2018-2019年銀行從業(yè)初級(jí)初級(jí)法律法規(guī)與綜合能力匯編試題【1】含答案考點(diǎn)及解析

1、2018-2019 年銀行從業(yè) 初級(jí) 初級(jí)法律法規(guī)與綜合能力匯編試題【 1】（含答案考點(diǎn)及解析 ）1 多選題 中國人民銀行對(duì)（）有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。A. 執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為B. 執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為C. 執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為D. 執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為E. 執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為答案】 A,B,C,D,E【解析】 中國人民銀行法第三十二條規(guī)定中國人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的一些行為有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。除了ABCDE選項(xiàng)，還包括執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為；與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為；執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場 管理規(guī)定的行為；代理中國

2、人民銀行經(jīng)理國庫的行為。2 多選題 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管控手段包括（）。A. 現(xiàn)金流量管理B. 限額管理C. 風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖D. 應(yīng)急計(jì)劃E. 壓力測試答案】 A,B,D,E解析】 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的管控手段包括：現(xiàn)金流量管理、限額管理、融資管理、壓力測試、應(yīng)急計(jì) 劃。3 單選題 為緩解新的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)對(duì)國內(nèi)銀行資本充足率的影響，降低因資本充足壓力對(duì)銀行信 貸供給能力和經(jīng)濟(jì)增長可能的負(fù)面效應(yīng)，資本辦法設(shè)定了（）年的資本充足率達(dá)標(biāo)過渡期。A. 3B. 4C. 5D. 6答案】 D【解析】 為緩解新的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)對(duì)國內(nèi)銀行資本充足率的影響，降低因資本充足壓力對(duì)銀行信 貸供給能力和經(jīng)濟(jì)增長可能的負(fù)面效應(yīng)，資本辦法設(shè)定了6

3、 年的資本充足率達(dá)標(biāo)過渡期。4 單選題 某銀行部門主管認(rèn)為其部門一名業(yè)務(wù)人員違反了規(guī)章制度并對(duì)其進(jìn)行了處罰，但 是該業(yè)務(wù)人員認(rèn)為自己并沒有違反規(guī)章制度，則該業(yè)務(wù)人員應(yīng)采取的正確做法是A. 向媒體披露證據(jù)證明自己的清白B. 向公安部門反映情況C. 按照正常渠道向本行有關(guān)部門反映和申訴D. 向部門所有同事發(fā)送郵件爭取聲援答案】 C解析】 銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照正常渠道反映和申訴。）。5 單選題 銀行柜面工作人員在接待一位顧客時(shí)，發(fā)現(xiàn)該顧客提出的要求明顯不合理，這時(shí)他 應(yīng)（A. 按規(guī)定向上級(jí)主管報(bào)告B. 拒絕辦理C. 耐心說明情況，取得理解和諒解D. 不理會(huì)其要求答案】

4、 C【解析】 在接洽業(yè)務(wù)過程中應(yīng)衣著得體、態(tài)度穩(wěn)重、禮貌周到。對(duì)客戶提出的合理要求盡量滿足對(duì)暫時(shí)無法滿足或明顯不合理要求應(yīng)耐心說明情況，取得理解和諒解。）。6 單選題 金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在參與市場競爭時(shí)，下列做法中符合職業(yè)操守要求的是 （A. 低價(jià)銷售B. 豐富金融服務(wù)的種類、提高質(zhì)量及效率C. 貶低對(duì)手D. 夸張宣傳答案】 B解析】 豐富金融服務(wù)的種類、提高質(zhì)量及效率符合職業(yè)操守要求，其他三項(xiàng)都是不符合的。7 多選題 銀行業(yè)從業(yè)人員不得侮辱同事的（）。A屆籍B.膚色C.民族D.年齡E宗教信仰答案】 A,B,C,D,E解析】 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、性別、年

5、齡、宗教信仰、 婚姻狀況、身體健康或殘障而進(jìn)行任何形式的騷擾和侵害；禁止帶有任何歧視性的語言和行 為：尊重同事個(gè)人隱私；工作中接觸到同事個(gè)人隱私的不得擅自向他人透露：尊重同事的工 作方式和工作成果，不得不當(dāng)引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、 詆毀。）報(bào)送需要的數(shù)8 多選題 銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)管部門的非現(xiàn)場監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)按要求的（ 據(jù)和非數(shù)據(jù)信息。A. 報(bào)送方式B. 報(bào)送內(nèi)容C扌報(bào)送頻率D.保密級(jí)別E扌艮送途經(jīng)答案】 A,B,C,D解析】 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按監(jiān)管部門要求的報(bào)送方式、報(bào)送內(nèi)容、報(bào)送頻率和保密級(jí)別報(bào)送非現(xiàn) 場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度。銀

