貸后管理培訓(xùn)講義

1、貸后管理培訓(xùn)講義一、客戶經(jīng)理的工作職責(zé)監(jiān)控貸款客戶用款情況；檢查客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況；按規(guī)定收集客戶經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)資料；報(bào)告異常情況； 撰寫授信后管理報(bào)告； 貸款回收預(yù)控； 協(xié)助授信后管理人員開展需直接與客戶發(fā)生聯(lián)系的授信后管理工作； 對(duì)信貸資料的來(lái)源和業(yè)務(wù)檢查的真實(shí)性負(fù)責(zé) 。 二、貸后管理的具體要求 受信人貸款使用監(jiān)管 受信人資金賬戶監(jiān)控 受信人網(wǎng)上走款監(jiān)管 授信后審批條件落實(shí)的跟蹤 定期實(shí)地檢查 抵質(zhì)押物價(jià)值管理 授信后資料的收集和更新 撰寫貸后管理報(bào)告 （續(xù)上）定期核對(duì)賬目授信到期前回收預(yù)控信貸業(yè)務(wù)復(fù)查授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、報(bào)告問題授信處理方案跟蹤特殊貸款管理授信后管理工作交接受信人貸款使

2、用監(jiān)控貸款使用用途監(jiān)控；在給受信人辦理用款手續(xù)時(shí)，管戶人應(yīng)認(rèn)真審查其用途及相應(yīng)的文件，是否符合審批條件及有關(guān)規(guī)定的要求，禁止將貸款用于股本性權(quán)益投資以及公款私存，不得對(duì)直接來(lái)源于貸款的資金為受信人出具用于股本權(quán)益性投資的資金證明。在授信出賬后的10個(gè)自然日內(nèi)，管戶人對(duì)授信資金實(shí)際流向和用途進(jìn)行跟蹤檢查。受信人貸款使用監(jiān)控貸款使用金額監(jiān)控 ；金額監(jiān)控實(shí)行分級(jí)審批：凡受信人一日內(nèi)累計(jì)支取貸款資金占貸款余額的20%或100萬(wàn)元及以下的（取兩者中金額較少的），由柜臺(tái)電話通知管戶人；凡受信人一日內(nèi)累計(jì)支取貸款資金達(dá)到貸款余額的20%或100萬(wàn)元以上的（不含100萬(wàn)元）（取兩者中金額較少的），由管戶人簽字

3、審批；凡受信人一日內(nèi)累計(jì)支取貸款金額超過貸款余額的50%或500萬(wàn)元以上的（不含500萬(wàn)元）（取兩者中金額較少的），由管戶機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人/團(tuán)隊(duì)長(zhǎng)簽字審批。如果是小企業(yè)授信，凡受信人一日內(nèi)累計(jì)支取貸款資金不超過貸款余額的20%或者50萬(wàn)元以下的（取兩者中金額較小的），須由管戶人簽字確認(rèn)；超過上述標(biāo)準(zhǔn)的，由管戶機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人/團(tuán)隊(duì)長(zhǎng)簽字審批。貸款使用的臺(tái)賬記錄 ；受信人使用貸款單筆支取金額大于授信余額20%或100萬(wàn)元以上（不含100萬(wàn)元），需由管戶人做好用款記錄，填寫貸款資金流向跟蹤表。每份表可以填寫多筆用款記錄，月末歸檔保管。貸款檢查的報(bào)告記錄 。在授信出賬后的10個(gè)自然日內(nèi)，管戶人必須對(duì)授信資金實(shí)際

4、流向和用途進(jìn)行跟蹤檢查，并將檢查結(jié)果詳細(xì)紀(jì)錄在首次授信后管理報(bào)告中。在授信出賬后的10個(gè)自然日后的全部授信資金的流向和用途，分別記錄在各期貸后管理報(bào)告。發(fā)現(xiàn)與審批用途不符，應(yīng)立即查明原因向管戶機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人和分行信貸管理部報(bào)告。受信人資金賬戶監(jiān)測(cè)帳戶資金使用的用途監(jiān)測(cè) 在給受信人辦理用款手續(xù)時(shí)，管戶人應(yīng)認(rèn)真審查其用途及相應(yīng)的文件，監(jiān)管其用途是否符合業(yè)務(wù)范圍及有關(guān)規(guī)定的要求。帳戶資金使用的金額監(jiān)測(cè) 金額監(jiān)測(cè)實(shí)行分級(jí)審批。當(dāng)受信人走款后賬戶資金余額小于或等于授信余額時(shí)，受信人一日內(nèi)累計(jì)支取資金達(dá)到貸款余額的20%或100萬(wàn)元以上的（不含100萬(wàn)元）（取兩者中金額較少的）由管戶人簽字審批；受信人一日內(nèi)累

5、計(jì)支取金額超過貸款余額的50%或500萬(wàn)元以上的（不含500萬(wàn)元）（取兩者中金額較少的）由管戶機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人簽字審批。帳戶監(jiān)測(cè)的臺(tái)賬記錄 對(duì)受信人一日內(nèi)累計(jì)支取資金達(dá)到貸款余額的20%或100萬(wàn)元以上的（不含100萬(wàn)元）（取兩者中金額較少的），管戶人均應(yīng)填入賬戶資金流向跟蹤表，每張表可以填寫多筆走款記錄，每季末歸檔保管。 受信人網(wǎng)上走款監(jiān)管網(wǎng)銀監(jiān)管帳戶設(shè)置 出帳前審查管戶人在授信出賬前，應(yīng)查實(shí)受信人是否為我行網(wǎng)上銀行客戶，是否設(shè)為監(jiān)管賬戶。帳戶監(jiān)管設(shè)置申請(qǐng)受信人申請(qǐng)：受信人填寫18銀網(wǎng).企業(yè)用戶網(wǎng)上業(yè)務(wù)申請(qǐng)表（變更申請(qǐng)）（在營(yíng)業(yè)部柜臺(tái)領(lǐng)?。谔顚懟拘畔⒑?，在“其它需求”一欄列出可以轉(zhuǎn)入的收款人

