地鐵保險(xiǎn)索賠流程培訓(xùn)

1、大連地鐵工程保險(xiǎn)知識(shí)及索賠流程介紹大連地鐵工程保險(xiǎn)知識(shí)及索賠流程介紹宋春財(cái) 工學(xué)博士,研究員 經(jīng)濟(jì)學(xué)博士后2011年3月30日中匯國(guó)際保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司 風(fēng)險(xiǎn)管理總監(jiān)u2003年畢業(yè)于大連理工大學(xué)，獲工學(xué)博士學(xué)位。u2006年9月在特華博士后科研工作站從事博士后研究。u長(zhǎng)期從事風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理、保險(xiǎn)、損失理算方面研究。曾經(jīng)在中國(guó)保險(xiǎn)報(bào)、中國(guó)保險(xiǎn)、上海保險(xiǎn)、保險(xiǎn)職業(yè)學(xué)院學(xué)報(bào)、企業(yè)管理、保險(xiǎn)案例匯編等全國(guó)性報(bào)紙和核心期刊上發(fā)表了20多篇學(xué)術(shù)論文。u2008年北京地區(qū)保險(xiǎn)中介從業(yè)人員繼續(xù)教育讀本教材編委。 u新浪財(cái)經(jīng)頻道保險(xiǎn)理賠專家、保險(xiǎn)學(xué)副研究員 。個(gè)人簡(jiǎn)介個(gè)人簡(jiǎn)介v1.1.保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，公

2、估公司區(qū)別？保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，公估公司區(qū)別？v2.2.哪些財(cái)產(chǎn)受到什么樣的損失屬于保險(xiǎn)賠償哪些財(cái)產(chǎn)受到什么樣的損失屬于保險(xiǎn)賠償范圍？范圍？v3.3.什么樣的損失保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償？什么樣的損失保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償？v4. 4. 什么是暴風(fēng)？什么是暴雨？雷擊？什么是暴風(fēng)？什么是暴雨？雷擊？v5.5.保險(xiǎn)索賠的程序是什么？如何索賠？保險(xiǎn)索賠的程序是什么？如何索賠？v6.6.保險(xiǎn)索賠需要注意哪些問題？保險(xiǎn)索賠需要注意哪些問題？幾個(gè)值得思考的問題？幾個(gè)值得思考的問題？主要內(nèi)容一、工程保險(xiǎn)的責(zé)任范圍？一、工程保險(xiǎn)的責(zé)任范圍？二、哪些責(zé)任是除外責(zé)任？二、哪些責(zé)任是除外責(zé)任？三、索賠流程是什么三、索賠流

3、程是什么? ?四、常見保險(xiǎn)術(shù)語及保險(xiǎn)知識(shí)四、常見保險(xiǎn)術(shù)語及保險(xiǎn)知識(shí)保險(xiǎn)市場(chǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng) 投保人投保人/被保人被保人 保單購(gòu)買者保單購(gòu)買者保單供應(yīng)者保單供應(yīng)者 保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)公司供應(yīng)者代表供應(yīng)者代表 代理人代理人 經(jīng)紀(jì)公司經(jīng)紀(jì)公司購(gòu)買者代表購(gòu)買者代表直接購(gòu)買直接購(gòu)買/ /銷售銷售委托委托委托委托代理銷售代理銷售受托輔助購(gòu)買受托輔助購(gòu)買出險(xiǎn)定損者出險(xiǎn)定損者 公估人公估人 一、工程保險(xiǎn)的責(zé)任范圍一、工程保險(xiǎn)的責(zé)任范圍物質(zhì)損失部分：物質(zhì)損失部分：（1）自然災(zāi)害（地震、洪水、暴風(fēng)、雷擊等）意外事故（火災(zāi)、爆炸）（2 2）第三者責(zé)任：）第三者責(zé)任：-因意外事故導(dǎo)致對(duì)第三者的人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失而承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任

