小額貸款公司貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程

1、資料內(nèi)容僅供您學(xué)習(xí)參考，如有不當(dāng)或者侵權(quán)，請(qǐng)聯(lián)系改正或者刪除。小額貸款公司貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程第一章總則第一條 為保證小額貸款公司 ( 以下簡(jiǎn)稱公司 ) 貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范化、 制度化和程序化 , 防范和控制貸款風(fēng)險(xiǎn) , 根據(jù)銀監(jiān)會(huì)、 中國(guó)人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn) 銀監(jiān)發(fā) ( )23 號(hào)的精神和要求 , 制定本規(guī)程。第二條 公司貸款業(yè)務(wù)始終遵守國(guó)家法律、 法規(guī) , 自愿接受金融監(jiān)管部門的監(jiān)督和指導(dǎo) , 始終豎持 風(fēng)險(xiǎn)第一 , 效益第二 的原則 , 牢固樹(shù)立為 三農(nóng) 、 個(gè)體工商戶和中小企業(yè)服務(wù)的宗旨 。第二章貸款業(yè)務(wù)程序第三條申請(qǐng)貸款 業(yè)務(wù)程序如下 :( 一 ) 客戶申請(qǐng)( 二 ) 貸款

2、受理和調(diào)查( 三 ) 貸款審查和審批( 四 ) 簽訂合同( 五 ) 抵( 質(zhì) ) 押登記( 六 ) 貸款發(fā)放( 七 ) 收取利息收入( 八 ) 貸后管理( 九 ) 貸款收回資料內(nèi)容僅供您學(xué)習(xí)參考，如有不當(dāng)或者侵權(quán)，請(qǐng)聯(lián)系改正或者刪除。第三章借款申請(qǐng)和貸款受理第四條 借款人申請(qǐng)借款須 填寫借款申請(qǐng)書(shū) , 同時(shí)應(yīng)提供下列材料 , 并對(duì)所提供材料的真實(shí)性負(fù)責(zé)。( 一 ) 借款人應(yīng)提供的材料:1. 法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照 ( 年檢 ) 、 稅務(wù)登記證 ;2. 組織機(jī)構(gòu)代碼證 ;3. 法人代表授權(quán)書(shū) ;4. 法人代表及委托代理人身份證 ;5. 注冊(cè)資本驗(yàn)資報(bào)告 ;6. 貸款卡 ( 密碼 ) 及貸款卡回執(zhí)單 ;7.

3、 資信證明 ;8. 公司章程及公司合同 ;9. 申請(qǐng)借款的董事會(huì) ( 股東會(huì) ) 決議 ;10. 當(dāng)期財(cái)務(wù)報(bào)表及近 3 年的財(cái)務(wù)報(bào)表和中介機(jī)構(gòu)出具的審計(jì)報(bào)告。報(bào)表主要包括 : 資產(chǎn)負(fù)債表、 損益表、 現(xiàn)金流量表、 納稅申報(bào)表等 ;11. 與借款用途有關(guān)的資料 : 購(gòu)銷協(xié)議、 合作協(xié)議 ;12. 項(xiàng)目可行性報(bào)告及主管部門批件 ;13. 生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況 ;14. 主要存貨、 長(zhǎng)期投資、 固定資產(chǎn)、 銀行借款明細(xì)表 , 應(yīng)收賬款賬齡分析表和或有負(fù)債等明細(xì)表 ;資料內(nèi)容僅供您學(xué)習(xí)參考，如有不當(dāng)或者侵權(quán)，請(qǐng)聯(lián)系改正或者刪除。15. 公司簡(jiǎn)介和法人代表簡(jiǎn)介 ;16. 公司基本賬戶和其它賬戶情況 ;17. 近

