個(gè)人理財(cái)模擬題

1、2011 銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)全真模擬題一、單選題(單選題(共 90 題，每小題0.5 分，共 45 分 )以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分)1、 外匯掛鉤子類理財(cái)產(chǎn)品從期權(quán)拆解上看，基本上都可以有一個(gè)或一個(gè)以上( )。A. 臨界點(diǎn)C.平衡點(diǎn)B. 觸及點(diǎn)D. 觸發(fā)點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：b2、 基金轉(zhuǎn)換的基礎(chǔ)是( )。A. 基金份額B. 基金份額凈值C.基金市價(jià)D. 基金轉(zhuǎn)換比例標(biāo)準(zhǔn)答案：b3、 一般銀行系統(tǒng)默認(rèn)的基金分紅形式是( )。A. 現(xiàn)金分紅B. 增發(fā)份額C.累計(jì)分紅D. 紅利再投資標(biāo)準(zhǔn)答案：a4、 基金申購是以申購日的( )為基礎(chǔ)計(jì)算申購

2、份額。A. 基金面值B. 基金份額凈值C.基金市價(jià)D.基金轉(zhuǎn)換比例標(biāo)準(zhǔn)答案：b5、 投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的最大特點(diǎn)是( )。A. 為客戶提供盡可能高的回報(bào)B. 將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金增值的功能結(jié)合起來C.將保險(xiǎn)與投資合二為一D. 將投資附加保險(xiǎn)在之上標(biāo)準(zhǔn)答案：b6、 債券型理財(cái)產(chǎn)品是以國債、金融債和( )為主要投資對象的銀行理財(cái)產(chǎn)品。A. 公司債券B. 主權(quán)債券C.中央銀行票據(jù)D. 歐洲債券標(biāo)準(zhǔn)答案：c7、 現(xiàn)年 45 歲的李先生決定自今年起每年過生日時(shí)將10000 元存人銀行直到60 歲退休 ;假定存款的利率是3%并保持不變，則退休時(shí)李先生將擁有多少銀行存款可用于退休養(yǎng)老之用 ?()A.191

3、569 元B.192213 元C.191012 元D.192567 元標(biāo)準(zhǔn)答案：a8、 為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于哪種基金?( )。1、 創(chuàng)業(yè)基金8、 對沖基金C.成長型基金D.收入型基金標(biāo)準(zhǔn)答案：d9、 關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的特征，下列說法正確的是( )。A. 適當(dāng)運(yùn)用結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃可以規(guī)避金融監(jiān)管B. 小額資金無法借助結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃進(jìn)人衍生產(chǎn)品市場C.結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃產(chǎn)生的收益要繳納利息稅D. 以上皆錯(cuò)標(biāo)準(zhǔn)答案：a10、 結(jié)構(gòu)性理財(cái)規(guī)劃方案不包括( )。A. 現(xiàn)金規(guī)劃B. 風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)則C.投資規(guī)劃D. 遺產(chǎn)規(guī)劃標(biāo)準(zhǔn)答案：d11、 衡量債券持有人按自己的需要和市場狀況靈活地轉(zhuǎn)讓債券的

4、難易程度的指標(biāo)是( ) 。A. 償還性B. 收益性C.流動性D.安全性標(biāo)準(zhǔn)答案：c12、 傾向于將凈利潤中的大部分以股利形式支付給股東的公司是( ) 。A. 新興行業(yè)公司B. 快速成長公司C.處于成熟期的公司D. 無法確定標(biāo)準(zhǔn)答案：d13、 貨幣市場是融資期限在( )的金融市場。A. 半年以內(nèi)B. 一年以內(nèi)C. 一年以上D. 五年以上標(biāo)準(zhǔn)答案：b14、 含有高成長性和高投資的投資產(chǎn)品的資產(chǎn)組合比較適合( )的人群。A. 少年成長期B. 青年成長期C.中年穩(wěn)健期D. 退休養(yǎng)老期15、 投資于面額為100 元、期限為5 年、息票率為5%的國債，若想獲得4%的到期收益率，則應(yīng)該以什么價(jià)格買人該債券?

5、( )A.104.65 元B.104.45 元C.105.25 元D.98.5 元標(biāo)準(zhǔn)答案：b16、 沒有實(shí)物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券( ) 。A. 憑證式國債B. 記賬式國債C.儲蓄國債D. 實(shí)物國債標(biāo)準(zhǔn)答案：b17、 盡力保全已積累的財(cái)富、厭惡風(fēng)險(xiǎn)，這樣的理財(cái)特征通常屬于( )。A. 老年養(yǎng)老期B. 中年成熟期C.青年發(fā)展期D. 少年成長期標(biāo)準(zhǔn)答案：a18、 李氏夫婦目前都是50 歲左右， 有一兒子在讀大學(xué)，擁有各類型態(tài)的積蓄共40 萬元，夫婦倆準(zhǔn)備65 歲時(shí)退休。則根據(jù)生命周期理論，理財(cái)客戶經(jīng)理給出的以下理財(cái)分析和建議不恰當(dāng)?shù)氖?)。A. 李氏夫婦的

