銀行個(gè)人客戶委托代付業(yè)務(wù)管理辦法

1、XX銀行個(gè)人客戶委托代付業(yè)務(wù)管理辦法第一章 總 則第一條 為加強(qiáng)我行個(gè)人客戶委托代付業(yè)務(wù)管理，促進(jìn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定，特制定本辦法。第二條 個(gè)人客戶委托代付業(yè)務(wù)（以下簡(jiǎn)稱“委托代付業(yè)務(wù)”）根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)，分集中委托代付業(yè)務(wù)和單一客戶委托代付業(yè)務(wù)兩種。集中委托代付業(yè)務(wù)是指我行通過代發(fā)工資委托單位集中受理其代發(fā)工資員工委托（僅限于在我行開辦代發(fā)工資業(yè)務(wù)的客戶），由我行從其個(gè)人結(jié)算賬戶中代付相關(guān)款項(xiàng)到其指定賬戶的業(yè)務(wù)。單一客戶委托代付業(yè)務(wù)是指?jìng)€(gè)人客戶與我行簽訂XX銀行委托代扣申請(qǐng)表、XX銀行委托代扣協(xié)議，委托我行從其個(gè)人結(jié)算賬戶中代付相關(guān)款項(xiàng)到其指定賬戶的業(yè)務(wù)。 第三條 本辦法

2、所指委托人是指委托我行從其個(gè)人賬戶中代付相關(guān)款項(xiàng)到其指定賬戶的個(gè)人。代理人是指我行各分支機(jī)構(gòu)。 第四條 個(gè)人委托代付業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)。我行在受托范圍內(nèi)代委托人辦理指定委托事項(xiàng)，不墊付資金，不承擔(dān)任何由于委托人因?qū)嶋H委托代付金額與第三方產(chǎn)生的法律責(zé)任。第二章 委托代付業(yè)務(wù)的組織管理第五條 委托代付業(yè)務(wù)的管理工作由總行個(gè)人金融業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)，其主要職能是制訂委托代付業(yè)務(wù)管理辦法及具體的業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則和管理措施，指導(dǎo)支行開展委托代付業(yè)務(wù)營(yíng)銷工作，協(xié)調(diào)解決委托代付業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的問題。委托代付業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)核算管理由總行運(yùn)營(yíng)管理部負(fù)責(zé)。第六條 各支行須指派專人負(fù)責(zé)支行委托代付業(yè)務(wù)的管理及協(xié)調(diào)，保管本支行代付委托書、

3、委托代扣協(xié)議，做好與委托人的溝通聯(lián)系工作。 第三章 委托代付業(yè)務(wù)的操作第七條 委托代付業(yè)務(wù)應(yīng)由委托單位或委托個(gè)人向我行提出申請(qǐng)，并按業(yè)務(wù)性質(zhì)，分別按要求提供申請(qǐng)資料。集中委托代付業(yè)務(wù)應(yīng)由委托人所在單位（僅限在我行辦理代發(fā)工資業(yè)務(wù)的單位），出具加蓋單位公章并由法定代表人或授權(quán)代理人簽字的XX銀行集中委托代付業(yè)務(wù)協(xié)議書，后附由委托人親筆簽名的XX銀行集中代付 委托書；個(gè)人委托代付業(yè)務(wù)則填寫XX銀行委托代扣申請(qǐng)表，集中委托代付業(yè)務(wù)交由開戶行辦理委托代付業(yè)務(wù)，個(gè)人委托代付業(yè)務(wù)可在XX銀行各區(qū)域內(nèi)，辦理代收付業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)辦理。第八條 委托代付業(yè)務(wù)為我行受托代理業(yè)務(wù)，我行嚴(yán)格按照客戶的委托書或協(xié)議內(nèi)容進(jìn)行代

