銀行公司金融部ISO體系考試題庫

1、銀行公司金融部ISO體系考試題庫一、填空題1、 公司業(yè)務(wù)營銷是以 市場 為導(dǎo)向，通過運用整體的營銷手 段，以 金融產(chǎn)品和服務(wù) 來不斷發(fā)掘并滿足客戶的需求，從而提高 自身的市場形象和地位，爭取更為合理的市場份額，最終實現(xiàn)商業(yè)銀 行的利潤目標(biāo)。2、 客戶經(jīng)理負責(zé)貸前調(diào)查評價工作，對調(diào)查結(jié)果的真實、合 規(guī)性、合法性負責(zé)。3、 貸前調(diào)查必須由審核資料和實地調(diào)查兩個部分組成，包括受 理貸款申請、實地/間接調(diào)查和撰寫調(diào)查報告 三個階段。4、 客戶經(jīng)理對客戶資料的核實應(yīng)以 實地調(diào)查 為主， 間接 調(diào)查 為輔。必要時，可通過 外部征信機構(gòu)對 客戶資料的真實性 進行核實。5、 客戶資料如有變動，客戶經(jīng)理應(yīng)要求客

2、戶提供書面報告 ， 進一步核實后在檔案中重新記載。6、客戶經(jīng)理在撰寫貸前調(diào)查報告時，除了分析客戶生產(chǎn)經(jīng)營等情況，還要提出貸與不貸、貸款金額、貸款期限和 利率 的建議。7、根據(jù)貸前調(diào)查受理規(guī)定，公司金融部負責(zé)參與總行指定的限額以上授信業(yè)務(wù)的貸前調(diào)杳工作和總行指定支行的公司類A、信貸管理部、風(fēng)險管理部C、公業(yè)務(wù)的貸前調(diào)查工作。8在短信業(yè)務(wù)管理規(guī)定中，對各部門的短信授權(quán)范圍包括 發(fā) 送各種會議通知 和對相關(guān)客戶的業(yè)務(wù)通知 。9、 客戶證書是指存放客戶身份標(biāo)識，并對客戶發(fā)送的網(wǎng)上銀行交易信息進行數(shù)字簽名的電子文件。10、 限額類信貸業(yè)務(wù)調(diào)查結(jié)束后，由經(jīng)辦機構(gòu)信貸人員出具調(diào) 查報告，同時公司金融部信貸人

3、員出具 調(diào)查意見書 。二、單選題1、經(jīng)辦行（部）接到借款人貸款申請后，對于基本符合銀行貸款條 件和信用等級要求的貸款申請，進入貸款調(diào)查程序，應(yīng)及時組織信貸 人員在（B）個工作日內(nèi)完成貸前調(diào)查并撰寫調(diào)查報告。A 3 B 、5 C 、7 D 、102、VIP客戶的量化標(biāo)準(zhǔn)由總行統(tǒng)一確定，具體標(biāo)準(zhǔn)（B ）年一定。A、半年 B、一年 C 、兩年 D、都不對3、每年年初，我行都會舉辦 VIP客戶答謝聯(lián)誼會，其中公司 VIP客 戶的評選流程是：支行填寫VIP客戶推薦表，報總行（C ）部 進行審查，并報相關(guān)行長審批。司金融部金額為（ B ）以上時，客戶必須通過網(wǎng)上銀行提交預(yù)約信息，否A 、 1000 萬、

