公司人民銀行方洗錢《指引》方案

1、某公司關于反洗錢工作指引的工作方案一、方案工作目的(一)進一步加強反洗錢工作，提高反洗錢工作的有效性，預防和打擊洗錢犯罪及相關犯罪；(二) 根據(jù)指引要求加強本機構(gòu)反洗錢和恐怖融資情況的監(jiān)管流程，加強客戶信息公開化，切實做好客戶信息識別工作，在辦理業(yè)務時，按照初次識別、持續(xù)識別、重新識別等不同環(huán)節(jié)，加強客戶識別。（三）進一步完善甄別程序，進一步增強可疑交易報告的有效性和針對性。一是利用人工識別，由分析報告員或一線工作人員通過對客戶交易的分析結(jié)合了解客戶的情況，分析識別出可疑交易、可疑行為。二是借助計算機識別，在人工識別的同時可借助計算機系統(tǒng)自動篩選出可疑交易、可疑行為。三是將兩種識別方式產(chǎn)生的結(jié)

2、果進行對比，對于人工識別發(fā)現(xiàn)而計算機篩選過程中缺失的可疑交易、可疑行為由分析報告人員補錄到可疑交易分析報告系統(tǒng)中;對無效信息要予以剔除，最后報送可疑交易報告。（四）完善制度建設，要切實抓好反洗錢工作，要從加強組織領導做起，要成立反洗錢工作領導小組，合理設置反洗錢工作崗位，結(jié)合自身業(yè)務實際，對具體的管理辦法、崗位職責及操作規(guī)范進行進一步梳理，進一步健全反洗錢的內(nèi)控制度建設。工作人員務必高度重視此項工作，要做到“工作落實到人，責任追究到人”。要將反洗錢內(nèi)控制度嵌入到公司的經(jīng)營管理中去。（五） 加大反洗錢監(jiān)督與檢查工作，加強與人民銀行的交流溝通，密切關注反洗錢工作動態(tài)，積極與人民銀行進行匯報與溝通，

3、盡最大努力爭取得到人民銀行的理解和支持。二、組織機構(gòu) 為保證指引工作的順利進行，公司成立了由總經(jīng)理為組長，副總經(jīng)理為副組長，各管理部門經(jīng)理、公司財務部、風險管理部、信息技術部負責人為成員的反洗錢風險管理工作領導小組，工作領導小組如下：組長： 副組長：副總經(jīng)理兼運營總監(jiān) 成員：綜合部經(jīng)理 財務部副總監(jiān) 信息技術總監(jiān) 風控部經(jīng)理兼稽核審計經(jīng)理 三、風險評估工作內(nèi)容和重點（一）客戶特性風險子項 根據(jù)指引對客戶信息的“客戶信息的公開程度”、“金融機構(gòu)與客戶建立或維持業(yè)務關系的渠道”、“客戶所持身份證件或者身份證明文件的種類”、“反洗錢交易監(jiān)測記錄”、“非自然人客戶的股權或控制權結(jié)構(gòu)”、“涉及客戶的風險

4、提示信息或權威媒體報道信息”、“自然人客戶年齡”、“非自然人客戶的存續(xù)時間”，指引中的八項要求，公司將嚴格參照執(zhí)行。（二）地域風險子項公司嚴格參照指引中“某國（地區(qū)）受反洗錢監(jiān)控或制裁的情況”、“對某國（地區(qū)）進行反洗錢風險提示的情況”、“國家（地區(qū)）的上游犯罪狀況”、“特殊的金融監(jiān)管風險”，四項進行嚴格參照執(zhí)行。（三）業(yè)務（含金融產(chǎn)品、金融服務）風險子項公司嚴格參照指引中“與現(xiàn)金的關聯(lián)程度”、“非面對面交易”、 “跨境交易”、“代理交易”、“特殊業(yè)務類型的交易頻率”五個項目進行嚴格參照執(zhí)行。（四）行業(yè)（含職業(yè)）風險子項公司嚴格參照指引中“公認具有較高風險的行業(yè)（職業(yè)）”、“與特定洗錢風險的關

