銀行專業(yè)從業(yè)資格個(gè)人住房貸款(六)

1、個(gè)人住房貸款（六）（總分：100.00，做題時(shí)間：90分鐘）一、B單選題/B（ 總題數(shù)：25,分?jǐn)?shù)：40.00）1. 下列關(guān)于個(gè)人住房貸款期限調(diào)整的說法錯(cuò)誤的是 。A.原借款期限加上延長期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)，從延長之日起，貸款利率按新的期限檔次 利率之行« B.對分期還款類個(gè)人貸款賬戶，縮短期限后，貸款到期日期至少在下一個(gè)結(jié)息期內(nèi)，即剩余有效 還款期數(shù)不能為零« C.縮短借款期限，已計(jì)收的利息也要相應(yīng)調(diào)整 D.縮短借款期限后新的借款信息達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)，從縮短之日起，貸款利率按新的期限 檔次利率執(zhí)行（分?jǐn)?shù)：1.00 ）A.B.C. VD.解析：解析縮短借款期限后

2、的利率不作調(diào)整。2. 下列各項(xiàng)中，不應(yīng)計(jì)同樣不良貸款的是 。* A.張某因出差在外，未及時(shí)歸還貸款本息* B.張某宣告死亡，以其財(cái)產(chǎn)清償后，仍未能還清其生前的貸款4 C.余某由于金融危機(jī)而失去工作，目前無正常收入，無力償還房貸* D.曲某已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定（分?jǐn)?shù)：1.00 ）A. VB.C.D.解析：解析按照五級分類制度，個(gè)人住房貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類，其中后三類屬 于不良個(gè)人貸款。A項(xiàng)是正常貸款；B項(xiàng)是損失貸款；C項(xiàng)是次級貸款；D項(xiàng)是可疑貸款，可見，只有 不應(yīng)計(jì)入不良貸款。3. 個(gè)人住房貸款的貸后與檔案管理的管理期間是指 。A.貸款發(fā)放

3、后至合同終止期間* B.合同簽訂后至合同終止期間* C.合同簽訂后至貸款發(fā)放期間* D.貸款發(fā)放后至下一項(xiàng)貸款申請期間B.C.D.解析：解析個(gè)人住房貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止期間對有關(guān)事宜的管理，包括貸 后檢查、合同變更、本息回收、貸款的風(fēng)險(xiǎn)分類與不良貸款管理以及貸款檔案管理等工作。4. 關(guān)于貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的說法錯(cuò)誤的是 。A.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類應(yīng)遵循不可拆分原則« B. 一筆貸款只能處于一種貸款形態(tài)* C.貸款銀行已要求借款人及有關(guān)責(zé)任人履行保證、保險(xiǎn)責(zé)任，處理抵（質(zhì)）押物，預(yù)計(jì)貸款可能發(fā)生一定損失，但損失金額尚不能確定的貸款為次級貸款« D.損失貸款是指借款人

4、無力償還貸款（分?jǐn)?shù)：1.00 ）A.B.C. VD.解析：解析次級貸款是指借款人的正常收入已不能保證及時(shí)、全額償還貸款本息，需要通過岀售、變賣資產(chǎn)，對外借款，保證人、保險(xiǎn)人履行保證、保險(xiǎn)責(zé)任或處理抵（質(zhì)）押物才能歸還全部貸款本息。C選項(xiàng)為可疑貸款的定義。5. 借款人的正常收入已不能保證及時(shí)、全額償還貸款本息，需要通過岀售、變賣資產(chǎn)、對外借款、保證人、保險(xiǎn)人履行保證、保險(xiǎn)責(zé)任或處理抵（質(zhì)）押物才能歸還全部貸款本息的貸款是 。« A.關(guān)注貸款* B.次級貸款* C.可疑貸款* D.損失貸款（分?jǐn)?shù)：1.00 ）A.B. VC.D.解析：解析次級貸款是指借款人的正常收入已不能保證及時(shí)、全額償

5、還貸款本息，需要通過岀售、變賣資產(chǎn)，對外借款，保證人、保險(xiǎn)人履行保證、保險(xiǎn)責(zé)任或處理抵（質(zhì)）押物才能歸還全部貸款本息。6. 關(guān)于檔案的退回的說法，不正確的是 。A.借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人* B.憑信貸部門和會(huì)計(jì)部門岀具的“貸款本息結(jié)清通知書”* C.重要檔案材料保管部門開具“重要檔案材料清退確認(rèn)書”* D.重要檔案材料保管部門憑“貸款本息結(jié)清通知書”，將重要檔案材料退回信貸部門A.B.C. VD.解析：解析借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人。重要檔案材料保管部門憑信貸部門和會(huì)計(jì)部門岀具的“貸款本息結(jié)清通知書”，將重要檔案材料退回信貸部門。信貸部門開具“重