6、行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保證所提 供數(shù)據(jù)、信息完整、真實(shí)、準(zhǔn)確。9 判斷題AB按照我國法律法規(guī)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員離職后保守原所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、 客戶隱私是法律上或合同方面的義務(wù)。A. 正確B. 錯(cuò)誤答案】 B【解析】 銀行業(yè)從業(yè)人員離職后保守原所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、客戶隱私不是法律上或合同方 面的義務(wù)，但是銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)守職業(yè)操守體現(xiàn)，保守原所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶 隱私，不得隨便向所在機(jī)構(gòu)或第三方泄露。10 單選題根據(jù)金融犯罪行為方式的不同，可以將金融犯罪分為詐騙型金融犯罪、偽造型金 融犯罪、（ ）和規(guī)避型金融犯罪。A. 針對(duì)銀行的金融犯罪B. 利用便利型金融犯罪C. 危害貨幣管理制度的金融

7、犯罪D. 危害金融機(jī)構(gòu)的犯罪答案】 B【解析】 根據(jù)金融犯罪行為方式的不同，可以將金融犯罪分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融 犯罪、利用便利型金融犯罪和規(guī)避型金融犯罪。11 判斷題AB國有金融機(jī)構(gòu)委派到非國有金融機(jī)構(gòu)從事公務(wù)的人員利用職務(wù)上的便利，索取 他人財(cái)物或者非法收受他人財(cái)物，為他人謀取利益的，或者違反國家規(guī)定，收受各種名義的 回扣、手續(xù)費(fèi)，歸個(gè)人所有的，按受賄罪定罪量刑。A. 正確B. 錯(cuò)誤答案】 A【解析】 國有金融機(jī)構(gòu)委派到非國有金融機(jī)構(gòu)從事公務(wù)的人員利用職務(wù)上的便利，索取他人 財(cái)物或者非法收受他人財(cái)物，為他人謀取利益的，或者違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、 手續(xù)費(fèi)，歸個(gè)人所有的，按

8、受賄罪定罪量刑。12 單選題 信用卡和借記卡的分類標(biāo)準(zhǔn)是（）。A. 發(fā)行對(duì)象B. 清償方式C. 支付方式D. 結(jié)算幣種答案】 B（商務(wù)卡 ）、個(gè)人卡；按結(jié)算幣種可以劃分為人民幣卡、解析】 銀行卡按發(fā)行對(duì)象可以劃分為單位卡外幣卡、雙 （多）卡；按清償方式可以劃分為信用卡、借記卡。13 單選題 通貨緊縮表現(xiàn)為物價(jià)持續(xù)、普遍、明顯的下降,下面關(guān)于通貨緊縮表述正確的是A. 通貨緊縮是對(duì)經(jīng)濟(jì)增長有利的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象B. 通貨緊縮是貨幣價(jià)值穩(wěn)定，經(jīng)濟(jì)發(fā)展良好的表現(xiàn)C. 通貨緊縮是貨幣供求失衡的表現(xiàn)之一D. 通貨緊縮是物價(jià)穩(wěn)定的表現(xiàn)答案】 C【解析】 與通貨膨脹一樣，通貨緊縮也是貨幣供求失衡、物價(jià)不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)

9、，是物價(jià)持續(xù)、普遍、明顯地下降，對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)增長也同樣有著不利的影響。A. 貨幣是一般等價(jià)物B. 貨幣具有交換的能力，但并不可以同其他一切商品進(jìn)行交換C. 貨幣體現(xiàn)了商品生產(chǎn)者之間的社會(huì)關(guān)系D. 貨幣是價(jià)值和使用價(jià)值的統(tǒng)一體答案】 B解析】 貨幣是衡量一切商品價(jià)值的材料，具有同其他一切商品交換的能力。15 多選題 引起通貨膨脹的原因包括（）。A. 需求拉上型通貨膨脹B. 成本推動(dòng)型通貨膨脹C. 供求混合推動(dòng)型的通貨膨脹D. 結(jié)構(gòu)型通貨膨脹E. 貨幣供給不足型通貨膨脹答案】 A,B,C,D【解析】 引起通貨膨脹的原因包括需求拉上型通貨膨脹、成本推動(dòng)型通貨膨脹、供求混合推 動(dòng)型的通貨膨脹、結(jié)構(gòu)型通貨

