論農(nóng)村社會養(yǎng)老保險存在的問題及對策

1、2014-2015年度學(xué)年論文 姓名:段自珍 學(xué)院：人文社會發(fā)展學(xué)院 班級：公管123班 學(xué)號：2012015106論農(nóng)村社會養(yǎng)老保險存在的問題及對策摘要：隨著經(jīng)濟和社會的快速發(fā)展，我國慢慢進入老年化社會，社會養(yǎng)老逐漸成為大眾所關(guān)注的重點問題，其中農(nóng)村社會養(yǎng)老是中國社會養(yǎng)老的重要組成部分，對中國社會的發(fā)展起著至關(guān)重要的作用，研究中國農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的現(xiàn)狀以及存在的問題，尋找中國農(nóng)村養(yǎng)老保險的對策對中國經(jīng)濟的發(fā)展有重大意義。 關(guān)鍵詞：農(nóng)村社會；養(yǎng)老保險；對策；政府責任改革開放以來，我國農(nóng)村發(fā)生了巨大變化，農(nóng)民生活水平有了顯著提高，農(nóng)村各項事業(yè)得到了長足發(fā)展。但與此不相適應(yīng)的是，我國農(nóng)村社會養(yǎng)老長

2、期滯后，廣大農(nóng)民一直游離于社會的保障網(wǎng)之外，他們的養(yǎng)老問題由個人或家庭來承擔。這種狀況不利于深化農(nóng)村改革和農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，而且也不利于整個經(jīng)濟和社會的協(xié)調(diào)發(fā)展。因此，進一步完善我國農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度，就成為政府和社會迫切需要解決的重大問題。一、農(nóng)村養(yǎng)老保險存在的主要問題1、老齡化加快 隨著城市化步伐的加快和農(nóng)村勞動力的輸出，越來越多的農(nóng)村青壯年人口進入城市，農(nóng)村人口年齡結(jié)構(gòu)出現(xiàn)“兩頭大，中間小”的局面。據(jù)統(tǒng)計，2000年中國農(nóng)村8.33億人口中，65歲以上的老年人口估計占7.36%，到2030年6.64億農(nóng)村人口中，65歲的老年人口將達到17.39%為1.29億。因此要解決中國老年人的養(yǎng)老問

3、題, 農(nóng)村老年人的養(yǎng)老問題是關(guān)鍵, 如同沒有九億農(nóng)民的小康就沒有中國的小康一樣, 沒有九億農(nóng)民的養(yǎng)老保障, 也就沒有真正實現(xiàn)中國居民的養(yǎng)老保障。 2、保障水平偏低，覆蓋面偏小 由于保障水平偏低,因此新農(nóng)保還難以起到養(yǎng)老保障的作用。中國作為發(fā)展中國家,二元經(jīng)濟結(jié)構(gòu)明顯,農(nóng)村人口多，農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展速度慢、發(fā)展水平低，農(nóng)民收入水平低,而農(nóng)村養(yǎng)老保險資金籌集又是以個人繳納為主,這使得大部分地區(qū)尤其是中西部貧困地區(qū)的農(nóng)民有心無力,不僅參加社會養(yǎng)老保險的人數(shù)少, 繳納的保險費也很低,根本無法滿足年老時的生活所需，這也使得東部與中西部地區(qū)的農(nóng)民在養(yǎng)老保障上存在差異。 3、傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老的功能被削弱。 我國農(nóng)村

4、居民養(yǎng)老主要以家庭自我養(yǎng)老為主，據(jù)調(diào)查, 截至近幾年, 我國農(nóng)村80%以上的老年人依靠家庭贍養(yǎng), 養(yǎng)老內(nèi)容主要是經(jīng)濟上供養(yǎng)及少量生活照料。長期以來, 我國農(nóng)村封閉的自然經(jīng)濟占主體地位的現(xiàn)實以及傳統(tǒng)思想文化的影響決定了家庭養(yǎng)老是目前我國農(nóng)村居民養(yǎng)老的主要方式。幾千年來傳統(tǒng)文化根深蒂固的影響, “ 積谷防饑, 養(yǎng)兒防老” 已成為我國農(nóng)村居民的傳統(tǒng)思維與行為模式,子女贍養(yǎng)老人不僅成為一種社會道德責任, 而且旱已寫人我國的憲法、婚姻法、繼承法及刑法等法律。但這種養(yǎng)老模式的存在有其特定的社會背景，在以自給自足為基本特色的農(nóng)業(yè)社會中，生產(chǎn)技術(shù)基本穩(wěn)定，社會分工程度很低，“子承父業(yè)”高度概括了上下兩代人之間

