2014年銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試個(gè)人理財(cái)考前強(qiáng)化試題及答案解析(四

1、2014年銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試個(gè)人理財(cái)考前強(qiáng)化試題及答案解析(四)一、單選題第1題：下列關(guān)于協(xié)方差的理解，錯(cuò)誤的是( )。A如果協(xié)方差為負(fù)，則反映出投資組合中兩種資產(chǎn)的收益具有反向變動(dòng)的關(guān)系B如果協(xié)方差為正，則表明投資組合中的兩種資產(chǎn)的收益呈同向變動(dòng)趨勢(shì)C協(xié)方差是一種可用于度量各種金融資產(chǎn)之間收益相互關(guān)聯(lián)程度的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)D協(xié)方差不可能為零第2題：銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責(zé)”有關(guān)規(guī)定的是( )。A當(dāng)有急事需要處理時(shí)，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時(shí)代為保管B未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)不為其他崗位人員代為履行職責(zé)C不打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息D未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不將本人工

2、作委托他人代為履行第3題：某企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表顯示：貨幣資金20萬(wàn)，應(yīng)收賬款15萬(wàn)，存貨10萬(wàn)，固定資產(chǎn)25萬(wàn)，總資產(chǎn)70萬(wàn)，流動(dòng)負(fù)債15萬(wàn)，則該企業(yè)的流動(dòng)比率為( )。A1.33B3C2.33D4.67第4題：( )有權(quán)向中國(guó)人民銀行或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢活動(dòng)。A僅銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作人員B儀金融機(jī)構(gòu)工作人員C任何單位和個(gè)人D僅中央銀行工作人員第5題：一般來(lái)說(shuō)，面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下，( )具有保值增值的作用。A黃金B(yǎng)現(xiàn)金C固定收益?zhèn)疍儲(chǔ)蓄第6題：根據(jù)信托法，下列關(guān)于受托人信托財(cái)產(chǎn)和固有財(cái)產(chǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。A受托人因處理信托事務(wù)所支出的費(fèi)用不得以其固有財(cái)產(chǎn)先行支付B受托人不得將信托財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)為

3、其固有財(cái)產(chǎn)C一般情況下受托人不得將其固有財(cái)產(chǎn)與信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易D受托人必須將信托財(cái)產(chǎn)與其固有財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬第7題：某企業(yè)有流動(dòng)資產(chǎn)200萬(wàn)元，其中現(xiàn)金50萬(wàn)元，應(yīng)收款項(xiàng)60萬(wàn)元，有價(jià)證券40萬(wàn)元，存貨50萬(wàn)元，而其流動(dòng)負(fù)債為150萬(wàn)元。則該企業(yè)速動(dòng)比率為( )。A0.33B0.67C1D1.33第8題：下列關(guān)于期貨交易保證金制度的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。A期貨交易所向會(huì)員、期貨公司向客戶收取的保證金不得低于國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、期貨交易所規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)B期貨交易所向會(huì)員、期貨公司向客戶收取的保證金應(yīng)當(dāng)與自有資金分開(kāi)，專戶存放C期貨交易所向會(huì)員收取的保證金，屬于期貨交易所所有D期貨公司向客戶

4、收取的保證金，屬于客戶所有第9題：張先生2年后可以獲得100萬(wàn)元，年利率是10%，那么這筆錢的單利現(xiàn)值和復(fù)利現(xiàn)值分別為( )萬(wàn)元。A83.33；82.64B90.91；83.33C90.91；82.64D83.33；83.33第10題：下列關(guān)于貨幣市場(chǎng)及貨幣市場(chǎng)工具的說(shuō)法，不正確的是( )。A貨幣市場(chǎng)是短期資金的融通市場(chǎng)，資金融通期限通常在一年以內(nèi)B相對(duì)于居民和中小機(jī)構(gòu)的借款和儲(chǔ)蓄的零售市場(chǎng)而言，貨幣市場(chǎng)交易量很大C大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)上，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單可轉(zhuǎn)讓流通，也可提前支取D貨幣市場(chǎng)工具又被稱為“準(zhǔn)貨幣”第11題：商業(yè)銀行銷售理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資金，應(yīng)該按照( )管理和使用。A商業(yè)銀

5、行需要B理財(cái)人員意向C理財(cái)合同約定D客戶投資目標(biāo)第12題：債券投資者的投資收益不包括( )。A長(zhǎng)期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入B買賣債券形成的價(jià)差收入C在二級(jí)市場(chǎng)買入債券后一直持有到期兌付實(shí)現(xiàn)的損益D長(zhǎng)期持有債券，根據(jù)公司的盈利狀況獲得的分紅第13題：理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)包含的相關(guān)交易工具面臨的風(fēng)險(xiǎn)不包括( )。A信用風(fēng)險(xiǎn)B操作風(fēng)險(xiǎn)C聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)第14題：下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的做法，正確的是( )。A將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)做理財(cái)計(jì)劃銷售B將理財(cái)計(jì)劃與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售C無(wú)條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率D將結(jié)構(gòu)性儲(chǔ)蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易

6、部分相分離第15題：現(xiàn)金管理中，年度支出預(yù)算等于( )。A年度收入-上一年支出B年度收入-年儲(chǔ)蓄目標(biāo)C年度收入-年度支出D年儲(chǔ)蓄目標(biāo)-年度支出第16題：下列關(guān)于以基金份額、股權(quán)出質(zhì)的質(zhì)押，說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。A當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同B以證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立C以基金份額出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自工商行政管理部門辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立D基金份額、股權(quán)出質(zhì)后，不得轉(zhuǎn)讓，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外第17題：從事非營(yíng)利性的社會(huì)各項(xiàng)公益事業(yè)的法人是指( )。A企業(yè)法人B機(jī)關(guān)法人C社會(huì)團(tuán)體法人D事業(yè)單位法人第18題：下列關(guān)于有形市場(chǎng)和無(wú)形市場(chǎng)的描述，錯(cuò)誤的是( )

