陜西省銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：銀行保函業(yè)務(wù)考試題

1、陜西省銀行從業(yè) 法規(guī)與綜合能力：銀行保函業(yè)務(wù)考試題陜西省銀行從業(yè)法規(guī)與綜合能力：銀行保函業(yè)務(wù)考試題一、單項(xiàng)選擇題（共 25 題，每題 2 分，每題的備選項(xiàng)中，只有 1 個(gè)事最符合題意）1、某上市公司目前正與一家風(fēng)險(xiǎn)投資公司談判并購(gòu)事宜，并以其法人股權(quán)為質(zhì)押向銀行申請(qǐng)質(zhì)押貸款，下面是按不同形式確定的法人股權(quán)價(jià)值，則銀行應(yīng)確定質(zhì)押品的公允價(jià)值為。A：公司最近一期經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告中標(biāo)明法人股權(quán)的價(jià)值為500 萬(wàn)元B：以 2008 年 5 月 2009 年 5 月的財(cái)務(wù)報(bào)表為基礎(chǔ)，測(cè)算公司未來(lái)現(xiàn)金流得到的質(zhì)押品現(xiàn)值為 450 萬(wàn)元C：公司與并購(gòu)方談判質(zhì)押品價(jià)格為470 萬(wàn)元D：公司向銀行提交的價(jià)格55

2、0 萬(wàn)元E：著作權(quán)2、某項(xiàng)目總資產(chǎn) 1500 萬(wàn)元，流動(dòng)資產(chǎn)450 萬(wàn)元，流動(dòng)負(fù)債 180 萬(wàn)元，存貨 300萬(wàn)元。根據(jù)流動(dòng)資金估算的資產(chǎn)負(fù)債表法，該項(xiàng)目流動(dòng)資金為_(kāi)萬(wàn)元。A 150B270C 120D 13203、借款人要求提前償還商業(yè)助學(xué)貸款的，應(yīng)提前 _個(gè)工作日向貸款銀行提出申請(qǐng)。A 10B15C 20D 304、正態(tài)隨機(jī)變量 X 的觀測(cè)值落在距均值的距離為 2 倍標(biāo)準(zhǔn)差范圍內(nèi)的概率約為_(kāi)。A 68%B95%C 32%D 50%5、客戶提出理財(cái)?shù)囊螅粌H希望增加收益改善財(cái)務(wù)狀況，而且要保證財(cái)務(wù)狀況的 _。A安全B增加C穩(wěn)定D增值6、借款人應(yīng)在提前還款日前_日以書面形式向銀行遞交提前還款

3、的申請(qǐng)。A 20B30 或 60C 50D銀行與客戶共同14、注重基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益的是_。A收入型基金B(yǎng)指數(shù)型基金C成長(zhǎng)型基金D平衡型基金15、下列關(guān)于內(nèi)部評(píng)級(jí)體系的驗(yàn)證的說(shuō)法，不正確的是_。A銀行可采取基準(zhǔn)測(cè)試、返回檢驗(yàn)等驗(yàn)證方法，對(duì)內(nèi)部評(píng)級(jí)體系進(jìn)行驗(yàn)證B驗(yàn)證是監(jiān)管當(dāng)局衡量銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)體系是否符合巴塞爾新資本協(xié)議內(nèi)部評(píng)級(jí)法要求的重要方式C負(fù)責(zé)驗(yàn)證工作設(shè)計(jì)和實(shí)施的部門應(yīng)同時(shí)負(fù)責(zé)對(duì)驗(yàn)證過(guò)程和結(jié)果的檢查D驗(yàn)證頻率應(yīng)保證內(nèi)部評(píng)級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)量化的準(zhǔn)確性、完整性、可靠性16、如遇被凍結(jié)單位銀行賬戶的存款不足凍結(jié)數(shù)額時(shí)，銀行應(yīng)在 _的凍結(jié)期內(nèi)，凍結(jié)該單位銀行賬戶可以凍結(jié)的存款，直

