反洗錢試題庫

1、一、填空1、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，建立健全和執(zhí)行客戶身份識別制度，遵循（了解你 的客戶）的原則，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)特征的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取相應(yīng)的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)， 了解實(shí)際控制客 戶的自然人和交易的（實(shí)際受益人）。2、金融機(jī)構(gòu)對先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、 有效性或者完整性有疑問的， 應(yīng)當(dāng)（重新識別客戶身份）。3、金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開 立（匿名）賬戶或者（假名）賬戶。4、在業(yè)務(wù)關(guān)系續(xù)存期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)（ 及時(shí)）更新客戶 身份資料。5、（了解客戶）是金融機(jī)構(gòu)反洗錢活動的基礎(chǔ)。6 .金融

2、機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法規(guī)定，單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易（5萬元）以上或者外幣交易等值（1萬）美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金 支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支， 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)做為大額交易向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)告？7 .金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法 規(guī)定，自然人客戶銀行賬戶與 其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣（50萬）元以上或者外幣等 值（10萬）美元以上的境內(nèi)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)做為大額交易向中國反洗 錢監(jiān)測分析中心報(bào)告。8 .金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法 規(guī)定，非自然人客戶銀行賬戶 與其他的銀行賬戶發(fā)之間單筆或者

3、當(dāng)日累計(jì)人民幣（200萬）元以上或者外幣等 值（20萬）美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)做為大額交易向中國反洗錢監(jiān) 測分析中心報(bào)告。9 .自2016年12月1日起，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下簡稱銀行）為個人開立銀行結(jié) 算賬戶的，同一個人在同一家銀行（以法人為單位，下同）只能開立 （一個）I類 戶.10 .金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法規(guī)定客戶的住所地與經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的 （經(jīng)常居住地）。11 .交易同時(shí)符合兩項(xiàng)以上大額交易標(biāo)準(zhǔn)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)（分別）提交大額交易報(bào)告。12 .對高風(fēng)險(xiǎn)客戶或者高風(fēng)險(xiǎn)賬戶持有人， 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)了解其（資金來源）、（資 金用途）、（經(jīng)

4、濟(jì)狀況）或者經(jīng)營狀況等信息，加強(qiáng)對其金融交易活動的監(jiān)測分析。13、對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的（客戶身份資料）和（交易信息）， 應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。14、客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)同時(shí)對（代理人）和（被代理人） 的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對并登記。15、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立（客戶身份資料）和（交易記錄保存）制度。在 業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)（及時(shí)更新客戶身份資料）。16 .客戶風(fēng)險(xiǎn)等級根據(jù)洗錢風(fēng)險(xiǎn)大小，按從高到低的順序劃分為四個等級（高風(fēng)險(xiǎn)較高風(fēng)險(xiǎn)、一般風(fēng)險(xiǎn)和低風(fēng)險(xiǎn)）.17 .對于已評定過風(fēng)險(xiǎn)等級的客戶，高

5、風(fēng)險(xiǎn)等級客戶的重新評定期限為 （半年）， 較高風(fēng)險(xiǎn)等級客戶的重新評定期限為（一年），一般風(fēng)險(xiǎn)等級客戶的重新評定期限 為（兩年），低風(fēng)險(xiǎn)等級客戶重新評定期限為（三年）.18 .涉及公檢法機(jī)關(guān)查詢、凍結(jié)、扣劃其資產(chǎn)及其資產(chǎn)可能涉嫌經(jīng)濟(jì)類、洗錢類 或者洗錢上游犯罪的客戶應(yīng)加入（關(guān)注庫）。19 .開展反洗錢工作應(yīng)遵循原則：（合法審慎原則）（保密原則）（合作原則）。20、客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存 （5 ）年。21 .金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、 現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示（真實(shí)有效的身份 證件）或