4、1000 萬（含）C、2000萬、2000 萬（含）7、企業(yè)客戶可預(yù)約（天內(nèi)的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)（不含當(dāng)天） ，每天只8、在落地授權(quán)指令的處理中，500萬元（含）以上， 800萬以下的客、個人金融部4、（ C ）內(nèi)成立專門的評審小組， 負責(zé)對申請準(zhǔn)入的倉儲監(jiān)管機 構(gòu)進行初審，出具評審報告，擬定合作機構(gòu)名單。A 、信貸管理部 B 、風(fēng)險管理部 C 、公司 金融部 D 、個人金融部5、倉儲監(jiān)管機構(gòu)轉(zhuǎn)入條件中有：倉儲監(jiān)管機構(gòu)財務(wù)狀況良好，具有 較強的抗風(fēng)險能力；倉儲監(jiān)管機構(gòu)主要管理人員必須有（ C ）年以 上的倉儲管理經(jīng)驗。A 、1年 B 、2年 C 、3年 D 、4年6、企業(yè)網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬預(yù)約是指企業(yè)客戶單筆交易

5、金額或單戶日累計交易則不能提交交易指令。能預(yù)約一次。C 、 4 天D 、 5 天戶交易指令，要求各支行（部）向（ D ）報備后，由支行行長或C 、提高員工的知識水平D、提高員工的服務(wù)水平主管行長簽字授權(quán)處理。A 、總行信貸管理部 B 、總行風(fēng)險管理部C總行公司金融部網(wǎng)銀中心D、總行資金營運中心9、 客戶申請個人網(wǎng)上銀行專業(yè)版后，我行工作人員必須告知客戶于( C )天內(nèi)登錄我行網(wǎng)站下載證書。A 、 12天 B 、 13天C 、 14天 D 、 15天10、為了選擇優(yōu)質(zhì)客戶或最有盈利潛力的客戶， 搶占新的經(jīng)濟增長點， 公司客戶營銷人員應(yīng)對市場進行 ( B )，以便銀行采取特定的營銷 戰(zhàn)略來滿足不同

6、的客戶需求。A 、確定 B 、細分 C 、分析 D 、定位11、公司客戶營銷人員應(yīng)以 ( D ) 為核心，從金融產(chǎn)品的創(chuàng)新、金 融產(chǎn)品的組合等方面確定產(chǎn)品的營銷服務(wù)策略。A 、天道酬勤 B 、自身服務(wù) C 、金融產(chǎn)品 D 、客戶滿 J八 意12、為促使外部營銷的成功，必須重視銀行的內(nèi)部營銷。內(nèi)部營銷的 核心是 ( B ) ，通過進行一系列對內(nèi)宣傳、教育和培訓(xùn)，使員工樹 立營銷服務(wù)的觀念，熟悉服務(wù)的特點，為客戶提供滿意的服務(wù)。A 、客戶滿意 B 、培養(yǎng)具有客戶意識的員工13、根據(jù)貸款通則的規(guī)定，向我行申請貸款的客戶應(yīng)當(dāng)是經(jīng) （ C） 核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織、個體工商戶或具有中華

7、人民共和國國籍的具有完全民事行為能力的自然人。A 、稅務(wù)部門 B 、公安局 C 、工商 行政管理機關(guān) D 、公證處14、貸前調(diào)查一般采取查閱有關(guān)貸款資料與實地調(diào)查相結(jié)合、（D ）的方法開展調(diào)查。A 、直接調(diào)查與間接調(diào)查相結(jié)合B、實地調(diào)查與間接調(diào)查相結(jié)合C、電話聯(lián)絡(luò)與實地走訪相結(jié)合D、定性分析與定量分析相結(jié)合15、調(diào)查員應(yīng)依據(jù)對客戶的信用評級情況和貸款風(fēng)險，初步確定（ B ） ，并根據(jù)不同的貸款方式要求客戶補充提供其他有關(guān)資料。A 、貸款期限 B 、貸款方式 C 、貸款利率 D 、貸款 金額16、貸款調(diào)查人員經(jīng)過深入細致的貸前調(diào)查后， 將收集到的大量資料、 信息進行分析與研究，形成客觀、實際、公

