互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代我國(guó)商業(yè)銀行面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)-最新資料

1、互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代我國(guó)商業(yè)銀行面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)一、我國(guó)傳統(tǒng)商業(yè)銀行面臨的挑戰(zhàn)（一）互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行金融信用風(fēng)險(xiǎn)管理模式帶來(lái)挑 戰(zhàn)我國(guó)傳統(tǒng)商業(yè)銀行一般注重信用風(fēng)險(xiǎn)管理，執(zhí)著于傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)控制理念，在產(chǎn)品和商業(yè)模式創(chuàng)新上相對(duì)保守。因此，在市場(chǎng)定 位方面，商業(yè)銀行忽視了我國(guó)金融市場(chǎng)上小型企業(yè)的龐大的金融 需求，更傾向于將大部分信貸資源投向大中型企業(yè)和政府有關(guān)部 門。而互聯(lián)網(wǎng)金融以大數(shù)據(jù)取勝， 以方便快捷的網(wǎng)絡(luò)迅速找準(zhǔn)信 用風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)鍵點(diǎn)，整合物流、信息流、客戶信息等迅速搶占 小微型市場(chǎng)，致使商業(yè)銀行的市場(chǎng)定位被迫下降。因此，商業(yè)銀 行要改變現(xiàn)有的信用風(fēng)險(xiǎn)管理模式，除了政府和大中型企業(yè)的信 貸服務(wù)外，更

2、加注重小型企業(yè)和個(gè)人貸款的管理，從而吸納更多的客戶，擴(kuò)充市場(chǎng)，由此實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。（二）互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行金融的結(jié)算方式和運(yùn)營(yíng)渠道帶 來(lái)挑戰(zhàn)傳統(tǒng)商業(yè)銀行的各種業(yè)務(wù)一般采取柜臺(tái)辦理的方式。此外， 商業(yè)銀行固定的上班時(shí)間、 工作人員數(shù)量的有限性限定了客戶必 須在特定時(shí)間才能實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的辦理， 和客戶在辦理業(yè)務(wù)時(shí)需 要時(shí)間排隊(duì)等候等現(xiàn)象。這不僅嚴(yán)重降低了商業(yè)銀行業(yè)務(wù)辦理的 效率，而且給客戶造成了一定的時(shí)間成本。與此相反，互聯(lián)網(wǎng)金 融時(shí)代的到來(lái)， 移動(dòng)支付方式替代了商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)， 免去 了柜臺(tái)式辦理的步驟，支付方式更加方便快捷。因此，傳統(tǒng)商業(yè) 銀行的支付方式逐漸被阿里巴巴支付寶為代表的“第三方

3、支 付”和微信、QC支付等“移動(dòng)支付方式”逐步取代。商業(yè)銀行 需要轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的支付方式，借鑒互聯(lián)網(wǎng)移動(dòng)終端支付的支付方 式，以提高商業(yè)銀行的工作效率， 實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行支付方式的多樣 化。另外， 互聯(lián)網(wǎng)金融的經(jīng)營(yíng)模式也為商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)帶來(lái)了新 的挑戰(zhàn)。傳統(tǒng)商業(yè)銀行以人工方式拓展和維系客戶的做法是不可 持續(xù)的，必須通過(guò)技術(shù)手段實(shí)現(xiàn)。（三）互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行的資源配置方式帶來(lái)挑戰(zhàn)。 傳統(tǒng)商業(yè)銀行以安全、穩(wěn)定、低成本、低風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品及 服務(wù)為主， 客戶的參與度較低， 而互聯(lián)網(wǎng)金融更注重客戶的參與 度，使客戶能親自體驗(yàn)到互聯(lián)網(wǎng)金融帶來(lái)的高效、便捷。此外， 互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)能夠以客戶為中心，精細(xì)化運(yùn)作，提供“個(gè)

4、性化”、 “智能化”的金融服產(chǎn)品和金融服務(wù)， 個(gè)性化定制的產(chǎn)品。 另外， 互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)行更加清晰、透明、充分的信息公開機(jī)制，大量降 低了客戶與商業(yè)銀行信息的不對(duì)稱， 給商業(yè)銀行傳統(tǒng)的價(jià)值實(shí)現(xiàn) 和盈利模式形成嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。二、我國(guó)商業(yè)銀行面臨的機(jī)遇（一）對(duì)商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)變革的機(jī)遇。商業(yè)銀行充分意識(shí)到到為客戶提供便捷、 有效的金融服務(wù)的 重要性，轉(zhuǎn)變?cè)械姆?wù)態(tài)度和服務(wù)理念， 以客戶的需求為中心， 注重客戶的參與和體驗(yàn)。利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)變革拓展新用戶， 優(yōu)化 業(yè)務(wù)操作流程，提高業(yè)務(wù)執(zhí)行效率，提高信息的公開度，培育互 聯(lián)網(wǎng)核心業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力。在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的浪潮中抓住降低商業(yè) 銀行的經(jīng)營(yíng)成本，吸引更多