5、的密切關(guān)系。這種穩(wěn)定的世代交替，能在家庭內(nèi)部自然的完成贍養(yǎng)老人的職能并形成相應(yīng)的道德規(guī)范。而隨著以社會分工為特征的工業(yè)社會的到來，這一自然穩(wěn)定的關(guān)系就被打破了，“子承父業(yè)”不復(fù)存在，父子兩代除了血緣關(guān)系和未成年時的撫養(yǎng)關(guān)系之外，幾乎沒有其他關(guān)系。子女的勞動技能要靠自己的努力去掌握，勞動機會要靠自己去爭取，為此往往必須離開生養(yǎng)之地、離開父母。 4、法律支持不足 西方發(fā)達國家的農(nóng)村養(yǎng)老保險都是通過國家立法形式實行的一種強制性社會保險。相對而言,在這方面中國“新農(nóng)?！睕]有統(tǒng)一的法律條文，各地農(nóng)村社會養(yǎng)老保險辦法基本上都是在民政部頒布的農(nóng)村社會養(yǎng)老保險基本方案（以下簡稱基本方案 ）的基礎(chǔ)上稍作修改形成

6、的,沒有自己的法律體系看，難以形成規(guī)范的法律保障，因此缺乏普遍的強制性和規(guī)范性。5、資金籌集與基金的管理方面存在的問題。（1）、農(nóng)村養(yǎng)老保險需求水平相對較低，但是如果考慮到城市化、社會發(fā)展、生活水平提高等多種因素，考慮到今天為自己的晚年生活投保的人在二十、三十甚至四十多年后進入老年期時的經(jīng)濟、社會背景，現(xiàn)在交納的數(shù)額很少的養(yǎng)老保險金，就會出現(xiàn)養(yǎng)老保險養(yǎng)不了老，保不了險的情況。 （2）、關(guān)于籌集資金，許多貧困村民無法投保，而少數(shù)村、鄉(xiāng)干部利用職權(quán)、巧立名目、利用公款為自己投保，養(yǎng)老保險成了這些人為自己謀私利的工具，影響了養(yǎng)老保險的運行和群眾投保的積極性。（3）、籌集的養(yǎng)老保險金不能專款專用，少數(shù)

7、地方以種種借口，擅自挪作他用，引起風(fēng)險，損害被保險人的利益，最終必將影響社會養(yǎng)老保險制度的推行。 （4）、基金的管理級別太低，不能使基金有效地保值增值?；痉桨敢?guī)定，“基金以縣為單位統(tǒng)一管理，主要以購買國家財政發(fā)行的高利率債券和存入銀行實現(xiàn)保值增值?！痹趯嶋H運行過程中，由于缺乏合適的投資渠道、缺乏投資人才，有關(guān)部門一般都采取存入銀行的方式。1996年下半年以來，我國銀行利率不斷下調(diào)，再加上通貨膨脹等因素的影響，農(nóng)村養(yǎng)老保險基金要保值已經(jīng)相當困難，無法解決保值增值的問題。 6、養(yǎng)老保險強迫性特點突出 新農(nóng)村社會養(yǎng)老保險有強迫性，據(jù)中央出臺的關(guān)于新農(nóng)村養(yǎng)老保險試點的指導(dǎo)意見中明確指出，年滿60周歲

