財務(wù)分析與財務(wù)需求管理知識手冊(DOC11頁)

1、財務(wù)分析與財務(wù)需求管理知識 手冊（doc 11頁）財務(wù)需求分析手冊一般資料基本資料general information3.抵押貸款/租賃基金萬元萬元本人b.出生日期：年 月 日c.年 齡：d.行動電話：e.公司名稱：f.公司電話：a.姓 名：b. 出生日期：4bhc.年 齡：d.行動電話：家庭資料姓名 年齡關(guān)系扶養(yǎng)一： 扶羔一，姓名 年齡關(guān)系ui扶養(yǎng)五:財務(wù)資料本人1 .年收入：2 .每月支出：3 .儲蓄與投資總計：a.活存/定存：b.基金：c.股票：d.其它：4 .投保薪資：5 .投保年資：配偶1 .年收入：2 .每月支出：3 .儲蓄與投資總計：a.活存/定存：b-基金：c.股票：d.其它

2、：4 .投保薪資：5 .投保年資：家庭保障需求分析protection analysis本人配偶l家庭維持基金萬元 萬元本人：a.遺族需求法1 （有12歲以下子女者）r 士 山/ 1 o r /配偶:a.遺族需求法1（有12歲以下子女者）門士山2.教育基金 萬元 萬元提供子女至大學(xué)畢業(yè)所需費用。房屋抵押貸款余額：萬元 或您需要準(zhǔn)備多少的 租賃基金以供未來10年所需？每月租金 x 120個月=萬元4 .應(yīng)急基金 萬元 萬元（建議可以月支出x6來估算）這項基金是供家庭成員支付意外賬單用途，例如：房屋整修 汽車維修5 .償債基金 萬元 萬元信用卡余額 現(xiàn)金卡借款 汽車貸款 信用貸款其它費用6 .身后

3、即用基金 萬元 萬元醫(yī)藥開銷住院開銷喪葬費用萬元 萬元萬元7=1+2+.+6 =現(xiàn)金需求基金社會保險萬元保障需求不足額為萬元萬元現(xiàn)年歲，預(yù)計退休年齡歲，距退休尚有教育儲蓄需求分析education & saving annlysis【1】子女1姓名:年齡：歲，預(yù)計上大學(xué)/研究所教育費用合計：萬元大學(xué)硒究所教育基金需求：萬元x（終值利率因子）=萬元【以18 （目前子女年齡）之通貨膨脹率 %來 估算】a子女教育基金需求合計 萬元減屆時可提領(lǐng)的教育基金（儲蓄險或其它）= 萬元21子女2姓名：年齡： 歲,預(yù)計上大學(xué)/研究所教育費用合計：萬元大學(xué)/研究所教育基金需求：萬元x（終 值利率因子）=萬元【以1

4、8- （目前子女年齡）之通貨膨脹率 %來 估算】子女教育基金需求合計萬元a減屆時可提領(lǐng)的教育基金（儲蓄險或其它）= 萬元教育基金不足額為：（c）： a -b = 萬元目前每月需提撥金額為=萬元+（年金終值利率因子）+12元/月【以 年之預(yù)計投資報酬率%的年金終值利率因子來估算】退休養(yǎng)老需求分析retirement analysis年，預(yù)估退休金須準(zhǔn)備年數(shù) 年。預(yù)計退休后每月生活費用：（建議以現(xiàn)行每 月生活支出的60%-70%來預(yù)估）o萬元x 終值利率因子（通貨膨脹率）x12個月=萬元小者有社會保險或年金保險，則還需再扣除每年可領(lǐng)回年金萬元x 年金現(xiàn)值利率因子【須準(zhǔn)備年數(shù)（以預(yù)期報酬率-通貨膨脹

5、率）%估算】二萬元a目前已準(zhǔn)備資金：a養(yǎng) 老 滿 期全 退休養(yǎng)老需求不足額（c）： a -b = 萬元 目前每月需提撥金額為=萬元+ （年金終值利率因子）+12二 元/月【以 年之預(yù)計投資報酬率%的年金終值利率 因子來估算】2配偶現(xiàn)年歲，預(yù)計退休年齡歲，距退休尚有年，預(yù)估退休金須準(zhǔn)備年數(shù) 年。預(yù)計退休后每月生活費用：（建議以現(xiàn)行每 月生活支出的60%-70%來預(yù)估）。萬元x 終值利率因子（通貨膨脹率）x12個月=萬元【若客戶有社會保險或年金保險，則還需再扣除每年可領(lǐng)回 年金= 萬元x 年金現(xiàn)值利率因子【須準(zhǔn)備年數(shù)（以預(yù)期報酬率-通貨膨脹率）%估算】=萬元a減目前已準(zhǔn)備資金：a養(yǎng) 老 滿 期全