6、支出減少，收入不變，財(cái)務(wù)比較自由B. 李氏夫婦應(yīng)將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準(zhǔn)備C.李氏夫婦應(yīng)當(dāng)利用共同基金、人壽保險(xiǎn)等工具為退休生活做好充分的準(zhǔn)備D. 低風(fēng)險(xiǎn)股票、高信用等級的債券依然可以作為李氏夫婦的投資選擇標(biāo)準(zhǔn)答案：b19、假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應(yīng)地發(fā)生的概率是0.3， 0.35， 0.1， 0.25，某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是50%， 30%， 10%， -20%，則該理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率是()。A.20.4%B.20.9%C.21.5%D.22.3%標(biāo)準(zhǔn)答案：c20、 在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投

7、資的投資工具的時(shí)期是( )。A. 老年養(yǎng)老期B. 中年成熟期C.青年發(fā)展期D. 少年成長期標(biāo)準(zhǔn)答案：c21、 下列對生命周期各個(gè)階段的特征的陳述有誤的一項(xiàng)是( )。A. 銀行存款比較適合少年成長期的客戶存放富余的消費(fèi)資金B(yǎng). 處于青年發(fā)展期的理財(cái)客戶通常的理財(cái)理念是追求快速增加資本積累C.當(dāng)理財(cái)客戶處于中年成熟期時(shí)，其理財(cái)策略是最保守的D. 老年養(yǎng)老期的客戶在理財(cái)時(shí)應(yīng)當(dāng)注重于資產(chǎn)價(jià)值的穩(wěn)定性而非增長性22、 在證券市場中，如果同價(jià)位申報(bào)，按照申報(bào)時(shí)序決定優(yōu)先順序是遵循競價(jià)交易的( )原則。A. 數(shù)量優(yōu)先B. 時(shí)間優(yōu)先C.價(jià)格優(yōu)先D.品種優(yōu)先標(biāo)準(zhǔn)答案：b23、 證券投資基金通過多樣化的資產(chǎn)組合，

8、可以分散化資產(chǎn)的( )。A. 系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B. 市場風(fēng)險(xiǎn)C.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)D. 政策風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：c24、 下列哪個(gè)指標(biāo)不能用來衡量債券的收益性?( )A. 即期收益率B. 到期收益率C.提前贖回收益率D. 債券價(jià)格波動率標(biāo)準(zhǔn)答案：d25、 由于某種全局性的因素引起的股票投資收益的可能性變動，這種因素對市場上所有股票收益都產(chǎn)生影響的風(fēng)險(xiǎn)是( )。A. 政策風(fēng)險(xiǎn)C.利率風(fēng)險(xiǎn)D.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：d26、 以下有關(guān)兩全保險(xiǎn)的說法錯(cuò)誤的是( )。A. 兩全保險(xiǎn)是死亡保險(xiǎn)和生存保險(xiǎn)的綜合，其保險(xiǎn)金額分為危險(xiǎn)保障保額和儲蓄保額B. 兩全保險(xiǎn)的危險(xiǎn)保額和儲蓄保額都隨保險(xiǎn)年度的增加而增加，因此， 其現(xiàn)金價(jià)值也

9、逐漸累積C.兩全保險(xiǎn)的保單持有人可在保險(xiǎn)期間向保險(xiǎn)公司申請保單質(zhì)押貸款D. 兩全保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任較全面，適應(yīng)性較廣，其年均保費(fèi)要高于終身壽險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：b27、 在人的生命周期中，理財(cái)策略最簡單的時(shí)期是( )。A. 老年養(yǎng)老期B. 中年成熟期C.青年發(fā)展期D. 少年成長期標(biāo)準(zhǔn)答案：d28、 投資 100 元，報(bào)酬率為10%，按復(fù)利累計(jì)10 年可積累多少錢?( )A.245.34 元B.248.25 元C.259.37 元D.260.87 元29、 李先生購買一套住房，首付款是20 萬元， 另 40 萬元的價(jià)款用分期付款的方式還清，時(shí)間是 10 年，按照等額本息的方法每月還款，年利率為6%。則李先生

10、每月應(yīng)該還款額度為 ()。A.4440.8 元B.4000 元C.4236.5 元D.4328.6 元標(biāo)準(zhǔn)答案：a30、 關(guān)于基金投資的風(fēng)險(xiǎn)，以下說法錯(cuò)誤的是( )。A. 基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購買基金遭受損失的可能性B. 基金的風(fēng)險(xiǎn)取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作C.基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為零D.基金的資產(chǎn)運(yùn)作無法消滅風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：c31 、 下列統(tǒng)計(jì)指標(biāo)不能用來衡量證券投資的風(fēng)險(xiǎn)的是( )。A. 期望收益率B. 收益率的方差C.收益率的標(biāo)準(zhǔn)差D. 收益率的離散系數(shù)標(biāo)準(zhǔn)答案：a32、 商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法明確規(guī)定，( )是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動。A

11、. 綜合理財(cái)業(yè)務(wù)C.理財(cái)計(jì)劃D.私人銀行業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)答案：b33、 一般情況下，變動收益證券比固定收益證券( )。A. 收益高，風(fēng)險(xiǎn)小B. 收益低，風(fēng)險(xiǎn)小C.收益低，風(fēng)險(xiǎn)大D. 收益高，風(fēng)險(xiǎn)大標(biāo)準(zhǔn)答案：d34、 采用貼現(xiàn)方式發(fā)行的一年期債券，面值為1000 元，發(fā)行價(jià)格為900 元，其一年期利率為( )。A.10%B.11%C.11.11%D.9.99%標(biāo)準(zhǔn)答案：c35、 風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益，這樣的理財(cái)特征屬于哪個(gè)生命周期階段?( )A. 少年成長期B. 青年成長期C.中年穩(wěn)健期D. 退休養(yǎng)老期標(biāo)準(zhǔn)答案：c36、 普通年金是指( )。A. 每期期末等額收款、付款的年金B(yǎng). 每期期初等額

