信用社（銀行）客戶經(jīng)理等級(jí)管理辦法

1、信用社（銀行）客戶經(jīng)理等級(jí)管理辦法第一章 總 則第一條 為加大創(chuàng)新機(jī)制，增強(qiáng)經(jīng)營(yíng)活力，建立面向市場(chǎng)、面向客戶的業(yè)務(wù)拓展和營(yíng)銷機(jī)制，確立“以市場(chǎng)為導(dǎo)向，以客戶為中心、以效益為目標(biāo)”的經(jīng)營(yíng)理念，建立高素質(zhì)的客戶經(jīng)理隊(duì)伍，促進(jìn)信貸資產(chǎn)質(zhì)量改善，特制定本辦法。 第二條 本辦法所指的客戶經(jīng)理是指聯(lián)社確定的信貸崗位工作人員。 第二章 客戶經(jīng)理等設(shè)置、授信權(quán)限及待遇第三條 客戶經(jīng)理等級(jí)由低到高設(shè)置為四個(gè)等級(jí)(不合格客戶經(jīng)理、三級(jí)客戶經(jīng)理、二級(jí)客戶經(jīng)理、一級(jí)客戶經(jīng)理)?？蛻艚?jīng)理等級(jí)的考評(píng)確認(rèn)按年進(jìn)行，上下浮動(dòng)，可以跳級(jí)或降級(jí)。第四條 客戶經(jīng)理按照被確認(rèn)的相應(yīng)等級(jí)，擁有不同的授信權(quán)限和享受不同的待遇，即：（一）

2、一級(jí)客戶經(jīng)理貸款審批權(quán)限為15萬(wàn)元，每月享受特殊崗位津貼400元，具備年度綜合先進(jìn)評(píng)選資格。（二）二級(jí)客戶經(jīng)理貸款審批權(quán)限為10萬(wàn)元，每月享受特殊崗位津貼200元。（三）三級(jí)客戶經(jīng)理貸款審批權(quán)限為5萬(wàn)元。（四）不合格客戶經(jīng)理，只能在貸款證額度內(nèi)發(fā)放貸款；年度專業(yè)技術(shù)職務(wù)考評(píng)時(shí)將定為不稱職；取消評(píng)選年度綜合先進(jìn)資格；并影響兩年一次的工資正常晉升。第三章 客戶經(jīng)理任職條件及等級(jí)確認(rèn)第五條 客戶經(jīng)理的任職條件： （一）具有較高的思想政治素質(zhì)和良好的職業(yè)道德，遵紀(jì)守法、廉潔自律、愛(ài)崗敬業(yè)、勇于創(chuàng)新，注重自身形象與修養(yǎng)，維護(hù)信用社的整體利益和社會(huì)形象； （二）具有一定的工作經(jīng)驗(yàn)和較好的業(yè)務(wù)素質(zhì)，熟悉農(nóng)村

3、信用社主要業(yè)務(wù)的基本運(yùn)作方式和操作流程，能夠獨(dú)立操作計(jì)算機(jī)處理有關(guān)業(yè)務(wù)； （三）具有較高的政策水平，熟悉國(guó)家經(jīng)濟(jì)、金融法律法規(guī)和信用社的規(guī)章制度；熟悉和掌握信用社的信貸政策和經(jīng)營(yíng)方針，能夠熟練運(yùn)用五級(jí)分類方法對(duì)信貸資產(chǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。 （四）從事金融會(huì)計(jì)、信貸等業(yè)務(wù)工作經(jīng)歷不少于3年； （五）具有高中（或相當(dāng)于高中）以上文化程度，或具有初級(jí)技術(shù)職稱； （六）身體健康，遵紀(jì)守法，無(wú)不良行為記錄； 第六條 等級(jí)客戶經(jīng)理的確認(rèn)（一）一級(jí)客戶經(jīng)理1、全年完成個(gè)人攬儲(chǔ)任務(wù)100%以上。2、全年完成貸款投放任務(wù)100%以上。3、全年完成不良貸款（四級(jí)分類與五級(jí)分類）凈降任務(wù)100%以上。4、當(dāng)年新發(fā)放貸款不

4、良率控制在0.5%以下，連續(xù)三年不超過(guò)1%。5、貸款利息收入任務(wù)完成100%以上，歷年欠息任務(wù)完成95%以上。6、當(dāng)年新發(fā)放貸款收息率95%以上。7、信貸檔案堅(jiān)持逐月按要求進(jìn)行整理；保管的信貸檔案與管理的貸款筆數(shù)一致；信貸檔案內(nèi)容完整；信貸檔案調(diào)閱登記簿和移交登記簿記載祥細(xì)、真實(shí)。8、個(gè)人年度違規(guī)行為積分為零。9、無(wú)客戶投訴或舉報(bào)情況發(fā)生。10、凡符合以上九項(xiàng)要求的客戶經(jīng)理，才可評(píng)為一級(jí)客戶經(jīng)理，有一項(xiàng)不合格者等級(jí)下調(diào)。（二）二級(jí)客戶經(jīng)理1、全年完成個(gè)人攬儲(chǔ)任務(wù)90%以上。2、全年完成貸款投放任務(wù)90%以上。3、全年完成不良貸款（四級(jí)分類與五級(jí)分類）凈降任務(wù)90%以上。4、當(dāng)年新發(fā)放貸款不良率

