給銀監(jiān)局的匯報(bào)

1、給銀監(jiān)局的匯報(bào) 建設(shè)銀行發(fā)展小企業(yè)業(yè)務(wù)的情況報(bào)告 省銀監(jiān)局： 今年以來，建設(shè)銀行xx省分行積極響應(yīng)省委、省政府發(fā)展和支持小企業(yè)的號(hào)召，圍繞區(qū)域戰(zhàn)略，發(fā)揮自身優(yōu)勢，積極破解中小企業(yè)融資難題，通過信貸投入和產(chǎn)品創(chuàng)新，扶持了一大批中小企業(yè)，促進(jìn)了當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的發(fā)展，提升了中小企業(yè)品牌形象和發(fā)展能力，自身業(yè)務(wù)也得到了較快的發(fā)展。截至11月30日，全行小企業(yè)客戶數(shù)量達(dá)到4000戶，較年初新增1500戶，增幅60%；小企業(yè)及個(gè)人經(jīng)營類貸款余額136.28億元，占全部貸款的9.12%，其中小企業(yè)貸款134.18億元，個(gè)人經(jīng)營類貸款2.10億元；小企業(yè)及個(gè)人經(jīng)營類貸款較年初新增60.33億元，增幅78.57%，占

2、全部貸款新增的32.72%，其中小企業(yè)貸款較年初新增59.04億元，個(gè)人經(jīng)營類貸款較年初新增1.29億元?？蛻粜略雠c投放創(chuàng)歷史新高。 一、科學(xué)的流程和專業(yè)化人員形成高效的運(yùn)行機(jī)制目前，我行在12個(gè)地市及沈陽的5大xx縣區(qū)行按照信貸工廠化模式設(shè)立了專門的小企業(yè)經(jīng)營中心，并通過全行512個(gè)對外服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)作業(yè)，形成了覆蓋全省的小企業(yè)金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，使小企業(yè)業(yè)務(wù)形成“全員營銷、就近受理、工廠化操作”的高效運(yùn)行模式。我行各小企業(yè)經(jīng)營中心是按照總行與淡馬1錫聯(lián)合開發(fā)的工廠化流程設(shè)計(jì)的。按照信貸流程科學(xué)設(shè)置崗位和時(shí)限，實(shí)行了環(huán)環(huán)緊扣的流水作業(yè)，真正實(shí)現(xiàn)了“一站式”的金融服務(wù)，辦理一筆信貸業(yè)務(wù)只需7個(gè)工作日，能夠

3、極大的滿足小企業(yè)對資金“短、頻、快”的需求。在人員配置方面，我行一方面按照崗位需求設(shè)置必要的人員，另一方面按照業(yè)務(wù)發(fā)展的需要及時(shí)給予補(bǔ)充。經(jīng)過兩年來的調(diào)整，全行小企業(yè)從業(yè)人員已達(dá)386人，專職審批人40人，各小企業(yè)中心達(dá)到專職審批人2名。同時(shí)通過全程模擬的體驗(yàn)式培訓(xùn)和各類專題培訓(xùn)，使得剛剛建立起來的這支隊(duì)伍，快速成為為小企業(yè)服務(wù)的生力軍。 二、圍繞企業(yè)要求，加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新與應(yīng)用，形成多層次的金融服務(wù) 我行的貸款產(chǎn)品“速貸通”和“成長之路”具有門檻低、價(jià)格適中的特點(diǎn)，是為小企業(yè)服務(wù)的主打產(chǎn)品?！八儋J通”，不需要評(píng)級(jí)和授信，只要有足額的抵押擔(dān)保并由企業(yè)主或股東承擔(dān)連帶責(zé)任保證即可辦理?！俺砷L之路”則

4、需要評(píng)級(jí)和授信，因信息較為完整則貸款的額度通常較大。今年以來，為滿足不同企業(yè)的需求，我行陸續(xù)推出了“小額通”、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、定向保理、商戶抵押、聯(lián)貸聯(lián)保、供應(yīng)鏈融資等十余個(gè)小企業(yè)產(chǎn)品。為解決小企業(yè)融資成本問題，目前正在嘗試在風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下，發(fā)放信用貸款。同時(shí)，為使小企業(yè)能夠享受現(xiàn)代金融的服務(wù)成果，對于一些長期合作的小企業(yè)，我行加強(qiáng)了金融產(chǎn) 2品服務(wù)鏈的延伸，實(shí)現(xiàn)投行業(yè)務(wù)、國際業(yè)務(wù)、網(wǎng)銀業(yè)務(wù)、年金業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)等全面對接，讓企業(yè)能夠享受到高品質(zhì)的金融服務(wù)。 三、圍繞產(chǎn)業(yè)集群、專業(yè)化市場和核心企業(yè)實(shí)行批量化銷售 一是緊跟政府的區(qū)域戰(zhàn)略和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)布局，重點(diǎn)扶持和服務(wù)產(chǎn)業(yè)集群的建設(shè)。先后

5、為大東汽車零部件、法庫陶瓷產(chǎn)業(yè)園、本溪生物醫(yī)藥科技產(chǎn)業(yè)基地、阜新液壓產(chǎn)業(yè)基地和氟化工產(chǎn)業(yè)基地、鐵嶺昌圖換熱器基地在內(nèi)的115家小企業(yè)累計(jì)提供信貸資金13.57億元。同時(shí)對鞍山鋼材深加工產(chǎn)業(yè)、撫順化工新材料、丹東儀器儀表產(chǎn)業(yè)、錦州光伏產(chǎn)業(yè)、遼陽芳烴和精細(xì)化工產(chǎn)業(yè)、鐵嶺專用車產(chǎn)業(yè)等進(jìn)行深入調(diào)研和密切跟蹤，積極與相關(guān)部門溝通，擴(kuò)大項(xiàng)目儲(chǔ)備基礎(chǔ)，適時(shí)跟進(jìn)金融服務(wù)。 二是圍繞核心企業(yè)開展供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)，為核心企業(yè)的上下游小企業(yè)客戶提供金融服務(wù)。圍繞遼河油田提供產(chǎn)品的小企業(yè)有200多家，由于此前貸款回流不及時(shí)，這給小企業(yè)的日常經(jīng)營帶來困難。我行與遼河油田、供貨企業(yè)開展積極協(xié)商，在遼河油田的積極配合下，為5