12、收款、付款的年金C.距今若干期后發(fā)生的每期期末等額收款、付款的年金D.無限期連續(xù)等額收款、付款的年金標(biāo)準(zhǔn)答案：a37、 李先生擬在本地的一家中學(xué)建立一項(xiàng)永久性的獎學(xué)金，每年計(jì)劃頒發(fā)獎金8000 元。假設(shè)該基金能獲得固定利率6%，則李先生現(xiàn)在最少應(yīng)當(dāng)存入多少資金?( )A.120000 元B.132335 元C.133334 元D.145672 元標(biāo)準(zhǔn)答案：c38、 從業(yè)人員遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循崗位職責(zé)的劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程，銀行從業(yè)人員應(yīng)堅(jiān)持誠實(shí)守信、公平合理、()的原則，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系。A. 客戶自愿B. 銀行利潤最大化C.客戶利益至上D. 樹立良好形象標(biāo)準(zhǔn)答

13、案：c39、假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應(yīng)發(fā)生的概率是0.2，0.4， 0.3， 0.1，某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%， 12%， 10%， 5%，則該理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率是()。A.8.5%B.9.1%C.9.8%D.10. 1%標(biāo)準(zhǔn)答案：d40、 李先生計(jì)劃在下一年共使用現(xiàn)金100000 元，每次從銀行取款的手續(xù)費(fèi)是20 元，銀行存款利率為5%，則李先生的最佳取款額是( )。A.1414 元B.2000 元C.6325 元D.8944 元標(biāo)準(zhǔn)答案：d41、 在下列各項(xiàng)年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是( )。A. 普通年金B(yǎng). 即付年金C.永續(xù)年金D.先

14、付年金標(biāo)準(zhǔn)答案：c42、 商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管與客戶簽訂的個(gè)人理財(cái)相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少( )重新確認(rèn)一次。A. 每季度B. 每半年C.每年D.2 年43、 李先生計(jì)劃通過投資實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值的目標(biāo)，在不考慮通貨膨脹的條件下要求的最低收益率為13%，假定通貨膨脹率為6%，則考慮通貨膨脹之后李先生要求的最低收益率()。A.17.6%B.19%C.19.780%D.20.23%標(biāo)準(zhǔn)答案：c44、 如果企業(yè)的短期償債能力很強(qiáng)，則貨幣資金及變現(xiàn)能力強(qiáng)的流動資產(chǎn)數(shù)額與流動負(fù)債的數(shù)額( )。A. 基本一致B. 前者大于后者C.前者小于后者D.兩者無關(guān)標(biāo)準(zhǔn)答案：b45、 流動比率是反映( )的指標(biāo)。A.

15、長期償債能力B. 短期償債能力C.營運(yùn)能力D. 盈利能力標(biāo)準(zhǔn)答案：b46、 按照準(zhǔn)則要求，( )是從業(yè)人員正確處理利益沖突的做法。A. 在履行職責(zé)中為避免利益沖突，不得向親戚、朋友銷售或代理金融產(chǎn)品B. 對涉及與本人有利害關(guān)系的銀行貸款審批、擔(dān)保、資產(chǎn)處置等活動時(shí)予以回避C.利用職務(wù)便利向親戚、朋友投資管理的公司提供商業(yè)機(jī)會和其他利益D. 與親戚朋友以低于普通金融消費(fèi)者的條件進(jìn)行交易標(biāo)準(zhǔn)答案：b47、 在存在潛在沖突的情形下，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)向( )主動說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。A. 所在機(jī)構(gòu)管理層B. 銀行業(yè)協(xié)會。C.銀監(jiān)會D. 利益沖突當(dāng)事方標(biāo)準(zhǔn)答案：a48、 紅籌股是指在香

16、港上市的中資概念股，這些紅籌股( )。A. 注冊地和上市地都在中國大陸B(tài). 注冊地在中國大陸，上市地是在中國香港C.注冊地和上市地都在中國香港D. 注冊地在中國香港，上市地在中國大陸標(biāo)準(zhǔn)答案：b49、 商業(yè)銀行以( )為經(jīng)營原則。A. 自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束B. 存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密C.安全性、流動性、效益性D. 統(tǒng)一核算、統(tǒng)一調(diào)度資金、分級管理50、 將利潤表提供的經(jīng)營成果信息與相關(guān)指標(biāo)對比，可以反映企業(yè)的A. 盈利水平B. 盈利能力C.營運(yùn)能力D.盈利的變化趨勢標(biāo)準(zhǔn)答案：b51 、 某上市銀行員工張某得知該銀行因?yàn)橐还P違規(guī)批貸導(dǎo)致重大損失，消息一旦傳出

17、將對銀行股價(jià)不利，( )。A. 張某應(yīng)按信息披露的原則，向媒體記者公布此消息B. 暗示朋友賣掉所持該銀行的股票C.自己賣掉該銀行的股票，但不應(yīng)告訴其他人D. 不得基于此消息為自己或他人牟利標(biāo)準(zhǔn)答案：d52、 民法通則規(guī)定，( )可以開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。A. 十歲以上的未成年人B. 不能辨別自己行為的人C.十歲以下的未成年人D. 限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人標(biāo)準(zhǔn)答案：d53、 銀行從業(yè)人員的以下行為與信息保密準(zhǔn)則的精神不發(fā)生沖突的是A. 在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案但外界尚不知情，( )。( )。B. 任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個(gè)人泄露C.與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣匚籇