5、控制在1%以下，連續(xù)三年不超過(guò)1.5%。5、貸款利息收入任務(wù)完成90%以上，歷年欠息任務(wù)完成90%以上。6、當(dāng)年新發(fā)放貸款收息率90%以上。7、信貸檔案堅(jiān)持逐月按要求進(jìn)行整理；保管的信貸檔案與管理的貸款筆數(shù)一致；信貸檔案內(nèi)容完整；信貸檔案調(diào)閱登記簿和移交登記簿記載祥細(xì)、真實(shí)。8、個(gè)人年度違規(guī)行為積分末進(jìn)入全縣前二十名。9、無(wú)客戶投訴或舉報(bào)情況發(fā)生。10、凡符合以上九項(xiàng)要求的客戶經(jīng)理，才可評(píng)為二級(jí)客戶經(jīng)理，有一項(xiàng)不合格者等級(jí)下調(diào)。（三）三級(jí)客戶經(jīng)理1、全年完成個(gè)人攬儲(chǔ)任務(wù)80%以上。2、全年完成貸款投放任務(wù)80%以上。3、全年完成不良貸款（四級(jí)分類與五級(jí)分類）凈降任務(wù)80%以上。4、當(dāng)年新發(fā)放貸

6、款不良率控制在1.5%以下，連續(xù)三年不超過(guò)2%。5、貸款利息收入任務(wù)完成80%以上，歷年欠息任務(wù)完成80%以上。6、當(dāng)年新發(fā)放貸款收息率80%以上。7、信貸檔案堅(jiān)持逐月按要求進(jìn)行整理；保管的信貸檔案與管理的貸款筆數(shù)一致；信貸檔案內(nèi)容完整；信貸檔案調(diào)閱登記簿和移交登記簿記載祥細(xì)、真實(shí)。8、個(gè)人年度違規(guī)行為積分末進(jìn)入全縣前三十名。9、無(wú)客戶投訴或舉報(bào)情況發(fā)生。10、凡符合以上九項(xiàng)要求的客戶經(jīng)理，才可評(píng)為三級(jí)客戶經(jīng)理，有一項(xiàng)不合格者等級(jí)下調(diào)。（四）不合格客戶經(jīng)理1、全年完成個(gè)人攬儲(chǔ)任務(wù)80%以下。2、全年完成貸款投放任務(wù)80%以下。3、全年完成不良貸款（四級(jí)分類與五級(jí)分類）凈降任務(wù)80%以下。4、當(dāng)

7、年新發(fā)放貸款不良率控制在1.5%以上，連續(xù)三年超過(guò)2%。5、貸款利息收入任務(wù)完成80%以下，歷年欠息任務(wù)完成80%以下。6、當(dāng)年新發(fā)放貸款收息率80%以下。7、信貸檔案末按要求進(jìn)行整理；保管的信貸檔案與管理的貸款筆數(shù)不相等；信貸檔案內(nèi)容不完整；信貸檔案調(diào)閱登記簿和移交登記簿記載不祥細(xì)、不真實(shí)。8、個(gè)人年度違規(guī)行為積分進(jìn)入全縣前十名。第三章 客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)范圍及工作職責(zé)第七條 客戶經(jīng)理的業(yè)務(wù)范圍包括資金組織、客戶服務(wù)、貸款營(yíng)銷、新業(yè)務(wù)拓展等。第八條 客戶經(jīng)理工作職責(zé)： 客戶經(jīng)理在市場(chǎng)開拓和客戶服務(wù)過(guò)程中必須嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家的金融方針、政策、法律法規(guī)以及信用社的各項(xiàng)規(guī)章制度，恪守職業(yè)道德。 (一)市場(chǎng)開

8、發(fā)?？蛻艚?jīng)理必須深入進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)研，了解客戶需求，細(xì)分客戶市場(chǎng)，競(jìng)爭(zhēng)、挖掘和培養(yǎng)優(yōu)質(zhì)客戶。 (二)產(chǎn)品開發(fā)、營(yíng)銷和業(yè)務(wù)受理?？蛻艚?jīng)理應(yīng)研究市場(chǎng)變化和客戶需求，提出新產(chǎn)品開發(fā)方案，并報(bào)聯(lián)社研討?？蛻艚?jīng)理應(yīng)積極營(yíng)銷信用社的金融產(chǎn)品，并按照有關(guān)規(guī)定在業(yè)務(wù)權(quán)限之內(nèi)受理客戶業(yè)務(wù)，在拓展業(yè)務(wù)的同時(shí)，切實(shí)防范和控制經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。 (三)客戶監(jiān)測(cè)?？蛻艚?jīng)理應(yīng)在貸款發(fā)放后30日內(nèi)，必須有一次貸后跟蹤檢查書面報(bào)告，每季度至少有一次定期書面貸后檢查報(bào)告。聯(lián)社審批貸款的貸后檢查報(bào)告還必須按季上報(bào)聯(lián)社業(yè)務(wù)部。貸款到期10天前，必須以書面方式進(jìn)行催收。貸款逾期后，每季度至少要催收一次。通過(guò)定期或不定期探訪客戶，接觸客戶決策層，