8、正的（ C ），并連同 其他相關(guān)資料及時送交信貸管理部進行審查。A 、調(diào)查意見書 B 、評價資料 C 、調(diào)查報告 D 、調(diào)查結(jié)論17、貸款調(diào)查實行（ B ）調(diào)查。A 、一人 B 、雙人 C 、三人 D 、一名負責(zé)人加二名經(jīng)辦 人18、由公司金融部負責(zé)參與的部分二三類支行的信貸業(yè)務(wù)， 最后出具 調(diào)查報告的單位是：（ A ）A 、經(jīng)辦支行 B 、公司金融部C 、支行經(jīng)辦信貸人員 D 、公司金融部與經(jīng)辦支行共同19、經(jīng)辦機構(gòu)經(jīng)過初步審查，認(rèn)為屬于限額類信貸業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按照 我行限額類業(yè)務(wù)管理規(guī)定，向公司金融部（ A ），要求其共同參與 貸前調(diào)查。A 、書面申請 B 、書面通知 C 、口頭通知 D 、

9、書面報告20、獲得準(zhǔn)入資格的倉儲監(jiān)管機構(gòu)在與我行合作期間， 接受我行或客 戶的委托，主要為我行提供（ B ）的靜態(tài)與動態(tài)監(jiān)管服務(wù)。A 、抵押物 B 、質(zhì)押物 C 、客戶所有貨物D客戶權(quán)屬貨物21、公司客戶辦理短信業(yè)務(wù)必須在（ A ）辦理。A、開戶網(wǎng)點 B 、總行營業(yè)部 C 、任意網(wǎng)點 D 、指 定網(wǎng)點22、個人客戶辦理短信業(yè)務(wù)必須在（ C ）辦理。A 、開戶網(wǎng)點 B 、總行營業(yè)部 C 、任意網(wǎng)點 D 、指 定網(wǎng)點23、根據(jù)短信業(yè)務(wù)的授權(quán)設(shè)置，各部門與各支行下設(shè)兩個崗位，分別 是（ A ）和錄入員。A 、機構(gòu)主管 B 、會計主管 C 、分析員 D 、短信管理 員24、網(wǎng)上銀行開戶網(wǎng)點在受理業(yè)務(wù)時

10、，要求其必須對客戶進行回訪， 其主要目的是：（D ）A 、確保資料的真實性B、確保相關(guān)證件的真實性C 、確保資料的完整性D、確保申請事項的真實性25、 客戶經(jīng)理對客戶資料的核實應(yīng)以（ C ）為主，間接調(diào)查為輔。A 、與客戶面談 B 、電話落實 C 、實地調(diào)查 D 、查 看資料26、 公司金融部評審小組應(yīng)在倉儲監(jiān)管機構(gòu)提交申請材料的（ A ） 天完成如申請材料的完備性和規(guī)范性、 原件與復(fù)印件是否一致、 復(fù)印 件是否加蓋單位公章等形式審查。A 、當(dāng)天 B 、第二天 C 、第三天 D 、第四天27、已制作未發(fā)放數(shù)字證書必須（ B ）雙人傳遞、保管，并存放 于保險柜（箱）。A 、一人 B 、雙人 C

11、、三人 D 、一名負責(zé)人加二名經(jīng) 辦人28、企業(yè)網(wǎng)上銀行預(yù)約處理應(yīng)在客戶提交預(yù)約的（ A ）（如遇節(jié)假 日，則順延至下一銀行工作日）完成。A 、當(dāng)天 B 、第二天 C 、第三天 D 、第四天29、個人網(wǎng)上銀行證書管理包括證書申請、 （C ）、證書恢復(fù)。A 、證書更換 B 、證書新增 C 、證書更新 D 、證 書更改30、客戶證書是指存放客戶身份標(biāo)識， 并對客戶發(fā)送的網(wǎng)上銀行交易 信息進行（ D ）的電子文件。A 、電子簽名 B 、數(shù)據(jù)掃描 C 、 備份保管 D 、數(shù)字簽名三、多選題1、商業(yè)銀行市場營銷是一個包括金融產(chǎn)品設(shè)計、制作、定價、服務(wù)、 分銷、組織控制、信息反饋等整個過程的綜合活動，分為

