2021年初級銀行從業(yè)資格《個人理財》考試真題試卷（含答案）

1、2021年初級銀行從業(yè)資格考試題庫及解析考試科目：個人理財一、單選題（總共90題 ）1.個人理財業(yè)務(wù)最先在（ ）興起并發(fā)展成熟。(0.5分)A、美國B、英國C、法國D、日本答案：A解析：個人理財業(yè)務(wù)最早是在美國興起，并首先在美國發(fā)展成熟。2.理財師需要告知客戶的理財服務(wù)信息不包括（ ）。(0.5分)A、解決財務(wù)問題的條件和方法B、了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性C、如實告知客戶自己的能力范圍D、客戶應(yīng)該信任專業(yè)理財師可以勝任任何角色答案：D解析：理財師應(yīng)該坦誠地讓客戶知道自己的工作職責，清楚表達能為客戶提供和不能為客戶提供的服務(wù)。沒有一個專業(yè)人士是全能的，專業(yè)理財師沒有必要去假裝或默認自己并不能

2、勝任的角色。3.下列對KYC(KnowYourCustomer)描述錯誤的是()。(0.5分)A、是理財師提供專業(yè)化服務(wù)的重要內(nèi)容和必備的工作步驟之一B、包括全面收集、整理、分析與客戶相關(guān)的信息C、是作為專業(yè)人士的理財師其職業(yè)操守和監(jiān)管部門所強調(diào)、要求做到的合格標準之一D、了解客戶對理財師工作影響不大答案：D解析：D項,了解客戶和明確客戶的需求是理財師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步。4.目前在銀行代理的保險中占據(jù)市場主流的險種主要是分紅險和（ ）。(0.5分)A、意外險B、車險C、萬能險D、責任險答案：C解析：銀行主要代理的險種包括人身保險和財產(chǎn)保險。目前占據(jù)市場主流的險種主要是人身保險新型產(chǎn)品

3、中的分紅險和萬能險。5.下列關(guān)于中小企業(yè)私募債的投資要求，說法錯誤的是（ ）。(0.5分)A、中小企業(yè)私募債的投資者實行嚴格的投資者適當性管理B、企業(yè)法人的注冊資本不低于人民幣1000萬元C、承銷商可參與其承銷私募債券的認購與轉(zhuǎn)讓D、合伙企業(yè)合伙人認繳出資總額不低于人民幣5000萬元實繳出資總額不低于人民幣2000萬元答案：D解析：合伙企業(yè)合伙人認繳出資總額不低于人民幣5000萬元，實繳出資總額不低于人民幣1000萬元。6.某投資者擬準備投資于一個投資額為20000元的A項目，項目期限4年，期望投資報酬率為10，每年能獲取現(xiàn)金流量7000元。則該項目凈現(xiàn)值為（ ）元。(0.5分)A、2403B

4、、2189C、2651D、2500答案：B解析：7.在理財方案執(zhí)行過程中，不屬于專業(yè)理財師應(yīng)遵行的主要原則是()。(0.5分)A、了解原則B、及時原則C、誠信原則D、連續(xù)性原則答案：B解析：在理財方案的執(zhí)行過程中，專業(yè)理財師應(yīng)遵循相應(yīng)的原則，主要包括了解原則、誠信原則和連續(xù)性原則等。8.商業(yè)銀行法規(guī)定的商業(yè)銀行的主要經(jīng)營業(yè)務(wù)不包括（ ）。(0.5分)A、吸收公眾存款B、發(fā)放短期、中期和長期貸款C、發(fā)行股權(quán)證券D、發(fā)行金融債券答案：C解析：我國商業(yè)銀行不得買賣股票。9.如果張先生計劃借入100萬元投資某項目，約定在8年內(nèi)按年利率12%均勻償還這筆借款，那么每年應(yīng)償還本息的金額為()萬元。(0.5

5、分)A、14B、20.13C、18D、13.27答案：B解析：這是關(guān)于普通年金現(xiàn)值計算的逆運算，它通常用于確定年資本回收額。100=A（F/A，12%，8 ）（P/F，12%，8 ）=A12.3000.4039=20.13（萬元 ）10.對于個人投資者而言，在進行股票投資時需要注意的方面不包括（ ）。(0.5分)A、風(fēng)險分散、組合投資，要牢記“不要把雞蛋放在個籃子里”B、隨著時間推移，市場、政策等各種因素發(fā)生變化，投資者對股票的評價、對收益的預(yù)期可以不發(fā)生變化C、量力而行，合理選擇，要有賠錢的心理準備和實際承受能力D、定期評估，修正策略答案：B解析：對于個人投資者而言，在進行股票投資時要注意以

6、下幾個方面：風(fēng)險分散、組合投資：投資者在支配個人財產(chǎn)時，要牢記“不要把雞蛋放在一個籃子里”：量力而行、合理選擇：股票價格變動較大，投資者不能只想盈利，還要有賠錢的心理準備和實際承受能力，投資者必須結(jié)合個人的財力和心理承受能力，擬定合理的投資策略：定期評估、修正策略：隨著時間推移，市場、政策等各種因素發(fā)生變化，投資者對股票的評價、對收益的預(yù)期也相應(yīng)發(fā)生變化11.下列選項中，符合客戶自身情況變動的內(nèi)容是()。投資移民客戶股權(quán)投資客戶繼承大筆遺產(chǎn)客戶投資實物資產(chǎn)的計劃(0.5分)A、B、C、D、答案：C解析：客戶自身情況的突然變動，例如客戶繼承大筆遺產(chǎn)，家庭主要收入來源者病故或失業(yè)，投資移民、客戶投