7、。A有形市場(chǎng)是指有固定的交易場(chǎng)所、有專門的組織機(jī)構(gòu)和人員、有專門設(shè)備的、有組織的市場(chǎng)B無(wú)形市場(chǎng)是在證券交易所進(jìn)行金融資產(chǎn)交易的統(tǒng)稱C典型的有形市場(chǎng)是交易所D無(wú)形市場(chǎng)沒(méi)有集中、固定的交易場(chǎng)所，通過(guò)現(xiàn)代化的電訊工具和網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)交易第19題：一般而言，按收益率從小到大的順序，排列正確的是( )。A普通債券、普通股票、國(guó)債B國(guó)債、普通債券、普通股票C普通股票、國(guó)債、普通債券D普通股票、普通債券、國(guó)債第20題：生命周期理論比較推崇的消費(fèi)觀念是( )。A及時(shí)行樂(lè)、“月光族”B大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費(fèi)C大部分選擇性支出存起來(lái)用于以后消費(fèi)D消費(fèi)水平在一生內(nèi)保持相對(duì)平穩(wěn)的水平第21題：下列屬于退休規(guī)劃工具的是

8、( )。 社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)；企業(yè)年金；商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)；投資高風(fēng)險(xiǎn)股票ABCD第22題：債券發(fā)行價(jià)格的確定方式不包括( )。A按面值發(fā)行，按面值償還，其間按期支付利息B按面值發(fā)行，按本息相加額到期一次償還C以高于面值的價(jià)格發(fā)行即溢價(jià)發(fā)行，到期按面值償還，面值與發(fā)行價(jià)之間的差額，即為債券利息D以低于面值的價(jià)格發(fā)行即貼現(xiàn)發(fā)行，到期按面值償還，面值與發(fā)行價(jià)之間的差額，即為債券利息第23題：商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，可根據(jù)相關(guān)規(guī)定向客戶收取適當(dāng)?shù)馁M(fèi)用，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和收費(fèi)方式應(yīng)在( )明示。A銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)上B公開(kāi)媒體上C談判業(yè)務(wù)時(shí)口頭D與客戶簽訂的合同中第24題：( )屬于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的主要特點(diǎn)。A投資期限長(zhǎng)

9、，投資期限資金贖回不靈活B投資期限短，投資期限資金贖回靈活C投資期限短，投資期限資金贖回不靈活D投資期限長(zhǎng)，投資期限資金贖回靈活第25題：在金融資產(chǎn)的交易機(jī)制中，最主要的是( )。A供求機(jī)制B價(jià)格機(jī)制C流通機(jī)制D風(fēng)險(xiǎn)收益機(jī)制第26題：理財(cái)客戶取得下列各項(xiàng)個(gè)人所得時(shí)，不須交納個(gè)人所得稅的是( )。A國(guó)家發(fā)行的金融債券利息B從股份公司取得股息C企業(yè)集資利息D銀行存款利息第27題：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在( )基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。A法定代理關(guān)系B委托代理關(guān)系C存款業(yè)務(wù)關(guān)系D貸款業(yè)務(wù)關(guān)系第28題：與理財(cái)計(jì)劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)更加強(qiáng)調(diào)( )。A風(fēng)險(xiǎn)性B收益性C建議性D個(gè)性化第29題：商業(yè)銀行可以在我國(guó)境內(nèi)外

10、設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，下列關(guān)于分支機(jī)構(gòu)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。A總行撥付給分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)運(yùn)資金的總和不得超過(guò)商業(yè)銀行總行資本金總額的50%B商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立的法人資格C總行對(duì)分支機(jī)構(gòu)實(shí)行分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度D各分支機(jī)構(gòu)在總行的授權(quán)范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)第30題：銀行從業(yè)人員一般必須在客觀分析客戶財(cái)務(wù)狀況和目標(biāo)的基礎(chǔ)上，將客戶提出的目標(biāo)細(xì)化并加以補(bǔ)充，客戶除了提出他所期望達(dá)到的目標(biāo)外，還可能提出其他要求，其中不包括( )。A收入的保護(hù)B資產(chǎn)的保護(hù)C客戶死亡情況下的債務(wù)減免D投資人和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)之間的矛盾第31題：銀行在管理客戶資產(chǎn)時(shí)，( )。A可以交由第三方托管或本銀行其他部門管理的，應(yīng)由本銀行其他部門管理

11、B應(yīng)與銀行資產(chǎn)一同管理以提高收益C應(yīng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開(kāi)管理D不能單獨(dú)管琿客戶資產(chǎn)第32題：下列家庭生命周期各階段，投資組合中債券比重最高的一般為( )。A夫妻2535歲時(shí)B夫妻3055歲時(shí)C夫妻5060歲時(shí)D夫妻60歲以后第33題：下列對(duì)家庭生命周期各階段的理財(cái)建議，不合適的是( )。A家庭衰老期盡量不要承擔(dān)貸款B投資于股票的資產(chǎn)比例應(yīng)隨戶主年齡的增加而上升C家庭形成期和衰老期相對(duì)而言都需持有較高比例的流動(dòng)性資產(chǎn)D家庭成長(zhǎng)期需要并且應(yīng)該利用房屋貸款、汽車貸款等各項(xiàng)貸款第34題：某人將一張3個(gè)月后到期、面值為2000的無(wú)息票據(jù)以年單利5%貼現(xiàn)，則能收回的資金為( )。A1980元B1975

