銀聯(lián)pboc標(biāo)準(zhǔn)IC卡及受理介紹PPT課件

1、目目 錄錄 第三部分第三部分 受理流程受理流程第二部分第二部分 發(fā)展情況發(fā)展情況第一部分第一部分 產(chǎn)品介紹產(chǎn)品介紹第1頁/共35頁第一部分第一部分 產(chǎn)品介紹產(chǎn)品介紹第2頁/共35頁ICIC卡定義及特點(diǎn)卡定義及特點(diǎn)p ICIC卡的定義卡的定義ICIC卡是集成電路卡（卡是集成電路卡（Integrated Circuit CardIntegrated Circuit Card）的英文簡稱，也稱）的英文簡稱，也稱之為智能卡、芯片卡等。將一個(gè)專用的集成電路芯片鑲嵌于符合之為智能卡、芯片卡等。將一個(gè)專用的集成電路芯片鑲嵌于符合ISO ISO 78167816或或ISO14443ISO14443標(biāo)準(zhǔn)的標(biāo)準(zhǔn)的

2、PVCPVC（或（或ABSABS等）塑料基片中，封裝成外形與等）塑料基片中，封裝成外形與磁卡類似的卡片形式，即制成一張磁卡類似的卡片形式，即制成一張ICIC卡。當(dāng)然也可以封裝成特殊形卡。當(dāng)然也可以封裝成特殊形狀。狀。p ICIC卡的特性卡的特性體積小、存儲(chǔ)容量大、安全性高體積小、存儲(chǔ)容量大、安全性高、可靠性高、綜合成本低等。、可靠性高、綜合成本低等。第3頁/共35頁p 接觸式接觸式ICIC卡卡：通過讀寫設(shè)備的觸點(diǎn)與通過讀寫設(shè)備的觸點(diǎn)與ICIC卡的觸點(diǎn)接觸后進(jìn)行數(shù)據(jù)的讀寫。國際標(biāo)準(zhǔn)卡的觸點(diǎn)接觸后進(jìn)行數(shù)據(jù)的讀寫。國際標(biāo)準(zhǔn)ISO7816ISO7816對此類卡的機(jī)械、電器特性等進(jìn)行了規(guī)定。對此類卡的機(jī)

3、械、電器特性等進(jìn)行了規(guī)定。p 非接觸式非接觸式ICIC卡：卡：與與ICIC卡設(shè)備無電路接觸，而是通過非接觸式的讀寫技術(shù)進(jìn)行讀寫。國際標(biāo)準(zhǔn)卡設(shè)備無電路接觸，而是通過非接觸式的讀寫技術(shù)進(jìn)行讀寫。國際標(biāo)準(zhǔn)ISO10536ISO10536和和ISO14443ISO14443系列闡述了對非接觸式系列闡述了對非接觸式ICIC卡的規(guī)定?？ǖ囊?guī)定。p 雙界面卡：雙界面卡：將接觸式將接觸式ICIC卡與非接觸式卡與非接觸式ICIC卡組合到一張卡片中，操作獨(dú)立，但可以共用卡組合到一張卡片中，操作獨(dú)立，但可以共用CPUCPU和存儲(chǔ)空間。和存儲(chǔ)空間。磁條接觸型芯片非接觸線圈ICIC卡分類卡分類按通訊方式按通訊方式第4頁

4、/共35頁p 存儲(chǔ)卡：存儲(chǔ)卡：卡內(nèi)的集成電路是電擦除的可編程只讀存儲(chǔ)器卡內(nèi)的集成電路是電擦除的可編程只讀存儲(chǔ)器EEPROMEEPROM，只有數(shù)據(jù)存，只有數(shù)據(jù)存儲(chǔ)功能，沒有數(shù)據(jù)處理能力。該卡本身不提供硬件加密功能，只能儲(chǔ)功能，沒有數(shù)據(jù)處理能力。該卡本身不提供硬件加密功能，只能存儲(chǔ)通過系統(tǒng)加密的數(shù)據(jù)，很容易被破解。存儲(chǔ)通過系統(tǒng)加密的數(shù)據(jù)，很容易被破解。p 邏輯加密卡：邏輯加密卡：卡內(nèi)的集成電路包括加密邏輯電路和可編程只讀存儲(chǔ)器卡內(nèi)的集成電路包括加密邏輯電路和可編程只讀存儲(chǔ)器EEPROMEEPROM，加，加密邏輯電路在一定程度上保護(hù)卡及卡中數(shù)據(jù)的安全，但只是低層次密邏輯電路在一定程度上保護(hù)卡及卡中數(shù)