7、資實物資產(chǎn)（如房產(chǎn)、商鋪、汽車 ）的計劃、客戶股權(quán)投資等。還有一種情況就是客戶的理財目標發(fā)生改變，如提前退休、投資產(chǎn)品組合期限由長期改為短期等。12.一個家庭在其不同的人生階段，涉及大量的風(fēng)險，人們需要對自己的家庭及個人進行風(fēng)險管理計劃，下面不屬于正確的措施的是（ ）。(0.5分)A、購買保險產(chǎn)品對潛在的人身、財產(chǎn)損失風(fēng)險進行轉(zhuǎn)移B、對資產(chǎn)進行集中投資降低投資風(fēng)險C、通過法律手段對信用風(fēng)險進行保全D、通過選擇優(yōu)秀的理財規(guī)劃師來控制理財服務(wù)過程中的合規(guī)風(fēng)險和操作風(fēng)險答案：B解析：對資產(chǎn)進行分散投資才能降低投資風(fēng)險。13.小王投資某種名義利率為10%的理財產(chǎn)品，投資總額為50萬元，期限為5年，采取

8、連續(xù)復(fù)利計息方式，則該理財產(chǎn)品到期時，小王能夠收回的金額為()萬元。（e=2.71 ）(0.5分)A、75B、80.52C、82.31D、85答案：C解析：連續(xù)復(fù)利情況下，14.在經(jīng)濟評價中，一個項目內(nèi)部收益率的決策規(guī)則是（ ）。(0.5分)A、IRR低于融資成本則投資B、IRR大于融資成本則投資C、IRR0則投資D、IRR500000，即(C10)1-1(1+10)5500000。解得C最小為131899。24.如果你采用分期付款方式購車，期限36個月，每月底支付4000元，年利率為7那么你能購買一輛價值（ ）元的汽車。(0.5分)A、144000B、200000C、129546D、1300

9、00答案：C解析：帶入公式PV=(Cr)1-1(1+r)t，其中C=4000，r=712，t=36；解得PV：129546。25.以下不是黃金價格的因素是（ ）。(0.5分)A、供求關(guān)系及均衡價格B、通貨膨脹C、利率D、經(jīng)濟增長水平答案：D解析：黃金價格影響因素：供求關(guān)系及均衡價格、通貨膨脹、利率、匯率。26.直接融資是在無數(shù)個企業(yè)相互之間、政府與企業(yè)和個人之間、個人與個人之間，或者企業(yè)與個人之間進行的，這體現(xiàn)了直接融資的()。(0.5分)A、直接性B、差異性較大C、分散性D、相對較強的自主性答案：C解析：直接融資是在無數(shù)個企業(yè)相互之間、政府與企業(yè)和個人之間、個人與個人之間，或者企業(yè)與個人之間

10、進行的，因此融資活動分散于各種場合，具有一定的分散性。27.下列機構(gòu)中，屬于金融市場交易中介的是（ ）。(0.5分)A、有價證券承銷人B、律師事務(wù)所C、證券評級機構(gòu)D、會計師事務(wù)所答案：A解析：在資金融通的過程中，中介在資金的供給者和需求者之間起著媒介或橋梁的作用。金融市場的中介大體分為兩類：交易中介和服務(wù)中介。（1 ）交易中介：交易中介通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經(jīng)紀人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。（2 ）服務(wù)中介：這類機構(gòu)本身不是金融機構(gòu)，但卻是金融市場上不可或缺的，如會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問咨詢公司和證券評級機構(gòu)等。選項B、C、

11、D屬于金融市場服務(wù)中介。28.同事之間分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗，符合（ ）要求。(0.5分)A、團結(jié)合作B、尊重同事C、相互監(jiān)督D、同業(yè)競爭答案：A解析：同事之間分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗，符合團結(jié)合作要求。29.（ ）是指個人理財業(yè)務(wù)的需求方。(0.5分)A、商業(yè)銀行B、非銀行業(yè)機構(gòu)C、監(jiān)管機構(gòu)D、個人客戶答案：D解析：個人客戶是個人理財業(yè)務(wù)的需求方，也是金融機構(gòu)如商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的服務(wù)對象。30.下列選項中，不屬于金融市場主體的是（ ）。(0.5分)A、無民事行為人B、政府及政府機構(gòu)C、中央銀行D、企業(yè)答案：A解析：參與金融市場交易的當事人是金融市場的主體，包括企業(yè)、政府及政府機構(gòu)、中央銀行

12、、金融機構(gòu)、居民個人（家庭 ）。31.按照發(fā)行價格的不同，可以將債券發(fā)行分為三種情況。其中不包括（ ）。(0.5分)A、平價發(fā)行B、貼現(xiàn)方式C、折價發(fā)行D、溢價發(fā)行答案：B解析：按照發(fā)行價格的不同，可以將債券發(fā)行分為三種情況：（1 ）按面值發(fā)行，按面值償還，其間按期支付利息，這種發(fā)行方式被稱為平價發(fā)行。（2 ）發(fā)行價格高于票值，而償還本金時按照票面金額償還，這被稱為溢價發(fā)行。（3 ）債券發(fā)行價格低于債券票面金額，償還時同樣按照票面金額發(fā)行，這被稱為折價發(fā)行。32.下列不屬于稅務(wù)規(guī)劃目標的是（ ）。(0.5分)A、財務(wù)自由B、達到整體稅后利潤最大化C、減輕稅負D、合理退稅答案：D解析：稅務(wù)規(guī)劃是

13、幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過對經(jīng)營、理財和薪酬等經(jīng)濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負，達到整體稅后利潤、收入最大化的過程。在理財行業(yè)得到蓬勃發(fā)展后，理財師的工作重心逐漸由早期的“投資顧問”服務(wù)轉(zhuǎn)向包括“財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃”在內(nèi)的財務(wù)資源綜合規(guī)劃服務(wù)，以使其在財務(wù)資源效用最大化的基礎(chǔ)上，能夠?qū)崿F(xiàn)客戶的各項財務(wù)目標、財務(wù)自由。財務(wù)規(guī)劃包括對客戶的收入進行合理合規(guī)的稅務(wù)規(guī)劃。33.如進口商在簽訂購買商品合同時，尚無法確定具體付匯日期，但又想固定進口成本，他應(yīng)選擇做（ ）。(0.5分)A、遠期外匯買賣B、擇期外匯買賣C、掉期外匯買賣D、外匯期權(quán)買賣答案：B解析：

