人身保險(xiǎn)產(chǎn)品考試大綱

1、人身保險(xiǎn)產(chǎn)品考試大綱一、人身保險(xiǎn)產(chǎn)品概論考試目的通過本章的考試，檢驗(yàn)學(xué)生對(duì)人身保險(xiǎn)的特征、分類以及人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的概念和特點(diǎn)的 了解程度；測(cè)試學(xué)生對(duì)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品形態(tài)的演變以及人身保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新的動(dòng)力、趨勢(shì)的了解程度?？荚噧?nèi)容（一）人身保險(xiǎn)概述了解人身保險(xiǎn)在個(gè)人人身風(fēng)險(xiǎn)管理、財(cái)務(wù)規(guī)劃以及對(duì)企業(yè)和社會(huì)的作用；掌握人身保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)以及財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的區(qū)別；掌握人身保險(xiǎn)按保障范圍、投保方式、實(shí)施方式、保險(xiǎn)期間以及被保險(xiǎn)人危險(xiǎn)程度等標(biāo)準(zhǔn)的分類方法；了解人身保險(xiǎn)的需求基礎(chǔ)以及人身保險(xiǎn)的供給基礎(chǔ)。（二）人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的概念與特點(diǎn)了解人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的定義及其基本要素；掌握人身保險(xiǎn)產(chǎn)品在需求、 保險(xiǎn)金額、產(chǎn)品期限等方面的主

2、要特點(diǎn)。（三）人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的形態(tài)及演變了解人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的主要形態(tài)及其區(qū)別；了解我國(guó)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品發(fā)展的歷程；了解國(guó)外人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的發(fā)展歷程。（四）人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新了解人身保險(xiǎn)行業(yè)進(jìn)行產(chǎn)品的源動(dòng)力及其客觀要求；為實(shí)現(xiàn)這種客觀要求， 人身保險(xiǎn)產(chǎn)品經(jīng)歷的創(chuàng)新過程及其大致的趨勢(shì)；了解目前人身保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新的具體表現(xiàn)；了解人身保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新應(yīng)堅(jiān)持的原則以及需要處理的幾個(gè)關(guān)系；了解當(dāng)前人身保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新著重需要做的幾項(xiàng)工作。、人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的開發(fā)和設(shè)計(jì)考試目的通過本章的考試，檢驗(yàn)學(xué)生對(duì)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)原則及其考慮因素的了解程度；對(duì)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)與監(jiān)管制度、稅收政策以及社會(huì)保障制度的聯(lián)系的了解程度； 對(duì)人身保險(xiǎn)的

3、主 要保險(xiǎn)責(zé)任的熟悉程度；對(duì)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)流程的了解程度。考試內(nèi)容（一）開發(fā)和設(shè)計(jì)原則及考慮因素了解人身保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)和設(shè)計(jì)的基本原則；了解人身保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)和設(shè)計(jì)需要靠要考慮的主要外部因素：法律因素、經(jīng)濟(jì)因素和社會(huì)需求因素；了解從保險(xiǎn)人和消費(fèi)者角度進(jìn)行人 身保險(xiǎn)產(chǎn)品組合需要考慮的不同因素。（二）人身保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)與相關(guān)制度了解人身保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)的監(jiān)管政策的出發(fā)點(diǎn)及主要的監(jiān)管內(nèi)容；了解人身保險(xiǎn)的稅收政策現(xiàn)狀。（三）人身保險(xiǎn)保單的編排了解人身保險(xiǎn)的主要保險(xiǎn)責(zé)任：身故、生存和意外傷害、健康保險(xiǎn)責(zé)任。（四）人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)流程了解人身保險(xiǎn)的設(shè)計(jì)流程的幾個(gè)環(huán)節(jié)：產(chǎn)品概念形成、產(chǎn)品開發(fā)過程以及產(chǎn)品執(zhí)行過程。