4、付業(yè)務(wù)的操作，對(duì)委托人提供的賬號(hào)、戶名、身份證件信息不一致時(shí)，或委托人賬戶金額不足委托扣劃金額，委托人賬戶掛失、凍結(jié)、銷戶或其他不可抗力導(dǎo)致我行不能履行代扣業(yè)務(wù)的，因此造成的責(zé)任及后果由委托人承擔(dān)。 第九條 支行經(jīng)辦柜員應(yīng)嚴(yán)格審核委托人提交的委托代付業(yè)務(wù)申請(qǐng)，并認(rèn)真按照委托人申請(qǐng)及時(shí)進(jìn)行委托代扣業(yè)務(wù)的賬務(wù)處理，不得延壓客戶資金。第十條 集中委托代付業(yè)務(wù)流程及具體要求。（一）簽訂委托代付業(yè)務(wù)委托書。委托代付業(yè)務(wù)委托書由代付委托書和委托代付業(yè)務(wù)協(xié)議書組成，其中代付委托書要求委托人逐一在委托人簽字頁上親筆簽字；委托代付業(yè)務(wù)協(xié)議書由經(jīng)辦支行與收款單位簽訂，要求收款單位負(fù)責(zé)人簽字并加蓋公章。（二）交接委

5、托代付明細(xì)清單。收款單位將委托人需支付費(fèi)用按我行規(guī)定格式以書面明細(xì)清單及電子表格形式送至經(jīng)辦支行，經(jīng)辦支行必須進(jìn)行即時(shí)備份并做合規(guī)性檢查，無誤后辦理交接手續(xù)。（三）劃轉(zhuǎn)代付款項(xiàng)。經(jīng)辦行應(yīng)及時(shí)根據(jù)收款單位提供的明細(xì)清單在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中進(jìn)行托收操作，并將托收款項(xiàng)轉(zhuǎn)至委托人指定賬戶，操作完成后在報(bào)表機(jī)上打印代理業(yè)務(wù)全部清單。（四）交接委托代付業(yè)務(wù)清單。經(jīng)辦行應(yīng)及時(shí)將代理業(yè)務(wù)清單送至收款單位，并辦理交接手續(xù)，對(duì)因委托人原因造成代付失敗的賬戶由收款單位負(fù)責(zé)通知該賬戶委托人，由委托人自行進(jìn)行費(fèi)用的支付。（五）各支行在集中委托代付業(yè)務(wù)中，批量錄入完成后要堅(jiān)持換人復(fù)核，確認(rèn)代付明細(xì)正確后方可進(jìn)行提交操作。第十

6、一條 個(gè)人委托代付業(yè)務(wù)流程。（一）簽訂委托代付協(xié)議?？蛻綦S時(shí)可憑本人身份證到我行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)簽定XX銀行委托代扣協(xié)議，填寫XX銀行代扣繳費(fèi)申請(qǐng)表（代協(xié)議）并選擇相應(yīng)的委托代扣項(xiàng)目。（二）信息錄入。前臺(tái)人員按照客戶填寫好的XX銀行代扣繳費(fèi)申請(qǐng)表（代協(xié)議）內(nèi)容進(jìn)行機(jī)器錄入（進(jìn)入?yún)f(xié)議簽訂界面，操作代碼51241）后并進(jìn)行打印，第一聯(lián)客戶留存，第二聯(lián)支行隨傳票送至總行事后監(jiān)督。 （三）打印繳費(fèi)票據(jù)?？蛻艨稍谂看酆蟮轿倚腥我鉅I(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)打印繳費(fèi)票據(jù)，票據(jù)打印時(shí)效為3個(gè)月。（四）區(qū)域的識(shí)別。單一客戶委托代扣業(yè)務(wù)僅限XX區(qū)域各支行辦理，其他地市分支行待開辦此業(yè)務(wù)后，依據(jù)本辦法出臺(tái)相應(yīng)的業(yè)務(wù)操作辦法，XX區(qū)域用戶