12、.30元C1976.20元D1988元第35題：下列關(guān)于影響黃金價(jià)格變動(dòng)的因素，說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。A如果在一定的價(jià)格上，流量市場(chǎng)供大于求，會(huì)導(dǎo)致存量市場(chǎng)的供給過(guò)剩，進(jìn)而導(dǎo)致價(jià)格下降B通貨膨脹時(shí)，產(chǎn)品的名義價(jià)格發(fā)生普遍上漲，黃金的名義價(jià)格也會(huì)相應(yīng)上升C實(shí)際利率較高時(shí)，持有黃金的機(jī)構(gòu)就會(huì)購(gòu)入黃金，進(jìn)而會(huì)導(dǎo)致黃金價(jià)格的上升D如果美元匯率相對(duì)于其他貨幣貶值，則只有黃金的美元價(jià)格上升才能使黃金市場(chǎng)重新回到均衡第36題：下列關(guān)于客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好的類型及其風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的說(shuō)法，正確的是( )。A成長(zhǎng)型的客戶一般敢于投資股票、期權(quán)等高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的產(chǎn)品與投資工具，對(duì)投資的損失也有很強(qiáng)的承受能力B進(jìn)取型的客戶往往選擇開(kāi)

13、放式股票基金、大型藍(lán)籌股票等進(jìn)行長(zhǎng)期持有，既可以有較高收益、風(fēng)險(xiǎn)也較低的產(chǎn)品C平衡型的客戶往往以臨近退休的中老年人士為主，喜歡選擇既保本又有較高收益機(jī)會(huì)的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品D穩(wěn)健型的客戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注更甚于對(duì)收益的關(guān)心，更愿意選擇風(fēng)險(xiǎn)較低而不是收益較高的產(chǎn)品第37題：以下關(guān)于金融互換市場(chǎng)的說(shuō)法，正確的是( )。A金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類型B互換合約可以單方面更改C金融互換是通過(guò)銀行進(jìn)行的場(chǎng)內(nèi)交易D互換市場(chǎng)上，交易雙方都提供了履約保證第38題：下列會(huì)造成結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品浮動(dòng)收益部分變化的是( )。A央行公布的貸款基準(zhǔn)利率B市場(chǎng)利率C所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)的利息D所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格變動(dòng)第39題：下列關(guān)于

14、預(yù)算與實(shí)際的差異分析，說(shuō)法不正確的是( )。A總額差異的重要性大于項(xiàng)目差異B要定出追蹤的差異金額或比率門檻C依據(jù)預(yù)算的分類個(gè)別分析D若差異很大則需要各個(gè)項(xiàng)目同時(shí)進(jìn)行改善第40題：許先生打算10年后積累15.2萬(wàn)元用于子女教育，( )的組合在投資報(bào)酬率為5%的情況下無(wú)法實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)。A整筆投資5萬(wàn)元，再定期定額每年投資6000元B整筆投資2萬(wàn)元，再定期定額每年投資10000元C整筆投資4萬(wàn)元，再定期定額每年投資6000元D整筆投資3萬(wàn)元，再定期定額每年投資8000元第41題：下列有關(guān)投資的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。A經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，應(yīng)適當(dāng)減持存款、債券，增加股票、房產(chǎn)等投資B經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，增加長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和債

15、券C經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，增加長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和債券D蕭條期面臨轉(zhuǎn)折時(shí)，應(yīng)適當(dāng)減少儲(chǔ)蓄，逐步轉(zhuǎn)向股票、房產(chǎn)等投資第42題：目前( )是世界上最大的外匯交易中心。A巴黎B倫敦C紐約D東京第43題：下列更適合通過(guò)自保險(xiǎn)或風(fēng)險(xiǎn)保留來(lái)解決的是( )。A汽車被盜的財(cái)產(chǎn)損失B車禍導(dǎo)致的手術(shù)費(fèi)C因流行性感冒支付的醫(yī)療費(fèi)D飛機(jī)失事的損失第44題：投資代客境外理財(cái)產(chǎn)品主要面臨( )。A市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和政治風(fēng)險(xiǎn)B市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)C政治風(fēng)險(xiǎn)和外交風(fēng)險(xiǎn)D信用風(fēng)險(xiǎn)和外交風(fēng)險(xiǎn)第45題：下列關(guān)于資產(chǎn)配置的基本步驟順序，正確的是( )。A調(diào)查了解客戶生活設(shè)計(jì)與生活資產(chǎn)撥備建立長(zhǎng)期投資儲(chǔ)備風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃與保障資產(chǎn)撥備建立多元化的產(chǎn)品組合B調(diào)查了解客戶生活

16、設(shè)計(jì)與生活資產(chǎn)撥備風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃與保障資產(chǎn)撥備建立長(zhǎng)期投資儲(chǔ)備建立多元化的產(chǎn)品組合C調(diào)查了解客戶建立長(zhǎng)期投資儲(chǔ)備生活設(shè)計(jì)與生活資產(chǎn)撥備建立多元化的產(chǎn)品組合風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃與保障資產(chǎn)撥備D調(diào)查了解客戶生活設(shè)計(jì)與生活資產(chǎn)撥備風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃與保障資產(chǎn)撥備建立多元化的產(chǎn)品組合建立長(zhǎng)期投資儲(chǔ)備第46題：證券交易內(nèi)幕信息的知情人包括：持有公司( )以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員；公司的實(shí)際控制人及其董事；監(jiān)事、高級(jí)管理人員。A3%B5%C10%D20%第47題：根據(jù)信托法的規(guī)定，受托人違背管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當(dāng)對(duì)第三人所負(fù)債務(wù)或者自己所受到的損失以( )承擔(dān)。A受益人所受財(cái)產(chǎn)B受托人固有財(cái)產(chǎn)C信托財(cái)產(chǎn)D委托