18、. 將長期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他機(jī)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)答案：a54、 當(dāng)發(fā)生 ( )時(shí)，基金合同生效。A. 投資人繳納認(rèn)購基金份額款項(xiàng)B. 基金管理人向證監(jiān)會辦理基金備案手續(xù)C.基金管理人收到驗(yàn)資報(bào)告D. 基金募集申請批準(zhǔn)標(biāo)準(zhǔn)答案：b55、 在理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少( )提供一次。A. 每月C.每半年B. 每季度D. 每年標(biāo)準(zhǔn)答案：a56、 某客戶以自己對某金融產(chǎn)品的收益、風(fēng)險(xiǎn)的理解不夠?yàn)橛?，禮貌地邀請辦理業(yè)務(wù)的工作人員下班后單獨(dú)為其解析，該從業(yè)人員恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ? )。A. 認(rèn)為該客戶的要求屬于職責(zé)范圍之內(nèi)，應(yīng)該滿足其要

19、求B. 認(rèn)為這是不合理的邀請，委婉拒絕C.通知保安請客戶離開D. 耐心向客戶解析，如果是對業(yè)務(wù)不夠了解，應(yīng)盡量在上班時(shí)間工作場所內(nèi)進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)答案：d57、 運(yùn)用緣故法尋找目標(biāo)客戶的特性不包括( )。A. 容易接近B. 較易成功C.得失心重D.以量取質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)答案：d58、 提供格式條款的一方( )，該條款不一定無效。A. 免除其責(zé)任B. 加重其主要權(quán)利C.加重對方責(zé)任D. 免除對方主要權(quán)利標(biāo)準(zhǔn)答案：b59、 保險(xiǎn)人在確定人身意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)考慮的最主要因素是( )。A. 年齡B. 性別C.職業(yè)D. 體格標(biāo)準(zhǔn)答案：c60、 下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經(jīng)營原則的是( )。A. 商業(yè)銀行在涉及個(gè)人理財(cái)產(chǎn)

20、品、開展涉及代理其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)要充分考慮客戶的利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力B. 商業(yè)銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力，評估客戶財(cái)務(wù)狀況，替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品C.區(qū)分一般性業(yè)務(wù)咨詢活動與顧問服務(wù)，防止誤導(dǎo)客戶和不當(dāng)銷售D. 商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷金融機(jī)構(gòu)提供的材料，按照審慎經(jīng)營的原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品的介紹材料標(biāo)準(zhǔn)答案：b61、 描述過去一段時(shí)間內(nèi)個(gè)人的現(xiàn)金收入和支出情況的財(cái)務(wù)報(bào)表是( )。A. 資產(chǎn)負(fù)債表B. 損益表C.現(xiàn)金流量表D. 成本明細(xì)表標(biāo)準(zhǔn)答案：c62、 當(dāng)訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解析時(shí)，應(yīng)( )。A. 按照通常理解予以解析B. 做出有利于提供

21、格式條款一方的解析C.做出不利于提供格式條款一方的解析D. 以上均不正確標(biāo)準(zhǔn)答案：c63、 買人債券后持有一段時(shí)間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為( )。A. 直接收益率B. 到期收益率C.持有期收益率D. 贖回收益率標(biāo)準(zhǔn)答案：c64、 以下選項(xiàng)中，( )不屬于無效合同。A. 一方以欺詐脅迫手段訂立損害對方當(dāng)事人利益的合同B. 惡意串通損害第三人利益的合同C.以合法的形式掩蓋非法的目的D. 違反行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的合同標(biāo)準(zhǔn)答案：a65、 簽訂合同時(shí)出現(xiàn)( )情形時(shí)，當(dāng)事人一方有權(quán)請求法院變更或撤銷。A. 因重大誤解訂立合同的B. 一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害對方利益的C.使對

22、方在違背真實(shí)意思的情況下訂立合同的D. 以上均正確標(biāo)準(zhǔn)答案：d66、 銀行有限責(zé)任公司的“有限責(zé)任”是指 ( )A. 銀行以其全部資產(chǎn)對債權(quán)人承擔(dān)責(zé)任B. 股東僅以其出資額為限對銀行的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任C.銀行以其注冊資本對債權(quán)承擔(dān)責(zé)任D. 股東以其所持有的股份為限對銀行承擔(dān)責(zé)任標(biāo)準(zhǔn)答案：b67、 商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個(gè)人理財(cái)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價(jià)等管理制度，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于( )。A.10 小時(shí)B.20 小時(shí)C.30 小時(shí)標(biāo)準(zhǔn)答案：b68、 按合同法規(guī)定，( )情形下合同中的免責(zé)條款無效。A. 因重大過失造成對方財(cái)產(chǎn)損失的B. 因重大誤解訂立的C.

