單身人士怎樣理財(powerpoint 17頁)

1、單身人士單身人士(rnsh)(rnsh)如何理財如何理財 第一頁，共十七頁。單身期指從參加工作至結(jié)婚的時期，一般為25年。該時期經(jīng)濟收入可能較低且花銷較大，成家、買房、買車、添置家庭耐用品是這一階段主要理財目標。雖然沒有多少(dusho)資金用于財富積累，但是單身期也是開始計劃投資的關鍵時期。因為這時投資1元錢所獲得的報酬，等于中年以后投資15元錢的效果。下面以小周為例說說單身人士該如何理財。 第二頁，共十七頁。個人案例 小周是一家IT企業(yè)的技術骨干，今年27歲，擁有11萬元銀行存款，股票2萬元，月收入9000元，現(xiàn)在每個月開支在5000元左右。小周的理財目標(mbio)有：一年后參加在職碩士

2、課程，預算2萬元；兩年后買一部價值10萬元的車；三年后買一套價值35萬元的房子，到時采用七成30年按揭供房；每年給父母贍養(yǎng)費5000元；每年自助旅游一次，費用5000元。 第三頁，共十七頁。財務分析 財務安全始終是我們在進行理財規(guī)劃中首先考慮的方面。小周雖然還沒有成家，沒什么家庭負擔，但他是父母惟一的孩子。對小周來說，財務安全就是無論小周發(fā)生什么不幸的事，都不會讓父母為他的財務安全擔心，他也不需要為父母以后的基本生活水平(shupng)擔心。為此，建議小周每年用5000元購買傳統(tǒng)的人壽保險，保額在30萬50萬元。第四頁，共十七頁。理財規(guī)劃 首先對小周的個性分析發(fā)現(xiàn)，他屬于保守型投資者，期望(q

3、wng)的年均收益率在6左右。另外小周上述幾項理財目標期限都比較短，建議小周對現(xiàn)有資產(chǎn)進行如下安排： 1萬元活期存款，作為應急資金；2萬元做一年期定期存款，滿足一年后的在職教育深造需要；余下的10萬元作為車基金和房基金的初始儲備，對該筆基金投資分配安排為：存款55、債券10、基金25、股票10。 再根據(jù)小周理財目標和自身情況，建議小周再對每年10.8萬元的收入進行如下安排：4.2萬用于追加車基金和房基金，投資分配同上，即儲蓄2.31萬元、債券4200元、基金10500元、股票4200元；5000元孝敬父母；5000元旅游支出；5000元購買保險。第五頁，共十七頁。經(jīng)過上述安排，小周每年收入還剩

4、下5.1萬元。建議小周再拿出1萬元用于財富積累，投資于風險較高的投資品種，如股票或基金。該筆資金一方面用于積累財富，也可以在買車買房時用于彌補車、房基金可能的不足，還可以滿足以后結(jié)婚(ji hn)等或其他新增理財目標的需要。第六頁，共十七頁。委托人資料張女士，畢業(yè)三年，獨自在京，月收入元，目前有萬元的儲蓄。與人合租房屋，月付租金元，交際不多，一個月如不進行大規(guī)模購物，支出基本(jbn)能控制在元以內(nèi)，暫時無買房計劃。那我應該怎樣理財呢？能不能也請專家?guī)臀以O計一下？第七頁，共十七頁。專家建議從目前來看，張女士年收入約萬元，每月房租加上各種開銷，共計約萬元，約占年收入的，如沒有其他意外，每年可節(jié)余

5、約萬元，約占年收入的。張女士現(xiàn)有積蓄萬元，儲蓄在總資產(chǎn)中所占比重較大，說明她已經(jīng)具有初步的理財意識。從年齡上看，張女士歲左右，處于(chy)家庭形成期，精力旺盛，風險承受能力比較強，她的理財重點應放在規(guī)劃未來，同時為將來的事業(yè)積累資金上。建議張女士采用積極成長型的投資模式，基于風險分散的原理，應將資金分散投資到不同的項目上。建議將現(xiàn)有存款即萬元的資金投入各種渠道，以后還可根據(jù)變化的經(jīng)濟情況隨時進行調(diào)整。 第八頁，共十七頁。投資渠道之一儲蓄。儲蓄具有存取自由、安全性高、收益穩(wěn)定等特點，因此，個人在存款之前應首先確定存款的用途，準確地選擇存款期限和種類，并且應該選擇固定期儲蓄進行存款。還可選擇憑證