10、膨脹。16 單選題 （）是指單位類客戶在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。A. 單位活期存款B. 單位定期存款C. 單位通知存款D. 單位協(xié)定存款答案】 C解析】 單位通知存款是指單位類客戶在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知銀行，并約定支 取存款日期和金額方能支取的存款類型。17 單選題 實(shí)貸實(shí)付的關(guān)鍵是（A. 有效鑒別客戶身份，了解借貸用途B. 讓借款人按照合同的約定用途，減少貸款挪用的風(fēng)險(xiǎn)C. 防止不法分子冒名套取銀行貸款D. 及時(shí)調(diào)整與借款人合作的策略和內(nèi)容答案】 B解析】 實(shí)貨實(shí)付的關(guān)鍵是讓借款人按照合同的約定用途，減少貨款的

11、挪用的風(fēng)險(xiǎn)。18 多選題 誠信申貸包含的兩層含義有（）。A.借款人按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請(qǐng)材料，并且承諾所提供材料是真實(shí)、 完整、有效的B.貸款人在合同等協(xié)議文件中清晰規(guī)定自身的權(quán)利義務(wù)C借款人應(yīng)證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來源明確合法D.客戶簽訂并承諾一系列事項(xiàng)，依靠法律來約束客戶的行為E.借款人同貸款人簽署誠信保證書答案】 A,C解析】誠信申貸主要包含兩層含義：一是借款人恪守誠實(shí)守信原則，按照貸款人要求的具體方式和 內(nèi)容提供貸款申請(qǐng)材料，并且承諾所提供材料是真實(shí)、完整、有效的； 信用記錄良好、貸款用途和還款來源明確合法等。二是借款人應(yīng)證明其19 多選題 以下屬于由信

12、用證和托收派生出的銀行融資服務(wù)的有（）。A.打包貸款B.出口托收融資C.出口押匯D.進(jìn)口押匯E.提貨擔(dān)保答案】 A,B,C,D,E解析】由信用證和托收派生出的帶有融資功能的服務(wù)有打包貸款、出口押匯、 票據(jù)貼現(xiàn)、進(jìn)口押匯、提貨擔(dān)保等。出口托收融資、出口20 單選題 下列關(guān)于商業(yè)銀行借記卡使用的表述，正確的是（）。A.不可以直接刷卡消費(fèi)B.不可轉(zhuǎn)賬結(jié)算C可以透支D.可以從ATM機(jī)取現(xiàn)答案】 D【解析】 借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用銀行卡，借記卡與儲(chǔ)戶的活期儲(chǔ)蓄存 款賬戶相聯(lián)結(jié)，卡內(nèi)消費(fèi)，轉(zhuǎn)賬 ,ATM 取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能。21 單選題 （ ）對(duì)股東大會(huì) （經(jīng)營管

13、理決策機(jī)構(gòu) ）負(fù)責(zé)，從事銀行內(nèi)部的盡職監(jiān)督，財(cái)務(wù)監(jiān)督，內(nèi) 部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作。A.董事會(huì)B.監(jiān)事會(huì)C. 高級(jí)管理層D.董事長答案】 B【解析】 監(jiān)事會(huì)是我國商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督部門，對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，從事商業(yè)銀行內(nèi)部盡 職監(jiān)督、財(cái)務(wù)監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等工作。）。22 單選題 穩(wěn)健公司治理原則中關(guān)于薪酬說法不正確的是（A. 員工的薪酬應(yīng)與審慎性風(fēng)險(xiǎn)行為有效掛鉤：薪酬應(yīng)隨著所有風(fēng)險(xiǎn)類型進(jìn)行調(diào)整B. 薪酬的支付時(shí)間應(yīng)敏感反映風(fēng)險(xiǎn)暴露的時(shí)間規(guī)律C. 高級(jí)管理層應(yīng)積極審查薪酬體系的設(shè)計(jì)及運(yùn)行情況，并進(jìn)行監(jiān)控評(píng)估，確保其按既定目標(biāo) 運(yùn)作D.現(xiàn)金、股票及其他形式薪酬的結(jié)構(gòu)應(yīng)與風(fēng)險(xiǎn)配置情況相符答案】【解析】

