互聯(lián)網(wǎng)金融模式下中小企業(yè)融資的方式及優(yōu)缺點(diǎn)

1、互聯(lián)網(wǎng)金融模式下中小企業(yè)融資的方式及優(yōu)缺點(diǎn)摘要 伴隨著互聯(lián)網(wǎng)的不斷發(fā)展，中小企業(yè)在融資的方式上產(chǎn)生了明顯的變化，給企業(yè)的融資提供了新的渠道。中小企業(yè)的發(fā)展與國家整體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展存在著緊密的聯(lián)系，對帶動國家整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生了良好的推動作用，但融資困難是長期困擾中小企業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展的問題，即便階段性的融資對中小企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀有所改善，但很難從根本解決好中小企業(yè)的融資問題，嚴(yán)重阻礙了中小企業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。在我國發(fā)展的現(xiàn)階段，互聯(lián)網(wǎng)得到了快速的發(fā)展，給中小企業(yè)的融資帶來了一定的創(chuàng)新，很大程度上緩和了中小企業(yè)所面臨的發(fā)展困難問題，使得從根本上解決中小企業(yè)融資困難問題有了新的可能。因此，針對中小企業(yè)融資現(xiàn)狀，在互聯(lián)

2、網(wǎng)金融模式下，需要為中小企業(yè)的發(fā)展?fàn)I造一個(gè)良好的融資平臺，從而帶動中小企業(yè)的健康發(fā)展。本文將對中小企業(yè)的融資現(xiàn)狀以及在融資過程中所面臨的問題進(jìn)行詳細(xì)的分析，并闡述互聯(lián)網(wǎng)金融模式下中小企業(yè)融資方式存在的優(yōu)缺點(diǎn)，同時(shí)提出有效的對策，帶動中小企業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展，從而提升國家經(jīng)濟(jì)的總體水平。關(guān)鍵詞：中小企業(yè)；融資現(xiàn)狀；方式；優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)；互聯(lián)網(wǎng)金融 目 錄一、緒論3（一）研究背景3（二）研究意義3（三）文獻(xiàn)綜述4（四）可能的貢獻(xiàn)與不足4（五）論文主要內(nèi)容5二、中小企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)融資概述5（一）中小企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)融資現(xiàn)狀5（二）中小企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)融資方式6（三）中小企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)融資特點(diǎn)6三、中小企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)融資方式與傳統(tǒng)融資

3、方式對比分析7（一）基于成本層面分析7（二）基于融資準(zhǔn)入層面分析7（三）基于融資風(fēng)險(xiǎn)層面分析7四、中小企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)融資方式優(yōu)缺點(diǎn)分析8（一）中小企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)融資方式優(yōu)勢分析8（二）中小企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)融資方式劣勢分析9五、改善中小企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)融資的有效建議10（一）提升互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展水平10（二）建立健全互聯(lián)網(wǎng)信用制度10（三）完善互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)規(guī)定11（四）加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境的監(jiān)督11結(jié) 論12參考文獻(xiàn)13一、緒論（一）研究背景中小企業(yè)作為國民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，中小企業(yè)的融資現(xiàn)狀與國家總體經(jīng)濟(jì)水平存在著密切的聯(lián)系，受到了國家的高度重視。在建國初期金融資源極度匱乏的時(shí)代背景影響下，我國實(shí)施了嚴(yán)格的利率管制

4、與信貸配給制度，不可否認(rèn)的是，政府對利率與信貸的嚴(yán)格控制為國有大型企業(yè)以更低的成本籌集資金進(jìn)行經(jīng)濟(jì)建設(shè)奠定了堅(jiān)實(shí)的政策基礎(chǔ)，并取得了卓有成效的建設(shè)成果。與此同時(shí)，利率管控與信貸配給的實(shí)施同樣引起了我國信貸格局的扭曲發(fā)展，即以商業(yè)銀行為代表的金融機(jī)構(gòu)普遍偏好于向國有大中型企業(yè)授信，而對具有巨大發(fā)展?jié)摿Φ闹行∑髽I(yè)的融資需求往往給予很少的關(guān)注與滿足。值得一提的是，中小企業(yè)融資困境的形成一方面固然歸咎于歷史政策的導(dǎo)向，另一方面也與中小企業(yè)自身市場風(fēng)險(xiǎn)抵御能力相對較弱具有密切的聯(lián)系。更為重要的是，根據(jù)工商部與國家統(tǒng)計(jì)局的相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，我國中小企業(yè)的數(shù)量在全部企業(yè)中的比重超過99%，中小企業(yè)對GDP的貢獻(xiàn)

