機(jī)器設(shè)備按揭貸款業(yè)務(wù)管理辦法(賣方全程擔(dān)保模式)

1、濟(jì)寧銀行機(jī)器設(shè)備按揭貸款業(yè)務(wù)管理辦法（賣方全程擔(dān)保模式）第一章總 則第一條為規(guī)范機(jī)器設(shè)備按揭貸款業(yè)務(wù)（賣方全程擔(dān)保模式）操作流程，促進(jìn)機(jī)器設(shè)備按揭貸款業(yè)務(wù)積極穩(wěn)妥，根據(jù)總行相關(guān)規(guī)定，制定 本辦法。第二條根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)起對(duì)象和擔(dān)保方式，機(jī)器設(shè)備按揭貸款業(yè)務(wù)賣方全程擔(dān)保模式是指：依托大型機(jī)器設(shè)備生產(chǎn)企業(yè)（下稱賣方），我行給予賣方按揭授信額度（賣方額度），在授信額度項(xiàng)下，向購買第一手通用機(jī)器設(shè)備自用或租賃經(jīng)營的借款人（下稱買方）提供按揭貸款，并由賣 方對(duì)按揭貸款提供全程連帶責(zé)任保證擔(dān)保的業(yè)務(wù)模式。第三條 本辦法所稱的借款人是指符合濟(jì)寧銀行小企業(yè)信貸經(jīng)營管理辦法要求的小企業(yè)客戶以及自然人客戶（零售客戶）。

2、小企業(yè)的范圍包括符合規(guī)定的企業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、從事經(jīng)營活動(dòng)的事業(yè)法人和個(gè)體工商戶。零售客戶在我行對(duì)賣方已核定的按揭授信額度內(nèi)辦理按揭貸款業(yè)務(wù)，除遵照本辦法規(guī)定外，還須符合我行零售業(yè)務(wù)條線的相關(guān)管 理制度要求。1第四條第二章 授信基本條件按揭貸款業(yè)務(wù)賣方基本要求：1、必須是經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記注冊(cè)的企業(yè)法人，經(jīng)營業(yè)績(jī)突出，信用信譽(yù)良好，無逃廢債記錄；2、年銷售 1億元以上；資產(chǎn)負(fù)債率 65%以下；按揭授信額度不超過凈資產(chǎn)的 1.5倍；上年度凈利潤(rùn)和凈現(xiàn)金流量為正值；信用等級(jí)在 aa-以上，資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類不低于正常五級(jí)；3、按揭貸款業(yè)務(wù)項(xiàng)下的機(jī)器設(shè)備符合國家產(chǎn)業(yè)政策要求，且與同類產(chǎn)品相比，

3、其技術(shù)水平處于行業(yè)先進(jìn)地位；45、納稅記錄良好，無偷漏稅記錄；、具備為按揭授信額度項(xiàng)下的按揭貸款提供全程連帶責(zé)任保證擔(dān)保的實(shí)力；67、能夠委派專人配合我行，順利開展按揭貸款業(yè)務(wù)； 、符合我行規(guī)定的其他條件。第五條按揭貸款借款人為小企業(yè)客戶應(yīng)具備的條件：1、經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記注冊(cè)，原則上要求成立一年以上，所屬行業(yè)不屬于我行信貸政策禁入類行業(yè)。對(duì)于符合以下條件的小企業(yè) 均可認(rèn)定為具有一年以上持續(xù)經(jīng)營歷史：（1）、持續(xù)經(jīng)營跨一個(gè)年度，在貸款調(diào)查環(huán)節(jié)能夠提供連續(xù) 6 個(gè)月2或以上的財(cái)務(wù)報(bào)表供評(píng)估財(cái)務(wù)狀況；（2）、對(duì)于如下情形，在新建企業(yè)主營業(yè)務(wù)未發(fā)生實(shí)質(zhì)性變化的情況下，其經(jīng)營時(shí)間允許連續(xù)計(jì)算：

4、a、已經(jīng)持續(xù)經(jīng)營一年以上的企業(yè)、或其實(shí)際控制人、或主要股東新投建的企業(yè)；b、新建企業(yè)股東原以個(gè)體工商戶、獨(dú)資企業(yè)、合伙企業(yè)等組織形式 從事業(yè)務(wù)已經(jīng)超過一年，現(xiàn)成立新企業(yè)。2、借款人及其法定代表人、主要經(jīng)營者、主要股東、實(shí)際控制人在我行無不良授信；在人民銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)和個(gè)人征信系統(tǒng)中，無逾期未還貸款本息或不良授信；在稅務(wù)、工商、海關(guān)部門無不良記錄；3、按揭設(shè)備用于借款人擴(kuò)大主營業(yè)務(wù)的再生產(chǎn)或設(shè)備更新，貸款出賬前要與賣方已簽訂設(shè)備購買協(xié)議或合同，貿(mào)易背景真實(shí)；4、有與所購設(shè)備相對(duì)應(yīng)的產(chǎn)品或服務(wù)業(yè)務(wù)量，收入來源正當(dāng)、穩(wěn)定，有按期歸還貸款本息的能力；第三章 通用機(jī)器設(shè)備目錄準(zhǔn)入第六條 通用機(jī)器設(shè)