6、要檔案材 料清退確認(rèn)書”，借款人或受托人和信貸人員在確認(rèn)書上簽字后，將重要檔案退還借款人，確認(rèn)書及有關(guān) 資料歸檔，檔案管理人員進(jìn)行有關(guān)信息登記。7. 貸款銀行已要求借款人及有關(guān)責(zé)任人履行保證、保險(xiǎn)責(zé)任，處理抵（質(zhì)）押物，預(yù)計(jì)貸款可能發(fā)生一定損失，但損失金額上不能確定，則該種貸款屬于 。« A.關(guān)注貸款« B.可疑貸款« C.損失貸款« D.次級貸款（分?jǐn)?shù)：1.00 ）A.B. VC.D.解析：解析A項(xiàng)關(guān)注貸款是指借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時(shí)、全額償還的不良因素；C項(xiàng)損失貸款是指借款人無力償還貸款，履行保證、保險(xiǎn)責(zé)任和處理抵（質(zhì)）押物后仍未

7、能清償?shù)馁J款及借款人死亡，或依照中華人民共和國民法通則的規(guī)定，宣告失蹤或死亡，以其財(cái)產(chǎn)或遺產(chǎn)清償后，仍未 能還清的貸款；D項(xiàng)次級貸款是指借款人的正常收入已不能保證及時(shí)、全額償還貸款本息，需要通過岀售、變賣資產(chǎn)，對外借款，保證人、保險(xiǎn)人履行保證、保險(xiǎn)責(zé)任或處理抵（質(zhì)）押物才能歸還全部貸款本息。8. “假個(gè)貸”的主要成因不包括 。A.開發(fā)商利用“假個(gè)貸”惡意套取銀行資金進(jìn)行詐騙* B.消費(fèi)者為了獲得銀行貸款而實(shí)施“假個(gè)貸”* C.開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實(shí)施“假個(gè)貸”* D.銀行的管理漏洞給“假個(gè)貸”以可乘之機(jī)（分?jǐn)?shù)：1.00 ）A.B. VC.D.解析：解析“假個(gè)貸” 一般是指借款人并不具有真實(shí)的

8、購房目的，采取各種手段套取銀行個(gè)人住房貸款 的行為。“假個(gè)貸”的主要成因包括：開發(fā)商利用“個(gè)貸”惡意套取銀行資金進(jìn)行詐騙；開發(fā)商為緩 解樓盤銷售窘境而通過“假個(gè)貸”獲取資金；開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實(shí)施“假個(gè)貸”；銀行的管理 漏洞給“假個(gè)貸”以可乘之機(jī)等。9. 關(guān)于合作機(jī)構(gòu)管理的說法，不正確的是 。A.銀行為了取得客戶資源，提高市場份額，因此合作機(jī)構(gòu)資質(zhì)水平的考察不重要* B. 與外部機(jī)構(gòu)合作是當(dāng)前和今后一段時(shí)間個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)開展的主要方式* C.專業(yè)從事?lián)I(yè)務(wù)的中介擔(dān)保公司，是商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的重要合作機(jī)構(gòu)* D.合作機(jī)構(gòu)的資金實(shí)力對商業(yè)銀行的個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)管理水平有著重要的影響

9、作用（分?jǐn)?shù):1.00）A. VB.C.D.解析：解析現(xiàn)階段由于缺乏征信體系、國內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)大多要依賴于合作機(jī)構(gòu)所提供的 擔(dān)保方式來規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。由于銀行忽視了對合作機(jī)構(gòu)資質(zhì)水平的考察以及對其權(quán)責(zé)的約束，導(dǎo)致合作機(jī)構(gòu)的 住房貸款風(fēng)險(xiǎn)逐步暴露。因此，商業(yè)銀行開始認(rèn)識(shí)到選擇優(yōu)質(zhì)的合作機(jī)構(gòu)的重要性。10. 為了分析合作機(jī)構(gòu)的信用狀況，可以查看外部監(jiān)管記錄，這些外部監(jiān)管不包括。« A.下游企業(yè)« B.金融機(jī)構(gòu)« C.司法部門 D.在建設(shè)、工商、稅務(wù)等國家管理部門（分?jǐn)?shù)：1.00 ）A. VB.C.D.解析：解析對合作機(jī)構(gòu)的歷史信用記錄，可以查看外部監(jiān)管記錄：在建設(shè)