6、戶名和賬號(hào)。在經(jīng)管戶人審核后上報(bào)分行運(yùn)營(yíng)管理部，管戶人跟蹤落實(shí)設(shè)置手續(xù)。支行申請(qǐng)：支行可以直接向分行運(yùn)營(yíng)管理部申請(qǐng)限制受信人網(wǎng)上銀行走款帳戶功能。受信人網(wǎng)上走款監(jiān)管帳戶監(jiān)管設(shè)置類型金額監(jiān)管：如審批意見無(wú)?？顚Ｓ靡螅瑒t由支行或受信人發(fā)起，申請(qǐng)將其網(wǎng)上賬戶設(shè)為監(jiān)管賬戶，支行填報(bào)對(duì)公授信客戶網(wǎng)上銀行交易監(jiān)管申請(qǐng)書，報(bào)送分行運(yùn)營(yíng)管理部，由分行運(yùn)營(yíng)管理部完成設(shè)置手續(xù)。管戶人必須跟蹤落實(shí)。限制賬戶：如審批意見要求專款專用的，則還必須將網(wǎng)上銀行限制收款帳戶，支行填寫對(duì)公授信客戶網(wǎng)上銀行交易監(jiān)管限制帳戶申請(qǐng)書，報(bào)送分行運(yùn)營(yíng)管理部，由分行運(yùn)營(yíng)管理部完成設(shè)置手續(xù)。管戶人必須跟蹤落實(shí)。受信人網(wǎng)上走款監(jiān)管受信人網(wǎng)銀

7、走款 在受信人網(wǎng)上銀行設(shè)置為監(jiān)管帳戶后，則每一筆轉(zhuǎn)款均不能實(shí)時(shí)出賬，經(jīng)過后臺(tái)落地處理。運(yùn)營(yíng)管理部落單處理人員會(huì)按照待處理菜單上注明的“客戶經(jīng)理及聯(lián)系方式”與管戶人聯(lián)系，落單處理人員得到管戶人肯定答復(fù)后予以出賬，如得到否定答復(fù)，則撤銷交易。分行運(yùn)營(yíng)管理部認(rèn)為必要時(shí)，會(huì)要求支行填寫對(duì)公授信客戶網(wǎng)上銀行走款通知書，管戶機(jī)構(gòu)和管戶人須遵照?qǐng)?zhí)行。如申請(qǐng)了限制轉(zhuǎn)入帳戶，企業(yè)提交限制帳戶以外的轉(zhuǎn)款信息，網(wǎng)銀將自動(dòng)限制其資金轉(zhuǎn)出。 授信后審批條件落實(shí)的跟蹤研究審批意見的附加條款 授信審批通過后，對(duì)有附加條款的授信，管戶人應(yīng)通知分行貸后監(jiān)督管理人員，在后者的指導(dǎo)下，研究審批意見能否落實(shí)、如何落實(shí)、措施是否可行。

8、如不可行，無(wú)法落實(shí)，立即報(bào)告管戶機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人，并報(bào)告分行貸后監(jiān)督管理人員；同時(shí)查清出現(xiàn)無(wú)法落實(shí)審批條件的原因，按流程上報(bào)申請(qǐng)要求修改審批條件或增加風(fēng)險(xiǎn)控制措施；在更改審批意見未獲得批準(zhǔn)前，管戶人不得提出出賬申請(qǐng)。 合同明確 對(duì)要求授信后落實(shí)的審批條件，應(yīng)寫入授信合同作為補(bǔ)充條款；如果條件內(nèi)容較多，無(wú)法在授信合同其他事項(xiàng)的空白處表述清楚，應(yīng)另行簽署補(bǔ)充協(xié)議書；對(duì)審批要求過程監(jiān)控的授信，應(yīng)仔細(xì)分析監(jiān)管過程的各個(gè)環(huán)節(jié)及措施，用補(bǔ)充條款或補(bǔ)充協(xié)議的形式明確具體監(jiān)管措施。授信后審批條件落實(shí)的跟蹤合同審核 所有補(bǔ)充協(xié)議及合同補(bǔ)充條款，應(yīng)通過信貸管理系統(tǒng)或者文本管理系統(tǒng)提交總行信貸資產(chǎn)管理部按規(guī)定權(quán)限審核，審

9、核之后方可與受信人簽署。貸后落實(shí) 管戶人應(yīng)跟蹤落實(shí)并實(shí)時(shí)將執(zhí)行情況記入當(dāng)期授信后管理報(bào)告。對(duì)執(zhí)行補(bǔ)充協(xié)議及合同補(bǔ)充條款過程中的各個(gè)重要環(huán)節(jié)，管戶人應(yīng)收集相應(yīng)的資料，并放入二級(jí)檔案保管。 如發(fā)現(xiàn)受信人未能履行補(bǔ)充協(xié)議及合同補(bǔ)充條款特別約定的，管戶人應(yīng)立即查明原因并向本機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)和分行信貸管理部報(bào)告授信風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)報(bào)告。定期實(shí)地檢查檢查內(nèi)容 授信業(yè)務(wù)情況：持續(xù)跟蹤授信資金的使用和流向、收息情況，檢查授信是否按授信前約定的用途使用，關(guān)注授信項(xiàng)目的進(jìn)展和資金回籠情況，檢查合同是否違約及限制條件是否出現(xiàn) 。受信人營(yíng)運(yùn)情況：考察受信人近期財(cái)務(wù)狀況，通過核實(shí)和分析受信人近期財(cái)務(wù)報(bào)表，了解受信人銷售收入、盈利、

10、負(fù)債、存貨、應(yīng)收應(yīng)付款變動(dòng)情況以及融資和履約情況；了解涉及受信人的重大經(jīng)營(yíng)管理事項(xiàng)，如外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境、重要人事變動(dòng)、主營(yíng)業(yè)務(wù)、股權(quán)結(jié)構(gòu)、涉及訴訟等情況。定期實(shí)地檢查擔(dān)保狀況：對(duì)授信保證人應(yīng)比照對(duì)受信人的檢查內(nèi)容進(jìn)行實(shí)地檢查。對(duì)授信的抵質(zhì)押物，應(yīng)定期查看其使用和收益情況。所有抵質(zhì)押品應(yīng)定期對(duì)其價(jià)值和變現(xiàn)能力進(jìn)行評(píng)估，測(cè)算抵質(zhì)押率，以確定其對(duì)我行授信的保障程度。定期實(shí)地檢查授信效益情況：管戶人應(yīng)對(duì)受信人在授信后的結(jié)算情況、相關(guān)業(yè)務(wù)等作簡(jiǎn)單的測(cè)算和總結(jié)，以判斷貸款綜合收益情況。實(shí)地檢查的特殊業(yè)務(wù)：其檢查內(nèi)容除一般要求外，應(yīng)著重掌握有效財(cái)產(chǎn)（如存款、房地產(chǎn)、車輛、大額應(yīng)收款、股權(quán)投資和債券等）的存放、產(chǎn)