5、據(jù)的安全，但只是低層次的保護(hù)，無法防止惡意攻擊。的保護(hù)，無法防止惡意攻擊。p CPUCPU卡：卡： CPUCPU卡也稱智能卡，卡內(nèi)的集成電路包括中央處理器卡也稱智能卡，卡內(nèi)的集成電路包括中央處理器CPUCPU、可編程只、可編程只讀存儲(chǔ)器讀存儲(chǔ)器EEPROMEEPROM、隨機(jī)存儲(chǔ)器、隨機(jī)存儲(chǔ)器RAMRAM、固化的卡內(nèi)操作系統(tǒng)、固化的卡內(nèi)操作系統(tǒng)COSCOS（Chip Chip Operating SystemOperating System）和只讀存儲(chǔ)器）和只讀存儲(chǔ)器ROMROM。該卡相當(dāng)于一臺(tái)沒有顯示器。該卡相當(dāng)于一臺(tái)沒有顯示器和鍵盤的微型計(jì)算機(jī)，具備計(jì)算和加密能力，十分安全可靠。和鍵盤的微型

6、計(jì)算機(jī)，具備計(jì)算和加密能力，十分安全可靠。ICIC卡分類卡分類按芯片類型按芯片類型第5頁/共35頁p EMVEMV是是EuropayEuropay、MastercardMastercard、VisaVisa三大三大銀行卡公司銀行卡公司的縮寫的縮寫。為了防。為了防范偽卡欺詐風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)施全球范圍內(nèi)各組織所發(fā)行范偽卡欺詐風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)施全球范圍內(nèi)各組織所發(fā)行ICIC卡與終端的互操卡與終端的互操作性，三家公司于作性，三家公司于19941994年開始共同制定年開始共同制定EMVEMV規(guī)范規(guī)范ICIC卡全球支付的框卡全球支付的框架，并于架，并于19961996年第一次發(fā)布。簡稱年第一次發(fā)布。簡稱EMV96EMV9

7、6。19991999年又發(fā)布了年又發(fā)布了EMV2000EMV2000。p Visa Visa、萬事達(dá)萬事達(dá)卡和卡和JCBJCB都參考都參考EMV2000EMV2000支付系統(tǒng)集成電路卡規(guī)范支付系統(tǒng)集成電路卡規(guī)范, ,制訂了各自相應(yīng)的規(guī)范制訂了各自相應(yīng)的規(guī)范: :VisaVisa集成電路卡規(guī)范集成電路卡規(guī)范（簡稱簡稱VISVIS） 萬事達(dá)卡萬事達(dá)卡借記借記/ /貸記芯片最小需求貸記芯片最小需求（簡稱簡稱 M/chip M/chip）JCB ICJCB IC卡規(guī)范卡規(guī)范（簡稱簡稱JSmartJSmart）ICIC卡在金融領(lǐng)域的應(yīng)用卡在金融領(lǐng)域的應(yīng)用EMVEMV概述概述第6頁/共35頁p EMVEM

8、V遷移計(jì)劃要求各個(gè)國家按照遷移計(jì)劃要求各個(gè)國家按照EMVEMV標(biāo)準(zhǔn)，在發(fā)卡收單、業(yè)務(wù)流程、安全管控、標(biāo)準(zhǔn)，在發(fā)卡收單、業(yè)務(wù)流程、安全管控、受理環(huán)境、信息轉(zhuǎn)接、產(chǎn)品認(rèn)證等各個(gè)環(huán)節(jié)從磁條卡向受理環(huán)境、信息轉(zhuǎn)接、產(chǎn)品認(rèn)證等各個(gè)環(huán)節(jié)從磁條卡向ICIC卡遷移。目前除大卡遷移。目前除大萊以外，萊以外，VISAVISA、MasterCardMasterCard、JCBJCB、美國運(yùn)通都已經(jīng)開始實(shí)施自己的遷移計(jì)、美國運(yùn)通都已經(jīng)開始實(shí)施自己的遷移計(jì)劃。劃。p 為了配合為了配合EMVEMV遷移，遷移，VISAVISA等跨國銀行卡公司還制訂了風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移政策和鼓勵(lì)政等跨國銀行卡公司還制訂了風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移政策和鼓勵(lì)政策。策。p