14、進口商應(yīng)做擇期外匯買賣以便沖減未來利率的不確定性風(fēng)險。在做遠期交易時，不規(guī)定具體的交割日期，只規(guī)定交割的期限范圍。在規(guī)定的交割期限范圍內(nèi)，客戶可以按預(yù)定的匯率和金額自由選擇日期進行交割。34.以下對合伙制私募基金的運作機制說法錯誤的是（ ）。(0.5分)A、由于投資范圍、投資方式的復(fù)雜和無窮無盡，實踐中往往采用“肯定性約束”的方式B、無論是“優(yōu)先收回投資機制”或是“回拔機制”均反映了國內(nèi)普通合伙人在募集資金方面的困境，為吸引資金，在利益分配方面所作出的妥協(xié)與讓步C、允許有限合伙人同本合伙企業(yè)進行交易D、有限合伙制私募股權(quán)基金的合伙事務(wù)一般由普通合伙人執(zhí)行，但普通合伙人也可以將合伙事務(wù)委托第三方

15、機構(gòu)執(zhí)行答案：A解析：由于投資范圍、投資方式的復(fù)雜和無窮無盡，實踐中往往采用“否定性約束”的方式以達到控制投資風(fēng)險的目的。35.理財師工作基本階段的內(nèi)容包括（ ）。發(fā)現(xiàn)潛在客戶通過接觸發(fā)現(xiàn)客戶需求客戶與理財師相互認可正式確立為客戶提供服務(wù)的關(guān)系(0.5分)A、B、C、D、答案：C解析：理財師的工作基本要經(jīng)歷幾個階段，包括：發(fā)現(xiàn)潛在理財客戶、通過接觸發(fā)現(xiàn)需求和相互認可，然后正式確立理財師為客戶提供理財規(guī)劃服務(wù)的關(guān)系。36.（ ）指標不能用來衡量債券的收益性。(0.5分)A、即期收益率B、到期收益率C、提前贖回收益率D、債券價格波動率答案：D解析：價格波動率是用來衡量風(fēng)險性的。37.在金融實務(wù)中尊

16、重客觀規(guī)律的存在，屬于遵循SMART原則中的（ ）。(0.5分)A、理財目標具體明確B、理財目標合理、可行C、實事求是D、理財目標要有時限答案：C解析：實事求是原則是指客戶追求高收益低風(fēng)險甚至無風(fēng)險的投資結(jié)果，是有悖于客觀規(guī)律的。38.下列關(guān)于金融互換市場的說法中，錯誤的是（ ）。(0.5分)A、互換中可以包含兩個以上的當事人B、互換市場存在一定的交易成本和信用風(fēng)險C、金融互換是通過銀行進行的場內(nèi)交易D、互換雙方均必須關(guān)注對方的信用答案：C解析：金融互換是通過銀行進行的場外交易。39.委托管理機制存在以下（ ）不足之處。(0.5分)A、委托法律關(guān)系穩(wěn)定B、委托法律關(guān)系不可隨時解除C、第三方承擔

17、的責任較輕約束不夠D、基金管理公司存在過錯不用承擔投資失敗的法律責任答案：C解析：委托管理機制存在以下不足之處：其一，委托關(guān)系可隨時解除，法律關(guān)系不穩(wěn)定。但是，如單方解除委托合同，給另一方造成損失的，應(yīng)當賠償損失。其二，只有在基金管理公司存在過錯的情況下，才承擔投資失敗的法律責任這與普通合伙人承擔無限責任相比，責任較輕約束不夠。40.（ ）是成為合格理財師的基礎(chǔ)。(0.5分)A、教育B、考試C、工作經(jīng)驗D、職業(yè)道德答案：A解析：教育是理財師資格認證的首要環(huán)節(jié)，是成為合格理財師的基礎(chǔ)。41.王先生投資5萬元到某項目，預(yù)期名義收益率12，期限為3年，每季度付息一次，則該投資項目有效年利率為（ ）。

18、(0.5分)A、10B、12C、1255D、14答案：C解析：根據(jù)有效年利率計算公式計算可得r=(1+124)4-1=1255。42.（ ）是指以各種金融期貨合約作為期權(quán)合約的標的物的期權(quán)。(0.5分)A、現(xiàn)貨期權(quán)B、期貨期權(quán)C、期權(quán)期貨D、現(xiàn)貨期貨答案：B解析：本題考查期貨期權(quán)的概念。期貨期權(quán)是指以各種金融期貨合約作為期權(quán)合約的標的物的期權(quán)，如各種外匯期貨期權(quán)、利率期貨期權(quán)及股指期貨期權(quán)等。43.客戶轉(zhuǎn)移人身風(fēng)險的方法是()。(0.5分)A、法律手段B、選擇優(yōu)秀的理財師C、購買保險D、分散投資答案：C解析：客戶通過購買保險產(chǎn)品對潛在的人身、財產(chǎn)損失風(fēng)險進行轉(zhuǎn)移。44.金融資產(chǎn)首次出售給公眾時