4、三、人身保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)考試目的通過本章的考試，檢測(cè)學(xué)生對(duì)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)策略和定價(jià)原則的了解程度；對(duì)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)的數(shù)學(xué)基礎(chǔ)的熟悉程度；對(duì)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)過程和定價(jià)方法的了解程度以及對(duì)保單責(zé)任準(zhǔn)備金和現(xiàn)金價(jià)值計(jì)算方法的了解程度?？荚噧?nèi)容（一）人身保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)原理熟悉人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的主要訂價(jià)策略： 利潤(rùn)最大化定價(jià)策略、 適應(yīng)性定價(jià)策略、中立的定 價(jià)策略以及滲透性定價(jià)策略等； 掌握人身保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)的基本原則： 公平性原則、充足性原 則、適度性原則以及可行性原則。（二）人身保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)的數(shù)學(xué)基礎(chǔ)了解人身保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的測(cè)量方法：風(fēng)險(xiǎn)概率、大數(shù)法則、生命表和事故發(fā)生率；了解自然 純保費(fèi)、躉繳純保費(fèi)、均衡純保費(fèi)

5、以及毛保費(fèi)的計(jì)算方法。（三）個(gè)人人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)過程和定價(jià)方法了解不同的精算假設(shè)對(duì)個(gè)人人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)的影響；熟悉人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的主要定價(jià)方法的原理：三元素法和資本份額法。（四）其他人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)了解投資、人身意外傷害保險(xiǎn)、 年金、分紅、投資連結(jié)和萬能保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)考慮的一般 因素。（五）人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的責(zé)任準(zhǔn)備金及現(xiàn)金價(jià)值了解人身保險(xiǎn)產(chǎn)品責(zé)任準(zhǔn)備金評(píng)估的方法以及計(jì)算假設(shè)；了解現(xiàn)金價(jià)值的計(jì)算方法。四、人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品考試目的通過對(duì)本章的測(cè)試，檢測(cè)學(xué)生對(duì)人壽保險(xiǎn)的基本概念及其區(qū)別于其他保險(xiǎn)的基本特征的 了解程度；對(duì)定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)和兩全壽險(xiǎn)的主要特點(diǎn)及險(xiǎn)種類型的掌握程度。考試內(nèi)容（一）人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品

6、的概念和特點(diǎn)了解人壽保險(xiǎn)在風(fēng)險(xiǎn)的特殊性、長(zhǎng)期性、儲(chǔ)蓄性以及計(jì)算技術(shù)的特殊性等方面的特征。（二）人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品的主要形式及基本差別掌握定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品的基本概念、 特點(diǎn)和主要種類；掌握終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品的性質(zhì)和主要種類； 掌握兩全保險(xiǎn)產(chǎn)品的本質(zhì)和種類。（三）人壽保險(xiǎn)的附加險(xiǎn)產(chǎn)品掌握人壽保險(xiǎn)的附加險(xiǎn)產(chǎn)品的性質(zhì)和主要種類。（四）人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品的發(fā)展歷史了解國(guó)內(nèi)外人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品發(fā)展的簡(jiǎn)單歷史過程。五、年金產(chǎn)品對(duì)幾種典型的年金通過對(duì)本章的測(cè)試， 檢測(cè)學(xué)生對(duì)年金產(chǎn)品主要分類方法的了解程度；產(chǎn)品形態(tài)的熟悉程度；對(duì) DB 計(jì)劃、 DC 計(jì)劃以及混合計(jì)劃等私人養(yǎng)老金計(jì)劃的熟悉程度。 考試內(nèi)容（一）年金產(chǎn)品簡(jiǎn)介 熟悉確定年金和生

7、存年金的定義以及年金產(chǎn)品的各種分類方法。 掌握年金產(chǎn)品的運(yùn)作原 理。（二）年金產(chǎn)品的類型 掌握彈性繳費(fèi)延期年金、躉繳保費(fèi)延期年金以及躉繳保費(fèi)即期年金的特點(diǎn)和運(yùn)作機(jī)理。（三）一些特殊的年金產(chǎn)品形態(tài)掌握變額年金、 二階式年金、 指數(shù)型年金、 市場(chǎng)價(jià)值調(diào)整年金以及定存式年金的特點(diǎn)和 運(yùn)作機(jī)理。（四）年金產(chǎn)品的定價(jià) 了解影響年金產(chǎn)品定價(jià)假設(shè)的因素。（五）年金產(chǎn)品的稅收優(yōu)惠與監(jiān)管 了解國(guó)外對(duì)年金產(chǎn)品稅收優(yōu)惠的相關(guān)政策規(guī)定； 了解國(guó)外對(duì)年金產(chǎn)品保單中獨(dú)立賬戶的 監(jiān)管規(guī)則。（六）私人養(yǎng)老金計(jì)劃 了解國(guó)外私人養(yǎng)老金計(jì)劃發(fā)展的原因；了解個(gè)人年金計(jì)劃的產(chǎn)品設(shè)計(jì)時(shí)需要考慮的因 素；掌握 DB 計(jì)劃和 DC 計(jì)劃的主