6、退休養(yǎng)老需求不足額（c）： a -b = 萬元 目前每月需提撥金額為=萬元+ （年金終值利率因子）+12二 元/月【以 年之預(yù)計投資報酬率%的年金終值利率因子來估算】醫(yī)療急用需求分析medical analsis住院醫(yī)療品質(zhì)需求配偶經(jīng)常就診醫(yī)院病房差額7e/0 7g/0基本收入及生活保障需求（年收入/12個月/30） 五日 7c/h專業(yè)看護(hù)人員醫(yī)療需求市日 翁日住院醫(yī)療品質(zhì)需求總和元/日元/日減已備住院醫(yī)療補助保險元/日 元/日口*/v* 口礪叢一加g住院醫(yī)療品質(zhì)需求不足額 元/日 元/日重大疾病醫(yī)療需求 重大疾病醫(yī)療需求（建議以年收入x3年來作計算） 萬元 萬元. 女第十癥病鬼的給付） 重大

7、疾病醫(yī)療需求不足額萬元.萬元癌癥醫(yī)療需求不足額 癌癥醫(yī)療需求（建議以年收入義5年來作計算） 萬元 萬元減已備重大疾病提前給付癌癥醫(yī)療需求不足額 萬元一萬元傷殘失能生活需求傷殘失能生活需求（建議以年收入x10年來作計算）萬元 萬元減已備個人意外保險傷殘失能生活需求不足額 萬元 萬元附表1終值利率因子期數(shù)1%2%3%4%5%6%7%8%9%10%11. 01001. 02001. 03001. 04001. 05001. 06001. 07001. 08001. 09001.100021. 02011. 04041. 06091. 08161.1025l 12361.14491.16641.188

8、11. 210031. 03031. 06121. 09271.12491.15761.19101. 22501. 25971. 29501. 331041. 04061. 08241.12551.16991.21551. 26251. 31081. 36051.41161. 464151.05101.10411.15931.21671. 27631. 33821. 40261.46931. 53861. 610561.06151.12621.19411. 26531. 34011. 41851. 50071. 58691. 67711. 77167l07211.14871. 2299l315

9、91.40711. 50361. 6058l71381. 82801. 948781. 08291.17171. 26681. 36861. 47751. 59381. 71821. 85091. 99262.143691. 09371.19511. 30481. 42331.55131. 68951. 83851. 99902.17192. 3579101.10461.21901. 34391. 48021. 62891. 79081. 96722.15892. 36742. 5937111. 11571. 24341. 38421. 53951.71031. 89832. 10492. 3

10、3162. 58042. 8531121. 12681. 26821. 42581. 60101. 79592. 01222. 25222. 51822.81273.1384131.13811. 29361. 46851. 66511. 88562.13292. 40982. 71963. 06583. 452314l 14951.31951. 51261.73171. 97992. 26092. 57852. 93723. 34173. 7975151.16101. 34591. 55801. 80092. 07892. 39662. 75903.17223. 64254.1772161.1

11、7261. 37281. 60471. 87302.18292. 54042. 95223. 42593. 97034. 5950171.18431. 40021. 65281. 94792. 29202. 69283.15883. 70004. 32765. 0545181. 19611. 42821. 70242. 02582. 40662. 85433. 37993. 99604. 71715. 5599191.20811. 45681. 75352. 10682. 52703. 02563. 61654. 31575. 14176.1159201. 22021. 48591. 8061

12、2.19112. 65333. 20713. 86974. 66105. 60446. 7275211.23241.51571. 86032. 27882. 78603. 39964. 14065. 03386.10887. 4002221. 24471. 54601.91612. 36992. 92533. 60354. 43045. 43656. 65868.1403231. 25721. 57691. 97362. 46473. 07153. 81974. 74055. 87157. 25798. 9543241. 26971. 60842. 03282. 56333. 22514. 0