9、 截止截止20082008年年6 6月底，全球月底，全球EMVEMV卡共發(fā)行約卡共發(fā)行約7 7億張，億張，EMVEMV受理終端約受理終端約800800萬臺(tái)。萬臺(tái)。VISAVISA發(fā)行了約發(fā)行了約3.553.55億張億張EMVEMV卡，其中歐洲卡，其中歐洲1.831.83億，亞太區(qū)億，亞太區(qū)1.071.07億，其他區(qū)域億，其他區(qū)域發(fā)行了發(fā)行了0.650.65億張。億張。MasterCardMasterCard發(fā)行了發(fā)行了3.453.45億張億張EMVEMV卡，其中亞太區(qū)發(fā)行了卡，其中亞太區(qū)發(fā)行了75007500萬張。萬張。p 從從EMVEMV遷移的路徑看，最早在銀行卡欺詐風(fēng)險(xiǎn)較為集中的西歐地區(qū)開

10、展，然遷移的路徑看，最早在銀行卡欺詐風(fēng)險(xiǎn)較為集中的西歐地區(qū)開展，然后依次向欺詐風(fēng)險(xiǎn)較低的地區(qū)發(fā)展如亞太區(qū)、拉美區(qū)和中歐、非洲、中東等后依次向欺詐風(fēng)險(xiǎn)較低的地區(qū)發(fā)展如亞太區(qū)、拉美區(qū)和中歐、非洲、中東等地區(qū)延伸，這反應(yīng)了各國和地區(qū)開展地區(qū)延伸，這反應(yīng)了各國和地區(qū)開展EMVEMV遷移的初衷是為了降低偽卡欺詐。遷移的初衷是為了降低偽卡欺詐。EMVEMV遷移情況遷移情況第7頁/共35頁p EMV遷移造成在原本銀行卡交易高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)的偽卡和盜卡犯罪成本遷移造成在原本銀行卡交易高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)的偽卡和盜卡犯罪成本大幅提高，從而使跨國銀行卡犯罪集團(tuán)將目標(biāo)放到未進(jìn)行遷移的地大幅提高，從而使跨國銀行卡犯罪集團(tuán)將目標(biāo)放到未

11、進(jìn)行遷移的地區(qū)。這也直接造成了近年來我國銀行卡欺詐數(shù)量明顯提升，給持卡區(qū)。這也直接造成了近年來我國銀行卡欺詐數(shù)量明顯提升，給持卡人造成了經(jīng)濟(jì)損失，也給發(fā)卡和收單機(jī)構(gòu)造成了信譽(yù)上的影響。人造成了經(jīng)濟(jì)損失，也給發(fā)卡和收單機(jī)構(gòu)造成了信譽(yù)上的影響。p 我國的主要外卡收單機(jī)構(gòu)受到跨國銀行卡公司我國的主要外卡收單機(jī)構(gòu)受到跨國銀行卡公司EMV“風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移政策風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移政策”的壓力，基本完成外卡收單系統(tǒng)及受理終端的的壓力，基本完成外卡收單系統(tǒng)及受理終端的EMV遷移改造。遷移改造。投入投入了大量的人力和財(cái)力成本。了大量的人力和財(cái)力成本。EMVEMV遷移對我國影響遷移對我國影響第8頁/共35頁p 為了應(yīng)對為了應(yīng)對EM

12、V遷移，人民銀行早在遷移，人民銀行早在2002年就開始對年就開始對EMV遷移進(jìn)行認(rèn)遷移進(jìn)行認(rèn)真研究，并結(jié)合國內(nèi)外銀行真研究，并結(jié)合國內(nèi)外銀行IC卡現(xiàn)狀和國內(nèi)實(shí)際，制定了卡現(xiàn)狀和國內(nèi)實(shí)際，制定了 “先標(biāo)準(zhǔn)、先標(biāo)準(zhǔn)、后試點(diǎn)，先收單、后發(fā)卡，先外卡、后內(nèi)卡后試點(diǎn)，先收單、后發(fā)卡，先外卡、后內(nèi)卡”的發(fā)展策略。明確了在的發(fā)展策略。明確了在積極應(yīng)對積極應(yīng)對EMV遷移的同時(shí)，更應(yīng)大力發(fā)展具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的銀行遷移的同時(shí)，更應(yīng)大力發(fā)展具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的銀行IC卡產(chǎn)品?？óa(chǎn)品。p 根據(jù)上述情況，人民銀行抓緊制訂根據(jù)上述情況，人民銀行抓緊制訂中國金融集成電路中國金融集成電路(IC)卡規(guī)范卡規(guī)范(簡稱簡稱PBOC2