23、在訂立合同時(shí)顯失公平的D. 以上都正確標(biāo)準(zhǔn)答案：a69、 以下各項(xiàng)屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的流動資產(chǎn)的是( )。A. 定期存款B. 房地產(chǎn)C.股票D. 債券標(biāo)準(zhǔn)答案：a70、 下列屬于金融資產(chǎn)的是( )。A. 收據(jù)B. 股票，C.購物券D. 貨物提單標(biāo)準(zhǔn)答案：b71、 李先生每年都會有10000 元的閑置資金，所以決定將該資金存入銀行作為退休養(yǎng)老所用。假設(shè)銀行的年利率為5%，李先生的目標(biāo)是60 歲退休時(shí)能拿到270000 元養(yǎng)老金，則李先生最遲應(yīng)該何時(shí)開始存人資金?()A.42 歲B.43 歲C.44 歲D.45 歲標(biāo)準(zhǔn)答案：b72、 單利和復(fù)利的區(qū)別在于( )。A. 單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利

24、則有可能為季度、月或日B. 用單利計(jì)算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分C.單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率D. 單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對本金及產(chǎn)生的利息一并計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)答案：d73、 以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是( )。A. 銀行存款B. 普通股C.公司債券D. 優(yōu)先股標(biāo)準(zhǔn)答案：b74、 一種匯率通常有( )位有效數(shù)字。A.3B.4C.5D.6標(biāo)準(zhǔn)答案：c( )。75、 在直接標(biāo)價(jià)和間接標(biāo)價(jià)法下，匯率變動的含義不同，以下選項(xiàng)不正確的是A. 在直接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率上漲說明外幣值錢了B. 在直接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率下跌說明一定數(shù)額的本幣可以換得更多

25、外幣。C.在間接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率下跌，說明一單位本幣可換的外幣數(shù)量加了D. 在間接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率上升，說明本幣升值了標(biāo)準(zhǔn)答案：c76、 以下有關(guān)當(dāng)今國際外匯市場的說法中，錯(cuò)誤的是( )。A. 外匯市場是信息最為透明、最符合完全競爭市場理性規(guī)律的金融市場B. 外匯市場系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)小，是最適合中國中小投資者的一個(gè)成熟的金融投資市場C.美元、日元和歐元在國際外匯市場成三足鼎立局面D. 國際外匯市場24 小時(shí)連續(xù)作業(yè)，為投資者提供了沒有時(shí)間和空間障礙的理想投資場所標(biāo)準(zhǔn)答案：b77、 如進(jìn)口商在簽訂購買商品合同時(shí)，尚無法確定具體付匯日期，但又想固定進(jìn)口成本，他應(yīng)選擇做( )。A. 遠(yuǎn)期外匯買賣B. 擇

26、期外匯買賣C.掉期外匯買賣D. 外匯期權(quán)買賣標(biāo)準(zhǔn)答案：b78、 投資者之所以買入看漲期權(quán)，是因?yàn)樗A(yù)期這種金融資產(chǎn)的價(jià)格在近期內(nèi)將會( )。A. 上漲B. 下跌C.不變標(biāo)準(zhǔn)答案：a79、 看漲期權(quán)的買方對標(biāo)的金融資產(chǎn)具有( )的權(quán)利。A. 買人B. 賣出C.持有D. 以上都不是標(biāo)準(zhǔn)答案：d80、 ( )不屬于從某些行業(yè)的局部來反映經(jīng)濟(jì)景氣狀況的數(shù)據(jù)。A. 耐用品訂單B. 工業(yè)生產(chǎn)C.外匯儲備D. 采購經(jīng)理人指數(shù)標(biāo)準(zhǔn)答案：c81、 以下對銀行承兌匯票的特征的描述錯(cuò)誤的是( )。A. 安全性高B. 信用度高C.靈活性好D. 收益率高標(biāo)準(zhǔn)答案：d82、 金融市場的融資方式是( )。A. 直接融資B.

27、 間接融資C.直接融資與間接融資并存D.自由融資標(biāo)準(zhǔn)答案：c( )可能導(dǎo)致減少儲( ) 尋求答案。83、 對銀行從業(yè)人員職業(yè)操守準(zhǔn)則存在疑惑，得不到滿意的答復(fù)時(shí)，A. 銀行業(yè)協(xié)會B. 銀行監(jiān)管委員會C.中國人民銀行D. 人民法院標(biāo)準(zhǔn)答案：a84、 經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化會對個(gè)人投資理財(cái)策略產(chǎn)生影響，一般而言，蓄、增加基金股票配置。.A. 預(yù)期未來通貨緊縮C.預(yù)期未來利率上升B. 預(yù)期未來本幣貶值D. 預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)景氣標(biāo)準(zhǔn)答案：d85、 小華月投資1 萬元，報(bào)酬率為6%， 10 年后累計(jì)多少元錢?( )A. 年金終值為1438793.47元B. 年金終值為1538793.47 元.C.年金終值為1638

28、793.47元D. 年金終值為1738793.47元標(biāo)準(zhǔn)答案：86、 交易雙方在場外市場上通過協(xié)商，按約定價(jià)格在約定的未來日期買賣某種標(biāo)的金融資產(chǎn)的合約是( )。A. 遠(yuǎn)期B. 期貨C.期權(quán)D.互換標(biāo)準(zhǔn)答案：a87、 商業(yè)銀行應(yīng)按季度對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并于下一季度的( )內(nèi)，將有關(guān)分析報(bào)告報(bào)送中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會。A. 第一周B. 第一個(gè)月前10 日C.第一個(gè)月前20日D. 第一個(gè)月標(biāo)準(zhǔn)答案：d88、 下列理財(cái)產(chǎn)品不能用來保本的是( )。A. 國債B. 股票市場基金C.貨幣市場基金D. 央行票據(jù)標(biāo)準(zhǔn)答案：b89、 下列組織不能作為貨幣資金供方或需方而參與金融市場交易的是( )。A.