7、可到我行XX區(qū)域任意營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理該項(xiàng)業(yè)務(wù)。（五）查詢并清繳欠費(fèi)。與客戶簽定協(xié)議時(shí)首先要對(duì)該客戶的繳費(fèi)情況進(jìn)行查詢，如有欠費(fèi)應(yīng)先交清欠費(fèi)后方可簽定協(xié)議。（六）扣繳費(fèi)。每月固定日期，由該業(yè)務(wù)的主辦行進(jìn)行批量代扣。目前，電費(fèi)委托代扣業(yè)務(wù)由其主辦行西工支行，按照委托單位要求時(shí)間進(jìn)行。主辦行進(jìn)行批量代扣后應(yīng)打印批量代扣業(yè)務(wù)所有清單，該清單一份隨傳票送事后監(jiān)督，一份支行自留備查，或報(bào)送及留存電子數(shù)據(jù)，根據(jù)總行運(yùn)營(yíng)部管理要求執(zhí)行。（七）XX銀行委托代扣申請(qǐng)書及協(xié)議由總行運(yùn)營(yíng)管理部負(fù)責(zé)支行的領(lǐng)用。 （八）委托代扣業(yè)務(wù)的取消。委托代扣業(yè)務(wù)的取消在XX區(qū)域范圍內(nèi)不受區(qū)域限制，客戶可到我行XX區(qū)域辦理代繳電費(fèi)的任意

8、一營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理該業(yè)務(wù)?？蛻糁豁殧y帶身份證件、簽約銀行卡或存折，及所需要取消的委托代扣項(xiàng)目繳費(fèi)戶號(hào)，到前臺(tái)辦理取消業(yè)務(wù)即可。前臺(tái)人員按照客戶提供的證件及簽約賬戶資料、委托代扣項(xiàng)目繳費(fèi)戶號(hào)等內(nèi)容進(jìn)行電腦錄入（進(jìn)入?yún)f(xié)議取消界面，操作代碼51242）并進(jìn)行打印后，交由客戶進(jìn)行委托代扣業(yè)務(wù)取消的審核，并由客戶在申請(qǐng)人簽名處簽名確認(rèn)，第一聯(lián)客戶留存，第二聯(lián)支行留存?zhèn)洳?。（九）協(xié)議查詢及委托代扣期限?？蛻魧?duì)委托代扣簽訂業(yè)務(wù)如有異議，可持本人身份證在我行任一網(wǎng)點(diǎn)查詢委托代扣簽訂情況，操作代碼51243。如果客戶不辦理取消業(yè)務(wù)，該委托代扣協(xié)議一直有效。第十二條 委托代付業(yè)務(wù)提交完畢后，如果發(fā)現(xiàn)委托代付明細(xì)錯(cuò)誤，

9、支行應(yīng)及時(shí)查找錯(cuò)誤原因并上報(bào)總行。如需進(jìn)行賬務(wù)處理，要經(jīng)運(yùn)營(yíng)部按會(huì)計(jì)核算程序批準(zhǔn)后方可進(jìn)行。第十三條 委托代付業(yè)務(wù)中所涉及的結(jié)算賬戶管理按人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法執(zhí)行。第四章 委托代付業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)核算第十四條 集中委托代付業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)核算。（一） 委托代扣委托人個(gè)人賬戶款項(xiàng)時(shí)，支行依據(jù)集中委托代扣單位提供的委托代付明細(xì)表進(jìn)行機(jī)器操作，并同時(shí)填寫轉(zhuǎn)賬借貸方傳票進(jìn)行賬務(wù)處理。會(huì)計(jì)分錄為： 借：2011010201 活期儲(chǔ)蓄存款 貸：231403 其他代理業(yè)務(wù)（二） 劃轉(zhuǎn)代扣委托人款項(xiàng)時(shí)，應(yīng)填寫特種轉(zhuǎn)賬借貸方傳票進(jìn)行賬務(wù)處理。會(huì)計(jì)分錄為： 借：231 其他代理業(yè)務(wù) 貸：20110101 對(duì)公存款（收款單位