14、標(biāo)運(yùn)作。董事會(huì)應(yīng)積極審查薪酬體系的設(shè)計(jì)及運(yùn)行情況，并進(jìn)行監(jiān)控評(píng)估，確保其按既定目23 單選題 下列選項(xiàng)中關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的說法錯(cuò)誤的是（）。A.是我國的銀行業(yè)自律組織B.成立于2000年C.在民政部登記注冊(cè)的全國性盈利社會(huì)團(tuán)體D.主管單位為銀監(jiān)會(huì)答案】 C解析】中國銀行業(yè)協(xié)會(huì) （China Banking Association , CBA） 是我國的銀行業(yè)自律組織，成立于 2000 年， 是在民政部登記注冊(cè)的全國性非營利社會(huì)團(tuán)體。主管單位為國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)24 單選題 中國長城資產(chǎn)管理公司收購管理和處置的是（）的不良資產(chǎn)。A.中國銀行B.中國工商銀行c.中國農(nóng)業(yè)銀行D. 中國建設(shè)銀

15、行答案】 C解析】 我國于 1999 年成立了中國華融資產(chǎn)管理公司、中國長城資產(chǎn)管理公司、中國東方資產(chǎn)管理 公司、中國信達(dá)資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國 銀行、中國建設(shè)銀行四大商業(yè)銀行和國家開發(fā)銀行的部分不良資產(chǎn)。）。25 單選題 下列關(guān)于企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司說法錯(cuò)誤的是（A. 企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)B. 它的服務(wù)對(duì)象限于企業(yè)集團(tuán)成員C可以從集團(tuán)外吸收存款D. 不允許為非成員單位提供服務(wù)答案】【解析】體成員，企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，它的服務(wù)對(duì)象限于企業(yè)集不允許從集團(tuán)外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)。故本題選C。

16、26 多選題 下面關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司的說法正確的有（）。A. 它以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)B. 依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任C. 不能獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任D. 它負(fù)責(zé)處置的不是政策性金融資產(chǎn)E.是指經(jīng)國務(wù)院決定設(shè)立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形 成的資產(chǎn)的國有獨(dú)資非銀行金融機(jī)構(gòu)答案】 A,B,E解析】 金融資產(chǎn)管理公司負(fù)責(zé)處置政策性金融資產(chǎn)。27 多選題 完全競爭市場具有的特征有（）。A. 每個(gè)生產(chǎn)者和消費(fèi)者都只能是市場價(jià)格的接受者，而非決定者B. 生產(chǎn)者是市場價(jià)格的決定者，而非接受者C. 買賣雙方對(duì)市場信息都有充分的了解D. 企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品是同質(zhì)的，即不存在

17、產(chǎn)品差別E資源可以自由流動(dòng)、企業(yè)可以自由進(jìn)入或退出市場答案】 A,C,D,E解析】 在完全競爭市場上，生產(chǎn)者和消費(fèi)者都只能是價(jià)格的接受者，而不是價(jià)格的決定者28 多選題 銀行業(yè)作為一個(gè)較強(qiáng)規(guī)模效益的行業(yè)，其規(guī)模效益體現(xiàn)在（）。A. 收入B. 客戶規(guī)模C. 市場份額D. 存貸款規(guī)模E. 資產(chǎn)規(guī)模答案】 A,B,C,D,E【解析】 銀行業(yè)是一個(gè)具有較強(qiáng)規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現(xiàn)在資產(chǎn)規(guī)模、市場份額、 存貸款規(guī)模、客戶規(guī)模和收入等方面。29 單選題 甲企業(yè)向銀行貸款 100 萬元，乙企業(yè)以自己的機(jī)器設(shè)備為甲企業(yè)提供抵押，同時(shí) 丙企業(yè)為該貸款的償還提供連帶保證，則當(dāng)甲企業(yè)不能償還貸款時(shí)，銀行（）