17、人和受托人的固有財(cái)產(chǎn)連帶承擔(dān)第48題：評(píng)估方法中不屬于定量方法的是( )。A確定/不確定性偏好法B最低成功概率法C最低收益法D面對(duì)面的交談法第49題：( )不屬于債券型理財(cái)產(chǎn)品資金的主要投向市場(chǎng)。A銀行間債券市場(chǎng)B基金市場(chǎng)C國(guó)債市場(chǎng)D企業(yè)債市場(chǎng)第50題：下列關(guān)于銀行代理信托類產(chǎn)品的說(shuō)法，正確的是( )。A商業(yè)銀行接受委托辦理信托計(jì)劃收付業(yè)務(wù)時(shí)，不承擔(dān)任何責(zé)任與風(fēng)險(xiǎn)B信托資產(chǎn)管理人的信譽(yù)狀況和投資運(yùn)作水平對(duì)資產(chǎn)收益有決定性影響C在所有信托協(xié)議中，資產(chǎn)收益率和委托人的投資決策無(wú)關(guān)D信托產(chǎn)品的流動(dòng)性通常比較好，有較好的轉(zhuǎn)讓平臺(tái)第51題：商業(yè)銀行開(kāi)展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)需要相關(guān)從業(yè)人員具備的資格不包

18、括( )。A掌握所推介產(chǎn)品的特征B具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)C具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格D具備國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師資格第52題：我國(guó)的國(guó)債專指( )代表中央政府發(fā)行的國(guó)家公債。A國(guó)務(wù)院B財(cái)政部C中國(guó)人民銀行D國(guó)資委第53題：按信托關(guān)系建立的方式不同，信托可以劃分為( )。A指定信托和約定信托B任意信托和法定信托C法人信托和個(gè)人信托D資金信托、動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托和其他財(cái)產(chǎn)信托第54題：( )是指投資者在開(kāi)放式基金募集期間申請(qǐng)購(gòu)買基金份額的行為。A基金開(kāi)戶B基金認(rèn)購(gòu)C基金申購(gòu)D基金贖回第55題：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中違反法律、法規(guī)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任不包括( )。A道義責(zé)任B刑事責(zé)任C民事責(zé)任D行政責(zé)任第5

19、6題：保險(xiǎn)金額是當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)公司所賠付的( )金額。A最低B適中C最高D合適第57題：所謂流動(dòng)性資產(chǎn)和流動(dòng)性負(fù)債，其中的“流動(dòng)性”期限標(biāo)準(zhǔn)是( )。A1個(gè)月B2個(gè)月C半年D1年第58題：當(dāng)對(duì)格式條款有兩種以上的解釋時(shí)，應(yīng)當(dāng)( )。A作出有利于提供格式條款一方的解釋B作出不利于提供格式條款一方的解釋C訴諸法院尋求解決途徑D分別按照不同解釋實(shí)行，按照實(shí)際結(jié)果判斷何種解釋最佳第59題：/yinhang/?xm=yaoxing&ly=wq下列關(guān)于基金開(kāi)戶的說(shuō)法，正確的是( )。A進(jìn)行基金投資，投資者首先需要開(kāi)立資金賬戶和基金TA賬戶B投資者使

20、用銀行卡辦理基金交易賬戶后，才可以開(kāi)立基金TA賬戶C投資者可以使用同一個(gè)基金TA賬戶購(gòu)買不同基金公司發(fā)行的基金D投資者使用銀行卡辦理資金賬戶后，才可以開(kāi)立基金TA賬戶第60題：商業(yè)銀行代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)采取的措施，不包括( )。A要求代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)提供詳細(xì)的產(chǎn)品介紹和風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算報(bào)告B對(duì)相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算數(shù)據(jù)進(jìn)行必要的驗(yàn)證C要求代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)對(duì)產(chǎn)品的銷售利潤(rùn)有分析預(yù)計(jì)D重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料第61題：下列投資組合中，適合即將退休的投資人的是( )。A投機(jī)股+房產(chǎn)信托基金+黃金B(yǎng)認(rèn)股權(quán)證+小型股票基金+期貨C定存+國(guó)債+票券+保本投資型產(chǎn)品D績(jī)優(yōu)股+指數(shù)型股

21、票型基金+外幣交易第62題：當(dāng)預(yù)期未來(lái)有通貨膨脹時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)回避( )，以對(duì)自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。A股票B浮動(dòng)利率資產(chǎn)C固定利率債券D外匯第63題：下列關(guān)于客戶除風(fēng)險(xiǎn)外其他理財(cái)特征的說(shuō)法，不正確的是( )。A某客戶可能由于在股票投資方面具有較高知識(shí)水平和豐富的經(jīng)驗(yàn)，因而對(duì)股票等投資渠道有特別的喜好B某客戶對(duì)基本的金融學(xué)以及理財(cái)知識(shí)不甚了解，銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)避免建議其投資于某些金融衍生品等結(jié)構(gòu)復(fù)雜的理財(cái)產(chǎn)品C一個(gè)非常繁忙的職業(yè)經(jīng)理人，盡管其風(fēng)險(xiǎn)特征、知識(shí)水平等各個(gè)方面都適合炒股票，但由于他沒(méi)有時(shí)間和精力來(lái)做這樣的理財(cái)，因此銀行從業(yè)人員應(yīng)建議他進(jìn)行定期定額投資D某客戶喜歡事事親力親為，銀行從業(yè)人

22、員應(yīng)建議他進(jìn)行定期定額投資第64題：證券投資基金可以通過(guò)有效的資產(chǎn)組合最大限度地( )。A規(guī)避通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)B降低非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)D降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)第65題：基金投資運(yùn)作的負(fù)責(zé)人是( )。A基金投資者B基金管理人C基金托管人D交易所第66題：商業(yè)銀行使用保證收益型理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由( )承擔(dān)。A銀行B客戶C銀行和客戶雙方D銀行和客戶協(xié)商第67題：下列選項(xiàng)中，承受風(fēng)險(xiǎn)能力較高的是( )。A理財(cái)目標(biāo)彈性越大者B年齡越大者C資金需動(dòng)用的時(shí)間離現(xiàn)在越近者D負(fù)債比率越高者第68題：下列關(guān)于資金的投資期限的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。A影響投資風(fēng)險(xiǎn)的主要因素有景氣循環(huán)、復(fù)利效應(yīng)、投資期限等B

