信用社（銀行）專項中央銀行票據(jù)兌付申請書

1、信用社（銀行）專項中央銀行票據(jù)兌付申請書中國人民銀行市支行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會煙臺監(jiān)管分局辦事處：根據(jù)國務(wù)院關(guān)于印發(fā)深化農(nóng)村信用社改革試點方案的通知（國發(fā)200315號）、中國人民銀行 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于印發(fā)農(nóng)村信用社改革試點專項中央銀行票據(jù)兌付考核辦法的通知（銀發(fā)2004253號）和中國人民銀行 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于印發(fā)農(nóng)村信用社改革試點專項中央銀行票據(jù)兌付考核操作程序的通知（銀發(fā)2005247號）等改革試點文件的有關(guān)精神，我社在各級人民銀行和銀監(jiān)部門的有效指導(dǎo)和監(jiān)管下，在市深化農(nóng)村信用社改革試點工作領(lǐng)導(dǎo)小組和山東省農(nóng)村信用社聯(lián)合社煙臺辦事處的正確領(lǐng)導(dǎo)下，始終把明晰產(chǎn)

2、權(quán)關(guān)系、完善法人治理結(jié)構(gòu)、強化約束機制作為工作重點，不斷強化工作措施，努力實現(xiàn)改革試點目標(biāo)，取得了顯著的改革效果：（1）資本充足率和不良貸款占比的降幅達到兌付考核要求。截至2006年3月末，資本充足率達 ，不良貸款占比較2002年末的降幅為 ，數(shù)據(jù)真實并已經(jīng)連續(xù)八個季度達到專項票據(jù)兌付條件。（2）經(jīng)營財務(wù)狀況明顯好轉(zhuǎn)。3）支農(nóng)服務(wù)功能明顯增強。截至2006年3月末，農(nóng)業(yè)貸款達 萬元，農(nóng)戶貸款達 萬元，較2002年末分別增長 萬元和 萬元，農(nóng)戶貸款占農(nóng)業(yè)貸款的比例為 %；農(nóng)戶貸款面達到了 %，較2002年末增長了 個百分點。（4）內(nèi)部管理明顯改善。建立了完善的內(nèi)控制度體系，共修訂、完善內(nèi)部管理制

3、度102個，進一步規(guī)范了業(yè)務(wù)操作程序，防范和控制了經(jīng)營風(fēng)險，確保了經(jīng)營成果的真實性。（5）完善法人治理結(jié)構(gòu)取得了實質(zhì)性進展。2005年8月11日，經(jīng)山東銀監(jiān)局“銀監(jiān)魯準(zhǔn)2005209號”文批復(fù)，市農(nóng)村信用合作聯(lián)社獲準(zhǔn)開業(yè)，統(tǒng)一法人組織形式改革圓滿結(jié)束。期間，我社建立了權(quán)力機構(gòu)、決策機構(gòu)、監(jiān)督機構(gòu)和高級管理層獨立運作、有效制衡的法人治理組織架構(gòu)，初步形成了決策、執(zhí)行、監(jiān)督相制衡、激勵和約束相結(jié)合的經(jīng)營管理機制。（6）信息披露合法、規(guī)范，外部約束明顯加強。信息披露申請獲煙臺銀監(jiān)分局監(jiān)管辦事處批復(fù)后，我社按照規(guī)定的程序和方式，對2004年和2005年的經(jīng)營情況認真進行了信息披露，進一步增強了經(jīng)營透明

4、度。自2004年3月31日我社認購專項中央銀行票據(jù)（以下簡稱專項票據(jù)）來，至2006年3月末，考核期已滿2年。根據(jù)專項票據(jù)兌付有關(guān)文件的規(guī)定，我社通過自評，認為已經(jīng)達到了專項票據(jù)到期兌付的標(biāo)準(zhǔn)，因此，特申請于2006年二季度按期兌付專項票據(jù)?，F(xiàn)將有關(guān)情況報告如下：一、提高認識，加強領(lǐng)導(dǎo)，落實責(zé)任，及時溝通，推動專項票據(jù)兌付考核的基礎(chǔ)準(zhǔn)備工作扎實進行圍繞專項票據(jù)的兌付考核，主要落實了四方面準(zhǔn)備工作：（一）提高認識，加強領(lǐng)導(dǎo)為準(zhǔn)確把握專項票據(jù)兌付考核的內(nèi)在含義，我社邀請當(dāng)?shù)厝嗣胥y行、銀監(jiān)部門參加，多次召開專題會議，反復(fù)學(xué)習(xí)專項票據(jù)兌付考核的有關(guān)文件，深入領(lǐng)會其“花錢買機制”的精神實質(zhì)。同時，成立了