10、、工商、稅務(wù)等國家管理部門 及金融機(jī)構(gòu)、司法部門查看合作機(jī)構(gòu)有無不良記錄。11. 合作機(jī)構(gòu)與銀行歷史合作的信用記錄不包括 。A.公司業(yè)務(wù)部門了解合作機(jī)構(gòu)在銀行的公司貸款情況* B.合作機(jī)構(gòu)與銀行開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)有無“假個(gè)貸”C.是否能按照合作協(xié)議履行貸款保證責(zé)任和相關(guān)的義務(wù)* D.在建設(shè)、工商、稅務(wù)等國家管理部門有無不良記錄（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A.B.C.D. V解析：解析合作機(jī)構(gòu)的歷史信用記錄可以通過查看合作機(jī)構(gòu)與銀行歷史合作的信用記錄來了解，通過公 司業(yè)務(wù)部門了解合作機(jī)構(gòu)在銀行的公司貸款情況；了解合作機(jī)構(gòu)與銀行開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)有無“假個(gè)貸”；是否能按照合作協(xié)議履行貸款保證責(zé)任和相關(guān)的義務(wù)，

11、有無違約記錄等。12. 分析合作機(jī)構(gòu)的償債能力時(shí)，重點(diǎn)看 。A.銷售凈利潤* B.資產(chǎn)凈利潤* C.資產(chǎn)負(fù)債表* D.成本費(fèi)用A.B.C. VD.解析：解析通過對資產(chǎn)負(fù)債表的分析，可以獲取流動(dòng)比率、速動(dòng)比率、現(xiàn)金比率、運(yùn)營資本、資產(chǎn)負(fù)債 率、產(chǎn)權(quán)比率、已獲利息倍數(shù)等重要指標(biāo)，從而對企業(yè)的償債能力和擔(dān)保能力做岀判斷。13. “假個(gè)貸”中“假”的含義不包括 。 A.捏造借款人資料或者其他相關(guān)資料B.個(gè)人不以房子為抵押向銀行申請個(gè)人住房貸款« C.虛構(gòu)購房行為使其具有“真實(shí)"的表象« D.不具有真實(shí)的購房目的（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A.B. VC.D.解析：解析“假個(gè)貸&q

12、uot;的“假"，一是指不具有真實(shí)的購房目的，二是指虛構(gòu)購房行為使其具有“真實(shí)"的表象，三是指捏造借款人資料或者其他相關(guān)資料等。14. 房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機(jī)構(gòu)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為 。 A. “假個(gè)貸"B.擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)« C.中介結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)* D.市場風(fēng)險(xiǎn)（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A. VB.C.D.解析：解析房地產(chǎn)開發(fā)商將未賣出的樓盤過戶給有關(guān)聯(lián)關(guān)系的房地產(chǎn)中介公司或個(gè)人，房地產(chǎn)中介公司 和個(gè)人再以購房者的名義以房子為抵押向銀行申請個(gè)人住房貸款。房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機(jī)構(gòu)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)主 要表現(xiàn)為“假個(gè)貸"。15. 其他合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施不包括 。A.積極利用

13、法律手段。追究當(dāng)事人刑事責(zé)任，加大“假個(gè)貸"的實(shí)施成本* B.深入調(diào)查，選擇講信用、重誠信的合作機(jī)構(gòu)* C.業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)* D.嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)入退出制度（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A. VB.C.D.解析：解析其他合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括：深入調(diào)查，選擇講信用、重誠信的合作機(jī)構(gòu)；業(yè)務(wù) 合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)；嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)入退出制度；有效利用保證金制度；嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度。16. 下列不屬于個(gè)人住房貸款中常見的政策性風(fēng)險(xiǎn)的是 。A.抵押品執(zhí)行的政策性限制« B.對境外人士購房的限制« C.對樓盤建設(shè)規(guī)劃的限制D.對購房人資格的政策性限制（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A.B

14、.C. VD.解析：解析政策風(fēng)險(xiǎn)是指政府的金融政策或相關(guān)法律、法規(guī)發(fā)生重大變化或是有重要的舉措岀臺(tái)，引起 市場波動(dòng)從而給商業(yè)銀行帶來的風(fēng)險(xiǎn)。政策風(fēng)險(xiǎn)屬于個(gè)人住房貸款的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)之一，由于這些風(fēng)險(xiǎn)來自 外部，因此是單一行業(yè)、單一銀行所無法避免的。比較常見的政策風(fēng)險(xiǎn)如下：對境外人士購房的限制； 對購房人資格的政策性限制；抵押品執(zhí)行的政策性限制。17. 個(gè)人住房貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)不包括 。A.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放* B.貸款擔(dān)保手續(xù)是否齊備C.審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款* D.未按獨(dú)立公正原則審批（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A.B. VC.D

15、.B項(xiàng)屬解析：解析貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)為：未按獨(dú)立公正原則審批；不按權(quán)限審批貸款，使 得貸款超授權(quán)發(fā)放；審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款。于貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)。18. 下列不可以用于抵押擔(dān)保的是 。* A.借款人名下的股票* B.借款人配偶名下的房產(chǎn)* C.借款人就職醫(yī)院的房產(chǎn)D.借款人名下的存單（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A.B.C. VD.解析：解析C項(xiàng)屬于共有財(cái)產(chǎn)，共有財(cái)產(chǎn)的抵押須取得共有人的同意。19. 是個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)操作過程中，由于違反操作規(guī)程或操作中存在疏漏等情況而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。是一種發(fā)生在實(shí)務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。« A.