4、三個(gè)月的銀行對(duì)賬單和個(gè)人信用卡對(duì)賬單;18. 水、 電費(fèi)票據(jù) ;19. 企業(yè)和個(gè)人征信資料 ;20. 其它有關(guān)材料。( 二 ) 擔(dān)保人應(yīng)提供的材料:1. 法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照 ( 年檢 ) 、 稅務(wù)登記證 ;2. 法定代表人授權(quán)書(shū) ;3. 法定代表人及委托代理人身份證 ;4. 注冊(cè)資本驗(yàn)資報(bào)告 ;5. 貸款卡 ( 密碼 ) 及貸款卡回執(zhí)單 ;6. 資信證明 ;7. 公司章程及公司合同 ;8 當(dāng)期財(cái)務(wù)報(bào)表及近3 年的財(cái)務(wù)報(bào)表和中介機(jī)構(gòu)出具的審計(jì)報(bào)告。報(bào)表主要包括:資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表、納稅申報(bào)表等 ;9. 主要存貨、 長(zhǎng)期投資、 固定資產(chǎn)、 銀行借款明細(xì)表 , 應(yīng)收賬款賬齡分析表和或有負(fù)債明細(xì)

5、表;10、 股東會(huì)或董事會(huì)同意擔(dān)保的決議;11. 公司簡(jiǎn)介和法人代表簡(jiǎn)介 ;12. 其它有關(guān)材料。資料內(nèi)容僅供您學(xué)習(xí)參考，如有不當(dāng)或者侵權(quán)，請(qǐng)聯(lián)系改正或者刪除。(三 ) 擔(dān)保 方式為抵押或質(zhì)押應(yīng)提供的材料1. 抵押物、 質(zhì)物清單 ;2. 抵押物、 質(zhì)物權(quán)利憑證 ;3. 抵押物、 質(zhì)物評(píng)估資料 ;4. 保險(xiǎn)單 ;5. 董事會(huì)同意抵押、 質(zhì)押的決議 ;6. 抵押物、 質(zhì)物為共有的 , 提供全體共有人同意抵 ( 質(zhì) ) 押的聲明 ;7. 抵押物、 質(zhì)物為海關(guān)監(jiān)管的 , 提供海關(guān)同意抵押或質(zhì)押的證明 ;8. 抵押物、 質(zhì)物為國(guó)有企業(yè) , 提供主管部門及國(guó)有資產(chǎn)管理部門同意或質(zhì)押的證明 ;9. 其它有關(guān)

6、材料。( 四 ) 注意事項(xiàng)1. 提供的材料除復(fù)印件外 , 同時(shí)應(yīng)提供原件備驗(yàn) ;2. 提供的材料復(fù)印件要加蓋公章 ;3. 法定代表人授權(quán)委托需法定代表人親筆簽字授權(quán);4. 公司受理人可根據(jù)借款人和項(xiàng)目的實(shí)際情況對(duì)提供的資料進(jìn)行刪選和添加。第五條公司信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)項(xiàng)目受理,一般情況下項(xiàng)目受理人為 項(xiàng)目責(zé)任人 ( 以下簡(jiǎn)稱責(zé)任人),負(fù)責(zé)核實(shí)客戶提交材料的完整性和真實(shí)性,審理受理?xiàng)l件 ,提出受理意見(jiàn)。 對(duì)符合貸款條件資料內(nèi)容僅供您學(xué)習(xí)參考，如有不當(dāng)或者侵權(quán)，請(qǐng)聯(lián)系改正或者刪除。的項(xiàng)目正式受理,建立客戶檔案及檔案編號(hào),登記貸款項(xiàng)目受理登記表。第六條貸款受理?xiàng)l件( 一 ) 具備企業(yè)法人資格并已經(jīng)過(guò)年檢;

