銀行財務(wù)工作計劃例文

1、第 PAGE11 頁 共 NUMPAGES11 頁銀行財務(wù)工作計劃例文銀行財務(wù)工作計劃范文篇一票據(jù)從傳統(tǒng)的純結(jié)算工具發(fā)展到今天的結(jié)算、融資一體化的金融工具，已經(jīng)倍受銀行和企業(yè)的關(guān)注和重視。對企業(yè)來說企業(yè)向銀行融資并不就只有貸款一條途徑，通過票據(jù)簽發(fā)和承兌一樣可以融資，而且融資成本大大降低，并且可以加速資金周轉(zhuǎn)。對于銀行來說，商業(yè)銀行競爭票據(jù)業(yè)務(wù)，不單純是為了贏利，票據(jù)業(yè)務(wù)對改善銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、降低資產(chǎn)風(fēng)險、加速資金周轉(zhuǎn)作用明顯。中國商業(yè)銀行的資產(chǎn)中，銀行票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)被視為信貸業(yè)務(wù)，其占用銀行的信貸規(guī)模，但卻不會出現(xiàn)逾期現(xiàn)象，傳統(tǒng)意義上該類信貸業(yè)務(wù)的不良資產(chǎn)幾乎為零。因此，各家銀行把大力發(fā)展票據(jù)貼

2、現(xiàn)業(yè)務(wù)作為商業(yè)銀行有效降低不良貸款率的一項具有戰(zhàn)略意義的手段，以期提高商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量和市場競爭力，不僅如此，銀行還可以通過加快轉(zhuǎn)貼現(xiàn)速度來加速資金周轉(zhuǎn)，以達(dá)到和流動資金貸款持平甚至更高的利潤。上半年來分行根據(jù)總行票據(jù)融資業(yè)務(wù)統(tǒng)一歸口管理的方案精神，在統(tǒng)一歸口管理基礎(chǔ)上構(gòu)建以機構(gòu)準(zhǔn)入為前提，以全員營銷為基礎(chǔ)，以集中辦理為核心，以利益返還為保證的全新集約經(jīng)營模式，徹底改變票據(jù)融資業(yè)務(wù)分散辦理、粗放經(jīng)營的現(xiàn)狀，實行集中辦理、集約化經(jīng)營，從實質(zhì)上實現(xiàn)風(fēng)險管理與經(jīng)營績效水平的全面提升。1-6 月.金融同業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)情況 單位：萬元，% 行名 累計發(fā)生額 占比 同比plusmn; 余額 占比 同比plu

3、smn; 工行 9797 50.9 720_4302 53.2 2887 農(nóng)行 2075 10.8 -462 678 8.4 -1423 中行 5936 30.8 -762 2145 26.5 6 建行 1434 7.5 1391 963 11.9 920 小計 19242 100 7367 8088 100 3400 由此看出，票據(jù)中心的集約化經(jīng)營取得了顯著成效，上半年在金融同業(yè)的貼現(xiàn)中處于領(lǐng)先地位，占據(jù)市場份額的 50%，同比增加了 720_萬元，遠(yuǎn)高于其他金融機構(gòu)。但是。票據(jù)業(yè)務(wù)的開展仍然存在著較大問題：一、雖然和轄內(nèi)其他金融機構(gòu)比較占有優(yōu)勢，但是和系統(tǒng)內(nèi)其他票據(jù)中心比起來我們差距還很遠(yuǎn)

4、。轄內(nèi)廣場、邵東、塔北等支行的業(yè)務(wù)較集中，其他行區(qū)則業(yè)務(wù)較少，甚至有些行區(qū)沒有辦理和營銷任何業(yè)務(wù)，體現(xiàn)了我們行區(qū)內(nèi)業(yè)務(wù)開展不均衡。二、挖掘票不足，票過于集中。這是我們當(dāng)前最大的問題，也是明年要解決的首要問題。三、票面質(zhì)量不高，不能及時轉(zhuǎn)貼現(xiàn)至匯通支 行票據(jù)中心，導(dǎo)致資金成本過高，在托收過程中也容易造成逾期，使資金不能按時收回。四、總行文件規(guī)定不能辦理“飛行票據(jù)”以及“兩外”的票據(jù)，就將我們的營銷范圍局限在轄內(nèi)，上半年共簽發(fā)銀行承兌匯票 8.3 億，我行共簽發(fā) 1.3 億，只占 16.6%，這就加大了我們營銷的難度，促使我們在營銷本行的優(yōu)質(zhì)客戶的同時，更要積極營銷在他行開戶的優(yōu)質(zhì)客戶。五、營銷人