5、由理事長任組長，主任為副組長，財務(wù)會計、風(fēng)險管理、人事綜合、審計稽核等有關(guān)部門負責(zé)人為成員的專項票據(jù)兌付考核工作領(lǐng)導(dǎo)小組。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，對專項票據(jù)兌付考核工作具體負責(zé)。（二）匯報溝通，爭取支持為防止專項票據(jù)兌付考核工作出現(xiàn)偏差，我們主動與人民銀行、銀監(jiān)和行業(yè)管理等有關(guān)部門加強聯(lián)系，匯報溝通，省市縣人民銀行、銀監(jiān)部門及省聯(lián)社煙臺辦事處的領(lǐng)導(dǎo)多次到我社現(xiàn)場指導(dǎo)工作，幫助解決難題，為順利開展兌付考核工作創(chuàng)造了條件。（三）制定方案，明確責(zé)任在當(dāng)?shù)厝嗣胥y行和銀監(jiān)部門的指導(dǎo)下，制定了專項票據(jù)兌付考核方案和考核分工配檔表，配檔表中明確了提高資本充足率、降低不良貸款占比、加強置換不良貸款的處置與清收等方

6、面的40項考核內(nèi)容和66點考核要求，并對備案的時間、內(nèi)容、格式做了詳細規(guī)定。在此基礎(chǔ)上，自上而下層層簽訂了專項票據(jù)兌付承諾書，將兌付考核工作任務(wù)分解到有關(guān)部門，落實了具體責(zé)任人，強化了分工與協(xié)作。（四）嚴格考核，認真?zhèn)浒溉婕訌娍己肆Χ?，對在專項票?jù)兌付準(zhǔn)備工作中弄虛作假、數(shù)字反映不真實的，嚴格追究責(zé)任，確保了工作成效。同時，將提高資本充足率，降低不良貸款占比，加強置換不良貸款的處置與清收，健全內(nèi)控制度，完善法人治理結(jié)構(gòu)等情況，于事項發(fā)生后10日內(nèi)及時向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行和銀監(jiān)部門進行了報備。對專項票據(jù)考核季度備案材料，也落實到有關(guān)部門，按時報備，保證了備案材料的完整、真實、準(zhǔn)確。二、合規(guī)增資擴股，

7、規(guī)范股權(quán)設(shè)置，形成了股權(quán)對經(jīng)營管理權(quán)制約的新型產(chǎn)權(quán)關(guān)系為明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系，解決好“由誰出資、由誰管理、出了問題由誰負責(zé)”的問題，我社按照關(guān)于向金融機構(gòu)投資入股暫行規(guī)定（銀發(fā)1994186號）、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于向農(nóng)村合作金融機構(gòu)入股的若干意見（銀監(jiān)發(fā)200423號）和轉(zhuǎn)發(fā)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會合作部關(guān)于規(guī)范農(nóng)村信用社以縣（市）為單位統(tǒng)一法人組建工作指引的通知（魯銀監(jiān)辦發(fā)200488號）的有關(guān)規(guī)定，先后三次申請增資擴股，經(jīng)煙臺銀監(jiān)分局批復(fù)后，積極、穩(wěn)妥地開展了股金規(guī)范和增資擴股工作。實際操作中，主要堅持了“自愿、合規(guī)、有效、穩(wěn)定”四項原則。（一）堅持自愿的原則印發(fā)了募股說明書等宣傳材料，

8、詳細介紹了股本金管理規(guī)定，如實、客觀地向社員進行了風(fēng)險提示，使社員了解了入股的權(quán)利、義務(wù)和承擔(dān)的風(fēng)險。在實事求是搞好募股宣傳的基礎(chǔ)上，做了兩方面工作：一方面妥善處理原有股權(quán)。在征得原社員同意的前提下，將原有股金按同等金額量化，折算為新組建的統(tǒng)一法人縣聯(lián)社股金或按1:1的比例予以退股，對原社員股金達不到入股起點，且既不愿意增加投資又要求保留股金的，作為特殊資格股轉(zhuǎn)入市農(nóng)村信用合作聯(lián)社，但不具有投票權(quán)。另一方面募集新的股本金。本著公平、自愿的原則，積極吸收轄內(nèi)農(nóng)民、個體工商戶、企業(yè)法人入股，不斷擴大社員入股面。自2004年以來，我社在原有股本金9711.52萬元的基礎(chǔ)上，通過股金規(guī)范，共清退股金5

