貨幣銀行學(xué)之信用與信用工具

1、現(xiàn)代意義的信用：現(xiàn)代意義的信用： 從經(jīng)濟(jì)學(xué)上來講：信用是指一種借貸從經(jīng)濟(jì)學(xué)上來講：信用是指一種借貸關(guān)系。信用是以償還和付息為條件的借貸關(guān)系。信用是以償還和付息為條件的借貸行為；信用反映了一種債權(quán)債務(wù)關(guān)系。行為；信用反映了一種債權(quán)債務(wù)關(guān)系。資料來源：搜狐財經(jīng)頻道 三、信用的特征三、信用的特征1 1、信用是價值運(yùn)動的一種特殊形式。、信用是價值運(yùn)動的一種特殊形式。2 2、信用是一種以到期還本付息為條件的借貸行為。、信用是一種以到期還本付息為條件的借貸行為。3 3、信用反映一種借貸關(guān)系、信用反映一種借貸關(guān)系4 4、信用是以互相信任為基礎(chǔ)的。、信用是以互相信任為基礎(chǔ)的。四、信用制度四、信用制度1 1、信

2、用制度的概念、信用制度的概念 信用制度是市場經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的基礎(chǔ)。信用制度是市場經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的基礎(chǔ)。 信用制度信用制度是指信用及信用關(guān)系的制度安排。是指信用及信用關(guān)系的制度安排。是約束人們信用活動和信用關(guān)系的行為規(guī)則。是約束人們信用活動和信用關(guān)系的行為規(guī)則。是指國家為確保信用活動的正常進(jìn)行而制定是指國家為確保信用活動的正常進(jìn)行而制定的法律法規(guī)。的法律法規(guī)。包括包括正式的正式的：有關(guān)信用的法律、信用管理制度。：有關(guān)信用的法律、信用管理制度。 非正式的非正式的：信用觀念和信用習(xí)慣。：信用觀念和信用習(xí)慣。2 2、西方國家信用制度、西方國家信用制度1 1）信用制度及信用管理體系）信用制度及信用管理體系. .2

3、2）建設(shè)的核心。）建設(shè)的核心。3 3）信用制度的功能。）信用制度的功能。4 4）信用制度的模式。）信用制度的模式。 3 3、我國信用制度、我國信用制度 從我國的國情出發(fā)，根據(jù)政府與市從我國的國情出發(fā)，根據(jù)政府與市場的功能分析，構(gòu)建我國的信用制度模式。場的功能分析，構(gòu)建我國的信用制度模式。是以政府為主導(dǎo)建立信用制度，以社會為是以政府為主導(dǎo)建立信用制度，以社會為主體。主體。 我國的征信管理職能在中國人民銀我國的征信管理職能在中國人民銀行的征信管理局。分別設(shè)有個人征信系統(tǒng)行的征信管理局。分別設(shè)有個人征信系統(tǒng)和企業(yè)征信系統(tǒng)。和企業(yè)征信系統(tǒng)。信用形式商業(yè)信用銀行信用國家信用消費(fèi)信用民間個人信用國際信用資

4、料來源：南方都市報 2005-01-13 11:39:09 高校助學(xué)貸款暫停為更多高校助學(xué)貸款暫停為更多貧窮孩子的前途蒙上陰影貧窮孩子的前途蒙上陰影 經(jīng)過金融中介機(jī)構(gòu)參經(jīng)過金融中介機(jī)構(gòu)參與的資金融通。與的資金融通。由資金的需求者和供由資金的需求者和供給者通過金融市場直給者通過金融市場直接協(xié)商。接協(xié)商。居民部門企業(yè)部門生產(chǎn)要素貨幣收入消費(fèi)支出消費(fèi)品和服務(wù)圖圖1 1 未納入金融因素時的經(jīng)濟(jì)循環(huán)未納入金融因素時的經(jīng)濟(jì)循環(huán)資料來源：貨幣銀行學(xué)浙江大學(xué)王維安居民部門生產(chǎn)要素貨幣收入消費(fèi)支出消費(fèi)品和服務(wù)圖圖2 2 納入金融因素后的經(jīng)濟(jì)循環(huán)納入金融因素后的經(jīng)濟(jì)循環(huán)企業(yè)部門金融市場金融中介機(jī)構(gòu)直接金融工具貨幣

5、資金貨幣資金貨幣資金直接金融工具直接金融工具間接金融工具貨幣資金流動性風(fēng)險性收益性償還性特征商業(yè)票據(jù)商業(yè)本票商業(yè)匯票融通票據(jù)銀行票據(jù)銀行本票銀行匯票5 5、信用卡、信用卡 信用卡是銀行或?qū)I(yè)公司對信用卡是銀行或?qū)I(yè)公司對具有具有一定的信一定的信用的顧客所發(fā)行的一種賦予信用的證書。用的顧客所發(fā)行的一種賦予信用的證書。1 1、股票、股票 股票是股份公司發(fā)給股東作為入股憑證并借以獲股票是股份公司發(fā)給股東作為入股憑證并借以獲得股息收入的一種有價證券。持有股票者為發(fā)行得股息收入的一種有價證券。持有股票者為發(fā)行公司的股東，股東有權(quán)參與公司的決策和分享利益。公司的股東，股東有權(quán)參與公司的決策和分享利益。 股

6、票一經(jīng)認(rèn)購不能以任何理由要求退回股本，股票一經(jīng)認(rèn)購不能以任何理由要求退回股本，只能通過股票市場轉(zhuǎn)讓或出售。只能通過股票市場轉(zhuǎn)讓或出售。1 1）股票的特點(diǎn)）股票的特點(diǎn)無期性、參與性、流動性、風(fēng)險性和收益性。無期性、參與性、流動性、風(fēng)險性和收益性。2 2）股票的分類：）股票的分類：按股東權(quán)益可分為按股東權(quán)益可分為普通股和優(yōu)先股。普通股和優(yōu)先股。按持有人主體可分為按持有人主體可分為國家股、法人股、個人股。國家股、法人股、個人股。按上市的地點(diǎn)可分為按上市的地點(diǎn)可分為A A股、股、B B股、股、H H股、股、N N股、股、F F股股2 2、債券、債券 債券是債務(wù)人按法定程序發(fā)行，按約定的債券是債務(wù)人按法定程序發(fā)行，按約定的利率和日期支付利息并在約定的日期償還本金的利率和日期支付利息并在約定的日期償還本金的書面?zhèn)鶆?wù)憑證。債券有票面價值、利息和償還期書面?zhèn)鶆?wù)憑證。債券有票面價值、利息和償還期限三個要素。限三個要素。 債券分為債券分為政府債券、公司債券、金融債券政府債券、公司債券、金融債券。3 3、基金、基金 基金即證券投資基金。是通過信托契約將社基金即證券投資基金。是通過信托契約將社會上閑散資金集中起來，委托給專門投資機(jī)構(gòu)，會上閑散資金集中起來，委托給