5、聯(lián)度”、“行業(yè)現(xiàn)金密集程度”三個項目進行嚴格參照執(zhí)行。四、指標使用方法運用指引中的權重方法，以定性分析與定量分析相結(jié)合的方式來計量風險、評估等級。（一） 公司對每一基本要素及其風險子項進行權重賦值，根據(jù)公司實際情況進行權重劃分。（二） 公司逐一對照每個風險子項進行評估，根據(jù)公司情況，嚴格按照指引中的計算公式進行客戶風險等級劃分。（三） 公司建立客戶風險等級的劃分制度與規(guī)則，嚴格參照指引進行配置。（四） 公司嚴格參照指引中的例外情形進行參照執(zhí)行。五、工作時間安排及要求公司高度重視指引實施工作，加強組織領導，統(tǒng)籌安排實施工作，董事會、高級管理層予以積極支持與配合，充足配備開展工作所需的人力、物力等

6、各項資源，確保指引實施工作目標實現(xiàn)。（一）3013年3月15日前，將經(jīng)董事會批準的執(zhí)行指引工作方案以正式文件形式，報送人民銀行長沙中心支行反洗錢機構(gòu)。（二）2013年12月31日前，將指定以及修改完善的反洗錢內(nèi)控制度及操作流程以正式文件形式報送報送人民銀行長沙中心支行方洗錢機構(gòu)。（三）自2014年1月起至2016年1月，每半年后第五個工作日前，對上半年度指引實施工作進行總結(jié)形成書面報告，報送報送人民銀行長沙中心支行方洗錢機構(gòu)。（四）在2015年1月1日前，按照指引實施新內(nèi)控制度，啟動洗錢和恐怖融資風險評估以及客戶風險等級劃分等工作，并加快對新內(nèi)控制度實施前已與本機構(gòu)建立業(yè)務關系客戶的風險等級的

7、重新確認工作。六、工作部門安排及要求（一）綜合部（負責人： ）1、3013年4月30日，組織公司全體人員學習指引相關文件，配合相關部門進行公司全體人員的培訓工作。2、對公司相關制度、反洗錢相關知識與文件的傳達與管理。3、配合反洗錢、風險管理領導小組實施開展各項公司相關反洗錢的工作。（二）運營部（負責人： ）1、認真落實公司制度的關于反洗錢相關規(guī)定，嚴格審核客戶、商戶資料等相關信息；嚴格要求客戶經(jīng)理對購卡客戶的識別。2、3013年5月30日完成新老客戶的相關證照資料的資料整理與歸檔。3、2013年12月1日前配合相關部門完成修改完善的反洗錢內(nèi)控制度及操作流程。（三）財務部（負責人： ）1、嚴格執(zhí)

8、行關于公司購卡流程制度；2、 嚴格把控商戶清算工作；3、嚴格管理客戶備付金；4、對客戶刷卡消費進行監(jiān)控與識別，及時匯總上報可疑交易；5、2013年12月1日前配合相關部門完成修改完善的反洗錢內(nèi)控制度及操作流程；6、配合相關部門在2015年1月1日前，按照指引實施新內(nèi)控制度，啟動洗錢和恐怖融資風險評估以及客戶風險等級劃分等工作，并加快對新內(nèi)控制度實施前已與本機構(gòu)建立業(yè)務關系客戶的風險等級的重新確認工作。（四）信息技術部（負責人： ）1、2014年12月31日前對公司卡帳系統(tǒng)中關于客戶識別以及風險等級劃分、大額交易功能進行優(yōu)化與升級；2、2015年1月前做好配合人民銀行關于反洗錢系統(tǒng)的需求進行自身系統(tǒng)的調(diào)整需求；3、配合其他相關部門關于指引的實施工作。（五）風控部（負責人： ）1、3013年4月30日完成公司關于指引的相關培訓方案與文件；2、3013年6月30日完成公司新老客戶、商戶的資料歸檔；3、2013年12月31日前，完成修改完善的反洗錢內(nèi)控制度及操作流程以正式文件形式報送報送人民銀行長沙中心支行方洗錢機構(gòu)；4、自2014年1月起至2016年1月，每半年后第五個工作日前，對上半年度指引實施工作進行總結(jié)形成書面報告，報送報送人民銀行長沙中心支行方洗錢機構(gòu)；5、2015年1月1日前，按照指引實施新內(nèi)控制度，啟動洗錢和恐怖融資風險評估以及客戶風險等級劃分等工作