新規(guī)嚴(yán)控個人購匯專家稱囤美元非最佳選擇

1、原標(biāo)題：嚴(yán)控個人購匯 囤美元非最佳選擇新年伊始，個人5萬美元的購匯額度重新開始計(jì)算。不過，和往年不同的是，今年個人購匯都需要填寫一份購匯申請書，其中重申了6項(xiàng)禁令，并細(xì)化了近十項(xiàng)資金用途。北京商報(bào)記者日前進(jìn)行了一次換匯操作，發(fā)現(xiàn)個人購匯的審查更加嚴(yán)格。在這種情況下，以往囤美元的做法還可不可行？有何風(fēng)險(xiǎn)？消費(fèi)者該如何配置資產(chǎn)呢？個人購匯審查更加嚴(yán)格1月6日，北京商報(bào)記者前往某國有大行換取美元，銀行工作人員先詢問了記者的換匯額度，并詢問柜臺工作人員是否有相應(yīng)的美元，銀行柜員表示，需要先填寫一份個人購匯申請書（以下簡稱申請書），并稱已經(jīng)有幾位顧客因沒有購匯用途，不能順利換匯。在申請書上可以看到，除了

2、個人購匯的基本信息，新規(guī)對個人購匯用途做了更詳細(xì)的區(qū)分，同時(shí)增加了用匯時(shí)間。購匯用途包括因私旅游、境外留學(xué)、公務(wù)及商務(wù)出國、探親、境外就醫(yī)、貨物貿(mào)易、非投資類保險(xiǎn)、咨詢服務(wù)、其他共九項(xiàng)。此外，申請書還用黑色字體標(biāo)明了六項(xiàng)禁令，包括購匯不得用于境外購房、證券投資、購買人壽保險(xiǎn)等資本項(xiàng)目。由于北京商報(bào)記者的換匯額度較小，銀行并未要求提供相應(yīng)證明材料。不過，銀行柜員也提醒，外管局會進(jìn)行抽查，如果填寫信息有誤，將會被列入“關(guān)注名單”。事實(shí)上，根據(jù)外管局今年1月的通知，違反個人購匯新規(guī)者將列入“關(guān)注名單”管理，其當(dāng)年及之后兩年不享有個人便利化額度，并將依法移送反洗錢調(diào)查，同時(shí)，相關(guān)處罰信息也會被納入個人

3、征信記錄。在手機(jī)銀行購匯時(shí)，步驟也出現(xiàn)了變化。北京商報(bào)記者在某股份制銀行手機(jī)銀行嘗試購匯時(shí)，系統(tǒng)會彈出“個人購匯申請書”，同樣強(qiáng)調(diào)了六大禁令，同時(shí)需要填寫預(yù)計(jì)用匯時(shí)間和購匯用途?？蛻粜璞Ｕ仙陥?bào)信息真實(shí)有效，愿意配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行真實(shí)性、合規(guī)性審核，愿意配合外匯管理機(jī)關(guān)調(diào)查和監(jiān)督檢查，并承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任。囤美元還行不行隨著人民幣不斷貶值，普通消費(fèi)者產(chǎn)生恐慌心理，以往有不少人選擇在新年換匯額度生效時(shí)，將人民幣換成美元放在家里。不過，在個人購匯審查更加嚴(yán)格的情況下，該做法還可不可行？劃不劃算？舉例來說，如果年初換5萬美元，按照6.94236成交，需要支付34.7118萬元。到年底再換回來，如果預(yù)計(jì)今年

4、人民幣跌到7.2，那么到時(shí)可以換回人民幣36萬元。按人民幣計(jì)算，增加1.2882萬元，年化利率為3.71%。如果把錢定存到銀行一年，按照上述國有大行的利率，如果整存整取，一年期利率1.75%，34.7118萬元的利息為6074.565元。如此計(jì)算下來，換美元比存人民幣利息更劃算。如果把美元存在銀行，該國有行美元一年期存款利率為0.8%。如果把5萬美元存在銀行，一年的利息為400美元，按年底7.2的匯率把本金和利息換成人民幣，將得到36.288萬元人民幣，而年初的成本為34.7118萬元，總共可得到人民幣1.5762萬元，年化收益率為4.5%。按照上述計(jì)算，美元儲蓄、把美元放在家中以及把人民幣存

5、在銀行，理想狀態(tài)下，年化收益率分別為4.5%、3.71%以及1.75%。那么，該做法是否存在風(fēng)險(xiǎn)呢？在分析人士看來，風(fēng)險(xiǎn)之一在于人民幣的貶值幅度，其次，存在上外管局“關(guān)注名單”的風(fēng)險(xiǎn)。北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院金融系副主任呂隨啟認(rèn)為，從收益上來講囤美元的做法是可行的，但是從做法上來講是有風(fēng)險(xiǎn)的，新規(guī)要求填寫用匯時(shí)間和用途，將來審查的時(shí)候發(fā)現(xiàn)用途和時(shí)間不符，有可能被列入關(guān)注名單，還有可能被罰款甚至被強(qiáng)制結(jié)匯。換美元要慎重事實(shí)上，在專家看來，換美元也并非百姓打理個人資產(chǎn)的最好選擇。黃金錢包首席研究員肖磊認(rèn)為，上半年換美元不是一個好選擇，一方面是因?yàn)槊涝鬂q之后有回調(diào)需求，另一方面經(jīng)過了近三年的貶值，拿人民幣

6、換美元的成本已經(jīng)比較高了，換美元換得少了。外幣資產(chǎn)可以關(guān)注英鎊和日元，歐元的話不確定性太大。另外隨著經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇，權(quán)益類資產(chǎn)有一定機(jī)會，但如果通脹起來，可能對股市等不利，反而實(shí)物資產(chǎn)會更容易對沖通脹。伴隨利率的回升，貨幣相關(guān)固定收益類可以配置一些，收益會逐步上漲。另外對外匯投資的需求，可能轉(zhuǎn)換到對黃金的需求，以人民幣計(jì)價(jià)的黃金價(jià)格是一個很好的方向。中國外匯投資研究院院長譚雅玲也表示，在人民幣兌美元這種變化當(dāng)中，換外匯是不值的。因?yàn)槿嗣駧旁谫H值，換回的美元會越來越少。事實(shí)上，人民幣兌美元是在貶值，人民幣兌日元、澳元和英鎊都是在升值，拿人民幣去買這些外幣可能會比較值。也有專家建議，對于普通投資者而言，大規(guī)模賣出人民幣、購進(jìn)美元的投資行為已不可取。投資者和