13、.0規(guī)范規(guī)范)并于并于2005年年3月發(fā)布，之后相繼批準(zhǔn)了寧波、北月發(fā)布，之后相繼批準(zhǔn)了寧波、北京等地開展銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)京等地開展銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)IC卡應(yīng)用試點(diǎn)，希望以此推動(dòng)國內(nèi)銀行卡應(yīng)用試點(diǎn)，希望以此推動(dòng)國內(nèi)銀行IC卡的卡的發(fā)展。發(fā)展。PBOCPBOC標(biāo)準(zhǔn)銀行標(biāo)準(zhǔn)銀行ICIC卡概述卡概述第9頁/共35頁P(yáng)BOC2.0PBOC2.0產(chǎn)品產(chǎn)品一一 借記借記/貸記貸記二二 電子錢包電子錢包三三 電子現(xiàn)金（基于借記電子現(xiàn)金（基于借記/貸記應(yīng)用的小額支付）貸記應(yīng)用的小額支付）四四 非接觸式產(chǎn)品非接觸式產(chǎn)品第10頁/共35頁 借記借記/ /貸記貸記v 定位定位實(shí)現(xiàn)銀行卡的借記/貸記功能，是一種全新的、高安全的支付手段

14、，可以完全取代磁條卡。v 說明說明借貸記產(chǎn)品可以實(shí)現(xiàn)磁條卡的所有功能，盡管在滿足一定的條件下可以脫機(jī)授權(quán)，但國內(nèi)目前要求全部聯(lián)機(jī)； 第11頁/共35頁 電子錢包電子錢包v 定位定位完成跨行、跨地區(qū)的脫機(jī)消費(fèi)功能；是傳統(tǒng)磁條卡的補(bǔ)充，不能取代磁條卡。v 說明說明由于采用了三級(jí)對稱密鑰體系，不僅在密鑰管理、更新上存在困難，還與借貸記密鑰體系不一致，因此，電子錢包僅是過渡性產(chǎn)品電子錢包僅是過渡性產(chǎn)品。 公交、社保都采用的類似體系。第12頁/共35頁 電子現(xiàn)金（基于借貸記應(yīng)用的小額支付）電子現(xiàn)金（基于借貸記應(yīng)用的小額支付）v 定位定位在借記/貸記應(yīng)用的基礎(chǔ)上具備脫機(jī)小額支付的功能。 利用借記/貸記應(yīng)用

15、的計(jì)數(shù)器，構(gòu)造卡片中的“余額”概念，確保對脫機(jī)風(fēng)險(xiǎn)的完全控制，防止從持卡人賬戶中透支余額； 卡片可以無透支風(fēng)險(xiǎn)地脫機(jī)使用，直到劃入的金額用完或再充值。v 說明說明1.其安全體系采用非對稱密碼算法，卡片和終端的認(rèn)證采用公鑰認(rèn)證體系，終端無需安裝PSAM卡，相對于對稱密碼算法具有以下特點(diǎn)：A.密鑰傳輸、更新方便；B.對終端的安全性模塊要求低；C.不存在對PSAM卡的攻擊隱患。2.電子現(xiàn)金是目前在小額支付領(lǐng)域主要的產(chǎn)品。電子現(xiàn)金是目前在小額支付領(lǐng)域主要的產(chǎn)品。第13頁/共35頁 非接觸式產(chǎn)品非接觸式產(chǎn)品v 定位定位在上述各類產(chǎn)品的基礎(chǔ)上疊加非接觸式接口，形成非接觸式產(chǎn)品。非接產(chǎn)品對交易時(shí)間要求高，因

16、此對借記/貸記交易提出新的要求：將多條借記/貸記命令壓縮成盡可能少的命令，盡量做到“原子化”操作允許部分操作在卡片離開讀卡感應(yīng)范圍后進(jìn)行。v 分類分類1.非接觸式借記貸記應(yīng)用；2.非接觸式磁條應(yīng)用（MSD）；3.非接觸式快速借記貸記應(yīng)用（qPBOC）v 說明說明 通過對交易指令的調(diào)整和交易流程的優(yōu)化，達(dá)到滿足非接觸式應(yīng)用的需求；在安全性并不降低的前提下非常適合在快速交易場合及特殊環(huán)境場合的支付；第14頁/共35頁 銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)規(guī)則銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)規(guī)則- -第七卷第七卷一一 借記借記/貸記業(yè)務(wù)規(guī)則貸記業(yè)務(wù)規(guī)則1.發(fā)卡業(yè)務(wù)規(guī)則發(fā)卡業(yè)務(wù)規(guī)則2.收單業(yè)務(wù)規(guī)則收單業(yè)務(wù)規(guī)則3.特約商戶管理特約商戶管理4.業(yè)務(wù)處理