12、銀行 （ ABCD ）這幾個營銷戰(zhàn)略的制定步驟， 以及營銷策略的決策與執(zhí)A 、帳戶余額變動情況通知 B 、貸款信息通知C 、我行金融A 、市場需求供給分析 B 、市場細分 C 、目標(biāo)市場確定 D 、 市場定位2、營銷人員按客戶對銀行經(jīng)營效益與業(yè)務(wù)發(fā)展的貢獻度進行細分， 可將客戶確定為（ ABCD ）四類。A、重點客戶B、一般客戶C、退出客戶 D、潛在客戶 E 、較差客戶3、對于不符合銀行貸款條件和信用等級要求的貸款申請， （ABC ）A、不予貸款B、退還貸款資料C 、通知借款人D可以不用退還貸款資料4、在客戶信用等級和客戶評價調(diào)查報告的有效期內(nèi)，如果有影響客 戶資信的重大事項發(fā)生，經(jīng)辦客戶經(jīng)理

13、應(yīng)及時報告總行信貸管理部， 并重新進行調(diào)查分析評價。重大事項包括（ ABCDE ）。A、客戶在其他銀行交叉違約的歷史記錄；B、客戶組織結(jié)構(gòu)、股權(quán)或主要領(lǐng)導(dǎo)人發(fā)生變動；C 、客戶的擔(dān)保超過所設(shè)定的擔(dān)保警戒線； D 、客戶財務(wù)收支能 力發(fā)生重大變化；E 、客戶涉及重大訴訟。5 、短信業(yè)務(wù)為客戶提供的主要服務(wù)有（ ABCDE ）。產(chǎn)品宣傳服務(wù)D 、我行發(fā)展動態(tài)宣傳服務(wù) E 、本息催繳服務(wù)6、在與倉儲監(jiān)管機構(gòu)合作滿一年時，公司金融部應(yīng)對已準(zhǔn)入的倉儲 監(jiān)管機構(gòu)進行年度資格復(fù)審與評估。 資格年審主要審查倉儲監(jiān)管機構(gòu) 的（ ABCDE ）。A、基本情況 B、管理狀況 C、業(yè)務(wù)開展情況D財務(wù)狀況 E 、監(jiān)管合

14、作協(xié)議履行情況7、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)重大事項報告有（ ACD ）三種。A 、快報 B 、特快報 C 、續(xù)報 D 、結(jié)案報8、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)監(jiān)控主要指（ ABCD ）。A 、客戶登錄情況監(jiān)控B、客戶簽約監(jiān)控C 、交易情況監(jiān)控D 、異常交易情況預(yù)警E、客戶日常生活監(jiān)控9、網(wǎng)上銀行風(fēng)險處理過程中涉及的客戶、交易等信息不得外泄，操 作員要做到處理過程（ ABD ）。A 、可回溯 B 、可舉證 C 、可保存 D 、可審計 E 、可 查看10、為有效防范和化解網(wǎng)上銀行的風(fēng)險事項，提高風(fēng)險管理能力；重 大事項的報告，應(yīng)遵循以下原則： （ABDE ）A 、及時性原則B、預(yù)警性原則 C 、快速性原則D 、真實性原則E、

15、保密性原則11、證書載體作業(yè)流程包括（ACDE ）四個階段。A 、訂購 B、保管C 、發(fā)放D 、回收E 、調(diào)換12、商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審查以下內(nèi)容（ABCDE ）：A 、借款人的借款用途 B 、借款人的償還能力 C 、借款人的還 款方式D 、保證人的償還能力 E 、抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬和價值13、常用的體現(xiàn)企業(yè)償債能力的指標(biāo)有： （ ABC ）A 、資產(chǎn)負債率； B 、流動比率； C 、速動比率；D銷售現(xiàn)金回籠率。14、財務(wù)分析的內(nèi)容包括（ ABCD ）。A 、償債能力分析 B 、營運能力分析 C 、盈利 能力分析D 、發(fā)展能力分析四、判斷題1、客戶經(jīng)理在營銷客戶時，可向客戶表達貶低其他競爭

