保險(xiǎn)代理人管理規(guī)定試行

1、保險(xiǎn)代理人管理規(guī)定（試行）第一章總則第一條為規(guī)范保險(xiǎn)代理人行為，維護(hù)保險(xiǎn)市場秩序，促進(jìn)保險(xiǎn)事業(yè)的健康 發(fā)展，根據(jù)中華人民共和國保險(xiǎn)法，制定本規(guī)定。第二條保險(xiǎn)代理人是指根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并 在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或者個(gè)人。第三條本規(guī)定所指保險(xiǎn)代理人包括專業(yè)代理人、兼業(yè)代理人和個(gè)人代理 人。第四條凡在中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù) 的保險(xiǎn)代理人，均適用本規(guī)定。第五條保險(xiǎn)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)必須遵守國家的有關(guān)法律法規(guī)和行政 規(guī)章，遵循自愿和誠實(shí)信用原則。第六條保險(xiǎn)代理人在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為所產(chǎn)生的法律 責(zé)任，由保險(xiǎn)

2、人承擔(dān)。第七條保險(xiǎn)代理人的監(jiān)督管理部門是中國人民銀行。未經(jīng)中國人民銀行批 準(zhǔn)，任何單位或個(gè)人不得從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。第二章資格第八條從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的人員必須參加保險(xiǎn)代理人資格考試，并獲得中 國人民銀行頒發(fā)的保險(xiǎn)代理人資格證書（以下簡稱資格證書）。第九條凡年滿十八周歲、具有高中以上學(xué)歷或同等學(xué)歷的中華人民共和國 公民，均可報(bào)名參加保險(xiǎn)代理人資格考試。第十條保險(xiǎn)代理人資格考試由中國人民銀行或其授權(quán)的機(jī)構(gòu)組織實(shí)施。第十一條中國人民銀行省、自治區(qū)、直轄市、深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)分行（以下簡 稱省級(jí)分行）對(duì)保險(xiǎn)代理人資格考試合格者，頒發(fā)資格證書。第十二條資格證書是中國人民銀行對(duì)具有保險(xiǎn)代理能力人員的資格認(rèn)定，不得

3、作為展業(yè)證明。第十三條資格證書有效期限為三年。持證人自領(lǐng)取資格證書之日起三年未從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，其資格證書自然失效。第十四條以下人員不得申請(qǐng)領(lǐng)取資格證書：（一）曾受到刑事處罰者；（二）曾違反有關(guān)金融保險(xiǎn)法律、行政法規(guī)、規(guī)章而受到處罰者；（三）中國人民銀行認(rèn)定的其他不宜從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)者。 第十五條資格證書由中國人民銀行總行統(tǒng)一印制。 第十六條凡獲得資格證書自愿從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的人員，應(yīng)將資格證書交由被代理的保險(xiǎn)公司審核，保險(xiǎn)公司統(tǒng)一授權(quán)后，應(yīng)留存資格證書并向代理人員核發(fā)保險(xiǎn)代理人展業(yè)證書（以下簡稱展業(yè)證書）。第十七條展業(yè)證書由中國人民銀行總行統(tǒng)一印制。 第三章專業(yè)代理人 第十八條專業(yè)代理人是指

4、專門從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)代理公司。保險(xiǎn)代理公司的組織形式為有限責(zé)任公司。其名稱為 xW（地區(qū)）x保險(xiǎn)代理有限責(zé)任公司。第十九條保險(xiǎn)代理公司可以代理財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司和一家人壽險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)，其代理人員展業(yè)證書按第十六條核發(fā)。第二十條保險(xiǎn)代理公司必須具備以下條件：（一）最低實(shí)收貨幣資本金為人民幣五十萬元；（二）具有符合規(guī)定的公司章程；（三）擁有至少三十名持有展業(yè)證書的代理人員；（四）具有符合任職資格的高級(jí)管理人員；（五）具有符合要求的營業(yè)場所。第二十一條在保險(xiǎn)代理公司的資本金構(gòu)成中，單個(gè)法人資本不得超過資本 金總額的10%,個(gè)人資本金之和不得超過資本金總額的3 0%，單一個(gè)人資 本不得超過資本金總額的5