11、權(quán)等情況，重點(diǎn)檢查授信業(yè)務(wù)的資金流向、回籠以及風(fēng)險(xiǎn)控制情況。定期實(shí)地檢查檢查頻率 每隔90天進(jìn)行一次實(shí)地檢查的業(yè)務(wù)：6級(jí)以上（不含）業(yè)務(wù)；每隔30天進(jìn)行一次實(shí)地檢查的正常業(yè)務(wù)：審批要求全程監(jiān)控、封閉運(yùn)作類授信；每隔30天進(jìn)行一次實(shí)地檢查的特殊業(yè)務(wù)：已欠息三期以上或逾期時(shí)間超過一個(gè)月的授信客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)在6級(jí)或以下的授信納入問題授信名單的授信定期實(shí)地檢查檢查實(shí)施實(shí)地檢查受信人經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，察看項(xiàng)目進(jìn)展；查閱受信人、擔(dān)保人經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)資料，了解財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)變化情況；對(duì)特殊業(yè)務(wù)，收集有效財(cái)產(chǎn)憑證；將檢查結(jié)果記入實(shí)地檢查報(bào)告，并在當(dāng)期貸后管理報(bào)告中進(jìn)行反映。抵質(zhì)押物價(jià)值管理 基本要求：檢查抵質(zhì)押物價(jià)值變化情況。房

12、產(chǎn)類：每次實(shí)地檢查時(shí)，應(yīng)仔細(xì)察看抵押物狀態(tài)；物業(yè)用于出租的，應(yīng)了解其租金變化情況。抵押物價(jià)值可按比較法進(jìn)行：選取同區(qū)域同地段同品質(zhì)的二手物業(yè)，比較對(duì)象的選取，可以參考于報(bào)刊物業(yè)租售版或者深圳國(guó)土局網(wǎng)站。無(wú)法選取比較對(duì)象的，應(yīng)向抵押物評(píng)估師進(jìn)行咨詢。土地類：每次實(shí)地檢查時(shí)，應(yīng)仔細(xì)察看抵押物狀態(tài)。土地用于開發(fā)的，應(yīng)了解工程進(jìn)展；土地用于儲(chǔ)備的，應(yīng)了解周邊市政建設(shè)情況。抵押物價(jià)值也可按比較法進(jìn)行。無(wú)法選取比較對(duì)象的，應(yīng)向抵押物評(píng)估師進(jìn)行咨詢。抵質(zhì)押物價(jià)值管理股權(quán)類：上市公司股權(quán)質(zhì)押的，應(yīng)定期從證券市場(chǎng)了解股票市場(chǎng)價(jià)格變化。非上市公司股權(quán)質(zhì)押的，應(yīng)定期了解股權(quán)所屬公司經(jīng)營(yíng)情況、凈資產(chǎn)變化情況、股權(quán)稀釋

13、情況，并與貸款發(fā)放時(shí)進(jìn)行對(duì)比。抵質(zhì)押物價(jià)值管理機(jī)器設(shè)備類：每次實(shí)地檢查時(shí)，應(yīng)仔細(xì)察看抵押物狀態(tài)，了解其凈值變化情況；有條件的，還應(yīng)了解其市值情況。倉(cāng)單質(zhì)押、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押類：分行信貸管理部押品中心是該等質(zhì)押物的核價(jià)和價(jià)格波動(dòng)管理者。但管戶人仍須專業(yè)價(jià)格信息網(wǎng)站、區(qū)域公開市場(chǎng)、廠家報(bào)價(jià)等渠道獲取價(jià)格信息資料，測(cè)算抵質(zhì)押率；并按押品中心的質(zhì)物確定/調(diào)整通知書，落實(shí)跌價(jià)補(bǔ)償。 授信后資料的收集和更新資料的收集和歸檔 至少每月一次通過中國(guó)人民銀行信貸管理查詢系統(tǒng)及時(shí)了解和收集受信人、擔(dān)保人最新貸款情況和對(duì)外擔(dān)保情況；債項(xiàng)1-5級(jí)的按季收集受信人和保證人財(cái)務(wù)報(bào)表（須加蓋公司財(cái)務(wù)章或公章，并有財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人簽字）、

14、主要資產(chǎn)明細(xì)表以及有關(guān)受信人、保證人經(jīng)營(yíng)管理的資料；債項(xiàng)6級(jí)（含）以下的，每月收集上述資料。小企業(yè)客戶，客戶沒有財(cái)務(wù)報(bào)表的，管戶人應(yīng)根據(jù)客戶主要資產(chǎn)狀況和經(jīng)營(yíng)狀況資料，按季編制簡(jiǎn)易財(cái)務(wù)報(bào)表。受信人、擔(dān)保人為上市公司的，應(yīng)從深滬交易所網(wǎng)站、指定報(bào)刊收集重要公告。每三個(gè)月查詢受信人、保證人的貸款卡是否有效。每年借款人、擔(dān)保人工商年檢后，應(yīng)及時(shí)查詢并打印工商年檢資料。授信后資料的收集和更新深圳管戶機(jī)構(gòu)管理的客戶，還應(yīng)查詢深圳銀監(jiān)局風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)并打印報(bào)告：債項(xiàng)6-12級(jí)以下授信須每月查詢打?。粋?xiàng)1-5級(jí)以上每季查詢打印。從深圳信用網(wǎng)、深圳中級(jí)人民法院網(wǎng)站查詢受信人、擔(dān)保人的信用、訴訟信息。從互聯(lián)網(wǎng)、

15、報(bào)刊雜志或者其他渠道收集受信人、擔(dān)保人的報(bào)道或者信息。對(duì)于小企業(yè)客戶，要按月收集銀行代發(fā)工資情況、水電費(fèi)繳納情況、租金支付情況。要特別注重收集小企業(yè)的非財(cái)務(wù)信息，按季收集企業(yè)及其業(yè)主和主要股東的個(gè)人信用狀況、公共信息、法定信息、身份信息和信用交易信息以及企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理情況、技術(shù)水平、行業(yè)狀況及市場(chǎng)前景等。有關(guān)查詢、收集到的資料應(yīng)交檔案管理員入檔保管。授信后資料的收集和更新系統(tǒng)錄入和更新 對(duì)收集到的受信人和保證人財(cái)務(wù)報(bào)表，管戶人應(yīng)及時(shí)錄入信貸管理系統(tǒng)。發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)信息、客戶信息錯(cuò)誤或客戶信息發(fā)生變化的，管戶人應(yīng)及時(shí)在信貸系統(tǒng)中糾正或更新補(bǔ)錄，保障信貸系統(tǒng)信息準(zhǔn)確、完整。撰寫貸后管理報(bào)告貸后報(bào)告的具體要