5、備的準(zhǔn)入實(shí)行目錄管理制度，只有納入我行設(shè)備 目錄的設(shè)備，才能辦理按揭授信業(yè)務(wù)。第七條 通用機(jī)器設(shè)備的標(biāo)準(zhǔn)：為保證設(shè)備質(zhì)量、控制風(fēng)險(xiǎn)，屬于我行設(shè)備按揭授信范圍內(nèi)的通用3機(jī)器設(shè)備應(yīng)具備以下幾個(gè)方面的特性和要求：（一）借款人對(duì)設(shè)備擁有完整、合法、有效的所有權(quán)或處分權(quán)，設(shè) 備未被抵、質(zhì)押，不存在產(chǎn)權(quán)糾紛或其他法律糾紛；（二）設(shè)備可使用年限須在 3年以上（含）；（3） 設(shè)備通用性強(qiáng)，交易市場(chǎng)成熟，銷售渠道通暢，為一定時(shí)期 內(nèi)的主流產(chǎn)品，有良好流通變現(xiàn)能力；（4） 設(shè)備的市價(jià)易于確定，價(jià)格較為穩(wěn)定。第八條 通用機(jī)器設(shè)備目錄根據(jù)上述標(biāo)準(zhǔn)，我行現(xiàn)階段可以接受的機(jī)器設(shè)備主要包括： （一）印刷設(shè)備；（2） 注塑機(jī)

6、械；（3） 貼片機(jī)；（4） 數(shù)控機(jī)床；（5） 陶瓷機(jī)械；（6） 紡織機(jī)械；（7） 工程機(jī)械。第九條 新增設(shè)備程序除了上述列舉的設(shè)備目錄之外，其余新增設(shè)備必須按照以下程序辦理：（一）經(jīng)辦支行填制濟(jì)寧銀行通用設(shè)備按揭目錄準(zhǔn)入申報(bào)表（見 附件 2-10），詳細(xì)填列以下要素并負(fù)責(zé)相關(guān)信息的舉證：123456、設(shè)備名稱；、設(shè)備特性；、設(shè)備主流品牌；、設(shè)備的使用年限和殘值率；、設(shè)備近兩年價(jià)格和市場(chǎng)交易量變化情況；、設(shè)備未來價(jià)格走向預(yù)測(cè)和變現(xiàn)渠道安排；478、設(shè)備的存放條件；、擬采用抵押率及理由。（2） 分行公司業(yè)務(wù)部門與支行對(duì)上述要素逐項(xiàng)考察，出具專業(yè)意見；（3） 經(jīng)分行信管部審批后，報(bào)備總行信貸管理部及

7、公司產(chǎn)品開發(fā)部； （四）分行調(diào)整設(shè)備目錄。第四章 按揭授信額度與單筆貸款業(yè)務(wù)的申請(qǐng)與審批第十條賣方向我行申請(qǐng)按揭授信額度時(shí)，除提供申請(qǐng)一般綜合授信額度所需要的資料外，還需提供以下資料：（1） 按揭授信額度申請(qǐng)書；（2） 董事會(huì)（股東會(huì)/股東大會(huì)）對(duì)申請(qǐng)按揭授信額度、為買方提供全程連帶責(zé)任保證擔(dān)保行為所作出的董事會(huì)（股東會(huì)/股東大會(huì)）決議， 法律、法規(guī)有特殊規(guī)定的，應(yīng)依法完善相關(guān)手續(xù)；（3） 按揭貸款業(yè)務(wù)項(xiàng)下的設(shè)備資料（應(yīng)提供含產(chǎn)品型號(hào)、樣式、 價(jià)格等內(nèi)容的產(chǎn)品圖冊(cè)）；（4） 賣方的銷售網(wǎng)絡(luò)、客戶群體、市場(chǎng)占有率等情況介紹； （五）我行認(rèn)為需要的其他資料。第十一條我行根據(jù)對(duì)綜合授信業(yè)務(wù)的審批標(biāo)準(zhǔn)

8、、授權(quán)標(biāo)準(zhǔn)和程序標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)行按揭授信額度的審批。按揭貸款授信額度只能用于賣方對(duì)按 揭貸款的擔(dān)保。5第十二條除非賣方符合或基本符合我行的信用授信條件，否則，按揭授信額度必須要求由第三方提供連帶保證擔(dān)保，或由賣方或第三方 提供抵、質(zhì)押擔(dān)保。第十三條按揭授信額度申請(qǐng)經(jīng)終審批準(zhǔn)，經(jīng)辦行在落實(shí)審批條件后與賣方簽訂綜合授信額度合同、與按揭授信額度的擔(dān)保方簽訂最高額保證抵押質(zhì)押擔(dān)保合同、與賣方和按揭授信額度擔(dān)保方簽訂設(shè)備按揭貸款業(yè)務(wù)合作協(xié)議（參考文本見附件 2-1）后，方可接受額度項(xiàng) 下單筆按揭貸款的申請(qǐng)。鑒于按揭貸款業(yè)務(wù)中買賣雙方自身特點(diǎn)、交易標(biāo)的等情況差異，設(shè)備按揭貸款業(yè)務(wù)合作協(xié)議可由經(jīng)辦支行與賣方和按揭

9、授信額度擔(dān)保方自行協(xié)商擬定，經(jīng)分行審定，必要時(shí)應(yīng)報(bào)總行資產(chǎn)保全部審定。合作協(xié) 議至少包括以下內(nèi)容：（1） 按揭授信額度與期限；（2） 關(guān)于授信額度內(nèi)單筆按揭貸款的金額、用途、期限、還款方 式的一般規(guī)定；（3） 關(guān)于授信額度內(nèi)單筆按揭貸款的申請(qǐng)、審批和管理的一般規(guī)定；（4） 關(guān)于授信額度內(nèi)單筆按揭貸款擔(dān)保方式的一般規(guī)定； （五）對(duì)違約貸款的處理；（六）爭(zhēng)議的解決方式。6第十四條向我行申請(qǐng)按揭貸款的買方必須經(jīng)過賣方初審，由賣方以設(shè)備按揭貸款業(yè)務(wù)推薦、承諾書（參考文本見附件 2-2）方式，向 我行推薦并作相關(guān)承諾。第十五條 買方向我行申請(qǐng)按揭貸款時(shí)，需提供以下資料：1、設(shè)備按揭貸款申請(qǐng)書（參考文本見