5、%。第二十二條各級(jí)政府及各級(jí)政府職能部門、社團(tuán)法人、銀行、保險(xiǎn)公司, 不得以任何名義投資于保險(xiǎn)代理公司。第二十三條設(shè)立保險(xiǎn)代理公司應(yīng)經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。第二十四條保險(xiǎn)代理公司的設(shè)立由所在地中國人民銀行省級(jí)分行負(fù)責(zé)審 批。但批準(zhǔn)其籌建前,應(yīng)向中國人民銀行總行備案,經(jīng)總行同意后,方可審 批。第二十五條中國人民銀行對(duì)保險(xiǎn)代理公司籌建申請(qǐng)的批準(zhǔn)期限為3個(gè)月, 逾期未獲批準(zhǔn)的，申請(qǐng)人6個(gè)月內(nèi)不得再次提出同樣的申請(qǐng)。第二十六條申請(qǐng)籌建保險(xiǎn)代理公司,應(yīng)向其所在地的中國人民銀行分行提 交下列資料（一式三份）：（一）籌建申請(qǐng)報(bào)告；（二）籌建可行性報(bào)告；（三）籌建方案,投資者背景資料,包括成立時(shí)間、審批部門、

6、法定代表 人、注冊(cè)資本及最近三年的財(cái)務(wù)狀況等；（四）個(gè)人股東身份證號(hào)碼及其簡歷；（五）籌建人員名單、簡歷及其資格證書；（六）中國人民銀行要求提交的其他文件、資料。第二十七條保險(xiǎn)代理公司的籌建期限為6個(gè)月,籌建期內(nèi)不得開辦保險(xiǎn)代 理業(yè)務(wù)活動(dòng)第二十八條保險(xiǎn)代理公司申請(qǐng)開業(yè)，應(yīng)向中國人民銀行省級(jí)分行提交下列 資料（一式三份）：（一）開業(yè)申請(qǐng)報(bào)告；（二）公司章程；（三）擬任高級(jí)管理人員任職資格審查表及有關(guān)資料、證件；（四）營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明文件；（五）資本金驗(yàn)資證明、入帳原始憑證復(fù)印件；（六）與保險(xiǎn)公司簽訂的保險(xiǎn)代理合同意向書；（七）中國人民銀行要求提交的其他文件、資料。第二十九條經(jīng)批準(zhǔn)開業(yè)

7、的保險(xiǎn)代理公司由所在地中國人民銀行省級(jí)分行頒 發(fā)經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證，并在工商行政管理部門注冊(cè)登記后，方可營 業(yè)。第三十條保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門、保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)（同業(yè)公會(huì)）現(xiàn)職 人員不得在保險(xiǎn)代理公司兼職。第三十一條保險(xiǎn)代理公司的業(yè)務(wù)范圍：（一）代理推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品；（二）代理收取保險(xiǎn)費(fèi)；（三）協(xié)助保險(xiǎn)公司進(jìn)行損失的勘查和理賠；（四）中國人民銀行批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。第三十二條保險(xiǎn)代理公司的高級(jí)管理人員除應(yīng)具有資格證書外，還應(yīng) 符合下列條件之一：（一）具有保險(xiǎn)專業(yè)大專以上學(xué)歷，從事保險(xiǎn)工作三年以上，或從事經(jīng)濟(jì) 工作十年以上；（二）具有非保險(xiǎn)專業(yè)大專以上學(xué)歷，從事保險(xiǎn)工作五年以上，或從事經(jīng) 濟(jì)工作十二