13、4895. 07246. 34127.91119. 8497251. 28241. 64062. 09382. 66583. 38644. 29195. 42746. 84858. 623110. 8347261. 29531. 67342. 15662. 77253. 55574. 54945. 80747. 39649. 399211.9182271. 30821.70692. 22132. 88343. 73354. 82236. 21397. 988110. 245113.1100281.32131.74102. 28792. 99873. 92015.11176. 64888. 62

14、7111.167114.4210291. 33451. 77582. 35663.11874.11615. 41847.11439. 317312.172215. 8631301. 34781.81142. 42733. 24344. 32195. 74357. 612310.062713. 267717. 4494311. 36131. 84762. 50013. 37314. 53806. 08818. 145110. 867714. 461819.1943321. 37491. 88452. 57513. 50814. 76496. 45348. 715311.737115. 76332

15、1.1138331. 38871. 92222. 65233. 64845. 00326. 84069. 325312. 676017. 182023. 225234l40261. 96072. 73193. 79435. 25337. 25109. 978113. 690118.728425. 5477351. 41661. 99992. 81393. 94615. 51607. 686110. 676614.785320. 414028.1024361. 43082. 03992. 89834. 10395. 79188.147311. 423915. 968222. 251230. 91

16、27371.44512. 08072. 98524. 26816. 08148. 636112.223617. 245624. 253834. 0039381. 45952. 12233. 07484. 43886. 38559.154313. 079318.625326. 436737. 4043391. 47412. 16473.16704. 61646. 70489. 703513. 994820.115328.816041.144840l 48892. 20803. 26204. 80107. 040010. 285714.974521. 724531. 409445. 2593501

17、. 64462. 69164. 38397.106711.467418.420229. 457046. 901674. 3575117. 390960l81673. 28105. 891610.519618.679232. 987757. 9464101. 2571176.0313304. 4816附表2年金終值利率因子期數(shù)1%2%3%4%5%6%7%8%9%10%11.01001. 02001. 03001. 04001. 05001. 06001. 07001. 08001. 09001. 100022. 03012. 06042.09092.12162.15252.18362. 2149

18、2. 24642. 27812. 3100306043.12163.18363.24653.31013. 37463. 43993. 50613. 57313.641044.10104. 20404.30914.41634.52564.63714. 75074. 86664. 98475.105155.15205. 30815.46845.63305.80195.97536.15336. 33596. 52336. 715666.21356. 43436.66256.89837.14207.39387.65407. 92288. 20048.487277. 28577. 58307. 8923

19、8.21428.54918.89759.25989. 636610. 028510. 435988. 36858. 75469.15919.582810.026610. 491310. 978011. 487612. 021012.579599.46229. 949710,463911,006111.577912.180812. 816413, 486614192914. 93741010,56681l 168711.807812,486413.206813.971614. 783615. 645516, 560317.53121111.682512.412113.192014, 025814

20、. 917115, 869916, 888517. 977119, 140720 38431212.809313.680314.617815.626816.713017.882119.140620. 495321. 953423. 52271313.947414. 973916.086317.291918.598620.015121. 550523. 214925. 019226. 97501415.096916. 293417.598919.023620.578622.276024.129026. 152128. 360930.77251516.257917. 639319.156920.8

21、24522.657524.672526. 888129. 324332, 003434. 94971617.430419. 012120.761622.697524.840427.212929. 840232,750235, 973739,54471718,614720.412322,414424. 645427.132429,905732. 999036 450240.301344. 59921819.810921.840624.116926. 671229.539032.760036. 379040. 446345. 018550.15911921.019023. 297425.87042

22、8.778132.066035.785639. 995544.762050.160156. 27502022.239224. 783327. 676530.969234.719338.992743. 865249. 422955. 764563.00252123.471626. 299029.536833. 248037. 505242.392348. 005754.456861. 873370. 40272224.716327. 845031.452935, 617940.430545, 995852. 436159.893368.531978,54302325,973529. 421933

23、,426538.082643.502049.815657.176765, 764875. 789887.49732427.243231. 030335.459340. 645946.727153, 864562. 249072.105983. 700997,34712528.525632. 670937.553043.311750.113558.156467. 676578. 954492. 3240108.18182629.820934. 344339.709646. 084253.669162.705873. 483886. 3508101. 7231120. 09992731.12913

24、6.051241. 930948.967657. 402667. 528179. 697794.3388111. 9682133. 20992832.450437. 792244.218951. 966361.322772.639886. 3465102. 9659123.1354147.63092933,784939.568146.575455, 084965.438878.058293. 4608112,2832135. 3075163. 49403036.132741. 379449.002758,328369. 760883.8017101.0730122. 3459148.57521