23、金融市場(chǎng)的長(zhǎng)期波動(dòng)難以預(yù)測(cè)，盈虧很難通過(guò)技術(shù)操作來(lái)控制C投資若沒(méi)有經(jīng)過(guò)一定時(shí)期所產(chǎn)生的復(fù)利效應(yīng)，一旦虧損就會(huì)導(dǎo)致理財(cái)目標(biāo)無(wú)法實(shí)現(xiàn)D同一種投資工具的風(fēng)險(xiǎn)，可通過(guò)延長(zhǎng)投資時(shí)間來(lái)降低，因此投資期限越長(zhǎng)越可選擇短期內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)較高的投資工具第69題：( )反映的是客戶在主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的基本度量，這也是影響人們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度的心理因素。A風(fēng)險(xiǎn)偏好B風(fēng)險(xiǎn)承受力C風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度D風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度第70題：商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督部門應(yīng)向( )提供獨(dú)立的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估報(bào)告。A董事會(huì)和高級(jí)管理層B中國(guó)銀監(jiān)會(huì)C中國(guó)人民銀行D中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)第71題：用于保障家庭基本開(kāi)支的費(fèi)用不適合選擇( )。A銀行活期存款B半年以內(nèi)定期存款C貨幣型

24、基金D股票基金第72題：客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)( )。A盡可能解答，不熟悉的部分詢問(wèn)理財(cái)業(yè)務(wù)人員B主動(dòng)為客戶解答C將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員D拒絕客戶的提問(wèn)第73題：以下不屬于信托受益人范圍的是( )。A自然人B法人C未經(jīng)注冊(cè)的民間組織D政府部門第74題：下列金融服務(wù)中，沒(méi)有起緩解住房支出帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)壓力作用的服務(wù)是( )。A房屋保險(xiǎn)B個(gè)人住房按揭貸款C公積金貸款D個(gè)人住房裝修貸款第75題：緊急預(yù)備金的來(lái)源不包括( )。A活期存款B貨幣市場(chǎng)基金C長(zhǎng)期定期存款D貸款額度第76題：理財(cái)計(jì)劃具有明確的目標(biāo)客戶，對(duì)此理解錯(cuò)誤的是( )。A開(kāi)發(fā)理

25、財(cái)計(jì)劃這類產(chǎn)品需基于對(duì)特定客戶群體的需求特征進(jìn)行研究分析B理財(cái)計(jì)劃用來(lái)投資與管理客戶的資金C為了銀行的利益，從業(yè)人員在銷售理財(cái)計(jì)劃時(shí)可以向客戶承諾理財(cái)計(jì)劃的收益D購(gòu)買非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的客戶，其承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大第77題：保險(xiǎn)合同分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同和( )。A醫(yī)療保險(xiǎn)合同B人身保險(xiǎn)合同C人壽保險(xiǎn)合同D工傷保險(xiǎn)合同第78題：在財(cái)力范圍內(nèi)為自己和配偶安排盡可能舒適的老年生活，做好遺產(chǎn)安排是( )個(gè)人理財(cái)?shù)闹匾蝿?wù)。A退休期B高原期C維持期D穩(wěn)定期第79題：理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)流程不包括( )。A收集資料B資產(chǎn)現(xiàn)狀分析C財(cái)物目標(biāo)確認(rèn)D傾聽(tīng)客戶的訴求第80題：外匯市場(chǎng)最主要的參加者是( )。A中央銀行B進(jìn)出口商

26、C商業(yè)銀行D客戶第81題：理財(cái)客戶的( )信息可以定量化衡量。A收入與支出B投資偏好C理財(cái)知識(shí)水平D風(fēng)險(xiǎn)特征第82題：下列關(guān)于保險(xiǎn)產(chǎn)品的論述，正確的是( )。A保險(xiǎn)產(chǎn)品購(gòu)買者可以利用保險(xiǎn)產(chǎn)品合理避稅B保險(xiǎn)產(chǎn)品用于規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，不能用于投資C保險(xiǎn)產(chǎn)品投資收益率高于債券D以上各項(xiàng)都是錯(cuò)誤的第83題：貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，不是因?yàn)? )。A貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本B通貨膨脹可能造成貨幣貶值C投資風(fēng)險(xiǎn)需要補(bǔ)償D人們偏好在未來(lái)消費(fèi)第84題：在證券內(nèi)幕交易中，內(nèi)幕信息需要兩個(gè)構(gòu)成要件，即( )。A重大性和未公開(kāi)性B重大性和緊迫性C即時(shí)性和爆炸性D高層性和未公開(kāi)性第85題：下列不屬于我國(guó)貨幣市場(chǎng)組成部分的是( )

27、。A同業(yè)拆借市場(chǎng)B公司債市場(chǎng)C債券回購(gòu)市場(chǎng)D商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)第86題：保險(xiǎn)合同的履行，從程序上看不包括( )環(huán)節(jié)。A訴訟B索賠C理賠D代位求償?shù)?7題：在證券市場(chǎng)中，如果同價(jià)位申報(bào)，按照申報(bào)時(shí)序決定優(yōu)先順序是遵循競(jìng)價(jià)交易的( )原則。A數(shù)量?jī)?yōu)先B時(shí)間優(yōu)先C價(jià)格優(yōu)先D品種優(yōu)先第88題：債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品主要是指在( )和( )上進(jìn)行交換和交易，并由銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。A股票市場(chǎng)；債券市場(chǎng)B期貨市場(chǎng)；債券市場(chǎng)C貨幣市場(chǎng)；債券市場(chǎng)D金融衍生品市場(chǎng)；貨幣市場(chǎng)第89題：金融市場(chǎng)為市場(chǎng)參與者提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，其實(shí)現(xiàn)方式有( )。A保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)出售保險(xiǎn)單B金融市場(chǎng)的自發(fā)調(diào)節(jié)C政府實(shí)施的主動(dòng)調(diào)節(jié)D引導(dǎo)資金合理流動(dòng)第9