29、中央銀行B. 財(cái)政部C.證監(jiān)會D. 私營企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)答案：c90、 以下哪一種風(fēng)險(xiǎn)不屬于債券的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)( )。A. 政策風(fēng)險(xiǎn)B. 經(jīng)濟(jì)周期波動風(fēng)險(xiǎn)C.利率風(fēng)險(xiǎn)D. 信用風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：d二、多選題(多選題(共40 題，每小題1 分， 共 40 分 )以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分。)91、 信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)有( )。A. 投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)B. 項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)C.信托公司風(fēng)險(xiǎn)D. 流動性風(fēng)險(xiǎn)E.再投資風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b, c, d92、 投資黃金的優(yōu)勢主要有( )。A. 可以分散投資總風(fēng)險(xiǎn)B. 收益高C.可以保值E.流動性好標(biāo)準(zhǔn)答案

30、：a, c93、 黃金投資的方式有()。A. 條塊現(xiàn)貨B. 純金幣D. 黃金存折E.紀(jì)念金幣標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b, c, d, e94、 不同的理財(cái)計(jì)劃有著不同的收益率給出形式，下列選項(xiàng)中屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)計(jì)劃常用收益率形式的有( )。A. 固定收益率B. 最低收益率C.預(yù)期最高收益率D. 浮動收益率E.保本收益率標(biāo)準(zhǔn)答案：a, d95、 短期的投資規(guī)劃可以用到套期保值技術(shù)，對此，下列論述正確的是( )。A. 套期保值以回避現(xiàn)貨價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)為目的，通常指交易者通過在現(xiàn)貨市場與期貨市場同時(shí)做相同方向的交易，從而為其現(xiàn)貨保值B. 套期保值交易與現(xiàn)貨交易是分開進(jìn)行的，很少以現(xiàn)貨交割為結(jié)果C.套期保值可以

31、分為買入套期保值和賣出套期保值D. 賣出套期保值是指通過期貨市場買入期貨合約以防止因現(xiàn)貨價(jià)格上漲而遭受損失E.在外匯市場上，作為風(fēng)險(xiǎn)管理的套期保值行為和投機(jī)行為是共存的標(biāo)準(zhǔn)答案：b, c, e96、 固定收益理財(cái)計(jì)劃的特點(diǎn)是( )。A. 投資者獲取的收益固定B. 風(fēng)險(xiǎn)由銀行和投資者共同承擔(dān)C.風(fēng)險(xiǎn)完全由銀行承擔(dān)D. 如果收益好，超過固定收益的部分由客戶和銀行平分E.因?yàn)檫@種產(chǎn)品安全，因此提供的固定收益率都會低于同期存款利率標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b97、 若將封閉式基金加入到理財(cái)規(guī)劃中，則需要掌握哪些投資技巧?( )A. 注意選擇小盤封閉式基金，特別是要注意小盤封閉式基金的持有人結(jié)構(gòu)和大盤封閉式基金的

32、持有人結(jié)構(gòu)的區(qū)別B. 注意選擇折價(jià)率較大的基金C.要適當(dāng)關(guān)注封閉式基金的分紅潛力D. 關(guān)注基金重倉股的市場表現(xiàn)和股市未來發(fā)展趨勢E.投資封閉式基金要克服暴利思維，如果基金出現(xiàn)快速上漲行情，要注意獲利了結(jié)標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b, c, d, e98、 下列金融投資工具屬于固定收益證券的是( )。A. 銀行活期存款B. 國庫券C.公司債券E.期權(quán)標(biāo)準(zhǔn)答案：b, c, d99、 基金管理人依法發(fā)售基金份額，募集基金，應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)提交( )文件，并經(jīng)管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)。A. 申請報(bào)告B. 基金托管協(xié)議草案C.法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告D. 會計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的基金管理人近3 年的財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告E.律師事

33、務(wù)所出具的法律意見書標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b, d, e100、 在下列選項(xiàng)中，客戶經(jīng)理在詢問客戶時(shí)需要注意的因素是( ) 。A. 客戶經(jīng)理應(yīng)避免重復(fù)提問客戶回答含糊不清的問題，免得引起客戶的反感B. 對于習(xí)慣按自己的思維表達(dá)意見、口若懸河、不著邊際的客戶，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員盡量不要提醒客戶集中談話的議題，因?yàn)樘嵝淹尶蛻舾械讲欢Y貌或受到侵犯C.用中等的語速與客戶交談，吐字要清晰，否則可能會引起誤解D. 在面試過程中，個(gè)人理財(cái)人員可以用錄音機(jī)將整個(gè)談話記錄下來，以便事后進(jìn)行整理及時(shí)記錄客戶信息E.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員要把握談話的主動，不要做一個(gè)積極的傾聽者標(biāo)準(zhǔn)答案：c, d101、 下列理財(cái)產(chǎn)品屬于金融