6、式國債進行投資，收入(shur)穩(wěn)妥并可自由兌付。儲蓄最好選擇信譽高、經(jīng)營狀況好的“金融超市”銀行。第九頁，共十七頁。投資渠道之二保險。保險也具備一定(ydng)投資價值，特點是收益穩(wěn)定且風險低。目前保險已經(jīng)發(fā)展到了投資連結(jié)型、分紅型、儲蓄型險種，且保險期限也越來越短。選擇保險可考慮一些交費時間長，具有返還性的險種如三年，五年返還一次。 第十頁，共十七頁。投資渠道之三基金。相對于直接從事債券投資，其門檻低得多，加上實質(zhì)收益率也可維持在銀行定存之上，所以成為目前熱門投資工具之一。在了解其投資范圍、特性與適合的用途前提下，可配合自己(zj)的期望報酬與承擔風險來選擇。一般來說，開放式基金代表了基金

7、業(yè)未來的發(fā)展趨勢，可重點關注。而隨著中外合資基金公司的成立，合資基金產(chǎn)品的出臺為期不遠，不妨留意。同時，對基金的投資也比較適合上班族的時間規(guī)律。 第十一頁，共十七頁。大學本科畢業(yè)之后從外地分配到某政府機構(gòu)工作剛滿一年的林小姐，屬公務員編制，目前相對穩(wěn)定的工薪收入約4500元/月，其他各項獎金收入平均約1000元/月，日常支出平均至少1900元/月（包括水電房租600元、飲食500元、電話費500元、各項活動應酬開支300元等）。在工作單位享有醫(yī)保和社保。由于工作時間(shjin)不長，暫時無多少存款，基本上屬于 “月光光一族”。父母在外地，均有工資收入，所以無家庭負擔。計劃兩年內(nèi)購入10元以內(nèi)

8、的小車，有必要時打算自己供樓，有余錢時考慮投資。因為還年輕，對于婚姻家庭尚無考慮。只是不知道兩年內(nèi)先購車的想法是否可行，適合什么時候開始供樓，對于理財投資也只是覺得應該及早著手去做但沒有很具體的思路。 第十二頁，共十七頁。分析分析財務狀況分析由于現(xiàn)時尚無固定資產(chǎn)和流動資金積累，工薪收入平均水平為5500元/月，日常固定消費約1900元/月，其收支比例為35%，每月可積淀資金3600元（約4.3萬元/年）。顯示其當前經(jīng)濟基礎薄弱，抗風險能力較低；收入來源相對單一，但比較穩(wěn)定，屬于中等收入水平。林小姐目前正處于個人職業(yè)生涯的初始階段，從一般人的社會生活需求層次來看，其理財目標(mbio)總體上可依

9、次定位為：解決住房問題（購房或租房），實現(xiàn)自我價值提升（如進修深造），再考慮進行資本投資以及進一步提高生活質(zhì)量。第十三頁，共十七頁。家庭理財建議家庭理財建議1、先行個人職業(yè)生涯定位，再謹慎選擇消費項目。首先考慮是否改變居住地（如是否諸如出國深造或移民之類的目標），然后考慮是否改變職業(yè)類型（如繼續(xù)從事公務員工作還是到企業(yè)謀發(fā)展等）；然后在資金基礎非常有限的情況下，要理智地對待各種消費需求，以其必要性和迫切性作為衡量標準作出先后安排。若居住地和職業(yè)基本穩(wěn)定，建議先買房、后買車。因為買車除了養(yǎng)車費用之外還會帶動消費（如娛樂、聚會、旅游等項目都會明顯增加），日?；ㄙM將至少增加2000元/月，同時還要支