6、者（其他身份證明文件），進(jìn)行核對并登記。22 .金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識別，認(rèn)為必要時(shí)，可以向（公安）、（工商行政管理） 等部門核實(shí)客戶的有關(guān)身份信息。23 .被納入“嚴(yán)重違法失信企業(yè)名單”的企業(yè)，銀行不得為其（開戶），配合工 商行政管理部門實(shí)施信用約束、聯(lián)合懲戒。24 .單位在批量為個人辦理工資卡、 社?？ā⑨t(yī)?？?、公積金卡等時(shí)，應(yīng)預(yù)留（個 人本人）的聯(lián)系電話號碼。25 .個人通過自助柜員機(jī)轉(zhuǎn)賬的，發(fā)卡行在受理 （24）小時(shí)后辦理資金轉(zhuǎn)賬，個人 在（24）小時(shí)內(nèi)可以向發(fā)卡行申請撤銷轉(zhuǎn)賬.26 .未申領(lǐng)居民身份證的軍人、武裝警察，除出具 （軍人）、（武裝警察）身份證件 外，還應(yīng)輔助出具（軍人保障

7、卡）或（所在單位開具的尚未領(lǐng)取居民身份證件）的證 明材料。27 .中國公民開戶輔助證明材料包括為戶口簿、護(hù)照、機(jī)動車駕駛證、居住證、社會保障卡、軍人和武裝警察身份證件、公安機(jī)關(guān)出具的戶籍證明、工作證。28.企業(yè)客戶在（全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)）或者（河北省市場主體信用信息公 示系統(tǒng)）進(jìn)行核查。29客戶應(yīng)在所提供開戶相關(guān)證件到期前進(jìn)行更換，并及時(shí)到開戶網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行檔案更新。對超期滿（三個月）未進(jìn)行更換且未提出合理理由的，中止為客戶辦理業(yè)務(wù), 法律法規(guī)禁止的除外.30持異地身份證件客戶是指 持有簽發(fā)機(jī)關(guān)為（河北省）外有權(quán)機(jī)關(guān)簽發(fā)的身份證 件在河北省內(nèi)開立賬戶的客戶。二、單選1、金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的監(jiān)督

8、管理機(jī)關(guān)為（B ）。A、銀行監(jiān)督管理委員會B、中國人民銀行G公安機(jī)關(guān)D稅務(wù)機(jī)關(guān)2、以下活動可能存在洗錢行為（D ）。A、地下錢莊 B 、購買保險(xiǎn)立即退保C、成立空殼公司 D 、以上都是3、以下不屬于“黑錢”來源的是（D ）。A、毒品交易所得B、黑社會犯罪所得C、走私收入D誠實(shí)守法經(jīng)營所得4、金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，首先應(yīng)進(jìn)行 （A ）。A、客戶身份識別B、大額和可疑交易報(bào)告C、可疑交易的分析D、與司法機(jī)關(guān)全面合作5、客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)（ A ）為客戶辦理業(yè)務(wù)。A.中止B.終止C.停止D.繼續(xù)6、對

9、既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提交（D）報(bào)告。A大額交易報(bào)告 B 可疑交易報(bào)告C反洗錢綜合報(bào)告 D大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告7、下列支付交易不屬于大額支付交易的是（ D ）A、法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬元以上的款項(xiàng)轉(zhuǎn)賬。B、單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易 20萬元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取和現(xiàn) 金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。G自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行 賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣 50萬元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。D單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易4萬元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取和現(xiàn)金 匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及

10、其他形式的現(xiàn)金收支。8、金融機(jī)構(gòu)可以不報(bào)告的大額交易是（A）A、定期存款到期后，不直接提取或者劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或者 部分利息續(xù)存入在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶。B、自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行 賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣 50萬元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。G法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬元以上的款項(xiàng)轉(zhuǎn)賬。D單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易 20萬元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取和現(xiàn) 金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。9、金融機(jī)構(gòu)在按照國務(wù)院反洗錢行政主管部門的要求采取臨時(shí)凍結(jié)措施后（B）小時(shí)內(nèi)，未接到偵查機(jī)關(guān)

11、繼續(xù)凍結(jié)通知的，應(yīng)當(dāng)立即解除凍結(jié)。A 24 B 、 48 C 、 60 D 、 7210、我國規(guī)定的自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣需要進(jìn)行大額交易報(bào)告的金額起點(diǎn)為（B ）0A: 20 萬 B:50 萬 C:100 萬 D:500 萬11、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在按本機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告內(nèi)部操作規(guī)程確認(rèn)為可疑交易后，及時(shí)以電子方式提交可疑交易報(bào)告，最遲不超過（B）個工作日。A、2 B 、5 C 、10 D 、1512、按照金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法規(guī)定，客戶的住所地與經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的（B）。A身份證地址B經(jīng)常居住地C戶口簿地址 D臨