18、。A. 只能先執(zhí)行抵押權(quán)B. 只能要求丙企業(yè)承擔(dān)保證責(zé)任C. 可以任意選擇先執(zhí)行抵押權(quán)或者要求丙企業(yè)承擔(dān)保證責(zé)任D. 既不能執(zhí)行抵押權(quán)，也不能要求丙企業(yè)承擔(dān)保證責(zé)任答案】 C【解析】 當(dāng)物保和人保同時(shí)存在時(shí)，對(duì)于執(zhí)行機(jī)制沒有約定的，債務(wù)人提供物保的應(yīng)先執(zhí)行。 第三人提供擔(dān)保物的。則由債權(quán)人選擇。這里由第三人乙企業(yè)提供抵押，所以債權(quán)人可以選 擇。30 單選題 保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至主債務(wù)本息還清時(shí)為止等類似內(nèi)容的，視 為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（）。A.6 個(gè)月B.1年C.2年D.5年答案】 C解析】 保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至主債務(wù)本息還清時(shí)為止等類似內(nèi)容

19、的，視為約定不明， 保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起 2 年。）。31 單選題 下列不屬于現(xiàn)代商業(yè)銀行特點(diǎn)的是（A. 利息水平適當(dāng)B. 信用功能擴(kuò)大C. 能充當(dāng)最后貸款人D. 具有信用創(chuàng)造功能答案】 C【解析】 現(xiàn)代商業(yè)銀行具有三個(gè)特點(diǎn)：一是利息水平適當(dāng)，二是信用功能擴(kuò)大，三是具有信 用創(chuàng)造功能。32 單選題 票據(jù)喪失后，持票人可以()，請(qǐng)求法院確認(rèn)其票據(jù)權(quán)利。A. 掛失止付B. 公示催告C. 仿真制造D. 提起訴訟答案】 D【解析】 票據(jù)喪失后，票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施包括掛失止付、公示催告，也可提起民事訴訟， 請(qǐng)求法院確認(rèn)其票據(jù)權(quán)利。在起訴的同時(shí)，失票人可以向法院申請(qǐng)保全措施，由法院通知付 款人

20、或代理付款人暫停支付。)。33 多選題 現(xiàn)代管理學(xué)研究表明，業(yè)務(wù)流程是銀行的生命線。屬于流程銀行具有的特征是 (A. 以業(yè)務(wù)線垂直運(yùn)作和管理為主B. 實(shí)施以業(yè)務(wù)單元縱向?yàn)橹鞯木仃嚳己朔绞紺. 前中后臺(tái)相互分離、相互制約，以流程落實(shí)內(nèi)控D. 以客戶為中心E. 中后臺(tái)集中式運(yùn)作和管理答案】 A,B,C,D,E【解析】 現(xiàn)代管理學(xué)研究表明，業(yè)務(wù)流程是銀行的生命線。流程銀行具有以下特征：(1)以客戶為中心； (2)以業(yè)務(wù)線垂直運(yùn)作和管理為主； (3)前中后臺(tái)相互分離、相互制約，以流程落實(shí) 內(nèi)控； (4)實(shí)施以業(yè)務(wù)單元縱向?yàn)橹鞯木仃嚳己朔绞剑?(5)中后臺(tái)集中式運(yùn)作和管理； (6)業(yè)務(wù)流 程實(shí)現(xiàn)信息化、

21、自動(dòng)化、標(biāo)準(zhǔn)化和智能化。)。34 多選題 按具體的交易工具類型劃分，金融市場可分為(A. 債券市場B. 股票市場C. 外匯市場D. 交易所市場E. 黃金市場答案】 A,B,C,E【解析】 按具體的交易工具類型劃分，金融市場可分為債券市場、票據(jù)市場、外匯市場、股 票市場、黃金市場、保險(xiǎn)市場等。）、信用及35 單選題 貨幣政策是中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的調(diào)節(jié)和控制（ 利率的方針和措施的總稱。A. 貨幣供應(yīng)量B. 貨幣需求量C. 貨幣流通量D. 貨幣周轉(zhuǎn)量答案】 A解析】 貨幣政策是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)

22、的主要手段之一。36 多選題 存款準(zhǔn)備金制度的初始作用有（）。A. 防止商業(yè)銀行盲目發(fā)放貸款B. 保證其清償能力C. 保護(hù)客戶存款的安全D. 保證存款的支付和清算E. 維持整個(gè)金融體系的正常運(yùn)行答案】 A,B,C,D,E【解析】 存款準(zhǔn)備金制度的初始作用是防止商業(yè)銀行盲目發(fā)放貸款，保證其清償能力保護(hù) 客戶存款的安全以維持整個(gè)金融體系的正常運(yùn)行，以及保證存款的支付和清算后來逐漸 演變成為貨幣政策工具。37 多選題 公開市場業(yè)務(wù)日益成為許多國家重要的日常操作工具，在于它具有如下（ 優(yōu)點(diǎn)。A. 可逆轉(zhuǎn)性B. 對(duì)貨幣供應(yīng)量可進(jìn)行微調(diào)C. 公開市場業(yè)務(wù)可以迅速執(zhí)行D. 可經(jīng)常性、連續(xù)性的操作E. 中央銀

