陜西省銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：銀行保函業(yè)務(wù)考試題

1、陜西省銀行從業(yè) 法規(guī)與綜合能力：銀行保函業(yè)務(wù)考試題陜西省銀行從業(yè)法規(guī)與綜合能力：銀行保函業(yè)務(wù)考試題一、單項選擇題（共 25 題，每題 2 分，每題的備選項中，只有 1 個事最符合題意）1、某上市公司目前正與一家風(fēng)險投資公司談判并購事宜，并以其法人股權(quán)為質(zhì)押向銀行申請質(zhì)押貸款，下面是按不同形式確定的法人股權(quán)價值，則銀行應(yīng)確定質(zhì)押品的公允價值為。A：公司最近一期經(jīng)審計的財務(wù)報告中標(biāo)明法人股權(quán)的價值為500 萬元B：以 2008 年 5 月 2009 年 5 月的財務(wù)報表為基礎(chǔ)，測算公司未來現(xiàn)金流得到的質(zhì)押品現(xiàn)值為 450 萬元C：公司與并購方談判質(zhì)押品價格為470 萬元D：公司向銀行提交的價格55

2、0 萬元E：著作權(quán)2、某項目總資產(chǎn) 1500 萬元，流動資產(chǎn)450 萬元，流動負債 180 萬元，存貨 300萬元。根據(jù)流動資金估算的資產(chǎn)負債表法，該項目流動資金為_萬元。A 150B270C 120D 13203、借款人要求提前償還商業(yè)助學(xué)貸款的，應(yīng)提前 _個工作日向貸款銀行提出申請。A 10B15C 20D 304、正態(tài)隨機變量 X 的觀測值落在距均值的距離為 2 倍標(biāo)準(zhǔn)差范圍內(nèi)的概率約為_。A 68%B95%C 32%D 50%5、客戶提出理財?shù)囊?，不僅希望增加收益改善財務(wù)狀況，而且要保證財務(wù)狀況的 _。A安全B增加C穩(wěn)定D增值6、借款人應(yīng)在提前還款日前_日以書面形式向銀行遞交提前還款

3、的申請。A 20B30 或 60C 50D銀行與客戶共同14、注重基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是_。A收入型基金B(yǎng)指數(shù)型基金C成長型基金D平衡型基金15、下列關(guān)于內(nèi)部評級體系的驗證的說法，不正確的是_。A銀行可采取基準(zhǔn)測試、返回檢驗等驗證方法，對內(nèi)部評級體系進行驗證B驗證是監(jiān)管當(dāng)局衡量銀行內(nèi)部評級體系是否符合巴塞爾新資本協(xié)議內(nèi)部評級法要求的重要方式C負責(zé)驗證工作設(shè)計和實施的部門應(yīng)同時負責(zé)對驗證過程和結(jié)果的檢查D驗證頻率應(yīng)保證內(nèi)部評級和風(fēng)險參數(shù)量化的準(zhǔn)確性、完整性、可靠性16、如遇被凍結(jié)單位銀行賬戶的存款不足凍結(jié)數(shù)額時，銀行應(yīng)在 _的凍結(jié)期內(nèi)，凍結(jié)該單位銀行賬戶可以凍結(jié)的存款，直

4、至達到需要凍結(jié)的數(shù)額。A一個月B三個月C六個月D九個月17、銀行從國外借人資金，縮短貸款期限、降低貸款利率對國內(nèi)企業(yè)提供的貸款稱為 _。A掛鉤轉(zhuǎn)貸B脫鉤轉(zhuǎn)貸C間接轉(zhuǎn)貸D直接轉(zhuǎn)貸18、李某對高某聲稱自己有一輛汽車，因急需用錢愿以低于市場價格出售，若愿購買可辦理買賣合同。這里李某的行為 _。A是要約B不屬于要約C是要約邀請D沒有任何意義19、下列關(guān)子客戶風(fēng)險外生變量的說法，不正確的是_。A一般來說，對于信用等級較高的客戶偶然發(fā)生的風(fēng)險波動，應(yīng)給予較大的容忍度B對單一客戶風(fēng)險的監(jiān)測，需要從個體延伸到“風(fēng)險域”企業(yè)C商業(yè)銀行對單一借款人或交易對方的評級應(yīng)定期進行復(fù)查D授信管理人員應(yīng)降低對評級下降的授信

