǎn),（三）電子現(xiàn)金非接觸式受理操作要點(diǎn),如果POS終端提示“請持卡人輸入密碼”，說明剛才操作的這張既有借記或信用卡賬戶又具有電子現(xiàn)金賬戶的復(fù)合I

10、C卡，它的脫機(jī)賬戶余額不足，終端已自動發(fā)起聯(lián)機(jī)交易。 如果此時(shí)持卡人要完成這筆交易，請持卡人輸入卡片所對應(yīng)的銀行后臺借記卡或信用卡賬戶的密碼，進(jìn)行聯(lián)機(jī)交易，POS機(jī)打印簽購單后，就可以移走卡片。 持卡人也可以選擇放棄這筆交易。,二、POS終端受理金融IC卡操作要點(diǎn),（三）電子現(xiàn)金非接觸式受理操作要點(diǎn),如果POS機(jī)終端提示“余額不足”或“拒絕交易”，這說明剛才操作的卡正面有UPcash標(biāo)識的純電子現(xiàn)金IC卡，卡內(nèi)余額不足而且沒有后臺賬戶，這項(xiàng)交易被拒絕了。 也就是說，根據(jù)IC卡的賬戶性質(zhì)不同，脫機(jī)交易下的“余額不足”會有不同的屏幕顯示。 交易完成后，請持卡人在簽購單上簽名。,電子現(xiàn)金交易無論是接

11、觸式還是非接觸式，均屬于脫機(jī)交易，脫機(jī)交易的清算必須通過POS機(jī)“批結(jié)算”功能將交易信息上傳至銀聯(lián)和收單行。 為保證及時(shí)、準(zhǔn)確的上傳，收銀員應(yīng)在每日日終結(jié)賬或者關(guān)閉POS機(jī)前進(jìn)行批結(jié)算，在POS機(jī)上選擇7.管理，選擇6.結(jié)算，終端提示成功后，表示脫機(jī)交易已經(jīng)上送到銀聯(lián)，到此，交易的過程全部完成。,二、POS終端受理金融IC卡操作要點(diǎn),（三）電子現(xiàn)金非接觸式受理操作要點(diǎn),消費(fèi)： 審卡 插卡或揮卡 核對卡號 核對簽名（除電子現(xiàn)金外）簽名僅是持卡人對商戶所提供的商品或服務(wù)的確認(rèn)。 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)在自交易日起20個(gè)自然日內(nèi)批量上送脫機(jī)消費(fèi)交易數(shù)據(jù)。（脫機(jī)消費(fèi)）,消費(fèi)類交易受理流程,圈存類交易受理流程,非指

12、定賬戶圈存： 是指持卡人通過圈存終端主動發(fā)起，將任一借記卡中資金劃入電子現(xiàn)金的交易。 這種交易必須在圈存終端上聯(lián)機(jī)進(jìn)行并要求提交磁條卡賬戶的個(gè)人密碼（PIN）。 現(xiàn)金充值： 是指持卡人通過現(xiàn)金充值終端，將現(xiàn)金存入電子現(xiàn)金的交易。必須有卡，不需要提供個(gè)人密碼（PIN）。,二、POS終端受理金融IC卡操作要點(diǎn),非接操作真簡單，消費(fèi)之前看標(biāo)識，非接先要輸金額，然后按著提示做；嘀聲之后可拿卡，簽了單子就完成。如果提示輸密碼，表示余額已不足，想要完成此交易，后臺賬戶密碼輸。,非 接 操 作 口 訣,三、金融IC卡受理注意事項(xiàng),非接觸交易成功后，簽購單上除打印此筆消費(fèi)金額外，還會打印卡中可用于脫機(jī)消費(fèi)的電

13、子現(xiàn)金的余額，可提示持卡人查看。 如果持卡人不清楚其卡片可用于脫機(jī)消費(fèi)的電子現(xiàn)金賬戶的余額，收銀員可以使用POS機(jī)終端查詢，在菜單中選擇8.其他，選擇1.電子現(xiàn)金，選擇4.余額查詢，完成操作后，余額會顯示在密碼鍵盤上。,每日應(yīng)至少進(jìn)行1次批結(jié)算，以確保當(dāng)日的全部交易都已上傳給銀聯(lián)，銀聯(lián)才能及時(shí)完成清算。 因簽購單可以作為清算、資金劃轉(zhuǎn)、差錯(cuò)調(diào)整以及爭議處理的依據(jù)，所以要做好簽購單的保管工作。簽購單應(yīng)自交易日起至少保留2年，當(dāng)?shù)胤捎懈L時(shí)效要求的，應(yīng)相應(yīng)延長保存時(shí)限。,三、金融IC卡受理注意事項(xiàng),三、金融IC卡受理注意事項(xiàng),除收單機(jī)構(gòu)及公檢法等國家有權(quán)機(jī)關(guān)外，才可調(diào)閱涉及銀行卡受理相關(guān)單據(jù)及監(jiān)

14、控資料等信息。公檢法等國家有權(quán)機(jī)關(guān)在做案件調(diào)查時(shí)，涉及銀行卡受理交易環(huán)節(jié)的，商戶在配合的同時(shí)應(yīng)在第一時(shí)間告知當(dāng)?shù)氐你y聯(lián)商務(wù)分支機(jī)構(gòu)。,小結(jié),特點(diǎn)： 不記名、無需密碼、不掛失、不計(jì)息的特點(diǎn)，提升交易速度、節(jié)約通信成本 注意點(diǎn)： 交易金額小于1000，交易完成后最好每天進(jìn)行結(jié)算（不要超過20個(gè)自然日）。今年6月20日至8月17日，市區(qū)開展金融IC卡非接聯(lián)合營銷活動。在此期間，各參與商戶應(yīng)在交易完成后當(dāng)天進(jìn)行結(jié)算,四、常見問題處理,1、持卡人使用電子現(xiàn)金消費(fèi)后來退貨，該怎么處理？,解決辦法： 持卡人退貨時(shí)應(yīng)提供原始交易憑證及特約商戶認(rèn)可的其他退貨有效單據(jù)；沒有原始交易憑證的交易不支持退貨。 收銀員在

15、原始交易憑證或其他用于退貨的有效單據(jù)上加注“已辦理退貨”字樣及退貨金額和日期。 商戶按照收單機(jī)構(gòu)的要求提交調(diào)賬申請材料，由收單機(jī)構(gòu)通過中國銀聯(lián)的差錯(cuò)處理平臺進(jìn)行賬務(wù)調(diào)整。,四、常見問題處理,復(fù)合IC卡退款： 如果是張既有借記或信用卡賬戶又具有電子現(xiàn)金賬戶的復(fù)合IC卡，發(fā)卡機(jī)構(gòu)在收到退貨通知后，將款項(xiàng)退還到持卡人與電子現(xiàn)金關(guān)聯(lián)的借記/貸記賬戶。 純電子現(xiàn)金卡退款： 如果是張只有電子現(xiàn)金賬戶的純電子現(xiàn)金卡，發(fā)卡機(jī)構(gòu)將款項(xiàng)退還到暫掛賬戶。,四、常見問題處理,如何退款到電子現(xiàn)金賬戶： 需要持卡人到發(fā)卡機(jī)構(gòu)指定的柜臺或圈存終端辦理退款金額的寫卡，即這張需要退款的IC卡沒有經(jīng)過跟終端接觸這一步寫卡的過程，退款仍然保留在持卡人與電子現(xiàn)金關(guān)聯(lián)的借記/貸記賬戶或者暫掛賬戶里。 為了