12、時(shí)居住地13、金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識別，認(rèn)為必要時(shí)，可以向（D）等部門核實(shí)客戶的有關(guān)身份信息。A、財(cái)政、國庫B 、公安部門C、工商管理部門 D、公安、工商行政管理14、負(fù)責(zé)接收、分析涉嫌恐怖融資可疑交易報(bào)告的單位是：（D）A、銀監(jiān)局B、保監(jiān)局 C、公安局D中國反洗錢監(jiān)測分析中心15、對于目前所建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在業(yè)務(wù)關(guān)系建立后的（ C ） 內(nèi)完成風(fēng)險(xiǎn)等級劃分工作。A.5個工作日 B.15 日 C.10 個工作日 D.10 日16、金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的，情節(jié)嚴(yán)重的，處（B ）罰款，并對直接責(zé)任的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處（A ）罰款：A 1萬以上

13、5萬以下B 20 萬以上50萬以下 C 50 萬以上500萬以下 D 500萬以上1000萬以下17、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶或者賬戶的風(fēng)險(xiǎn)等級， 定期審核本金融機(jī)構(gòu)保存的客 戶基本信息，對本金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)等級最高的客戶或者賬戶，至少每（C）進(jìn)行一次審核。A、一個月 B、三個月 C、半年 D、一年18、客戶由他人代理辦理大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)同時(shí)對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行（C ）。A.核對 B.登記 C.核對、登記并留存有效身份證件或其他身份證明的復(fù)印件19、人民銀行進(jìn)行反洗錢行政調(diào)查時(shí)，被調(diào)查的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)盡的義務(wù)不包括（A）A.參與調(diào)查義務(wù)B. 配合調(diào)查義務(wù)C.

14、如實(shí)提供信息義務(wù) D.不得拒絕和阻礙調(diào)查20、銀行無權(quán)拒絕開戶（D）A、對單位和個人身份信息存在疑義，要求出示輔助證件，單位和個人拒絕出示的。B、單位和個人組織他人同時(shí)或者分批開立賬戶的。C、有明顯理由懷疑開立賬戶從事違法犯罪活動的。D客戶提供有效身份證件并經(jīng)核實(shí)無誤，開戶理由合理。三、多選題1、金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆 5萬元以上或者外幣等值1萬美元以 上的（B C）業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。A、轉(zhuǎn)賬 B、現(xiàn)金存款 C、現(xiàn)金取款 D、電匯2、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該按照（ABCDE劃分客戶風(fēng)險(xiǎn)等級。A、客戶特點(diǎn)B、賬戶屬性C、地域D、行業(yè)E、業(yè)務(wù)3、下列哪些情況金融

15、機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識別客戶身份（BCDEA、客戶辦理大額交易B、客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人G客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的D先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)的E、客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的4、金融機(jī)構(gòu)除核對有效身份證件或者其他身份證明文件外，可以采取以下哪些 措施，識別或者重新識別客戶身份。（ABCDEA、要求客戶補(bǔ)充其他身份資料或者身份證明文件B、回訪客戶C、實(shí)地查訪D向公安、工商行政管理等部門核實(shí)E、其他可依法采取的措施5、反洗錢報(bào)告機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的規(guī)定，指定專人向負(fù)責(zé)監(jiān)管的中國 人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)報(bào)送反洗錢

16、工作報(bào)告及其他信息資料，如實(shí)反映反洗錢工作情況。反洗錢報(bào)告機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對相關(guān)信息的（ABC負(fù)責(zé)。A、真實(shí)性 B、完整性C、及時(shí)性 D、準(zhǔn)確性6、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照下列哪些規(guī)定期限保存客戶的賬戶資料和交易記錄？（AC ）A、客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少5年；B、客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少10年;G交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存 5年；D交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存 10年。7、金融機(jī)構(gòu)辦理存款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)審查客戶身份，不得為客戶開立（BD ）。A、實(shí)名賬戶；B、匿名賬戶；C、真名賬戶；D假名賬戶。8、中國人民銀行及其分支