8、的老年人可以不用繳費，每月可領(lǐng)取基礎(chǔ)養(yǎng)老金，但其符合參保條件的子女應(yīng)當參保繳費。這規(guī)定引起了廣大農(nóng)民的反感，同時使一些無子女贍養(yǎng)的老人領(lǐng)不到保險金等種種問題困擾著農(nóng)民，使農(nóng)民對新農(nóng)村社會養(yǎng)老保險失去信心。此外，政府為了做業(yè)績還會出現(xiàn)強迫農(nóng)民參加社會養(yǎng)老保險，使社會養(yǎng)老保險失去本意，喪失它的作用。 二、農(nóng)村養(yǎng)老保險出現(xiàn)問題的原因 1、農(nóng)村經(jīng)濟落后導(dǎo)致農(nóng)村養(yǎng)老保險出現(xiàn)問題 受城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟的影響，一方面由于農(nóng)業(yè)是基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)，在國民經(jīng)濟中的地位比較薄弱，創(chuàng)造的價值不如二三產(chǎn)業(yè)，國家對農(nóng)業(yè)的投入較二三產(chǎn)業(yè)比重較少，發(fā)展較慢。另一方面，由于農(nóng)業(yè)的發(fā)展主要在農(nóng)村，國家的管理可能會因管理層級太多而導(dǎo)致管理的失靈

9、。所以，由于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的弱勢，在剛剛實行市場經(jīng)濟要求大力發(fā)展經(jīng)濟的時候，國家可能重點放在發(fā)展二三產(chǎn)業(yè)，而忽視第一產(chǎn)業(yè)的基礎(chǔ)地位的重要性，致使農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展緩慢，滯后于其他地區(qū)，導(dǎo)致農(nóng)民沒有經(jīng)濟能力去參加新農(nóng)保。2、宣傳力度不夠, 農(nóng)民對社會養(yǎng)老保險還存在認識上的誤區(qū)由于基層干部對社會養(yǎng)老保險工作的宣傳不到位, 致使農(nóng)村居民對社會養(yǎng)老保險知之甚少。繳納保費, 許多農(nóng)民誤認為是政府巧立名目集資攤派, 對于個人能否從中受益持懷疑態(tài)度, 尤其是社會養(yǎng)老保險的投資回報期一般都很長, 他們更是怕政策變、領(lǐng)導(dǎo)換、貶值難兌現(xiàn)、上當又受騙。許多農(nóng)民認為與其將錢投人“ 無底洞” , 還不如留給兒孫以期將來得到善待、雖

10、然部分適齡農(nóng)民也投保，但許多是出于一部分村干部的壓力和從眾心理。 2、參保率低, 投保檔次低, 保障水平差截至目前全國有個省多萬農(nóng)民參加了農(nóng)保, 基金積累多億元, 但參保率不足。即使這不足的參保人中, 大多數(shù)是投了基本方案中規(guī)定的個人投保檔次中的最低一檔,即使不考慮銀行利率下調(diào)或通貨膨脹等因素, 農(nóng)民領(lǐng)到的這些養(yǎng)老金對于農(nóng)民的基本生活需求來說無異于杯水車薪,更何況隨著經(jīng)濟的發(fā)展, 一般物價會上漲, 通貨膨脹亦不可避免。 3、保險基金來源結(jié)構(gòu)不盡合理, 未能充分體現(xiàn)社會責任和城鄉(xiāng)公平依據(jù)基本方案的基本原則規(guī)定, 養(yǎng)老保險基金的籌集必須堅持“ 個人繳費為主、集體補助為輔、國家予以政策扶持” 的原則

11、。與城鎮(zhèn)養(yǎng)老保險不同, 農(nóng)村養(yǎng)老保險基金的籌集方式實際上是一種完全積累制, 是個人的一種長期養(yǎng)老儲蓄, 是一種個人自我平衡的基金模式。這種基金籌集方式透明度較高, 適合農(nóng)民經(jīng)濟和心理特點政府的負擔較輕能促進農(nóng)民儲蓄意識, 引導(dǎo)農(nóng)民合理消費。當然, 其缺點也不容忽視。由于目前我國大部分村集體實力薄弱, 況且基本方案對集體是否給予補助也沒有強制性的措施, 使集體補助難以兌現(xiàn)。而由于現(xiàn)實國情和財力的有限, 國家也僅僅是在政策上給予扶持。此外統(tǒng)籌互濟范圍小, 作用不明顯, 難以體現(xiàn)養(yǎng)老保險的社會共濟性。 4、地區(qū)發(fā)展不平衡, 導(dǎo)致了“ 逆向選擇” 現(xiàn)象我國農(nóng)村東、中西部地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展不平衡導(dǎo)致了對我國農(nóng)