17、業(yè)務(wù)處理5.代授權(quán)代授權(quán)6.資金清算資金清算7.手續(xù)費(fèi)手續(xù)費(fèi)8.差錯(cuò)差錯(cuò)9.附則附則三三 電子現(xiàn)金業(yè)務(wù)規(guī)則電子現(xiàn)金業(yè)務(wù)規(guī)則1.發(fā)卡業(yè)務(wù)規(guī)則發(fā)卡業(yè)務(wù)規(guī)則2.收單業(yè)務(wù)規(guī)則收單業(yè)務(wù)規(guī)則3.特約商戶管理特約商戶管理4.業(yè)務(wù)處理業(yè)務(wù)處理5.資金清算資金清算6.差錯(cuò)與爭議處理差錯(cuò)與爭議處理7.手續(xù)費(fèi)手續(xù)費(fèi)第15頁/共35頁v 芯片與磁條的關(guān)系芯片與磁條的關(guān)系 1.支持借貸記應(yīng)用的銀聯(lián)芯片卡可以是復(fù)合卡。 2.銀聯(lián)芯片卡的背面如有磁條，背面磁條第二磁道中主賬號(hào)、有效期、服務(wù)代 碼信息應(yīng)體現(xiàn)在芯片中首要借貸記應(yīng)用中的相關(guān)數(shù)據(jù)元中。發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)將背 面磁條信息中的服務(wù)代碼設(shè)定為“2XX”（國際使用）或“6XX”（

18、國內(nèi)使用）。v 降級(jí)使用交易降級(jí)使用交易 1.銀聯(lián)芯片卡終端應(yīng)支持正常的芯片卡交易和降級(jí)使用交易。終端應(yīng)首先嘗 試進(jìn)行芯片交易，當(dāng)芯片或芯片讀卡器不能正常工作時(shí)方可進(jìn)行降級(jí)使用 交易。 2.降級(jí)使用交易必須聯(lián)機(jī)處理, 如果聯(lián)機(jī)不能則拒絕交易。 3.不允許終端設(shè)備主動(dòng)提示使用磁條而跳過芯片認(rèn)證控制。 4.應(yīng)正確標(biāo)識(shí)芯片卡交易及降級(jí)使用交易。 5.發(fā)卡機(jī)構(gòu)對受理機(jī)構(gòu)正確標(biāo)識(shí)并且經(jīng)發(fā)卡機(jī)構(gòu)授權(quán)的降級(jí)使用交易承擔(dān)責(zé) 任。 6.風(fēng)險(xiǎn)管理：A. 加強(qiáng)對商戶及收銀員的培訓(xùn)，熟悉芯片卡的交易操作流程。B. 加強(qiáng)對降級(jí)交易的監(jiān)控，對特定時(shí)間特定地點(diǎn)的大量降級(jí)交易進(jìn)行 調(diào)查和處理，防止出現(xiàn)惡意的欺詐交易。 借貸記

19、業(yè)務(wù)規(guī)則借貸記業(yè)務(wù)規(guī)則第16頁/共35頁v 卡吞沒卡吞沒銀聯(lián)芯片卡發(fā)生吞沒卡時(shí)處理流程與磁條卡相同，但由于芯片卡成本較高，且芯片卡上通常存在多應(yīng)用。因此，在規(guī)則中延長了由于ATM故障或持卡人操作失誤而吞沒卡片的領(lǐng)取時(shí)限，從原來的3天延長為20天。 v 資金清算資金清算1. 銀聯(lián)卡跨行（跨境）業(yè)務(wù)資金清算，以中國銀聯(lián)的清算數(shù)據(jù)為依據(jù)。當(dāng)入網(wǎng)機(jī)構(gòu)對賬不符時(shí)，以中國銀聯(lián)數(shù)據(jù)為準(zhǔn)先行清算，差額部分掛賬，待查明原因后再行調(diào)整。2. 銀聯(lián)信息處理中心在收到收單機(jī)構(gòu)上送的銀聯(lián)芯片卡脫機(jī)消費(fèi)交易數(shù)據(jù)的次日進(jìn)行清算，發(fā)卡機(jī)構(gòu)如發(fā)現(xiàn)TC校驗(yàn)失敗，可以通過差錯(cuò)處理的方式來解決。 借貸記業(yè)務(wù)規(guī)則借貸記業(yè)務(wù)規(guī)則第17頁