16、求 內(nèi)容要求：管戶人應(yīng)根據(jù)授信的債項(xiàng)評(píng)級(jí)或業(yè)務(wù)要求按規(guī)定的授信后管理報(bào)告格式中所列的內(nèi)容進(jìn)行詳細(xì)記錄和分析，并注意對(duì)比以往授信后檢查的情況，分析目前存在問題的原因，提出并采取相應(yīng)對(duì)策及措施。撰寫貸后管理報(bào)告時(shí)間要求：債項(xiàng)評(píng)級(jí)1-3級(jí)授信每半年撰寫授信后管理報(bào)告；債項(xiàng)評(píng)級(jí)4-5級(jí)授信每季度撰寫授信后管理報(bào)告；債項(xiàng)評(píng)級(jí)6級(jí)及以下授信每月撰寫授信后管理報(bào)告。低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)（100%保證金、存單質(zhì)押、銀票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)）和專業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保的投標(biāo)保函業(yè)務(wù)無(wú)需撰寫貸后管理報(bào)告。額度類授信：自用授信額度可就額度受信人整體授信情況撰寫授信后管理報(bào)告，額度項(xiàng)下具體業(yè)務(wù)可免寫授信后管理報(bào)告；他用授信額度應(yīng)就額度受信人和額度

17、項(xiàng)下具體業(yè)務(wù)實(shí)際借款人分別撰寫授信后管理報(bào)告。撰寫貸后管理報(bào)告貸后報(bào)告的撰寫程序 進(jìn)入信貸管理系統(tǒng)貸后管理臺(tái)帳，點(diǎn)擊一筆業(yè)務(wù)，按格式要求逐步撰寫；撰寫完成后保存并生成報(bào)告；支行信貸業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人/團(tuán)隊(duì)長(zhǎng)簽署意見；將貸后管理報(bào)告打印并存檔。如何撰寫合格的貸后管理報(bào)告（見附件：貸后管理報(bào)告模塊）定期核對(duì)賬目每年3月31日、6月30日、9月30日和11月30日分行運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)與質(zhì)量控制部負(fù)責(zé)余額對(duì)帳單的集中派發(fā)（注：管戶人不接觸余額對(duì)賬單）。管戶人應(yīng)當(dāng)配合分行運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)與質(zhì)量控制部的工作,督促未對(duì)帳客戶完成對(duì)帳工作，核實(shí)、維護(hù)客戶的地址電話等聯(lián)系信息?？蛻舻膶?duì)賬情況與管戶人的考核掛鉤。其他8個(gè)月份的核對(duì)工作由

18、管戶人手工完成。定期核對(duì)賬目授信余額對(duì)賬單中的授信業(yè)務(wù)品種、授信金額、授信余額、額度余額、期限、欠息、保證金余額等，應(yīng)按照信貸系統(tǒng)、營(yíng)業(yè)部會(huì)計(jì)系統(tǒng)內(nèi)容填制。每月第一個(gè)星期向授信客戶發(fā)放授信余額對(duì)賬單（一式二份）。如為異地客戶，可以通過傳真方式、郵政快遞、電子郵件方式發(fā)送。受信人核對(duì)賬務(wù)，收回授信余額對(duì)賬單。如為異地客戶，應(yīng)將原件寄回我行。管戶人應(yīng)跟蹤落實(shí)。定期核對(duì)賬目授信余額對(duì)賬單發(fā)放、回收比例完成目標(biāo)值為100%，最低回收率為90%。但債項(xiàng)6級(jí)及以下的，回收率須為100%。授信余額對(duì)帳單發(fā)放免除范圍：低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)（100%保證金、存單質(zhì)押、銀票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)）和專業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保的投標(biāo)保函、履約保函業(yè)

19、務(wù)。如果受信人發(fā)現(xiàn)不符項(xiàng)的，應(yīng)及時(shí)查找原因。經(jīng)查為受信人原因的，要求完善賬務(wù)登記；為我行原因的，向總行信貸管理部匯報(bào)。授信余額對(duì)賬單須歸檔保管。授信到期前回收預(yù)控回收預(yù)控的時(shí)間和范圍 管戶人和支行/業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)上報(bào)回收預(yù)控時(shí)，應(yīng)預(yù)控兩個(gè)月內(nèi)到期的貸款。在授信業(yè)務(wù)到期前的30個(gè)自然日，管戶人必須進(jìn)行一次授信后檢查，向受信人遞送貸款到期通知書并要求受信人簽收。 回收預(yù)控檢查 檢查內(nèi)容除授信后管理報(bào)告要求內(nèi)容外，還應(yīng)著重了解受信人的還款意愿和還款資金的落實(shí)情況，并對(duì)受信人按期還款情況做出預(yù)計(jì)。受信人在異地的，須進(jìn)行實(shí)地檢查，發(fā)放貸款到期通知書并取得回執(zhí)。 授信到期前回收預(yù)控回收預(yù)控檢查情況上報(bào) 預(yù)計(jì)可正

20、?；厥盏氖谛艠I(yè)務(wù)，由信貸管理的綜合員于每月末前上報(bào)兩個(gè)月內(nèi)到期貸款回收預(yù)控檢查情況匯總表，填報(bào)未來(lái)兩個(gè)月到期貸款預(yù)控情況。檢查中發(fā)現(xiàn)到期不能足額及時(shí)回收的授信業(yè)務(wù)，管戶人必須于檢查完成的次日上報(bào)授信到期前回收預(yù)控異常情況報(bào)告，以紙質(zhì)報(bào)告和電子郵件的形式上報(bào)分行信貸管理部。貸款需要展期、借新?lián)Q舊的，一律視為不能正常還款，需要填報(bào)授信到期前回收預(yù)控異常情況報(bào)告，在兩個(gè)月內(nèi)到期貸款回收預(yù)控檢查情況匯總表中填寫為“無(wú)法收回”。授信到期前回收預(yù)控 檢查后跟蹤處理 授信到期前3個(gè)工作日，管戶人應(yīng)當(dāng)檢查受信人的賬戶有無(wú)足夠還款資金，對(duì)無(wú)足夠資金的應(yīng)要求受信人落實(shí)還款資金來(lái)源。授信到期日，管戶人應(yīng)根據(jù)借款人開