16、對手的o（X）2、對日均余額達到 VIP 客戶準(zhǔn)入條件、信用等級較低的客戶， 亦可評定其為我行的 VIP 客戶。（ X ）3、評審小組應(yīng)在倉儲監(jiān)管機構(gòu)提交申請材料的第二天完成形式 審查，如申請材料的完備性和規(guī)范性、原件與復(fù)印件是否一致、復(fù)印 件是否加蓋單位公章等。（ X ）4、 我行使用的客戶證書是由中國金融認(rèn)證中心（CFCA頒發(fā)的。（v）5、USB KEY是指裝載客戶證書的物理載體，讀取證書時需使用密碼。 （ v ）6、 企業(yè)客戶可隨時取消轉(zhuǎn)賬預(yù)約并重新預(yù)約。（ v ）7、已制作未發(fā)放證書必須雙人傳遞、 保管，并存放于保險柜（箱）；8、網(wǎng)銀中心制作客戶證書后，開戶網(wǎng)點領(lǐng)取客戶證書及密碼信封等

17、資料時可單人領(lǐng)取也可單人領(lǐng)取，只要在已制證書（ USBKEY）使用保管登記簿上簽收即可；（x ）9、開戶網(wǎng)點領(lǐng)回客戶證書及密碼信封后，要在已制證書（ USBKEY使用保管登記簿上進行登記，另外，客戶證書及密碼信封須放入保險柜進行保管。保管時不一定要雙人保管。（x）10、 在落地授權(quán)指令的處理中， 800萬元（ 含）以上的交易，各支行（部）需向總行資金營運中心報備并經(jīng)批準(zhǔn)后，由授權(quán)中心（清算 組）簽字授權(quán)處理。 （ v ）11、 對企業(yè)網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬客戶預(yù)約的處理，系統(tǒng)默認(rèn)為“允許當(dāng)天轉(zhuǎn)賬X）12、企業(yè)網(wǎng)上銀行預(yù)約處理應(yīng)在客戶提交預(yù)約的當(dāng)日 （如遇節(jié)假日則順延至下一銀行工作日）完成。（V ）13

18、、 個 人 網(wǎng) 上 銀 行 大 眾 版 客 戶 有 客 戶 證 書 。（X）14、 申請個人網(wǎng)上銀行專業(yè)版的客戶可通過網(wǎng)上自助注冊。（X）15、 個人網(wǎng)上銀行交易限額修改是指客戶到柜臺對個人網(wǎng)上銀行 的交易限額進行修改，該業(yè)務(wù)不受銀行默認(rèn)額度的限制。（X）16、 企業(yè)客戶在銀行申請信貸業(yè)務(wù)不需開立基本帳戶或者一般帳戶）17、資產(chǎn)負債率指資產(chǎn)總額與負債總額的比率， 該比率越高越好， 企業(yè)償債有保障，貸款不會有太大的風(fēng)險。 （ X ）X（X）18、企業(yè)的營業(yè)周期越長，說明企業(yè)的生產(chǎn)規(guī)模越大。（ X ）19、流動比率可以反映企業(yè)的短期償債能力， 但也存在流動比率較高，卻沒有能力支付到期應(yīng)付賬款的情況