10、附件 2-3）；2、 公司簡(jiǎn)介（公司經(jīng)營歷程、發(fā)展?fàn)顩r、發(fā)展前景）。3、 經(jīng)年審的營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、基本開戶許可證（正副本復(fù)印件）、信用代碼證書及其在其他行開戶信息（開戶行 和賬號(hào)），4、 貸款卡和年檢證明（復(fù)印件）及密碼5、 法人代表及配偶身份證、戶口本、結(jié)婚證（復(fù)印件），個(gè)人資產(chǎn)有 哪些，房產(chǎn)的面積、位置是否有證。6、 主要股東及會(huì)計(jì)主管身份證（復(fù)印件）7、 企業(yè)公司章程、驗(yàn)資報(bào)告（復(fù)印件）、（如有注冊(cè)資本及股東變更需 提供工商部門的變更證明）8、 企業(yè)近三年(2011 年，2012 年，2013 年及近期）財(cái)務(wù)報(bào)表（資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表、納稅申報(bào)表）最好經(jīng)過

11、審計(jì)部門審計(jì).及 近期報(bào)表9、銀行貸款明細(xì)（銀行貸款及敞口額度，期限，到期日，擔(dān)保企業(yè)） 10、對(duì)外擔(dān)保明細(xì)（銀行，期限，到期日）11、 應(yīng)收賬款和應(yīng)付賬款前五名明細(xì)（賬齡、金額、結(jié)賬時(shí)間）12、 庫存商品、原材料的明細(xì)及價(jià)值713、銀行近六個(gè)月的流水賬（包括公司和個(gè)人）14、貿(mào)易背景真實(shí)的設(shè)備購買合同或協(xié)議及有關(guān)單證的復(fù)印件；15、董事（股東會(huì)/股東大會(huì)）會(huì)決議（參考文本見附件 2-8）；16、貸款出賬前，提供已向賣方支付了首付款訂金定金的證明資料；原則上要求將首付款劃入賣方在我行開立的存款賬戶內(nèi)；17、新開戶企業(yè)開立存款賬戶的資料；18、如需追加以所購設(shè)備作抵押擔(dān)保的，向抵押人住所地登記機(jī)

12、關(guān)領(lǐng)取的抵押登記資料；19、我行要求的其他文件或資料。上述復(fù)印件須與原件核對(duì)相符，由經(jīng)辦支行主辦客戶經(jīng)理簽章確認(rèn)。第十六條在賣方全程擔(dān)保模式下，我行主要依托實(shí)力較強(qiáng)的賣方為單筆按揭貸款提供全程的連帶責(zé)任保證擔(dān)保，信貸評(píng)估的重點(diǎn)之一在 于賣方。在對(duì)賣方進(jìn)行嚴(yán)格審查審批、核定按揭授信額度后，根據(jù)本業(yè) 務(wù)實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)由賣方承擔(dān)的特點(diǎn)，分支行可以根據(jù)濟(jì)寧銀行小企業(yè)授信 業(yè)務(wù)調(diào)查、審查、審批操作規(guī)程等一系列小企業(yè)信貸制度優(yōu)化對(duì)買方 的調(diào)查、審查、審批流程。第十七條 按揭授信額度啟用時(shí)，要求賣方提供一定比例的保證金，按照 “池”的形式對(duì)按揭授信項(xiàng)下發(fā)生的一系列按揭貸款進(jìn)行擔(dān)保，該保證金的金額可根據(jù)按揭貸款余額

13、的變化進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整，任何時(shí)點(diǎn)保證金 金額不低于按揭貸款余額的 10%。第十八條單筆的按揭貸款，在賣方提供全程連帶責(zé)任保證擔(dān)保的前提下，除買方為私營企業(yè)外，原則上不要求追加其他擔(dān)保。應(yīng)賣方的要求追加其它第三人為按揭貸款作連帶保證擔(dān)保的，我行8應(yīng)對(duì)第三人的擔(dān)保能力進(jìn)行審查。對(duì)私營企業(yè)的按揭貸款，要求追加實(shí)際控制人個(gè)人連帶責(zé)任擔(dān)保。應(yīng)賣方的要求追加買方以所購買的設(shè)備向我行提供抵押擔(dān)保的，買方須對(duì)抵押物按分行信貸審批中心終審意見的規(guī)定辦妥投保手續(xù)，保險(xiǎn)期限不得短于貸款期限，保險(xiǎn)單正本必須注明我行為第一受益人。在本 協(xié)議項(xiàng)下貸款本息還清之前，保險(xiǎn)單正本由我行保管。第十九條按揭授信額度批準(zhǔn)后，小企業(yè)客戶單

14、筆按揭貸款由經(jīng)辦支行進(jìn)行初審后，報(bào)分行信貸審批中心根據(jù)按揭授信額度終審意見進(jìn)行審批，由分行放款中心根據(jù)單筆按揭貸款終審意見進(jìn)行審查出賬。零售客戶按揭貸款的審批與出賬，由分行零售部門根據(jù)零售條線信貸制度，結(jié)合按揭授信額度終審意見進(jìn)行審批和出賬，并由分行零售部門通知分 行放款中心進(jìn)行額度管理。第二十條 貸款出賬前，買方應(yīng)向我行出具劃款委托書（參考文本見附件 2-7），授權(quán)我行將貸款資金直接從其存款賬戶中劃轉(zhuǎn)給賣方和直接從其存款賬戶中扣收月供貸款本息。第二十一條辦理貸款出賬手續(xù)前，經(jīng)辦支行應(yīng)與買方簽妥貸款合同，與賣方及其它第三人逐筆簽妥保證擔(dān)保合同。根據(jù)審批意見，需要追加買方以所購設(shè)備作抵押擔(dān)保的按