34、產(chǎn)品的是( )。A. 現(xiàn)金B(yǎng). 股票C.債券E.期貨標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b, c, d, e102、 投資者購買債券時(shí)能直接看到的債券的要素是( )。A. 面額B. 到期日C.息票率D. 債券發(fā)行者名稱E.到期收益率標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b, c, d103、 期現(xiàn)套利和套期保值兩種投資策略的不同點(diǎn)有( )。A. 套期保值經(jīng)常會導(dǎo)致實(shí)物交割B. 期現(xiàn)套利一般很少進(jìn)行實(shí)物交割C.套期保值首先是因?yàn)槌钟辛爽F(xiàn)貨頭寸，于是才產(chǎn)生避險(xiǎn)需要從而進(jìn)行期貨操作D. 期現(xiàn)套利是直接為了盈利而在現(xiàn)貨、期貨兩個(gè)市場中同時(shí)進(jìn)行雙向操作E.套期保值肯定是有風(fēng)險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)答案：b, c104、 投資者在購買債券時(shí)，應(yīng)當(dāng)從以下哪些方面考

35、慮債券的風(fēng)險(xiǎn)?( )A. 利率風(fēng)險(xiǎn)B. 再投資風(fēng)險(xiǎn)C.違約風(fēng)險(xiǎn)D. 提前贖回風(fēng)險(xiǎn)E.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b, c, d, e105、 下列有關(guān)投資的說法中，錯(cuò)誤的是( )。A. 經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，應(yīng)適當(dāng)增持存款、債券，減少股票、房產(chǎn)等投資B. 經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，增加長期儲蓄和債券C.經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，增加長期儲蓄和債券D. 蕭條期面臨轉(zhuǎn)折時(shí)，應(yīng)適當(dāng)減少儲蓄逐步轉(zhuǎn)向股票、房產(chǎn)等投資E.經(jīng)濟(jì)收縮期，應(yīng)轉(zhuǎn)向投資對周期波動敏感的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)答案：a, c, e106、 在選擇目標(biāo)之前，從業(yè)人員必須對各細(xì)分市場的( )等情況進(jìn)行分析調(diào)查研究及預(yù)測。A. 需求潛力B. 發(fā)展前景C.規(guī)模大小D. 盈利水平E.市場占有率標(biāo)

36、準(zhǔn)答案：a, b, c, d, e107、 影響結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃收益率的金融市場因素包括( ) 。A. 通貨膨脹水平B. 客戶投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好C.金融市場流動性D. 投資者結(jié)構(gòu)與規(guī)模E.金融廣品的品種和結(jié)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)答案：c, d, e108、 股票投資的收益來自于( )。A. 資本利得B. 股息C.紅利D.期望收益率E.波動率標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b, c109、 推薦客戶購買保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以實(shí)現(xiàn)客戶的哪些理財(cái)目標(biāo)?( )A. 消除風(fēng)險(xiǎn)的不確定性給個(gè)人和家庭帶來的憂慮B. 在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)可使客戶迅速恢復(fù)安定生活C.使得客戶的消費(fèi)在一定時(shí)期內(nèi)盡量平穩(wěn)，避免大的波動D. 通過合法的手段降低客戶的稅收負(fù)擔(dān)E.實(shí)

37、現(xiàn)客戶的資產(chǎn)的最快增值標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b, c, d110、 下列債券中，含有期權(quán)特征的是( )。A. 償還基金債券B. 可轉(zhuǎn)換債券C.垃圾債券D. 可贖回債券E.帶認(rèn)股權(quán)證的債券標(biāo)準(zhǔn)答案：b, d, e111、 下列理財(cái)計(jì)劃中，具有保本效果的有( )。A. 固定收益理財(cái)計(jì)劃B. 最低收益理財(cái)計(jì)劃C.保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃D.非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃E.保證收益理財(cái)計(jì)劃標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b, c, e112、 推薦客戶購買保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以實(shí)現(xiàn)客戶的哪些理財(cái)目標(biāo)?( )A. 消除風(fēng)險(xiǎn)的不確定性給個(gè)人和家庭帶來的憂慮B. 在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)可使客戶迅速恢復(fù)安定生活C.使得客戶的消費(fèi)在一定時(shí)期內(nèi)盡量平穩(wěn)，避免

38、大的波動D. 通過合法的手段降低客戶的稅收負(fù)擔(dān)E.實(shí)現(xiàn)客戶的資產(chǎn)的最快增值標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b, c, d113、 洗錢是指通過各種方式掩飾、隱瞞( )所得收益的來源和性質(zhì)。A. 毒品犯罪B. 走私犯罪C.外資企業(yè)偷稅漏稅D. 破壞金融管理秩序犯罪E.金融詐騙犯罪標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b, c, d, e114、 生命周期理論是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開展的理論基礎(chǔ)，對此，下列闡述正確的是( )。A. 人在不同的生命時(shí)期會有不同的現(xiàn)金流量特征B. 人在不同的生命時(shí)期會有不同的生活目標(biāo)C.開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是為了滿足個(gè)人的財(cái)務(wù)目標(biāo)，從而實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由D. 以生命周期為理論基礎(chǔ)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，這是符合現(xiàn)代營銷學(xué)原理的E