19、形成的交易市場是（ ）。(0.5分)A、證券發(fā)行市場B、證券次級市場C、現(xiàn)貨市場D、第三市場答案：A解析：首次出售的市場是發(fā)行市場，交易已發(fā)行證券的市場為二級市場，第三市場是證券交易所外的上市證券交易市場。45.一般而言，在面對通貨膨脹壓力的情況下，（ ）投資具有保值增值的作用。(0.5分)A、現(xiàn)金B(yǎng)、固定收益產(chǎn)品C、黃金D、儲蓄答案：C解析：一般而言，在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用。46.小李購買了某公司新發(fā)行的股票后，想將部分該公司的股票賣出，他應(yīng)在（ ）進行交易，這筆交易是在（ ）之間進行的。(0.5分)A、一級市場；小李和該公司B、一級市場；小李和其他投資者C、

20、二級市場；小李和該公司D、二級市場；小李和其他投資者答案：D解析：金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場即為流通市場，又稱為二級市場，它是進行股票、債券和其他有價證券買賣的市場。47.下列選項中，（ ）反映的是風(fēng)險客觀上對客戶的影響程度，同樣的風(fēng)險對不同的人影響是不一樣的。(0.5分)A、風(fēng)險偏好B、風(fēng)險厭惡程度C、風(fēng)險認知度D、實際風(fēng)險承受能力答案：D解析：A項風(fēng)險偏好反映的是客戶主觀上對風(fēng)險的態(tài)度，而不是風(fēng)險客觀上對客戶的影響程度；B項風(fēng)險厭惡程度是風(fēng)險偏好的一種，反映的是客戶對風(fēng)險的厭惡程度；C項風(fēng)險認知度反映的是客戶主觀上對風(fēng)險的基本度量。48.利率債券掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤

21、標的不包括（ ）。(0.5分)A、股票籃子B、國庫券C、公司債券D、倫敦銀行同業(yè)拆放利率答案：A解析：利率/債券掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標的包括倫敦銀行同業(yè)拆放利率、國庫券和公司債券。49.下列不屬于理財顧問服務(wù)特點的是（ ）。(0.5分)A、顧問性B、非專業(yè)性C、綜合性D、長期性答案：B解析：理財顧問服務(wù)特點有顧問性、專業(yè)性、綜合性、制度性、長期性。理財顧問服務(wù)是一項專業(yè)性很強的服務(wù)，要求從業(yè)人員有扎實的金融知識基礎(chǔ)，對相關(guān)的金融市場及其交易機制有清晰的認識，對相關(guān)的金融產(chǎn)品的風(fēng)險性和收益性能準確地測算和分析，因此B選項錯誤。50.中央銀行參與金融市場的主要目的不包括（ ）。(0.5分)A、調(diào)節(jié)

22、經(jīng)濟B、穩(wěn)定物價C、調(diào)節(jié)利率D、實現(xiàn)貨幣政策目標答案：C解析：中央銀行參與金融市場的主要目的是實現(xiàn)貨幣政策目標、調(diào)節(jié)經(jīng)濟、穩(wěn)定物價等。51.當事人互負債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求的抗辯權(quán)是（ ）。(0.5分)A、后履行抗辯權(quán)B、不安抗辯權(quán)C、先履行抗辯權(quán)D、同時履行抗辯權(quán)答案：C解析：根據(jù)合同法的規(guī)定，先履行抗辯權(quán)是指當事人互負債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求。52.理財師進行財務(wù)規(guī)劃的基本假設(shè)是（ ）。(0.5分)A、個人的財務(wù)資源是有限的B、客戶都是理性的C、客戶對理財師都是信任的D、財務(wù)資源的分配方式是多樣的

23、答案：A解析：大多數(shù)客戶在尋求理財專業(yè)服務(wù)的幫助時，是因為要面對一個或數(shù)個家庭財務(wù)問題。與此同時，理財師又基于“個人的財務(wù)資源是有限的”假設(shè)，認為任何一個家庭財務(wù)決定都不是“獨立”的，一個財務(wù)決定往往還涉及客戶財務(wù)資源的有效配置，以及不同人生階段中不同財務(wù)目標之間的相對平衡。因此，理財師需要和客戶一起明確未來的財務(wù)目標和期望。53.甲投資項目的名義利率為8，每季度復(fù)利一次，則甲投資項目的有效年利率為（ ）。（答案取近似數(shù)值 ）(0.5分)A、844B、834C、852D、824答案：D解析：實際有效年利率=（1+rm ）m-1=（1+2 ）4-1824。54.顧先生希望在第5年年末取得2000

24、0元，則在年利率為2、單利計息的方式下，顧先生現(xiàn)在應(yīng)當存入銀行（ ）元。(0.5分)A、19801B、18004C、18182D、18114答案：C解析：單利現(xiàn)值=終值（1+利率年數(shù) ）=20000（1+25 ）18182（元 ）。55.根據(jù)個人獨資企業(yè)法的規(guī)定，投資人自行清算的，應(yīng)當在清算前15日內(nèi)書面通知債權(quán)人，無法通知的，應(yīng)當予以公告。債權(quán)人應(yīng)當在法定期間內(nèi)向投資人中報債權(quán)，該期間為（ ）。(0.5分)A、接受通知的債權(quán)人在接到通知之日起30日內(nèi)未接到通知的債權(quán)人在公告之日起60日內(nèi)B、接受通知的債權(quán)人在接到通知之日起30日內(nèi)未接到通知的債權(quán)人在公告之日起90日內(nèi)C、接受通知的債權(quán)人在接

25、到通知之日起15日內(nèi)未接到通知的債權(quán)人在公告之日起30日內(nèi)D、接受通知的債權(quán)人在接到通知之日起15日內(nèi)未接到通知的債權(quán)人在公告之日起6日內(nèi)答案：A解析：債權(quán)人應(yīng)當在接到通知之日起30日內(nèi)，未接到通知的應(yīng)當在公告之日起60日內(nèi)向投資人申報其債權(quán)。56.以下關(guān)于現(xiàn)值的說法，正確的是()。(0.5分)A、當給定終值時，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越低B、當給定利率及終值時，取得終值的時間越長，該終值的現(xiàn)值就越高C、在其他條件相同的情況下，按單利計息的現(xiàn)值要低于用復(fù)利計息的現(xiàn)值D、利率為正時，現(xiàn)值大于終值答案：A解析：B項，根據(jù)復(fù)利現(xiàn)值公式可知，當給定利率及終值時，取得終值的時間越長，該終值的現(xiàn)值就越低；C項，單