16、操作風(fēng)險(xiǎn)« B.法律風(fēng)險(xiǎn)« C.政策風(fēng)險(xiǎn)« D.合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A. VB.C.D.解析：解析題干為操作風(fēng)險(xiǎn)的定義。20. 在個(gè)人住房貸款貸前調(diào)查中，不屬于項(xiàng)目調(diào)查風(fēng)險(xiǎn)的是 * A.提供貸款業(yè)務(wù)的項(xiàng)目未按規(guī)定與之簽訂協(xié)議 «B.項(xiàng)目未按規(guī)定上報(bào)審批«C.審批未批準(zhǔn)的情況下開展業(yè)務(wù)«D.借款申請人不具有主體資格（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A.B.C.D. V解析：解析項(xiàng)目調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)主要包括：提供貸款業(yè)務(wù)的項(xiàng)目未按規(guī)定上報(bào)審批；審批未批準(zhǔn)的情 況下開展業(yè)務(wù)；提供貸款業(yè)務(wù)的項(xiàng)目，根據(jù)情況應(yīng)當(dāng)落實(shí)有關(guān)方面承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任的，未按規(guī)定與之

17、簽訂 協(xié)議或簽訂的協(xié)議無效。例如，提供購房貸款業(yè)務(wù)的是期房，未與房地產(chǎn)商簽訂階段性擔(dān)保協(xié)議或簽訂的 協(xié)議無效。在住房貸款中，對于非本行簽約貸款樓盤的房地產(chǎn)商及其房地產(chǎn)情況未進(jìn)行調(diào)查、審查。21. 在個(gè)人住房貸款中，不屬于合同簽訂的風(fēng)險(xiǎn)的是 。A.未對合同簽署人及簽字（簽章）進(jìn)行核實(shí)* B.先放款、后簽約* C.簽字（簽章）不齊全* D.不按權(quán)限審批貸款（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A.B.C.D. V解析：解析合同簽訂是個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)控制的又一主要環(huán)節(jié)，這一環(huán)節(jié)主要有以下風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：未簽訂合同或是簽訂無效合同。例如，出現(xiàn)“先放款、后簽約”或是銀行單方面先簽署合同后由借款人簽約的情況，以及由非銀行人員代為簽

18、約等。合同文本中的不規(guī)范行為。例如數(shù)字的書寫不規(guī)范、簽字（簽章）不齊全、簽字（簽章）使用不規(guī)范簡體等。未對合同簽署人及簽字（簽章）進(jìn)行核實(shí)。例如借款相關(guān)人員（借款人、共同還款人）及其配偶必須到場而未到場，或是偽造授權(quán)書等。22. 在個(gè)人住房貸款中，不屬于檔案管理中的風(fēng)險(xiǎn)的是 。« A.是否按要求立卷歸檔«B.是否對每筆貸款設(shè)立專卷C.貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關(guān)憑證«D.重要單證保管是否及時(shí)移交會(huì)計(jì)部門專管（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A.B.C. VD.解析：解析C選項(xiàng)屬于個(gè)人住房貸款支付管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。23. 關(guān)于個(gè)人住房貸款主體資格的說法，不正確的是 。*

19、A.境外自然人可以購買非自住商品房«B.境外自然人可以購買自用商品房«C.港澳臺(tái)地區(qū)居民因生活需要可以申請個(gè)人住房貸款* D.未成年人不能申請個(gè)人住房貸款（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A. VB.C.D.解析：解析境外自然人可以購買符合實(shí)際需要的自用、自住商品房，不得購買非自用、非自住商品房。24. 在個(gè)人住房抵押貸款中，合同有效性風(fēng)險(xiǎn)不包括 。* A.格式條款無效* B.格式條款解釋風(fēng)險(xiǎn)* C.格式條款與非格式條款不一致的風(fēng)險(xiǎn)* D.抵押物重復(fù)抵押（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A.B.C.D. V解析：解析合同有效性風(fēng)險(xiǎn)包括：格式條款無效；未履行法定提示義務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)；格式條款解釋風(fēng)險(xiǎn)；格式條款

20、與非格式條款不一致的風(fēng)險(xiǎn)。抵押物重復(fù)抵押屬于擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。25. 關(guān)于個(gè)人住房貸款的政策性風(fēng)險(xiǎn)，下列說法不正確的是 。* A.政策風(fēng)險(xiǎn)屬于個(gè)人住房貸款的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) B. 比較常見的政策風(fēng)險(xiǎn)包括：對境外人士購房、對購房人資格政策性限制C. 境外人士購買我國住房無限制D. 對于經(jīng)濟(jì)適用房等實(shí)行定向銷售的住房，政府一般對購房人的資格進(jìn)行嚴(yán)格的限制（分?jǐn)?shù):2.00 ）A.B.C. VD.解析：解析實(shí)踐中，對境外人士購買我國境內(nèi)住房有一定的限制二、B多選題/B（ 總題數(shù)：24,分?jǐn)?shù)：48.00）26. 商業(yè)銀行對不良個(gè)人住房貸款的處置方式有 。* A.按規(guī)定程序申請核銷B.申請強(qiáng)制執(zhí)行依法處分* C.向仲裁