25、80.94343136.494143. 227051. 502861. 701574.298889.8898109. 2182133.2135163. 0370200. 13783237. 869045.111654. 077865.209579.063896. 3432117. 9334144. 9506178. 8003221.25153339.257747. 033856.730268.857984.0670103.1838127. 2588157. 6267195. 9823244.47673440.660348.994559.462172.652289.3203110.4348137

26、.2369171. 3168214.7108270. 02443542,076950.994462.275976.598394.8363118.1209147.9135186.1021235.1247298.1268364s.507663.034365.174280. 7022100. 6281126.2681159. 3374202, 0703257. 3759329. 03953744. 952755.114968.159484. 9703106. 7095134. 9042171. 5610219.3159281. 6298363. 04343846.412357. 237271. 23

27、4289.4091113.0950144. 0585184. 6403237. 9412308. 0665400.44783947. 886459. 402074. 401394. 0255119.7998153.7620198.6351258.0565336. 8824441. 59264049.375261. 610077.663398.8265126.8398164. 0477213.6096279. 7810368. 2919486.85185065.107886.2710116.1808158. 7738219.8154307. 7561434. 9860619. 6718888.4

28、4111280. 29946082,4864116 3326167.9450247. 5103371. 2629565.1159870. 46681353. 47042119, 82343338. 2980附表3年金現(xiàn)值利率因子期數(shù)1%2%3%4%5%6%7%8%9%10%10. 99010. 98040. 97090. 96150. 95240.94340.93460. 92590. 91740. 909121. 97041. 94161. 91351. 88611. 85941.83341. 80801.78331. 75911. 7355s2. 94102.88392.82862. 77

29、512. 72322.67302.62432. 57712. 53132.486943. 90203. 80773. 71713. 62993. 54603. 46513. 38723. 31213. 23973.169954. 85344.71354. 57974.45184. 32954.21244.10023. 99273. 88973. 790865. 79555. 60145. 41725. 24215. 07574.91734. 76654. 62294. 48594. 355376. 72826. 47206. 23036. 00215. 78646. 58245. 38935.

30、 20645. 03304. 868487. 65177. 32557. 01976. 73276. 46326. 20985. 97135. 74665. 53485. 334998. 56608.16227. 78617. 43537.10786. 80176. 51526. 24695. 99525. 7590109. 47138.98268. 53028.11097. 72177. 36017.02366. 71016.41776.14461110. 36769. 78689. 25268. 76058. 30647. 88697.49877.13906. 80526. 4951121

31、1. 255110.57539. 95409. 38518. 86338.38387.94277. 53617. 16076. 81371312-133711. 348410. 63509. 98569. 39368. 85278. 35777. 90387. 48697.10341413.003712.106211.296110. 56319. 89869. 29508.74558. 24427. 78627. 36671513. 865112.849311.9379il 118410. 37979.71229.10798. 55958. 06077. 60611614.717913. 57

32、7712. 561111. 652310.837810.10599. 44668.85148. 31267. 82371715.562314. 291913.166112. 165711. 274110.47739.76329.12168. 54368. 02161816.398314.992013. 753s12. 659311. 689610.827610. 05919. 37198. 75568.20141917,226015. 678514. 323813. 183912, 085311.158110,33569. 60368. 95018.36492018.045616.361414

33、. 877513 590312. 462211.469910, 59409. 81819. 12858.51362118,867017.011215. 415014. 029212.821211.764110, 835510. 01689. 29228. 64872219. 660417. 658015.936914.451113. 163012.041611.061210. 20079.44248.77152320.455818. 292216. 443614.856813. 488612.303411.272210. 37119. 58028. 88322421. 243418.91391

34、6. 935515. 247013. 798612.550411.469310. 52889. 70668. 98472522. 023219.523517.413115. 622114.093912.783411.653610. 67489. 82269. 07702622. 795220.121017. 876815.982814, 375213.003211.825810. 81009. 92909. 16092723.559620.706918. 327016.329614.643013,2105il 986710, 935210.02669. 23722824.316421. 281

35、318. 764116. 663114. 898113.406212.137111.051110.11619. 30662925. 065821. 844419.188516. 983715.141113.590712.277711.158410. 19839. 36963025. 807722. 396519. 600417. 292015. 372513.764812.409011.257810. 27379.42693529. 408624.998621. 487218. 664616. 374214.498212.947711.654610.56689. 64424032. 83472