5、率接近70%，由此可以看出，中小企業(yè)已然成為我國最大的市場主體，并充當(dāng)著推動我國經(jīng)濟(jì)向前發(fā)展的主要力量。需要指出的是，越來越多的市場調(diào)研表明，中小企業(yè)具有巨大的融資需求，但受到傳統(tǒng)政策因素與中小企業(yè)自身因素的雙重影響，中小企業(yè)普遍面臨著融資渠道相對不暢、融資門檻與融資成本相對過高的問題，在此情況下，拓寬自身的融資渠道與降低自身的融資成本無疑是中小企業(yè)謀求自身進(jìn)一步發(fā)展的當(dāng)務(wù)之急。本文將對中小企業(yè)的融資現(xiàn)狀以及在融資過程中所面臨的問題進(jìn)行詳細(xì)的分析，并闡述互聯(lián)網(wǎng)金融模式下中小企業(yè)融資方式存在的優(yōu)缺點(diǎn)，同時(shí)提出有效的對策，帶動中小企業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展，從而提升國家經(jīng)濟(jì)的總體水平。（二）研究意義互聯(lián)網(wǎng)金融

6、模式對于中小企業(yè)而言既為其融資渠道的拓寬以及融資成本的降低提供了新的途徑與方法，同樣也使得中小企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)金融中面臨著新的風(fēng)險(xiǎn)。因此，研究互聯(lián)網(wǎng)金融模式下中小企業(yè)融資的方式及優(yōu)缺點(diǎn)的意義主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：第一、研究互聯(lián)網(wǎng)金融模式下中小企業(yè)融資的方式及優(yōu)缺點(diǎn)有利于通過該課題的研究進(jìn)一步發(fā)掘互聯(lián)網(wǎng)金融自身的優(yōu)勢與不足，從而為促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融更好地發(fā)揮自身資金融通的職能提供理論依據(jù)；第二、對互聯(lián)網(wǎng)金融模式下的中小企業(yè)融資的方式以及融資方式的優(yōu)缺點(diǎn)進(jìn)行分析，對我國中小企業(yè)融資困難現(xiàn)狀的改善帶來了機(jī)遇，在渠道了得到了擴(kuò)充。在中小企業(yè)發(fā)展過程中，解決好企業(yè)所面臨的融資困難問題，很大程度上推動了國家整體

7、經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，同時(shí)還為中小企業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展帶來了創(chuàng)新，從而本課題的研究將有助于探索互聯(lián)網(wǎng)金融能否改觀中小企業(yè)從傳統(tǒng)金融體系中難以籌集資金的局面，并解決好中小企業(yè)融資難的局面進(jìn)行創(chuàng)新；第三，對該選題的研究對促進(jìn)中小企業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展產(chǎn)生了推動作用，在新的融資模式下經(jīng)濟(jì)效益得到了提升?；ヂ?lián)網(wǎng)金融模式作為新的發(fā)展形式，使得中小企業(yè)在該模式下的融資認(rèn)識存在限制。因而本文的研究將有助于增進(jìn)中小企業(yè)對互聯(lián)網(wǎng)金融的理性認(rèn)知，從而更為合理地制定符合自身實(shí)際狀況的融資決策提供渠道；第四、研究互聯(lián)網(wǎng)金融模式下中小企業(yè)融資的方式及優(yōu)缺點(diǎn)將有利于進(jìn)一步增強(qiáng)社會對中小企業(yè)融資困境的重視程度。不可否認(rèn)的是，中小企業(yè)融資難在我

8、國是一個(gè)普遍共識，而包括中小企業(yè)自身在內(nèi)的相當(dāng)一部分群體對于這一困境形成的內(nèi)在原因缺乏客觀的認(rèn)識，因而本課題的研究將通過互聯(lián)網(wǎng)融資模式的角度揭示傳統(tǒng)融資中存在的問題與不足，從而為傳統(tǒng)融資模式的轉(zhuǎn)變與更好地滿足中小企業(yè)的融資需求提供理論依據(jù)。第五、對該選題的研究，能夠?qū)ξ覈鹑隗w系的完善產(chǎn)生現(xiàn)實(shí)性的意義。從長遠(yuǎn)來看，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，能夠?qū)鹘y(tǒng)融資模式進(jìn)行補(bǔ)充，某種程度上是中小企業(yè)在傳統(tǒng)融資模式下的一種補(bǔ)充。因此，從整體的角度來看，本課題的研究將最終促進(jìn)我國金融體系的健全與完善，從而進(jìn)一步增強(qiáng)金融體系整體對國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的資金支持。（三）文獻(xiàn)綜述在我國發(fā)展的現(xiàn)階段，中小企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下的融資