21、機(jī)構(gòu)提起仲裁«D.與借款人協(xié)商變賣* E.向法院提起訴訟（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A.B.VC.D.VE.V解析：解析不良個(gè)人住房貸款的處置方式有：抵押物處置可采取與借款人協(xié)商變賣、向法院提起訴訟或 申請強(qiáng)制執(zhí)行依法處分。對認(rèn)定的呆賬貸款的個(gè)人住房貸款，貸款銀行應(yīng)按照財(cái)政部、中國人民銀行和商 業(yè)銀行有關(guān)呆賬認(rèn)定及核銷的規(guī)定組織申報(bào)材料，按規(guī)定程序批準(zhǔn)后核銷。對銀行保留追索權(quán)的貸款，各 經(jīng)辦行應(yīng)實(shí)行“賬銷案存”，建立已核銷貸款臺(tái)賬，定期向借款人和擔(dān)保人發(fā)岀催收通知書，并注意訴訟 時(shí)效。27. 下列關(guān)于個(gè)人住房貸款貸后檔案管理的說法，錯(cuò)誤的有 。* A.貸款檔案必須是原件* B.個(gè)人住房貸款檔

22、案必須獨(dú)立保管，不得與銀行其他檔案共用保管場所C.對于借閱有關(guān)貸款的重要檔案材料，必須經(jīng)過有權(quán)人員的審批同意* D.借款人還清貸款本息后，銀行保存全部檔案材料* E.領(lǐng)取重要檔案材料必須由借款人本人辦理，不得委托他人（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A.B.C.D.E.解析：VVVV解析A項(xiàng)，貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件；B項(xiàng)，銀行可根據(jù)業(yè)務(wù)需要和所具備的條件，確定個(gè)人住房貸款檔案是獨(dú)立保管還是與銀行其他檔案共用保管場所；D項(xiàng)，借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人；E項(xiàng)，領(lǐng)取重要檔案材料應(yīng)由借款人本人辦理，并岀示身份證原件，借款人委托他人領(lǐng)取的，受托人應(yīng)出示借款人簽發(fā)的委托書

23、原件及借款人身份證復(fù)印件、受托 人本人身份證原件、受托人身份證復(fù)印件。28. 關(guān)于個(gè)人貸款的檔案管理，下列說法正確的有 。A.貸款進(jìn)行移交時(shí)，移交和接管雙方應(yīng)填寫清單，并經(jīng)雙方簽字« B.貸款檔案的查閱，借岀必須進(jìn)行登記* C.貸款檔案只能是原件不能是復(fù)印件D.借款人還清貸款本息后，所有檔案材料須由銀行永久保管E.貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A. VB. VC.D.C. V解析：解析C項(xiàng)，個(gè)人貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效率的復(fù)印件；D項(xiàng)，借款人還清貸款本息后，一些檔案資料需要退還借款人或銷毀。29. 按照五級分類方式，不良個(gè)人住房貸款

24、包括 。* A.正常貸款« B.關(guān)注貸款« C.次級貸款« D.可疑貸款* E.損失貸款（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A.B.C. VD. VE. V解析：解析按照五級分類方式，不良個(gè)人住房貸款包括五級分類中后三類貸款，即次級、可疑和損失類貸款。30. 商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款檔案中，借款人的相關(guān)資料包括 。* A.購房交易收件收據(jù)* B.所購房的估價(jià)證明* C.借款人身份證件* D.法律仲裁文件* E.借款合同（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A. VB.VC.VD.E.V解析：解析個(gè)人住房貸款檔案主要包括：借款人的相關(guān)資料、貸后管理的相關(guān)資料。D項(xiàng)，屬于貸后管理的相關(guān)資料。31. 個(gè)人住

25、房貸款的貸款行發(fā)現(xiàn)保證人出現(xiàn)下列 情況，應(yīng)限期要求借款人更換貸款銀行認(rèn)可的新?lián)！?#171; A.作為保證人的法人，其經(jīng)濟(jì)組織發(fā)生足以影響借款合同項(xiàng)下保證人承擔(dān)連帶保證責(zé)任的 B.作為保證人的自然人發(fā)生死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力的« C.保證人失去擔(dān)保能力« D.保證人拒絕貸款銀行對其資金和財(cái)產(chǎn)狀況進(jìn)行監(jiān)督« E.保證人向第三方提供超岀自身負(fù)擔(dān)能力的擔(dān)保（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A. VB. VC. VD. VE. V解析：解析個(gè)人住房貸款發(fā)放后，貸款行要進(jìn)行貸后檢查，檢查過程中如發(fā)現(xiàn)保證人出現(xiàn)題目所述五種 情況的，應(yīng)限期要求借款人更換貸款銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保，對

