再擔(dān)保有限公司創(chuàng)新融資擔(dān)保服務(wù)助推中小企業(yè)發(fā)展

1、再擔(dān)保有限公司創(chuàng)新融資擔(dān)保服務(wù)助推中小企業(yè)發(fā)展再擔(dān)保有限公司再擔(dān)保有限公司是經(jīng)人民政府批準(zhǔn)，由財(cái)政廳和圓通投資公司出資，于年4月成立的全國(guó)第一家再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，注冊(cè)資本2.01億元。公司成立以來堅(jiān)持以國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策為導(dǎo)向，堅(jiān)持依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn)、公平守信、平等自愿的原則，積極探索建立現(xiàn)代信用保證以及再擔(dān)保制度；在保障國(guó)有資產(chǎn)保值增值的前提下，做大做強(qiáng)擔(dān)保和再擔(dān)保市場(chǎng)，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展和擔(dān)保體系建設(shè)貢獻(xiàn)自己的力量。目前公司逐步建立了以再擔(dān)保及融資擔(dān)保為核心，以項(xiàng)目投資、公司理財(cái)、企業(yè)重組、轉(zhuǎn)讓、收購(gòu)、兼并、資產(chǎn)托管的策劃咨詢?yōu)橹攸c(diǎn)，以個(gè)人業(yè)務(wù)、保管箱業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)創(chuàng)新產(chǎn)品的經(jīng)營(yíng)體系。形成了公司業(yè)務(wù)

2、和個(gè)人業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)發(fā)展的良好局面。一、業(yè)務(wù)發(fā)展基本情況1、擔(dān)保業(yè)務(wù)：累計(jì)受理業(yè)務(wù)215筆31.5億元。累計(jì)辦理業(yè)務(wù)96筆15.8億元，在保余額12.08億元。08、09年是公司業(yè)務(wù)發(fā)展最快的兩年，08年擔(dān)保余額5.35億元，是07年的2.26倍，；09年6月底在保余額達(dá)到12.08億元，是08年的1.21倍，首次突破10億元大關(guān)。2、收入情況：累計(jì)實(shí)現(xiàn)收入2522萬元，其中：06年5.25萬元、07年333萬元、08年984萬元、09年上半年1200萬元。3、不良賠付：三年來再擔(dān)保不良賠付為0，資產(chǎn)質(zhì)量良好。4、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)：公司成立以來累計(jì)辦理?yè)?dān)保業(yè)務(wù)96筆15.8億元，平均單筆1646萬元，最高單

3、筆2億元，最低單筆150萬元。行業(yè)分布：農(nóng)業(yè)3筆2.34億元，電力9筆2.46億元，商貿(mào)40筆5.97億元，通訊4筆3300萬元，綠化2筆4500萬元，汽車5筆2750萬元，建筑6筆1770萬元，其他27筆3.79億元。區(qū)域分布：昆明86筆11.18億元，德宏3筆2.5億元，曲靖2筆6500萬元，昭通1筆6000萬元，怒江1筆3000萬元，臨滄1筆萬元，迪慶1筆萬元，紅河1筆1750萬元。二、主要工作措施（一）、實(shí)施人才戰(zhàn)略，打造專業(yè)化的經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)公司成立以來，注重對(duì)專業(yè)人才的培養(yǎng)，以人為本，積極實(shí)施人才戰(zhàn)略。一是通過多種渠道，積極吸納、挖掘、培養(yǎng)和儲(chǔ)備高層次的管理人才和專業(yè)技術(shù)人才，努力建設(shè)起

4、一支高素質(zhì)的、專業(yè)化經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)。公司現(xiàn)有員工30人，分別具有經(jīng)濟(jì)、法律、財(cái)會(huì)等專業(yè)知識(shí)以及豐富的相關(guān)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。公司領(lǐng)導(dǎo)班子成員四名，都是從金融系統(tǒng)的領(lǐng)導(dǎo)崗位上選拔的，具有豐富的領(lǐng)導(dǎo)管理經(jīng)驗(yàn)、金融專業(yè)知識(shí)和較強(qiáng)的開拓創(chuàng)新能力、協(xié)調(diào)能力。二是公司鼓勵(lì)員工樹立終生學(xué)習(xí)的理念，通過學(xué)歷教育和培訓(xùn)教育兩個(gè)層次，支持員工不斷更新知識(shí)結(jié)構(gòu)，提升自我素質(zhì)，成為專業(yè)化的人才，以保證業(yè)務(wù)發(fā)展的要求。三是在專業(yè)化的過程中，建立有效的激勵(lì)機(jī)制，制定了職工績(jī)效考核辦法，最大限度調(diào)動(dòng)人員的主動(dòng)性和創(chuàng)造性，人力資源的有效整合成為公司創(chuàng)新發(fā)展的助推劑。（二）、完善內(nèi)控機(jī)制，夯實(shí)公司可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)中小企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)具有典型的