4、。 a.涉及人身傷害 b.涉及財(cái)產(chǎn)損失 c.訴訟費(fèi)用 保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任（一）物質(zhì)損失責(zé)任范圍v在本保險(xiǎn)期限內(nèi)，若本保險(xiǎn)單明細(xì)表中分項(xiàng)列明的被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)在列明的工地范圍內(nèi)，因本保險(xiǎn)單除外責(zé)任以外的任何自然災(zāi)害或意除外責(zé)任以外的任何自然災(zāi)害或意外事故外事故造成的物質(zhì)損壞或滅失（以下簡(jiǎn)稱“損失”），本公司按本保險(xiǎn)單的規(guī)定負(fù)責(zé)賠償。v定義v自然災(zāi)害：指地震、海嘯、雷電、颶風(fēng)、臺(tái)風(fēng)、龍卷風(fēng)。風(fēng)暴、暴雨、洪水、水災(zāi)、凍災(zāi)、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆發(fā)、地面下陷下沉及其他及其他人力不可抗拒的破壞力強(qiáng)大的自然現(xiàn)象。人力不可抗拒的破壞力強(qiáng)大的自然現(xiàn)象。v意外事故：指不可預(yù)料的以及被保險(xiǎn)人無法控制并不可預(yù)料的以

5、及被保險(xiǎn)人無法控制并造成物質(zhì)損失或人身傷亡的突發(fā)性事件，造成物質(zhì)損失或人身傷亡的突發(fā)性事件，包括火災(zāi)和爆炸。（二）第三者責(zé)任險(xiǎn)責(zé)任范圍v在本保險(xiǎn)期限內(nèi)，因發(fā)生與本保險(xiǎn)單所承保工程直接相關(guān)的意外事故引起工地內(nèi)及鄰近區(qū)域的第三者人身傷亡、疾病或財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，本公司按下列條款的規(guī)定負(fù)責(zé)賠償。v對(duì)被保險(xiǎn)人因上述原因而支付的訴訟費(fèi)用訴訟費(fèi)用以及事先經(jīng)本公司書面同意而支付的其他費(fèi)用，本公司亦負(fù)責(zé)賠償。v1、設(shè)計(jì)錯(cuò)誤引起的損失和費(fèi)用設(shè)計(jì)錯(cuò)誤引起的損失和費(fèi)用；v2、自然磨損、內(nèi)在或潛在缺陷、物質(zhì)本身變化、自燃、自熱、氧化、銹蝕、滲漏、鼠咬、蟲

6、蛀、大氣(氣候或氣溫)變化、正常水位變化或其他漸變?cè)蛟斐蓾u變?cè)蛟斐傻谋槐ｋU(xiǎn)財(cái)產(chǎn)自身的損失和費(fèi)用；v 3、因原材料缺陷或工藝不善引起因原材料缺陷或工藝不善引起的被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)本身的損失以及為換置、修理或矯正這些缺點(diǎn)錯(cuò)誤所支付的費(fèi)用；v 4、非外力引起的機(jī)械或電氣裝置的本身非外力引起的機(jī)械或電氣裝置的本身損失損失，或施工用機(jī)具、設(shè)備、機(jī)械裝置失靈造成的本身損失；v 二、除外責(zé)任（物質(zhì)損失）v5、維修保養(yǎng)或正常檢修的費(fèi)用；v 6、檔案、文件、賬簿、票據(jù)、現(xiàn)金、各種有價(jià)證券、圖表資料及包裝物料的損失；v 7、盤點(diǎn)時(shí)發(fā)現(xiàn)的短缺； v 8、領(lǐng)有公共運(yùn)輸行駛執(zhí)照的，或已由其他保險(xiǎn)予以保障的車輛、船舶和飛機(jī)的

