銀行上半年運(yùn)行分析分析

1、銀行上半年運(yùn)行分析根據(jù)市金融辦關(guān)于做好全市上半年金融業(yè)總結(jié)分析材料撰寫工作的通知的要求，銀行濟(jì)寧分行現(xiàn)就我行年上半年運(yùn)行情況及下半年行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)匯報(bào)如下：一、各項(xiàng)存款變動(dòng)情況我行存款結(jié)構(gòu)分為一般性存款和同業(yè)存款兩種，其中一般性存款主要包括企業(yè)存款和儲(chǔ)蓄存款，存款種類分為活期和定期兩類。截止6月末，共計(jì)各項(xiàng)存款余額 萬(wàn)元，較年初增加 萬(wàn)元，其中企業(yè)存款 萬(wàn)元，較年初增加 萬(wàn)元，儲(chǔ)蓄存款 萬(wàn)元，較年初增加 萬(wàn)元。保證金定期存款 萬(wàn)元，較年初增加 萬(wàn)元。 二、各項(xiàng)貸款變動(dòng)情況我行自年4月16日成立以來(lái)，上級(jí)行對(duì)貸款總量的控制方式?jīng)]有變化，始終均衡、平穩(wěn)發(fā)放貸款，不存突擊放貸或在季末壓縮貸款的行為。貸

2、款結(jié)構(gòu)除了個(gè)別項(xiàng)目貸款外，主要是短期貸款為主，貸款行業(yè)分布主要是市政公共設(shè)施管理、采礦業(yè)、制造業(yè)、建筑安裝業(yè)、居民服務(wù)及其他服務(wù)業(yè)。 截止6月末，我行各項(xiàng)表內(nèi)業(yè)務(wù)余額為 萬(wàn)元，較年初增加萬(wàn)元。其中：公司貸款余額 萬(wàn)元，較年初增加 萬(wàn)元；個(gè)人貸款余額 萬(wàn)元，較年初增加 萬(wàn)元。 三、不良貸款變動(dòng)情況我行目前所有貸款劃分為正常類，沒(méi)有不良貸款。四、資產(chǎn)負(fù)債管理和盈利情況截止6月末，我行資產(chǎn)總計(jì) 萬(wàn)元，負(fù)債合計(jì) 萬(wàn)元，發(fā)放貸款及墊款共 萬(wàn)元， 收入合計(jì) 萬(wàn)元，其中利息收入 萬(wàn)元。資金環(huán)境方面：上半年信貸規(guī)模緊縮，特別是隨著央行幾次上調(diào)準(zhǔn)備金率以來(lái)，信貸收縮較緊。央行上調(diào)存款準(zhǔn)備金率和利率有利于合理調(diào)控

3、貨幣信貸投放，上調(diào)貸款利率會(huì)增加貸款需求方的資金使用成本，有助于減少貸款需求。但是上調(diào)存款準(zhǔn)備金率也降低了金融機(jī)構(gòu)信貸投放能力和收益。 五、綜合管理情況截止6月末我行中間業(yè)務(wù)收入 萬(wàn)元，占總收入的 %。分行正積極發(fā)展金融創(chuàng)新產(chǎn)品，力爭(zhēng)為經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型提供全方位的金融服務(wù)?；仡櫧衲晟习肽旯ぷ?，雖然取得一定成績(jī)，但是由于我行成立時(shí)間短，客戶群體較少，客戶類型不夠豐富，在三農(nóng)、中小民營(yíng)企業(yè)信貸方面業(yè)務(wù)信貸占比還相對(duì)較少，今后決定調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)與信貸結(jié)構(gòu)，加大對(duì)三農(nóng)、中小民營(yíng)企業(yè)的信貸與金融服務(wù)支持力度。六、分行下一步的工作思路和計(jì)劃下半年，我們將繼續(xù)按照總分行發(fā)展戰(zhàn)略要求，理清思路，夯實(shí)內(nèi)部管理基礎(chǔ)，逐步調(diào)

4、整信貸結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)我行的健康、穩(wěn)步發(fā)展。1.繼續(xù)加大中型主辦行客戶營(yíng)銷力度中型主辦行客戶作為銀行可持續(xù)發(fā)展長(zhǎng)期的合作基礎(chǔ)，在銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中具有較高的戰(zhàn)略價(jià)值，任何一個(gè)銀行要想在當(dāng)?shù)亓⒆悴⑷〉瞄L(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展，必須有一批忠誠(chéng)度極高、發(fā)展?jié)摿^大的中型客戶，否則，客戶群體結(jié)構(gòu)就不健康，業(yè)務(wù)穩(wěn)定性就不強(qiáng)，我行做大做強(qiáng)的目標(biāo)就無(wú)法實(shí)現(xiàn)。對(duì)于優(yōu)質(zhì)和長(zhǎng)遠(yuǎn)合作客戶的篩選并不是一件容易的事情，需要認(rèn)真的甄選，我行將結(jié)合產(chǎn)業(yè)政策、稅收收入、信貸存量、領(lǐng)導(dǎo)人品行調(diào)查等眾多途徑和手段確定一批主辦行客戶的培養(yǎng)名單，下半年將指導(dǎo)營(yíng)銷部門制定綜合營(yíng)銷方案，妥善落實(shí)到位。2.繼續(xù)加強(qiáng)中小企業(yè)目標(biāo)客戶的營(yíng)銷力度，積極培育核心客戶。培