20、/共35頁 電子現(xiàn)金業(yè)務(wù)規(guī)則電子現(xiàn)金業(yè)務(wù)規(guī)則v 基本特性基本特性1. 電子現(xiàn)金賬戶可以不記名；2. 電子現(xiàn)金賬戶不掛失；3. 電子現(xiàn)金賬戶內(nèi)的資金不計(jì)息；4. 電子現(xiàn)金賬戶不支持取現(xiàn)業(yè)務(wù)；5. 電子現(xiàn)金賬戶額度由發(fā)卡行自行確定，但應(yīng)符合有關(guān)部門規(guī)定。v LOGO電子現(xiàn)金卡使用 “UPcash” LOGO。第18頁/共35頁v 賬戶管理：賬戶管理：1. 銀聯(lián)IC卡電子現(xiàn)金賬戶是指用于支付結(jié)算的賬戶，可與持卡人本人所屬借記卡或信用卡建立關(guān)聯(lián)關(guān)系；2. 銀聯(lián)IC卡電子現(xiàn)金賬戶僅支持發(fā)卡幣種結(jié)算，不支持跨幣種支付。 3.銀聯(lián)IC卡電子現(xiàn)金不支持取現(xiàn)交易及任何采用手工輸入電子現(xiàn)金卡號(hào)信息 方式提交的交易

21、。v 清算上送清算上送 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)在自交易日起10 個(gè)自然日內(nèi)批量上送脫機(jī)消費(fèi)交易數(shù)據(jù)，提交 清算。對未在自交易日起10 個(gè)自然日內(nèi)及時(shí)提交脫機(jī)消費(fèi)交易數(shù)據(jù)而產(chǎn)生 的風(fēng)險(xiǎn)損失由收單機(jī)構(gòu)承擔(dān)。 電子現(xiàn)金業(yè)務(wù)規(guī)則電子現(xiàn)金業(yè)務(wù)規(guī)則第19頁/共35頁v 終端脫機(jī)消費(fèi)交易流水丟失處理終端脫機(jī)消費(fèi)交易流水丟失處理 終端脫機(jī)消費(fèi)交易流水丟失，是指由于終端故障，導(dǎo)致終端中的脫機(jī)消費(fèi)交 易流水無法上送到交換系統(tǒng)的情況，可按下列不同情況處理。 消費(fèi)交易流水丟失，有交易憑證的處理： 在交易發(fā)生3日內(nèi)，收單商戶將交易憑證交至收單機(jī)構(gòu)，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)提供手 工補(bǔ)單的機(jī)制，通過人工錄入交易憑證上的有關(guān)信息，形成符合銀行卡 聯(lián)

22、網(wǎng)聯(lián)合技術(shù)規(guī)范2.0要求的脫機(jī)消費(fèi)交易文件，上送到銀聯(lián)信息處理中 心。銀聯(lián)信息處理中心按照標(biāo)準(zhǔn)處理流程進(jìn)行后續(xù)處理。 消費(fèi)交易流水丟失，無交易憑證的處理： 如果脫機(jī)消費(fèi)交易流水丟失，并且沒有交易憑證，則由收單機(jī)構(gòu)和收單商 戶協(xié)商解決。 電子現(xiàn)金業(yè)務(wù)規(guī)則電子現(xiàn)金業(yè)務(wù)規(guī)則第20頁/共35頁v定價(jià)與分潤定價(jià)與分潤-1.圈存類交易（正在調(diào)整）：對圈存類交易，手續(xù)費(fèi)由電子現(xiàn)金發(fā)卡機(jī)構(gòu)按筆支付，具體分配方式根據(jù)圈存類型有所不同，目前在試點(diǎn)中收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)暫定如下（自動(dòng)圈存不收費(fèi)）：受理機(jī)構(gòu)受理機(jī)構(gòu)銀銀 聯(lián)聯(lián)轉(zhuǎn)出機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)出機(jī)構(gòu)指定賬戶圈存指定賬戶圈存0.5元元0.5元元非指定賬戶圈存非指定賬戶圈存0.5元元0.5元