9、問題備受專家學(xué)者的關(guān)注，同時(shí)加快了對互聯(lián)網(wǎng)金融模式下中小企業(yè)融資渠道的探究，針對融資的方式、特點(diǎn)形成了較為豐富的著作。在對互聯(lián)網(wǎng)金融模式下的中小企業(yè)融資發(fā)展現(xiàn)狀以及存在的問題進(jìn)行了細(xì)致的分析，對傳統(tǒng)模式下的融資形式與互聯(lián)網(wǎng)金融模式下的融資方式進(jìn)行了對比性闡述，充分展示了互聯(lián)網(wǎng)金融模式下的中小企業(yè)融資形式的新穎性。例如，高春華的基于互聯(lián)網(wǎng)金融背景的中小企業(yè)融資問題及解決策略分析，其中對中小企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)金融模式的影響下，進(jìn)行了融資策略上的分析；此外，肖萍在互聯(lián)網(wǎng)金融與中小企業(yè)融資困境的化解途徑中分析了在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，中小企業(yè)所面臨的困境問題，提出了有效的解決對策。這些文獻(xiàn)論著和研究所帶來的優(yōu)秀

10、成果，為本論文的選題和寫作給予了諸多的借鑒。（四）可能的貢獻(xiàn)與不足立足于當(dāng)前研究現(xiàn)狀，學(xué)者面對互聯(lián)網(wǎng)金融模式的發(fā)展?fàn)顩r，對中小企業(yè)在融資方式上的創(chuàng)新進(jìn)行了研究，在內(nèi)容上普遍圍繞互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展?fàn)顩r來描繪的，從某種程度上來看對本論文的寫作帶來了有效的借鑒。此外，學(xué)者們還對互聯(lián)網(wǎng)金融模式下的中小企業(yè)融資形式和特點(diǎn)進(jìn)行了探究，但在該形式下的融資方式所存在的優(yōu)缺點(diǎn)方面缺少細(xì)致的闡述。因此，在當(dāng)前的研究成果中發(fā)現(xiàn)，以往的論著成果對中小企業(yè)的融資帶來了一定的幫助，但由于在研究內(nèi)容上的局限性，仍然存在著不足之處，需要在未來的研究中拓寬研究的范圍，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融模式下中小企業(yè)融資渠道的創(chuàng)新。（五）論文主要內(nèi)容本文研

11、究的主要內(nèi)容是從互聯(lián)網(wǎng)金融模式著手，分析互聯(lián)網(wǎng)金融模式下中小企業(yè)融資方式的現(xiàn)狀問題，對中小企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)融資相關(guān)概念進(jìn)行闡述，同時(shí)對中小企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)融資方式與傳統(tǒng)融資方式進(jìn)行對比分析，進(jìn)一步闡述互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展給中小企業(yè)融資方式所產(chǎn)生的影響力，從而研究出中小企業(yè)融資的有效渠道，改善中小企業(yè)融資困難的局面。此外，針對中小企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)融資方式優(yōu)缺點(diǎn)進(jìn)行分析，并提出科學(xué)有效的建議，為中小企業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展提供良好的融資環(huán)境，不斷提升國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平。二、中小企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)融資概述（一）中小企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)融資現(xiàn)狀1、資金流通呈現(xiàn)出信息化 2013年6月“余額寶”的風(fēng)靡國內(nèi)將互聯(lián)網(wǎng)金融引入公眾視線，從某種程度上來說，科學(xué)技術(shù)

12、的快速發(fā)展和人民群眾對金融服務(wù)效率需求的相關(guān)要求，帶動了我國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的迅速發(fā)展，推動了社會的進(jìn)步。信息化狀態(tài)是現(xiàn)階段資金流通的主要形式，為中小企業(yè)的融資困難問題帶來了新的解決對策，同時(shí)還降低了中小企業(yè)在融資過程中的成本耗費(fèi)，從而互聯(lián)網(wǎng)逐漸成為了中小企業(yè)在融資過程中的主要平臺。2、網(wǎng)絡(luò)平臺是資金融合的主要渠道 互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，中小企業(yè)融資的信息可以通過網(wǎng)絡(luò)的平臺進(jìn)行發(fā)布，面向廣大的網(wǎng)民受眾進(jìn)行企業(yè)信息的推廣。中小企業(yè)在網(wǎng)絡(luò)平臺上，一方面能夠獲得資金支持，另一方面能夠?qū)V大網(wǎng)民的建議和想法進(jìn)行搜集，對中小企業(yè)的未來發(fā)展有著良好的促進(jìn)作用。1此外，中小企業(yè)登陸網(wǎng)絡(luò)平臺，融資信息在傳遞的過程中