26、于借款人拒絕或無法更換貸款銀行認(rèn)可的擔(dān) 保的，應(yīng)提前收回已發(fā)放的貸款的本息或解除合同。32. 銀行進(jìn)行貸后檢查的過程中，主要檢查借款人的 。A.借款人是否提供了虛假的證明材料而取得貸款* B.抵押物是否出現(xiàn)毀損、滅失、價(jià)值減少現(xiàn)象* C.保證人是否失去擔(dān)保能力* D.借款人是否按合同約定用途使用貸款* E.借款人是否卷入重大經(jīng)濟(jì)糾紛、訴訟或仲裁程序，足以影響其償債能力的（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A. VB.C.B. VC. V解析：解析貸后檢查中對借款人的檢查發(fā)現(xiàn)借款人出現(xiàn)下列情況的，應(yīng)限期要求借款人進(jìn)行糾正，對借 款人拒絕糾正的，應(yīng)提前收回已發(fā)放貸款的本息，或解除合同，并要求借款人承擔(dān)違約責(zé)任：借

27、款人提 供了虛假的證明材料而取得貸款的；借款人未按合同約定用途使用貸款的；借款期內(nèi)，借款人累計(jì)一 定月數(shù)（包括計(jì)劃還款當(dāng)月）未償還貸款本息和相關(guān)費(fèi)用的；借款人拒絕或阻礙貸款銀行對貸款使用情況 實(shí)施監(jiān)督檢查的；借款人卷人重大經(jīng)濟(jì)糾紛、訴訟或仲裁程序，足以影響其償債能力的；借款人發(fā)生 其他足以影響其償債能力的事件的。33. 對開發(fā)商和項(xiàng)目以及合作機(jī)構(gòu)檢查的要點(diǎn)包括 。* A.開發(fā)商的經(jīng)營狀況及賬務(wù)狀況 B.項(xiàng)目銷售情況及資金回籠情況 C.開發(fā)商履行商品房銷售貸款合作協(xié)議的情況D.合作機(jī)構(gòu)的資信情況、經(jīng)營情況及財(cái)務(wù)情況等E.履行擔(dān)保責(zé)任的情況（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A. VB. VC. VD. VE.

28、V解析：解析除了選項(xiàng)中列舉的檢查要點(diǎn)之外，還包括項(xiàng)目資金到位及使用情況、項(xiàng)目工程形象進(jìn)度、產(chǎn) 權(quán)證辦理的情況以及其他可能影響借款人按時(shí)、足額還貸的因素。34. 貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指按規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)和程序?qū)J款資產(chǎn)進(jìn)行分類，貸款形態(tài)分為。« A.正常 B.關(guān)注 C.損失« D.次級« E.可疑（分?jǐn)?shù):2.00 )A.VB.VC.VD.VE.V解析：解析貸款形態(tài)分正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類。35. 下列不屬于不良貸款的抵押物處置方式的有 。* A.向法院提起訴訟* B.借款人協(xié)商變賣* C.申請強(qiáng)制執(zhí)行依法處分* D.電話催收* E.通過中介機(jī)構(gòu)催收（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A

29、.B.C.D. VE. V解析：解析抵押物處置可采取與借款人協(xié)商變賣、向法院提起訴訟或申請強(qiáng)制執(zhí)行依法處分。36. 商業(yè)銀行與房地產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)、擔(dān)保公司合作，這些機(jī)構(gòu)需滿足的條件有 。 A.成立5年以上« B.銀行開立基本結(jié)算賬戶或一般結(jié)算賬戶«C.近期無重大經(jīng)濟(jì)糾紛«D.各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)符合銀行要求« E.資質(zhì)高、信譽(yù)好、管理規(guī)范（分?jǐn)?shù)：2.00）A.B.VC.VD.VE.V解析：解析商業(yè)銀行與其他社會(huì)合作機(jī)構(gòu)（房地產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)、擔(dān)保公司、律師事務(wù)所等）合作時(shí)，要堅(jiān)持以下原則：資質(zhì)高、信譽(yù)好、管理規(guī)范；各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)符合銀行要求；近期無重大經(jīng)濟(jì)糾紛；銀 行開立基