5、養(yǎng)和扶持優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)客戶既符合國(guó)家政策導(dǎo)向，也符合濟(jì)寧地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀，更是近幾年來(lái)我行可持續(xù)發(fā)展的需要，但中小企業(yè)客戶的抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱、生命周期普遍短、違約率高，所以要優(yōu)中選優(yōu)。我行將對(duì)前期以篩選的客戶進(jìn)行詳細(xì)摸底，進(jìn)行第二批中小企業(yè)目標(biāo)客戶的聯(lián)合推動(dòng)營(yíng)銷。對(duì)于中小企業(yè)的發(fā)展，我行將明確如下目標(biāo)客戶和重點(diǎn)業(yè)務(wù)：（1）進(jìn)行專業(yè)化操作：我行將緊緊圍繞專業(yè)市場(chǎng)、產(chǎn)業(yè)集群、供應(yīng)鏈開(kāi)展中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)，在擴(kuò)大客戶基礎(chǔ)和業(yè)務(wù)規(guī)模的同時(shí)，切實(shí)提高集約化經(jīng)營(yíng)和專業(yè)化管理水平，以降低經(jīng)營(yíng)管理成本并有效控制融資風(fēng)險(xiǎn)。將優(yōu)先選擇符合國(guó)家和地方政府規(guī)劃、基礎(chǔ)設(shè)施完善、細(xì)分市場(chǎng)占比高、專業(yè)分工細(xì)且配套完整、存續(xù)歷史長(zhǎng)，

6、或者核心企業(yè)帶動(dòng)效果明顯的產(chǎn)業(yè)集群；重點(diǎn)選擇大宗商品交易市場(chǎng)或經(jīng)營(yíng)特定產(chǎn)品的專業(yè)市場(chǎng)，借助第三方為市場(chǎng)內(nèi)中小企業(yè)商戶提供的“增信”保障等措施，加快發(fā)展專業(yè)市場(chǎng)內(nèi)商戶的中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)；依托我行現(xiàn)有大企業(yè)、大項(xiàng)目客戶優(yōu)勢(shì)，拓展產(chǎn)業(yè)鏈、項(xiàng)目鏈上下游的中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)。（2）加快發(fā)展以下中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)：一是依托應(yīng)收賬款、訂單等債項(xiàng)，大力發(fā)展國(guó)內(nèi)保理、發(fā)票訂單融資等貿(mào)易融資業(yè)務(wù)；二是結(jié)合產(chǎn)業(yè)集群、專業(yè)市場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)運(yùn)作特點(diǎn)，采用資產(chǎn)抵（質(zhì)）押、第三方保證、聯(lián)保等組合擔(dān)保措施，辦理組合擔(dān)保項(xiàng)下的融資業(yè)務(wù)；三是推出中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)與信用卡、金融租賃等業(yè)務(wù)相結(jié)合的新產(chǎn)品。（3）加強(qiáng)公司聯(lián)動(dòng)、金融產(chǎn)品交叉營(yíng)銷。

7、我行將跟蹤監(jiān)測(cè)中小企業(yè)貸款定價(jià)情況，引導(dǎo)經(jīng)營(yíng)單位開(kāi)展交叉營(yíng)銷，切實(shí)提高中小企業(yè)客戶的綜合貢獻(xiàn)水平；對(duì)每個(gè)中小企業(yè)客戶，在貸款業(yè)務(wù)之外還要提供結(jié)算、投行、信用卡、電子銀行等多種業(yè)務(wù)組合。3.繼續(xù)加強(qiáng)系統(tǒng)性純負(fù)債營(yíng)銷。上半年以來(lái)，各經(jīng)營(yíng)部門按照分行作主流市場(chǎng)的要求，以“沙盤”理論為指導(dǎo)發(fā)動(dòng)營(yíng)銷戰(zhàn)役，充分認(rèn)識(shí)市場(chǎng)、了解同業(yè)，做到了知彼知己，對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分和差異營(yíng)銷，在核心負(fù)債的營(yíng)銷活動(dòng)中取得了一系列的突破。4.力爭(zhēng)在節(jié)能減排等特色產(chǎn)品項(xiàng)目上實(shí)現(xiàn)更大突破。濟(jì)寧市是重工業(yè)城市，許多高污染企業(yè)有更新節(jié)能減排設(shè)備的需求，我行將重點(diǎn)做好能效貸款項(xiàng)目推動(dòng)工作。（1）做深做透市場(chǎng)調(diào)研，為節(jié)能減排項(xiàng)目貸款制定明確的