23、元0.5元元現(xiàn)金充值現(xiàn)金充值1元元0.5元元2.消費(fèi)類交易：消費(fèi)類交易的手續(xù)費(fèi)分配具體按照銀復(fù)【2003】126號(hào)文的規(guī)定執(zhí)行；對目前尚無法明確商戶服務(wù)類型的商戶，商戶結(jié)算手續(xù)費(fèi)由收單機(jī)構(gòu)根據(jù)固定電子現(xiàn)金發(fā)卡機(jī)構(gòu)和銀聯(lián)收益的原則支付。 電子現(xiàn)金業(yè)務(wù)規(guī)則電子現(xiàn)金業(yè)務(wù)規(guī)則第21頁/共35頁第二部分第二部分 發(fā)展情況發(fā)展情況第22頁/共35頁p 迅速興起的眾多新興小額支付領(lǐng)域需要金融迅速興起的眾多新興小額支付領(lǐng)域需要金融IC卡來提供服務(wù)卡來提供服務(wù)p 金融與各行業(yè)的廣泛支付合作需要安全先進(jìn)的合作載體。金融與各行業(yè)的廣泛支付合作需要安全先進(jìn)的合作載體。p 行業(yè)卡的風(fēng)險(xiǎn)問題逐步受到社會(huì)的重視。行業(yè)卡的風(fēng)

24、險(xiǎn)問題逐步受到社會(huì)的重視。p 金融金融IC卡是全球支付發(fā)展的方向?？ㄊ侨蛑Ц栋l(fā)展的方向。p 金融金融IC卡能滿足新型支付方式，如手機(jī)支付等的需要?？軡M足新型支付方式，如手機(jī)支付等的需要。市場情況市場情況第23頁/共35頁 風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移政策風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移政策在人民銀行的領(lǐng)導(dǎo)下完善產(chǎn)業(yè)政策在人民銀行的領(lǐng)導(dǎo)下完善產(chǎn)業(yè)政策p 政策原則政策原則 當(dāng)發(fā)卡機(jī)構(gòu)或收單機(jī)構(gòu)有且只有一方未完成PBOC標(biāo)準(zhǔn)IC卡遷移時(shí)，未完成遷移方承擔(dān)偽卡交易風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。如都完成遷移，未使用方承擔(dān)偽卡交易風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。 p 風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)已經(jīng)通過并已獲得人民銀行的認(rèn)可風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)已經(jīng)通過并已獲得人民銀行的認(rèn)可第24頁/共35頁接觸式接觸式p

25、 將將IC卡受理功能作為終端的基礎(chǔ)標(biāo)準(zhǔn)卡受理功能作為終端的基礎(chǔ)標(biāo)準(zhǔn)p 全面啟動(dòng)受理市場改造全面啟動(dòng)受理市場改造 接觸式接觸式09年完成年完成40%，目前已超過，目前已超過100萬臺(tái)。萬臺(tái)。 7個(gè)重點(diǎn)城市在世博會(huì)召開前完成。個(gè)重點(diǎn)城市在世博會(huì)召開前完成。明年底接觸式改造全面完成。明年底接觸式改造全面完成。推動(dòng)收單機(jī)構(gòu)開展間聯(lián)終端改造，通過驗(yàn)收的終端可獲費(fèi)推動(dòng)收單機(jī)構(gòu)開展間聯(lián)終端改造，通過驗(yàn)收的終端可獲費(fèi)用補(bǔ)貼。用補(bǔ)貼。受理建設(shè)受理建設(shè)第25頁/共35頁非接觸式非接觸式p 在已發(fā)卡地區(qū)和重點(diǎn)地區(qū)建成非接觸受理環(huán)境在已發(fā)卡地區(qū)和重點(diǎn)地區(qū)建成非接觸受理環(huán)境p 進(jìn)展情況進(jìn)展情況1.已在上海、寧波、廣東、

26、深圳、長沙累計(jì)完成已在上海、寧波、廣東、深圳、長沙累計(jì)完成3萬臺(tái)改造萬臺(tái)改造 2.今年數(shù)量不做限制。目前已落實(shí)上海、廣東、深圳、江蘇、廈門、安今年數(shù)量不做限制。目前已落實(shí)上海、廣東、深圳、江蘇、廈門、安徽將改造徽將改造5萬臺(tái)以上萬臺(tái)以上3.上海、廣東已要求新終端必須具備非接觸功能上海、廣東已要求新終端必須具備非接觸功能p 提供費(fèi)用補(bǔ)貼提供費(fèi)用補(bǔ)貼受理建設(shè)受理建設(shè)第26頁/共35頁20072007年年1111月首家發(fā)行月首家發(fā)行PBOC2.0PBOC2.0標(biāo)準(zhǔn)卡標(biāo)準(zhǔn)卡 工行工行第27頁/共35頁寧波市民卡 鄞州銀行、工行、建行、農(nóng)行、中行、光大鄞州銀行、工行、建行、農(nóng)行、中行、光大 寧波寧波第2