28、0題：商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，應(yīng)建立客戶的評(píng)估報(bào)告制度。下列關(guān)于評(píng)估報(bào)告制度說(shuō)法不正確的是( )。A個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員對(duì)客戶的評(píng)估報(bào)告，應(yīng)報(bào)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人B對(duì)于投資金額較大的客戶，評(píng)估報(bào)告除應(yīng)經(jīng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核批準(zhǔn)外，還應(yīng)送交董事會(huì)審核C審核的權(quán)限，應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品特性和商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)際情況制定D審核人員應(yīng)著重審查理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況二、多選題第91題：根據(jù)合同法規(guī)定，當(dāng)事人任一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷合同的情形包括( )。A因重大誤解而訂立合同B在訂立合同時(shí)顯失公平C一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益D惡意串通，損害國(guó)家、集體或

29、者第三人利益E以合法形式掩蓋非法目的第92題：下列關(guān)于衡量消費(fèi)者收入水平指標(biāo)的說(shuō)法，正確的是( )。A國(guó)民收入指一個(gè)國(guó)家物質(zhì)生產(chǎn)部門的勞動(dòng)者在一定時(shí)期內(nèi)(通常為1年)新創(chuàng)造的價(jià)值的總和B人均國(guó)民收入等于國(guó)民收入除以該國(guó)人口總量C個(gè)人收入指消費(fèi)者個(gè)人的工資收入D個(gè)人可支配收入是指從個(gè)人收入中扣除稅款后所得余額E個(gè)人可支配收入用于投資金融產(chǎn)品的比例具有很大的彈性第93題：家庭在投資前應(yīng)留有的現(xiàn)金儲(chǔ)備包括( )。A家庭基本生活支出儲(chǔ)備金B(yǎng)家庭意外支出儲(chǔ)備金C家庭短期債務(wù)儲(chǔ)備金D家庭短期必須支出儲(chǔ)備金E家庭大額長(zhǎng)期閑置資金第94題：下列行為中，可以作為合理稅收規(guī)劃的是( )。A盡量采用現(xiàn)金交易B以多人

30、名義領(lǐng)取工資C利用價(jià)格杠桿將稅負(fù)轉(zhuǎn)給消費(fèi)者D在某些國(guó)家和地區(qū)利用贍養(yǎng)子女的條件抵免稅負(fù)E工資薪金與勞務(wù)報(bào)酬分別納稅第95題：下列屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶支出范圍的是( )。A貨幣兌換費(fèi)B劃入境外外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶的資金C匯回商業(yè)銀行的資金D資產(chǎn)管理費(fèi)E境外匯回的投資收益第96題：劉氏夫婦是一對(duì)年輕人，準(zhǔn)備在未來(lái)5年內(nèi)購(gòu)買一套住房，為此愿意壓縮日常娛樂(lè)性活動(dòng)等開(kāi)支。對(duì)于劉氏夫婦，理財(cái)規(guī)劃師提出的建議比較合理的是( )。A中短期比較看好的基金B(yǎng)中長(zhǎng)期表現(xiàn)穩(wěn)定的基金C平衡型基金投資組合D短期儲(chǔ)蓄險(xiǎn)E房貸壽險(xiǎn)第97題：商業(yè)票據(jù)的特點(diǎn)是( )。A融資成本通常較低B融資靈活性高C對(duì)市場(chǎng)利率變化的反應(yīng)有一

31、定時(shí)滯D信用度相對(duì)較高E期限短第98題：下列關(guān)于商業(yè)銀行管理和使用理財(cái)資金的說(shuō)法，正確的是( )。A商業(yè)銀行除對(duì)理財(cái)計(jì)劃所匯集的資金進(jìn)行正常的會(huì)計(jì)核算外，還應(yīng)為每一個(gè)理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄B在理財(cái)計(jì)劃存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單上應(yīng)列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況C商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)客戶無(wú)權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供銀行理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)材料D商業(yè)銀行應(yīng)在理財(cái)計(jì)劃終止時(shí)，或理財(cái)計(jì)劃投資收益分配時(shí)，向客戶提供理財(cái)計(jì)劃投資、收益的詳細(xì)情況報(bào)告E對(duì)于現(xiàn)行法律法規(guī)沒(méi)有明確規(guī)定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)核算和稅務(wù)處理方法，商業(yè)銀行應(yīng)和

32、客戶協(xié)商并按照雙方簽署的合同進(jìn)行第99題：下面關(guān)于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表的說(shuō)法，正確的是( )。A通過(guò)分析客戶的個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表，銀行從業(yè)人員可以了解客戶的資產(chǎn)和負(fù)債結(jié)構(gòu)B正確分析客戶的資產(chǎn)負(fù)債表是財(cái)務(wù)規(guī)劃和投資組合的基礎(chǔ)C教育貸款屬于短期負(fù)債D當(dāng)負(fù)債相對(duì)于所有者權(quán)益來(lái)說(shuō)過(guò)高時(shí)，個(gè)人有出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)E一年期的定期存款屬于流動(dòng)資產(chǎn)第100題：下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員行為的說(shuō)法，不正確的是( )。A為了避免發(fā)生利益沖突，本人及親屬不得購(gòu)買所在機(jī)構(gòu)銷售的金融產(chǎn)品B無(wú)需批準(zhǔn)可以將本人工作委托他人代為履行C可以根據(jù)內(nèi)幕信息為客戶提供理財(cái)建議D在業(yè)務(wù)活動(dòng)中可以將內(nèi)幕消息告知機(jī)構(gòu)內(nèi)的所有人員E應(yīng)當(dāng)及時(shí)向有關(guān)機(jī)構(gòu)報(bào)告