13、能夠吸引到對企業(yè)發(fā)展項(xiàng)目感興趣的人員，投資者在資金上的扶持，能夠緩解中小企業(yè)在發(fā)展過程中所面臨的資金困境。3、互聯(lián)網(wǎng)融資大眾化 中小企業(yè)作為國民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀與國家整體經(jīng)濟(jì)水平存在著密切的聯(lián)系。中小企業(yè)在運(yùn)行的過程中長期受到了資金方面的困擾，對企業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展產(chǎn)生了很大的阻礙性?？茖W(xué)技術(shù)的進(jìn)步，互聯(lián)網(wǎng)的產(chǎn)生和發(fā)展，給中小企業(yè)融資帶來了巨大的便利，企業(yè)融資的渠道得到了擴(kuò)充，資金融合的效率有著明顯的上升。中小企業(yè)在發(fā)展的現(xiàn)階段，企業(yè)內(nèi)部的融資問題逐漸得到了解決，互聯(lián)網(wǎng)融資走向大眾化趨勢，給中小企業(yè)的未來發(fā)展帶來了生機(jī)和活力，有利于國家經(jīng)濟(jì)的長遠(yuǎn)發(fā)展。因此，互聯(lián)網(wǎng)融資大眾化趨勢逐漸

14、成為一種潮流。（二）中小企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)融資方式1、借助電子商務(wù)平臺模式 在我國發(fā)展的現(xiàn)階段，互聯(lián)網(wǎng)得到了快速的發(fā)展，隨之電子商務(wù)平臺應(yīng)運(yùn)而生，該平臺的產(chǎn)生和運(yùn)行給中小企業(yè)的發(fā)展帶來了便利。電子商務(wù)平臺是在互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展下產(chǎn)生的，在信息的搜集上較為迅速，通過對市場信息的大量獲取，給予中小企業(yè)信息上的支撐。2此外，中小企業(yè)融資困難問題長期存在，電子商務(wù)平臺能夠?yàn)橹行∑髽I(yè)的融資提供有效的信息依據(jù)，對提升中小企業(yè)的信譽(yù)有著較大的幫助，為中小企業(yè)的發(fā)展構(gòu)建良好的融資環(huán)境，從而促進(jìn)中小企業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展。2、P2P模式 融資問題是中小企業(yè)在發(fā)展過程中長期存在的問題，很大程度上阻礙了中小企業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)金融模式的

15、誕生給中小企業(yè)新型融資渠道的開辟創(chuàng)造了有利的條件，同樣也在一定程度上解決了傳統(tǒng)金融體系在向中小企業(yè)授信過程中所存在的信息不對稱等諸多的問題。P2P網(wǎng)貸平臺的構(gòu)建使得中小企業(yè)的融資方式實(shí)現(xiàn)了由間接融資向直接融資的方向轉(zhuǎn)變，一定程度上降低了企業(yè)在融資過程中所耗費(fèi)的成本。3P2P網(wǎng)貸平臺模式在融資上具有明顯的優(yōu)勢，高校的信息傳遞、信貸跨區(qū)域、資金透明等方面都是該金融模式的主要特征，為國家中小企業(yè)的融資提供了更為廣泛的渠道。3、資金眾籌模式互聯(lián)網(wǎng)的產(chǎn)生和發(fā)展，對中小企業(yè)傳統(tǒng)的融資方式產(chǎn)生了沖擊性，逐漸形成了新的融資模式，資金眾籌模式在形式上較為創(chuàng)新，作為中小企業(yè)可以憑借企業(yè)內(nèi)部的某個(gè)項(xiàng)目進(jìn)行融資，將企

16、業(yè)的相關(guān)信息以及企業(yè)的資金收款方式呈現(xiàn)在眾籌平臺上。資金眾籌模式和中小企業(yè)傳統(tǒng)的融資方式存在著很大的不同，是借助互聯(lián)網(wǎng)平臺，面向廣大人民群眾進(jìn)行資金上的眾籌，在融資效果上明顯高于傳統(tǒng)的融資效率。因此，互聯(lián)網(wǎng)模式下的資金眾籌方式給中小企業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展提供了資金上的支持。（三）中小企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)融資特點(diǎn)互聯(lián)網(wǎng)是科學(xué)技術(shù)的產(chǎn)物，其信息的開放性給中小企業(yè)的融資開辟了新的渠道，企業(yè)可以通過網(wǎng)絡(luò)的方式進(jìn)行資金的籌集。中小企業(yè)可以將企業(yè)內(nèi)部的相關(guān)資料提交到網(wǎng)上進(jìn)行申請，作為資金獲取的憑證，當(dāng)提交的材料得到了確認(rèn)后便可以獲得資金上的支持，能夠給中小企業(yè)的發(fā)展提供資金上的支持。4中小企業(yè)通過互聯(lián)網(wǎng)融資，與時(shí)代的發(fā)展保