39、.處在生命周期的同一個(gè)時(shí)期的不同的人通常也會有相同的理財(cái)目標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b, c, d, e115、 商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過程中面臨( )等主要風(fēng)險(xiǎn)。A. 法律風(fēng)險(xiǎn)B. 操作風(fēng)險(xiǎn)C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D. 市場風(fēng)險(xiǎn)E.流動性風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b, c116、 人的生命周期可以劃分為以下哪些階段?( )A. 中年成熟期B. 老年養(yǎng)老期C.少年成長期D. 青年發(fā)展期E.成年穩(wěn)定期標(biāo)準(zhǔn)答案：b, c, d117、 從業(yè)人員不得對外披露的信息有( )。A. 本機(jī)構(gòu)經(jīng)營方針的重大變化B. 長期未聯(lián)絡(luò)客戶的地址、聯(lián)系電話C.本機(jī)構(gòu)的重大投資行為D.銀行中層干部的名單E.本機(jī)構(gòu)購置重大財(cái)

40、產(chǎn)的決定標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b, c, d, e118、 商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)遵守的基本原則是( )。A. 審慎性原則B. 流動性原則C.客戶最大利益原則D. 建立風(fēng)險(xiǎn)管理體系原則E.建立內(nèi)部控制制度原則標(biāo)準(zhǔn)答案：a, d, e119、 一般情況下，理想的目標(biāo)客戶應(yīng)具備的三個(gè)條件是( )。A. 所選定的目標(biāo)客戶經(jīng)營效益好，發(fā)展前景樂觀B. 所選擇的目標(biāo)客戶有足夠大的容量吸收本銀行提供的產(chǎn)品和服務(wù)C.銀行有足夠的實(shí)力滿足目標(biāo)客戶的需求，即發(fā)揮資源優(yōu)勢，又能獲得最大收益D. 目標(biāo)客戶認(rèn)同銀行的產(chǎn)品和服務(wù)E.對目標(biāo)客戶，銀行有競爭優(yōu)勢標(biāo)準(zhǔn)答案：b, c, e120、 以下關(guān)于股票的表述中正確的有(

41、 )。A. 股票的理論價(jià)格和市場價(jià)格不一定相等B. 股票投資收益由股息、資本損益和資本增值收益組成C.股票價(jià)格指數(shù)可以反映整個(gè)股票市場上各種股票的市場價(jià)格總體水平及其變動情況D.資本損益的存在是長期投資者選擇優(yōu)質(zhì)公司殷票后長期持有的主要投資目的E.以股票市場各個(gè)股票的市值與股市總市值的比例為標(biāo)準(zhǔn)構(gòu)造股票投資、組合，能夠極大地降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b, c, e121、 理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有( )。A. 市場風(fēng)險(xiǎn)B. 信用風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D. 流動性風(fēng)險(xiǎn)E.商業(yè)銀行進(jìn)行有關(guān)投資操作所面臨的其他風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b, c, d, e122、 有效傾聽客戶的意見需

42、要做到( )。A. 有鑒別也聽B. 主動向?qū)Ψ竭M(jìn)行反饋C.遇到不一致的觀點(diǎn)應(yīng)及時(shí)糾正反駁D. 用正面的談話來支持正面的傾聽E.為了讓對方順利地講下去，不要提問標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b, d123、 妙答難題可以采取的辦法有( )。A. 回答前利用喝水、翻筆記本的動作爭取思考的時(shí)間B. 在弄清對方提問的目的之前先隨便答復(fù)一下C.對某些問題答非所問D. 對毫無準(zhǔn)備的問題，不應(yīng)采取推卸責(zé)任的回答E.事先安排人來打岔，贏得思考棘手問題的時(shí)間標(biāo)準(zhǔn)答案：a, c, e124、 對從業(yè)人員公平對待客戶準(zhǔn)則理解正確的是( )。A. 對老年客戶應(yīng)特殊對待B. 對存在語言障礙者應(yīng)提供更多便利C.因費(fèi)率不同，為某些客戶提

43、供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)D. 因契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式的差異，不應(yīng)視為歧視E.因業(yè)務(wù)的繁簡度和金額大小的差異而待遇不同標(biāo)準(zhǔn)答案：b, c, d125、 按照發(fā)行主體分類，債券可分為( )。A. 政府債券B. 公司債券C.金融債券D. 可轉(zhuǎn)換債券E.可贖回債券標(biāo)準(zhǔn)答案：c126、 下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求的表述，正確的有( )。A. 在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動中，商業(yè)銀行要實(shí)行全面、全程的風(fēng)險(xiǎn)管理B. 商業(yè)銀行對各類個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，都應(yīng)同時(shí)滿足個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求C.商業(yè)銀行應(yīng)該建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，并將個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)納入商業(yè)銀行整體風(fēng)險(xiǎn)管理體系中D. 為了加強(qiáng)

44、管理，商業(yè)銀行要根據(jù)自身業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)管理方式和所開展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)，制定具體的和有針對性的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理制度和風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)程E.商業(yè)銀行在開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)遵守法律、行政法規(guī)和國家有關(guān)政策規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)答案：b, c, d, e127、 基金合同應(yīng)當(dāng)包括的內(nèi)容有( )。A. 基金收益的分配原則B. 基金托管人報(bào)酬費(fèi)和支付方式C.基金財(cái)產(chǎn)的投資方向和投資限制D. 爭議的解決方式E.基金未達(dá)到法定要求的處理方式標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b, c, d, e128、 以下符合信息披露的行為是( )。A. 銷售人員為了利用該銀行的知名度實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，在介紹產(chǎn)品時(shí)沒有提到最終責(zé)任承擔(dān)者，并使得消費(fèi)者誤以為該銀行是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者B. 銀行職員以明確、足以讓客戶理解的方式向普通群眾介紹產(chǎn)品合約、被代理人信息