17、機(jī)構(gòu)根據(jù)履行反洗錢職責(zé)的需要，可以采取下列措施進(jìn)行反洗錢現(xiàn)場檢查。（ABCD ）A、進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查B、詢問金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說明G查閱、復(fù)制金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，并對可能被轉(zhuǎn)移、銷毀、隱匿或者篡改的文件資料予以封存D檢查金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)9、不能作為實(shí)名證件使用的有（BCDE。A、臨時(shí)身份證；B、學(xué)生證；C、機(jī)動車駕駛證；D介紹信；E、法定身份證件的復(fù)印件。10、下列支付交易屬于大額交易的有（ AD ）。A法人之間金額人民幣200萬元以上的單筆款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)；B、金額人民幣4萬元以上的單筆現(xiàn)金收付；G自然人銀行結(jié)算賬戶之間及自然人與

18、其他銀行結(jié)算賬戶之間單筆人民幣 10萬元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。D自然人銀行結(jié)算賬戶之間及其他銀行結(jié)算賬戶之間單筆人民幣50萬元以上的境內(nèi)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。11、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)履行的反洗錢義務(wù)包括（ ABCD ）。A、建立客戶身份識別制度B、執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度C、建立客戶身份資料和交易記錄保存制度D建立健全反洗錢內(nèi)控制度12、根據(jù)有關(guān)存款實(shí)名證件的規(guī)定，下列哪些表述正確？ （ AB ）A、外國公民可將護(hù)照作為實(shí)名證件；B、臨時(shí)身份證也是有效的實(shí)名證件；C、不同年齡段的人都可用戶口簿作為實(shí)名證件；D國家公務(wù)員的工作證、司機(jī)的駕駛證可作實(shí)名證件。13、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)客戶與聯(lián)合國安理會決議所列的恐怖組織

19、名單有關(guān)的應(yīng) 當(dāng)向哪些機(jī)構(gòu)報(bào)告可疑交易報(bào)告。（AB）A、中國反洗錢監(jiān)測分析中心 B、中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)C、銀監(jiān)會D、銀行業(yè)協(xié)會14、金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對手與下列哪些名單有關(guān) 的，應(yīng)當(dāng)立即提交可疑交易報(bào)告：（ABCDA、國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單B、司法機(jī)關(guān)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單C、聯(lián)合國安理會決議中所列的恐怖組織、恐怖分子名單D中國人民銀行要求關(guān)注的其他恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單 15、對于拒絕、阻礙人民銀行檢查的金融機(jī)構(gòu)，人民銀行可以（ ABCDA、責(zé)令限期改正B、情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款C、致使洗錢后果發(fā)生的，

20、處五十萬元以上五百萬元以下罰款D對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接人員處一萬元以上五萬元 以下罰款16、實(shí)施現(xiàn)場調(diào)查時(shí)，調(diào)查組可以查閱、復(fù)制被調(diào)查對象下列哪些資料 （ABCD）A、賬戶信息，包括被調(diào)查對象在金融機(jī)構(gòu)開立、變更或注銷賬戶是提供的 信息和資料B、交易記錄，包括被調(diào)查對象在金融機(jī)構(gòu)中進(jìn)行資金交易過程中留下的記 錄信息和相關(guān)憑證G其他與被調(diào)查對象和可疑交易活動有關(guān)的紙質(zhì)資料D其他與被調(diào)查對象和可疑交易活動有關(guān)的電子或音像資料17、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照什么原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄， 確保能足 以重現(xiàn)每項(xiàng)交易，以提供調(diào)查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息 （ABCD ）A、