4、至達(dá)到需要凍結(jié)的數(shù)額。A一個(gè)月B三個(gè)月C六個(gè)月D九個(gè)月17、銀行從國(guó)外借人資金，縮短貸款期限、降低貸款利率對(duì)國(guó)內(nèi)企業(yè)提供的貸款稱為 _。A掛鉤轉(zhuǎn)貸B脫鉤轉(zhuǎn)貸C間接轉(zhuǎn)貸D直接轉(zhuǎn)貸18、李某對(duì)高某聲稱自己有一輛汽車，因急需用錢愿以低于市場(chǎng)價(jià)格出售，若愿購(gòu)買可辦理買賣合同。這里李某的行為 _。A是要約B不屬于要約C是要約邀請(qǐng)D沒(méi)有任何意義19、下列關(guān)子客戶風(fēng)險(xiǎn)外生變量的說(shuō)法，不正確的是_。A一般來(lái)說(shuō)，對(duì)于信用等級(jí)較高的客戶偶然發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)波動(dòng)，應(yīng)給予較大的容忍度B對(duì)單一客戶風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)，需要從個(gè)體延伸到“風(fēng)險(xiǎn)域”企業(yè)C商業(yè)銀行對(duì)單一借款人或交易對(duì)方的評(píng)級(jí)應(yīng)定期進(jìn)行復(fù)查D授信管理人員應(yīng)降低對(duì)評(píng)級(jí)下降的授信

5、的檢查頻率20、下列屬于信貸業(yè)務(wù)崗職責(zé)的是 _。A審查授信業(yè)務(wù)是否符合國(guó)家和本行信貸政策投向政策B對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表、商務(wù)合同等資料進(jìn)行表面真實(shí)性審查，對(duì)明顯虛假的資料提出審查意見(jiàn)C負(fù)責(zé)信貸檔案管理，確保信貸檔案完整、有效D審查借款行為的合理性， 審查貸前調(diào)查中使用的信貸材料和信貸結(jié)論在邏輯上是否具有合理性。21、貸款承諾費(fèi)是指銀行對(duì)_的那部分資金收取的費(fèi)用。A已承諾貸給客戶，客戶沒(méi)有使用B未承諾貸給客戶，客戶沒(méi)有使用C未承諾貸給客戶，客戶已經(jīng)使用D已承諾貸給客戶，客戶已經(jīng)使用22、在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實(shí)行股份制的銀行是 _，截至 2007 年 4 月尚未完成股份制改造的銀行是 _

6、。A中國(guó)銀行，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行B中國(guó)銀行，中國(guó)工商銀行C交通銀行，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行D交通銀行，中國(guó)工商銀行23、關(guān)于個(gè)人產(chǎn)品組合主要理財(cái)工具的特征，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是_。A銀行存款的安全性高、流動(dòng)性好，但是收益性較差B國(guó)債是公認(rèn)的最安全的投資工具，往往收益略高于定期存款，但是流動(dòng)性往往不佳C證券的安全性高、流動(dòng)性好，但是收益性較差D金銀的安全性高、收益性中等，但是流動(dòng)性低，變現(xiàn)能力較差24、“借款人經(jīng)營(yíng)管理存在較嚴(yán)重的問(wèn)題，借款人未按規(guī)定用途使用貸款”屬于 _。A可疑類貸款B正常類貸款C次級(jí)類貸款D關(guān)注類貸款25、從銀行角度來(lái)講， _是銀行信貸資金由金融資本轉(zhuǎn)化為實(shí)物資本，再由實(shí)物資本轉(zhuǎn)化為金融資本的過(guò)

7、程。A資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期B資本轉(zhuǎn)換周期C生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期D投資轉(zhuǎn)換周期二、多項(xiàng)選擇題（共 25 題，每題 2 分，每題的備選項(xiàng)中，有 2 個(gè)或 2 個(gè)以上符合題意，至少有 1 個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）1、在日常工作和生活中，銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)恪守有關(guān)內(nèi)幕信息和內(nèi)幕交易的禁止性規(guī)定，做到 _。A不在不當(dāng)時(shí)間和地點(diǎn)談?wù)摴ぷ髟掝}B不以明示或暗示的方式向不應(yīng)該知道該項(xiàng)信息的內(nèi)部人員提及內(nèi)幕信息C不違反有關(guān)規(guī)定，將內(nèi)幕信息以明示或暗示的方式告知自己的親友D按照內(nèi)部秘密信息保管規(guī)定妥善保管涉及內(nèi)幕信息的文件及電子文檔E采取匿名、假名或委托他人利用內(nèi)幕信息進(jìn)行內(nèi)幕交易，為自己謀取不