30、本結(jié)算賬戶或一般結(jié)算賬戶。37. 合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式，包括 。 A.擔(dān)保公司擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)B.借款人信用風(fēng)險(xiǎn) C.借款人欺詐風(fēng)險(xiǎn) D.開發(fā)商欺詐風(fēng)險(xiǎn)* E.中介機(jī)構(gòu)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A. VB.C.B. VC. V解析：解析合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式包括以下三個(gè)方面：房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機(jī)構(gòu)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)，主要 表現(xiàn)為“假個(gè)貸”；擔(dān)保公司的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，主要表現(xiàn)為民營背景的擔(dān)保公司“擔(dān)保放大倍數(shù)”過大； 其他合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)。38. “假個(gè)貸”行為具有若干共性特征，包括 。* A.借款人首付款非自己交付或?qū)嶋H沒有交付* B.沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷C.開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購買同一樓盤，或一

31、人購買多套* D.借款人收入證明與年齡、職業(yè)明顯不相稱，在一段時(shí)間內(nèi)集中申請辦理貸款* E.沒有特殊原因，樓盤售價(jià)與周圍樓盤相比明顯偏高（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A. VB. VC. VD. VE. V 解析：解析“假個(gè)貸”行為的共性特征還包括借款人對所購房屋位置、朝向、樓層、戶型、交房時(shí)向等 與所購房屋密切相關(guān)的信息不甚了解；多名借款人還款賬戶內(nèi)存款很少，還款日前由同一人或同一單位進(jìn) 行轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金支付來還款；開發(fā)商或中介機(jī)構(gòu)代借款人統(tǒng)一還款；借款人集體中斷還款等。39. 在個(gè)人住房貸款中，銀行對其他社會(huì)合作機(jī)構(gòu)審查的資料應(yīng)包括 。« A.物價(jià)部門批準(zhǔn)收費(fèi)的文件« B.營業(yè)執(zhí)照*

32、 C.借款人入住情況* D.公司章程E.開發(fā)商的工程進(jìn)度（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A. VB. VC.C. VE.解析：解析銀行對其他社會(huì)合作機(jī)構(gòu)審查的資料應(yīng)包括：營業(yè)執(zhí)照及其他有效證件以及最近的年檢證 明；公司章程、聯(lián)營協(xié)議、個(gè)人合伙企業(yè)的合同或協(xié)議；法定代表人、負(fù)責(zé)人或代理人的身份證明及 法人委托書；經(jīng)營單位資格證書；物價(jià)部門批準(zhǔn)收費(fèi)的文件；企業(yè)法人代碼證及最近年度的年檢證 明；經(jīng)銀行認(rèn)可的機(jī)構(gòu)審計(jì)的近期財(cái)務(wù)報(bào)表。40. 為防范“假個(gè)貸”，一線經(jīng)辦人員應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行貸款準(zhǔn)入條件，審查內(nèi)容包括。A.各類證件的真實(shí)性* B.借款人信用情況* C.房屋開發(fā)商銷售情況D.借款人身份的真實(shí)性* E.申報(bào)價(jià)格的

33、合理性（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A. VB. VC.C. VD. V解析：解析能否發(fā)現(xiàn)“假個(gè)貸”，相關(guān)的一線經(jīng)辦人員責(zé)任重大。一線經(jīng)辦人員應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行貸款準(zhǔn)入條 件，從源頭上降低“假個(gè)貸”風(fēng)險(xiǎn)。在具體的操作上，要注意檢查以下四個(gè)方面的內(nèi)容：借款人身份的 真實(shí)性；借款人信用情況；各類證件的真實(shí)性；申報(bào)價(jià)格的合理性。41. 屬于合作機(jī)構(gòu)分析的要點(diǎn)的有 。* A.分析合作機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)層素質(zhì)* B.分析合作機(jī)構(gòu)的業(yè)界聲譽(yù)* C.分析合作機(jī)構(gòu)的管理規(guī)范程度* D.分析企業(yè)的經(jīng)營成果* E.分析合作機(jī)構(gòu)的業(yè)界聲譽(yù)（分?jǐn)?shù):2.00 )A.VB.VC.VD.VE.V解析：解析除此之外，還包括分析合作機(jī)構(gòu)的償債能力。42.

34、 在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，銀行主要的合作機(jī)構(gòu)包括 。« A.房地產(chǎn)開發(fā)商« B.擔(dān)保公司« C.房地產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)« D.律師事務(wù)所« E.保險(xiǎn)公司（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A. VB. VC. VD. VE.解析：解析在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，除了與房地產(chǎn)開發(fā)商具有合作關(guān)系以外，銀行還與其他社會(huì)合作機(jī) 構(gòu)具有合作關(guān)系，包括：房地產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)、擔(dān)保公司和律師事務(wù)所等。43. “假個(gè)貸”主要成因包括 。* A.造成過度擔(dān)保而導(dǎo)致最終無力代償* B.開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款C.開發(fā)商利用“假個(gè)貸”惡意套取銀行資金進(jìn)行詐騙* D.開發(fā)商為緩解樓盤銷售窘境而通過“假個(gè)貸”獲