21、安全B、準(zhǔn)確C、完整D、保密18、對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易， 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提交哪類報(bào)告（AB）A、大額交易報(bào)告B、可疑交易報(bào)告G分析報(bào)告19、什么機(jī)構(gòu)有調(diào)查可疑交易活動的權(quán)利（AB）A、中國人民銀行B、中國人民銀行省一級派出機(jī)構(gòu) G公安機(jī)關(guān)20、自然人客戶信息“職業(yè)”應(yīng)登記哪些內(nèi)容（ABCA、職業(yè)類型B、客戶工作單位C、工作單位行業(yè)類型 D、聯(lián)系方式四、判斷題1、反洗錢是指明知是犯罪所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種方式掩飾、隱瞞犯罪 所得及其收益的來源和性質(zhì)的犯罪行為。（X ）2、金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識別、認(rèn)為必要時(shí)，可以向公安和工商政管理等部門 核實(shí)客戶的有關(guān)身份信息。（V ）3、金

22、融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工 作。（，）4、金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開 立匿名賬戶或者假名賬戶。（，）5、任何單位和個人在與金融機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者要求金融機(jī)構(gòu)為其提供一次 性金融服務(wù)時(shí)，都應(yīng)當(dāng)提供真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件。（V ）6、定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的活期存款應(yīng)該作為可疑交易報(bào)告。（R7、洗錢通常是指隱瞞或掩飾犯罪收益的真實(shí)來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化 的行為。（，）8、金融機(jī)構(gòu)在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)

23、當(dāng)及時(shí)更新客戶身份資料。（，）9、金融機(jī)構(gòu)對先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性或者完整性有疑問的， 應(yīng)當(dāng)重新識別客戶身份。（，）10、國務(wù)院反洗錢行政主管部門在調(diào)查可疑交易活動時(shí)， 調(diào)查人員少于2人或者 未出示合法證件和調(diào)查通知書的，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕調(diào)查。（，）11、金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對報(bào)告可疑交易的情況予以保密，不得違反規(guī)定向任何單位和個人提供。（，）12、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的期限內(nèi)，妥善保存客戶身份資料和能夠反映每筆交易 的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿等相關(guān)資料。（V ）13、金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)依法協(xié)助、配合司法機(jī)關(guān)和行政執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗 錢活動。（ V ）14、對既屬于大額交易

24、又屬于可疑交易的交易， 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易 報(bào)告和可疑交易報(bào)告。（V ）15、客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、 客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保 存10年。 （）16、金融機(jī)構(gòu)在為客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)，如在規(guī)定期限內(nèi)累計(jì)交易超過規(guī)定金額， 但 單筆交易低于規(guī)定金額的，可以不向反洗錢信息中心報(bào)告大額或可疑交易。（417、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢預(yù)防、 監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工 作。 （，）18、只有國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機(jī)構(gòu)才具有反洗錢調(diào)查權(quán)。（V）19、對可疑交易進(jìn)行調(diào)查后仍不能排除洗錢嫌疑的， 應(yīng)當(dāng)立即向有管轄權(quán)的偵查 機(jī)關(guān)報(bào)案。（，）20、反洗錢行政主管

25、部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、 機(jī)構(gòu)從事 反洗錢工作的人員泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私的，依 法應(yīng)給予行政處分。（V）21、從事匯兌業(yè)務(wù)、支付清算業(yè)務(wù)和基金銷售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)履行客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存義務(wù)適用 金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及 交易記錄保存管理辦法。（，）22、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，建立健全和執(zhí)行客戶身份識別制度，遵循“服務(wù)你 的客戶”的原則，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)特征的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取相應(yīng)的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)， 了解實(shí)際控制客 戶的自然人和交易的實(shí)際受益人。（X ）23、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采

26、取必要管理措施和技術(shù)措施，防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、損毀，防止泄露客戶身份信息和交易信息。（V）24、金融機(jī)構(gòu)利用電話、網(wǎng)絡(luò)、自動柜員機(jī)以及其他方式為客戶提供非柜臺方式 的服務(wù)時(shí)，無需采取身份認(rèn)證措施，無需采取相應(yīng)的技術(shù)保障手段，無需強(qiáng)化內(nèi) 部管理程序，無需識別客戶身份。（X）25、金融機(jī)構(gòu)對本金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)等級最高的客戶或者賬戶，至少每年進(jìn)行一次審核。（X）26、客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的， 客戶沒有在合理 期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機(jī)構(gòu)可以繼續(xù)為客戶辦理業(yè)務(wù)。（V ） 27、交易同時(shí)符合兩項(xiàng)以上大額交易標(biāo)準(zhǔn)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào) 告。（V