19、。（V ）20、 應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率越高，說明應(yīng)收帳款的收回越快。因此企業(yè)的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率越高越好。 （ X ）21、 經(jīng)營活動現(xiàn)金凈流量為正值的企業(yè)，凈利潤一定也為正值。（X）22 、限額類以上信貸業(yè)務(wù)由總行公司金融部負責(zé)統(tǒng)一辦理。（X）23、由公司金融部負責(zé)參與的二三類支行的信貸業(yè)務(wù)，貸前調(diào)查應(yīng)當(dāng)由經(jīng)辦機構(gòu)信貸人員主辦。 （ V ）24 、 獲 得 準(zhǔn) 入 資 格 的 倉 儲 監(jiān) 管 機 構(gòu) 長 期 有 效 。25、我行對獲得準(zhǔn)入資格的倉儲監(jiān)管機構(gòu)不需要進行資格年審。(x )26、公司客戶辦理短信業(yè)務(wù)可在我行任一網(wǎng)點辦理。( x )27、個人客戶辦理短信業(yè)務(wù)可在我行任一網(wǎng)點辦理。(v )28、

20、根據(jù)短信業(yè)務(wù)不同崗位的權(quán)限設(shè)置，錄入員有權(quán)發(fā)送短信。( x )29、客戶若取消短信業(yè)務(wù)，可在我行任一網(wǎng)點辦理。( x )30、開戶網(wǎng)點受理網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)時， 網(wǎng)點經(jīng)辦人可選擇性地進行回訪。( x )五、簡答題1、貸前調(diào)查的基本內(nèi)容有哪些？參考答案：1、基本情況。主要是借款人的貸款主體資格，所屬行業(yè)、注冊地點、營業(yè)執(zhí)照號、法人代表、開戶銀行、歷史沿革、業(yè)務(wù)范圍、組織類型、注冊資本、出資人、技術(shù)水平、管理水平、文化特點、主導(dǎo)產(chǎn)品及在行業(yè)和區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展中的地位和作用等。2、經(jīng)營狀況。主要是近幾年生產(chǎn)、銷售、效益情況和前景預(yù)測。 客戶生產(chǎn)經(jīng)營是否符合國家和本地區(qū)的經(jīng)濟政策、 產(chǎn)業(yè)政策。 分析行 業(yè)前景、

21、產(chǎn)品銷路以及競爭能力。3、借款人生產(chǎn)能力綜合情況調(diào)查。對于借款人生產(chǎn)能力情況調(diào) 查主要包括：生產(chǎn)力狀況、技術(shù)裝備水平、產(chǎn)品質(zhì)量水平、其他競爭 優(yōu)勢。4、財務(wù)狀況。主要是近幾年資產(chǎn)負債、資金結(jié)構(gòu)、資金周轉(zhuǎn)、 盈利能力、現(xiàn)金流量、銷售回行及存款的較大變動及現(xiàn)狀。重點分析 借款人的償債能力，分析客戶的主要財務(wù)指標(biāo)變動情況及其真實性。5、銀行融資及信用記錄調(diào)查（信譽狀況） 。主要是借款人有無拖 欠本行或其它金融機構(gòu)貸款本息的記錄，及其他信譽狀況。6、經(jīng)營者素質(zhì)。主要是法定代表人和其他領(lǐng)導(dǎo)層成員的學(xué)識、 經(jīng)歷、業(yè)績、品德和經(jīng)營管理能力等。7、借款用途是否正常、合規(guī)、合法。如銀行承兌匯票申請人必 須有真實

22、的商品交易合同， 保函申請人必須有工程勞務(wù)合同或商品購 銷合同。8、擔(dān)保情況。主要是抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬、價值和變現(xiàn)難易程 度，保證人的保證資格和能力。9、客戶對銀行的潛在收益和風(fēng)險2、簡要說一下票據(jù)貼現(xiàn)的主要風(fēng)險提示。參考答案：貼現(xiàn)票據(jù)（ 1）是否符合票據(jù)法規(guī)定的形式和實質(zhì)要件； （2）是 否對真實貿(mào)易背景及相關(guān)證明文件進行核實； （3）是否對貼現(xiàn)票據(jù)信 用狀況進行評估；（4）是否對客戶有無背書及付款人的承兌予以查實。3、請簡單說說限額類以上信貸業(yè)務(wù)的貸前調(diào)查受理流程。參考答案：3.1客戶向我行經(jīng)辦機構(gòu)提出授信申請。3.2經(jīng)辦機構(gòu)信貸人員受理客戶申請后進行資格審查， 審查合格 后通知客戶提交相