15、揭貸款，要求在辦理貸款出賬手續(xù)前簽妥抵押擔(dān)保合同，并到抵押人住所地工商行政管理部門或公9證機(jī)關(guān)辦妥抵押物登記或公證手續(xù)。根據(jù)終審意見，允許以連帶責(zé)任保證擔(dān)保先行出賬的，辦理貸款出賬手續(xù)后，應(yīng)在限定期限內(nèi)與買方簽妥抵押擔(dān)保合同，并在限定期限內(nèi)到抵押人住所地工商行政管理部門或公證處辦妥抵押物登記或公證手續(xù)。第二十二條按揭貸款出賬后，依照規(guī)定將全部信貸檔案歸檔、入庫保管，貸款結(jié)清后，經(jīng)辦行憑貸款結(jié)清憑證領(lǐng)取相關(guān)單據(jù)，辦理相關(guān) 注銷登記手續(xù)。第五章 授信額度、期限、利率和歸還方式第二十三條按揭授信額度根據(jù)賣方的條件確定，按余額控制，周轉(zhuǎn)使用。額度期限為一年，但單筆按揭貸款可以跨額度期限。第二十四條單筆

16、按揭貸款金額，最高不得超過所購設(shè)備合理價(jià)格（按照買賣雙方提供的合同或發(fā)票金額與市場(chǎng)公允價(jià)格孰低原則認(rèn)定） 的 70%，經(jīng)辦行應(yīng)根據(jù)買賣雙方具體情況確定貸款金額。第二十五條單筆按揭貸款期限原則上最長(zhǎng)不超過二年，對(duì)于經(jīng)營時(shí)間超過三年（含）的申請(qǐng)人，貸款金額在30 萬元以上，貸款期限可為 三年。第二十六條 貸款利率原則上要求上浮，但對(duì)與我行合作關(guān)系較好，我行綜合收益較好的客戶，可以按不低于中國人民銀行公布的基準(zhǔn)利率10執(zhí)行。第二十七條按揭貸款業(yè)務(wù)的還款方式為按月分期還款，經(jīng)辦行應(yīng)在貸款合同中約定在特定情形之下的貸款提前到期條款。第二十八條第六章 貸后管理該項(xiàng)業(yè)務(wù)下，賣方對(duì)買方的按揭貸款提供了全程的連

17、帶責(zé)任保證。因此，對(duì)于賣方企業(yè)應(yīng)按照我行的有關(guān)貸后管理辦法的要 求嚴(yán)格執(zhí)行。第二十九條 下內(nèi)容：貸后管理中，根據(jù)該項(xiàng)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，經(jīng)辦行應(yīng)注意以（1） 了解借款人每月的經(jīng)營情況，包括開工率、總收入、固定開 支、變動(dòng)成本、盈利情況等要素；（2） 了解按揭機(jī)器設(shè)備的使用、維修、保養(yǎng)情況，檢查該機(jī)器設(shè) 備是否定期進(jìn)行保養(yǎng)維護(hù)。第三十條對(duì)每筆按揭貸款，建立按揭貸款信貸業(yè)務(wù)臺(tái)賬，隨時(shí)登記，對(duì)買方的還款情況進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)控，及時(shí)對(duì)到期貸款進(jìn)行催討。一旦 發(fā)現(xiàn)買方還貸不正常的現(xiàn)象，立即采取相應(yīng)措施。第三十一條 當(dāng)出現(xiàn)以下情形之一時(shí)，經(jīng)辦行應(yīng)立即向賣方出具要 求承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任通知書，要求賣方在接到要求承擔(dān)連帶擔(dān)保

18、責(zé)任通知書后 5個(gè)工作日內(nèi)，履行代為清償義務(wù)：1、借款人連續(xù) 3期不能歸還貸款本息的；2、借款人累計(jì)不能歸還的貸款本息達(dá)到 3期應(yīng)還金額的；3、借款人 1 期以上不能歸還貸款本息，且經(jīng)營情況惡化，存在嚴(yán)重信貸風(fēng)險(xiǎn)。11第三十二條分支行應(yīng)在相關(guān)合作協(xié)議中要求賣方通過銷售網(wǎng)絡(luò)和售后服務(wù)系統(tǒng)，定期一月一次回訪客戶。銷售服務(wù)人員應(yīng)將在回訪中發(fā) 現(xiàn)的問題，立即通報(bào)我行及賣方總部，以便共同采取措施，消除風(fēng)險(xiǎn)隱患。第三十三條 對(duì)于貸款金額在 50萬以下的借款人，在還本付息正常的情況下，實(shí)地貸后檢查的頻率不得少于每年一次。對(duì)于貸款金額在 50萬以上的借款人，在還本付息正常的情況下，實(shí)地貸后檢查的頻率不得 少于

19、每半年一次。第三十四條對(duì)小企業(yè)客戶的其他貸后管理要求應(yīng)遵照濟(jì)寧銀行小企業(yè)授信風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警實(shí)施細(xì)則的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。零售客戶應(yīng)遵照濟(jì)寧銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)貸后管理辦法（試行）的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第七章 附 則第三十五條 本辦法規(guī)定的“以上”、“不低于”均含本數(shù)。第三十六條本辦法由總行信貸管理部制定與修改，由信貸管理部對(duì)本辦法中涉及信貸管理的內(nèi)容進(jìn)行解釋。第三十七條貸管理部備案。各分行可在本辦法框架內(nèi)制訂實(shí)施細(xì)則，并報(bào)總行信第三十八條 本辦法自頒布之日起實(shí)施。附件：2-1.2-2.設(shè)備按揭貸款業(yè)務(wù)合作協(xié)議書設(shè)備按揭貸款業(yè)務(wù)推薦、承諾書122-3.2-4.2-5.2-6.2-7.設(shè)備按揭貸款申請(qǐng)書設(shè)備按揭貸款