17、持了同步，在互聯(lián)網(wǎng)快速發(fā)展的時(shí)代，逐漸受到了諸多中小企業(yè)的歡迎。中小企業(yè)通過互聯(lián)網(wǎng)的形式進(jìn)行融資，在資金的流動上較為便捷，在互聯(lián)網(wǎng)的平臺上對融資過程中所存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行快速、準(zhǔn)確的評估，同時(shí)將這些信息反饋給中小企業(yè)，很大程度上增強(qiáng)了市場經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定性，降低了中小企業(yè)在融資過程中的成本投入，中小企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)融資的特點(diǎn)給企業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展奠定了良好的基礎(chǔ)。三、中小企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)融資方式與傳統(tǒng)融資方式對比分析（一）基于成本層面分析 資金是中小企業(yè)進(jìn)行正常運(yùn)轉(zhuǎn)的重要支撐，融資困難是中小企業(yè)在發(fā)展過程中長期存在的問題，對中小企業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生了明顯的阻礙。在傳統(tǒng)模式下，中小企業(yè)融資渠道較為單一，銀行是企業(yè)融資的主要來源，

18、加上中小企業(yè)在運(yùn)營模式上實(shí)力較差，在產(chǎn)品的種類上很難與大型企業(yè)相比較，中小企業(yè)向銀行提交融資請求時(shí)很難取得成功。5隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，中小企業(yè)在進(jìn)行資金融合的過程中受到的壓力明顯降低，能夠通過互聯(lián)網(wǎng)的相關(guān)平臺來獲取資金方面的支持，當(dāng)中小企業(yè)在運(yùn)營的過程中面臨著資金壓力時(shí)，可以通過互聯(lián)網(wǎng)的渠道對多個(gè)企業(yè)請求援助，解決中小企業(yè)在發(fā)展過程中的發(fā)展問題，對促進(jìn)中小企業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展有著良好的促進(jìn)作用。因此，中小企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)融資方式與傳統(tǒng)融資方式相比較，在成本上存在著很大的差異性，互聯(lián)網(wǎng)渠道相比于傳統(tǒng)的銀行融資，在成本上大大降低，從而受到了當(dāng)下中小企業(yè)融資的歡迎。（二）基于融資準(zhǔn)入層面分析傳統(tǒng)融資準(zhǔn)入對于中小企

19、業(yè)要求較多，需要中小企業(yè)在發(fā)展規(guī)模上達(dá)到一定的要求，才能夠在開展融資的過程中占有優(yōu)勢地位，獲得銀行等渠道在資金上的支持。在該融資準(zhǔn)入門檻的要求下，大部分中小企由于在規(guī)模上較小，造成了中小企業(yè)在融資準(zhǔn)入過程中很難達(dá)到相關(guān)要求，最終走向倒閉或者合并的道路。在時(shí)代的發(fā)展過程中，科學(xué)技術(shù)的不斷進(jìn)步，帶動了互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展，給中小企業(yè)的發(fā)展帶來了新的契機(jī)，相比較傳統(tǒng)的融資過程，在互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行模式下，企業(yè)的融資渠道不再單一，可以從多個(gè)渠道獲得資金方面的支持，融資準(zhǔn)入的門檻較低，能夠幫助中小企業(yè)度過難關(guān)，從而推動了中小企業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。因此，基于融資準(zhǔn)入層面，中小企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)模式下開展融資的準(zhǔn)入效果要明顯優(yōu)

20、于傳統(tǒng)模式下的融資形式。（三）基于融資風(fēng)險(xiǎn)層面分析 融資困難是中小企業(yè)在發(fā)展過程中普遍存在的問題，中小企業(yè)在傳統(tǒng)融資模式下，由于企業(yè)在發(fā)展規(guī)模上很難與大型企業(yè)競爭，因此，在融資的過程中受到的門檻較高，很難獲得銀行的資金供給，造成大部分中小企業(yè)職能通過民間集資的形式，但存在著較大的風(fēng)險(xiǎn)，容易出現(xiàn)企業(yè)無法償還的現(xiàn)象。6在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，中小企業(yè)可以通過諸多的渠道進(jìn)行融資，在形式上得到了很大的創(chuàng)新，一定程度上促進(jìn)了中小企業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。但在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下中小企業(yè)進(jìn)行融資，由于開放式的互聯(lián)網(wǎng)平臺，給企業(yè)的發(fā)展帶來了巨大的風(fēng)險(xiǎn)，在融資的過程中企業(yè)內(nèi)部的相關(guān)信息容易出現(xiàn)泄漏的現(xiàn)象?；ヂ?lián)網(wǎng)金融模式下的中小