27、 ）28大額交易一方為各級黨的機(jī)關(guān)、國家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)下屬的各類企事業(yè)單 位，如未發(fā)現(xiàn)該交易可疑的，金副神勾可以不報(bào)告。（X ）29金融機(jī)構(gòu)懷疑客戶、資金 交易與恐怖組織和恐怖分子名單有關(guān)的，無論涉及資金金額或 者財(cái)產(chǎn)價(jià)值大小，者B應(yīng)當(dāng)提交涉嫌恐怖融資的可疑交易報(bào)告。（V）30金副神勾為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè) 務(wù)的，應(yīng)當(dāng)核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。（，）31、金副棚勾在為客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)，如在規(guī)定期限內(nèi)累計(jì)交易超過規(guī)定金額，但單筆交易低于 規(guī)定金額的，可以不向反洗錢信息中心才艮告大額或可疑交易。（X）五、題1、自然人客戶

28、的“身份基本信息”包括什么？答：客戶的姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式， 身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限。2、為加強(qiáng)對異常開戶行為的審核，銀行和支付機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕開戶，拒絕開戶的情形包括哪些？答：（1）對單位和個人身份信息存在疑義，要求出示輔助證件，單位和個人拒絕出示的。（2）單位和個人組織他人同時(shí)或者分批開立賬戶的。（3）有明顯理由懷疑開立賬戶從事違法犯罪活動的。3、對明聯(lián)自然人客戶應(yīng)開展特別客戶身份識別？答：（1）專業(yè)服務(wù)提供人員。(2)持異地身份證件客戶。(3)持非可聯(lián)網(wǎng)核查身份證件客戶。(4)政要人士。(5)私人銀行客戶。(6)非居民客戶。4、出現(xiàn)

29、哪些情形應(yīng)及時(shí)更新客戶身份證件及金副機(jī)構(gòu)留存客戶信息？答：(1)客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、 身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人等身份信息的。(2)金融機(jī)構(gòu)獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致的。5、自然人客戶的輔助身份證明材料包括什么？(列舉 5種)答：中國公民為戶口簿、護(hù)照、機(jī)動車駕駛證、居住證、社會保障卡、軍 人和武裝警察身份證件、公安機(jī)關(guān)出具的戶籍證明、工作證、完稅證明、水電煤 繳費(fèi)單等稅費(fèi)憑證等6、什么是反洗錢？答:是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、 恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞

30、金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯 罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的 行為。7、金融機(jī)構(gòu)在什么情況下應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報(bào)告？答：金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、 客戶的資金或者其他資產(chǎn)、客戶 的交易或者試圖進(jìn)行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關(guān)的，不論所涉資金 金額或者資產(chǎn)價(jià)值大小，應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報(bào)告。8、非自然人客戶的“身份基本信息”包括什么？答：包括客戶的名稱、住所、經(jīng)營范圍、可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法 開展經(jīng)營、社會活動的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限；控股股東 或者實(shí)際控制人、法定代表人、負(fù)責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、 身份證件或

31、者身份證明文件的種類、號碼、有效期限。9、銀行賬戶實(shí)名制的核心包括什么?答：(1)核驗(yàn)開戶申請人提供身份證件的有效性(2)開戶申請人與身份證件的一致性(3)開戶申請人的真實(shí)開戶意愿三方面。10、為什么要全面推進(jìn)個人賬戶分類管理制度？答：(1)有效遏制買賣賬戶和假冒開戶的行為(2)建立個人賬戶保護(hù)機(jī)制(3)強(qiáng)化個人對本人賬戶的管理六、論述題1、在進(jìn)行客戶身份識別時(shí)，應(yīng)要求客戶提供有效身份證明文件，目前法定可接 受的自然人客戶有效身份證件包括哪些？答：(1)中國公民：居民身份證或臨時(shí)身份證；未滿 16周歲的中國公民，應(yīng) 由監(jiān)護(hù)人代理，出具監(jiān)護(hù)人的身份證件以及未成年人居民身份證或戶口簿。 定居 國外