20、申請(qǐng)書貸款審批表設(shè)備按揭貸款出賬審批書 還本付息承諾劃款委托書2-8.董事會(huì)（股東會(huì)/股東大會(huì)）決議書2-9.2-10.2-11.濟(jì)寧銀行設(shè)備按揭貸款業(yè)務(wù)審批及操作流程濟(jì)寧銀行通用設(shè)備按揭目錄準(zhǔn)入申報(bào)表 要求承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任通知書13附件 2-1設(shè)備按揭貸款業(yè)務(wù)合作意向書編號(hào)：合字第號(hào)甲方：濟(jì)寧銀行市中支行 注冊(cè)地址：負(fù)責(zé)人：電話：職務(wù)：傳真：乙方： 山東通佳機(jī)械有限公司 （賣方） 注冊(cè)地址：法定代表人：電話：職務(wù)：傳真：為了更好地開展銀企合作，確保設(shè)備按揭貸款業(yè)務(wù)的順利開展，以推動(dòng)乙方機(jī)械設(shè)備的銷售工作，各方本著“自愿、公平、誠實(shí)信用、互惠 互利”的原則，經(jīng)協(xié)商一致，達(dá)成如下協(xié)議：一、合作乙

21、方將甲方作為主辦銀行，在甲方開立結(jié)算賬戶，并保持合理的結(jié)算量和存款量。甲方將乙方作為重要的基本客戶，提供全方位的金融服14務(wù)，并在授信政策和條件允許的前提下，優(yōu)先對(duì)設(shè)備按揭貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行 支持。二、授信額度與期限甲方向乙方提供最高余額為人民幣壹億元整的設(shè)備按揭貸款業(yè)務(wù)授信額度，額度使用期限為 年，從年月日起至年月日止，在此額度和與期限內(nèi)，甲方向購買乙方按揭貸款（下稱貸款），額度可循環(huán)使用。 三、借款人設(shè)備的客戶發(fā)放設(shè)備借款人（購買乙方設(shè)備的客戶，包括企業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、從事經(jīng)營活動(dòng)的事業(yè)法人、個(gè)體工商戶和自然人，下同）由乙方 以書面形式向甲方推薦。乙方向甲方的推薦借款人，必須是乙方認(rèn)為其 商

22、業(yè)信譽(yù)良好，有履約能力，已與乙方簽妥機(jī)械設(shè)備買賣合同，且能符 合甲方規(guī)定的其他有關(guān)貸款條件的客戶。乙方須向甲方提供至少包括買賣合同副本（含設(shè)備購買方名稱、住 址、設(shè)備名稱及型號(hào)、數(shù)量、合同金額、付款方式等信息）、融資需求金 額以及擔(dān)保條件等的情況說明。甲方向借款人提供信貸支持時(shí)，實(shí)行一事一議的原則，具體逐項(xiàng)簽 訂相關(guān)授信法律文件。四 、關(guān)于按揭授信額度項(xiàng)下按揭貸款的金額、用途、期限、利率、 還款方式的一般規(guī)定1、每筆按揭貸款的最高金額不超過所購設(shè)備合理價(jià)格（按照買賣雙方提供的合同或發(fā)票金額與市場(chǎng)公允價(jià)格孰低原則認(rèn)定）的 70，單筆貸款金額不得低于人民幣 30萬元。152、貸款用途限定為借款人向

23、乙方支付購買設(shè)備的價(jià)款。3、對(duì)金額在人民幣 50 萬元（含）以下的貸款，貸款期限原則上控制在 12 個(gè)月以內(nèi)；對(duì)金額在人民幣 50 萬元以上的貸款，貸款期限最長(zhǎng)不得超過 36個(gè)月，具體由甲方確定。4、還款方式，貸款期限在 1年（含）以內(nèi)的，可采用按月付息、一次還本的還款方式；貸款期限超過 1 年的，采用按月（季）還款，還款 方式選擇：等額本息還款法;等額本金還款法；其他。5、機(jī)器設(shè)備貸款利率按照中國人民銀行公布的貸款利率規(guī)定執(zhí)行，利率最低上浮 ，計(jì)、結(jié)息辦法由借款人和貸款人協(xié)商確定。遇利率調(diào) 整時(shí)，借款期限在一年（含）以下的，執(zhí)行本合同利率，不分段計(jì)息； 借款期限一年以上的，遇法定利率調(diào)整，于

24、次年 1 月 1 日開始，按相應(yīng)利率檔次調(diào)整，并按原合同簽定的利率浮動(dòng)比例執(zhí)行新的利率。 五、關(guān)于按揭授信額度項(xiàng)下按揭貸款的申請(qǐng)、審批和管理的一般規(guī)定1、乙方應(yīng)按其商務(wù)政策與借款人簽訂設(shè)備買賣合同，并要求借款人將不低于購買設(shè)備總價(jià)款 30%的首付款存入乙方在甲方開立的賬 戶。2、考慮到本協(xié)議項(xiàng)下貸款業(yè)務(wù)的借款人戶數(shù)多，區(qū)域分散等原因，乙方指定專人負(fù)責(zé)收集貸款所需要的資料，對(duì)需追加以所購設(shè)備作抵押擔(dān)保的，接受甲方的委托在抵押人住所地辦理抵押物登記或公證手續(xù)。乙方聲明：乙方對(duì)收集的借款人資料、辦理的抵押物登記或公證手續(xù)、借款人在貸款過程中所使用的印章和簽字的真實(shí)性、有效性負(fù)責(zé)，若因貸款資料、抵押物