8、營(yíng)銷方向。主要是結(jié)合本市的經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，對(duì)節(jié)能減排市場(chǎng)展開(kāi)調(diào)研和分析，明確電力、鋼鐵、焦化、水泥等高耗能行業(yè)中的龍頭企業(yè)作為主導(dǎo)的營(yíng)銷方向，配合搞好業(yè)務(wù)培訓(xùn)和項(xiàng)目的跟蹤輔導(dǎo)。（2）加大市場(chǎng)推廣力度。為了擴(kuò)大市場(chǎng)影響力，更好地推動(dòng)節(jié)能減排項(xiàng)目貸款業(yè)務(wù)在我行的持續(xù)增長(zhǎng)，考慮到濟(jì)寧地區(qū)重工業(yè)發(fā)達(dá)，是開(kāi)展節(jié)能減排工作的重點(diǎn)區(qū)域，我行將推出重點(diǎn)客戶進(jìn)行營(yíng)銷。（3）根據(jù)總行及各相關(guān)部門要求做好各項(xiàng)材料的上報(bào)以及宣傳案例整理的配合工作；密切與市政府節(jié)能辦聯(lián)系，收集掌握能效項(xiàng)目信息，進(jìn)行推介。5.調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，提高中間業(yè)務(wù)收入。我行從開(kāi)業(yè)至今，已經(jīng)逐步站穩(wěn)腳跟，打開(kāi)市場(chǎng)，下一步，我行將逐步調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，加大提高中

9、間業(yè)務(wù)收入工作力度。一是加強(qiáng)國(guó)際業(yè)務(wù)發(fā)展，要將客戶營(yíng)銷和產(chǎn)品營(yíng)銷作為國(guó)際業(yè)務(wù)營(yíng)銷的兩條主線，重點(diǎn)營(yíng)銷外匯衍生產(chǎn)品、信用證業(yè)務(wù)、訂單融資、海外代付等產(chǎn)品，努力提高國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)量，不斷提高市場(chǎng)份額。二是積極拓展產(chǎn)品營(yíng)銷范圍，推動(dòng)投行業(yè)務(wù)快速發(fā)展。依托現(xiàn)有客戶資源和授信客戶主動(dòng)出擊，為優(yōu)質(zhì)客戶提供全面的金融服務(wù)并加強(qiáng)財(cái)務(wù)顧問(wèn)等產(chǎn)品推介，大力促進(jìn)中間業(yè)務(wù)收入的提高，創(chuàng)新股權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。6.加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高信貸從業(yè)人員綜合素質(zhì)。做好信貸經(jīng)營(yíng)管理工作，最根本的問(wèn)題是“人”的問(wèn)題，因此培養(yǎng)一支高素質(zhì)的信貸隊(duì)伍，是實(shí)現(xiàn)我行信貸資產(chǎn)優(yōu)質(zhì)高效運(yùn)營(yíng)的基礎(chǔ)。下半年，風(fēng)險(xiǎn)管理部、企業(yè)金融部要大力開(kāi)展業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作，一

10、是針對(duì)本部新進(jìn)人員較多的情況，加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理、企業(yè)金融內(nèi)部人員的培訓(xùn)；二是隨著我行業(yè)務(wù)的發(fā)展和客戶經(jīng)理的增加，必須加強(qiáng)對(duì)客戶經(jīng)理的業(yè)務(wù)培訓(xùn)。培訓(xùn)方式一般采取集中授課、專家講座、案例分析等培訓(xùn)形式，重點(diǎn)加強(qiáng)職業(yè)道德、信貸業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)和規(guī)章制度、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、法律法規(guī)、行業(yè)分析等知識(shí)的培訓(xùn)，以提高信貸經(jīng)營(yíng)管理人員的綜合業(yè)務(wù)水平和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)控制和風(fēng)險(xiǎn)處置能力。7.繼續(xù)實(shí)施分行的“人力資源達(dá)標(biāo)”戰(zhàn)略，積極引進(jìn)人才，尤其是復(fù)合型人才，加快人才結(jié)構(gòu)調(diào)整。下半年，將繼續(xù)完善人力資源沙盤，以此為指導(dǎo)加快引進(jìn)優(yōu)秀人才。一方面要加快業(yè)務(wù)拓展團(tuán)隊(duì)的建設(shè)進(jìn)度，引進(jìn)高層次的營(yíng)銷人才；二是要逐步完善各經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)的現(xiàn)有的梯隊(duì)建設(shè)，選拔有培養(yǎng)潛力能打硬仗的副總和科級(jí)干部；三是要有針對(duì)性的引進(jìn)高層次的營(yíng)銷人才，通過(guò)人才的引進(jìn)加快對(duì)重點(diǎn)客戶的突破。8.加強(qiáng)同業(yè)合作，推進(jìn)信息平臺(tái)建設(shè)。我行將堅(jiān)持打造有特色的公司業(yè)務(wù)信息平臺(tái)，初步建立起濟(jì)寧地區(qū)同業(yè)的負(fù)債業(yè)務(wù)信息、