23、關(guān)資料，進入初步審查。3.3經(jīng)辦機構(gòu)經(jīng)過初步審查， 認(rèn)為屬于限額類信貸業(yè)務(wù)的， 應(yīng)當(dāng) 按照我行限額類業(yè)務(wù)管理規(guī)定， 向公司金融部提出書面申請， 共同參 與貸前調(diào)查。3.4公司金融部接到經(jīng)辦行申請后，經(jīng)部門負責(zé)人批準(zhǔn)，安排信 貸人員參與經(jīng)辦機構(gòu)共同進行貸前調(diào)查。3.5貸前調(diào)查結(jié)束后， 由經(jīng)辦機構(gòu)信貸人員出具調(diào)查報告， 同時 公司金融部信貸人員出具調(diào)查意見書，并提交公司金融部負責(zé)人審 查。3.6公司金融部負責(zé)人經(jīng)審查， 簽署調(diào)查意見后， 經(jīng)辦機構(gòu)將調(diào) 查意見書連同相關(guān)業(yè)務(wù)申報資料一并提交信貸審批部門審批。或：客戶申請-經(jīng)辦支行對客戶進行資格審查 -客戶提交資料， 經(jīng) 辦支行經(jīng)初步審查，認(rèn)為屬于限額

24、類業(yè)務(wù) - 經(jīng)辦支行向公司金融部提 交關(guān)于共同參與貸前調(diào)查的書面申請 - 公司金融部安排人員參與貸前 調(diào)查-調(diào)查結(jié)束，經(jīng)辦支行客戶經(jīng)理出具調(diào)查報告，公司金融部信貸 人員出具調(diào)查意見書 - 將調(diào)查意見書提交公司金融部負責(zé)人審查，并 簽署意見 - 經(jīng)辦機構(gòu)將調(diào)查意見書連同相關(guān)業(yè)務(wù)申報資料一并提交信 貸審批部門審批。4、總行指定支行的信貸業(yè)務(wù)受理流程。參考答案：4.1經(jīng)辦機構(gòu)受理貸款申請后，經(jīng)過資格審查，認(rèn)為合格的，應(yīng) 當(dāng)向公司金融部提交書面申請書， 由公司金融部派出信貸人員參與貸 前調(diào)查。4.2公司金融部受理申請后，經(jīng)負責(zé)人批準(zhǔn)后安排信貸人員參與 貸前調(diào)查4.3貸前調(diào)查應(yīng)當(dāng)由經(jīng)辦機構(gòu)信貸人員主辦(

25、如無信貸人員，由 經(jīng)辦行行長主辦)，公司金融部信貸人員協(xié)辦，共同完成貸前調(diào)查報 告。4.4貸前調(diào)查完成后， 由經(jīng)辦機構(gòu)出具貸前調(diào)查報告， 提交公司 金融部負責(zé)人審查。4.5公司金融部負責(zé)人審查后認(rèn)為業(yè)務(wù)符合條件的，在信貸業(yè)務(wù) 申報書中簽署意見， 然后由支行經(jīng)辦人員準(zhǔn)備相關(guān)業(yè)務(wù)申報材料， 報 送信貸管理部門進行審批。5、根據(jù)個人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)操作規(guī)程請簡單說一下柜臺簽約賬戶 與網(wǎng)上注冊帳戶的區(qū)別。參考答案：(1)柜臺簽約賬戶：是指客戶通過銀行柜面簽約申請的方式將本 人名下賬戶添加到網(wǎng)上銀行的賬戶， 該類賬戶結(jié)合客戶證書可進行資 類交易業(yè)務(wù)。(2)網(wǎng)上注冊賬戶：是指客戶通過網(wǎng)上自助注冊的方式將本人名