8、當(dāng)利益2、商業(yè)銀行從事的資金業(yè)務(wù)包括_。A短期資金業(yè)務(wù)B債券業(yè)務(wù)C外匯業(yè)務(wù)D衍生品業(yè)務(wù)E代理業(yè)務(wù)3、金融機(jī)構(gòu)通過(guò)第三方識(shí)別客戶身份，而第三方未采取符合反洗錢法要求的客戶身份識(shí)別措施的，由 _承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。A第三方B客戶C該金融機(jī)構(gòu)D直接經(jīng)辦人4、下面屬于非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的有_。A資產(chǎn)管理公司B汽車金融公司C企業(yè)集團(tuán)公司D金融租賃公司5、辦理個(gè)人教育貸款時(shí)，銀行可能面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)包括_。A將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成B借款人被學(xué)校開(kāi)除，未能拿到畢業(yè)證書或?qū)W位證書，畢業(yè)后找不到工作C借款人的惡意欺詐、騙貸D借款人還款意愿發(fā)生變化E借款人還款能力降低6、下列選項(xiàng)中，明顯違反

9、了從業(yè)人員職業(yè)操守中監(jiān)管規(guī)避準(zhǔn)則的有_。A從業(yè)人員熱情地為客戶提供理財(cái)咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的意見(jiàn)B從業(yè)人員基于內(nèi)幕消息向親戚朋友提供理財(cái)建議，利用所在機(jī)構(gòu)的資源提供便利C從業(yè)人員明確告知客戶提供虛假材料觸犯了法律，建議客戶可以經(jīng)由第三人代其申請(qǐng)，以規(guī)避法律約束D對(duì)某客戶為規(guī)避監(jiān)管而辦理的業(yè)務(wù)，不按內(nèi)部流程進(jìn)行必要的匯報(bào)E為達(dá)成交易，從業(yè)人員讓客戶重新提交真實(shí)信息，以便順利提交審核7、下列屬于銀監(jiān)會(huì)管理理念的有_。A堅(jiān)持法人監(jiān)管，重視對(duì)每個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總體風(fēng)險(xiǎn)的把握、防范和化解B建立與完善有效率的內(nèi)控機(jī)制C建立系統(tǒng)而有效的信息披露制度，從而提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管工作的透明度D

10、通過(guò)宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解E對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管， 跟蹤、監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)，及早發(fā)現(xiàn)、預(yù)警、控制和處置風(fēng)險(xiǎn)8、甲企業(yè)申請(qǐng)了乙銀行的銀行承兌匯票，用此匯票向丙進(jìn)行支付，則_。A出票人是甲，承兌人是丙，收款人是乙B出票人是乙，承兌人是丙，收款人是甲C出票人是乙，承兌人是甲，收款人是丙D出票人是甲，承兌人是乙，收款人是丙9、關(guān)于貨幣的時(shí)間價(jià)值，以下說(shuō)法正確的是_。A貨幣時(shí)間價(jià)值的存在使得等額的貨幣在不同時(shí)間有不同的價(jià)值B計(jì)算終值時(shí)，單利算法的結(jié)果要大于復(fù)利算法的結(jié)果C貨幣時(shí)間價(jià)值是持有現(xiàn)金的機(jī)會(huì)成本D復(fù)利計(jì)息法比連續(xù)復(fù)利計(jì)息法更能體現(xiàn)貨幣的時(shí)間價(jià)值的理念E年