10、為我行客戶） 或貸：30010201 提出代收（收款單位為他行客戶）第十五條 單一客戶委托代付業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)核算。系統(tǒng)自動(dòng)做賬務(wù)處理：借：2011010201 活期儲(chǔ)蓄存款 貸：403 相應(yīng)代繳費(fèi)過渡賬戶第五章 附 則第十六條 本辦法由XX銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)解釋。第十七條 本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。原XX市商業(yè)銀行代發(fā)工資個(gè)人客戶委托代付業(yè)務(wù)管理辦法（洛商銀 2007 80 號(hào)）、XX市商業(yè)銀行電費(fèi)委托代扣業(yè)務(wù)管理辦法（洛商銀2004329號(hào)）同時(shí)廢止。 附件2： 洛銀 支代付字第 號(hào) 集中代付 委托書XX銀行XX銀行集中代付 委托書XX銀行 支行：本委托人在 工作，為方便本人交納 ，現(xiàn)委托你行從

11、本人工資賬戶中扣出相應(yīng)款項(xiàng)代為交納，具體委托事項(xiàng)如下：一、本人指定的收款單位為本人所在工作單位。每月委托你行按照本人所在工作單位提供的明細(xì)清單中的代付事項(xiàng)及金額予以扣除。本人所在工作單位提供的員工編號(hào)、賬號(hào)、戶名、有效身份證件號(hào)碼不一致時(shí)，你行可不進(jìn)行委托付款。如清單中的事項(xiàng)及金額有誤均與你行無關(guān)，本人與所在單位自行協(xié)商解決。二、委托代付的款項(xiàng)均劃入 （工作單位名稱），賬號(hào) ，開戶行 。三、本人工資賬號(hào)如發(fā)生變更，會(huì)及時(shí)書面通知你行，若因沒有及時(shí)通知而造成損失或糾紛的，由本人自行承擔(dān)，你行不承擔(dān)任何責(zé)任。四、如本人工資賬戶因余額不足、掛失或被有權(quán)機(jī)關(guān)凍結(jié)、扣劃，致使你行無法代付的，你行不承擔(dān)任

12、何違約責(zé)任；待該賬戶解掛、解凍或有多余款項(xiàng)時(shí)，你行可按本人所在工作單位提供的明細(xì)清單繼續(xù)代付。五、你行在批量代付業(yè)務(wù)過程中，如因計(jì)算機(jī)程序故障或操作人員失誤，導(dǎo)致代付資金錯(cuò)誤，你行有權(quán)進(jìn)行相應(yīng)的賬務(wù)調(diào)整。六、本委托期限：自本人簽字之日起至本人書面通知你行終止該委托之日止。七、本委托人自愿承諾，以上委托事項(xiàng)均為本人真實(shí)意思表示，且為本人親筆簽字，對(duì)本委托的真實(shí)性、合法性負(fù)責(zé)。附：集中委托人簽字頁集中委托人簽字頁員工編號(hào)委托人姓名身份證號(hào)碼工資賬戶號(hào)簽字日期附件3：集中委托代付業(yè)務(wù)協(xié)議書甲方： 乙方：XX銀行 支行鑒于甲方員工與乙方簽訂的編號(hào)為洛銀 支代字第 號(hào)集中代付 委托書，就其間有關(guān)事項(xiàng)達(dá)成