9、165.06萬元（清退原基層信用社入聯(lián)社股金3621萬元，自然人退股1544.06萬元），剩余的股本金4546.46萬元轉(zhuǎn)入統(tǒng)一法人縣聯(lián)社，同時，新增股本金4638.42萬元。增資擴股結(jié)束后，股本金總額為9184.88萬元。（二）堅持合規(guī)的原則我們嚴格把關(guān)，合規(guī)操作，確保增資擴股規(guī)范、真實。突出抓了六項工作：一是股權(quán)設(shè)置合規(guī)。根據(jù)“明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系、落實股權(quán)責(zé)任”的要求，按股金來源和歸屬設(shè)置了自然人股和法人股，對自然人股和法人股又分別設(shè)置了資格股和投資股。其中，投資股在資格股的基礎(chǔ)上取得。二是入股資金來源合規(guī)。嚴格審查入股社員條件，促使股金來源合法、有效，達到了“兩確保、三無”的要求，即：確保社員

10、均以自有資金、按貨幣形式入股，確保工商企業(yè)入股符合“銀發(fā)1994186號”文的規(guī)定；無以股金保息或變相保息等形式違規(guī)吸收股金的行為，無存款化股金、貸款化股金、財政性資金入股問題，無以實物資產(chǎn)、債權(quán)、有價證券等形式作價入股現(xiàn)象。三是入股手續(xù)合規(guī)。與入股社員先后簽定了發(fā)起人協(xié)議書和入股協(xié)議書，入股法人企業(yè)全部出具了投資入股書面聲明、董事會決議和營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件。四是股金證管理合規(guī)。按規(guī)定啟用了省聯(lián)社統(tǒng)一開發(fā)的股金管理程序，分資格股和投資股，為社員換發(fā)了新的記名股金證，作為社員所有權(quán)憑證和參與利益分配的依據(jù)，但不準(zhǔn)作為貸款質(zhì)押標(biāo)的。五是股權(quán)結(jié)構(gòu)合規(guī)。按照優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)的要求，加大對投資股和法人股的募集力

11、度，以保持股本金的穩(wěn)定；嚴格控制城鎮(zhèn)居民持有資格股的比例，募集資格股主要面向廣大農(nóng)民，使得增資擴股后農(nóng)民持有資格股占資格股總額的比例達到了83.63%。截至2004年末，我社規(guī)范后的股本金總額為9184.88萬元。其股權(quán)結(jié)構(gòu)為:自然人股7790.13萬元，占總股本的84.81%，其中職工股2288.65萬元，占總股本的24.92%；法人股1394.75萬元，占總股本的15.19;資格股3191.82萬元，占總股本的 34.75%；投資股5993.06萬元，占總股本的65.25 %，股權(quán)結(jié)構(gòu)符合“銀監(jiān)發(fā)200488號文”的規(guī)定。六是分紅政策執(zhí)行合規(guī)。2004年我社當(dāng)年實現(xiàn)盈利，但仍有歷年虧損掛帳

12、。因此，依據(jù)山東省農(nóng)村信用社2004年度會計決算工作意見的有關(guān)規(guī)定，按盈余社股金額的2.7%計提股金分紅129萬元。2005年9月依據(jù)“國發(fā)200315號”文中關(guān)于“對資產(chǎn)大于負債的信用社，其積累部分首先按規(guī)定提足股金分紅”的規(guī)定，按2004年虧損社股金額的2.7%補提股金分紅119萬元。2005年末，我社在大幅提高盈利水平、彌補完歷年掛帳虧損且足額提取了風(fēng)險資產(chǎn)呆帳準(zhǔn)備的情況下，依據(jù)山東省農(nóng)村信用社2005年度會計決算工作意見的有關(guān)規(guī)定，按股金額的10%計提股金分紅918萬元。（三）堅持有效的原則增資擴股結(jié)束后，我社將增資擴股的有關(guān)數(shù)字、資料上報銀監(jiān)部門審核、備案。同時，于2004年12月1