26、利現(xiàn)值公式為在其他條件相同的情況下，按單利計息的現(xiàn)值要高于用復(fù)利計息的現(xiàn)值；D項，利率為正時，現(xiàn)值小于終值。57.基金管理人、代銷機構(gòu)應(yīng)當建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料，客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當年計起應(yīng)至少保存（ ）年。(0.5分)A、5B、7C、10D、15答案：D解析：基金銷售機構(gòu)應(yīng)當建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料。客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當年計起至少保存15年，與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料自業(yè)務(wù)發(fā)生當年計起至少保存15年。58.（ ）包括家庭消費支出、債務(wù)規(guī)劃和現(xiàn)金管理；債務(wù)管理其實就是

27、個人、家庭不同時期收支平衡的問題。(0.5分)A、現(xiàn)金管理規(guī)劃B、家庭收支平衡規(guī)劃C、家庭收入規(guī)劃D、家庭消費開支規(guī)劃答案：B解析：家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容包括家庭消費支出、債務(wù)規(guī)劃和現(xiàn)金管理；債務(wù)管理其實就是個人、家庭不同時期收支平衡的問題。59.下列對于影響股票價格波動的微觀因素，理解錯誤的是（ ）。(0.5分)A、增加股息派發(fā)往往比股票分割對股價上漲的刺激作用更大B、通常，股價與公司派發(fā)的股息成正比C、公司資產(chǎn)凈值增加，股價上升D、公司股價的漲跌和公司盈利的變化并不是同時發(fā)生的答案：A解析：股票分割對投資者持有股票的市值總額沒有直接影響，但是投資者持有的股票總數(shù)增加了，股價的上升空間更大，

28、因此股票分割往往比增加股息派發(fā)對股價上漲的刺激作用更大。60.下列（ ）不是銀行應(yīng)該向客戶提供的有關(guān)理財產(chǎn)品的材料。(0.5分)A、理財產(chǎn)品賬單B、其他理財產(chǎn)品的市場表現(xiàn)C、市場表現(xiàn)情況報告D、收益情況報告答案：B解析：根據(jù)關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)按照商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法第二十八條、第二十九條、第三十條規(guī)定向客戶提供理財產(chǎn)品賬單、市場表現(xiàn)情況報告、收益情況報告61.下列選項中，不屬于按照理財產(chǎn)品投資標的分類的是（ ）。(0.5分)A、貨幣型理財產(chǎn)品B、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品C、另類理財產(chǎn)品D、開放式產(chǎn)品答案：D解析：開放式產(chǎn)品屬于按照交易類型分類。

29、62.某人持有一公司的優(yōu)先股，每年年末可獲得10000元股息，若利率為8，則該人持有的優(yōu)先股的現(xiàn)值是（ ）元。(0.5分)A、100000B、125000C、80000D、150000答案：B解析：PV=Cr=100008=125000元。63.客戶信息可以分為定量信息和定性信息，下列說法中，正確的是（ ）。(0.5分)A、理財目標是定量信息B、負債情況是定量信息C、保單信息是定性信息D、儲蓄情況是定性信息答案：B解析：A項屬于定性信息，C、D項屬于定量信息。64.下列公式中，不正確的是（ ）。(0.5分)A、AB、BC、CD、D答案：D解析：65.（ ）是家庭消費開支規(guī)劃的一項核心內(nèi)容。(0

30、.5分)A、現(xiàn)金管理B、債務(wù)管理C、收入規(guī)劃D、資產(chǎn)負債表答案：B解析：家庭消費開支規(guī)劃的一項核心內(nèi)容是債務(wù)管理，涉及舉債目的、借貸能力和借貸渠道、方式、條件等選擇、規(guī)劃。66.從客戶風(fēng)險態(tài)度分類來說，下列選項中，屬于風(fēng)險厭惡型的是（ ）。(0.5分)A、確定的4000元收入B、確定的10000元損失。C、80的可能獲得5000元，20的可能獲得0元D、80的可能損失5000元，20的可能無損失答案：A解析：風(fēng)險厭惡型投資者對待風(fēng)險態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔風(fēng)險，非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險。67.以下融資方式中，不屬于直接融資方式的是（ ）。(0.5分)A、公司發(fā)行股票B、公司在支付貨

31、款時使用商業(yè)匯票C、發(fā)行國庫券D、儲戶向銀行存款，銀行將其貸給資金短缺的企業(yè)答案：D解析：直接融資是資金需求者通過發(fā)行股票、債券、票據(jù)等直接融資工具，向社會資金盈余方籌集資金：與此對應(yīng)，間接融資市場上，資金的盈缺轉(zhuǎn)移是通過銀行等金融中介實現(xiàn)的，如儲戶通過儲蓄存款方式向銀行提供資金，銀行通過貸款方式向資金短缺的企業(yè)提供貸款，實現(xiàn)資金的轉(zhuǎn)移。68.原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個月；對于當日累計兌換不超過等值（ ）以及離境前在境內(nèi)關(guān)外場所當日累計不超過等值（ ）的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。(0.5分)A、500美元（含

32、 ）；500美元（含 ）B、500美元（含 ）；1000美元（含 ）C、500美元（不含 ）；1000美元（不含 ）D、500美元（不含 ）；500美元（不含 ）答案：B解析：原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個月；對于當日累計兌換不超過等值500美元（含 ）以及離境前在境內(nèi)關(guān)外場所當日累計不超過等值1000美元（含 ）的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。69.下列因素與貨幣的時間價值呈反向變化的是()。(0.5分)A、時間B、收益率C、通貨膨脹率D、本金答案：C解析：通貨膨脹率是使貨幣購買力縮水的反向因素，通貨膨脹率越高，貨