5、的檢查頻率20、下列屬于信貸業(yè)務(wù)崗職責(zé)的是 _。A審查授信業(yè)務(wù)是否符合國家和本行信貸政策投向政策B對財務(wù)報表、商務(wù)合同等資料進行表面真實性審查，對明顯虛假的資料提出審查意見C負責(zé)信貸檔案管理，確保信貸檔案完整、有效D審查借款行為的合理性， 審查貸前調(diào)查中使用的信貸材料和信貸結(jié)論在邏輯上是否具有合理性。21、貸款承諾費是指銀行對_的那部分資金收取的費用。A已承諾貸給客戶，客戶沒有使用B未承諾貸給客戶，客戶沒有使用C未承諾貸給客戶，客戶已經(jīng)使用D已承諾貸給客戶，客戶已經(jīng)使用22、在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實行股份制的銀行是 _，截至 2007 年 4 月尚未完成股份制改造的銀行是 _

6、。A中國銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行B中國銀行，中國工商銀行C交通銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行D交通銀行，中國工商銀行23、關(guān)于個人產(chǎn)品組合主要理財工具的特征，下列說法錯誤的是_。A銀行存款的安全性高、流動性好，但是收益性較差B國債是公認的最安全的投資工具，往往收益略高于定期存款，但是流動性往往不佳C證券的安全性高、流動性好，但是收益性較差D金銀的安全性高、收益性中等，但是流動性低，變現(xiàn)能力較差24、“借款人經(jīng)營管理存在較嚴(yán)重的問題，借款人未按規(guī)定用途使用貸款”屬于 _。A可疑類貸款B正常類貸款C次級類貸款D關(guān)注類貸款25、從銀行角度來講， _是銀行信貸資金由金融資本轉(zhuǎn)化為實物資本，再由實物資本轉(zhuǎn)化為金融資本的過

7、程。A資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期B資本轉(zhuǎn)換周期C生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期D投資轉(zhuǎn)換周期二、多項選擇題（共 25 題，每題 2 分，每題的備選項中，有 2 個或 2 個以上符合題意，至少有 1 個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）1、在日常工作和生活中，銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)恪守有關(guān)內(nèi)幕信息和內(nèi)幕交易的禁止性規(guī)定，做到 _。A不在不當(dāng)時間和地點談?wù)摴ぷ髟掝}B不以明示或暗示的方式向不應(yīng)該知道該項信息的內(nèi)部人員提及內(nèi)幕信息C不違反有關(guān)規(guī)定，將內(nèi)幕信息以明示或暗示的方式告知自己的親友D按照內(nèi)部秘密信息保管規(guī)定妥善保管涉及內(nèi)幕信息的文件及電子文檔E采取匿名、假名或委托他人利用內(nèi)幕信息進行內(nèi)幕交易，為自己謀取不

8、當(dāng)利益2、商業(yè)銀行從事的資金業(yè)務(wù)包括_。A短期資金業(yè)務(wù)B債券業(yè)務(wù)C外匯業(yè)務(wù)D衍生品業(yè)務(wù)E代理業(yè)務(wù)3、金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合反洗錢法要求的客戶身份識別措施的，由 _承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。A第三方B客戶C該金融機構(gòu)D直接經(jīng)辦人4、下面屬于非銀行業(yè)金融機構(gòu)的有_。A資產(chǎn)管理公司B汽車金融公司C企業(yè)集團公司D金融租賃公司5、辦理個人教育貸款時，銀行可能面臨的信用風(fēng)險包括_。A將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成B借款人被學(xué)校開除，未能拿到畢業(yè)證書或?qū)W位證書，畢業(yè)后找不到工作C借款人的惡意欺詐、騙貸D借款人還款意愿發(fā)生變化E借款人還款能力降低6、下列選項中，明顯違反

9、了從業(yè)人員職業(yè)操守中監(jiān)管規(guī)避準(zhǔn)則的有_。A從業(yè)人員熱情地為客戶提供理財咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的意見B從業(yè)人員基于內(nèi)幕消息向親戚朋友提供理財建議，利用所在機構(gòu)的資源提供便利C從業(yè)人員明確告知客戶提供虛假材料觸犯了法律，建議客戶可以經(jīng)由第三人代其申請，以規(guī)避法律約束D對某客戶為規(guī)避監(jiān)管而辦理的業(yè)務(wù)，不按內(nèi)部流程進行必要的匯報E為達成交易，從業(yè)人員讓客戶重新提交真實信息，以便順利提交審核7、下列屬于銀監(jiān)會管理理念的有_。A堅持法人監(jiān)管，重視對每個銀行業(yè)金融機構(gòu)總體風(fēng)險的把握、防范和化解B建立與完善有效率的內(nèi)控機制C建立系統(tǒng)而有效的信息披露制度，從而提高銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營和監(jiān)管工作的透明度D