13、以下協(xié)議：一、甲方聲明并保證：與乙方簽訂集中代付 委托書的委托人是甲方員工，且在該委托書中的簽字系員工本人所簽并乙方代發(fā)工資。二、甲方按期提供甲方員工代付事項(xiàng)書面明細(xì)清單，清單中應(yīng)包含甲方員工的員工編號(hào)、姓名、有效身份證件號(hào)碼、賬號(hào)、代付金額等內(nèi)容，并對(duì)清單內(nèi)容的真實(shí)性和合法性負(fù)責(zé)。三、甲方負(fù)責(zé)接受甲方員工對(duì)代付事項(xiàng)、金額的查詢及疑義解釋，由此產(chǎn)生的責(zé)任及后果由甲方承擔(dān)。四、甲方提供的員工編號(hào)、賬號(hào)、戶名、有效身份證件號(hào)碼等不一致時(shí)，乙方可不進(jìn)行委托扣劃。員工編號(hào)、賬號(hào)、戶名、有效身份證件號(hào)碼等不一致而引起的爭(zhēng)議，由甲方負(fù)責(zé)向員工進(jìn)行解釋，并承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。五、乙方在接到由甲方提供書面代付明細(xì)

14、清單及電子明細(xì)文件后三個(gè)工作日內(nèi)（節(jié)假日順延）完成代付業(yè)務(wù)，并將代付資金轉(zhuǎn)入到甲方員工指定賬戶中。六、由于計(jì)算機(jī)程序故障、網(wǎng)絡(luò)故障、甲方員工付款賬戶余額不足、掛失、凍結(jié)、銷戶或其它不可抗力導(dǎo)致乙方不能履行或不能按期辦理批量代付業(yè)務(wù)時(shí)，乙方不承擔(dān)由此產(chǎn)生的責(zé)任及后果。七、甲方在乙方開立 賬戶（對(duì)公結(jié)算賬戶/內(nèi)部代理業(yè)務(wù)專戶）作為代付資金結(jié)算賬戶。該賬戶應(yīng)與甲方員工指定的委托收款賬戶保持一致。賬戶名稱： 賬 號(hào)： 開戶機(jī)構(gòu)： 八、本協(xié)議自甲方員工簽署委托書后并經(jīng)甲乙雙方簽字蓋章之日起生效，至甲方員工終止委托事項(xiàng)或出現(xiàn)其他終止情況時(shí)終止。九、本協(xié)議一式 份，甲乙雙方各執(zhí) 份，每份協(xié)議及補(bǔ)充協(xié)議具有同

15、等法律效力。甲方： 乙方：法定代表人 負(fù)責(zé)人（或授權(quán)代理人）簽字 （或授權(quán)代理人）簽字 年 月 日 年 月 日附件：正面： 個(gè)人委托代扣申請(qǐng)表客戶填寫委托代扣種類：電費(fèi) 水費(fèi) 燃?xì)赓M(fèi) 聯(lián)通固話費(fèi) 聯(lián)通手機(jī)費(fèi) 客戶姓名： 身份證號(hào)： 繳費(fèi)戶號(hào)： 簽約卡號(hào)： 簽訂 取消 銀行打印客戶姓名： 繳費(fèi)戶號(hào)： 支行簽章簽約卡號(hào)： 簽約日期 流水號(hào) 行號(hào) 備注1、本人已詳細(xì)閱讀本表背面的協(xié)議內(nèi)容，委托XX銀行對(duì)以上戶號(hào)使用簽約銀行卡進(jìn)行委托代扣，并愿意遵守相關(guān)規(guī)定。2、本人已認(rèn)真核對(duì)繳費(fèi)戶號(hào)、簽約卡號(hào)、姓名等信息無誤。申請(qǐng)人簽名：經(jīng)辦人：背面：XX銀行個(gè)人委托代扣協(xié)議一、 使用XX銀行卡簽約委托代扣業(yè)務(wù)，不收取您的任何費(fèi)用。二、 持本人身份證到XX銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理銀行卡、簽約委托代扣后，XX銀行即可為您提供委托代扣服務(wù)。三、 每月固定日期，我行將根據(jù)合作單位提供的繳費(fèi)信息進(jìn)行代扣，請(qǐng)將您的簽約銀行卡中留存足夠款項(xiàng)（