10、付房租，則總的消費水平將達到5000元/月，收支比例提高到了90%，在沒有更高收入來源支持的情況下將出現(xiàn)資金緊張狀況，日后的資金積累更加難以保障。若利用2-3年的資金積累，再加上貨幣分房政策的支持，基本上可以支付購房初期各項費用（含首期、裝修、家具等），并利用公積金貸款（15-20年）以降低貸款利息支出，同時減輕支付壓力。2、注重基本資金積累，理才與理財并重。根據(jù)其所從事行業(yè)的特點，收入來源相對穩(wěn)定但過于單一，加上缺乏可投資資本的原始積累，因此在若干年內(nèi)的投資途徑仍然是以個人儲蓄為主，逐漸考慮其它投資渠道。此外，年輕就是最好的資本，也是現(xiàn)階段必須用心經(jīng)營的財源。建議對自己進行兩方面的定位：一是

11、職業(yè)發(fā)展定位；二是理財類型定位，現(xiàn)階段還沒有資本運作的基礎，最重要的是投資理財知識和技能的學習與提高，并對本人的投資偏好和風險耐受(nai shu)進行準確定位，逐步樹立終生理財、快樂理財?shù)挠^念。第十四頁，共十七頁。點評點評隨著市場經(jīng)濟對社會和生活的影響不斷滲入到校園里，越來越多剛走出校園參加工作的大學生已經(jīng)意識到自我理財?shù)闹匾?，但這一時期的特殊性（諸如(zhr)經(jīng)濟收入較低、經(jīng)濟基礎薄弱、個人去向和職業(yè)選擇尚未穩(wěn)定、缺乏投資理財方面的知識普及和實操經(jīng)驗等）卻讓大多數(shù)人感到個人理財似乎是無從下手，只好在“月光光族”里徘徊。因此，這一時期的個人理財規(guī)劃要考慮以下幾個方面：一是以“理才”為重，注

12、重自身能力的積累和價值的提升，除了職場的優(yōu)秀表現(xiàn)之外，還要進行必要的進修和提高；二是加強基本資金積累，在收入水平相對穩(wěn)定的情況下盡量打好經(jīng)濟基礎，為提高生活質(zhì)量和積累投資基金作好準備；三是努力掌握投資理財知識，在學習和實踐中培養(yǎng)投資意識、鍛煉理財能力。第十五頁，共十七頁。1、有時候讀書是一種巧妙地避開思考的方法。2022-2-172022-2-17Thursday, February 17, 20222、閱讀一切好書如同和過去最杰出的人談話。2022-2-172022-2-172022-2-172/17/2022 8:38:50 PM3、越是沒有本領的就越加自命不凡。2022-2-172022

13、-2-172022-2-17Feb-2217-Feb-224、越是無能的人，越喜歡挑剔(tio t)別人的錯兒。2022-2-172022-2-172022-2-17Thursday, February 17, 20225、知人者智，自知者明。勝人者有力，自勝者強。2022-2-172022-2-172022-2-172022-2-172/17/20226、意志堅強的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。2022年2月17日星期四2022-2-172022-2-172022-2-177、最具挑戰(zhàn)性的挑戰(zhàn)莫過于提升自我。2022年2月2022-2-172022-2-172022-2-172/17

14、/20228、業(yè)余生活要有意義，不要越軌。2022-2-172022-2-17February 17, 20229、一個人即使已登上頂峰，也仍要自強不息。2022-2-172022-2-172022-2-172022-2-17 10、你要做多大的事情，就該承受多大的壓力。2/17/2022 8:38:50 PM2022-2-1722.2.17 11、自己要先看得起自己，別人才會看得起你。2/17/2022 8:38 PM2/17/2022 8:38 PM2022-2-172022-2-17 12、這一秒不放棄，下一秒就會有希望。17-Feb-22February 17, 20222022-2-17 13、無論才能知識多么卓著，如果缺乏熱情，則無異紙上畫餅充饑，無補于事。Thursday, February 17, 202217-Feb-222022-2-17 14、我只是自己不放過自己而已，現(xiàn)在我不會再逼自己眷戀了。2022-2-172022-2