7、損失；v 9、除非另有約定，在被保險(xiǎn)工程開始以前已已經(jīng)存在或經(jīng)存在或形成的位于工地范圍內(nèi)或其周圍的屬于形成的位于工地范圍內(nèi)或其周圍的屬于被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)的損失；被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)的損失；v 10、除非另有約定，在本保險(xiǎn)單保險(xiǎn)期限終止以前，被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)中已由工程所有人簽發(fā)完工驗(yàn)收證書或驗(yàn)收工驗(yàn)收證書或驗(yàn)收合格或?qū)嶋H占有或使用或接收的部分。合格或?qū)嶋H占有或使用或接收的部分。三、除外責(zé)任（第三者責(zé)任）v1）工程所有人、承包人工程所有人、承包人或其他關(guān)系方或他們所雇用的在工地現(xiàn)場(chǎng)從事與工程有關(guān)工作的有關(guān)工作的職員、工人職員、工人以及他們的家庭成員的人身傷亡家庭成員的人身傷亡或疾病或疾??；v2）工程所有人、承包

8、人或其他關(guān)系方或他們所雇用的職員、工人所有的或由其照管、控照管、控制制的財(cái)產(chǎn)發(fā)生財(cái)產(chǎn)發(fā)生的損失；v3）領(lǐng)有公共運(yùn)輸行駛執(zhí)照的車輛車輛、船舶、飛機(jī)造成的事故；v4）被保險(xiǎn)人根據(jù)與他人的協(xié)議協(xié)議應(yīng)支付的賠償賠償或其他款項(xiàng)，但即使沒有這種協(xié)議，被保險(xiǎn)人仍應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任不在此限?？偝庳?zé)任總除外責(zé)任1、戰(zhàn)爭(zhēng)、類似戰(zhàn)爭(zhēng)行為戰(zhàn)爭(zhēng)、類似戰(zhàn)爭(zhēng)行為、敵對(duì)行為、武裝沖突、恐怖活動(dòng)、謀反、政變引起的任何損失、費(fèi)用和責(zé)任；2、政府命令政府命令或任何公共當(dāng)局的沒收、征用、銷毀或毀壞；3、罷工、暴動(dòng)、民眾騷亂罷工、暴動(dòng)、民眾騷亂引起的任何損失、費(fèi)用和責(zé)任； (二)被保險(xiǎn)人及其代表的故意行為或重大過失被保險(xiǎn)人及其代表的故意行

9、為或重大過失引起的任何損失、費(fèi)用和責(zé)任；(三)核裂變、核聚變核裂變、核聚變、核武器、核材料、核幅射及放射性污染引起的任何損失、費(fèi)用和責(zé)任；(四)大氣、土地、水污染及其他各種污染污染引起的任何損失、費(fèi)用和責(zé)任；(五)工程部分停工或全部停工部分停工或全部停工引起的任何損失、費(fèi)用和責(zé)任；(六)罰金、延誤、喪失合同及其他后果罰金、延誤、喪失合同及其他后果損失；(七)保險(xiǎn)單明細(xì)表或有關(guān)條款中規(guī)定的應(yīng)由被保險(xiǎn)人自行負(fù)擔(dān)的免賠額免賠額。1）地震：800萬元或損失金額的20%，以高者為準(zhǔn)；2）洪水、暴雨：RMB200萬元或損失金額的20%，以高者為準(zhǔn)；3）車站工程：RMB100萬元或損失金額的10%，以高者為

10、準(zhǔn)；4）隧道區(qū)間：RMB200萬元或損失金額的20%，以高者為準(zhǔn)；5）機(jī)電設(shè)備安裝工程：RMB50萬元或損失金額的10%，以高者為準(zhǔn)；6）房屋建筑物工程：RMB10萬元或損失金額的5%，以高者為準(zhǔn)；7）設(shè)計(jì)錯(cuò)誤、原材料缺陷、工藝不善的風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致?lián)p失：RMB50萬元或損失金額的10%，以高者為準(zhǔn)；8）其他自然災(zāi)害或意外事故導(dǎo)致的損失：RMB30萬元或損失金額的5%，以高者為準(zhǔn)。免賠額：適用物質(zhì)損失部分免賠額：適用第三者責(zé)任部分1）震動(dòng)、移動(dòng)或減弱支撐：RMB100萬元或損失金額的10%，以高者為準(zhǔn)；2）地下電纜管線及設(shè)施：第一次事故RMB30萬元或損失金額的5%，以高者為準(zhǔn)；第二次事故RMB50萬