5、員專業(yè)化程度不高，對票據(jù)知識知之甚少，不能按照總行的票據(jù)買入辦法來營銷票據(jù)，如：地方性商業(yè)銀行的票我們只能辦理北京和上海的，但營銷人員卻不知道，營 銷來后才得知不能辦理，而且不能按照買入標(biāo)準(zhǔn)來營銷票據(jù)，導(dǎo)致很多票據(jù)票面質(zhì)量不高。明年票據(jù)業(yè)務(wù)開展的初步設(shè)想及改進(jìn)方案：一、 轉(zhuǎn)變觀念，把票據(jù)業(yè)務(wù)提升到主營業(yè)務(wù)位置, 確立“像爭存款、抓貸款營銷和抓收息那樣抓票據(jù)業(yè)務(wù)”的經(jīng)營思路，在全行上下形成一個全員營銷票據(jù)業(yè)務(wù)的大共識、大環(huán)境，形成全員攬票的大氛圍。票據(jù)業(yè)務(wù)由于其客戶的分散性，票面金額不大，是一個“以小業(yè)務(wù)做成績”的業(yè)務(wù)，不是靠一個或兩個專職的營銷人員就可以將業(yè)務(wù)做大做強的，必須形成“人人都是營銷

6、員”的良好氛圍。二、 建立上下連動、部門協(xié)作共同營銷的機制1 1 、市場細(xì)分。(1)地理細(xì)分，每個行區(qū)都有自己的信貸客戶，各行的管戶信貸員對客戶的融資需求最為了解，最便于進(jìn)行營銷，以及進(jìn)行存款、貸款、貼現(xiàn)等綜合理財，每個行區(qū)要穩(wěn)住自己的票，防止流失他行。(2)需求細(xì)分，每個客戶都有不同的需求，對于貼現(xiàn)業(yè)務(wù)來說，決定性的因素一般是價格和效率(即資金到帳的速度)。(3)規(guī)模細(xì)分，將客戶分為優(yōu)質(zhì)客戶和一般客戶。2 2 、差異市場營銷。對優(yōu)質(zhì)客戶實行差別化服務(wù)，客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)制。緊緊依托系統(tǒng)戶、核心客戶的票據(jù)營銷，穩(wěn)住票，防止流失;讓被動營銷變?yōu)橹鲃訝I銷，對票豐富且信譽良好的優(yōu)質(zhì)客戶實行差別服務(wù)，提升競

7、爭力。對重點客戶的票據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)行經(jīng)常性監(jiān)控，優(yōu)質(zhì)客戶要配備專門的客戶經(jīng)理，從查詢、驗票、審批、放款實行客戶經(jīng)理一站式服務(wù)。3 3 、市場定位。由于經(jīng)濟(jì)環(huán)境的限制，我們?nèi)狈δ茏笥艺麄€市場的優(yōu)質(zhì)客戶，所以我們必須立足于中小企業(yè)，甘愿加大業(yè)務(wù)量，多做票，用小票來做大做強業(yè)務(wù);由于特殊的業(yè)務(wù)性質(zhì)，大部分大中型的國企和民企都有自己固定的融資渠道，要想搶占他行開戶的優(yōu)質(zhì)信貸客戶難度很大，所以我們必須立足于私營企業(yè)，他們在銀行貸款困難，沒有其他的融資途徑,而且他們票豐富，是大企業(yè)的原料供應(yīng)商，在競爭中處于劣勢，必須接受銀行承兌匯票付款。4 4 、定價決策。由于票據(jù)貼現(xiàn)利率是唯一隨市場波動的利率，完全可以由銀行

8、和企業(yè)共同協(xié)商，所以營銷人員必須要掌握好定價策略，在爭取利潤最大化的同時，和企業(yè)達(dá)到“雙贏”。本人認(rèn)為影響價格的關(guān)鍵因素在于需求、成本、競爭。現(xiàn)今信貸規(guī)模普遍收縮，對于中小企業(yè)特別是私營企業(yè)來說，融資途徑單一，票據(jù)貼現(xiàn)是一種手續(xù)簡單、方便快捷的融資渠道，市場需求很大，上半年。銀票簽發(fā) 8.3 億，卻只貼現(xiàn)了 1.9 億，說明還有很大的市場。成本方面我們可以通過迅速轉(zhuǎn)貼現(xiàn)來加快資金周轉(zhuǎn)，降低資金成本。明年定價的基本策略：(1)對于小型客戶，利率隨市場波動，保證我們的利潤最大化，但達(dá)到一定規(guī)模后給予一次性優(yōu)惠利率。(2)對于在他行也辦理業(yè)務(wù)的客戶和長期合作的老客戶，實行累計利率遞減，在穩(wěn)住自己票的