8、年以上；（三）具有高中學(xué)歷，從事保險(xiǎn)工作八年以上或從事經(jīng)濟(jì)工作十五年以 上；（四）從事經(jīng)濟(jì)工作二十年以上。第三十三條保險(xiǎn)代理公司自批準(zhǔn)開業(yè)之日起三個(gè)月內(nèi)，無正當(dāng)理由未營業(yè) 者，中國人民銀行有權(quán)吊銷其經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證。第三十四條保險(xiǎn)代理公司變更下列事項(xiàng)須報(bào)經(jīng)所在地中國人民銀行省級(jí)分 行批準(zhǔn)：（一）修改公司章程；（二）變更資本金；（三）變更股東；（四）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍；（五）變更營業(yè)場所；（六）更改公司名稱；（七）中國人民銀行規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。保險(xiǎn)代理公司更換高級(jí)管理人員，須報(bào)經(jīng)所在地中國人民銀行省級(jí)分行審 核其任職資格。第三十五條中國人民銀行省級(jí)分行每年第一季度要對(duì)轄內(nèi)保險(xiǎn)代理公司進(jìn) 行年度

9、檢查，檢查內(nèi)容包括：（一）機(jī)構(gòu)設(shè)置或重要事項(xiàng)是否按規(guī)定履行審批手續(xù)；（二）高級(jí)管理人員是否按規(guī)定履行資格審查手續(xù)；（三）申報(bào)材料的內(nèi)容與實(shí)際情況是否相符；四）資本金是否真實(shí)、充足；（五）是否按規(guī)定執(zhí)行保險(xiǎn)代理合同；（六）有無超范圍經(jīng)營或其他違規(guī)經(jīng)營行為；（七）業(yè)務(wù)經(jīng)營情況是否良好；（八）營業(yè)場所是否符合要求；（九）中國人民銀行認(rèn)為需要檢查的其他事項(xiàng)。 第三十六條保險(xiǎn)代理公司應(yīng)按規(guī)定及時(shí)向所在地中國人民銀行省級(jí)分行報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表和有關(guān)報(bào)表。 第三十七條保險(xiǎn)代理公司未經(jīng)批準(zhǔn)不得設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。 第三十八條保險(xiǎn)代理公司申請(qǐng)歇業(yè)、破產(chǎn)、解散、合并，應(yīng)按其設(shè)立時(shí)的申請(qǐng)程序報(bào)經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)。第三十九條保險(xiǎn)

10、代理公司終止業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)繳回經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可 證，持中國人民銀行通知書向工商行政管理部門辦理注銷手續(xù)，并在中國人 民銀行指定的報(bào)紙上公告。第四章兼業(yè)代理人 第四十條兼業(yè)代理人是指受保險(xiǎn)人委托，在從事自身業(yè)務(wù)的同時(shí)，指定專人為保險(xiǎn)人代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位。 第四十一條兼業(yè)保險(xiǎn)代理人必須符合下列條件：（一）具有法人資格或經(jīng)法定代表人授權(quán)；（二）具有持有資格證書的專人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)；（三）有符合規(guī)定的營業(yè)場所。第四十二條兼業(yè)代理人必須持有經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證（兼業(yè)）， 方可從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。第四十三條經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證（兼業(yè)）由 被代理的保險(xiǎn)公司為其申請(qǐng)辦理。申請(qǐng)辦理經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證（

11、兼業(yè)），應(yīng)向其所在地的中國人 民銀行分行呈報(bào)下列文件：（一）申請(qǐng)報(bào)告；（二）保險(xiǎn)代理合同意向書；（三）兼業(yè)代理人資信證明及有關(guān)資料；（四）保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人簡歷及資格證書。第四十四條兼業(yè)代理人的業(yè)務(wù)范圍：（一）代理推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品；（二）代理收取保險(xiǎn)費(fèi)。第四十五條兼業(yè)代理人只能代理與本行業(yè)直接相關(guān)，且能為投保人提供便 利的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。第四十六條黨政機(jī)關(guān)及其職能部門不得兼業(yè)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。第四十七條兼業(yè)保險(xiǎn)代理人審批和管理實(shí)施細(xì)則由中國人民銀行省級(jí)分行 另行制定，并報(bào)總行備案。第五章個(gè)人代理人第四十八條個(gè)人代理人是指根據(jù)保險(xiǎn)人委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)， 并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的個(gè)