11、度化利率與年利率總是不一致的10、在一起存單糾紛案件審理過(guò)程中，存單持有人以在樣式、印鑒、記載事項(xiàng)上有別于真實(shí)憑證，但無(wú)充分證據(jù)證明系偽造或變?cè)斓蔫Υ脩{證提起訴訟的，金融機(jī)構(gòu)有充分證據(jù)證明存款人未向金融機(jī)構(gòu)交付上述憑證所記載的款項(xiàng)，此時(shí)，該金融機(jī)構(gòu)（）。A無(wú)需支付存單款項(xiàng)B應(yīng)當(dāng)支付存單款項(xiàng)C沒(méi)有任何過(guò)失D沒(méi)有收到該筆款項(xiàng)11、根據(jù)債權(quán)銀行在重組中的地位和作用，可以將債務(wù)重組劃分為_(kāi)。A自主型B杠桿型C行政型D吸收型E司法型12、一般而言，割裂基金的收益特征由高到低的排序依次是_。A貨幣市場(chǎng)基金混合型基金債券型基金股票型基金B(yǎng)股票型基金混合型基金債券型基金貨幣市場(chǎng)基金C混合型基金貨幣市場(chǎng)基金債券

12、型基金股票型基金D貨幣市場(chǎng)基金債券型基金混合型基金股票型基金13、下列關(guān)于股票風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的有_。A通過(guò)投資組合可以分散個(gè)股風(fēng)險(xiǎn)B一般來(lái)說(shuō)，周期性明顯的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小C一般來(lái)說(shuō)，固定成本高的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大D一般來(lái)說(shuō)，價(jià)格成本彈性小的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較小E一般來(lái)說(shuō)，業(yè)績(jī)好并且可以持續(xù)增長(zhǎng)的公司風(fēng)險(xiǎn)較小14、下列屬于中間業(yè)務(wù)的是_。A擔(dān)保業(yè)務(wù)B承諾業(yè)務(wù)C電子銀行業(yè)務(wù)D清算業(yè)務(wù)E代理業(yè)務(wù)15、下列 _從事證券服務(wù)業(yè)務(wù)，必須經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和有關(guān)主管部門批準(zhǔn)。A會(huì)計(jì)師事務(wù)所B財(cái)務(wù)顧問(wèn)機(jī)構(gòu)C資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)D投資咨詢機(jī)構(gòu)E資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)16、下列關(guān)于抵債資產(chǎn)的處置的說(shuō)法中正確的是_。A抵債資產(chǎn)原則上應(yīng)

13、采用公開(kāi)拍賣方式進(jìn)行處置B抵債資產(chǎn)收取后應(yīng)盡快處置變現(xiàn)，應(yīng)以抵債協(xié)議書生效日，或法院、仲裁機(jī)構(gòu)裁決抵債的終結(jié)裁決書生效日，為抵債資產(chǎn)取得日C不動(dòng)產(chǎn)和股權(quán)應(yīng)自取得日起2 年內(nèi)予以處置D除股權(quán)外的其他權(quán)利應(yīng)在其有效期內(nèi)盡快處置，最長(zhǎng)不得超過(guò)自取得日起的2 年E動(dòng)產(chǎn)應(yīng)自取得日起1 年內(nèi)予以處置17、依法收貸的對(duì)象是 _。A不良貸款B展期貸款C正常貸款D到期貸款18、超過(guò)風(fēng)險(xiǎn)承受能力是指一家商業(yè)銀行對(duì)單一集團(tuán)客戶授信總額超過(guò)商業(yè)銀行資本余額 _以上或商業(yè)銀行視為超過(guò)其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的其他情況。A 25%B15%C 10%D 8%19、如果所在機(jī)構(gòu)沒(méi)有明確的投訴反饋時(shí)限，那么對(duì)于客戶的投訴，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng) _。A堅(jiān)持客觀公正原則B堅(jiān)持客戶至上原則C不輕慢對(duì)待D等至意見(jiàn)最后達(dá)成時(shí)向客戶反饋情況20、項(xiàng)目的財(cái)務(wù)評(píng)估不包含_。A項(xiàng)目投資估算與資金籌措評(píng)估B項(xiàng)目基礎(chǔ)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)評(píng)估C流動(dòng)性效益評(píng)估D不確定性評(píng)估21、我國(guó)人民幣貸款利率按貸款期限可分為（）。A短期貸款利率B票據(jù)貼現(xiàn)利率C展期貸款利率D久期貸款利率E中長(zhǎng)期貸款利率22、一種匯率通常有 _位有效數(shù)字。A 3B 4C 5D 623、個(gè)人汽車貸款采用