36、7. 355523.114819. 792817, 159115.046313,331711.924610. 7s749. 77914536,094529.490224. 518720.720017. 774115. 455813,605512.108410. 88129. 86285039.196131. 423625, 729821. 482218.255915.761913.800712.233510. 96179. 91485542.147233.174826. 774422. 108618.633515.9905is. 939912.318611.01409. 9471附表42008

37、年中國知名大學(xué)學(xué)費及生活費一覽表城市學(xué)校每學(xué)年學(xué)費生活費（住宿費+生活費）北京清華大學(xué)5, 000-10, 000 元2, 500元/月北京大學(xué)4, 800-10, 000 元2, 500元/月北京師范大學(xué)4, 800-10, 000 元2, 500元/月中國人民大學(xué)6, 000-10, 000 元2, 500元/月北京航空航天大學(xué)4, 200-10, 000 元2, 500元/月中國農(nóng)業(yè)大學(xué)3, 000-10, 000 元2, 500元/月北京理工大學(xué)4, 200-10, 000 元2, 500元/月北京科技大學(xué)4, 200-10, 000 元2, 500元/月北爾化工大學(xué)4, 500-10

38、, 000 元2, 500元/月北京交通大學(xué)5, 000-10, 000 元2, 500元/月上海上海交通大學(xué)5, 000-12, 000 元2, 500元/月復(fù)旦大學(xué)6, 000-10, 000 元2, 500元/月同濟(jì)大學(xué)5, 000-15, 000 元2, 500元/月華東師范大學(xué)5, 000-10, 000 元2, 500元/月華東理工大學(xué)5, 000-15, 000 元2, 500元/月上海大學(xué)5, 000-15, 000 元2, 500元/月東華大學(xué)5, 000-12, 000 元2, 500元/月上海財經(jīng)大學(xué)5, 000-15, 000 元2, 500元/月上海外國語大學(xué)5, 0

39、00-13, 000 元2, 500元/月浙江浙江大學(xué)4, 800-16, 000 元2, 500元/月浙江工業(yè)大學(xué)4, 000-15, 000 元2, 500元/月寧波大學(xué)4, 000-9, 000 元2, 500元/月浙江工商大學(xué)4, 600-15, 000 元2, 500元/月浙江理工大學(xué)5, 000-15, 000 元2, 500元/月浙江師范大學(xué)4, 000-15, 000 元2, 500元/月中山大學(xué)4, 560-30, 000 元2, 500元/月華南理工大學(xué)5, 160-10, 000 元2, 500元/月暨南大學(xué)4, 200-10, 000 元2, 500元/月華南師范大學(xué)4

40、, 200-10, 000 元2, 500元/月華南農(nóng)業(yè)大學(xué)5, 160-10, 000 元2, 500元/月南方醫(yī)科大學(xué)4, 200-10, 000 元2, 500元/月附表52008年國外知名大學(xué)學(xué)費及生活費一覽表國家學(xué)校每學(xué)年學(xué)費生活費奧大3亞澳洲國立大學(xué)(the australian national university)20,40022,800 澳元1,000澳元/月墨爾本大學(xué)(the university of melbourne)19,00022,000 澳元1,000澳元/月悉尼大學(xué)(the university of sytlney)11,00030,000 澳元1,000

41、澳元/月昆university of queensland)2,027535,350 澳元1,000澳元/月莫那什大學(xué)(monash university)9,95027,000 澳元1,000澳元/月新南威爾士大學(xué)(the university of new south wales )10,82530,100 澳元1,000澳元/月昆士蘭理工;queensland university of technology16,00021,000 澳元1,000澳元/月皇家墨爾本理工大學(xué)(rmit university)12,10020,050 澳元1,000澳元/月西澳大利亞大學(xué)(the unive

42、rsity of western australia )18,00024,200 澳元1,000澳元/月阿得雷德大學(xué)介紹(the university of adelaide)14,00020,000 澳元1,000澳元/月總國普林斯頓大學(xué)(princeton university)33,000美元1,200美元/月哈佛大學(xué)(harvard university)44,000美元1,200美元/月耶魯大學(xué)(yale university)37,000美元1,200美元/月斯坦福大學(xué)(stanford university)32,994美元1,200美元/月賓夕法尼亞大學(xué)(university of pennsylvania)34,156美元1,200美元/月加州理工學(xué)院(california institute of techno