21、具的還款支票扣收授信本金及利息。授信結(jié)清后，及時(shí)在中國(guó)人民銀行信貸登記系統(tǒng)中登記授信結(jié)清和擔(dān)保解除，并及時(shí)收回抵質(zhì)押物收據(jù)和退回抵押物權(quán)利憑證或質(zhì)押物。授信到期前回收預(yù)控貸款出現(xiàn)逾期的，應(yīng)于逾期次日向受信人、擔(dān)保人發(fā)放貸款逾期催收函，并必須取得回執(zhí)。受信人或者擔(dān)保人在異地的，仍應(yīng)取得回執(zhí)原件，不得以傳真件、郵件代替。授信逾期未還又沒有批準(zhǔn)繼續(xù)授信的，原則上管戶機(jī)構(gòu)應(yīng)在逾期當(dāng)日依合同的規(guī)定扣收受信人在我行所有賬戶的資金直至欠款結(jié)清。特殊情況不宜扣收的，應(yīng)報(bào)分行信貸管理部按規(guī)定權(quán)限審批。對(duì)逾期授信，一周內(nèi)無(wú)法償還的，應(yīng)向分行信貸管理部上報(bào)授信風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)報(bào)告。實(shí)行分期還款的授信和法人按揭類授信，在

22、連續(xù)欠款達(dá)到2期的，必須發(fā)放貸款逾期催收函。 信貸業(yè)務(wù)復(fù)查復(fù)查范圍 距授信出賬時(shí)間或者上次復(fù)查時(shí)間相隔一年以上，且授信剩余期限在6個(gè)月及以上的業(yè)務(wù)，均納入授信復(fù)查范圍。但已剝離清收的授信、全額保證金質(zhì)押（存單質(zhì)押）的授信、委托貸款不需要復(fù)查。業(yè)務(wù)到期前續(xù)做的，管戶人和管戶機(jī)構(gòu)上報(bào)續(xù)授信申請(qǐng)與授信復(fù)查日時(shí)間前后3個(gè)月以內(nèi)的，復(fù)查與授信審批合并進(jìn)行，不再單獨(dú)復(fù)查。信貸業(yè)務(wù)復(fù)查復(fù)查的發(fā)起每一筆授信獲得審批后，管戶人對(duì)其中關(guān)于復(fù)查的條款做好工作記錄，并通知分行貸后管理人員。在距復(fù)查日3個(gè)星期前按授信基礎(chǔ)資料清單收集受信人、擔(dān)保人資料并在信貸管理系統(tǒng)提交復(fù)查申請(qǐng)。信貸業(yè)務(wù)復(fù)查復(fù)查結(jié)果跟進(jìn)管理 復(fù)查審批人

23、提出新的風(fēng)險(xiǎn)提示的，管戶人應(yīng)主動(dòng)通報(bào)管戶機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、授信后監(jiān)督人員，針對(duì)新的風(fēng)險(xiǎn)提示與授信后監(jiān)督人員組織制定風(fēng)險(xiǎn)化解方案和跟蹤落實(shí)。復(fù)查審批人要求改變授信條件的，管戶人應(yīng)主動(dòng)通報(bào)管戶機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、授信后監(jiān)督人員，爭(zhēng)取按新的授信條件達(dá)成補(bǔ)充協(xié)議，如無(wú)法達(dá)成補(bǔ)充協(xié)議的，按問題授信處理流程進(jìn)行后續(xù)管理。復(fù)查審批人要求提前終止授信的，管戶人應(yīng)及時(shí)、主動(dòng)通報(bào)管戶機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、授信后監(jiān)督人員，積極與客戶溝通，爭(zhēng)取協(xié)商提前還款。協(xié)商不成的，收集提前收回貸款的合同證據(jù)，上報(bào)總行信貸管理部依法采取法律手段提前收回。無(wú)法獲得相關(guān)提前收回貸款證據(jù)的，按問題授信進(jìn)行后續(xù)管理。授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、報(bào)告預(yù)警信息收集 預(yù)警信息主

24、要來(lái)源：監(jiān)管部門和各銀行機(jī)構(gòu)發(fā)布的違約及預(yù)警授信受信人名單；其他銀行授信風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)下調(diào)的受信人；管戶人在日常授信后管理中發(fā)現(xiàn)異常情況的受信人；總行、分行在授信業(yè)務(wù)檢查中發(fā)現(xiàn)異常情況的受信人；具有授信風(fēng)險(xiǎn)主要預(yù)警信號(hào)及對(duì)策一覽表所列情況的受信人；通過其他方式發(fā)現(xiàn)的存在潛在風(fēng)險(xiǎn)的受信人。授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、報(bào)告預(yù)警信息報(bào)告管戶人對(duì)自行收集的或者在貸后檢查中發(fā)現(xiàn)預(yù)警信息，在當(dāng)日或者次日向分行信貸管理部上報(bào)授信風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)報(bào)告。管戶人在貸款逾期(包括特殊分次還款條件未能履行)、墊款、發(fā)生欠息的當(dāng)日或不遲于次日向分行信貸管理部提交新增逾期、墊款、欠息貸款報(bào)告。相關(guān)機(jī)構(gòu)對(duì)我行客戶采取措施的，管戶人須向分行信貸

25、管理部上報(bào)外部機(jī)構(gòu)對(duì)我行客戶采取措施的報(bào)告。管戶人和管戶機(jī)構(gòu)在接到分行信貸管理部預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)提示的，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行實(shí)地檢查，并向分行信貸管理部提交授信風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)核查報(bào)告。 授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、報(bào)告預(yù)警客戶的監(jiān)控 管戶人和管戶機(jī)構(gòu)對(duì)分行信貸管理部列為觀察授信（名單由分行信貸管理部下發(fā)）的客戶額度內(nèi)后續(xù)用款須經(jīng)分行貸后管理人員同意。管戶人和管戶機(jī)構(gòu)對(duì)于有信貸業(yè)務(wù)余額的觀察授信和問題授信，應(yīng)對(duì)該受信人的結(jié)算賬戶和保證金賬戶進(jìn)行監(jiān)控，必要時(shí)需申請(qǐng)凍結(jié)該受信人的結(jié)算賬戶。問題授信處理方案跟蹤問題授信的界定 問題貸款包括：12級(jí)評(píng)級(jí)客戶評(píng)級(jí)或債項(xiàng)評(píng)級(jí)為6級(jí)（含）以下的授信；逾期的各類貸款、押匯、商票貼現(xiàn)；墊款；欠