33、幣的時間價值越低。70.子女教育規(guī)劃的內(nèi)容不包括（ ）。(0.5分)A、對教育費用需求的定性分析B、通過儲蓄和投資積累教育專項資金C、金融產(chǎn)品的選擇D、資產(chǎn)配置答案：A解析：子女教育規(guī)劃的主要內(nèi)容包括對教育費用需求的定量分析通過儲蓄和投資積累教育專項資金，金融產(chǎn)品的選擇和資產(chǎn)配置等內(nèi)容。71.每年年底存入銀行一定的款項，計算第五年年末的價值總額，則應(yīng)采用的系數(shù)是（ ）。(0.5分)A、復(fù)利終值系數(shù)B、復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)C、年金終值系數(shù)D、年金現(xiàn)值系數(shù)答案：C解析：已知期末年金（每年年底 ），求終值（第五年年末 ），為年金終值的計算，故需要采用年金終值系數(shù)。72.我國短期企業(yè)債券的償還期限在1年以內(nèi)，

34、償還期限在（ ）的為中期企業(yè)債券，償還期限在5年以上的為長期企業(yè)債券。(0.5分)A、1年以上3年以下B、1年以上10年以下C、3年以上5年以下D、1年以上5年以下答案：D解析：我國短期企業(yè)債券的償還期限在1年以內(nèi)，償還期限在1年以上5年以下的為中期企業(yè)債券，償還期限在5年以上的為長期企業(yè)債券。73.張先生準備投資40萬元到某理財型保險產(chǎn)品中，預(yù)期年化利率為5，期限為3年。3年后獲得的收益為（ ）萬元。(按年復(fù)利計息)(答案取近似數(shù)值)(0.5分)A、566B、554C、637D、630答案：D解析：3年后的利息I=FV-PV=40(1+r)n-40=6305630(萬元)。74.下列關(guān)于我國

35、銀行理財產(chǎn)品市場發(fā)展的說法中，錯誤的是（ ）。(0.5分)A、改革和深化發(fā)展階段，對銀行理財產(chǎn)品投資方面加強了監(jiān)管B、規(guī)范階段，理財產(chǎn)品零負收益和展期事件不斷暴露，法律法規(guī)密集出臺C、發(fā)展階段，我國銀行理財產(chǎn)品結(jié)構(gòu)類型日益精細化，合作模式不斷拓展D、萌芽時期，產(chǎn)品發(fā)售數(shù)量較少、產(chǎn)品類型單一答案：C解析：2005年11月至2008年中期屬于銀行理財產(chǎn)品市場的發(fā)展階段主要特點為產(chǎn)品數(shù)量飆升、產(chǎn)品類型日益豐富和資金規(guī)模屢創(chuàng)新高等。C項屬于規(guī)范階段的特點。75.下列關(guān)于個人獨資企業(yè)解散的法律效力表述正確的是（ ）。(0.5分)A、投資人對債權(quán)人的責任隨著企業(yè)的解散而免除B、個人獨資企業(yè)解散后，不能免除

36、投資人的責任，債權(quán)人享有對投資人永久的權(quán)利C、個人獨資企業(yè)解散后，不能免除投資人的責任，但債權(quán)人在5年內(nèi)未向債務(wù)人提出償債請求的，該責任消滅D、個人獨資企業(yè)解散后，不能免除投資人的責任，但債權(quán)人在3年內(nèi)未向債務(wù)人提出償債請求的，該責任消滅答案：C解析：個人獨資企業(yè)解散后，不能免除投資人的責任，但債權(quán)人在5年內(nèi)未向債務(wù)人提出償債請求的，該責任消滅。76.按（ ）不同，信托可分為任意信托和法定信托。(0.5分)A、信托關(guān)系建立方式B、委托人或受托人的性質(zhì)C、信托財產(chǎn)D、銀行在信托中的角色答案：A解析：按信托關(guān)系建立方式不同，信托可分為任意信托和法定信托。77.政府參與金融市場，主要是通過（ ）籌集

37、資金。(0.5分)A、發(fā)行債券B、發(fā)行股票C、向央行透支D、向銀行貸款答案：A解析：政府參與金融市場，主要是通過發(fā)行債券籌集資金。各國一般禁止政府向中央銀行透支。78.下列各項不屬于保險規(guī)劃風(fēng)險的是（ ）。(0.5分)A、未充分保險的風(fēng)險B、過分保險的風(fēng)險C、不必要保險的風(fēng)險D、不適當保險的風(fēng)險答案：D解析：保險規(guī)劃的風(fēng)險體現(xiàn)在3個方面：未充分保險的風(fēng)險；過分保險的風(fēng)險；不必要保險的風(fēng)險。79.下列各項中屬于理財師執(zhí)業(yè)資格的認證標準的是（ ）。(0.5分)A、協(xié)調(diào)能力B、專業(yè)能力C、工作經(jīng)驗D、溝通交流能力答案：C解析：理財師執(zhí)業(yè)資格的認證執(zhí)行“4E”認證標準，即教育、考試、工作經(jīng)驗和職業(yè)道德

38、80.顧先生進行一項投資，預(yù)計6年后會獲得收益88萬元，在年利率為5的情況下，這筆收益的現(xiàn)值為（ ）萬元。（答案取近似數(shù)值 ）(0.5分)A、4666B、6254C、4557D、6567答案：D解析：PV=FV（1+r ）t=88（1+5 ）66567。81.下列家庭生命周期各階段,投資組合中債券比重最高的般為（ ）。(0.5分)A、夫妻2535歲時B、夫妻3055歲時C、夫妻5060歲時D、夫妻60歲以后答案：D解析：夫妻年齡60歲以后進入家庭衰老期，主要的人生目標就是安享晚年，社會交際會明顯減少，該階段建議進步提升資產(chǎn)安全性將80%以上資產(chǎn)投資于儲蓄及固定收益類理財產(chǎn)品，如各種債券等同時購