35、取資金* E.銀行的管理漏洞給“假個(gè)貸”以可乘之機(jī)（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A.B.C.D.E.解析：VVVV解析“假個(gè)貸”的主要成因包括：開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款；開發(fā)商利用“假個(gè)貸”惡意套取銀行資金進(jìn)行詐騙；開發(fā)商為緩解樓盤銷售窘境而通過“假個(gè)貸”獲取資金；銀行的管理漏洞給“假 個(gè)貸”以可乘之機(jī)。選項(xiàng) A為擔(dān)保公司的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的主要表現(xiàn)。44.在個(gè)人住房貸款中，貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)不包括 。* A.不按權(quán)限審批貸款* B.審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)* C.借款申請人的擔(dān)保措施不足額* D.未按獨(dú)立公正原則審批E. 借款申請人第一還款來源不穩(wěn)定（分?jǐn)?shù):2.00 ）A.B.C.D.E.解析：

36、VV解析貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)為：未按獨(dú)立公正原則審批；不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放；審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款。C、E均為貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)。45.個(gè)人住房貸款中，銀行操作可能存在的風(fēng)險(xiǎn)有 。44444» A.未按規(guī)定對貸款業(yè)務(wù)的項(xiàng)目進(jìn)行調(diào)查審核B.未對合同簽署人及簽字（簽章）進(jìn)行核實(shí)|C.未充分調(diào)查借款人身份及第一還款來源»D.落實(shí)抵押或擔(dān)保后放款I(lǐng) E.未建立貸后監(jiān)控檢查制度（分?jǐn)?shù)：2.00）A.B.C.D.E.解析：VVVV解析D項(xiàng)落實(shí)抵押或擔(dān)保后放款有利于控制操作風(fēng)險(xiǎn)。46.下列情形中，抵押無效的有4444

37、4* A.李四以自家宅基地使用權(quán)作為抵押，貸款10萬元裝修住房* B.張三以其名下房產(chǎn)作為抵押申請汽車貸款，其配偶并不知道t C.某幢房產(chǎn)在2002年的交易價(jià)格為50萬元，銀行按照2009年的評估價(jià)60萬元核算貸款金額* D.某公司老總以公司為自己購買的汽車提供抵押擔(dān)保» E.紅星中學(xué)提出以學(xué)校操場為抵押，貸款50萬元翻新校舍（分?jǐn)?shù)：2.00）A.B.C.D.E.解析：VVVV解析根據(jù)擔(dān)保法規(guī)定，學(xué)校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財(cái)產(chǎn)，所有權(quán)不明、有爭議的以及宅基地使用權(quán)不得設(shè)定抵押，共有財(cái)產(chǎn)的抵押須取得共有人的同意等，公司董事、經(jīng)理不得以公司財(cái)產(chǎn)為 個(gè)人提供抵押擔(dān)保等。47. 下列屬于

38、個(gè)人住房貸款貸后管理風(fēng)險(xiǎn)的有 。A.逾期貸款催收不及時(shí)，不良貸款處置不力，造成貸款損失« B.房屋他項(xiàng)權(quán)證辦理不及時(shí)C.只關(guān)注借款人按月還款情況，在正常還款的情況下，未對其經(jīng)營情況進(jìn)行跟蹤檢查« D.未建立貸后監(jiān)控檢查制度，未對重點(diǎn)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤調(diào)查« E.按照規(guī)定保管借款合同，擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A. VB. VC. VD. VE.解析：解析個(gè)人住房貸款貸后管理的風(fēng)險(xiǎn)主要包括：未建立貸后監(jiān)控檢查制度，未對重點(diǎn)貸款使用情 況進(jìn)行跟蹤檢查；房屋他項(xiàng)權(quán)證辦理不及時(shí)；逾期貸款催收不及時(shí)，不良貸款處置不力，造成貸款損 失；未按規(guī)定保管借款合

39、同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀，他項(xiàng)權(quán)利證書未按規(guī)定進(jìn) 行保管，造成他項(xiàng)權(quán)證遺失，他項(xiàng)權(quán)利滅失；只關(guān)注借款人按月還款情況，在還款正常的情況下，未對 其經(jīng)營情況及抵押物價(jià)值、用途等變動(dòng)情況進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測。48. 商業(yè)銀行對借款人收入來源審查側(cè)重點(diǎn)不適當(dāng)?shù)挠?。« A.張三經(jīng)營一家私人石材廠，銀行經(jīng)辦人員側(cè)重考查生產(chǎn)、經(jīng)營凈現(xiàn)金流是否可靠B.李四是一家外企職工，銀行經(jīng)辦人員側(cè)重考查李四的職務(wù)，所在公司收入的穩(wěn)定性等« C.王五是一家收益不好企業(yè)的員工，其名下有諸多房產(chǎn)用于岀租，銀行經(jīng)辦人員主要考查王五的 工資收入D.方明是一家股份有限公司中層領(lǐng)導(dǎo)，且有權(quán)在股東大會(huì)召開一日前提岀臨時(shí)提案并書面提交董 事