26、息貸款；分行信貸管理部認(rèn)定無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的臨時(shí)性逾期、墊款、欠息除外。問題授信處理方案跟蹤問題授信的日常管理問題授信由分行信貸后管理部統(tǒng)籌管理。管戶人和管戶機(jī)構(gòu)應(yīng)配合分行信貸管理部的工作，提供其需要的協(xié)助，包括檔案查詢、聯(lián)系受信人和保證人；須持續(xù)跟蹤分行制定的優(yōu)化方案落實(shí)情況，每月至少一次向分行匯報(bào)問題授信優(yōu)化進(jìn)展情況。分行認(rèn)為必要的，應(yīng)書面匯報(bào)問題貸款匯報(bào)臺(tái)賬。對(duì)問題授信，管戶人在授信后管理報(bào)告中除要反映一般授信后管理內(nèi)容外，還應(yīng)重點(diǎn)反映風(fēng)險(xiǎn)因素的形成原因、原有風(fēng)險(xiǎn)化解方案的效果、財(cái)產(chǎn)清查結(jié)果、有無(wú)新的風(fēng)險(xiǎn)因素出現(xiàn)、新的方案建議等。問題授信處理方案跟蹤管戶人對(duì)問題貸款每月至少一次實(shí)地檢查，每月進(jìn)行一

27、次資料收集和更新，積極展開財(cái)產(chǎn)清查，逐項(xiàng)查明受信人、擔(dān)保人主要資產(chǎn)項(xiàng)目真實(shí)狀況，特別注意收集受信人、擔(dān)保人資產(chǎn)權(quán)屬憑證。問題授信出現(xiàn)授信合同規(guī)定的可以提前解除合同的情況，管戶人應(yīng)收集證明上述情況的證據(jù)，為提前收回貸款的法律行動(dòng)提供證據(jù)支持。分行信貸管理部決定對(duì)問題授信進(jìn)行起訴或者剝離的，管戶人和管戶機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)配合辦理各項(xiàng)手續(xù)如文件簽章、費(fèi)用繳納、剝離表格填報(bào)等，不得進(jìn)行任何阻撓，或者向受信人、擔(dān)保人透露不應(yīng)告知的信息。問題授信處理方案跟蹤問題授信額度使用的管理 對(duì)于沒有實(shí)施的問題貸款授信額度，分行信貸管理部認(rèn)為應(yīng)當(dāng)終止的，管戶人和管戶機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照約定條件和規(guī)定予以終止；依法難以終止或因終止將造成

28、客戶經(jīng)營(yíng)困難的，應(yīng)對(duì)未實(shí)施的授信額度特別管理，未經(jīng)分行信貸管理部批準(zhǔn)，不得使用。特殊貸款管理封閉/項(xiàng)目貸款打包貸款:打包貸款授信后管理的重點(diǎn)是資金的使用，涉及到購(gòu)料、生產(chǎn)、合同及信用證的履行等各個(gè)環(huán)節(jié)。管戶人應(yīng)根據(jù)受信人提供的采購(gòu)合同逐筆審核資金用途，重點(diǎn)審核采購(gòu)合同中標(biāo)明的商品是否與信用證商品有關(guān)，收款人是否與采購(gòu)合同中的賣方一致，量是否匹配。資金出賬應(yīng)由管戶人逐筆簽字認(rèn)可，并記入貸款檔案。受信人資金出賬后，管戶人應(yīng)根據(jù)采購(gòu)合同跟蹤受信人的收貨及廠家生產(chǎn)情況，根據(jù)信用證規(guī)定的有效期催促受信人按期交單，并提供符合信用證要求的單據(jù)。貨物出口裝船發(fā)運(yùn)，受信人向我行交來(lái)全套單據(jù)后，管戶人應(yīng)跟蹤單據(jù)寄

29、出后的收匯情況。收到打包貸款項(xiàng)下信用證款項(xiàng)后，無(wú)論貸款是否到期，應(yīng)即時(shí)歸還打包貸款，不得挪作他用。如遇到開證行拒付，應(yīng)及時(shí)向分行信貸管理部上報(bào)授信風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)報(bào)告（附件3）,納入問題授信進(jìn)行管理。同時(shí)應(yīng)立即通知受信人與國(guó)外進(jìn)口商協(xié)商，與集中作業(yè)部國(guó)際業(yè)務(wù)單證中心隨時(shí)保持聯(lián)系，并密切關(guān)注出口貨物的情況。 特殊貸款管理進(jìn)口押匯業(yè)務(wù):進(jìn)口押匯授信后管理的重點(diǎn)是對(duì)進(jìn)口貨物流向的掌握。在押匯申請(qǐng)人提取貨物前，管戶人和管戶機(jī)構(gòu)應(yīng)留置進(jìn)口貨物所有權(quán)證書、提貨憑證等法律文件；在押匯申請(qǐng)人辦妥手續(xù)提貨時(shí)，管戶人和管戶機(jī)構(gòu)還應(yīng)取得對(duì)進(jìn)口貨物的境內(nèi)銷售合同并與買方約定貨款回籠方式并監(jiān)督執(zhí)行。管戶人必須對(duì)押匯申請(qǐng)人進(jìn)

30、口押匯項(xiàng)下貨物的流向、數(shù)量、金額、貨款回籠期限及方式等詳細(xì)記錄在授信后管理報(bào)告中。如果進(jìn)口貨物存入公倉(cāng)的，必須要有與倉(cāng)庫(kù)的三方監(jiān)管措施；當(dāng)進(jìn)口貨物出售買方提貨時(shí)，管戶機(jī)構(gòu)應(yīng)通過與買賣雙方訂立三方協(xié)議的方式，落實(shí)企業(yè)銷售貨款回籠到我行賬戶。貨款回籠后必須用于歸還押匯貸款，不得挪作他用。買方未付款或未與買賣雙方訂立三方協(xié)議，不得提取押匯項(xiàng)下貨物?？刂曝浛罨鼗\，監(jiān)督三方協(xié)議的履行。管戶人和管戶機(jī)構(gòu)應(yīng)定期對(duì)受信人及擔(dān)保人的財(cái)務(wù)狀況以及銷售情況進(jìn)行檢查，并監(jiān)督受信人的資金動(dòng)向，如發(fā)現(xiàn)異常，應(yīng)及時(shí)向分行信貸管理部上報(bào)授信風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)報(bào)告。在遠(yuǎn)期信用證承兌到期日或進(jìn)口押匯到期日前10日，管戶人應(yīng)督促受信人將