32、的中國籍公民，2004年以前定居國外的，可出具中國護(hù)照；2004年之后定 居國外的，應(yīng)輔助出具居民身份證、臨時(shí)身份證或戶口簿。(2)香港、澳門、臺灣居民：港澳居民往來內(nèi)地通行證，臺灣居民往來大 陸通行證。(3)外國公民：護(hù)照或外國人永久居留證；外國邊民還可使用邊民出入境通行證。(4)未申領(lǐng)居民身份證的軍人、武裝警察，除出具軍人、武裝警察身份證 件外，還應(yīng)輔助出具軍人保障卡或所在單位開具的尚未領(lǐng)取居民身份證件的證明 材料。2、在進(jìn)行客戶身份識別時(shí)，應(yīng)要求客戶提供有效證件或證明文件，目前法定可接受的對公客戶有效證件或證明文件包括哪些？(列舉 5種)答：(1)企業(yè)法人：企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照。(2)非法人

33、企業(yè)：企業(yè)營業(yè)執(zhí)照。(3)機(jī)關(guān)或事業(yè)單位：政府人事部門或編制委員會的批文或登記證書， 機(jī)關(guān)或?qū)嵭蓄A(yù)算管理的事業(yè)單位還需出具財(cái)政部門同意開戶的證明。(4)軍隊(duì)、武警團(tuán)級以上單位以及分散執(zhí)勤的支(分)隊(duì)：軍隊(duì)軍級以上 單位財(cái)務(wù)部門、武警總隊(duì)財(cái)務(wù)部門的開戶證明。(5)社會團(tuán)體：社會團(tuán)體登記證書。宗教組織還應(yīng)出具宗教事務(wù)管理部門 的批文或證明文件。(6)民辦非企業(yè)組織：民辦非企業(yè)登記證書。(7)外地常設(shè)機(jī)構(gòu)：駐在地政府主管部門的批文。(8)外國駐華機(jī)構(gòu)：駐在地政府主管部門批文。(9)個體工商戶：個體工商戶營業(yè)執(zhí)照。(10)居民委員會、村民委員會、社區(qū)委員會：主管部門的批文或證明。(11)金融機(jī)構(gòu)：營業(yè)

34、執(zhí)照、金融許可證(以金融許可證為主證件)。(12)境外機(jī)構(gòu)(非居民客戶 NRA：在境外合法注冊成立的證明文件，如 為非中文，還應(yīng)提供中文翻譯。(13)其他組織：政府主管部門的批文或證明。3、持異地身份證件開立賬戶的客戶身份識別措施包括什么？答：(1)核實(shí)客戶的身份，確認(rèn)是否是來自邊境、沿海城市等涉恐、涉毒、 電信詐騙及其他犯罪敏感地區(qū)人士。(2)確認(rèn)客戶資金或財(cái)富的來源，確認(rèn)客戶的資產(chǎn)規(guī)模與其身份、資金或 財(cái)富的來源相匹配。(3) 了解客戶開立賬戶的目的。(4) 了解客戶預(yù)期交易規(guī)模。(5)如客戶在開立賬戶時(shí)，同時(shí)要求開通電子銀行交易，其初始每日累計(jì)交易限額應(yīng)限定在人民幣五萬元(或等值外幣)。

35、客戶在開戶時(shí)要求提高日累計(jì)交易限額的，金融機(jī)構(gòu)需要求客戶說明理由，并根據(jù)情況要求客戶補(bǔ)充提供其在當(dāng)?shù)氐木幼∽C明、經(jīng)營證明、納稅證明等補(bǔ)充證明文件。4、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)報(bào)告大額交易包括哪些？答：(1)當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬元以上(含5萬元)、外幣等值1萬美元以上(含1萬美元)的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù) 解付及其他形式的現(xiàn)金收支。(2)非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣200萬元以上(含200萬元)、外幣等值 20萬美元以上(含 20萬美元)的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。(3)自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣50萬元以上(含50萬元)、外幣等值10萬美元以上(含10萬美元)的境內(nèi)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。(4)自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣20萬元以上(含20萬元)、外幣等值1萬美元以上(含1萬美元)的跨境款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。5、金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)哪些行為，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上