39、買長期護理類保險82.目前我國個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯的年度總額為每人每年等值（ ）萬美元。(0.5分)A、2B、5C、8D、10答案：B解析：個人外匯管理辦法實施細則第2條規(guī)定，對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬美元。83.下列財產(chǎn)中可以抵押的是（ ）(0.5分)A、建設(shè)用地使用權(quán)B、土地使用權(quán)C、耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外D、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施答案：A解析：物權(quán)法第一百八十條規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財產(chǎn)可以抵押：建筑物

40、和其他土地附著物；建設(shè)用地使用權(quán)；以招標、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)；生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；正在建造的建筑物、船舶、航空器；交通運輸工具；法律、行政法規(guī)規(guī)定未禁止抵押的其他財產(chǎn)。84.（ ）不屬于國債投資的特征。(0.5分)A、安全性高B、免稅待遇C、流動性比股票強D、收益率比貨幣市場金融工具高答案：C解析：國債往往到期才能夠還本，即使記賬式國債在二級市場出售，債券市場的交易通常也沒有股票市場活躍，因此，債券的流動性一般弱于股票。85.貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期限（ ），資金贖回（ ），本金、收益安全性高等主要特點。(0.5分)A、短，不靈活B、長，不靈活C、短，靈

41、活D、長，靈活答案：C解析：貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期限短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點。86.下列關(guān)于現(xiàn)金管理的說法，不正確的是（ ）。(0.5分)A、若已知客戶每月固定支出，則其失業(yè)保障月數(shù)可由存款、可變現(xiàn)資產(chǎn)或凈資產(chǎn)月固定支出來計算B、客戶可利用貸款額度儲備作為應(yīng)對失業(yè)導(dǎo)致的工作收入中斷，應(yīng)對緊急醫(yī)療或意外所導(dǎo)致的超支費用，即作為緊急備用金C、客戶可利用活期存款儲備緊急備用金，與貸款額度相比不存在機會成本D、在預(yù)測客戶期望達到的消費水平支出時，銀行業(yè)從業(yè)人員要考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低答案：C解析：客戶可利用活期存款儲備緊急備用金，與貸款額度相比存在機會成本。87.下

42、列對定期評估的說法，錯誤的是（ ）。(0.5分)A、客戶的投資金額越大或占比越高就越是經(jīng)常需要對其理財規(guī)劃方案進行檢測與評估B、家庭生活和財務(wù)狀況比較穩(wěn)定的客戶可以相應(yīng)減少評估次數(shù)C、風(fēng)險厭惡型的投資者比風(fēng)險偏好者更需經(jīng)常性的理財方案評估D、評估頻率越高對客戶理財方案執(zhí)行越有利從而有助于建立公司與理財師個人的信譽與形象答案：C解析：有些客戶偏愛高風(fēng)險高收益的投資產(chǎn)品，投資風(fēng)格積極主動；而有些客戶屬于風(fēng)險厭惡型的投資者，投資風(fēng)格謹慎、穩(wěn)健，注重長期投資。前者比后者更需經(jīng)常性的理財方案評估。88.下列有關(guān)商業(yè)銀行理財產(chǎn)品宣傳銷售文本在登載商業(yè)銀行開發(fā)設(shè)計的該款理財產(chǎn)品或風(fēng)險登記和結(jié)構(gòu)相同的同類理財

43、產(chǎn)品過往業(yè)績的表述，錯誤的是（ ）。(0.5分)A、引用的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、圖表和資料，應(yīng)當真實、準確、全面，不得引用未經(jīng)核實的數(shù)據(jù)B、真實、準確、合理地表述理財產(chǎn)品業(yè)績和商業(yè)銀行管理水平C、在宣傳銷售文本中可以以數(shù)據(jù)表示產(chǎn)品過往業(yè)績和未來表現(xiàn)之間的聯(lián)系D、理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中使用模擬數(shù)據(jù)的，必須注明模擬數(shù)據(jù)答案：C解析：根據(jù)商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法第十四條的規(guī)定，商業(yè)銀行在宣傳銷售文本中應(yīng)明確提示，產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不構(gòu)成新發(fā)理財產(chǎn)品業(yè)績表現(xiàn)的保證。89.格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當采用（ ）。(0.5分)A、非格式條款B、固有條款C、標準條款D、格式條款答案：A解析：格式條

44、款和非格式條款不一致的，應(yīng)當采用非格式條款。90.李某是一個不借錢，不用信用卡，理財比較單純的人。該客戶可定位為（ ）。(0.5分)A、修道者B、儲藏者C、積累者D、逃避者答案：D解析：逃避者的特征通常是討厭處理錢的事也不求助專家、不借錢不用信用卡，理財單純化；除存款外不做其他投資，煩惱少。多選題（總共40題 ）1.下列的現(xiàn)金流中，可以看做年金的有（ ）。(1分)A、每月固定的房租B、從保險公司領(lǐng)取的養(yǎng)老金C、每個月定期定額繳納的房屋貸款月供D、基金的定額定投E、每月從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金答案：ABCDE解析：年金（普通年金 ）是指在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列