9、掌握客戶的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、項(xiàng)目建設(shè)、產(chǎn)品市場(chǎng)供需變化等情況，更要關(guān)注客戶的收購(gòu)、兼并、重組、法人代表變更、資本金較大幅度變動(dòng)等重大事項(xiàng)，并根據(jù)客戶所處行業(yè)的市場(chǎng)變化、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)和發(fā)展趨勢(shì)，對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行評(píng)估并形成書面報(bào)告，客戶發(fā)生重要變化情況的要及時(shí)向信用社（部）主任（經(jīng)理）匯報(bào)。 (四)客戶服務(wù)?？蛻艚?jīng)理要根據(jù)千陽(yáng)縣農(nóng)村信用社信貸管理實(shí)施細(xì)則、千陽(yáng)縣農(nóng)村信用社財(cái)務(wù)管理辦法等農(nóng)村信用社財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)制度，積極向客戶推介金融服務(wù)，通過(guò)訪問(wèn)客戶，掌握客戶需求，完善服務(wù)，做好客戶維護(hù)和管理工作，不斷增強(qiáng)農(nóng)村信用社資金的安全性、流動(dòng)性、效益性。 (五)客戶經(jīng)理要根據(jù)聯(lián)社信貸檔案管理有關(guān)要求，對(duì)所管

10、轄的客戶建立詳實(shí)的電子檔案，并保證檔案的連續(xù)性。客戶經(jīng)理必須對(duì)其提交的各種信息資料和報(bào)告的真實(shí)性、有效性負(fù)責(zé)。 (六)客戶經(jīng)理必須嚴(yán)格保守客戶的商業(yè)秘密和信用社的內(nèi)部信息。 (七)客戶經(jīng)理要積極清收管轄的存量不良貸款，優(yōu)化信貸資產(chǎn)。 第九條 客戶經(jīng)理在調(diào)離原工作崗位時(shí)，聯(lián)社將對(duì)其在任職期間所發(fā)放的貸款的風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行稽核審計(jì)，各自所包的片上有多少筆存量貸款，就要移交多少套信貸檔案。第四章 客戶經(jīng)理的管理第十條 客戶經(jīng)理的管理采取“誰(shuí)聘任誰(shuí)管理”的原則，縣級(jí)聯(lián)社承擔(dān)對(duì)客戶經(jīng)理的管理、監(jiān)督、考核、獎(jiǎng)懲的職責(zé)。 第十一條 信用社（部）主任（經(jīng)理）是客戶經(jīng)理管理的第一責(zé)任人，要經(jīng)常對(duì)客戶經(jīng)理的業(yè)務(wù)情況和

11、職務(wù)行為進(jìn)行檢查，并做好下列日常管理工作： (一)做好客戶經(jīng)理的思想政治工作。 (二)加強(qiáng)對(duì)客戶經(jīng)理日常業(yè)務(wù)的檢查監(jiān)督工作, 發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)處理。第五章 客戶經(jīng)理等級(jí)的確認(rèn)及調(diào)整第十二條 各社（部）年終決算后，客戶經(jīng)理對(duì)照等級(jí)客戶經(jīng)理的相應(yīng)條件，將本人年度業(yè)績(jī)作自我評(píng)定，達(dá)到評(píng)級(jí)條件的，向社（部）申請(qǐng)；信用社（部）復(fù)核無(wú)誤后上報(bào)聯(lián)社業(yè)務(wù)部。業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)部負(fù)責(zé)對(duì)客戶經(jīng)理的業(yè)績(jī)進(jìn)行審核，監(jiān)保部對(duì)業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)部審核結(jié)果進(jìn)行最后確認(rèn)，并將確認(rèn)結(jié)果以文件形式公示全轄，并于次年起執(zhí)行，反之執(zhí)行降低后級(jí)別的待遇。 第十三條 客戶經(jīng)理有下列行為的，縣聯(lián)社有權(quán)降低客戶經(jīng)理等級(jí)或者提前取消該客戶經(jīng)理的任職資格，并給予必要的處罰，造成損失的，還應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任或法律責(zé)任。 (一)辦理未經(jīng)農(nóng)村農(nóng)村信用社委托（授權(quán)）的業(yè)務(wù)； (二)賬外經(jīng)營(yíng)或挪用資金； (三)違反規(guī)章制度或有弄虛作假現(xiàn)象的； (四)為其他單位或個(gè)人扣收或墊付款項(xiàng)的；客戶經(jīng)理有以權(quán)謀私、以貸謀私