12、村養(yǎng)老保險事業(yè)的影響。目前我們的養(yǎng)老保險資金籌集主要體現(xiàn)個人的責任, 在經(jīng)濟條件較好的地區(qū)農(nóng)民的投保積極性較高, 而經(jīng)濟條件差的地區(qū), 農(nóng)民的經(jīng)濟承受能力有限。對于前者即使不依靠社會養(yǎng)老保險, 也完全有能力實現(xiàn)自我養(yǎng)老, 真正存在養(yǎng)老危機的人群是后者。但由于我國農(nóng)村社會養(yǎng)老保險資金的籌集采取的是強制性的個人儲蓄保險方式, 要獲得一定的養(yǎng)老保險金, 必須經(jīng)過很長的積累時間, 這種養(yǎng)老保險方式對于現(xiàn)在、50歲以下的農(nóng)村中青年是可行的, 對于50歲以上的老年人要獲得同樣水平的養(yǎng)老保險金,其投保額要遠遠高于中青年的投保額、而這部分老人目前的收入水平又難以達到, 所以許多老年人選擇放棄, 轉(zhuǎn)而給子女、孫

13、子女投保, 出現(xiàn)了“ 逆向選擇” 現(xiàn)象。 6、立法的滯后，直接導(dǎo)致無法可依 關(guān)于農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的推行，只有1992年1月3日民政部公布實行的縣級農(nóng)村社會養(yǎng)老保險基本方案(試行)，國家沒有根據(jù)經(jīng)濟與社會的發(fā)展及時地對法律做出調(diào)整。農(nóng)村社會養(yǎng)老保險各地規(guī)定不一，沒有法律約束力，基層無法操作，農(nóng)民無法可依，參保積極性也就大打折扣，嚴重脫離了建設(shè)法治國家的軌道，讓新農(nóng)保的可信度大大降低，嚴重影響了新農(nóng)保的實施。7、政府的財政支出相對較少 在養(yǎng)老保險的投入方面，政府的財政支持力度不夠，投入的資金不足，又因政府的層層分配很有可能會出現(xiàn)不均衡的現(xiàn)象，導(dǎo)致資金的運作不利，沒有足夠的資金就不能夠?qū)⑿罗r(nóng)保的范圍

14、向更大的范圍擴展，致使大部分的農(nóng)民不能享受國家的發(fā)展成果。三、增強政府社會保障責任的對策 1、加大宣傳力度, 提高廣大農(nóng)民對社會養(yǎng)老保險的認識和投保積極性采取廣大農(nóng)民喜聞樂見的形式進行宣傳, 如采取電視、廣播、標語、文藝下鄉(xiāng)等方式, 使農(nóng)民逐步認識到參加社會養(yǎng)老保險的重要性和必要性。要注意在廣大民身邊樹立典型, 充分利用其示范帶動作用,，村干部要充分利用村民身邊的人和教育素材, 切實從農(nóng)民的利益出發(fā)考慮問題, 想群眾之所想, 把動員工作真正做到農(nóng)民的心里。 2、加強養(yǎng)老保險基金的籌集和發(fā)放管理，繼續(xù)積極籌集養(yǎng)老保險基金, 使籌資結(jié)構(gòu)合理化一要積極動員未參保的農(nóng)民踴躍參保，二要積極發(fā)展集體經(jīng)濟,

15、 壯大村集體經(jīng)濟實力, 提高保費中由集體繳納的比例，三要逐步提高國家財政的投人力度。就籌資模式而言, 目前不宜采用完全積累制, 因為這種模式較高的保費繳納水平, 會抑制農(nóng)民參保的積極性, 個人、集體和國家三方應(yīng)按比例共同負擔。此外,保費應(yīng)按年繳納, 遇災(zāi)害欠收年份可以緩繳。對于養(yǎng)老保險金的發(fā)放, 可以提倡社會化發(fā)放,即充分利用農(nóng)民對農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社等農(nóng)村金融機構(gòu)的信任, 委托它們進行養(yǎng)老金發(fā)放。這些金融機構(gòu)可以了解服務(wù)區(qū)內(nèi)的受益老人的身體狀況,必要時可實行上門發(fā)放。 3、積極拓寬基金的投資方向, 合理化投資結(jié)構(gòu), 增強基金的保值增值能力 養(yǎng)老保險基金的保值增值是基金管理工作的重中之重, 如