10、通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解E對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管， 跟蹤、監(jiān)控風(fēng)險，及早發(fā)現(xiàn)、預(yù)警、控制和處置風(fēng)險8、甲企業(yè)申請了乙銀行的銀行承兌匯票，用此匯票向丙進行支付，則_。A出票人是甲，承兌人是丙，收款人是乙B出票人是乙，承兌人是丙，收款人是甲C出票人是乙，承兌人是甲，收款人是丙D出票人是甲，承兌人是乙，收款人是丙9、關(guān)于貨幣的時間價值，以下說法正確的是_。A貨幣時間價值的存在使得等額的貨幣在不同時間有不同的價值B計算終值時，單利算法的結(jié)果要大于復(fù)利算法的結(jié)果C貨幣時間價值是持有現(xiàn)金的機會成本D復(fù)利計息法比連續(xù)復(fù)利計息法更能體現(xiàn)貨幣的時間價值的理念E年

11、度化利率與年利率總是不一致的10、在一起存單糾紛案件審理過程中，存單持有人以在樣式、印鑒、記載事項上有別于真實憑證，但無充分證據(jù)證明系偽造或變造的瑕疵憑證提起訴訟的，金融機構(gòu)有充分證據(jù)證明存款人未向金融機構(gòu)交付上述憑證所記載的款項，此時，該金融機構(gòu)（）。A無需支付存單款項B應(yīng)當(dāng)支付存單款項C沒有任何過失D沒有收到該筆款項11、根據(jù)債權(quán)銀行在重組中的地位和作用，可以將債務(wù)重組劃分為_。A自主型B杠桿型C行政型D吸收型E司法型12、一般而言，割裂基金的收益特征由高到低的排序依次是_。A貨幣市場基金混合型基金債券型基金股票型基金B(yǎng)股票型基金混合型基金債券型基金貨幣市場基金C混合型基金貨幣市場基金債券

12、型基金股票型基金D貨幣市場基金債券型基金混合型基金股票型基金13、下列關(guān)于股票風(fēng)險的說法，正確的有_。A通過投資組合可以分散個股風(fēng)險B一般來說，周期性明顯的行業(yè)風(fēng)險相對較小C一般來說，固定成本高的行業(yè)風(fēng)險相對較大D一般來說，價格成本彈性小的行業(yè)風(fēng)險較小E一般來說，業(yè)績好并且可以持續(xù)增長的公司風(fēng)險較小14、下列屬于中間業(yè)務(wù)的是_。A擔(dān)保業(yè)務(wù)B承諾業(yè)務(wù)C電子銀行業(yè)務(wù)D清算業(yè)務(wù)E代理業(yè)務(wù)15、下列 _從事證券服務(wù)業(yè)務(wù)，必須經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)和有關(guān)主管部門批準(zhǔn)。A會計師事務(wù)所B財務(wù)顧問機構(gòu)C資產(chǎn)評估機構(gòu)D投資咨詢機構(gòu)E資信評級機構(gòu)16、下列關(guān)于抵債資產(chǎn)的處置的說法中正確的是_。A抵債資產(chǎn)原則上應(yīng)

13、采用公開拍賣方式進行處置B抵債資產(chǎn)收取后應(yīng)盡快處置變現(xiàn)，應(yīng)以抵債協(xié)議書生效日，或法院、仲裁機構(gòu)裁決抵債的終結(jié)裁決書生效日，為抵債資產(chǎn)取得日C不動產(chǎn)和股權(quán)應(yīng)自取得日起2 年內(nèi)予以處置D除股權(quán)外的其他權(quán)利應(yīng)在其有效期內(nèi)盡快處置，最長不得超過自取得日起的2 年E動產(chǎn)應(yīng)自取得日起1 年內(nèi)予以處置17、依法收貸的對象是 _。A不良貸款B展期貸款C正常貸款D到期貸款18、超過風(fēng)險承受能力是指一家商業(yè)銀行對單一集團客戶授信總額超過商業(yè)銀行資本余額 _以上或商業(yè)銀行視為超過其風(fēng)險承受能力的其他情況。A 25%B15%C 10%D 8%19、如果所在機構(gòu)沒有明確的投訴反饋時限，那么對于客戶的投訴，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng) _。A堅持客觀公正原則B堅持客戶至上原則C不輕慢對待D等至意見最后達成時向客戶反饋情況20、項目的財務(wù)評估不包含_。A項目投資估算與資金籌措評估B項目基礎(chǔ)財務(wù)數(shù)據(jù)評估C流動性效益評估D不確定性評估21、我國人民幣貸款利率按貸款期限可分為（）。A短期貸款利率B票據(jù)貼現(xiàn)利率C展期貸款利率D久期貸款利率E中長期貸款利率22、一種匯率通常有 _位有效數(shù)字。A 3B 4C 5D 623、個人汽車貸款采用