23、行主動(dòng)性大答案】 A,B,C,D,E解析】公開市場業(yè)務(wù)政策具有主動(dòng)性、靈活準(zhǔn)確性、可逆轉(zhuǎn)性、可微調(diào)、操作過程迅速、可持續(xù)操 作等優(yōu)點(diǎn)。38 多選題 出口方銀行為出口商提供的貿(mào)易融資服務(wù)有（）。A.提貨擔(dān)保B.減免保證金開證C.福費(fèi)廷D.國際保理E.打包放款答案】 C,D,E解析】選項(xiàng)A和B屬于進(jìn)口方銀行為進(jìn)口商提供的貿(mào)易融資服務(wù)。39 單選題 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)任職資格審查任命董事，高級(jí)管理人員的，由銀監(jiān)會(huì)責(zé)令改 正，并處（ ）罰款A(yù).十萬元以上二十萬元以下B.二十萬元以上三十萬元以下C.二十萬元以上五十萬元以下D.三十萬元以上五十萬元以下答案】 C【解析】 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)任職資格審查任命

24、董事，高級(jí)管理人員的，由銀監(jiān)會(huì)責(zé)令改正， 并處二十萬元以上五十萬元以下罰款。40 多選題 下列選項(xiàng)中關(guān)于個(gè)人助學(xué)貸款的規(guī)定，表述正確的有()。A.包括國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款B.國家助學(xué)貸款的發(fā)放對(duì)象是全日制普通本、專科生，不包括研究生C. 一般商業(yè)性助學(xué)貸款只能用于學(xué)生的學(xué)雜費(fèi)、生活費(fèi)以及其他與學(xué)習(xí)有關(guān)的費(fèi)用D.非義務(wù)教育學(xué)習(xí)的學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人可以申請(qǐng)一般商業(yè)性助學(xué)貸款E.國家助學(xué)貸款只能用于學(xué)生的學(xué)雜費(fèi)、生活費(fèi)答案】 A,C,D【解析】 研究生也可以申請(qǐng)國家助學(xué)貸款；國家助學(xué)貸款可以用于支付學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和生活 費(fèi)。41 單選題 以下關(guān)于我國公司資本制度的特點(diǎn)說法錯(cuò)誤的是

25、（）。A. 資本法定B. 強(qiáng)調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與期資本總額相維持C. 強(qiáng)調(diào)公司資本不得任意變更D. 強(qiáng)調(diào)公司資本必須一次性繳足答案】 D【解析】 我國公司資本制度的特點(diǎn)： 1、資本法定； 2、強(qiáng)調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與期資本 總額相維持；3、強(qiáng)調(diào)公司資本不得任意變更 D選項(xiàng)：新的 公司法 允許公司資本的分批繳 納42 單選題 由股份有限公司公開發(fā)行，用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)以獲得股息 和紅利的憑證是 ( )。A. 債券B.企業(yè)債C股票D.次級(jí)債券答案】 C【解析】 股票是股份有限公司發(fā)行的，用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)以獲得股息 和紅利的憑證。43 多選題 我國股票場內(nèi)市場主要包括()。A. 滬深主板市場B. 券商柜臺(tái)交易市場C. 中小企業(yè)板市場D. 創(chuàng)業(yè)板市場E. 區(qū)域股權(quán)交易市場答案】 A,C,D解析】 我國多層次股票市場分為場內(nèi)市場和場外市場，場內(nèi)市場主要包括滬深主板市場、中小企業(yè) 板市場和創(chuàng)業(yè)板市場。場外市場包括全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)、區(qū)域股權(quán)交易市場以及已 試點(diǎn)的券商柜臺(tái)交易市場。( )行使。44 單選題 根據(jù)合同法撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或應(yīng)知道撤銷事由之日起A.半年內(nèi)B.年內(nèi)C.二年內(nèi)D.五年內(nèi)1 年內(nèi)行使。答案