21、企業(yè)融資所存在的風(fēng)險(xiǎn)與傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展下的中小企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)相比較，前者風(fēng)險(xiǎn)更大，作為國家相關(guān)監(jiān)管部門，需要加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)平臺的法律監(jiān)督，為中小企業(yè)的融資提供良好的環(huán)境。四、中小企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)融資方式優(yōu)缺點(diǎn)分析（一）中小企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)融資方式優(yōu)勢分析1、互聯(lián)網(wǎng)融資在成本上得到了降低信息技術(shù)是互聯(lián)網(wǎng)在發(fā)展過程中所依靠的基礎(chǔ)，在時(shí)代的發(fā)展過程中逐漸成為了中小企業(yè)融資的主要渠道，信息化是互聯(lián)網(wǎng)開展金融活動的主要特征，打破了傳統(tǒng)融資在時(shí)間和空間上的限制，在資源上較為豐富。在互聯(lián)網(wǎng)融資模式下，企業(yè)雙方可以通過互聯(lián)網(wǎng)的平臺進(jìn)行資金上流通，在形式上較為簡單，避免了傳統(tǒng)企業(yè)在融資過程中所需要相關(guān)環(huán)節(jié)，節(jié)省了大量的人力、物力，

22、在保證了融資效率的過程中，很大程度上降低了企業(yè)在融資過程中所花費(fèi)的成本，對中小企業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展產(chǎn)生了明顯的推動作用。7因此，互聯(lián)網(wǎng)模式下的中小企業(yè)融資形式，在成本上占有明顯的優(yōu)勢。2、提升了借貸雙方金融管理水平 中小企業(yè)的發(fā)展離不開對內(nèi)部資金的管理，在互聯(lián)網(wǎng)模式下，中小企業(yè)通過互聯(lián)網(wǎng)平臺進(jìn)行企業(yè)融資，需要加強(qiáng)對內(nèi)部金融管理水平的提升，針對所存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行規(guī)避。中小企業(yè)在傳統(tǒng)發(fā)展模式下，由于在內(nèi)部管理水平上達(dá)不到相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，對企業(yè)內(nèi)部金融管理的能力較弱，從而造成了中小企業(yè)在發(fā)展過程中容易出現(xiàn)倒閉的現(xiàn)象。在我國互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的現(xiàn)階段，中小企業(yè)面臨資金瓶頸時(shí)倘若進(jìn)行融資，需要將企業(yè)的相關(guān)信息提交到互聯(lián)網(wǎng)平臺

23、中，相關(guān)部門會結(jié)合中小企業(yè)的實(shí)際運(yùn)行狀況，來對企業(yè)的貸款數(shù)額進(jìn)行核實(shí)和評估，從而判斷出企業(yè)的具體運(yùn)行狀況和對資金的還款能力。8在互聯(lián)網(wǎng)融資模式下，中小企業(yè)只有做好對企業(yè)內(nèi)部的資金管理，提高企業(yè)內(nèi)部管理人員的專業(yè)素質(zhì)，才能夠?qū)ζ髽I(yè)內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行良好的控制。因此，互聯(lián)網(wǎng)融資，對提升借貸雙方金融管理水平有著良好的促進(jìn)作用。3、樹立了中小企業(yè)的良好形象互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的快速發(fā)展，改變了傳統(tǒng)模式下中小企業(yè)的融資形式，一定程度上對中小企業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展產(chǎn)生了促進(jìn)作用。信息的廣泛性是互聯(lián)網(wǎng)在發(fā)展過程中的重要特點(diǎn)，中小企業(yè)的融資在渠道上突破了時(shí)間、空間上的限制。此外，在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展模式下，通過網(wǎng)絡(luò)的平臺能夠?qū)χ行?/p>

24、企業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r等相關(guān)信息進(jìn)行掌握，能夠促進(jìn)中小企業(yè)對自身形象的注意，從而獲得更高的信譽(yù)。在互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展過程中，開放的網(wǎng)絡(luò)平臺對企業(yè)的信用體系的提升有著良好的促進(jìn)作用，才能夠從根本上解決中小企業(yè)所存在的融資困難的局面，推動中小企業(yè)的健康發(fā)展。4、對中小企業(yè)發(fā)展需求進(jìn)行多方面的滿足中小企業(yè)作為國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要組成部分，對國家總體經(jīng)濟(jì)水平的提升有著重要的影響，雖然中小企業(yè)融資問題長期存在，但中小企業(yè)在數(shù)量上仍較多。中小企業(yè)在發(fā)展模式上的差異，對資金的需求也存在著差異性。隨著互聯(lián)網(wǎng)的不斷發(fā)展，中小企業(yè)對市場發(fā)展的需求逐漸朝著多元化方向發(fā)展，企業(yè)在發(fā)展過程中對資金的需求在不斷加大。9互聯(lián)網(wǎng)金融模式