45、現(xiàn)金流。比如，退休后每個月固定從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金就是一種年金，定期定額繳納的房屋貸款月供、每個月進行定期定額購買基金的月投資額款、向租房者每月固定領(lǐng)取的租金等均可視為一種年金。2.銀行理財產(chǎn)品的特征信息包括（ ）。(1分)A、產(chǎn)品標的收益類型B、產(chǎn)品標的委托期限C、產(chǎn)品標的到期日期D、產(chǎn)品標的付息日期E、產(chǎn)品標的客戶贖回權(quán)答案：ABCDE解析：銀行理財產(chǎn)品的產(chǎn)品特征信息包括產(chǎn)品標的資產(chǎn)類型、風(fēng)險等級、委托幣種、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、收益類型、交易類型、預(yù)期收益率、銀行終止權(quán)、客戶贖回權(quán)、委托期限、起息日期、到期日期、付息日期、起售日等。3.代理的特征包括（ ）。(1分)A、代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理

46、行為B、代理人須以被代理人的名義實施代理行為C、代理行為必須是具有法律效力的行為D、代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力E、代理人在代理活動中具有獨立的法律地位答案：ABCDE解析：代理的特征有：(1)代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為。(2)代理人須以被代理人的名義實施代理行為。(3)代理行為必須是具有法律效力的行為。(4)代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力。(5)代理人在代理活動中具有獨立的法律地位。4.期貨合約的特點表現(xiàn)在（ ）。(1分)A、標準化合約B、柜臺交易C、沒有履約保證D、合約的價格有最小變動單位和浮動限額E、非標準化合約答案：AD解析：本題考查期貨合約的特點。5.商業(yè)銀行加強對分支機

47、構(gòu)管理，控制分支機構(gòu)銷售風(fēng)險的手段中，正確的是()。(1分)A、在業(yè)務(wù)權(quán)限上可由分支機構(gòu)自行決定B、制定統(tǒng)一的標準化銷售服務(wù)規(guī)程，提高分支機構(gòu)的銷售服務(wù)質(zhì)量C、統(tǒng)一信息技術(shù)系統(tǒng)和平臺，確?？蛻粜畔⒌挠行Ч芾砗涂蛻糍Y金安全D、建立清晰的報告路線，保持信息渠道暢通E、采取定期核對、現(xiàn)場核查、風(fēng)險評估等方式有效控制分支機構(gòu)的風(fēng)險答案：BCDE解析：根據(jù)商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法第六十條商業(yè)銀行應(yīng)當建立健全符合本行情況的理財產(chǎn)品銷售授權(quán)控制體系，加強對分支機構(gòu)的管理，有效控制分支機構(gòu)的銷售風(fēng)險。授權(quán)管理應(yīng)當至少包括：（一 ）明確規(guī)定分支機構(gòu)的業(yè)務(wù)權(quán)限；（二 ）制定統(tǒng)一的標準化銷售服務(wù)規(guī)程，提高分支機

48、構(gòu)的銷售服務(wù)質(zhì)量；（三 ）統(tǒng)一信息技術(shù)系統(tǒng)和平臺，確?？蛻粜畔⒌挠行Ч芾砗涂蛻糍Y金安全；（四 ）建立清晰的報告路線，保持信息渠道暢通；（五 ）加強對分支機構(gòu)的監(jiān)督管理，采取定期核對、現(xiàn)場核查、風(fēng)險評估等方式有效控制分支機構(gòu)的風(fēng)險。6.理財師在與客戶面談溝通前需要準備的事項包括（ ）。(1分)A、安排好自己的工作時間B、客戶以往接觸理財?shù)臍v史C、客戶的基本情況D、面談的主要目的E、面談的主要內(nèi)容答案：ABCDE解析：理財師在面見客戶前要有所準備，準備工作包括面談的主要內(nèi)容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等；除此之外，安排好自己的工作計劃、時間，不得遲到或讓客戶久候。7.以下關(guān)于家庭生命周期的

49、說法正確的是()。(1分)A、建立家庭生養(yǎng)子女屬于家庭形成期B、子女長大就學(xué)屬于家庭成長期C、子女獨立屬于家庭成熟期D、事業(yè)發(fā)展到巔峰屬于家庭衰老期E、可承受較高的投資風(fēng)險屬于家庭形成期答案：ABCE解析：事業(yè)、收入達到巔峰屬于家庭成熟期，所以D項錯誤。8.下列關(guān)于理財顧問服務(wù)的特點，說法正確的有（ ）。(1分)A、在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶B、在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行工作人員一律不得代客操作C、理財顧問服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，要求能夠兼顧客戶財務(wù)的各個方面D、商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)應(yīng)具有標準的服務(wù)流程、健全的管理體系、明確的管理部

50、門、相應(yīng)的管理規(guī)章制度以及明確的相關(guān)部門和人員的責任E、商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)尋求的就是和客戶建立一個暫時的關(guān)系，追求短期收益答案：ACD解析：理財顧問服務(wù)有顧問性、專業(yè)性、綜合性、制度性、長期性等特點。ACD3項分別是顧問性、綜合性、制度性的特點。在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。但如果涉及代客操作，一定要合乎有關(guān)規(guī)定，按照規(guī)定的流程并要簽署必要的客戶委托授權(quán)書和其他代理客戶投資所必需的法律文件，因此B項不準確商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)尋求的就是和客戶建立一個長期的關(guān)系，不能只追求短期的收益，因此E項錯誤。9.稅收規(guī)劃的原則有（ ）。(1分

51、)A、合法性原則B、目的性原則C、規(guī)劃性原則D、綜合性原則E、客戶利益至上原則答案：ABCD解析：合法性原則就袁明必須遵守法律規(guī)定，客戶利益至上與此有一定沖突。10.關(guān)于規(guī)范理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述，正確的是（ ）。(1分)A、應(yīng)區(qū)分理財顧問服務(wù)與一般性業(yè)務(wù)咨詢活動B、必要時，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財人員向客戶提供理財顧問意見C、在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃，發(fā)揮客戶理財顧問的作用D、在理財顧問服務(wù)中，客戶投資決策在某種程度上會受到商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的影響E、在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不為顧客提供投資建議，主要是解答業(yè)務(wù)的服務(wù)辦法答案：ABCD解析：理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。E項錯誤。11.目前