16、何在保證基金安全性、流動性的前提下保值而不斷增值是我國社會養(yǎng)老保險事業(yè)能否可持續(xù)發(fā)展摧本保證?？梢猿浞掷棉r(nóng)業(yè)銀行在廣大農(nóng)民中信任度較高的優(yōu)勢, 專門委托農(nóng)業(yè)銀行作為部分基金營運的代理人, 積極拓寬養(yǎng)老保險基金的投資方向。在基金營運過程中還要注意合理安排投資結(jié)構(gòu), 例如可以根據(jù)基金流動性需要, 將一定比例的基金存入銀行以備近期內(nèi)一年支付養(yǎng)老保險金, 將部分基金投資購買政府發(fā)行的財政擔保的債券, 投資于國家基礎(chǔ)建設(shè)事業(yè),這部分投資回收期長, 但投資回報率高, 同時又能為國家的各項建設(shè)事業(yè)提供資金。此外還可以在不影響基金安全的前提下, 將少部分資金投資于股票、房地產(chǎn)等, 這部分投資風(fēng)險較大但收益率

17、高, 增值作用明顯。 4、完善多層次的農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度,提高保障水平繼續(xù)加強農(nóng)村精神文明建設(shè), 繼承和發(fā)揚我國尊老敬老的優(yōu)良傳統(tǒng), 使廣大農(nóng)民認識到新時代下贍養(yǎng)老人仍是每一個公民義不容辭的責任。社會養(yǎng)老保險主要解決老年人的基本生活的物質(zhì)需要問題, 對于老年人生活上的照料及精神的安慰都是目前我國社會養(yǎng)老保險力所不及的，因此家庭養(yǎng)老方式仍具有不可替代的優(yōu)勢。經(jīng)濟條件較好的農(nóng)村老人, 還應(yīng)鼓勵其參加商業(yè)保險, 以增強其自保意識, 減輕對子女的養(yǎng)老壓力其次, 有條件的村集體可以為村民建立村內(nèi)統(tǒng)籌的集體養(yǎng)老保險, 以作為社會養(yǎng)老保險的必要補充。以幾種養(yǎng)老方式與社會養(yǎng)老保險一并構(gòu)成我國農(nóng)村多層次的養(yǎng)老

18、保障體系, 必將有效地提高農(nóng)村老年人的生活水平和生活質(zhì)量。 5、加強立法工作, 促進農(nóng)村社會養(yǎng)老保險工作的規(guī)范化和法制化基本方案在規(guī)范我國農(nóng)村社會養(yǎng)老保險工作方面起了重要的作用, 但與法律法規(guī)相比較, 其強制性遠遠不夠。我國農(nóng)村社會養(yǎng)老保險工作要按照建立“ 五統(tǒng)一” 管理體制的要求, 建立健全社會保障法律制度，使養(yǎng)老保險工作逐步走向法制化和穩(wěn)定發(fā)展的軌道。 6、堅持有所為有所不為，重視市場作用，培育社會組織 在社會保障領(lǐng)域，政府的失效行為可能會使社會產(chǎn)生新的不公平狀況，引起新的社會問題。政府的失效行為存在讓我們必須慎重劃分政府和市場的參與范圍，過分推崇市場和過度依賴政府的行為都是非理性的。政府

19、與市場之間應(yīng)該合理分工，相互改善。我們應(yīng)該根據(jù)具體的社會背景和經(jīng)濟發(fā)展階段，使政府能夠科學(xué)、合理地主導(dǎo)社會保障事業(yè)的建構(gòu)，有效地參與調(diào)控和規(guī)范市場運行，在增進社會福利利的同時，避免政府行為對市場本身正常運行機制的損害，重視市場和社會組織在社會保障事業(yè)發(fā)展中的作用。 7、加大財政對新型農(nóng)村養(yǎng)老保險制度建設(shè)的投入力度 要按照統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展,完善社會保障體系的要求，將新型農(nóng)村養(yǎng)老保險制度建設(shè)作為財政支農(nóng)的項目之一。逐步加大公共財政和每年財政超收入對新型農(nóng)村養(yǎng)老保險制度建設(shè)的投入，并鼓勵有條件的地方對農(nóng)民參保給予財政補貼。8、穩(wěn)定農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的基本政策 我國農(nóng)村社會養(yǎng)老保險方案的基本思想是，堅持低標準起步，堅持個人繳納資金為主、集體補