25、登記或公證手續(xù)、簽字、蓋章不真實(shí)、無效而導(dǎo)致甲16方損失的，乙方應(yīng)承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。34、乙方向甲方推薦的借款人的注冊(cè)地應(yīng)在中國區(qū)域內(nèi)。、甲方指派專人負(fù)責(zé)受理本協(xié)議項(xiàng)下的貸款業(yè)務(wù)，按內(nèi)部審批程序辦理上報(bào)審批，進(jìn)行貸款的內(nèi)部管理。5、對(duì)借款人的貸款申請(qǐng)，甲方在收到齊全的貸款申請(qǐng)資料 15個(gè)工作日內(nèi)予以貸與不貸的意向答復(fù)。6、甲方按照內(nèi)部審批意見，在與借款人簽署了貸款合同、與乙方簽署保證擔(dān)保合同后，發(fā)放貸款。7、甲方根據(jù)借款人的書面委托，將貸款從借款人在甲方開立的存款帳戶上劃至乙方在甲方開立的存款帳戶，用以支付借款人購買乙方 設(shè)備的款項(xiàng)，確保貸款按借款用途使用。8、乙方應(yīng)要求其銷售人員對(duì)每戶借款人

26、至少每月一次進(jìn)行售后回訪，隨時(shí)掌握借款人的生產(chǎn)經(jīng)營狀況，負(fù)責(zé)對(duì)抵押物的監(jiān)管，一旦發(fā)現(xiàn)不利于貸款合同履行的情況時(shí)，應(yīng)立即通報(bào)甲方，以便合作各方共同采 取措施，消除風(fēng)險(xiǎn)隱患。9、甲方應(yīng)按月將與乙方開展的買方信貸業(yè)務(wù)清單送交乙方一份。10、貸款逾期時(shí)，甲方應(yīng)及時(shí)向借款人發(fā)出逾期貸款催討通知書，并將每月末未還的貸款在次月初書面通報(bào)給乙方。對(duì)甲方通報(bào)的逾期貸 款，乙方有協(xié)助催收的義務(wù)。17六、貸款的擔(dān)保1、乙方同意為甲方在上述額度項(xiàng)下向借款人發(fā)放的貸款提供連帶責(zé)任擔(dān)保，逐筆簽署相應(yīng)的單項(xiàng)保證擔(dān)保合同。擔(dān)保期間為保證擔(dān)保合同生效日起至每筆貸款合同履行期限屆滿日另加二年，擔(dān)保范圍為借款人所應(yīng)承擔(dān)的全部債務(wù)本

27、金、利息及罰息、甲方實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。甲乙雙方所簽訂的保證擔(dān)保合同中的保證為獨(dú)立的保證，不受其他 保證人所提供的保證的影響。2、乙方同意為甲方授予乙方的上述設(shè)備按揭貸款業(yè)務(wù)授信額度提供資產(chǎn)進(jìn)行抵押擔(dān)保。3、為保證本合作協(xié)議的順利進(jìn)行，乙方同意為甲方在上述額度項(xiàng)下的貸款提供保證金質(zhì)押擔(dān)保。按揭授信額度啟用時(shí)，要求賣方提供一定比例的保證金，按照 “池 ”的形式對(duì)按揭授信項(xiàng)下發(fā)生的一系列按揭貸款進(jìn)行擔(dān)保，該保證金的金額可根據(jù)按揭貸款余額的變化進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整， 任何時(shí)點(diǎn)保證金金額不低于按揭貸款余額的 10%。上述保證金系甲方在本協(xié)議項(xiàng)下發(fā)放的買方按揭貸款的質(zhì)押擔(dān)保， 甲方依法享有優(yōu)先權(quán)。4、乙方保證金賬戶

28、應(yīng)在額度項(xiàng)下所有借款人的貸款本息還清后 10個(gè)工作日后方可注銷。在本協(xié)議履行過程中，如保證金余額超出額度項(xiàng)下貸款余額與上述比例的乘積時(shí)，對(duì)超出部分，乙方可向甲方申請(qǐng)撤消18質(zhì)押。但在任何時(shí)點(diǎn)，保證金賬戶余額少于前述比例的，乙方應(yīng)在 3 日 內(nèi)補(bǔ)足。5、對(duì)乙方要求追加借款人以所購買的設(shè)備向甲方債權(quán)提供抵押擔(dān)保的，乙方對(duì)抵押物所擔(dān)保的債權(quán)承擔(dān)連帶保證責(zé)任，乙方放棄根據(jù)擔(dān)保法第二十八條所擁有的抗辯權(quán)；但甲方放棄抵押擔(dān)保的，乙方在甲 方放棄權(quán)利的范圍內(nèi)免除保證責(zé)任。6、借款人必須對(duì)抵押物按甲方規(guī)定的險(xiǎn)種（一切險(xiǎn)、機(jī)損險(xiǎn)等）到保險(xiǎn)公司辦妥投保手續(xù)，保險(xiǎn)期限不短于貸款期限，保險(xiǎn)單正本必須注明甲方為第一受益

29、人。在本協(xié)議項(xiàng)下貸款本息還清之前，保險(xiǎn)單正本由 甲方保管。7、甲方與借款人簽訂抵押保證合同后，乙方接受甲方的委托，負(fù)責(zé)辦理抵押合同的登記或公證手續(xù)。抵押人為工商企業(yè)的，必須到抵押人住所地工商行政管理部門辦理抵押物登記；抵押人為自然人的，必須到抵押人住所地工商行政管理部門或者公證處辦理抵押物登記、公證手續(xù)。 七、貸款的擔(dān)保對(duì)違約貸款的處理1、當(dāng)出現(xiàn)以下情形之一時(shí)，甲方應(yīng)立即向乙方出具要求承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任通知書，乙方在接到甲方要求承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任通知書后5個(gè)工作日內(nèi)，履行代為清償義務(wù)：（1）借款人連續(xù) 3 期不能歸還貸款本息的；19（2）借款人累計(jì)不能歸還的貸款本息達(dá)到 3 期應(yīng)還金額的；（3）借