5、“高風(fēng)險(xiǎn)、低收益”特征，擔(dān)保機(jī)構(gòu)要實(shí)現(xiàn)可持續(xù)經(jīng)營(yíng)，就要盡力減少擔(dān)保代償賠付，不斷加強(qiáng)自身的內(nèi)部管理能力與風(fēng)險(xiǎn)控制能力。建立了一整套適合自身發(fā)展的內(nèi)控機(jī)制，在保證擔(dān)保規(guī)模不斷擴(kuò)大的同時(shí)，將風(fēng)險(xiǎn)損失降到最低點(diǎn)。一是建立了現(xiàn)代化企業(yè)制度。嚴(yán)格按照權(quán)力制衡原則和現(xiàn)代化企業(yè)制度，建立了完善的內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)和法人治理結(jié)構(gòu)，設(shè)置了董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、審批中心、評(píng)審委員會(huì)的管理體系和業(yè)務(wù)部、財(cái)務(wù)部等內(nèi)部機(jī)構(gòu)。二是建立了重大投資和財(cái)務(wù)預(yù)算管理制度，嚴(yán)格按照擔(dān)保企業(yè)財(cái)務(wù)核算辦法等制度辦事，如實(shí)反映企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況，各項(xiàng)指標(biāo)都經(jīng)過審計(jì)部門的審計(jì)。三是健全了風(fēng)險(xiǎn)控制與防范體系。制定了再擔(dān)保有限公司業(yè)務(wù)條線構(gòu)架及操作流程，完善

6、了從項(xiàng)目受理、項(xiàng)目調(diào)查、反擔(dān)保措施的設(shè)計(jì)與落實(shí)、項(xiàng)目評(píng)審與決策、保后的動(dòng)態(tài)跟蹤監(jiān)管、代償后的追償、補(bǔ)償?shù)葘ｍ?xiàng)規(guī)章制度，提高了工作效率與風(fēng)險(xiǎn)防范能力。四是分散擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。在長(zhǎng)期與短期的擔(dān)保業(yè)務(wù)、高風(fēng)險(xiǎn)與低風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)保業(yè)務(wù)、不同行業(yè)擔(dān)保項(xiàng)目的業(yè)務(wù)等進(jìn)行收益和風(fēng)險(xiǎn)上的互補(bǔ)。五是設(shè)置了風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。按規(guī)定足額提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金、未到期責(zé)任準(zhǔn)備金和爭(zhēng)取政府扶持資金的方式，三年來累計(jì)提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金1300多萬元，代償損失為0。不但沒有給財(cái)政增加負(fù)擔(dān)、而且有效地發(fā)揮了財(cái)政資金的放大效能，使擔(dān)保資金得以最充分有效的使用，并實(shí)現(xiàn)了可持續(xù)發(fā)展。（三）、加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新，提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。擔(dān)保機(jī)構(gòu)要實(shí)現(xiàn)可持續(xù)經(jīng)營(yíng)，一方面要不

7、斷加強(qiáng)自身的風(fēng)險(xiǎn)控制和管理能力，另一方面就需要通過擴(kuò)大業(yè)務(wù)量、增收節(jié)支以提高盈利水平，這就需要不斷探索業(yè)務(wù)模式及業(yè)務(wù)品種的創(chuàng)新，不僅要在融資擔(dān)保領(lǐng)域，而且在非融資擔(dān)保領(lǐng)域、投資服務(wù)領(lǐng)域等進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，不斷提高自身的運(yùn)營(yíng)能力。一是轉(zhuǎn)變觀念，創(chuàng)新反擔(dān)保方式。在融資擔(dān)保工作中，根據(jù)中小企業(yè)資金規(guī)模小，落實(shí)反擔(dān)保措施難的實(shí)際情況，除采用銀行部門常規(guī)的保證、抵押、質(zhì)押等反擔(dān)保辦法外，轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)觀念，一切從有利于風(fēng)險(xiǎn)目標(biāo)可控出發(fā)，從有利于企業(yè)融資成本最小化出發(fā)，不斷創(chuàng)新反擔(dān)保措施，開發(fā)了應(yīng)收帳款權(quán)利質(zhì)押，車輛合格證質(zhì)押，股權(quán)質(zhì)押等等，解決了中小企業(yè)因固定資產(chǎn)較小、抵押不足而導(dǎo)致融資難的問題。二是順應(yīng)市場(chǎng)，拓

8、展業(yè)務(wù)品種。要做到公司的良性發(fā)展，必須解放觀念，在做好政策性擔(dān)保的同時(shí)，準(zhǔn)確掌握市場(chǎng)的動(dòng)向，開拓出符合市場(chǎng)需要的擔(dān)保業(yè)務(wù)新品種，才能實(shí)現(xiàn)擔(dān)保資金的滾動(dòng)積累，將公司做大做強(qiáng)。公司樹立了“以政策性融資擔(dān)保為主，創(chuàng)造社會(huì)效益；以非融資擔(dān)保為輔，創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)效益”的理念，積極開拓非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)。為公司的可持續(xù)發(fā)展打下了良好的基礎(chǔ)。目前，業(yè)務(wù)領(lǐng)域涉及到農(nóng)業(yè)、房地產(chǎn)、食品、制造、建筑、醫(yī)藥、建材、電力、教育、衛(wèi)生、lt、服務(wù)等十多個(gè)行業(yè)，形成了全方位、多功能、綜合性的擔(dān)保服務(wù)體系。（四）、搭建銀保合作平臺(tái)，為可持續(xù)發(fā)展奠定良好的基礎(chǔ)擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)特點(diǎn)決定了其生存和發(fā)展離不開銀行的支持，信用擔(dān)保的功能在于提升企