5、的客戶的機(jī)遇。（二）對(duì)商業(yè)銀行資源整合與流程優(yōu)化的機(jī)遇?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)能夠大大簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程。 商業(yè)銀行運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)思 維通過(guò)簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程、提高服務(wù)效率進(jìn)行資源整合，以便實(shí)現(xiàn)其 方便、快捷的服務(wù)流程，做到高效風(fēng)險(xiǎn)管理控制，提升商業(yè)銀行 網(wǎng)絡(luò)化的渠道運(yùn)營(yíng)效率。積極滿足客戶多元化需求， 為客戶提供 結(jié)算、融資、理財(cái)?shù)纫惑w化的金融產(chǎn)品與服務(wù)。（三）對(duì)商業(yè)銀行培育新的價(jià)值網(wǎng)絡(luò)的機(jī)遇。商業(yè)銀行需要重構(gòu)新的價(jià)值網(wǎng)絡(luò)， 除了商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)之 外，利用互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢(shì)實(shí)現(xiàn)跨界經(jīng)營(yíng)，通過(guò)與其他平臺(tái)開展混業(yè)合作或者成立新的渠道載體， 把產(chǎn)品端的先發(fā)優(yōu)勢(shì)實(shí)現(xiàn)渠道 端推送。通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)做到精準(zhǔn)定位和推送， 進(jìn)而為客戶提供

6、 更有吸引力的個(gè)性化金融服務(wù)方案，并拉動(dòng)新的產(chǎn)業(yè)鏈條。三、針對(duì)商業(yè)銀行面臨的挑戰(zhàn)而提出的應(yīng)對(duì)策略（一）重新審視金融發(fā)展戰(zhàn)略，構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)思維。互聯(lián)網(wǎng)思維對(duì)于商業(yè)銀行的發(fā)展至關(guān)重要。 銀行在整合自身 業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)資源的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步梳理資源鏈條，充分利用網(wǎng)絡(luò)數(shù) 據(jù)分析客戶消費(fèi)和投資行為從而展開精準(zhǔn)的營(yíng)銷服務(wù)， 跟蹤并分 析客戶的交易行為，從而進(jìn)一步挖掘掌握客戶金融需求， 逐步打 造商業(yè)銀行“一站式”金融服務(wù)平臺(tái)， 充分發(fā)揮銀行的整體金融 服務(wù)能力。另外，緊跟互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的步伐，開拓新的金融市 場(chǎng)，實(shí)現(xiàn)用戶體驗(yàn)、滿足用戶需求，通過(guò)多種渠道， 以客戶需 求為導(dǎo)向提供全方位服務(wù)。同時(shí)，將商業(yè)銀行資源規(guī)劃、

7、客戶關(guān) 系管理及供應(yīng)鏈管理等內(nèi)容融入到互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)， 在互聯(lián)網(wǎng)金 融服務(wù)過(guò)程中，逐步建立以客戶為導(dǎo)向的系統(tǒng)、程序和策略，幫 助客戶實(shí)現(xiàn)自主服務(wù)、 產(chǎn)品選擇和決策支持等， 使商業(yè)銀行真正 成為先進(jìn)金融產(chǎn)品的推廣者、 金融服務(wù)提升的領(lǐng)導(dǎo)者， 進(jìn)而增加 商業(yè)銀行的整體盈利能力。（二）加強(qiáng)與第三方支付的合作，實(shí)現(xiàn)共贏。 商業(yè)銀行和第三方支付之間可以實(shí)現(xiàn)合作共贏。 商業(yè)銀行在 資產(chǎn)實(shí)力，政策和風(fēng)險(xiǎn)管理等方面有著互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)不可比擬 的優(yōu)勢(shì)。 然而在建立健全的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制的基礎(chǔ)上， 嘗試引入第 三方支付機(jī)構(gòu)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)交易安全進(jìn)行全面評(píng)估， 重點(diǎn)關(guān)注客戶身 份認(rèn)定、 交易真實(shí)性等問(wèn)題， 能夠建立完善的互聯(lián)

8、網(wǎng)金融信用體 系。銀行需要?jiǎng)?chuàng)新財(cái)富管理動(dòng)力，與互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)金融等新興業(yè) 態(tài)建立多邊合作，建立獨(dú)特的整合優(yōu)勢(shì)，一方面，兩者可以運(yùn)用 其強(qiáng)大的信息資源，實(shí)現(xiàn)資源共享，另一方面，兩者可以利用其 相互之間的優(yōu)勢(shì)， 掌握了豐富的客戶資源與交易信息， 積極合作 并開發(fā)新的金融產(chǎn)品和支付工具， 打造互利互惠的合作模式， 從 而實(shí)現(xiàn)共贏。（三）注重 IT 技術(shù)人才的培養(yǎng)，實(shí)現(xiàn)技術(shù)創(chuàng)新和數(shù)據(jù)的深度挖掘商業(yè)銀行在進(jìn)行招聘時(shí)，要注重復(fù)合型人才的選擇，另外， 在日常工作中，加強(qiáng)對(duì)金融專業(yè)科研知識(shí)和金融業(yè)務(wù)的培訓(xùn)，而且加強(qiáng)技術(shù)開發(fā)人才的培養(yǎng)， 還要注重銷售人才的培養(yǎng)， 從而打 造一支既懂得網(wǎng)絡(luò)程序設(shè)計(jì)和網(wǎng)絡(luò)運(yùn)用，又懂金融業(yè)務(wù)知識(shí)和金融管理， 還能熟練運(yùn)用各種互聯(lián)網(wǎng)工具開展市場(chǎng)營(yíng)銷的人才 隊(duì)伍。一方面，商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的大力推動(dòng)下， 經(jīng)過(guò)深 層次的變革