12、人。第四十九條凡獲得資格證書并申請(qǐng)從事個(gè)人代理業(yè)務(wù)人員的展業(yè)證 書按第十六條核發(fā)。第五十條凡持有資格證書并申請(qǐng)從事個(gè)人代理業(yè)務(wù)者，必須與保險(xiǎn)公 司簽訂保險(xiǎn)代理合同書，持有所代理保險(xiǎn)公司核發(fā)的展業(yè)證書，并由 所代理保險(xiǎn)公司報(bào)經(jīng)其所在地的中國人民銀行分行備案后，方可從事保險(xiǎn)代理 業(yè)務(wù)。第五十一條個(gè)人代理人的業(yè)務(wù)范圍：（一）代理推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品；（二）代理收取保險(xiǎn)費(fèi)。 第五十二條個(gè)人代理人不得辦理企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和團(tuán)體人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。 第五十三條任何個(gè)人不得兼職從事個(gè)人保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。第五十四條個(gè)人代理人不得簽發(fā)保險(xiǎn)單。第六章執(zhí)業(yè)管理 第五十五條保險(xiǎn)代理人只能為經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立的保險(xiǎn)公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

13、第五十六條保險(xiǎn)代理人只能在中國人民銀行批準(zhǔn)的行政區(qū)域內(nèi)，為在該行 政區(qū)域內(nèi)注冊(cè)登記的保險(xiǎn)公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。第五十七條代理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)代理人只能為一家人壽保險(xiǎn)公司代理 業(yè)務(wù)。第五十八條保險(xiǎn)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，不得有下列行為： （一）擅自變更保險(xiǎn)條款，提高或降低保險(xiǎn)費(fèi)率； （二）利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利強(qiáng)迫、引誘投保人購買指定的保單；（三）使用不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人、被保險(xiǎn)人投?；蜣D(zhuǎn)換 保險(xiǎn)公司；（四）串通投保人、被保險(xiǎn)人或受益人欺騙保險(xiǎn)公司；（五）對(duì)其他保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理人，作不正確的或誤導(dǎo)性的宣傳；（六）代理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；（七）以代理人名義簽發(fā)保險(xiǎn)單；（八）挪用或侵占保

14、險(xiǎn)費(fèi)；（九）向投保人收取保險(xiǎn)費(fèi)以外的額外費(fèi)用，如咨詢費(fèi)等；（十）兼做保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)；（十一）中國人民銀行認(rèn)定的其他損害保險(xiǎn)公司、投保人和被保險(xiǎn)人利益 的行為。第五十九條保險(xiǎn)代理人向保險(xiǎn)公司投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)或人身保險(xiǎn)，視為保險(xiǎn)公 司直接承保業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)代理人不得從中提取代理手續(xù)費(fèi)。第六十條保險(xiǎn)代理人（個(gè)人代理人除外）應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)進(jìn)行單獨(dú)核 算。第六十一條保險(xiǎn)代理人（個(gè)人代理人除外）必須接受中國人民銀行對(duì)其經(jīng) 營情況、帳冊(cè)、業(yè)務(wù)記錄、收據(jù)進(jìn)行檢查。第六十二條保險(xiǎn)公司必須建立、健全代理人委托、登記、撤銷的檔案資 料，同時(shí)向中國人民銀行備案。第六十三條中國人民銀行經(jīng)審查認(rèn)為保險(xiǎn)代理人不符合資格，發(fā)出吊銷

15、經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證、經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證（兼業(yè)）或個(gè)人 代理人資格證書的通知后，保險(xiǎn)公司必須立即終止與該代理人簽訂的代理 合同。第六十四條中國人民銀行頒發(fā)的經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證或經(jīng)營保 險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證（兼業(yè)）有效期為三年，持證人應(yīng)在有效期滿前兩個(gè)月內(nèi) 申請(qǐng)換發(fā)新的許可證。申請(qǐng)換證時(shí)，必須出具中國人民銀行的最近一期的年檢 報(bào)告、保險(xiǎn)代理合同書、經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證或經(jīng)營保險(xiǎn)代理 業(yè)務(wù)許可證（兼業(yè)）和換發(fā)新的證書的申請(qǐng)。經(jīng)審查同意，持證人必須繳回 原許可證，方可換發(fā)新證。第六十五條保險(xiǎn)代理公司必須將經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證、營業(yè)執(zhí) 照和保險(xiǎn)代理合同書放置于辦公或營業(yè)場所的明顯位置，以備監(jiān)