11、元或損失金額的10%，以高者為準(zhǔn)；3）其他意外事故造成的第三者損失：RMB10萬元或損失金額的5%，以高者為準(zhǔn)；4）人身傷亡：無免賠。四、常見保險(xiǎn)術(shù)語及保險(xiǎn)知識(shí)四、常見保險(xiǎn)術(shù)語及保險(xiǎn)知識(shí)v1.什么是暴雨？什么是暴雨？v2.什么是雷擊？什么是雷擊？v3.什么是暴風(fēng)？什么是暴風(fēng)？v（1）暴風(fēng)）暴風(fēng)（17.2米米/秒、秒、8級(jí)）級(jí)）v（2）暴雨）暴雨（每小時(shí)降雨量（每小時(shí)降雨量16毫米；毫米；12小時(shí)降雨量達(dá)到小時(shí)降雨量達(dá)到30毫米；毫米；24小時(shí)降雨量達(dá)到小時(shí)降雨量達(dá)到50毫米）毫米）v（3）雷擊）雷擊（直接雷和感應(yīng)雷）（直接雷和感應(yīng)雷）保險(xiǎn)索賠的主要流程v(1)保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)(拍照/錄像)v(2)報(bào)案

12、電話(太平洋：太平洋：95500/95500/平安：平安：95512)95512)v(3)(3)提供保險(xiǎn)單號(hào)提供保險(xiǎn)單號(hào)v(4)(4)同時(shí)報(bào)告中匯國(guó)際保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司同時(shí)報(bào)告中匯國(guó)際保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司( (南翔宇南翔宇) )v(5)(5)安排專人協(xié)助現(xiàn)場(chǎng)安排專人協(xié)助現(xiàn)場(chǎng)v(6)(6)提供相關(guān)資料提供相關(guān)資料( (中匯協(xié)助中匯協(xié)助) )v(7)(7)領(lǐng)取賠款手續(xù)領(lǐng)取賠款手續(xù)保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)注意事項(xiàng)v盡可能全方位拍照、記錄損失情況v遠(yuǎn)景、近景、規(guī)格、型號(hào)等v施救過程都要記錄，最好通知保險(xiǎn)人即將或已經(jīng)采取的措施，防止日后對(duì)必要性、合理性產(chǎn)生爭(zhēng)議。發(fā)生事故發(fā)生事故施工單位報(bào)案施工單位報(bào)案保險(xiǎn)公司現(xiàn)場(chǎng)保險(xiǎn)公司現(xiàn)場(chǎng)查勘定損

13、查勘定損中匯國(guó)際中匯國(guó)際報(bào)案前指導(dǎo)報(bào)案前指導(dǎo)中匯國(guó)際中匯國(guó)際現(xiàn)場(chǎng)協(xié)助提供資料等現(xiàn)場(chǎng)協(xié)助提供資料等索賠談判索賠談判中匯國(guó)際中匯國(guó)際協(xié)助開展談判，爭(zhēng)取索賠權(quán)益協(xié)助開展談判，爭(zhēng)取索賠權(quán)益不屬于保險(xiǎn)責(zé)任不屬于保險(xiǎn)責(zé)任屬于保險(xiǎn)責(zé)任屬于保險(xiǎn)責(zé)任索賠終止索賠終止支付賠款支付賠款中匯國(guó)際中匯國(guó)際督促賠款及時(shí)劃付督促賠款及時(shí)劃付賠款賠款四、索賠單證（供參考）四、索賠單證（供參考）（一）工程物質(zhì)損失所需單證（一）工程物質(zhì)損失所需單證v1、出險(xiǎn)通知書；v2、損失清單；v3、事故原因證明（根據(jù)事故情況，由消防、公安或安監(jiān)等相關(guān)部門出具事故原因分析報(bào)告；發(fā)生自然災(zāi)害時(shí)，由氣象部門出具災(zāi)害氣象證明）；v4、工程合同及工程