7、( 二 ) 合法經(jīng)營(yíng) ,重合同、守信用 ,具有良好的資信等級(jí);( 三 ) 資產(chǎn)負(fù)債比例合理,有連續(xù)的盈利能力和償債能力。第四章貸款項(xiàng)目初審和實(shí)地調(diào)查第七條 公司實(shí)行雙調(diào)查人制度 , 第一調(diào)查人為責(zé)任人 , 負(fù)主要調(diào)查責(zé)任 , 第二調(diào)查人為項(xiàng)目協(xié)辦人 ( 以下簡(jiǎn)稱協(xié)辦人 ) 協(xié)助責(zé)任人工作。第八條 項(xiàng)目初審主要是經(jīng)過(guò) 資料審核 和實(shí)地調(diào)查 , 獲取貸款項(xiàng)目、 借款人和擔(dān)保人真實(shí)、 全面的信息 , 經(jīng)過(guò)綜合分析、 比較、 評(píng)價(jià) , 形成貸款調(diào)查報(bào)告 。第九條 資料審核是項(xiàng)目初審的開(kāi)始階段 , 是對(duì)申請(qǐng)貸款的企業(yè)提供的資料、 信息進(jìn)行搜集、 整理和審核 , 以確定這些信息的有效、 完整和真實(shí)性。信息

8、除來(lái)源于企業(yè)外 , 還應(yīng)從其它途徑獲取 , 如與企業(yè)和項(xiàng)目有關(guān)的管理、 金融、 財(cái)稅部門和供應(yīng)商、用戶等。對(duì)上述資料、 信息審核過(guò)程中須明確、 補(bǔ)充、 核實(shí)之處是下一步進(jìn)行實(shí)地調(diào)查的重點(diǎn)。第十條資料審核要點(diǎn)資料內(nèi)容僅供您學(xué)習(xí)參考，如有不當(dāng)或者侵權(quán)，請(qǐng)聯(lián)系改正或者刪除。( 一 ) 按”清單”要求提供的材料是否齊全、有效 ,要求提供的原件是否為原件,復(fù)印件是否和原件一致,復(fù)印材料是否加蓋公章。各種文件是否在有效期內(nèi),應(yīng)年檢的是否已年檢;( 二 ) 有關(guān)各文件的相關(guān)內(nèi)容要核對(duì)一致 , 邏輯關(guān)系要正確 , 經(jīng)過(guò)對(duì)企業(yè)成立批文、 合同、 章程、 董事會(huì)決議、 驗(yàn)資報(bào)告、立項(xiàng)批文、 可研、 資信等級(jí)、 環(huán)

9、保及市場(chǎng)準(zhǔn)入等具體文件的審核,了解借款人和擔(dān)保人是否具備資格、合法合規(guī);(三 ) 財(cái)務(wù)報(bào)表是否由中介機(jī)構(gòu)出具了審計(jì)報(bào)告,是否是無(wú)保留意見(jiàn)報(bào)告,初步分析財(cái)務(wù)狀況,記錄疑點(diǎn),以便實(shí)地調(diào)查核實(shí)。(四 ) 對(duì)擔(dān)保人提供的文件資料的審核與以上3 項(xiàng)基本相同,重點(diǎn)是審核擔(dān)保人提供的擔(dān)保措施是否符合擔(dān)保法 和有關(guān)法律法規(guī) (如房地產(chǎn)、土地、海商 ) 及有關(guān)抵 ( 質(zhì)) 押登記管理辦法的規(guī)定 ,抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬 ( 權(quán)力憑證 ) 是否明晰。第十一條項(xiàng)目初審過(guò)程中,項(xiàng)目責(zé)任人與協(xié)辦人( 至少雙人下戶 ) 應(yīng)到借款人和擔(dān)保人以及有關(guān)部門實(shí)地調(diào)查,實(shí)地調(diào)查至少要進(jìn)行一次。公司負(fù)責(zé)人根據(jù)具體情況參與調(diào)查。進(jìn)行實(shí)地調(diào)查前,要列出調(diào)查提綱,明確調(diào)查目標(biāo) ,以保證調(diào)查的質(zhì)量