30、款人 1期以上不能歸還貸款本息，且乙方認(rèn)為借款人經(jīng)營情況惡化，存在嚴(yán)重信貸風(fēng)險(xiǎn)。該要求承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任通知書在甲方發(fā)出 15 日后即視為已送達(dá)乙方。超過上述時(shí)間乙方未履行代為清償義務(wù)的，甲方有權(quán)直接從乙方的保證金賬戶上扣劃欠款本息。如乙方保證金賬戶上的保證金不足以清償上述欠款本息及實(shí)現(xiàn)債權(quán)費(fèi)用的，則甲方有權(quán)對(duì)不足部分直接從乙方的結(jié)算存款賬戶上扣劃。如乙方的結(jié)算存款賬戶上的存款還不足以清償上述欠款本息及實(shí)現(xiàn)債權(quán)費(fèi)用的，則甲方有權(quán)要求丙方履行代償義務(wù)。2、甲方應(yīng)在乙方、丙方承擔(dān)保證責(zé)任后，協(xié)助乙方、丙方對(duì)借款人進(jìn)行追索。3、乙方提供的保證金在按本條第 1 款規(guī)定被甲方扣劃后，如不足本協(xié)議第六條第

31、3之?dāng)?shù)額。八、其它款約定之?dāng)?shù)額的，乙方必須在 5個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)充至約定1、借款人不得以和乙方存在機(jī)械設(shè)備買賣合同中的糾紛為由拒絕履行貸款合同。如果發(fā)生此類情況，乙方應(yīng)及時(shí)上門處理，以防止貸款風(fēng) 險(xiǎn)的發(fā)生。2、乙方不得以乙方和借款人簽訂的買賣合同中有與貸款合同、擔(dān)保20合同不一致的條款作為拒絕履行本協(xié)議約定的任何義務(wù)的抗辯事由。3、乙方因正常生產(chǎn)經(jīng)營出現(xiàn)資金臨時(shí)周轉(zhuǎn)困難而向甲方提出流動(dòng)資金貸款申請(qǐng)或其他融資需求，在符合甲方授信條件的前提下，甲方將優(yōu) 先給予支持。4、乙方承諾其資金往來、營業(yè)收入、保證金、大面額存款等主要資金業(yè)務(wù)，在同等條件下優(yōu)先通過在甲方開立的本、外幣存款結(jié)算賬戶辦 理；乙方的其他

32、融資業(yè)務(wù)有權(quán)委托甲方辦理。5、在本協(xié)議有效期間，甲方可依據(jù)我國商業(yè)銀行法和貸款通則規(guī)定，對(duì)乙方和借款人的生產(chǎn)或經(jīng)營狀況進(jìn)行檢查，要求乙方和借款人提供與 生產(chǎn)經(jīng)營狀況有關(guān)的財(cái)務(wù)、統(tǒng)計(jì)報(bào)表和重要經(jīng)濟(jì)活動(dòng)資料。6、在本協(xié)議履行期間，任何一方均可根據(jù)各自業(yè)務(wù)的 xx 情況提前一個(gè)月以書面的形式提出中止本協(xié)議，另一方應(yīng)尊重請(qǐng)求方的意見，同意中止本協(xié)議。但對(duì)本協(xié)議中止前所發(fā)生的行為，合作雙方必須承擔(dān)本 協(xié)議中約定的義務(wù)。7、在本協(xié)議履行過程中，如發(fā)生爭(zhēng)議，由合作雙方協(xié)商解決，協(xié)商不成的，任何一方均可向仲裁委員會(huì)提起仲裁解決。8、九、附則1、本協(xié)議一式三份，甲方執(zhí)二份，乙方各執(zhí)一份，具有同等法律效21力。2

33、、本協(xié)議自合作雙方加蓋公章或合同專用章之日起生效。甲方：濟(jì)寧銀行市中支行 （蓋章） 負(fù)責(zé)人（簽字）：年 月 日乙方：法定代表人（簽字） ：授權(quán)代理人（簽字）：有限公司（蓋章）年 月 日附件 2-2設(shè)備按揭貸款業(yè)務(wù)推薦、承諾書致：濟(jì)寧銀行支行一、我單位鄭重推薦購買本公司所銷售 （設(shè)備）的買方（借款人），要求貴行對(duì)其辦理下列設(shè)備按揭貸款業(yè)務(wù)； 二、本公司承諾：1、由本公司指派專人負(fù)責(zé)收集借款人資料、履行合同面簽手續(xù)；如需追加以所購機(jī)械作為本次貸款的抵押，也由本公司22指派專人負(fù)責(zé)辦妥抵押物登記手續(xù)。本公司對(duì)所收集的借款人資料、履行的合同面簽手續(xù)及辦理的抵押物登記手續(xù)的真實(shí)有效性負(fù)責(zé)，若因資料的不實(shí)

34、或因合同簽字、蓋章及抵押物登記無效而造成貴行債權(quán)損失的， 由本公司承擔(dān)一切責(zé)任。借款申請(qǐng)人申請(qǐng)金額人民幣（大寫）購銷金額貸款期限（月）貸款利率（萬元）擔(dān)保方式由本公司作連帶 保證（是）由公司作連帶保證（是）借款人以所購機(jī)械作 抵押（ 否貸款出賬方式在辦妥本公司保證擔(dān)保手續(xù)后即 可出賬（ ）須辦妥抵押登記手續(xù)后出賬（是 否本公司聲明：借款人（買方）信譽(yù)良好，有較強(qiáng)的償債能力。二、對(duì)本公司向貴行推薦的、本公司認(rèn)為借款人信譽(yù)好而無需追加以所購機(jī)械作抵押的貸款，由本公司單獨(dú)承擔(dān)連帶保證責(zé)任，包括因要 求放棄物的擔(dān)保而增加的保證責(zé)任。三、對(duì)由本公司作連帶責(zé)任保證，并需追加以所購機(jī)械作抵押的貸款，如本公司