25、下的融資對中小企業(yè)的門檻大大降低，同時(shí)相比較傳統(tǒng)的融資渠道，在成本有了明顯的減少，同時(shí)互聯(lián)網(wǎng)融資能夠滿足中小企業(yè)的發(fā)展需求。此外，互聯(lián)網(wǎng)融資能夠結(jié)合中小企業(yè)的發(fā)展需求進(jìn)行資金上的支持，從一定程度上體現(xiàn)出了個(gè)性化服務(wù)的特點(diǎn)，對中小企業(yè)的未來發(fā)展奠定了良好的基礎(chǔ)。（二）中小企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)融資方式劣勢分析1、互聯(lián)網(wǎng)融資存在安全問題 互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展給中小企業(yè)的融資提供了更多的渠道，對中小企業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展產(chǎn)生了明顯的促進(jìn)作用。然而，中小企業(yè)通過互聯(lián)網(wǎng)平臺進(jìn)行融資，整個(gè)過程是通過網(wǎng)絡(luò)渠道來完成的，加上互聯(lián)網(wǎng)在發(fā)展的過程中呈現(xiàn)出開放的局面，涵蓋了大量的企業(yè)用戶信息。因此，中小企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)融資方式在安全上存在風(fēng)險(xiǎn)，在融

26、資的過程中所提交的相關(guān)信息在網(wǎng)絡(luò)上容易出現(xiàn)對外泄露的現(xiàn)象，同時(shí)隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)黑客層出不窮，經(jīng)常竊取企業(yè)的相關(guān)信息，對中小企業(yè)的未來發(fā)展產(chǎn)生了負(fù)面影響。此外，互聯(lián)網(wǎng)融資安全問題的存在，不但對中小企業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生阻礙性，同時(shí)對投資者的相關(guān)信息也會產(chǎn)生不良影響，從而影響到國家總體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的穩(wěn)定。2、信用體系上不夠完善 近年來，隨著國家經(jīng)濟(jì)水平的快速提升，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)得到了不斷的發(fā)展，使得社會發(fā)展產(chǎn)生了明顯的變化。融資困難是中小企業(yè)在發(fā)展過程中長期存在的問題，互聯(lián)網(wǎng)平臺的產(chǎn)生和發(fā)展給中小企業(yè)的融資渠道帶來了創(chuàng)新，改變了傳統(tǒng)單一的融資模式，在融資的效率上有了一定的提升。然而，互聯(lián)網(wǎng)平臺從某種

27、程度上來看，是看不見摸不著的，中小企業(yè)與借貸方之間的信息在真實(shí)性上有待考究，從而造成了互聯(lián)網(wǎng)金融模式下的信息不對稱的問題，增加了中小企業(yè)在融資過程中的風(fēng)險(xiǎn)。此外，發(fā)展迅速是互聯(lián)網(wǎng)金融模式的主要特點(diǎn)，但信息體系方面仍然存在很大的漏洞，信貸雙方信息造假的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，在信用體系上存在著較大的不完善性，國家相關(guān)部門需要針對互聯(lián)網(wǎng)金融模式下的中小企業(yè)融資的信用體系進(jìn)行完善，加強(qiáng)管理，確保信息的準(zhǔn)確性和真實(shí)性。3、法律監(jiān)管體系欠缺 在我國發(fā)展的現(xiàn)階段，互聯(lián)網(wǎng)金融模式得到了迅速的發(fā)展，促進(jìn)了國家總體經(jīng)濟(jì)水平的提升，但互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展的過程中，由于國家在監(jiān)管力度上的不足，法律上的缺失，造成了互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展

28、的過程中缺乏約束力，對中小企業(yè)的融資造成了不良的影響?；ヂ?lián)網(wǎng)的發(fā)展帶動了諸多融資渠道的產(chǎn)生和發(fā)展，加上國家對互聯(lián)網(wǎng)融資渠道的監(jiān)管力度較為薄弱，諸多不法分子借助互聯(lián)網(wǎng)平臺進(jìn)行非法集資，使得國家金融體系呈現(xiàn)出混亂的局面。10因此，中小企業(yè)通過互聯(lián)網(wǎng)金融平臺進(jìn)行融資，國家需要加強(qiáng)法律方面的監(jiān)管，但在互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的現(xiàn)階段，法律監(jiān)管體系仍有欠缺。法律監(jiān)管體系的欠缺，會直接造成了對中小企業(yè)發(fā)展的負(fù)面影響，從而導(dǎo)致對國家整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的阻礙。五、改善中小企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)融資的有效建議（一）提升互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展水平 互聯(lián)網(wǎng)金融模式的產(chǎn)生和發(fā)展離不開網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，在時(shí)代的發(fā)展過程中，互聯(lián)網(wǎng)金融模式雖然給中小企業(yè)融資形式帶