13、0日聘請市宏正會計師事務(wù)所進行了驗資，經(jīng)確認，我社股本金真實、有效。（四）堅持穩(wěn)定的原則由于我社增資擴股宣傳到位、風(fēng)險提示客觀真實、入股資金來源合規(guī)，自2004年11月股金規(guī)范結(jié)束后，股本金始終保持穩(wěn)定，無退股、轉(zhuǎn)股現(xiàn)象。三、多措并舉，資本充足率不斷提高，認購專項票據(jù)后資本充足率連續(xù)八個季度保持在4%以上自2004年以來，圍繞提高資本充足率，我社除增資擴股外，還重點抓了以下工作：一是增加資本凈額。通過提高盈利水平、足額提取呆帳準(zhǔn)備金等方式，帶動資本凈額增加。截至2006年3月末，我社的資本凈額為 萬元，較2004年3月末增加 萬元。二是降低高權(quán)重風(fēng)險資產(chǎn)。我社大力清收盤活不良貸款，努力降低高權(quán)

14、重風(fēng)險資產(chǎn)。截至2006年3月末，不良貸款余額較2004年3月末減少 萬元。通過以上措施，我社的資本充足率有了很大提高。自2004年二季度末至2006年3月末，各季度末的資本充足率分別為5.39%、5.84 %、7.99%、7.73%、7.4、7.19% 、8.85%和 %，連續(xù)八個季度保持在4%以上，且真實、合規(guī)。四、加大清收盤活力度，促使不良貸款下降，認購專項票據(jù)后不良貸款占比較2002年末的降幅連續(xù)八個季度達到50%以上。自2004年以來，我社在加大投放、嚴格控制新增貸款風(fēng)險的基礎(chǔ)上，不斷加大清收盤活工作力度，帶動不良貸款余額和占比持續(xù)“雙降”。截至2006年3月末，不良貸款余額為 萬元

15、，較2002年末下降 萬元。自2004年二季度末至2006年3月末，各季度末的不良貸款占比分別為10.9%、10.96%、9.23%、7.7% 、7.16、7.07、6.92%和 %，較2002年末的降幅分別達到54.07%、53.82%、61.1%、67.55%、69.83、70.21%、70.84%和 %，連續(xù)八個季度超過了50%。（一）多措并舉，清收盤活工作取得了實際成效我社按照“貨幣清收為主，其它清收為輔”的思路，大力開展清收盤活工作。具體措施為：一是強化組織領(lǐng)導(dǎo)。設(shè)置專門清收盤活機構(gòu)，落實專職清收人員，將清收盤活任務(wù)層層分解、落實到人、明確了責(zé)任，做到組織、人員、責(zé)任“三個到位”。二

16、是強化考核與獎懲。制定了清收盤活不良貸款考核獎懲辦法，建立了領(lǐng)導(dǎo)班子成員“包大戶”、清收目標(biāo)問責(zé)和考核基層班子三項考核制度，并將清收盤活效果作為衡量基層社班子工作業(yè)績和能力的重要措施，與其獎懲和任用直接掛鉤。對年末完不成清收盤活任務(wù)的社給予“黃牌警告”，并取消單位評先資格；連續(xù)兩年完不成任務(wù)的，對其主持工作主任實施誡免。三是強化行政清收。我社抓住各級政府、部門幫助農(nóng)村信用社清收盤活不良貸款的良好機遇，全力搞好行政清收，著力抓好“三個對接”。即與各鎮(zhèn)街政府搞好對接，與有欠貸的科局搞好對接，與有關(guān)職能收費部門搞好對接，推動清收盤活工作全面開展。2004年2006年3月末，我社通過行政清收方式，共清收盤活不良貸款 萬元。四是強化法律清收。自2004年以來，我社與市人民法院加強溝通，成立了執(zhí)行農(nóng)村信用社不良貸款專案組，并與之密切配合，加快了不良貸款案件的審理、判決和執(zhí)行速度。2004年2006年3月末，我社共依法起訴 筆，本息金額 萬元；申請執(zhí)行 筆，本息金額 萬元；執(zhí)結(jié) 筆，清收盤活不良貸款本息 萬元。同時