14、量清單；v5、受損材料的購(gòu)置票據(jù)復(fù)印件；v6、施工日志和監(jiān)理日志；v7、事故現(xiàn)場(chǎng)照片；v8、已實(shí)施工程的評(píng)定驗(yàn)收資料；v9、應(yīng)保險(xiǎn)公司要求需一次性提供的資料 （二）第三者責(zé)任事故所需單證（二）第三者責(zé)任事故所需單證v1 1、出險(xiǎn)通知書；、出險(xiǎn)通知書；v2 2、死者身份證明復(fù)印件、戶口注銷證明復(fù)印件；、死者身份證明復(fù)印件、戶口注銷證明復(fù)印件；v3 3、公安部門或縣級(jí)以上醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的死亡證明書；、公安部門或縣級(jí)以上醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的死亡證明書；v4 4、火化證明書；、火化證明書；v5 5、保險(xiǎn)公司認(rèn)可的鑒定機(jī)構(gòu)出具的殘疾程度鑒定書；、保險(xiǎn)公司認(rèn)可的鑒定機(jī)構(gòu)出具的殘疾程度鑒定書；v6 6、保險(xiǎn)公司認(rèn)可

15、的醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的醫(yī)療證明、費(fèi)用清單、保險(xiǎn)公司認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的醫(yī)療證明、費(fèi)用清單、 醫(yī)療費(fèi)用原始憑證；醫(yī)療費(fèi)用原始憑證；v7 7、與第三者調(diào)解（賠償）協(xié)議或法院判決書；、與第三者調(diào)解（賠償）協(xié)議或法院判決書；v8 8、應(yīng)保險(xiǎn)公司要求需一次性提供的資料、應(yīng)保險(xiǎn)公司要求需一次性提供的資料五、索賠注意事項(xiàng)五、索賠注意事項(xiàng)v1.1.發(fā)生事故后要及時(shí)報(bào)案發(fā)生事故后要及時(shí)報(bào)案 當(dāng)發(fā)生事故后，出險(xiǎn)單位的保險(xiǎn)負(fù)責(zé)人要撥打全國(guó)報(bào)案 電話向保險(xiǎn)公司報(bào)案。v2.2.應(yīng)積極做好防災(zāi)防損工作應(yīng)積極做好防災(zāi)防損工作 出險(xiǎn)后積極施救，減少損失發(fā)生保險(xiǎn)事故后，應(yīng)選擇最佳的施救方 案積極施救。例如及時(shí)采取措施防止火災(zāi)蔓延等。v3.3.作好查勘記錄作好查勘記錄 查勘記錄過程中應(yīng)做到現(xiàn)場(chǎng)編寫、項(xiàng)目齊全、內(nèi)容完整、文字簡(jiǎn)練、 雙方簽字，對(duì)于沒有列上的物品將被作為未損（正常）物品處理。 v4.4.索賠單證準(zhǔn)備索賠單證準(zhǔn)備 （1）根據(jù)保險(xiǎn)人、公估公司的要求提供； （2）所提供的單證資料應(yīng)齊全；六、出險(xiǎn)后需關(guān)注的事宜六、出險(xiǎn)后需關(guān)注的事宜審查資料（關(guān)鍵環(huán)節(jié)）v出險(xiǎn)原因最為核心，絕不是越詳細(xì)越好！v事故經(jīng)過盡量往責(zé)任上靠來描述v前后不要矛盾*高速3-1標(biāo)5-1暴雨把關(guān)后索賠報(bào)告改成（