35、要求貴行在辦妥本公司保證擔(dān)保手續(xù)后即可貸款出賬的，由本公司指派專人在貸款出賬后及時(shí)辦妥抵押物登記手續(xù)。如因滯后辦理抵押物登記手續(xù)造成抵押無效而引起貴行債權(quán)損失的，由本公司單獨(dú) 承擔(dān)連帶保證責(zé)任，包括因物的擔(dān)保無效而增加的保證責(zé)任。推薦（承諾）人：年公司（蓋章）月日23附件 2-3濟(jì)寧銀行致：濟(jì)寧銀行 申請(qǐng)人全稱通訊地址法定代表人聯(lián)系電話主導(dǎo)產(chǎn)品主要銷售市場(chǎng)現(xiàn)有銀行借款支行設(shè)備按揭貸款申請(qǐng)書 支行聯(lián)系人傳真其中：xx 行申貸金額申貸期限本次借款用于購買 擔(dān)保人民幣（大寫） 個(gè)月公司 證 質(zhì)押機(jī)械擔(dān)保人臺(tái)，合同金額元。方式擔(dān)保人法定代表人 擔(dān)保人通訊地址抵（質(zhì)）押物名稱抵（質(zhì)）押物價(jià)值全稱擔(dān)保人與

36、申貸人關(guān)系擔(dān)保人聯(lián)系電話抵（質(zhì)）押物 數(shù)量抵（質(zhì)）押物 存放地點(diǎn)申請(qǐng)人聲明本申請(qǐng)人向貴行提供的所有申貸資料真實(shí)、有效，并愿意按照貴行的規(guī)定辦理貸款 手續(xù)，保證恪守信用，按時(shí)還本付息。申 請(qǐng) 人（公章）法定代表人（簽字）申請(qǐng)日期：年月日附件 2-4濟(jì)寧銀行支行設(shè)備按揭貸款申請(qǐng)書貸款審批表借款人貸款金額（大寫）元貸款期限是否在我行貸過款擔(dān)保方式貸款利率現(xiàn)有貸款額擔(dān)保人貸款占購銷款比例還貸狀況抵押物：名稱信貸員意見：支 經(jīng)辦信貸員： 、 行審批初審意見：意見業(yè)務(wù)主管：審查意見（含法律審查）：數(shù)量年 月 日金額年 月日抵押率審 查 員：年 月 日審批意見:行長(zhǎng)：年 月 日總行審批意見辦附件 2-5濟(jì)寧

37、銀行支行設(shè)備按揭貸款出賬審批書年 月 日單位：萬元編號(hào)：占用額度企業(yè) 出賬企業(yè)名稱總額度利 率已用額度到期日期本次使用出賬用途出賬審批資料清單：編號(hào) 資料名稱01設(shè)備按揭貸款申請(qǐng)、審批書 02企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照03企業(yè)代碼證04企業(yè)章程05企業(yè)驗(yàn)資報(bào)告06貸款卡和貸款信息清單 07企業(yè)近期財(cái)務(wù)報(bào)表08開戶許可證09購銷合同及發(fā)票10企業(yè)動(dòng)產(chǎn)抵押登記資料(有打)編號(hào)11121314151617181920資料名稱抵押物保險(xiǎn)單有價(jià)憑證、產(chǎn)權(quán)證保管收據(jù) 國內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)審批表 貸款合同貸款抵押擔(dān)保合同 貸款保證擔(dān)保合同 借款借據(jù)(有打)經(jīng)辦信貸員支行綜合員（對(duì)額度審查員（對(duì)資料真實(shí)性 押品建立及保證金

38、 （對(duì)資料的完整確認(rèn)） 信貸出賬審批：貸 款 部 門控款的準(zhǔn)確性確認(rèn)）性和合法性確認(rèn)）意 見信貸員：信貸科長(zhǎng)：支行審查意見 （含法律審 查）審 查 員：審批意見總行審批意見會(huì)計(jì)出賬審批表：會(huì)計(jì)主管意見行行長(zhǎng)意見長(zhǎng)：附件 2-6還本付息承諾書致：濟(jì)寧銀行支行本借款人承諾： 1、本承諾為 xx貸字號(hào)貸款合同的補(bǔ)充，與主合同具有同等法律效力；2、本借款人承諾在還款期內(nèi)每月日前將下列對(duì)應(yīng)月份的應(yīng)還貸款本息存入在貴行開立的存款賬戶中，由貴行直接扣收；3、如有其中一期逾期即視為我方違約，所欠的貸款視同提前到期，貴行有權(quán)按貸款合同有關(guān)條款執(zhí)行。利率金額單位：萬元時(shí)間應(yīng)歸還本金約需付利息還本付息合計(jì)附：結(jié)息本

39、金123456789101112131415161718192021222324年 月年 月年 月年 月年 月年 月年 月年 月年 月年 月年 月年 月年 月年 月年 月年 月年 月年 月年 月年 月年 月年 月年 月年 月日日日日日日日日日日日日日日日日日日日日日日日日合計(jì) 借 款 人：（公章）法定代表人：（簽章）年月日附件 2-7劃款委托 書濟(jì)寧銀行支行：本借款人為于年月日與貴行簽訂了編號(hào)為 xx 貸字號(hào)貸款合同，向貴行借款人民幣元，用于購買 公司的機(jī)械臺(tái)，為保證該筆貸 款的正常運(yùn)作，茲向貴行作如下委托授權(quán)：1、授權(quán)貴行在上述貸款轉(zhuǎn)入本借款人在貴行開立的存款賬戶（賬號(hào)：）后，直接劃轉(zhuǎn)到公司在貴行開立的存款賬戶（賬號(hào)：）中，用于支付我公 司購買該公司的機(jī)械款。2、授權(quán)貴行按照貸款合同約定的還款計(jì)劃，在