31、足額款項(xiàng)轉(zhuǎn)入保證金賬戶，保證按期兌付。管戶人和管戶機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格控制進(jìn)口押匯的期限，采取實(shí)地監(jiān)控等措施降低風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)發(fā)生押匯逾期的受信人，應(yīng)向分行信貸管理部上報(bào)新增逾期、墊款、欠息貸款報(bào)告，及時(shí)按問題授信進(jìn)行管理，并立即停止其貿(mào)易融資授信額度的使用，待受信人歸還全部逾期融資款項(xiàng)后，才可視情況恢復(fù)受信人的授信額度的使用。 特殊貸款管理應(yīng)收帳款質(zhì)押貸款:應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款授信后管理的重點(diǎn)是應(yīng)收賬款回收的監(jiān)管。管戶機(jī)構(gòu)必須與應(yīng)收賬款權(quán)利人簽訂質(zhì)押合同，其用于質(zhì)押的應(yīng)收賬款的金額、付款期限、對(duì)應(yīng)的基礎(chǔ)交易、有無(wú)爭(zhēng)議等均應(yīng)獲得應(yīng)收賬款付款人的確認(rèn)。應(yīng)收賬款項(xiàng)回籠的監(jiān)管主要在于收款賬戶的管理和質(zhì)押人經(jīng)營(yíng)情況、資金

32、進(jìn)出的監(jiān)控，管戶人做好跟蹤管理。普通應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款應(yīng)跟蹤用于質(zhì)押的應(yīng)收款的回收情況，受信人的回款賬戶應(yīng)在我行控制之下，不得更改貸前已確認(rèn)的應(yīng)收款回款賬戶，款項(xiàng)回籠后應(yīng)用于歸還貸款或轉(zhuǎn)入保證金，不得挪作他用。密切關(guān)注質(zhì)押應(yīng)收賬款收、付雙方的關(guān)系，當(dāng)發(fā)現(xiàn)雙方對(duì)應(yīng)收賬款出現(xiàn)爭(zhēng)議可能卷入訴爭(zhēng)或雙方關(guān)系惡化時(shí)，應(yīng)及時(shí)向分行信貸管理部上報(bào)授信風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)報(bào)告，按問題授信進(jìn)行管理。為避免雙方因行使抵消權(quán)而殃及質(zhì)押應(yīng)收賬款，應(yīng)要求受信人提供新的擔(dān)保措施。以出口退稅賬戶托管貸款的，在貸款期間，不得允許受信人轉(zhuǎn)移在我行開立的出口退稅專戶。管戶人應(yīng)每月向國(guó)家稅務(wù)局查詢審核及退稅情況，當(dāng)退稅款撥入出口退稅專戶時(shí)，無(wú)

33、論貸款是否到期，均應(yīng)立即扣收貸款本息。款到期后，若出口退稅款尚未撥入退稅專戶，管戶人應(yīng)及時(shí)通知受信人用其他收入歸還貸款本息，并向國(guó)家稅務(wù)局查詢退稅未到賬的原因以及企業(yè)是否存在影響退稅的不利因素。對(duì)證實(shí)退稅不能實(shí)現(xiàn)而又未清償?shù)狡谫J款的受信人，應(yīng)及時(shí)上報(bào)新增逾期、墊款、欠息貸款報(bào)告按問題授信進(jìn)行管理。 特殊貸款管理車商授信業(yè)務(wù):商授信業(yè)務(wù)授信后管理的重點(diǎn)是對(duì)汽車合格證檔案的管理及合格證釋放的管理。管戶人和管戶機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格合格證監(jiān)管的一級(jí)檔案管理，合格證的上繳和釋放應(yīng)遵守分行信貸管理部押品中心的規(guī)定。管戶人和管戶機(jī)構(gòu)對(duì)授信額度的使用必須與審批條件保持一致，按審批意見要求的用途和廠商使用授信額度。管戶人

34、應(yīng)每月關(guān)注車價(jià)市場(chǎng)行情，了解經(jīng)銷商購(gòu)貨成本、最新銷售價(jià)格及銷量、財(cái)務(wù)結(jié)算情況，收集最新財(cái)務(wù)報(bào)表，對(duì)照監(jiān)管車牌數(shù)量及保證金余額， 核查車牌監(jiān)管率。監(jiān)管率不足時(shí)，應(yīng)采取增加監(jiān)管合格證數(shù)量或提前歸還部份貸款等補(bǔ)救措施。管戶機(jī)構(gòu)在更換汽車合格證時(shí)，應(yīng)注意其真實(shí)性和唯一性，車型要與審批要求保持一致。管戶人應(yīng)實(shí)地調(diào)查車輛銷售情況，定期盤查借款企業(yè)實(shí)際庫(kù)存，核實(shí)財(cái)務(wù)報(bào)表反映的情況，與庫(kù)存監(jiān)管的合格證發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)對(duì)照，并且要關(guān)注合格證留置我行時(shí)間，原則上要求我行持有的合格證距出廠日期不得超過4個(gè)月，審批另有規(guī)定的除外。合格證超過4個(gè)月又未在限定時(shí)間內(nèi)更換的，應(yīng)按問題授信處理，立即采取相應(yīng)措施。管戶人應(yīng)經(jīng)常檢查受信

35、人銷售情況及售車資金的回籠情況，承兌到期前15日，應(yīng)督促受信人將足額款項(xiàng)轉(zhuǎn)入保證金賬戶，保證按期兌付。出現(xiàn)承兌墊款的，應(yīng)上報(bào)新增逾期、墊款、欠息貸款報(bào)告，按問題授信處理。 特殊貸款管理房地產(chǎn)項(xiàng)目貸款:房地產(chǎn)項(xiàng)目貸款授信后管理的重點(diǎn)是保證資金用于項(xiàng)目建設(shè)。管戶機(jī)構(gòu)應(yīng)與貸款人、建筑商簽訂項(xiàng)目監(jiān)管協(xié)議，明確貸款審批條件、資金使用范圍、工程款的支付條件及方式、建設(shè)工期、銷售和資金回籠、貸款償還安排等。管戶人根據(jù)工程建設(shè)進(jìn)度逐筆審核貸款的支用，確保貸款用于工程建設(shè)和按計(jì)劃銷售回籠。貸款期間管戶人應(yīng)與施工監(jiān)理單位保持密切聯(lián)系，定期實(shí)地察看工程進(jìn)展，關(guān)注施工質(zhì)量，監(jiān)督施工合同的履行。注意發(fā)現(xiàn)有無(wú)拖欠工程款、