33、客戶的大額和可疑交易第101題：下列關(guān)于商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的說(shuō)法，正確的是( )。A商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)須有一定的資本B商業(yè)銀行總行撥付給分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過(guò)商業(yè)銀行總行資本金總額的60%C商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立的法人資格D商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)獨(dú)立核算，自負(fù)盈虧E商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)外先以自己經(jīng)營(yíng)管理的財(cái)產(chǎn)承擔(dān)民事責(zé)任，不足部分由總行承擔(dān)第102題：對(duì)于投資者而言，購(gòu)買債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)是( )。A利率風(fēng)險(xiǎn)B匯率風(fēng)險(xiǎn)C信用風(fēng)險(xiǎn)D流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E再投資風(fēng)險(xiǎn)第103題：下列關(guān)于自然人的民事行為能力的說(shuō)法，正確的有( )。A始于出生，終于死亡B18周歲以上的公民是完全民事行為能力

34、人，可以獨(dú)立進(jìn)行民事活動(dòng)C16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源的，視為完全民事行為能力人D14周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，可以進(jìn)行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動(dòng)E無(wú)民事行為能力人由他的法定代理人代理民事活動(dòng)第104題：商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相關(guān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)對(duì)利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整( )。A進(jìn)行充分的壓力測(cè)試B評(píng)估可能對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的影響C制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案D制定相應(yīng)的應(yīng)急預(yù)案E制定商業(yè)銀行整體業(yè)務(wù)應(yīng)急計(jì)劃第105題：根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“了解客戶”的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)了解客戶的( )。A財(cái)務(wù)狀況B風(fēng)險(xiǎn)承

35、受能力C資金用途D賬戶是否會(huì)被第三方控制使用E業(yè)務(wù)單據(jù)第106題：銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則有( )。A適用性原則B謹(jǐn)慎性原則C公平性原則D客觀性原則E公正性原則第107題：個(gè)人債務(wù)管理中應(yīng)當(dāng)注意的事項(xiàng)是( )。A債務(wù)總量與資產(chǎn)總量的合理比例B債務(wù)期限與家庭收入的合理比例C債務(wù)支出與家庭收入的合理比例D短期債務(wù)與長(zhǎng)期債務(wù)的合理比例E債務(wù)重組第108題：個(gè)人生命周期中維持期的主要特點(diǎn)及理財(cái)活動(dòng)是( )。A對(duì)應(yīng)年齡為4554歲B家庭形態(tài)表現(xiàn)為子女上小學(xué)、中學(xué)C主要理財(cái)活動(dòng)為收入增加籌退休金D投資工具主要是活期存款、股票、基金定投E保險(xiǎn)計(jì)劃為養(yǎng)老險(xiǎn)、投資型保單第109題：對(duì)證券公司客戶交易結(jié)算賬

36、戶管理的表述，正確的有( )。A證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在商業(yè)銀行，以每個(gè)客戶的名義單獨(dú)立戶管理B證券公司應(yīng)妥善保管客戶的開(kāi)戶資料、委托記錄、交易記錄和內(nèi)部管理各項(xiàng)資料，保存期不得少于10年C在證券公司破產(chǎn)或者清算時(shí)，客戶的交易資金和證券不屬于破產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)D禁止任何單位或者個(gè)人以任何形式挪用客戶交易結(jié)算資金E證券公司不得將客戶的交易結(jié)算資金和證券歸入其自有財(cái)產(chǎn)第110題：下列關(guān)于利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法，正確的是( )。A債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品收益不高，但非常穩(wěn)定B利率掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品與境內(nèi)外貨幣的利率相掛鉤，產(chǎn)品的收益取決于產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和利率的走勢(shì)C對(duì)于利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品而言

37、，掛鉤標(biāo)的必定將是一組或多組利率/債券D債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品是由非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品E債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品一般投資期限不固定，可以隨時(shí)支取第111題：家庭生命周期中家庭成熟期的特征是( )。A理財(cái)策略簡(jiǎn)單，多使用銀行存款B投資組合中增加高成長(zhǎng)性的和高風(fēng)險(xiǎn)的投資工具C風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高，追求穩(wěn)定收益D理財(cái)投資的目標(biāo)通常是適度增加財(cái)富E投資策略穩(wěn)健，多選擇高信用等級(jí)的債券、優(yōu)先股等第112題：商業(yè)銀行對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，應(yīng)當(dāng)包括( )。A期限錯(cuò)配限額B止損限額C結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額D結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額E期權(quán)限額第113題：關(guān)于新股申購(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品收益率影響因素的說(shuō)法，正確的有( )。A新股申購(gòu)類理財(cái)

38、產(chǎn)品收益率影響因素有新股中簽率、上市首日平均漲幅及其他因素B新股中簽率與股本大小成正比C新股中簽率與股本大小無(wú)必然聯(lián)系D新股中簽率與整個(gè)市場(chǎng)的申購(gòu)資金規(guī)模成反比E閑置資金的使用也可以影響新股申購(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品收益率第114題：根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的( )等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。A財(cái)務(wù)分析B財(cái)務(wù)規(guī)劃C投資顧問(wèn)D資產(chǎn)管理E投資產(chǎn)品推介第115題：個(gè)人現(xiàn)金流量表是記錄實(shí)際現(xiàn)金流入和流出的財(cái)務(wù)報(bào)表，其中包括( )。A日常開(kāi)支B工資獎(jiǎng)金C股票分紅D汽車貸款月供E房產(chǎn)價(jià)值第116題：收入分配政策是國(guó)家針對(duì)居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原則和方針