9、基礎(chǔ)上，將在他行辦理的業(yè)務(wù)全部爭取過來。(3)對于優(yōu)質(zhì)客戶實行“一戶一策”，為其實行差別化利率(5)對于單位的財務(wù)總管要從費用中給予一定比例的獎勵，以激勵他們多到我行辦理業(yè)務(wù)。三、尋找 票。因為并不是每個單位都接受銀行承兌匯票，所以我們的營銷首先要找到那些有票的單位四、 加強業(yè)務(wù)培訓(xùn)。票據(jù)中心不僅要起到業(yè)務(wù)集中辦理的作用，在業(yè)務(wù)知識、創(chuàng)新、營銷、定價方面都應(yīng)起到指導(dǎo)性作用。票據(jù)中心的專營人員要不斷學(xué)習(xí)提高，其他行區(qū)的營銷人員也要加強培訓(xùn)。票據(jù)業(yè)務(wù)是一項專業(yè)性強、技術(shù)要求高、易產(chǎn)生風(fēng)險的業(yè)務(wù)，因此要求從業(yè)人員不僅具有強烈責(zé)任感，還必須具有較強的票據(jù)鑒別技能和掌握豐富的票據(jù)法律知識。因此發(fā)展票據(jù)業(yè)

10、務(wù)必須注重對從業(yè)人員的培訓(xùn)，使銀行能依法保護(hù)自己的權(quán)益。五、 嚴(yán)把 “ 四關(guān) ” ，規(guī)避風(fēng)險。一是出票人關(guān)，審查票據(jù)是否為國有商業(yè)銀行、國家政策性銀行和全國股份制商業(yè)銀行等總行確定范圍內(nèi)的銀行所簽發(fā)的票據(jù)，嚴(yán)禁超出范圍;二是查詢查復(fù)關(guān)，防范票據(jù)政策風(fēng)險和詐騙風(fēng)險;三是真實貿(mào)易背景關(guān)，嚴(yán)格審查背書關(guān)系是否連續(xù)，商品交易合同、增值稅發(fā)票等背景材料是否真實;四是把好人員素質(zhì)關(guān)，不斷強化票據(jù)經(jīng)辦人員風(fēng)險辨別能力，認(rèn)真審核每一筆業(yè)務(wù)，嚴(yán)格控制票據(jù)風(fēng)險。六、強化考核激勵機制，切實落實營銷獎勵。嚴(yán)格按營銷產(chǎn)生效益的一定比例獎勵到個人，充分調(diào)動每一位員工營銷票據(jù)的積極性。鼓勵員工多攬多貼，多勞多得，誰勞誰得。

11、七、和票據(jù)專職人員建立良好的合作關(guān)系，形成一個票據(jù)網(wǎng)絡(luò)?；ハ鄬W(xué)習(xí)，及時了解他行辦理業(yè)務(wù)的進(jìn)度及利率，還可以互相介紹票據(jù)業(yè)務(wù)。篇二新的一年即將到來，但同業(yè)競爭還會不斷加劇，面對各種嚴(yán)峻的形勢和壓力，在新的一年里，我們將進(jìn)一步轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，研究新的和采取以往一些行之有效的措施，全方位地推動支行各項業(yè)務(wù)發(fā)展，使_年各項工作有一個良好的開局。存款是銀行生存之根本，我行將從以下幾方面著手，大力開展存款營銷。1 1 、強化服務(wù)，發(fā)揮優(yōu)勢，穩(wěn)定增加儲 蓄存款，落實具體措施。一、建立存款工作責(zé)任制，主管領(lǐng)導(dǎo)親自抓，分管小組具體抓，全體人員共同抓;二、進(jìn)一步完善考核激勵機制，牢固樹立抓存款就是抓效益的思想，從分