16、督管理 部門和投保人查驗(yàn)；兼業(yè)代理人必須將經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證（兼業(yè)） 和保險(xiǎn)代理合同書，放置于辦公或營業(yè)場所的明顯位置，以備監(jiān)督管理部 門和投保人查驗(yàn)。第六十六條保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)與其簽訂保險(xiǎn)代理合同的保險(xiǎn)代理人進(jìn)行定期培 訓(xùn)，每年培訓(xùn)時(shí)間不得少于6 0小時(shí)。第六十七條保險(xiǎn)代理公司的保險(xiǎn)代理人員和個(gè)人代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù) 時(shí)，必須持有展業(yè)證書，以備監(jiān)督管理部門和投保人查驗(yàn)。第七章保險(xiǎn)代理合同第六十八條保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理人代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)遵循平等互利、雙 方自愿的原則，簽訂保險(xiǎn)代理合同書。第六十九條保險(xiǎn)代理合同書的內(nèi)容包括：（一）合同雙方的名稱；（二）代理權(quán)限范圍；（三）代理地域范圍；（四）代

17、理期限；（五）代理的險(xiǎn)種；（六）保險(xiǎn)費(fèi)劃繳方式和期限；（七）代理手續(xù)費(fèi)支付標(biāo)準(zhǔn)和方式（除個(gè)人代理人外，手續(xù)費(fèi)必須以轉(zhuǎn)帳 支票方式支付）；（八）違約責(zé)任；（九）爭議處理。第七十條保險(xiǎn)公司須在驗(yàn)證保險(xiǎn)代理公司出具的經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可 證和工商行政管理注冊(cè)登記文件或兼業(yè)保險(xiǎn)代理人出具的經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè) 務(wù)許可證（兼業(yè)）后，方可與其簽訂正式代理合同，并將保險(xiǎn)代理合同 書送交其所在地的中國人民銀行備案。第七十一條保險(xiǎn)代理人與被代理保險(xiǎn)公司終止代理關(guān)系后，應(yīng)按約定將被 代理保險(xiǎn)公司的各種單證、材料及未上繳的保費(fèi)等送繳被代理保險(xiǎn)公司。第八章罰則第七十二條違反本規(guī)定，未取得經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證或經(jīng)營保 險(xiǎn)代

18、理業(yè)務(wù)許可證（兼業(yè)），擅自開辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的，按照中華人民共 和國保險(xiǎn)法的規(guī)定，由中國人民銀行予以取締，沒收違法所得，處以違法所 得五倍以上十倍以下的罰款。構(gòu)成犯罪的，由司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。第七十三條未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立保險(xiǎn)代理公司的，由中國人民銀行按照有關(guān) 法律、行政法規(guī)進(jìn)行處罰。第七十四條保險(xiǎn)代理公司違反本規(guī)定，有下列行為之一的，按照中華人 民共和國保險(xiǎn)法第一百四十條的規(guī)定，由中國人民銀行責(zé)令改正，并處以人 民幣五萬元以上十萬元以下的罰款：（一）提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件和資料的；（二）拒絕或妨礙中國人民銀行監(jiān)督檢查的。第七十五條違反本規(guī)定，有下列行為之一的，由中國人民銀行責(zé)令改正， 沒收其違法所得，并給予個(gè)人人民幣五千元以上一萬元以下、單位一萬元以上 三萬元以下罰款的處罰：（一）為未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的保險(xiǎn)公司代理業(yè)務(wù)；（二）在業(yè)務(wù)經(jīng)營中，超出中國人民銀行核定的業(yè)務(wù)范圍；（三）為兩家（含兩家）以上人壽保險(xiǎn)公司代理業(yè)務(wù)；（四）為在行政轄區(qū)外注冊(cè)登記的保險(xiǎn)公司代理業(yè)務(wù)；（五）保險(xiǎn)代