39、，偏松的收入分配政策會(huì)( )。A刺激投資需求增長(zhǎng)B導(dǎo)致利率水平下降C刺激股市反彈D抑制房地產(chǎn)價(jià)格上漲E私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展空間凸顯第117題：理財(cái)客戶購(gòu)買信托產(chǎn)品時(shí)需要考慮的風(fēng)險(xiǎn)因素包括( )。A通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)B投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)C項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)D信托公司風(fēng)險(xiǎn)E流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)第118題：下列保險(xiǎn)規(guī)劃的做法，不恰當(dāng)?shù)挠? )。A為家庭主要經(jīng)濟(jì)支柱購(gòu)買人身保險(xiǎn)B對(duì)人身進(jìn)行保險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)期限太短C為價(jià)值20萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)投保5萬(wàn)元D為10萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)在兩家不同的公司投資，共投保20萬(wàn)元E為感冒、牙痛等小病專門投保第119題：下列關(guān)于金融市場(chǎng)構(gòu)成要素的說(shuō)法，正確的有( )。A政府參與金融市場(chǎng)，主要是通過(guò)發(fā)行各種債券籌集資金B(yǎng)中央

40、銀行參與金融市場(chǎng)主要是為了實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)，調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)，穩(wěn)定物價(jià)C金融機(jī)構(gòu)是資金融通活動(dòng)的重要中介機(jī)構(gòu)，是資金需求者和供給者之間的紐帶D在金融市場(chǎng)上，企業(yè)是最大的資金供給者E在資金融通過(guò)程中，中介在資金供給者與資金需求者之間起著媒介或橋梁的作用第120題：關(guān)于規(guī)范綜合理財(cái)服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述，正確的是( )。A商業(yè)銀行應(yīng)建立健全綜合理財(cái)服務(wù)的內(nèi)部監(jiān)督部門和審計(jì)部門，獨(dú)立于理財(cái)產(chǎn)品的運(yùn)營(yíng)部門，適時(shí)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的運(yùn)營(yíng)情況進(jìn)行監(jiān)督檢查和審計(jì)，并向董事會(huì)匯報(bào)B商業(yè)銀行應(yīng)綜合分析所銷售的投資產(chǎn)品可能對(duì)客戶造成的影響，確定不同投資產(chǎn)品的最高銷售額C商業(yè)銀行應(yīng)充分、清晰、準(zhǔn)確地提示綜合理財(cái)服務(wù)和理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)

41、D商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)限額E商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)人員應(yīng)根據(jù)本行理財(cái)發(fā)展策略、資本實(shí)力、管理能力等，慎重研究決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財(cái)計(jì)劃第121題：下列關(guān)于債券的市場(chǎng)交易價(jià)格的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。A債券發(fā)行后，一部分可流通債券在流通市場(chǎng)(二級(jí)市場(chǎng))上按不同的價(jià)格進(jìn)行交易B交易價(jià)格的高低，取決于公眾對(duì)該債券的評(píng)價(jià)、市場(chǎng)利率以及人們對(duì)通貨膨脹率的預(yù)期等C一般來(lái)說(shuō)，債券的市場(chǎng)交易價(jià)格同市場(chǎng)利率成正比D債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越高E債券價(jià)格越低，從二級(jí)市場(chǎng)上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低第122題：下列關(guān)于期權(quán)的說(shuō)法，正確的有(

42、)。A期權(quán)的買方為了得到一項(xiàng)權(quán)利，需要向賣方支付一筆期權(quán)費(fèi)B美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間行權(quán)C歐式期權(quán)只允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日行權(quán)D對(duì)期權(quán)購(gòu)買者來(lái)說(shuō)，歐式期權(quán)比美式期權(quán)更有利E期權(quán)賣出者的最大損失是出售期權(quán)所得到的期權(quán)費(fèi)第123題：資金的投資期限不同，則投資的風(fēng)險(xiǎn)不同。與投資期限相關(guān)的影響投資風(fēng)險(xiǎn)的因素包括( )。A通貨膨脹B景氣循環(huán)C市場(chǎng)利率D復(fù)利效應(yīng)E投資期限第124題：一般而言，按流動(dòng)性從高到低的順序排列，正確的有( )。A股票、公司債券、國(guó)債B公司債券、國(guó)債、股票C股票、國(guó)債、公司債券D短期國(guó)債、長(zhǎng)期國(guó)債E長(zhǎng)期國(guó)債、短期國(guó)債第125題：商業(yè)銀行在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中

43、，可以向特定目標(biāo)客戶銷售理財(cái)計(jì)劃，下列關(guān)于保證收益理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的說(shuō)法，正確的有( )。A保證收益理財(cái)計(jì)劃要求商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益B商業(yè)銀行可以無(wú)條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率C商業(yè)銀行推出保證收益理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，可以承諾除保證收益外還可以獲得收益D商業(yè)銀行不能將保證收益理財(cái)計(jì)劃轉(zhuǎn)化成準(zhǔn)儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品E商業(yè)銀行必須建立和完善嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，將保證收益的風(fēng)險(xiǎn)控制在一個(gè)適宜水平第126題：我國(guó)銀行代理黃金業(yè)務(wù)的種類包括( )。A實(shí)物黃金B(yǎng)黃金基金C黃金存折D金幣E黃金憑證第127題：劉先生現(xiàn)年55歲，多年從事金融事業(yè)，年收入為10萬(wàn)元，隨著退休年齡的到來(lái)，工作越來(lái)越輕松，子女已經(jīng)成家立業(yè)。最近股指期貨推出后，劉先生想通過(guò)各種渠道參與其中的交易。不僅如此，劉先生已有多年的權(quán)證、轉(zhuǎn)債等證券投資經(jīng)驗(yàn)并樂(lè)在其中。對(duì)此，根