29、來了巨大的創(chuàng)新，但中小企業(yè)通過互聯(lián)網(wǎng)平臺進(jìn)行資金的融合，給企業(yè)的發(fā)展帶來了很大的風(fēng)險(xiǎn)。因此，國家在發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)的過程中，需要加大對資金的投入，增強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的研究力度，形成專業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)團(tuán)隊(duì)，打造良好的互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境，從根本上降低互聯(lián)網(wǎng)信息安全問題產(chǎn)生的幾率。與此同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展對國家總體經(jīng)濟(jì)水平的提升有著重要影響，國家需要加強(qiáng)對計(jì)算機(jī)技術(shù)人才的重視，針對網(wǎng)絡(luò)安全問題，專業(yè)技術(shù)人才能夠?qū)ヂ?lián)網(wǎng)相關(guān)問題進(jìn)行及時(shí)的解決，最小程度上降低國家的經(jīng)濟(jì)損失。此外，國家要想提升互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展水平，需要加強(qiáng)對國外網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的學(xué)習(xí)，吸收先進(jìn)的技術(shù)成分，立足于我國互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展現(xiàn)狀，從而不斷提升我國互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展整體水平，

30、最終推動中小企業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。（二）建立健全互聯(lián)網(wǎng)信用制度規(guī)模小、信用體系不完善是中小企業(yè)在發(fā)展過程中的重要特點(diǎn)，通過互聯(lián)網(wǎng)平臺進(jìn)行融資的過程中，借貸方很難獲得對中小企業(yè)信用體系的證明，很大程度上限制了中小企業(yè)融資的效率。因此，中小企業(yè)自身在管理的過程中需要建立健全互聯(lián)網(wǎng)信用制度，形成較為完備的系統(tǒng)，作為企業(yè)內(nèi)部管理人員，需要增強(qiáng)自身的信用意識。11此外，需要實(shí)行實(shí)名制，將中小企業(yè)、信貸雙方的相關(guān)信息進(jìn)行綁定，逐步實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)信用制度的完善性，嚴(yán)禁不法分子在融資的過程中制造虛假信息對企業(yè)形象造成負(fù)面影響，從而形成較為透明的互聯(lián)網(wǎng)融資平臺，從根本上防止違法分子的惡意欺詐活動的出現(xiàn)，為中小企業(yè)的發(fā)展奠

31、定良好的基礎(chǔ)。（三）完善互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)規(guī)定 法律法規(guī)是國家發(fā)展過程中所必須存在的重要組成部分，隨著互聯(lián)網(wǎng)的不斷發(fā)展，給中小企業(yè)融資困難的問題帶來了新的轉(zhuǎn)機(jī)，從一定程度上改善了中小企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀，在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下由于缺乏相關(guān)法律法規(guī)，傳統(tǒng)模式下的中小企業(yè)很難跟上時(shí)代的步伐，通過互聯(lián)網(wǎng)渠道進(jìn)行融資的過程中存在著諸多的漏洞。因此，國家需要完善對互聯(lián)網(wǎng)的相關(guān)規(guī)定，針對網(wǎng)絡(luò)金融交易，相關(guān)法律需要充分保障信貸雙方的信息的安全，在發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的同時(shí)，國家需要在法律法規(guī)等相關(guān)政策上進(jìn)行全面的改善，形成較為完善的法律體系，確?；ヂ?lián)網(wǎng)金融能夠?qū)崿F(xiàn)長遠(yuǎn)發(fā)展，從而推動國家經(jīng)濟(jì)水平的快速提升。（四）加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境的監(jiān)督開放性是互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的主要特點(diǎn)，中小企業(yè)在發(fā)展的過程中對資金的需求越來越大，憑借著互聯(lián)網(wǎng)金融平臺開展融資活動，在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境仍然存在漏洞的現(xiàn)階段，對中小企業(yè)的未來發(fā)展產(chǎn)生了嚴(yán)重的阻礙。因此，國家要想在經(jīng)濟(jì)水平上得到全面的提升，需要加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境的監(jiān)督，針對互聯(lián)網(wǎng)平臺存在的相關(guān)制度進(jìn)行詳細(xì)的分析，在中小企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)金融平臺開展融資的過程中，切實(shí)做好對交易環(huán)境的監(jiān)督，避免信貸雙方在開展交易活動的過程中存在著欺詐行為，切實(shí)保障中小企業(yè)以及投資者的利益，從而推動國家整體經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。結(jié) 論中小企業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r與國家整體經(jīng)濟(jì)的水平狀況存在著密切的聯(lián)系，隨