9、業(yè)信用，為企業(yè)融資提供服務(wù)。擔(dān)保機(jī)構(gòu)是銀行與中小企業(yè)之間的橋梁，擔(dān)保機(jī)構(gòu)自身的信用能否為銀行接受和認(rèn)同是擔(dān)保貸款順利進(jìn)行的關(guān)鍵。我們積極同各商業(yè)銀行進(jìn)行廣泛的接觸，爭(zhēng)取到銀行的認(rèn)可，在宣傳自身的同時(shí)，友好商定合作事宜。先后與工行、建行、交行、富滇銀行、華夏銀行、農(nóng)村信用社、招商銀行、浦發(fā)行、國(guó)開行等十多家銀行建立了良好的業(yè)務(wù)合作關(guān)系，09年還與進(jìn)出口銀行分行開展業(yè)務(wù)合作。這種以市場(chǎng)為導(dǎo)向的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，極大的促進(jìn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。我們還積極參加爭(zhēng)取銀行的信用評(píng)級(jí)與授信，提高在銀行的信用等級(jí)。先后被省、市農(nóng)村信用社行評(píng)為a級(jí)信用單位、招商銀行授信30000萬元等多家銀行給于不同額度綜合授信，建立起了銀保間

10、“綠色通道”，真正搭建起銀行與中小企業(yè)之間融資的平臺(tái)。（五）、爭(zhēng)取政府支持，提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力擔(dān)保機(jī)構(gòu)要實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，單靠自身努力還不夠，還需要政政府的大力扶持。我們?cè)诜e極致力于融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的同時(shí)，也著眼于公司的可持續(xù)經(jīng)營(yíng)，主動(dòng)與政府及有關(guān)部門溝通，從擴(kuò)充資本金、建立補(bǔ)償機(jī)制、業(yè)務(wù)發(fā)展等方面爭(zhēng)取一定的政策性支持。一是三年間多次獲得國(guó)家、省中小企業(yè)信用擔(dān)保服務(wù)補(bǔ)貼資金。二是成功擴(kuò)充資本金。資本金是擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù)的物質(zhì)基礎(chǔ)，也是銀行衡量擔(dān)保公司擔(dān)保能力的主要指標(biāo)。公司一直把擴(kuò)充資本金，增強(qiáng)為中小企業(yè)服務(wù)能力作為工作中的重點(diǎn)，到年12月注冊(cè)資本金由5000萬元增加到2.01億元，壯

11、大了資本實(shí)力。三是單筆擔(dān)保業(yè)務(wù)突破常規(guī)商業(yè)銀行限制適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。一直以來?yè)?dān)保公司在與銀行合作過程中，由于受單筆單戶的限制，難以解決效益好投資大的企業(yè)的擔(dān)保需求。針對(duì)這一局限性，為適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，再擔(dān)保公司積極向上級(jí)主管部門進(jìn)行了匯報(bào)，在主管部門的大力支持下，財(cái)政廳以財(cái)政廳關(guān)于省再擔(dān)保有限公司再擔(dān)保責(zé)任余額有關(guān)問題的意見(云財(cái)企221號(hào))解決了擔(dān)保責(zé)任余額限制的問題。09年5月31日，再擔(dān)保公司為德宏后谷咖啡有限公司向國(guó)家進(jìn)出口銀行分行貸款2億元提供了擔(dān)保，受理了省內(nèi)擔(dān)保公司最大的一筆擔(dān)保業(yè)務(wù)。這一合作的成功大大提高了再擔(dān)保在省內(nèi)擔(dān)保行業(yè)領(lǐng)域的重要地位，為我公司進(jìn)一步拓展業(yè)務(wù)提供了較好的合作平臺(tái)。（六）、積極探索再擔(dān)保業(yè)務(wù)，完善擔(dān)保體系建設(shè)作為國(guó)內(nèi)第一家再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，再擔(dān)保有限公司成立之初就確立了以再擔(dān)保及融資擔(dān)保為核心，以項(xiàng)目投資、公司理財(cái)、企業(yè)重組、轉(zhuǎn)讓、收購(gòu)、兼并、資產(chǎn)托管的策劃咨詢?yōu)橹攸c(diǎn)，以個(gè)人業(yè)務(wù)、保管箱業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)為創(chuàng)新產(chǎn)品的經(jīng)營(yíng)思路，但是其中最重要的再擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)展略顯緩慢。公司利用政府多次召開中小企業(yè)融資擔(dān)保推進(jìn)會(huì)的機(jī)會(huì)，獲得了部分擔(dān)保公司的認(rèn)可。同時(shí)，對(duì)有合作意向的公司主動(dòng)上門宣傳服務(wù)上取得了較好的效果。截至目前已與翰基擔(dān)保公司、宜