12、配機制上充分調(diào)動員工的積極性來增加存款;三、利用支行年初的“百日儲蓄存款競賽活動”進(jìn)入各小區(qū)，各企事業(yè)單位進(jìn)行宣傳，要直接與客戶面對面交談，宣傳時要深入、細(xì)致，不能走過程，流于形式，同時作好記錄，了解到客戶活期、定期存款信息及定期到帳日期，爭取讓客戶在我行辦理業(yè)務(wù)，對于老客戶要多聯(lián)系，加強溝通和鞏固，要以老代新，以點帶面，全面鋪開，充分發(fā)揮團(tuán)隊合作力量，讓我們每一份增品用到實處;四、充分發(fā)揮我行個人流動資金貸款、綜合授信貸款等業(yè)務(wù)的品牌優(yōu)勢，加大以貸引存和吸收保證金存款，這部分重點營銷對象為行政、企事業(yè)單位高管人員及資產(chǎn)在_萬元以上的個體營業(yè)主客戶。五、綜合運用我行已經(jīng)開發(fā)成熟的金融產(chǎn)品，整合

13、形象包裝，打好營銷“組合拳”，對我行金如意理財包、戶信息通、96558、如意銀聯(lián)卡以及個人綜合授信、住房按揭、汽車消費信貸業(yè)務(wù)等金融產(chǎn)品進(jìn)行系統(tǒng)的宣傳營銷。六、要及時做好客戶的回訪工作，要讓客戶實實在在地體會到寧夏銀行的真誠服務(wù)。要讓他們記著寧夏銀行固原支行，客戶如有其它方面的要求時應(yīng)盡可能的去滿足，提高辦事效率。2 2 、采取有效措施，促進(jìn)對公存款穩(wěn)步增長。一、加強對公存款管理，建立客戶經(jīng)理一對一責(zé)任制;以_年在我行開立帳戶單位為依據(jù)，特別是零余額帳戶要進(jìn)行摸底調(diào)查情況，查找在我行開戶不存款原因，進(jìn)行實地落實有效勾通，爭取其在我開了戶就有存款，確保這部分客戶成為我們的忠實客戶;二、抓住地方經(jīng)

14、濟(jì)熱點，及時捕捉存款信息，深入挖掘重點行業(yè)、重點項目和重點大戶的存款潛力，以淀粉行業(yè)、物資流通、草畜加工行業(yè)、煤電行業(yè)、糧油、等行業(yè)為重點，繼續(xù)為重點存款大戶提供資金、結(jié)算、現(xiàn)金、信息等全方位的金融服務(wù)，培育新的存款增長點，重點要放在財政、水利、土地;三、眼睛向外，積極尋找優(yōu)質(zhì)存款大戶，加大攻關(guān)力度，擴(kuò)在營銷區(qū)域，對周邊優(yōu)良客戶選擇營銷。四、加強全額銀行承兌匯票業(yè)務(wù)營銷辦理。3 3 、積極開拓中間業(yè)務(wù)，進(jìn)一步落實代理業(yè)務(wù)的操作情況，做好各種代收代付等中間業(yè)務(wù)的市場開拓，特別是財政代發(fā)工資和高薪水行業(yè)的工資戶進(jìn)行營銷，進(jìn)一步加強同已協(xié)作單位間更深入的業(yè)務(wù)合作，拓寬中間業(yè)務(wù)營銷渠道。二、加大信貸營

15、銷工作力度，努力提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量和綜合效益。在固原屬于經(jīng)濟(jì)相對落后地區(qū)，工業(yè)基礎(chǔ)薄弱，但商貿(mào)流通較活躍加支煤炭、電廠、石油開發(fā)、飛機廠投建、淀粉加工特色產(chǎn)業(yè)都將成為拉動固原經(jīng)濟(jì)的重要增長點，在_年我行堅持“服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小企業(yè)”的市場定位，重點仍然將緊緊圍繞城市居民、優(yōu)良中小企業(yè)及個體私營業(yè)主開展業(yè)務(wù)，對于中高端白領(lǐng)客戶和個體私營業(yè)主，抓住他們心里，積極把如意白領(lǐng)通和綜合授信貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行宣傳，另外作好房屋按揭和優(yōu)良中小企業(yè)及個體私營業(yè)主流動資金貸款，加大與擔(dān)保公司的合作解決擔(dān)保難的問題，要選擇一些好的客戶去做，通過信貸杠桿來迎得客戶，要將客戶存款、信貸等業(yè)務(wù)一攬子放入我行，以我行利益為基礎(chǔ)，要多為客戶著想處處為客戶出點子，想辦法，取得客戶信任，從而達(dá)到雙贏的目的。1、進(jìn)一步加強對 國家宏觀經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)政策、區(qū)域經(jīng)濟(jì)政策的研究，把握重點，積極支持優(yōu)勢行業(yè)客戶，優(yōu)化信貸投向