36、有無(wú)事實(shí)上的施工隊(duì)帶資承包、項(xiàng)目資金需求有無(wú)新缺口、方案有無(wú)變化、有無(wú)意外事件發(fā)生等，出現(xiàn)異常情況應(yīng)及時(shí)匯報(bào)授信風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)報(bào)告，并采取相應(yīng)保全措施。所有實(shí)地察看情況均應(yīng)記入授信后管理報(bào)告。管戶人應(yīng)密切留意貸款項(xiàng)目的銷售和資金回籠情況，未封閉的貸款，條件成熟的應(yīng)爭(zhēng)取提供配套按揭貸款作為還款來(lái)源。封閉貸款以按揭歸還的，購(gòu)房首期款應(yīng)由我行代收。管戶人機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按審批條件的規(guī)定上報(bào)出賬申請(qǐng)。以前出賬后有未落實(shí)審批條件情況的，不得繼續(xù)上報(bào)出賬申請(qǐng)。信人辦理預(yù)售證申請(qǐng)釋放土地證時(shí)，管戶人須上報(bào)審批。審批部門同意后，方可從押品中心申請(qǐng)取證。貸款回收前，如發(fā)現(xiàn)受信人故意挪用資金到項(xiàng)目以外的用途，或受信人、施

37、工方串通虛設(shè)拖欠工程款假象，或受信人隱瞞重大計(jì)劃、事故的，應(yīng)及時(shí)上報(bào)授信風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)報(bào)告，作為問題授信處理，立即采取相應(yīng)措施。原則上不得與發(fā)展商簽訂預(yù)售樓款監(jiān)管協(xié)議。如果有必要簽訂預(yù)售樓款監(jiān)管協(xié)議，必須按照有關(guān)規(guī)定承擔(dān)預(yù)售款的監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管義務(wù)，非經(jīng)工程監(jiān)理機(jī)構(gòu)書面通知，不得直接向發(fā)展商劃轉(zhuǎn)預(yù)售款。 特殊貸款管理倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù):我行實(shí)行押品集中管理，倉(cāng)單由分行信貸管理部押品管理中心集中保管。管戶人在從倉(cāng)儲(chǔ)公司取得倉(cāng)單后,應(yīng)填寫倉(cāng)單交接明細(xì)表，連同倉(cāng)儲(chǔ)公司出具的質(zhì)押監(jiān)管確認(rèn)書一并交分行押品中心進(jìn)行交接。對(duì)于先票后單的業(yè)務(wù)，管戶人須在規(guī)定期限人向押品中心上交倉(cāng)單。因業(yè)務(wù)需要釋放倉(cāng)單的，應(yīng)填寫紙質(zhì)押品

38、釋放申請(qǐng)表、解除監(jiān)管通知書（版本由倉(cāng)儲(chǔ)公司提供），同時(shí)走EOA流程由管戶機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人向分行押品管理中心申請(qǐng)。對(duì)押品管理中心的工作要求、工作提示，管戶人應(yīng)跟蹤落實(shí)。倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)貸后管理重點(diǎn)是對(duì)質(zhì)押貨物的監(jiān)管。貸后管理應(yīng)關(guān)注授信企業(yè)的經(jīng)營(yíng)、監(jiān)管措施的落實(shí)和倉(cāng)單貨物的價(jià)格變動(dòng)等情況，并需注意控制授信用途符合審批要求，以及貿(mào)易銷售回款及時(shí)回籠我行。管戶人在授信業(yè)務(wù)出賬時(shí)，建立倉(cāng)單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)臺(tái)賬，以后每次發(fā)生業(yè)務(wù)，都須嚴(yán)格按照規(guī)范要求登記臺(tái)賬，對(duì)倉(cāng)單貨物、保證金、風(fēng)險(xiǎn)敞口進(jìn)行管理，詳細(xì)記載每筆貨物的進(jìn)出、庫(kù)存、價(jià)格等情況。確保賬目清晰、規(guī)范，控制授信融資操作風(fēng)險(xiǎn)。管戶人應(yīng)定期、不定期實(shí)地查驗(yàn)、核對(duì)貨物庫(kù)

39、存等工作。對(duì)發(fā)現(xiàn)有影響授信安全的情況應(yīng)及時(shí)匯報(bào)，并迅速采取有效措施降低風(fēng)險(xiǎn)。應(yīng)關(guān)注每批貨物的庫(kù)存時(shí)間，如發(fā)現(xiàn)貨物庫(kù)存時(shí)間超過合理周轉(zhuǎn)期限的，應(yīng)當(dāng)密切監(jiān)控客戶的經(jīng)營(yíng)情況。管戶人應(yīng)經(jīng)常關(guān)注質(zhì)押貨物的價(jià)格變動(dòng)情況，當(dāng)發(fā)生貨物市場(chǎng)行情大幅下跌影響授信安全時(shí)，應(yīng)及時(shí)督促融資客戶盡快增加質(zhì)押物或存入足額保證金，對(duì)不及時(shí)履行的客戶應(yīng)當(dāng)要求其提前歸還授信。若融資客戶出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)狀況惡化，倉(cāng)單貨物的貿(mào)易業(yè)務(wù)失利，貨物價(jià)格大幅下跌等可能影響還款的異常情況，先票后單業(yè)務(wù)無(wú)法在規(guī)定時(shí)間取得倉(cāng)單、以及發(fā)現(xiàn)質(zhì)物倉(cāng)單、貨物面臨潛在的權(quán)屬爭(zhēng)議、貨物存在重大的數(shù)量、質(zhì)量、規(guī)格、品種等產(chǎn)品問題風(fēng)險(xiǎn)，管戶人應(yīng)及時(shí)停止該企業(yè)在我行的授信業(yè)務(wù)，及時(shí)填寫授信風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)報(bào)告上報(bào)分行信貸管理部。 特殊貸款管理按揭貸款業(yè)務(wù)：樓宇按揭貸款的授信后管理重點(diǎn)是監(jiān)控每月供款及欠款情況、樓盤的工程進(jìn)度、房產(chǎn)證的辦理以及發(fā)展商與業(yè)主是否存在重大糾紛等情況，并密切注意市場(chǎng)變化。如出現(xiàn)欠款，管戶人應(yīng)積極主動(dòng)追收，欠款期數(shù)達(dá)到規(guī)定條件的，應(yīng)及時(shí)要求發(fā)展商回購(gòu)，并及時(shí)填寫授信風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)報(bào)告上報(bào)