8、要特點(diǎn)和區(qū)別；掌握混合計(jì)劃的特點(diǎn)。六、分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品考試目的通過對(duì)本章的測(cè)試， 檢測(cè)學(xué)生對(duì)分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品概念及其特點(diǎn)的掌握程度； 對(duì)分紅保險(xiǎn)產(chǎn) 品形式的了解程度； 對(duì)分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)的了解程度； 對(duì)分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品開辦條件和監(jiān)管狀況 的了解程度。考試內(nèi)容（一）分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品的概念及特點(diǎn)掌握紅利的來源、分配原則、確定方法以及派發(fā)方式；了解分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)的一般原 理。掌握分紅保險(xiǎn)與傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)的區(qū)別。（二）分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品的形式了解分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品的主要形式的特點(diǎn)：終身型、兩全型以及年金型分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品。（三）分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)考慮的因素掌握分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)考慮的利源因素：死差益（損）、禾隘（損）、費(fèi)益（損）和其他盈

9、余來源。（四）分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品的監(jiān)管了解分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)；了解保險(xiǎn)監(jiān)管部門對(duì)于分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品本身的監(jiān)管以及對(duì)于開辦分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品的相關(guān)規(guī)定。（五）分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品的發(fā)展過程了解國(guó)內(nèi)外分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品的簡(jiǎn)單過程歷史過程。七、投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品考試目的通過本章的測(cè)試，檢測(cè)學(xué)生對(duì)投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品主要特征的掌握程度；對(duì)投資單位定價(jià)的熟悉程度；對(duì)我國(guó)投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品發(fā)展歷程以及監(jiān)管情況的了解程度?？荚噧?nèi)容（一）投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品的概念及特征掌握投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品的特征及其運(yùn)作方式；了解投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)。（二）投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品的形式了解國(guó)外投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品的主要形式：變額壽險(xiǎn)和變額年金；了解我國(guó)以開辦的投資連結(jié)

10、保險(xiǎn)產(chǎn)品的主要特點(diǎn)。（三）投資連結(jié)保險(xiǎn)投資單位定價(jià)掌握投資連結(jié)保險(xiǎn)投資單位的定價(jià)過程的幾個(gè)環(huán)節(jié)：確定投資帳戶所處的階段、 總資產(chǎn)和總負(fù)債、投資單位數(shù)以及投資單位申購價(jià)和贖回價(jià)。（四）投資連結(jié)保險(xiǎn)監(jiān)管了解國(guó)內(nèi)外對(duì)投資連結(jié)保險(xiǎn)監(jiān)管的基本情況。（五）投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品的發(fā)展歷史了解國(guó)內(nèi)外投資連結(jié)保險(xiǎn)發(fā)展的簡(jiǎn)單歷史過程及其未來發(fā)展趨勢(shì)。八、萬能保險(xiǎn)產(chǎn)品考試目的通過本章的測(cè)試，檢測(cè)學(xué)生對(duì)萬能保險(xiǎn)產(chǎn)品基本概念和主要特點(diǎn)的掌握程度；對(duì)國(guó)內(nèi)外采用的主要萬能保險(xiǎn)形式的了解程度；對(duì)萬能保險(xiǎn)的定價(jià)因素、開辦條件以及相關(guān)監(jiān)管政策的了解程度?？荚噧?nèi)容（一）萬能保險(xiǎn)產(chǎn)品的概念及特點(diǎn)掌握萬能保險(xiǎn)的概念及其主要特點(diǎn)；熟悉萬能保