27、8頁/共35頁第三部分第三部分 受理流程受理流程第29頁/共35頁p 接觸式受理接觸式受理 1 檢查檢查卡片是否卡片是否帶帶有芯片：有芯片：（ （1）如果是磁條卡（沒有芯片），）如果是磁條卡（沒有芯片），則進(jìn)則進(jìn)行刷卡；如果行刷卡；如果POS終終端提示端提示“ “該該卡是否具有芯卡是否具有芯片片” ”， ，則選擇則選擇“ “無芯片無芯片” ”選項(xiàng)進(jìn)選項(xiàng)進(jìn)行操作；行操作；（ （2）如果）如果帶帶有芯片，有芯片，則則將卡的正面朝上插入卡槽；將卡的正面朝上插入卡槽； 如果如果POS終終端提示端提示“ “讀讀卡卡錯(cuò)誤錯(cuò)誤， ，請請刷卡刷卡” ”， ，則則選擇選擇磁條卡交易，重新磁條卡交易，重新進(jìn)進(jìn)行刷

28、卡；行刷卡； 如果如果POS終終端提示端提示“ “請選擇應(yīng)請選擇應(yīng)用用” ”， ，則則提示持提示持卡人卡人選擇應(yīng)選擇應(yīng)用用項(xiàng)項(xiàng)目；目； 2 輸輸入交易金入交易金額額； ； 3根據(jù)提示，根據(jù)提示，請請持卡人持卡人輸輸入密入密碼碼； ； 4交易完成，交易完成，請請持卡人持卡人簽簽名，在交易名，在交易過過程中程中請請勿拔卡。勿拔卡。拿到卡片先看一看，有芯片就插，無芯片就刷，然后按著提示拿到卡片先看一看，有芯片就插，無芯片就刷，然后按著提示做。做。受理步驟受理步驟第30頁/共35頁p 非接觸受理非接觸受理 適用于快速通過的領(lǐng)域、適合追求支付體驗(yàn)的客戶群、可以內(nèi)嵌適用于快速通過的領(lǐng)域、適合追求支付體驗(yàn)的

29、客戶群、可以內(nèi)嵌 于手機(jī)等其它創(chuàng)新設(shè)備中。于手機(jī)等其它創(chuàng)新設(shè)備中。 首先首先詢問詢問或或檢查檢查卡片是否可用于非接觸支付：卡片是否可用于非接觸支付：（ （1）由于持卡人）由于持卡人應(yīng)應(yīng)知道自己的知道自己的銀聯(lián)銀聯(lián)卡是否是非接觸卡，所以卡是否是非接觸卡，所以應(yīng)應(yīng)首先首先詢問詢問持卡人，如果持卡人，如果獲獲得肯定回答是，收得肯定回答是，收銀員銀員無需再無需再檢查檢查持卡人手中卡片；持卡人手中卡片；如持卡人不確定，收如持卡人不確定，收銀員銀員需要需要檢查檢查卡片正面或背面是否有卡片正面或背面是否有UPcash標(biāo)識(shí)標(biāo)識(shí)，有的就是非，有的就是非接觸卡。接觸卡。（ （2）如果不具）如果不具備備非接觸功能，按磁條卡或接觸式非接觸功能，按磁條卡或接觸式IC卡流程卡流程處處理。理。受理步驟受理步驟第31頁/共35頁p 非接觸受理非接觸受理1、在、在POS上上選擇選擇消消費(fèi)費(fèi)，然后，然后輸輸入消入消費(fèi)費(fèi)金金額額（非接觸消（非接觸消費(fèi)費(fèi)金金額額一般不超一般不超過過1000元）元）后點(diǎn)確定，后點(diǎn)確定，終終端提示端提示“ “請請插卡、刷卡或放卡插卡、刷卡或放卡” ”； ；2、 、請請持卡人或由收持卡人或由收銀員銀員將非接觸將非接觸銀銀行卡放到行卡放到POS上的感上的