6、0多家小企業(yè)提供了國內(nèi)保理業(yè)務(wù)，目前已累計(jì)投放5.29億元。錦州漢拿集團(tuán)，是生產(chǎn)發(fā)動(dòng)機(jī)和起動(dòng)機(jī)的外商獨(dú)資企業(yè)，通過對為該企業(yè)服務(wù)客戶的篩選，在漢拿集團(tuán)的配合下，我行為其上游客戶長 3澤精工、華一汽車、宇龍電器、新萬得汽車、海得汽車等5戶小企業(yè)放貸1900萬元，打通了供需雙方的回款路徑，有效地保障了企業(yè)的正常經(jīng)營。為鞍鋼做配套加工的遼寧漿液閥門制造有限公司、遼寧沈鐵電纜制造有限公司、xx市新鋼鋼圈制品有限責(zé)任公司、鞍山亨通電動(dòng)裝置設(shè)備有限公司的四家企業(yè)發(fā)放聯(lián)貸聯(lián)保貸款2000萬元。此外，圍繞營口的鎂制品、葫蘆島的泳裝等核心企業(yè)的融資也已全面展開。 三是圍繞專業(yè)化市場和商圈開展批量化營銷。專業(yè)化市

7、場具有商戶集中、資金需求小、周轉(zhuǎn)快、抗風(fēng)險(xiǎn)能力低的特點(diǎn)。我行積極與市場的管理方聯(lián)系，取得管理部門的認(rèn)可和支持，使銀行、市場管理部門、商戶成為利益的共同體。今年以來共為xx縣區(qū)惠豐家電商貿(mào)有限責(zé)任公司、朝陽鑫宏程商貿(mào)有限公司等企業(yè)發(fā)放商戶抵押貸款5.56億元，其中80%以上為小微企業(yè)。下一步我行將為海城西柳、遼陽佟二堡等專業(yè)化市場和商戶集中的地區(qū)全面開展“掃街”式篩查，為適宜的小微企業(yè)開展金融服務(wù)。 四、依靠政府部門，搭建服務(wù)平臺(tái)，拓展服務(wù)領(lǐng)域我行一直與省、市政府相關(guān)部門、保持緊密溝通，共同搭建小企業(yè)金融服務(wù)平臺(tái)，多次參加省政府金融辦和各地政府部門組織的中小企業(yè)融資座談會(huì)、洽談會(huì)，共同研究解決中

8、小企業(yè)融資難問題。今年，我行還與省中小企業(yè)廳簽署了中小企業(yè)金融服務(wù)合作備忘錄，重點(diǎn)推廣聯(lián)貸聯(lián)保模式， 4在鞍山、本溪、遼陽等地已取得了階段性成果。今年8月，我行與省中小企業(yè)廳共同舉辦了“建設(shè)銀行金融服務(wù)產(chǎn)品推介會(huì)”，將建行小企業(yè)產(chǎn)品、投行產(chǎn)品、個(gè)人高端客戶理財(cái)產(chǎn)品、國際業(yè)務(wù)等向省、市政府部門及小企業(yè)客戶進(jìn)行介紹，讓大家了解我行的產(chǎn)品，提高合作效率和品質(zhì)。目前已有營口、撫順、朝陽、丹東四個(gè)行小企業(yè)貸款余額超過10億元，余下的小企業(yè)中心貸款余額至少超過5億元。 五、注重對下管理和輔導(dǎo)，促進(jìn)合規(guī)經(jīng)營，有效防范風(fēng)險(xiǎn)。 為適應(yīng)業(yè)務(wù)快速發(fā)展的需要，促進(jìn)合規(guī)經(jīng)營，有效防范風(fēng)險(xiǎn)，省行加大了對下管理和輔導(dǎo)力度，

9、在風(fēng)險(xiǎn)防控方面做了一系列的安排。一是在每個(gè)小企業(yè)經(jīng)營中心，按業(yè)務(wù)量配置了專門的貸后管理人員，并組織了專題培訓(xùn)，使小企業(yè)貸后管理真正有人抓、有人管。二是為防范道德風(fēng)險(xiǎn)，去年以來，我們對小企業(yè)從業(yè)人員開展了簽署“承諾書”活動(dòng)，提高合規(guī)經(jīng)營意識(shí)，防范道德風(fēng)險(xiǎn)。三是今年上半年，我們主動(dòng)邀請總行審計(jì)部門，對我行去年小企業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行全面的審計(jì)診斷，對發(fā)展的問題及時(shí)進(jìn)行整改。四是我們根據(jù)不同的業(yè)務(wù)，開展包括“三個(gè)辦法，一個(gè)指引”在內(nèi)的專題檢查，目的是繃緊案件和風(fēng)險(xiǎn)防范這根弦。五是建立了日常風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測提示制度，及時(shí)對下管理和輔導(dǎo)，把問題消滅在萌芽之中。六是開展誠信小企業(yè)評(píng)比活動(dòng)，鼓勵(lì)小企業(yè)講誠信、守法紀(jì)。 5通過努力，截至目前，全行小企業(yè)不良率為0.8%，低于全行0.6個(gè)百分點(diǎn)，確保了業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)可控。 兩年來，通過