11、險(xiǎn)的兩種死亡給付類型和繳費(fèi)方式；掌握萬能保險(xiǎn)產(chǎn)品與分紅、投資連結(jié)以及變額萬能保險(xiǎn)產(chǎn)品的區(qū)別。（二）萬能保險(xiǎn)產(chǎn)品的形式了解國(guó)內(nèi)外萬能保險(xiǎn)產(chǎn)品的主要形態(tài)及其特點(diǎn)。（三）萬能保險(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)掌握萬能保險(xiǎn)的定價(jià)因素；熟悉萬能保險(xiǎn)產(chǎn)品現(xiàn)金價(jià)值的計(jì)算方法；了解萬能保險(xiǎn)利潤(rùn)測(cè)試和敏感性分析的方法。（四）萬能保險(xiǎn)產(chǎn)品的開辦條件了解開發(fā)萬能保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)金融市場(chǎng)、保險(xiǎn)公司、銷售人員以及投保人的要求。（五）萬能保險(xiǎn)產(chǎn)品的監(jiān)管了解萬能保險(xiǎn)產(chǎn)品主要面臨的風(fēng)險(xiǎn)以及國(guó)內(nèi)外對(duì)萬能保險(xiǎn)產(chǎn)品監(jiān)管的主要內(nèi)容。（六）萬能保險(xiǎn)產(chǎn)品的發(fā)展歷史了解國(guó)內(nèi)外萬能保險(xiǎn)產(chǎn)品發(fā)展的簡(jiǎn)單歷史過程以及現(xiàn)狀。九、健康保險(xiǎn)產(chǎn)品考試目的對(duì)健康保險(xiǎn)通過本章的測(cè)試，

12、檢測(cè)學(xué)生對(duì)健康保險(xiǎn)的基本概念和主要特點(diǎn)的掌握程度;主要形式的熟悉程度；對(duì)健康保險(xiǎn)定價(jià)考慮的主要因素的了解程度以及對(duì)管理式醫(yī)療理念和 實(shí)踐的了解程度?？荚噧?nèi)容（一）健康保險(xiǎn)的概念及特點(diǎn)掌握健康保險(xiǎn)的概念及其作用；掌握健康保險(xiǎn)與人壽保險(xiǎn)以及社會(huì)醫(yī)療保下的區(qū)別；熟悉健康保險(xiǎn)的分類方法。（二）健康保險(xiǎn)的主要形式掌握國(guó)內(nèi)外健康保險(xiǎn)的主要形態(tài)及其特點(diǎn)。（三）健康保險(xiǎn)的定價(jià)了解健康保險(xiǎn)定價(jià)需要的考慮的主要因素。（四）健康保險(xiǎn)的產(chǎn)生和發(fā)展了解國(guó)內(nèi)外健康保險(xiǎn)發(fā)展的簡(jiǎn)單歷史及現(xiàn)狀。（五）管理式醫(yī)療了解國(guó)外管理式醫(yī)療的概念和產(chǎn)生背景；了解管理式醫(yī)療的主要組織形式及其控制醫(yī)療費(fèi)用和監(jiān)督醫(yī)療服務(wù)質(zhì)量的主要手段。十、意外傷害保險(xiǎn)產(chǎn)品考試目的通過本章的測(cè)試，檢測(cè)學(xué)生對(duì)意外傷害保險(xiǎn)產(chǎn)品的概念及其保障范圍、保險(xiǎn)責(zé)任、給付方式和特點(diǎn)的掌握程度； 對(duì)國(guó)內(nèi)外意外傷害保險(xiǎn)主要實(shí)行及其基本區(qū)別的熟悉程度；對(duì)意外傷害保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)因素和管理內(nèi)容的了解程度； 對(duì)意外傷害保險(xiǎn)產(chǎn)品發(fā)展現(xiàn)狀、 存在問題及 其發(fā)展趨勢(shì)的了解程度。考試內(nèi)容（一）意外傷害保險(xiǎn)產(chǎn)品的概念及特點(diǎn)了解意外傷害保險(xiǎn)產(chǎn)品的概念和保障范圍；掌握意