26、 下賬戶添加到網(wǎng)上銀行的賬戶，該類賬戶僅能作賬務(wù)查詢。6、柜員辦理個人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)時，必須堅持“三核對”原則，請問三核對”原則的具體內(nèi)容是什么？參考答案：第一核對客戶出示的證件、 銀行介質(zhì)與申請表上填寫的內(nèi)容是否 相符；第二通過系統(tǒng)核驗客戶密碼； 第三核對申請表上的填寫內(nèi)容與 系統(tǒng)顯示的客戶信息是否相符。7、請簡要描述個人網(wǎng)上銀行帳戶簽約流程。參考答案：1填寫資料客戶在湛江市商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行個人客戶服務(wù)申請表上“業(yè) 務(wù)功能”中選擇“賬戶簽約” ，并在“賬戶設(shè)置”中填列賬號，在其 后面的“網(wǎng)上銀行服務(wù)”欄選擇“開通” 。2提交資料（ 1）湛江市商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行個人客戶服務(wù)申請表 ；（2）客戶本人

27、有效身份證件；（3）任意一張本人已經(jīng)簽約網(wǎng)上銀行的賬戶介質(zhì)；（ 4）客戶準(zhǔn)備簽約的銀行卡或活期存折。3資料審核1）審核資料的完整性、有效性。（ 2） 審核客戶申請資料與銀行預(yù)留資料的一致性。4業(yè)務(wù)處理（ 1）經(jīng)辦柜員登錄綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)調(diào)用“ 6012個人網(wǎng)銀賬 戶簽約”交易， 系統(tǒng)先驗證客戶一個網(wǎng)銀柜臺簽約賬戶，通過后才能 追加準(zhǔn)備簽約的賬戶。（ 2）業(yè)務(wù)主辦（或主管）授權(quán)以上交易應(yīng)由業(yè)務(wù)主辦 （或主管） 對經(jīng)辦柜員的操作進行審核并 授權(quán)。（3）打印申請表并簽章交易成功后經(jīng)辦柜員調(diào)用 “6018個人網(wǎng)銀客戶信息打印” 交易， 打印客戶簽約信息， 并在申請表打印信息下方填寫交易名稱及交易結(jié) 果

28、，經(jīng)辦柜員和業(yè)務(wù)主辦（或主管）簽章并加蓋業(yè)務(wù)公章。（4）資料發(fā)放與簽收a.經(jīng)辦柜員將申請表交客戶核對，由客戶簽字確認(rèn)；申請表的 第一聯(lián)及身份證件的復(fù)印件作為業(yè)務(wù)憑證由銀行留存； 第二聯(lián)與客戶 的賬戶介質(zhì)、身份證件等資料一并交客戶。b.柜員告知客戶個人網(wǎng)上銀行注冊信息變更業(yè)務(wù)實時生效，提醒客戶注意保護密碼及其個人賬戶信息安全，如有問題可拔打進行咨詢。8、客戶辦理我行短信業(yè)務(wù)的條件。參考答案：a） 公司客戶受理條件。 企業(yè)客戶申請開通短信業(yè)務(wù)時， 應(yīng)先填寫 湛江市商業(yè)銀行電子銀行服務(wù)簽約申請表 （企業(yè)客戶 ） 各要素，在 申請表上加蓋各簽約賬戶的預(yù)留銀行印鑒、 單位公章， 并由企業(yè)法定 代表人簽名。 企業(yè)經(jīng)辦人持本人有效身份證件及填妥的申請表， 到簽 約賬戶開戶網(wǎng)點辦理簽約手續(xù)。b） 個人客戶受理條件。個人客戶